Хочу экономически быть грамотным с чего начать: Как стать финансово грамотным человеком? — Реальное время

Как стать финансово грамотным человеком? — Реальное время

Согласно последнему исследованию агентства Standard & Poor’s, только треть населения Земли может назвать себя финансово грамотными. Об этом говорит опрос, который был проведен более чем в 140 странах. В России к такой категории относятся 40% населения. Кто такой финансово грамотный человек и как им стать — на эти вопросы мы попросили ответить сотрудников Банка «Аверс».

— Что означает «быть финансово грамотным»?

— За несколько лет различными агентствами было проведено довольно много исследований на тему финансовой грамотности. На основе полученных данных госструктуры составили обобщенный портрет экономически грамотного человека, который:

• ведет учет всех доходов и расходов;
• живет по средствам, не берет необдуманных кредитов;
• откладывает на «черный день», тем самым создавая себе финансовую подушку безопасности;
• перед тем как инвестировать деньги, изучает все варианты и проверяет их надежность;
• ориентируется в мире финансов и знает, где искать информацию по экономическим вопросам.

— Как научиться финансовой грамотности?

— К сожалению, финансовая грамотность — это не только умение считать деньги и откладывать с каждой зарплаты минимум 10%. Сюда входит знание макро- и микроэкономики, умение ставить стратегические цели и достигать их, а также владение информацией о кредитных учреждениях. Чтобы этому научиться самостоятельно, нужно изучать книги по экономике и финансам, смотреть видеокурсы по повышению личной экономической грамотности и посещать семинары. Кроме этого, необходимо следить за экономической и политической ситуацией в стране. Финансово грамотный человек строго следит за доходами и расходами. Делать это можно по старинке, в блокноте, либо в специальных программах — сейчас есть много мобильных приложений для ведения «домашней бухгалтерии». В них удобно планировать бюджет, отслеживать траты и следить за всеми сбережениями.

— С чего начать тем, кто хочет стать финансово грамотным?

— В первую очередь нужно изменить отношение к деньгам. У подавляющего большинства людей развита потребительская психология, то есть к деньгам относятся как к средству для покупки еды, одежды, автомобилей, недвижимости. Получается, что деньги зарабатываются для того, чтобы их тратить. Ваша задача — разорвать этот замкнутый круг и заставить собственные средства работать. К сожалению, это невозможно сделать без дополнительных знаний, поэтому важно читать специализированные книги и деловую прессу, смотреть видеокурсы и вебинары, а также посещать семинары.

— Как банки могут помочь в управлении финансами?

— Все банки заинтересованы в грамотных и экономически подкованных клиентах. Нам важны длительные взаимовыгодные и комфортные отношения с клиентами, которые не только сами будут обслуживаться в Банке «Аверс», но и порекомендуют его знакомым и друзьям. Банк — это финансовый советник и партнер. С сотрудниками Банка можно проконсультироваться, как перераспределить расходы, сохранить сбережения и куда выгоднее вложить денежные средства.

— Какие продукты представлены в Банке «Аверс» для физических лиц и как они помогают управлять финансами?

— Банк «Аверс» предлагает полный спектр банковских услуг, которые помогут клиентам в управлении финансами. Чтобы снизить расходы на ипотеку, мы предлагаем воспользоваться рефинансированием ипотечного кредита по программе «Перезагрузка 2.0». Благодаря этой программе клиенты могут снизить процентную ставку и тем самым сократить срок выплаты ипотечного кредита. Также по этой программе можно изменить размер ежемесячных платежей, что позволит перераспределить финансовую нагрузку в семейном бюджете. Семьи, которые хотят приобрести жилье, могут воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой. Программа с льготной ставкой действует для семей, у которых родился второй или третий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Чтобы снизить финансовую нагрузку в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

Получить подробную информацию об этих и других предложениях Банка «Аверс» можно в офисах Банка, по телефону 8 (800) 700-43-21 (звонок по России бесплатный) или на сайте aversbank.ru.

ООО Банк «Аверс». Лицензия №415 от 9.06.2014.

Ксения Жаркова

ЭкономикаФинансыБюджет Татарстан

Эксперт рассказал, нужны ли уроки финансовой грамотности — Российская газета

В некоторых российских школах уже ввели уроки финансовой грамотности. Преподавание ее с 1-го по 9-й класс закреплено в новых федеральных государственных стандартах начального и основного общего образования. Современные дети самостоятельно покупают товары, пользуются пластиковыми картами и мобильными приложениями. Но учить их финансовой грамотности необходимо не только поэтому. Главная задача — остановить безответственное отношение к денежным операциям, свойственное большинству взрослого населения нашей страны.

Должна ли финансовая грамотность стать обязательным школьным предметом? И не будет ли он в таком случае вызывать отторжение? Обсудим тему с кандидатом педагогических наук, научным руководителем Института проблем образовательной политики Александром Адамским.

«Катафалк не резиновый»

Вместо того, чтобы учиться рационально распоряжаться карманными деньгами, наши дети слушают сказки, герои которых не зарабатывают деньги, а чудесным образом их находят. «Муха по полю пошла, Муха денежку нашла». Имущество и еда в сказках, как правило, появляются сами по себе, в силу волшебных причин. Можно согласиться с тем, что до определенного возраста школьникам не обязательно знать, откуда дети берутся, но знать, откуда берутся деньги, им надо или нет?

Александр Адамский: Разумеется, надо. Необходимость обучения финансовой грамотности уже мало кто оспаривает. Речь о другом — о том, должен ли этот предмет входить в обязательную основную образовательную программу школы. Существует Федеральный государственный образовательный стандарт (ФГОС). И если что-то обозначено во ФГОСе, то это уже не желание, а неукоснительное требование. Но, как говорилось в известном фильме, «катафалк не резиновый». Если мы добавляем какой-то предмет, то от какого-то надо избавляться, что едва ли возможно. Если же кто-то предлагает ввести в школе дополнительный предмет «финансовая грамотность», то мое отношение к этому предложению резко отрицательное. Что не означает отрицательного отношения к самой задаче повышения финансовой грамотности.

Невольник — не богомольник

Вы считаете, преподавание финансовой грамотности школьникам в качестве обязательного предмета натолкнется на сопротивление с их стороны?

Александр Адамский: Да.

Почему вы так думаете?

Александр Адамский: Потому что мы это уже проходили и ничего хорошего из этого не вышло. Пытались, например, вогнать в школьную программу чуть ли не все классические произведения литературы. И убедились, что их навязывание вызывает отторжение. То же самое мы пережили на таком болезненном примере, как религиозная культура. Десять лет назад предлагалось в обязательном порядке, со второго класса, изучать основы православной культуры. Слава богу, был найден компромисс. Потому что, как говорится, невольник — не богомольник. И так во всем. Информатика, цифровые технологии… Стоит только начать их навязывать, произойдет отторжение.

Что значит — навязывать? Любой обязательный предмет в школе, например, физика или математика, он разве «не навязывается»? И разве всякое обучение не является в какой-то степени принудительным?

Александр Адамский: С точки зрения консерватора, на которую вы вдруг сейчас встали, — да, так и есть. Но кроме консервативно-архаичной точки зрения, есть и другая. Например, мой учитель Симон Львович Соловейчик выступал за учение с увлечением, за педагогику сотрудничества, к которой я имею отношение. Есть несколько логик обучения. Одна заключается в том, что принуждение является стопроцентным условием обучения. Другая же построена на мотивации ребенка. Но только для этого надо выйти из зашоренности, когда учебный предмет становится самоцелью, а ребенок — лишь средством освоения программы и средством достижения каких-то отчетных показателей. Этот путь себя уже исчерпал. Давно закончился период, когда учитель и учебник являлись единственными источниками знаний, урок по предмету — единственным способом обучения, а ответы на готовые вопросы — единственными показателями успешности. Сейчас мы переживаем мучительное, болезненное рождение другого способа — когда образование открыто, когда у тебя есть масса других возможностей, помимо учителя и учебника, для получения знаний. Появился ряд деятельностей, которые раньше были эксклюзивными, элитарными, а сейчас стали массовыми и чуть ли не бытовыми. Когда мы с вами начинали свою журналистскую деятельность, это была элитная профессия, теперь же любой человек, имеющий доступ к интернету, сам себе журналист. Так вот, в финансовой деятельности тоже произошла революция. До 90-х годов невозможно было представить себе, что все население страны имеет отношение к финансовой деятельности. Но прошло всего двадцать лет, и без финансовой деятельности не может обойтись ни один человек в стране. Он в это вовлечен и обладает для этого все же кое-какими знаниями, отнюдь не абстрактными. Но зачем эти знания нести в школьные классы? Если финансовая грамотность важна, давайте пойдем на занятие в банк или иную финансовую организацию. Шалва Амонашвили в середине 70-х водил первоклашек на почту, чтобы они почувствовали, как устроен взрослый мир. То же касается и финансовой деятельности. Не уроки по финансовой грамотности («Дети, запишите тему урока: кредитная карта…»), а погружение в реальную деятельность, детские финансовые проекты, по аналогии с производственными бригадами, помните? Освоение реальных действий и операций, навыков, которые пригождаются. Проекты, модельные действия в самом банке, в финансовых организациях — это детям будет безумно интересно, а главное — формирует прочные и важные компетенции. Это и есть — финансовая грамотность.

Мои внуки играют в «Монополию»

Есть ханжеская точка зрения, что деньги портят, особенно — детей. С какого возраста, на ваш взгляд, дети могли бы начать зарабатывать?

Александр Адамский: Вряд ли здесь нужны какие-то регламентации. Мои внуки играют в «Монополию», зная такие тонкости, которые даже для меня темный лес. Конечно, есть моральные ценности, конечно, есть совесть, честность, верность. Все так. Но одной из мер отношений между людьми являются деньги. Речь не только об их зарабатывании. Речь также и о справедливом вознаграждении, и о помощи другим людям. Чем раньше ребенок войдет в мир денег, тем адекватнее будет его отношение к этому миру. Воровство, стяжательство, коррупция — они ведь следствие ненормальности, следствие того, что отношение к деньгам не было сформировано в норме. Наша задача — сформировать нормальное отношение к тому миру, в котором ребенок живет, будет развиваться и социализироваться. Деньги — неотъемлемая часть этого мира. Как только начинается системное образование, все его компоненты, включая и отношение к деньгам, должны быть туда включены. Наряду с искусством, письменностью, изучением языков. Я сторонник того, чтобы дети осваивали финансово-экономическую деятельность, но современными, а не формальными способами.

Значит, это вопрос методики?

Александр Адамский: Я бы сказал: вопрос способа, метода, и это главный сейчас вопрос. Потому что благими намерениями вымощена дорога в мракобесие. Зафиксировать необходимость приобретения финансовой грамотности со школьной скамьи — необходимо, но недостаточно. Ключевой вопрос — какими способами? Нужен переход от архаики к современным способам.

Почему Лопахину выгодно купить «Вишневый сад»

А как вы относитесь к предложениям преподавать финансовую грамотность через другой предмет? Например, через литературу — объясняя, почему Лопахину выгодно купить вишневый сад, или обращаясь к пьесам Островского «Доходное место», «Бесприданница», «Свои люди — сочтемся», «Банкрот»?

Александр Адамский: Категорически против.

Почему?

Александр Адамский: Потому что Островский не имел в виду формирование финансовой грамотности, когда писал эти произведения. Я физик по образованию и очень не люблю, когда физические законы начинают интерпретироваться как социальные. Это некорректно, это неграмотно. Нужны специальные переходы социологические для такого рода интерпретаций. Точно так же и с литературой. Возлагать на художественное произведение какие-то очень прикладные задачи — это вульгарно. Я однажды присутствовал на факультативе по литературе, «проходили» «Анну Каренину». Прекрасная учительница, очень такая эмоциональная, неплохо знает предмет, довела детей до состояния экстаза. И одна девочка заплакала, ей так жалко стало героиню. Она вскочила и в сердцах воскликнула: «Мария Ивановна, ну зачем мы это проходим?!» И вот ответ учительницы: «Катя, в жизни пригодится». Вот это «в жизни пригодится», вот эта прикладность культурных образцов — это настолько пошло, настолько опускает значимость художественного произведения! Ну, и еще о прикладности. Послушайте, вы всерьез полагаете, что учитель литературы сможет на примерах классических произведений обсуждать финансово-экономические плюсы вырубки сада, постройки на этом месте дач и сдачи их в аренду? Да он запутается в процентах! Нельзя дилетантам заниматься такими расчетами. Мы уже прошли этап, когда этику и психологию семейной жизни переученные учителя преподавали. Сейчас пойдите на урок по религиозной культуре. Переученные за два месяца учителя излагают детям сравнительный анализ четырех традиционных религиозных культур. Нельзя этого делать. Этим должны заниматься профессионалы, необязательно священники, теологи, например, с самыми младшими детьми должны работать суперпрофессионалы. А не переученный наспех учитель. Я же понимаю, как это будет. Будет спущена методичка из Академии просвещения: включать в каждый предмет сюжеты, связанные с финансово-экономической грамотностью. Это грабли, на которые мы постоянно наступаем. Завтра возникнет тема космоса, послезавтра — искусственного интеллекта. Ну, давайте тогда введем и эти предметы. И те же училки, задавленные бюрократизмом, отчетностью, будут, напрягаясь из последних сил, проклиная эту вашу финансовую грамотность, проводить контрольные работы по усвоенным параграфам методички…

Мы переживаем рождение другого способа получения знаний, когда у тебя есть масса возможностей, помимо учителя и учебника

Не контрольная работа по финансовой грамотности, а какой-то финансовый проект

Обязательные предметы, они ведь обязательны не только для учеников, но и для учителей. Но как только вместо вбитых в расписание уроков финансовой грамотности учителю — на его усмотрение — разрешат факультатив… Ну, не будет никаких занятий в банке! Расписанием не предусмотрено — значит, обойдемся.

Александр Адамский: Хороший вопрос. Но тут такая история. У нас в России один из самых прогрессивных законов об образовании. Он слабо работает, но один из самых, не побоюсь этого слова, либеральных. В этом законе прописаны несколько форматов. И в рамках основной образовательной программы возможны внеурочные формы деятельности. Это не факультативы, а, например, проектная деятельность. Она может осуществляться не в школе, а, если говорим о финансовой грамотности, непосредственно в финансовых институтах, с вовлечением специалистов. И учитель здесь выступает не как предметник, а как тьютор, сопровождающий, поддерживающий… Возможны даже индивидуальные образовательные программы. И тогда не через «Вишневый сад» пойдем к финансовой грамотности, а, наоборот, через финансовую грамотность — к «Вишневому саду». Если бы такой ребенок пришел ко мне, я бы с ним реконструировал бизнес-план Лопахина. Но чтобы реконструировать бизнес-план Лопахина, нужно прочитать «Вишневый сад». С чего Лопахин взял, что дачи нужны в таком-то количестве? Почему он уверен, что будет высокий спрос на их аренду? Во что обойдется ему расчистка территории? Давайте изучать рыночную конъюнктуру, калькулировать расходы и доходы, просчитывать риски. Еще раз хочу подчеркнуть, отход от классно-урочной, учебно-предметной, а главное репродуктивной методики законодательно вполне возможен. Не в школы все запихивать, а достигать того же результата другими способами. И другими способами этот результат оценивать. Не контрольная работа по финансовой грамотности, а какой-то финансовый проект, представленный к публичной защите.

Какой вывод мы сделаем из нашей беседы?

Александр Адамский: Вывод простой. Без финансовой грамотности дальше не жить. Человек, который выходит в мир без понимания способов, методов финансовой деятельности, обречен на то, что им будут манипулировать, обречен на обман, на бедную и несчастную жизнь. Но если эту финансовую грамотность формировать старым дедовским способом — через урок, отдельный предмет — человек будет также обречен на неудачи. Нужно искать и активно внедрять законодательно разрешенные эффективные способы освоения финансовой деятельности на основе мотивации ребенка и вовлечения в эту сферу суперпрофессионалов, а не наспех переученных учителей.

Визитная карточка

Фото: РИА Новости

Александр Адамский — кандидат педагогических наук, научный руководитель Института проблем образовательной политики «Эврика», главный редактор интернет-издания «Вести образования», руководитель магистратур «Образовательная политика» и «Образовательная медиадеятельность» в МГПУ, эксперт «Школы антропологии будущего» РАНХиГС. Награжден медалью К.Д. Ушинского. Лидер инновационной образовательной сети «Эврика».

Член рабочей группы «Образование» Госсовета РФ, член Объединенного экспертного совета Фонда президентских грантов (направление «Наука и просвещение»), член Координационного органа инновационной инфраструктуры Минпросвещения России. Входит в экспертную группу «Инициатива ФГОС4.0», ведущий клуба «Норма и деятельность».

Чему и как учить? Взгляд экономиста на введение в школах элементов финансовой грамотности

© Дмитрий Рогулин/ТАСС

В начале июля стало известно, что начиная с 2022 года ученики младших и средних классов в России начнут изучать элементы финансовой грамотности. Согласно предварительным данным, речи о добавлении нового предмета в школьную программу пока не идет. Предполагается, что столь необходимые в современном мире знания будут органично включены в ряд смежных предметов, таких как «Математика», «Информатика», «Обществознание», «Окружающий мир», «География» и другие. Это значит, что и без того высокая часовая нагрузка на школьников не увеличится. Подобный методический подход можно лишь приветствовать.

Вместе с тем, согласно данным первого заместителя председателя Банка России Сергея Швецова, в настоящее время 86% российских школ уже так или иначе включают материал по повышению финансовой грамотности в свои учебные планы. Более того, в каждой пятой из них это обязательные уроки.

Таким образом, финансовую грамотность в российских школах фактически начали преподавать в «явочном порядке», с опережением состоявшегося изменения учебных программ. Это говорит о том, что знания в указанной области действительно необходимы современным школьникам. И все же остаются вопросы — чему и как их учить? Попробую описать указанную проблему с точки зрения экономиста.

Исторические факторы

В первую очередь необходимо понимать, что достаточно низкий средний уровень финансовой грамотности населения в современной России в значительной степени связан с историческими факторами. В этом плане все еще сильно наследие Советского Союза с его широкими социальными гарантиями и минимальным уровнем экономической свободы для граждан.

На эту тему

В то время физические лица имели дело только с наличными деньгами. Цены на подавляющее большинство товаров и услуг определялись государством. А единственной возможностью инвестирования в современном понимании этого термина была покупка государственных облигаций, которая к тому же порой носила добровольно-принудительный характер. В таких условиях почти любые экономические знания было невозможно применить на практике. Это значит, что рядовому гражданину они были попросту не нужны.

Последовавшая на рубеже 1980-х и 1990-х годов смена экономической системы в стране отбросила россиян в другую крайность. Ключевые законы рыночной экономики многим из них пришлось познавать на практике, путем проб и болезненных ошибок. Именно с низкой финансовой грамотностью населения был связан бум пресловутых финансовых пирамид.

Актуальность задачи

Однако и в настоящее время существует большое количество опасных ситуаций в экономической сфере, с которыми можно столкнуться на бытовом уровне. Они совсем не обязательно могут быть связаны с попытками инвестирования. Обычный человек по причине недостатка знаний может оформить невыгодный кредит или оплатить страховой полис, по которому невозможно будет получить выплату при страховом случае.

Поскольку реалии современной жизни изменились, она требует новых знаний и практических навыков, в том числе и в финансовой сфере. Вполне очевидно, что их необходимо закладывать еще в юном возрасте. В этом плане решение государства о включении элементов финансовой грамотности в школьную программу выглядит более чем назревшим и своевременным.

Довольно разумный подход Министерства просвещения предполагает изучение элементов финансовой грамотности в рамках иных смежных предметов. Действительно, математические задания на принятие экономических решений могут быть приближены к жизни и интересны. Классическая абстрактная задача про бассейн с водой, который наполняется с помощью двух труб, довольно легко трансформируется в задание на расчет времени, необходимого для накопления необходимой суммы за счет процентного дохода от облигаций и депозитов в банке.

Однако решение такой задачи потребует понимания того, что же представляет собой тот самый депозит или облигация. Качественно объяснить подобные темы в двух словах невозможно. Опять же их подробное изучение потребовало бы введения нового специального предмета в школе.

Риски обучения

Мировой опыт указывает на то, что в большинстве стран обучение школьников финансовой грамотности носит разрозненный междисциплинарный характер. По-видимому, это объективно связано с тем фактом, что комплексное освоение указанной темы требует предварительного освоения достаточно сложного для детей и даже для взрослых понятийного аппарата.

На эту тему

Другим сложным и важным моментом при обучении детей финансовой грамотности представляется необходимость избежать подспудного перекоса в сторону активной пропаганды сбережений и инвестиций. Финансовая грамотность и финансовое консультирование — это далеко не одно и то же. Школьная программа не должна формировать убеждение, что каждому человеку обязательно необходимо стать инвестором или бизнесменом. Этому надо учить в других местах и в более зрелом возрасте.

Я бы не стал утверждать, что однозначно необходимо подвигать молодых людей становиться инвесторами до того момента, когда они еще не имеют опыта работы по найму или ведения самостоятельного бизнеса. Здесь вполне уместна аналогия с кинофильмами, в которых может быть ограничение по минимально допустимому возрасту. Некоторые финансовые возможности откровенно не подходят для незрелых людей без соответствующего предварительного опыта. Едва ли родители будут рады, если их дети в результате школьных уроков превратятся в азартных малолетних спекулянтов биржевыми фьючерсами.   

Чистая финграмотность

В ответ на прямой вопрос о том, что надо преподавать на уроках финансовой грамотности в школе, знакомый 14-летний подросток ответил, что в первую очередь надо учить тому, как зарабатывать. Таким образом, проблематика финансовой грамотности намного шире просто вопроса о том, где можно разместить имеющиеся свободные деньги. Это не значит, что в юном возрасте не надо думать про сбережения и инвестиции. Однако в это время стоит больше внимания уделять другим важным вещам, например, выбору интересной сферы деятельности и будущей профессии.

Кроме того, финансовая сфера не сводится к «чистой математике». В нее включается достаточно широкий гуманитарный, юридический и даже философский пласт. Опять же в данном случае мы сталкиваемся с проблемой необходимости «введения в профессию», что невозможно в рамках перегруженной часами школьной программы.

Думается, что по своей форме уроки финансовой грамотности должны иметь практический уклон и быть схожими с уроками труда. Например, старшему школьнику вполне по силам освоить процесс выбора банка для открытия счета, заказа дебетовой карты и использования системы интернет-банкинга. Следующим шагом может стать знакомство со страховыми и накопительными продуктами. Несомненно, что большой пласт необходимых знаний и навыков связан с безопасностью при обращении с наличными и безналичными деньгами.

На эту тему

Надо понимать, что при обучении школьников финансовой грамотности государство будет попутно преследовать и сугубо практические интересы. Уже сейчас известно, что школьников будут учить самостоятельно составлять и заполнять ряд распространенных документов: заявления, обращения, декларации, доверенности. Таким образом, государство начинает воспитывать законопослушных квалифицированных налогоплательщиков. В этом плане будет вполне логичным появление в школьной программе блока математических задач на тему расчета налогов. По-видимому, подспудно станет закладываться и задел на то, что молодому поколению надо будет самостоятельно заботиться о пенсии.

Я бы не стал недооценивать долгосрочный экономический и психологический эффект от подобных мер. Вместе с тем не стоило бы перекладывать полную ответственность за финансовую грамотность детей с родителей на школу.

Преподавательская компетентность

В заключение стоит упомянуть и про учителей. Вернемся к тому, что обучение элементам финансовой грамотности будет осуществляться в рамках стандартных школьных предметов. Это значит, что преподавателям ряда привычных школьных дисциплин скоро придется стать по совместительству еще и «финансистами». Очень важно, чтобы они при этом не ограничивались лишь формальным подходом к делу. Повторюсь, что многие экономические вопросы очень сложно объяснять и обсуждать на уровне детского понимания.

В этом плане в российских школах скоро могут понадобиться и найти себе применение выпускники экономических факультетов. Однако не меньшую роль продолжит играть педагогический талант и призвание работников системы образования.

Как мы видим, запускаемая в рамках страны программа повышения финансовой грамотности молодежи связана с рядом объективных методических сложностей. Однако это вовсе не означает, что такой сложной задачи необходимо избегать. Формы и содержание этой программы будут обкатываться и видоизменяться в течение нескольких ближайших лет. Это вполне нормальный рабочий процесс при создании чего-то нового. Будем надеяться, что азы финансовой грамотности позволят молодому поколению избежать хотя бы части стандартных ошибок в финансовой сфере при вступлении в самостоятельную взрослую жизнь.

Неделя Финансовой грамотности 2021 – портал Вашифинансы.рф

С 22 по 28 марта 2021 проходил фестиваль финансовых лайфхаков – My Money Fest. На этой странице мы собрали самое главное: лучшие моменты фестиваля, дискуссии с интересными гостями, классные материалы для самостоятельного изучения, а также полезные советы от экспертов в видео и текстовых форматах. Мы ценим ваше время и уверены, что наш марафон финансов откроет что-то новое как для самых юных зрителей, так и для старшеклассников, студентов, родителей и учителей.

Приятного просмотра!

Календарь Недели

Здесь можно посмотреть расписание наших эфиров, конкурсов и других событий.

Календарь Недели

Онлайн-игра «Смешарики в мире финансов»

Смешарики в мире финансов

Сериалы по финансовой грамотности для детей и подростков

«Азбука финансовой грамотности» от Смешариков. Любимые круглые герои подскажут, откуда берутся деньги и как их тратить, чтобы хватило на игрушку и осталось на мороженое. Для дошкольников и учеников 1-2 классов.

«Пинкод. Азбука финансовой грамотности» — то, что нужно детям, которые мечтают о первых деньгах. Что такое криптовалюта? Для чего нужна страховка? Зачем мошенникам ваши данные? И как под видом подработки может скрываться финансовая пирамида? Все ответы в мультфильме! Для учеников 3-4 классов.

«Сказка о деньгах», в которой, конечно же, есть и намек. По сюжету жизнь обычной семьи круто меняется. В ней появляется Иван — оживший персонаж компьютерной игры по мотивам русского фольклора. Он плохо разбирается в том, как устроен мир в 21 веке, и часто ставит своих новых друзей в забавные положения. Сериал расскажет, как начать собственное дело, разобраться в налогах и не потерять заработанное. Для учеников 5-7 классов.

Герои сериала «Моя семья и другие проблемы» порой оказываются в непростых ситуациях, выбираться из которых приходится методом проб и ошибок, а заодно и учиться ответственности в финансовых вопросах. Для учеников 8-9 классов.

Материалы для взрослых

Родителям и учителям точно понравятся наши учебники по финансовой грамотности. Это коллекция материалов для самых разных возрастов. Все пособия одобрены Минфином России и содержат только актуальную, проверенную информацию. Вы узнаете, как просто рассказывать детям о сложном – например, процентах по кредиту или банковских договорах. Пользуйтесь учебниками прямо на нашем сайте или скачайте удобные приложения в App Store и Google Play.

Вы знали, что говорить с детьми о деньгах можно не только на уроках обществознания? В арсенале Московской электронной школы – более 200 сценариев наших уроков. План занятий удастся подобрать почти под любой школьный предмет.

Чтобы уроки по финансовой грамотности были еще нагляднее и интереснее, в вашем распоряжении целый банк видеопрезентаций для школьников 2-11 классов, которые сэкономят время на подготовку к уроку.

Советы от экспертов «Недели финансовой грамотности»

С чего начать карьерный путь. Рекомендации от ведущего хедхантера страны Алены Владимирской

Окончание учебы и получение диплома (у многих уже совсем скоро) — это только начало жизненного квеста. Все хотят зарабатывать много денег и работать в крутой компании. Но как продвигаться по карьерной лестнице, если ты еще вчера был студентом? Во что инвестировать родителям, чтобы помочь ребенку в выборе профессии? Об этом на Неделе финансовой грамотности канал «Ваши финансы» поговорил с HR-консультантом, основателем собственной лаборатории Аленой Владимирской.

Ответственный подход к инвестированию

Россия переживает инвестиционный бум. Открыто уже более 10 млн брокерских счетов. Однако не все инвесторы, работающие на фондовом рынке, и люди, желающие ими стать,ответственно подходят к вложению денег. Этим пользуются другие участники процесса, предлагая сомнительные продукты.
Что такое мисселинг, и как с ним бороться, рассказал первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов.

Чек-лист начинающего инвестора

Деньги должны работать — этим постулатом руководствуется все больше людей в России. Например, запрос «Инвестиции» в Яндексе стали вводить почти в два раза чаще, чем год назад. Да и количество брокерских счетов резко выросло, и теперь их больше 10 млн.
Как защитить себя и деньги на старте, рассказал директор Департамента финансовой политики Минфина России Иван Чебесков.

Лучшее из My Money Fest

Не было времени посмотреть все прямые эфиры My Money Fest? Не беда! Мы отобрали самое интересное и полезное! Напоминаем, что записи всех эфиров и онлайн-дискуссий доступны в ленте сообщества «Ваши финансы»!

Контакты

Для участников:

[email protected]

Для журналистов:

[email protected]
Игорь Комаров +7 (985) 649 70 39
Константин Михайловский +7 (965) 271 00 75
Маргарита Коржук +7 (968) 766 29 69

www.vashifinancy.ru

Организаторы

Оператор

Генеральный партнер

Информационный партнер

При поддержке

Ассоциация развития финансовой грамотности

Форум для подростков «БЕРЕZКА»

Сообщество «Большая перемена»

ПАО ВТБ

Департамент финансов города Москвы

ESforce Holding

Masterсard

ГК «Рики»

Роспотребнадзор

АНО «Россия – страна возможностей»
(«Лидеры России» и «Топ Блог»)

Московская школа управления СКОЛКОВО

Федеральные методические центры по финансовой грамотности на базе МГУ им. М.В. Ломоносова, НИУ «Высшая школа экономики», РАНХиГС, Финансового университета при Правительстве РФ.

Луганский государственный университет имени Владимира Даля

Понимая важность образовательного процесса и придавая огромное значение его распространению среди населения, международная общественность в 1966 году учредила Международный день грамотности, который отмечается ежегодно 8 сентября.

          Несмотря на достигнутый прогресс, проблемы в области грамотности сохраняются. Международный день грамотности для того и учрежден, чтобы исследовать и выявлять комплексные подходы, способствующие развитию и торжеству грамотности во всех странах мира.

          Принято считать, что безграмотность в России была побеждена ещё сто лет назад, в 20-е годы прошлого века. Но, оказывается, неграмотных людей в нашем окружении довольно много. Мало того, уровень их образования таков, что считая себя грамотными, они таковыми не являются.

           Мы много говорим о будущем нашей молодежи, о её роли в этом самом будущем, о нашем историческом прошлом и о перспективных планах на будущее. Но при этом обходим стороной, а по сути, замалчиваем очевидный факт: молодой человек, оканчивая школу или иное учебное заведение, вступает в жизнь, мягко говоря, не достигнув должной планки грамотности. Мы не говорим ему об этом, мы стыдимся указать ему на то,  что грамотность не является его гражданским правом. Напротив, грамотность – это обязанность каждого взрослого гражданина владеть навыками и умениями чтения и письма в соответствии с нормами родного  языка.

          Если человек пишет или говорит неправильно, его, возможно и поймут, но впечатление о нем останется крайне неприятным. Мы все делаем ошибки, но ошибка ошибке рознь.

           В одном из номеров «Московского комсомольца» содержится официальное заявление доцента кафедры стилистики русского языка МГУ Анастасии Николаевой. Она утверждает, что студенты кафедры журналистики умудряются делать в одном слове по 3-4 ошибки.  Дословно сказано: «Набранные с помощью ЕГЭ, студенты журфака МГУ, среди которых есть даже стобальники, продемонстрировали такую безграмотность, что невозможно понять, о чем вообще они пишут. «Нез наю», «генирал» и «через-чюр», – вот такое написание слов встречается в проверочных диктантах будущих писателей и журналистов».

           По роду работы, выполняя обработку материалов, поступающих в Центр медиа—информационной политики нашего университета, приходится вносить разнообразные правки, в том числе и грамматического характера, в   статьи   студентов и отдельных сотрудников университета.

          Это свидетельствует о том, что информационный Центр без дела не останется, а его сотрудникам безработица не грозит. Однако, проявление элементарной безграмотности, от кого бы она не исходила, порождает в памяти высказывание знаменитого таможенника Павла Верещагина: «За Державу обидно». 

          В советское время у школьных учителей была поговорка, которую они применяли к безответственным ученикам: «Кто виноват, Пушкин?» Очевидно, что не Александр Сергеевич Пушкин, а мы  – обладатели великого и могучего русского языка которые, к сожалению, иногда пользуемся им бездарно, несем за это ответственность.

          Хотя, с иной стороны, грамотность, либо безграмотность человека можно рассматривать и как его личное дело, к примеру: как выбритость лица, наглаженность брюк, начищенность обуви… И все же, педагогам следует стремиться воспитать такого человека в котором,   выражаясь по-чеховски,  всё должно быть прекрасно: «и лицо, и одежда, и душа, и мысли»,  давайте сюда еще добавим: «и грамотность».

           «Только читая отечественную классику, можно достойно овладеть русским литературным языком. Иного пути нет…». Невозможно не согласиться с этим утверждением Всеволода Юрьевича Троицкого — советского и российского литературоведа, теоретика школьного образования, доктора филологических наук, профессора. 

           Но случилось худшее. Молодые люди потеряли интерес к чтению русской классики. Сложный мир человеческих чувств, который веками исследовали классики пера: Пушкин, Достоевский, Толстой, Тургенев, Бунин, Блок … упростился и опошлился, перебрался в оцифрованный мир, где нет места чувствам и эмоциям.

           И если кто-то задаст мне очевидный вопрос: «Что делать для поддержания и усиления всеобщей грамотности населения в наши дни?».

           Я отвечу:

— Возродить в молодежной среде книжные чтения.

— Каким образом?

— Полагаю, начинать следует с выпуска печатных молодежных газет, в которых, наряду с текущей оперативной информацией, знакомить читателей с биографией классиков пера и приводить небольшие отрывки из их «звездных» произведений.

           Силком возвращаю себя к мысли о том, что ученый должен заниматься наукой, писатель – писать, врач – врачевать, а сапоги тачать сапожник. Но при всем этом, ясно осознаю: фундаментальную проблему, связанную с поддержанием грамотности на должном уровне, нам предстоит решать всем миром. Иначе нельзя. Сохранение и развитие грамотности – залог успешного развития общества. Давайте решать эту важную проблему вместе.

Редактор Центра медиа—информационной политики ЛГУ им. В. Даля,

лауреат двух Всероссийских литературных конкурсов, Сергей Кузнецов

«Если хочешь быть богатым,  нужно быть финансово грамотным».                                                                                             Роберт Кийосаки

Loading…

Финансовое просвещение и воспитание детей школьного возраста – сравнительно новое направление в школьной педагогике. Ведь финансовая грамотность является глобальной социальной проблемой, неотделимой от ребенка с ранних лет его жизни. Важно помнить, что сегодняшние дети – это будущие участники финансового рынка, вкладчики, налогоплательщики. Дети, так или иначе, рано включаются в экономическую жизнь семьи: сталкиваются с деньгами, рекламой, ходят с родителями в магазин, участвуют в купле-продаже, овладевая таким образом первичными экономическими знаниями, пока еще на житейском уровне.

К сожалению, финансовой грамотности почти не обучают в образовательных учреждениях. А грамотное отношение к собственным деньгам и опыт пользования финансовыми продуктами в раннем возрасте открывает хорошие возможности и способствует финансовому благополучию детей, когда они вырастают.

Финансовая грамотность – понятие, выходящее за пределы политических, географических и социально-экономических границ.

Финансовая грамотность – это психологическое качество человека, показывающее степень его осведомленности в финансовых вопросах, умение зарабатывать и управлять деньгами.

Не секрет, что в России очень низкий процент информированности населения, какие права имеет потребитель финансовых услуг и как их защищать в случае нарушений.

Проведенные статистические исследования говорят o том, что заниматься повышением финансовой грамотностью населения необходимо на государственном уровне. Человек, который уверен в своем будущем, чувствует себя гораздо лучше. И поэтому наши дети достойны того, чтобы быть в курсе, как правильно пользоваться средствами, которые они будут зарабатывать во взрослой самостоятельной жизни!

Для чего бюджет страны людям нужно изучать?

Для того, чтоб без сомненья процесс бюджетный понимать.

И стар, и млад, пусть каждый знает

Откуда средства поступают, куда потом их направляют.

Бюджет – это важнейшая основа.

Запомни на века ты, человек!

В его процессе будь заинтересован,

Ведь он опора на твой век.

Пытливый человек всегда узнает:

На что идут налоги, платежи…

За эти средства он приобретает,

То благо, что ему принадлежит.

Дети должны знать обо всех банковских продуктах, которые появляются на рынке.

Например, что такое кредитная карта. Сейчас это очень распространенное явление. Наши дети видят, как просто, достав пластиковую карту легко совершать покупки. Как правило, они не в курсе, к каким тяжким последствиям может привести бесконтрольное пользование кредитными картами.

Дети должны знать, что жить надо по средствам, тратить надо меньше, чем зарабатывается. Понятно, что счастье за деньги не купишь, но детям не лишним будет знать, что достаточное количество финансовых ресурсов открывают перед ними большие возможности, способные дарить радость.

Однажды очень богатый человек взял своего сына в поездку по стране с единственной целью — показать мальчику, что значит жить без денег. Несколько дней они провели на ферме у очень бедной семьи. По возвращении домой отец спросил, понравилась ли ему поездка.

 — Понравилась, отец, — ответил мальчик.

— Видел, как бедны, могут быть люди? — задал вопрос мужчина.

— О, да! — последовал ответ.

— А что ты извлек из нашего путешествия? — вновь спросил отец.

А сын ответил:

— Я видел, что у нас одна собака, а у них четыре. У нас бассейн до середины сада, а у них ручей, которому нет конца. У нас в саду светят заморские фонари, а у них ночью сияют звезды. У нас терраса до переднего двора, а у них просторы до самого горизонта. У нас небольшой участок земли, на котором мы живем, а у них бескрайние поля, которые нельзя окинуть взглядом. Мы покупаем пищу, а они выращивают ее сами. У нас вокруг дома стены для защиты, а у них друзья.

Отец мальчика застыл в онемении.

И тут сын добавил:

— Я понял, как мы на самом деле бедны.

Среди психологов, педагогов не существует единого взгляда на стандарты обучения финансовой грамотности. Большинство из них считают, что обучение финансовой грамотности целесообразно начинать в раннем возрасте на начальных ступенях образовательной системы.

Чем раньше дети узнают о роли денег в частной, семейной и общественной жизни, тем раньше могут быть сформированы полезные финансовые привычки. Грамотность в сфере финансов, также, как и любая другая, воспитывается в течение продолжительного периода времени на основе принципа «от простого к сложному», в процессе многократного повторения и закрепления, направленного на практическое применение знаний и навыков. Формирование полезных привычек в сфере финансов, начиная с раннего возраста, поможет избежать детям многих ошибок по мере взросления и приобретения финансовой самостоятельности, а также заложит основу финансовой безопасности и благополучия на протяжении жизни.

С детства детям нужно прививать чувство ответственности и долга во всех сферах жизни, в том числе и финансовой, это поможет им в будущем никогда не влезать в долги, держать себя в рамках и аккуратно вести свой бюджет.

Понятие «финансовая грамотность» выходит за пределы политических, географических и социально – экономических границ, а потребность в финансовом просвещении населения возрастает в геометрической прогрессии. Финансовая грамотность помогает молодежи изменить свое отношение к деньгам, управлению ими, заставляет думать о будущем, планировать потребности своего жизненного цикла. Она должна рассматриваться как постоянно изменяющееся состояние установок, знаний и навыков, на которые оказывают влияние возраст, семья, культура и даже место проживания. Именно такой подход к этому понятию можно найти в национальных стандартах по финансовой грамотности для школьников и студентов в США. Финансовые цели людей индивидуальны, они мотивируются жизненной ситуацией и социально – экономическим статусом человека.

Главная цель – найти оптимальный вариант включения элементов финансового образования в существующую национальную образовательную программу.

Для этого необходимо:

доказать важность и необходимость финансового образования;

сформировать мотивацию необходимости включения элементов финансового образования в существующие учебные программы;

определить стандарты и требования в области финансовых знаний для всех национальных образовательных учреждений;

создать централизованный ресурс качественных аккредитованных учебных программ – позволяющий делать выбор необходимого материала с учетом разных условий, отсекая риски коммерциализации учебных материалов и программ;

содействовать созданию эффективных методов подготовки педагогов, формированию культуры преподавания в области персональных финансов, оказывать материальную поддержку этому процессу на общегосударственном и местном уровнях.

Финансовое просвещение — актуальная задача современного общества. Незнание основ финансовых знаний делает человека уязвимым в сфере финансовой безопасности. Проблема особенно важна в связи с нестабильным экономическим положением, как в стране, так и в мире.

Финансовая грамотность — необходимое условие социализации личности. Именно в школьном возрасте закладываются основы социально активной личности, проявляющей интерес к социуму, финансовым отношениям, самостоятельности, уважения к себе, окружающим товарищам, своим родителям и другие ценные качества. Формируются основы финансовой грамотности и построение собственной концепции финансовой стабильности. Полученные знания, личностные ориентиры и нормы финансового поведения, обеспечат разумное поведение в экономической среде.

С детства детям нужно прививать чувство ответственности и долга во всех сферах жизни, в том числе и финансовой, это поможет им в будущем никогда не влезать в долги, держать себя в рамках и аккуратно вести свой бюджет.

Знания о деньгах очень важны, так как люди пользуются деньгами каждый день, рассчитываются ими за покупки и услуги, с их помощью стремятся реализовать свои мечты. Все достижения цивилизации направлены на привлечение нашего внимания. Чтобы получить желаемое, мы обязаны тратить свои деньги. Из этого следует, что финансовая грамотность должна быть на высоком уровне у любого человека.

Почему важно быть финансово-грамотным человеком

Финансовая грамотность населения находится на крайне низком уровне, и с этим фактом не поспоришь. Однако у каждого человека есть шанс доказать обратное. Статистика говорит о том, что для этого необходимо много времени уделять учёбе. Многие жители планеты предполагают, что финансовая грамотность – это прерогатива людей с высоким уровнем дохода, что совсем не так. Ознакомиться с актуальными новостями из жизни известных финансистов, банкиров и экономистов можно на портале «Finparty».

Важно понимать простую зависимость: доход является низким отчасти ввиду того, что человек не умеет правильно распоряжаться доступными активами. Бедность – это последствия халатного отношения к имеющимся инструментам и методам обогащения. Если научиться правильно распоряжаться небольшим доходом, то в дальнейшем будет гораздо проще добиться успеха в выполнении поставленных целей.

Обрести экономическую независимость не получится, если тратить деньги «налево и направо». От финансовой безграмотности страдают не только отдельные семьи, но и государство в целом. Именно поэтому развитые страны столько внимания уделяют вопросам получения базового высшего образования.

Именно на фоне своего неумения правильно распоряжаться деньгами, люди берут кредиты без оценки своего материального положения в перспективе. Инвестируют средства в сомнительные мероприятия, играют на биржах, не умеют экономить и не знают, как правильно хранить деньги.

Почему же так важно быть финансово-грамотным? Это первая ступень к благополучию и каждый должен это понимать. Чем лучше человек осведомлён, тем у него больше шансов выгодно вложить средства и в итоге получить прибыль. Умение планировать бюджет даёт возможность увидеть реальную картину экономического положения. Только в таком случае получится строить планы на долгосрочную перспективу и избежать пагубных последствий от взаимодействия с мошенниками. Финансовая грамотность – это то, без чего современному человеку не обойтись.

8 простых способов стать финансово грамотным самостоятельно

Если вы читали какие-либо финансовые статьи или новости, касающиеся денег, вы, вероятно, сталкивались с финансовой грамотностью или финансовой грамотностью.

Эти условия относятся к тому, насколько хорошо вы разбираетесь в своих финансах и насколько вы образованы в повседневных финансовых решениях.

К сожалению, результаты финансового образования в Америке действительно не так хороши.

«Только 28% американцев считаются« финансово здоровыми », согласно опросу CFSI, проведенному среди более чем 5000 американцев.

Хотя выборка невелика, существует множество других статистических данных о низких сбережениях, высоких долгах и т. Д. Тем не менее, вам не обязательно относиться к этим категориям.

Ниже мы рассмотрим все о финансовой грамотности и о том, как стать финансово грамотным самостоятельно.

Что такое базовая финансовая грамотность?

Финансовая грамотность или «финансовая грамотность» определить нетрудно. Эти термины просто означают, что у вас есть понимание основных финансовых концепций.

Понимание финансовых основ, таким образом, позволяет вам и другим людям делать более разумный выбор денег и быть самодостаточными в финансовых решениях.

Лучший способ определить финансовую грамотность:

Вы можете понимать финансовые вопросы, с которыми сталкивается каждый, например, экономия денег, оплата счетов, управление долгом, инвестирование и т. Д.

Знание и запоминание некоторых финансовых терминов — это здорово, но именно эффективное применение этой терминологии создает положительную финансовую стабильность в вашей жизни.

Статистика финансовой грамотности

Теперь, когда у нас есть полное определение финансовой грамотности, имеет смысл добавить некоторые статистические данные. Статистических данных о личных финансах очень много, но здесь я постараюсь сделать их очень простыми.

Ниже приведены некоторые из них, которые мне показались интересными с точки зрения финансовой грамотности.

• Две трети взрослых американцев не могут пройти базовый тест на финансовую грамотность. (Фортуна)
• 44% американцев не имеют достаточно денег, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию на сумму 400 долларов (Forbes)
• Большинство взрослого населения США (61%) имели задолженность по кредитным картам за последние 12 месяцев, и почти двое из пяти (38%) несут такую ​​задолженность из месяца в месяц.(NFCC)
• Почти четыре из каждых пяти рабочих в США живут от зарплаты до зарплаты (CareerBuilder)
• Почти три из 10 взрослых (29%) сейчас откладывают больше, чем год назад, особенно миллениалы (18–34) и молодые представители поколения X (35–44). (NFCC)
• 56% взрослых американцев накопили менее 10 000 долларов на пенсию, если сложить 33%, у которых ничего не накоплено, с 23%, у которых есть небольшие сбережения. (ВРЕМЯ)

Что значит быть финансово грамотным?

Финансовая грамотность означает, что у вас есть понимание в нескольких основных областях:

Составление бюджета и постановка финансовых целей
Оплата счетов и экономия денег
Основы ссуд (личные, долговые, ипотечные и т. Д.)
Кредитные карты и кредитные баллы
Как инвестиционные работы, 401кс, биржа и др.

Финансовая грамотность — это тоже не то, что вы узнаете волшебным образом.

Большинство школ не обучают студентов вопросам личных финансов. Родители и семья могут быть дезинформированы или не иметь более глубоких знаний, на которых дети не могут учиться.

Что делать?

Если вы не пройдете какие-либо курсы экономики в рамках вашего образовательного пути, стать финансово грамотным на ВАС.

Да, вы можете винить систему образования, своих родителей, ваше окружение и т. Д.

Несмотря на то, что все они могут иметь какое-то влияние, это все еще то, что вы в конечном итоге контролируете. Только у вас есть возможность изменить недостаток финансовых знаний.

Прочтите это еще раз, потому что я считаю это важным.

Суровая правда? Может быть. Но на самом деле никто не собирается держать вас за руку и указывать вам путь.

Даже если кто-то в вашей жизни вооружит вас деньгами и инвестирует в идеи, вы сами решаете, что делать с этой информацией.

Хорошо то, что многие школьные округа начинают добавлять классы в учебную программу.Но до того, как он будет принят повсеместно, предстоит пройти долгий путь.

Так что же вы лично можете сделать? В следующем разделе я расскажу о некоторых способах достижения финансовой грамотности самостоятельно.

Как достичь финансовой грамотности самостоятельно

Опять же, поскольку у вас, возможно, не было никаких занятий или у вас было много идей, вам решать, стать ли финансово грамотными.

К счастью, в эпоху цифровых технологий и огромного количества информации вы можете сравнительно быстро научиться финансам.

У всех разная кривая обучения, и в зависимости от вашего жизненного расписания это может занять некоторое время. Поэтому я рекомендую вам учиться в своем собственном темпе.

Тем не менее, вот несколько простых способов помочь вам стать финансово грамотными.

1. Найдите книги

Чтобы начать работу, книги станут ключевым моментом в вашем стремлении к финансовой грамотности. Это было очень важно для моего образования, особенно без опыта работы в области финансов или инвестирования.

Посвящайте минимум 1-2 часа в неделю чтению книг по управлению деньгами, инвестированию, финансам и т. Д. Я составил здесь список некоторых из моих любимых, которые были важны для моего финансового образования.

2. Читайте журналы и онлайн-издательства

Я считаю книги самыми важными, но журналы и онлайн-публикации могут быть не менее важны для вашего финансового образования.

Подумайте о таких публикациях, как Kiplinger, Financial Times, Fortune, и множество блоггеров по личным финансам (вроде меня).

Кроме того, на таких веб-сайтах, как Bankrate, Student Loan Hero, BiggerPockets, GoBankingRates, Investopedia, MarketWatch и т. Д. Есть масса полезной информации, онлайн-калькуляторы и многое другое.

3. Используйте инструменты финансового управления

Управлять своими финансами и деньгами не обязательно должно быть утомительно или скучно. Благодаря технологиям и Интернету существует множество инструментов, которые помогут вам стать более профессиональными.

Но помимо того, что вы помогаете вам организовать и визуализировать свою финансовую жизнь, вы в конечном итоге также многому научитесь.Многие из этих инструментов имеют отличные учебные центры или блоги.

Взгляните на такие компании, как YNAB, Personal Capital, Mint, Blooom — все они могут помочь вам повысить уровень финансовой грамотности.

4. Слушайте подкасты о деньгах

Уметь уделять время чтению может быть непросто. У вас может быть напряженная работа и семейная жизнь, и именно поэтому подкасты идеальны.

Подкастинг огромен!

И есть много отличных, которые вы можете послушать по дороге на работу или с работы, по хозяйству или даже на работе (если это не снижает вашу продуктивность).

Слишком много хороших, чтобы перечислять, и все они имеют продолжительность от 10 минут до почти часа сильной информации. Это бесплатное образование, которое вы можете слушать! Вот отличный список лучших финансовых подкастов.

5. Пройдите курс финансовой грамотности

Таким образом, помимо книг и онлайн-публикаций, вы можете полностью принять участие в курсе или курсе финансовой грамотности. Будь то онлайн-школа, курс колледжа, центр обучения взрослых и т. Д.

Это если вы чувствуете, что хотите сделать еще один шаг или нуждаетесь в структуре для обучения.Многие из них платные, но есть несколько бесплатных онлайн-курсов, которые могут стать отличным педагогом.

6. Получите свою математику по телефону

Скажу честно, я не большой поклонник математики. Тем не менее, чтобы стать финансово грамотным, вам нужно развить некоторые самые базовые математические навыки.

Попрактикуйтесь в математике или изучите некоторые основные формулы, которые помогут вам организовать свои деньги, проценты сбережений и т. Д.

Я знаю, что электронные таблицы могут упростить эту задачу, или программное обеспечение выполнит вычисления за вас.Ничего страшного, если вы это сделаете, но знаете, как работает математика, почему это такое число, и если вам нужно — вы можете вычислить это самостоятельно.

7. Прочтите правительственные ресурсы

Я знаю, некоторые из вас могут испытывать легкое недоверие к правительству, yadda yadda, шляпы из фольги, старший брат слушает и т. Д.

Хорошо, все, кроме правительства у вас есть несколько полезных ресурсов, которые помогут вам узнать больше о личных финансах. Более подробная информация находится на веб-сайте Казначейства со ссылками на другие ресурсы.

8. Избавьтесь от потребительского менталитета

Большой проблемой для многих американцев является потребительский менталитет. Но поначалу это действительно неизбежно.

Мы видим рекламу ВЕЗДЕ, СМИ пропагандируют роскошный образ жизни, социальные сети заставляют завидовать чужое имущество и т. Д.

На своем пути к финансовой грамотности вы научитесь ломать менталитет потребителя и выработать менталитет инвестора.

Преимущества финансовой грамотности

К настоящему времени вы, вероятно, начинаете понимать силу финансовой грамотности.Вы, вероятно, также собираете воедино преимущества, которые это окажет на ваши нынешние и будущие финансы.

И у вас есть советы, которые помогут вам встать на правильный путь.

Но если вам нужно больше убеждений, вот некоторые из преимуществ финансовой грамотности.

Вы получаете контроль

Вместо того, чтобы позволять деньгам контролировать вас, теперь вы держите бразды правления в своих личных финансах. Это придает вам сил и позволяет чувствовать себя более уверенно и решительно распоряжаться деньгами.

Кроме того, меняется ваше отношение к финансам.То, как вы выглядите и думаете о деньгах, меняется к лучшему.

Устранение и избежание долгов
Долги — одно из самых серьезных препятствий, с которыми сегодня сталкиваются многие молодые поколения.

Когда у вас есть финансовое образование, вы начинаете действительно понимать, как работает долг, процентные ставки и как избежать долговых бедствий. Это также может помочь вам составить план по устранению любых текущих долгов и сэкономить тысячи долларов.

Цените финансовые цели

По мере того, как вы приобретете финансовые знания, вы будете более склонны ставить цели для себя.

Кроме того, вы можете почувствовать себя взволнованным и более решительным работать для достижения этих целей.

Если вам интересно узнать больше, вот несколько советов по созданию финансовых целей и их достижению.

Возможность идентифицировать мошенничество

Возможно, об этом не часто говорят, но финансовая грамотность действительно может повлиять на ваши знания о мошенничестве с использованием личных данных в финансовой сфере.

Вы можете начать ловить любые красные флажки с помощью инвестиционных, банковских или любых других схем зарабатывания денег.И это гарантирует, что вы сможете не торопиться при принятии любых финансовых решений.

Конечно, проконсультируйтесь с кем-нибудь, если вам нужна помощь, но теперь вы также можете сказать, предлагает ли кто-то ужасный совет или услуги, которые могут вас обмануть. И это позволяет вам задавать правильные вопросы и оценивать возможные варианты.

Заключительные мысли

Теперь, когда у вас есть полная разбивка, вы хотите проверить свои текущие знания? Есть несколько тестов на финансовую грамотность, вот один, который, возможно, стоит попробовать.

И не волнуйтесь, если ваш результат невысокий, воспользуйтесь приведенными выше советами, которые помогут вам встать на правильный путь. Вы не только узнаете гораздо больше, но и ваши будущие финансы будут вам благодарны.

Эта статья впервые появилась на Invested Wallet.

9 отличных способов стать финансово грамотными

Исследования показывают, что люди, которые финансово грамотны, в финансовом отношении превосходят людей, которые этого не делают. Если вы знаете, что делаете, вы добьетесь лучших результатов. В этом есть смысл, но иногда легче сказать, чем сделать.

Что такое финансовая грамотность?

Давайте поговорим о том, что мы здесь имеем в виду. Согласно Кембриджскому словарю, финансовая грамотность по определению означает «способность понимать основные принципы бизнеса и финансов. ”Проще говоря, мы говорим о смекалке в управлении своими деньгами.

Базовая финансовая грамотность — ключевой компонент взрослого успеха в этой вещи, называемой жизнью. Чем больше вы знаете основных принципов , тем лучше вам будет.

Прежде чем я изучил основные принципы финансовой грамотности, я был напуган всей имеющейся информацией. Я никогда не был хорош в математике, и идея узнать об инвестициях и цифрах меня пугала.

Однако чем больше я узнавал о деньгах и финансах, тем больше я понимал, что эти принципы действительно являются основными. Они настолько просты, что я смог научить своих детей многим из этих принципов, чтобы они были лучше подготовлены к успеху в своих финансах, чем я.

Кому нужны навыки финансовой грамотности?

Без сомнения, все, от детей до взрослых, должны владеть этими базовыми навыками. Очевидно, что многие в банковском и инвестиционном мире хотят запугать нас, заставляя поверить в то, что только у них есть ключи к пониманию того, как управлять нашими деньгами.

По правде говоря, финансовой стабильности можно научить не только школьников, но и взрослых, которым еще предстоит овладеть этими навыками — и эта информация бесплатна!

Если вы хоть немного похожи на меня, вас не учили основам управления деньгами в школе.Вместо этого мы сосредоточились на изучении алгебры и исчисления без каких-либо реальных приложений. К счастью, многие штаты наконец осознают это и настаивают на реформе образования, чтобы включить уроки базовой финансовой грамотности в среднюю школу.

Обучение финансовым навыкам следует начинать в начальной школе, а не в зрелом возрасте.

Что такое базовая финансовая грамотность?

Проще говоря, есть только три основных компонента, которые вам нужны для улучшения вашего финансового положения.В рамках этих трех компонентов преобладает аспект личных финансов, что означает, что каждый будет распоряжаться своими деньгами и тратить их по-разному.

Однако, чтобы добиться успеха, необходимо понимать эти три основных компонента.

1. Составление бюджета
2. Экономия
3. Инвестиции

Составление бюджета

Бюджетирование — это просто процесс понимания того, сколько денег поступает каждый месяц и сколько расходуется каждый месяц. С этим пониманием приходит направление и способность фактически контролировать свои деньги, а не деньги, контролирующие вас.

Составление бюджета — это первый шаг к финансовой грамотности.

Экономия

Сбережение — это второй шаг к финансовой грамотности. Это предполагает использование бюджета, чтобы ежемесячно откладывать определенную сумму денег на будущие расходы или неизвестные ситуации.

Инвестиции

Инвестирование — обычно самая неправильно понимаемая и пугающая часть финансовой грамотности. Инвестирование предполагает использование ваших денег для зарабатывания денег. На самом деле инвестирование — одна из самых простых составляющих финансовой грамотности.

Инвестиции для выхода на пенсию можно включить на автопилоте, если вы проигнорируете все советы по инвестированию и шум людей, которые пытаются на вас нажиться. Базовые знания 401k, 457, Roth IRA могут показать вам, что даже люди, обладающие только базовыми знаниями в области инвестирования, могут использовать свои деньги для обеспечения комфортного выхода на пенсию.

9 отличных способов стать финансово грамотными

Эти 9 концепций и шагов по повышению финансовой грамотности помогут вам начать свой путь к пониманию денег на базовом уровне.Пора перестать запугивать и использовать эти базовые знания в своих интересах.

1. Начните с месяца финансовой грамотности

Вы не сможете развить хорошие денежные привычки, если не знаете, каковы на самом деле ваши нынешние привычки. Поэтому, если вы новичок в мире финансовой грамотности, вам следует начать с отслеживания своих расходов в течение всего месяца.

Вам следует отслеживать каждую потраченную копейку по мере ее использования в течение минимум тридцати дней .Это даст вам представление о том, куда уходят деньги.

Старомодный способ сделать это — купить небольшой блокнот и ручку и всегда носить их с собой. Как только вы потратите деньги по какой-либо причине, запишите их.

Этот проверенный временем метод по-прежнему может быть лучшим для многих. Некоторые исследования показывают, что люди лучше запоминают, когда записывают заметки от руки. Однако неофициальные данные показывают, что это не одинаково верно для всех людей.

Если вы особенно не хотите делать это таким образом, можно найти цифровой формат, который вам подходит.Смартфоны позволяют делать это в цифровом виде так же легко, и обычно это более эффективно, чем делать это вручную.

Вы можете использовать любое приложение для этого проекта. Это может быть приложение для создания заметок или приложение для управления деньгами по вашему выбору. Ранее я написал обзор Undebt.it, который поможет вам бесплатно отслеживать свои деньги. Если вам нужно бесплатное приложение, посетите Undebt.it здесь.

Просто не забывайте делать это постоянно в течение всего месяца. Как и любая другая форма образования, финансовое образование предполагает выполнение домашних заданий.Это важный первый шаг на пути к пониманию финансового ландшафта вашей жизни. Для многих людей это навсегда меняет их отношение к деньгам.

2. Изучение основных финансовых концепций

Невозможно стать финансово грамотным, не изучив жаргон и его значение. Так же, как когда вы начинаете новый курс в средней школе или колледже, вы должны ознакомиться с базовым словарным запасом и достаточными базовыми знаниями, чтобы на самом деле понимать, что люди имеют в виду, когда они используют общие финансовые термины.

Есть простые способы сделать это, от поиска вводных статей в Google до создания собственного личного словаря. Вот несколько быстрых и грязных определений из Investopedia для начала:

Студенческий долг: Студенческий долг — это деньги, причитающиеся по ссуде, взятой для оплаты расходов на образование. Если вы молоды и только что собираетесь в институт, потратьте немного времени на изучение этого предмета.

Кризис студенческих ссуд в США вышел из-под контроля и стал тяжелым бременем для слишком многих людей.Хотя управление долгом — важный навык, избегание ненужных долгов или плохих долгов — гораздо более ценный навык.

Финансовое планирование: Речь идет о создании исчерпывающего заявления о… долгосрочных целях… и подробной стратегии сбережений и инвестирования для достижения этих целей. Другими словами, постановка финансовых целей и разработка плана их достижения.

Процентные ставки: Investopedia определяет их как: сумма, которую кредитор взимает за использование активов, выраженная в процентах от основной суммы. На самом деле, вам нужно понимать проценты и тогда, когда вы занимаетесь деньгами, и когда вы их откладываете. Это касается не только кредитов.

3. Узнайте о долге

Одна из наиболее важных и важных финансовых концепций, которую вы должны стремиться освоить, — это разница между хорошим и плохим долгом. Даже если вы никогда не зарабатываете много денег, избегание безнадежных долгов — одна из самых важных денежных привычек, которую вам следует развивать.

Он может помочь защитить вас от финансовых страданий на всю жизнь.

Многие американцы, закончив среднюю школу, начинают свою финансовую жизнь не с той ноги. Это происходит, когда они поступают в колледж и сразу берут студенческую ссуду, не понимая последствий.

Принимать или не брать большие студенческие ссуды может быть одним из самых важных финансовых решений в вашей жизни. Слишком часто это решение принимают люди, которые неграмотны в финансовом отношении просто потому, что они молоды и неопытны.

Даже если вы не начинаете жизнь с горы студенческих долгов, которые вы не можете себе позволить с комфортом, у вас все равно могут возникнуть проблемы с задолженностью по кредитной карте и другими потребительскими долгами.Это может негативно сказаться на вашем финансовом благополучии на всю жизнь.

Кредитные карты вызывают привыкание

Это что-то вроде лекарства, задолженность по кредитной карте может быть легким делом для начала и может чувствовать себя действительно хорошо в краткосрочной перспективе. Это может быть слишком заманчиво, и кажется, что от этого не будет никакого вреда. Просто помните, что «похмелье» будет дурацким и не пройдет через день или около того.

Одно серьезное неверное решение о расходах может преследовать вас долгие годы.

Гора потребительских долгов может быть коварной.Платежные карты предлагают низкие платежи, чтобы безболезненно брать взаймы, но неприятная правда в том, что из-за этого по ним очень трудно расплачиваться.

Если вы делаете только минимальные платежи, на погашение относительно небольшой суммы долга по кредитной карте может потребоваться много лет. Между тем, вы заплатили огромными процентами за то небольшое удовольствие, которое принесло вам это веселое времяпрепровождение.

4. Узнайте о недвижимости

Даже если у вас скромные цели в жизни, вам следует изучить основы недвижимости.Для многих американцев капитал в их доме составляет более половины их пенсионного яйца. Таким образом, домовладение часто является разницей между финансовыми трудностями на протяжении всей жизни и комфортной пенсией.

Однако рынок недвижимости сложнее, чем когда-либо, поэтому сейчас как никогда важно смотреть на него с широко открытыми глазами. Скорее всего, это будет одно из самых важных финансовых решений, которые вы примете в своей жизни.

Вы также должны быть очень финансово грамотными, прежде чем отправиться в путешествие по домовладению.На нем много верховой езды, и это не так просто, как раньше. Многих людей втягивают в ссуды, которые они не могут себе позволить, просто потому, что доверяют своему кредитору.

Домовладение — один из важнейших шагов к финансовому здоровью. А немного поработав, вы можете сэкономить десятки тысяч долларов. Базовое понимание процентных ставок, амортизации и рисков, связанных с ипотечными кредитами с переменной ставкой по сравнению с фиксированной ставкой, будет отличным местом для правильного начала.

Если вы вооружитесь хорошей информацией как о деньгах, так и о местном рынке недвижимости, вы можете получить огромную выгоду.Вам нужно где-то жить, и это наверняка не будет бесплатным.

Вы можете думать об ипотеке как об уплате арендной платы банку, а не арендодателю, но вам также необходимо полностью осознавать связанные с этим риски и ответственность.

5. Занимайтесь самообучением

Один из лучших способов стать финансово грамотным — сделать самообучение регулярной частью своей жизни. В наши дни это сделать проще, чем когда-либо. У нас есть доступ к огромному количеству информации (бесплатно), о которой наши бабушки и дедушки не могли даже вообразить в свое время.

Найдите простые и легкие способы включить непрерывное обучение в свою повседневную жизнь удобным для вас образом. Лучшее решение — это то, к чему вы на самом деле будете стремиться, поэтому не слишком судите о том, как вам нравится делать что-то. Просто выбирайте то, что работает для вас.

Если вы проводите большую часть дня в машине, найдите понравившиеся радиопрограммы, кассеты или подкасты. Если вы предпочитаете читать, поищите веб-сайты, которые вам нравятся, журналы, которые вам нравятся, или посетите библиотеку и найдите хорошие книги по темам, которые вам нужно освежить.

Настройтесь на обучение каждый день

Добавьте финансовое образование в свой распорядок дня привычными способами. Если вы активны в Твиттере, подписывайтесь на людей, которые там говорят на финансовые темы. Если вам нравится Instagram, ищите своих финансовых гуру через этот канал. У меня также есть несколько учетных записей в социальных сетях, если вам нужно, чтобы кто-то подписался на . Просмотрите ссылки на этой странице.

Просто упростите регулярный поиск свежей и актуальной информации.Со временем небольшая новость здесь и небольшая статья там действительно накапливаются.

Сделайте привычкой ставить цели обучения. Выберите тему и попытайтесь наполнить свою новостную ленту или каналы социальных сетей вещами, которые могут иметь отношение к вашей текущей цели обучения.

Выберите по одной в месяц и сосредоточьтесь на этом . Проведите месяц финансовой грамотности, чтобы узнать как можно больше о том, как экономить деньги. Затем посвятите еще один месяц тому, чтобы узнать все, что можно, об управлении долгом.

Довольно скоро это станет второй натурой. Это лучший способ убедиться, что все важные решения принимаются с учетом их влияния на вашу безопасность и финансовое благополучие в будущем. На самом деле это не должно быть второстепенным или тем, о чем вы думаете только изредка.

6. Возьмите класс

Конечно, самообучение — не единственный способ получить финансовое образование. Формальное обучение — отличный способ быстро освоиться, особенно по некоторым из более технических элементов, важных для эффективного управления капиталом.

Многие работодатели также предлагают бесплатные курсы по пенсионному обеспечению и управлению деньгами в вашем отделе кадров. Сначала посоветуйтесь со своим работодателем, чтобы узнать, как они могут вам помочь.

Если вы заинтересованы в долгосрочном финансовом планировании, класс по соответствующей теме — отличная идея. Вы можете пройти курс по планированию выхода на пенсию или пройти курс, знакомящий вас с некоторыми основами домовладения.

Также можно записаться на занятия, которые помогут вам начать работу.Если вы чувствуете себя подавленным и не знаете, с чего начать, поищите курс, который познакомит вас с некоторыми из основных финансовых концепций. Сдача и сдача теста может стать отличным способом убедиться, что вы действительно понимаете материал.

Бесплатно — одно из моих любимых слов

Вы можете посещать бесплатные занятия в местных организациях. Ваша местная библиотека — отличное место, чтобы начать поиск информации о местных программах такого рода.

Если вы можете позволить себе потратить немного денег, вы можете поступить в местный общественный колледж.Вы можете быть удивлены тем, что они могут предложить, что может соответствовать вашим потребностям.

Если личное занятие не вписывается в ваш плотный график, поищите онлайн-курсы. Просто будьте осторожны с кибербезопасностью и потенциальным мошенничеством. Интернет может быть раздражающе простым местом, где вас могут обмануть, если вы не обладаете элементарной компьютерной грамотностью.

7. Поговорите с профессионалом

Фото Startup Stock Photos на Pexels.com

Множество профессионалов помогут вам улучшить вашу финансовую грамотность.Для некоторых профессий это большая часть их работы.

Страхование жизни может быть важной частью имущественного планирования. Если есть кто-то, кто находится в финансовой зависимости от вас, было бы небрежностью не поговорить со специалистом о некоторых средствах, чтобы обеспечить их, если вы внезапно станете инвалидом или неожиданно умрете. Прочтите мою статью о срочном страховании жизни.

Если вы достаточно обеспечены, вам следует поговорить с настоящим специалистом по финансовому планированию. Они могут помочь вам наметить цели и придумать план действий по их достижению.

Вам может понадобиться профессиональный совет

Пенсионеры — это группа специалистов по финансовому планированию. Если вы не хотите работать до самой смерти, вам может потребоваться некоторое планирование, чтобы убедиться, что у вас есть деньги на жизнь. Это очень проблематично, если вы переживете свои деньги.

Если вы ожидаете, что ваши деньги переживут вас, вам следует поговорить с специалистом по планированию недвижимости. Иметь больше денег, чем нужно, может быть хорошей проблемой, но все же это может быть настоящей проблемой.

Налоги на наследство и другие сложные юридические вопросы могут сделать богатство огромной головной болью.Правильный специалист может облегчить вашу боль.

Конечно, может у вас обратная проблема. Может быть, у вас уже финансовые проблемы, вы погрязли в долгах и не знаете, что делать. Прежде чем впадать в панику, притормозите и давайте составим план, как изменить свои финансовые привычки. Я написал статью под названием «Пособие по выплате долга», которая поможет вам начать работу.

8. Узнайте о сбережениях и инвестициях

Многие считают это одной из самых передовых и технических финансовых концепций.Но реальность такова, что если вы когда-нибудь перестанете жить впроголодь и откладывать все чрезвычайные ситуации на кредитную карту, вам тоже нужно узнать об этом.

Это также единственная реальная надежда на то, чтобы когда-либо стать богатым. Раньше для финансового журнала была реклама, в которой говорилось: «Как деньги становятся богатством». Просто наличие хорошего дохода не делает вас богатым.

Каждый год какая-нибудь хорошо оплачиваемая знаменитость, зарабатывающая большие деньги, объявляет о банкротстве. Некоторые люди, которые занимаются обучением людей управлению своими финансами, следят за такими новостями, чтобы использовать текущее имя в качестве одного из примеров.

Инвестировать проще, чем вы думаете

Вам нужно изучить основы сбережений и инвестиций, если вы когда-нибудь захотите приобрести дом или откладывать на пенсию. Вы не сможете достичь ни одной из своих долгосрочных финансовых целей, не научившись регулярно откладывать деньги и заставлять их расти.

Сбережения — обманчивый термин. Многие люди думают о сберегательных счетах, когда слышат этот термин, но четкого разделения между сбережениями и инвестициями нет.

Консервативные инвестиционные инструменты, такие как облигации, обычно называют сбережениями .Более агрессивные инструменты, ориентированные на рост, такие как акции, обычно называются инвестициями .

Реальность такова, что если у вас есть большое количество вложенных яиц, в вашем портфеле будет несколько штук каждого из них. Это одна из причин, почему вы так часто слышите два слова, соединенные вместе, как один термин: «сбережения и инвестиции».

Между ними нет четкой яркой границы. Они сочетаются друг с другом, как горох и морковь.

9. Узнайте о пенсионном планировании

Если вы рассчитываете прожить долгую жизнь, вам следует подумать о пенсии.Это верно, даже если вам за двадцать.

Чем раньше вы начнете собирать тесто, тем легче будет построить пенсионное яйцо. Это верно из-за силы сложных процентов. Даже Эйнштейн сказал: « Сложные проценты — это 8 ^-е чудо света. Тот, кто понимает это, заслуживает; тот, кто этого не делает, платит «.

С точки зрения непрофессионала это означает, что ваши деньги приносят деньги, которые затем приносят еще больше денег. В течение длительного периода времени проценты действительно могут достигать невероятно больших сумм.

Обратитесь в отдел кадров по поводу вариантов пенсионного счета

Кроме того, многие пенсионные инструменты позволяют откладывать только определенную сумму в год. Также могут быть «бесплатные» деньги в виде соответствующих средств от вашего работодателя для взносов в ваш пенсионный фонд.

Нет, они тебе не дадут позже, если ты не уберешь его сейчас . Вы потеряете значительные суммы денег, если не начнете раньше и не будете регулярно вносить взносы, используя все возможности.

Конечно, со временем инфляция тоже берет свое. Это одна из причин, почему вам следует начинать раньше, откладывая деньги на пенсию. Эта прогнозируемая цифра сейчас может показаться огромной суммой денег, но вам, скорее всего, понадобится каждая ее копейка, чтобы проскочить мимо.

Будущее, как правило, дороже настоящего.

Вам следует начать откладывать на пенсию, даже если у вас нет шестимесячного дохода, отложенного на чрезвычайные сбережения.

В завершение

Никогда нельзя быть слишком финансово грамотным, и нельзя начинать слишком рано, пытаясь понять деньги.Люди, которые получают некоторые основы по этому предмету от своих родителей, имеют большую фору в жизни, чем те, кто этого не делает.

Если вы не получили это образование с раннего детства на хороших примерах, поданных сообразительными родителями, чем раньше вы начнете заниматься самообразованием, тем лучше. В противном случае вы будете играть в догонялки всю свою жизнь и обнаружите, что этого никогда не бывает достаточно.

Если вы не занимаетесь самообразованием, вы можете наблюдать, как друзья и родственники наслаждаются хорошей жизнью, в то время как жизнь, кажется, проходит мимо вас.Вы можете завидовать окружающим, способным вообще уйти на пенсию, в то время как вы продолжаете работать, просто чтобы пройти мимо.

Конечно, хороший доход может иметь большое значение. Правильная карьера может значительно упростить достижение хорошей жизни. К тому же удача всегда играет важную роль.

Но это еще не все. Во многом это касается самообразования, постановки целей и их последовательного достижения на протяжении всей жизни.

6 способов повысить свою финансовую грамотность

Аннуитеты содержат функции, исключения и ограничения, которые зависят от штата.Чтобы получить полное объяснение аннуитета, обратитесь к Свидетельству о раскрытии информации или проспекту эмиссии (если применимо) и обратитесь к своему финансовому специалисту или в компанию для уточнения затрат и полной информации. Этот материал представляет собой общее описание, предназначенное для общего пользования.

Аннуитетные контракты и групповые аннуитетные контракты выдаются Athene Annuity and Life Company (61689), West Des Moines, IA, и Athene Annuity & Life Assurance Company (61492), Wilmington, Delaware, во всех штатах (кроме Нью-Йорка), и в D.C. и PR. Аннуитетные контракты и групповые аннуитетные контракты выдаются Athene Annuity & Life Assurance Company of New York (68039), Pearl River, NY, в штате Нью-Йорк. Платежные обязательства и гарантии зависят от финансовой устойчивости и платежеспособности страховой компании-эмитента. Страховые продукты могут быть доступны не во всех штатах. Эти компании не берут на себя обязательства по предоставлению инвестиционных советов для любого человека или в любой индивидуальной ситуации, и поэтому ничто в этом не следует рассматривать как инвестиционный совет.Этот материал не следует интерпретировать как рекомендацию Athene Annuity and Life Company, Athene Annuity & Life Assurance Company, Athene Annuity & Life Assurance Company of New York или Athene Securities, LLC. Если у вас есть какие-либо вопросы о страховых продуктах и ​​их характеристиках, обратитесь к своему финансовому специалисту.

Термин «профессиональный финансовый работник» не предназначен для обозначения участия в консультационном бизнесе с компенсацией, не связанной с продажами.Финансовым специалистам будет выплачиваться комиссия при продаже аннуитета.

ГОДА ЯВЛЯЮТСЯ ПРОДУКТАМИ СТРАХОВОЙ ОТРАСЛИ, НЕ ГАРАНТИРУЕМЫЕ НИКАКИМ БАНКОМ, ИЛИ ЗАСТРАХОВАННЫМ FDIC ИЛИ NCUA / NCUSIF. МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ. ОТСУТСТВИЕ ГАРАНТИИ БАНКА / КРЕДИТНОГО СОЮЗА. НЕ ДЕПОЗИТ. НЕ ЗАСТРАХОВАН НИКАКИМ ФЕДЕРАЛЬНЫМ ПРАВИТЕЛЬСТВЕННЫМ АГЕНТСТВОМ. МОЖЕТ ПРЕДЛОЖИТЬСЯ ТОЛЬКО ЛИЦЕНЗИОННЫМ СТРАХОВЫМ АГЕНТОМ.

Договоры перестрахования заключаются с Athene Annuity and Life Company (61689), Западный Де-Мойн, Айова; Athene Annuity & Life Assurance Company (61492), Уилмингтон, Делавэр; Athene Annuity & Life Assurance Company of New York (68039), Pearl River, NY; и Athene Life Re Ltd., Гамильтон, Бермуды. Не все предлагаемые продукты или структуры перестрахования доступны во всех юрисдикциях. Перестраховщики не могут иметь лицензию во всех штатах. Все сделки должны соответствовать требованиям андеррайтинга перестраховщика. Продукты перестрахования не защищены и не гарантированы государственными страховыми ассоциациями или фондами несостоятельности.

Насколько вы финансово грамотны? 3 вещи, которые вы должны знать о своих деньгах |

Прия Мистри

Большинство из нас получали мало советов или инструкций о том, как обращаться с деньгами, когда мы росли, но это нормально — мы можем начать учиться сейчас, понемногу.Финансовый эксперт Натали Торрес-Хаддад начинает с основ.

Этот пост является частью серии TED «Как стать лучше человеком», каждая из которых содержит полезные советы от кого-то из сообщества TED; просмотрите все сообщения здесь.

Как большинство из нас учится разумно и грамотно распоряжаться деньгами? Когда мы вырастаем, нам дают специальные инструкции по важным предметам — плаванию, вождению, сексу — чтобы вооружить нас информацией и уберечь нас от вреда.

Тем не менее, когда дело доходит до управления деньгами — деятельности, которой каждый из нас должен заниматься каждый день, — мы получаем на удивление мало подготовки. Нас мало этому учат в школе, потому что система образования предоставляет нам возможность учиться у наших семей и друзей. Однако эти люди часто не заполняют пробелы, потому что деньги могут быть такой загруженной или табуированной темой.

Натали Торрес-Хаддад, выросшая в южной Калифорнии, видела, как многие люди вокруг нее борются с долгами и финансовой нестабильностью.Она была полна решимости стать исключением, и она купила свою первую арендуемую недвижимость в возрасте 20 лет и получила диплом MPA в области финансов и международного бизнеса. Однако в процессе она погрязла в долгах. Только научившись основам денег — основам, которым она никогда не училась, — она ​​смогла стабилизировать себя и свои финансы.

Сегодня она проводит семинары и занятия, чтобы не дать другим попасть в денежную яму. (Она также является автором самоизданного Финансовый опыт за 20 минут ).Она обнаружила, что даже среди людей с высшим образованием, которых она встречает, «большинство смущены и не могут найти баланс между своими доходами и расходами», — говорит она. Статистика показывает, что они не одиноки. Исследование, проведенное в 2015 году в Университете штата Огайо, показало, что почти 70% выпускников колледжей в США говорят, что они не чувствуют себя готовыми управлять деньгами и расплачиваться со своими долгами.

Мы не только должны овладеть основами, но и начать честно разговаривать друг с другом о деньгах, — говорит Торрес-Хаддад, . Точно так же, как мы говорим семье и друзьям, что исключаем рафинированный сахар из своего рациона или занимаемся йогой, чтобы повысить нашу гибкость, мы должны открыто рассказывать им о шагах, которые мы предпринимаем, чтобы улучшить свое финансовое здоровье. Таким образом, мы сможем получить совет и поддержку. Эта прозрачность, добавляет она, также может сделать нас менее восприимчивыми к тратам, связанным с давлением со стороны сверстников. Многие ли из нас согласились на дорогостоящую еду или поездку на выходные, потому что не хотели открыто заявлять о своих финансовых проблемах?

Чтобы стать финансово грамотным, не нужно тратить много времени. Торрес-Хаддад считает, что можно начать, посвящая 15–20 минут в день развитию наших навыков и знаний путем изучения новых терминов и ресурсов. Точно так же, как овладение иностранным языком, по ее словам, «это непрерывное образование». Вот три вещи, которые вам нужно знать о своих деньгах.

1. Знайте, сколько денег вы приносите каждый месяц и сколько вы тратите

Большинство из нас может подсчитывать зарплату во сне, но не могли бы вы сделать то же самое с ежемесячным доходом после уплаты налогов и , на которые вы тратите свои деньги каждый месяц? Если не можете, это нормально.Но сейчас самое время узнать, сколько вы заплатите и ваши фактические расходы (а не только приблизительные цифры или оценки).

Чтобы узнать о своем доходе, просмотрите свои квитанции о заработной плате на физическом носителе или в Интернете и начните вести учет сумм после уплаты налогов. Если вы наемный работник, это число должно быть довольно стабильным; в противном случае эти числа будут другими.

Для ваших ежемесячных расходов Торрес-Хаддад предлагает записывать — будь то в физическом или онлайн-блокноте — каждую отдельную ежедневную покупку (кофе, еду на вынос, Uber, покупки в Интернете и т. Д.), Которые вы делаете, и каждый текущий платеж, который вы производите. автоплатные или кредитные карты (Netflix, абонемент в тренажерный зал, автострахование, коммунальные услуги и т. д.)).

Если вы никогда не делали этого раньше, это может показаться вам неудобным — даже болезненным, — но это заставит вас признать свои привычки тратить деньги. Он также сделает эти покупки видимыми. Часто наши регулярные расходы (например, Netflix, Hulu и т. Д.) Могут остаться незамеченными или не подвергаться сомнению, а наши ежедневные расходы, особенно если мы платим дебетовой картой, чтобы средства мгновенно снимались с наших банковских счетов, могут остаться незамеченными. Торрес-Хаддад называет последнее «безудержными расходами» — «когда мелочи, которые, как вы думали, стоят всего несколько долларов, на самом деле стоят намного дороже» в долгосрочной перспективе.Ежедневно принимайте зеленый смузи за 5 долларов. Делая их дома, вы можете сэкономить несколько сотен долларов в месяц.

После того, как вы получите фундаментальное представление о доходах и расходах, вы можете загрузить приложение, которое поможет вам отслеживать эти категории; увидеть свой банковский счет, кредитную карту и остаток по кредиту; и распределите свои покупки по корзинам, чтобы вы могли определить области, в которых вы могли бы сократить расходы. «Два бесплатных приложения, которые стоит попробовать, — это Mint или Charlie», — говорит Торрес-Хаддад. Но, предупреждает она, приложения могут быть немного «вне поля зрения, из виду», то есть, если вам нужна дополнительная помощь, чтобы знать о своих расходах, придерживайтесь метода пера и блокнота (или пальцев и клавиатуры). еще немного.

2. Знайте свой рейтинг FICO и другие кредитные баллы

Хотя вам не обязательно иметь хороший кредитный рейтинг, чтобы быть финансово грамотным, вы должны знать, что это такое. (Примечание : большая часть информации в этом разделе относится к людям, проживающим в США. ) В США FICO была первой компанией, предложившей кредиторам трехзначную оценку кредитного риска для использования при принятии решения о том, следует ли для утверждения ссуды или кредитной линии, кредитного лимита и процентной ставки.Существуют три других национальных бюро кредитной отчетности — Experian, Equifax и Transunion — которые также отслеживают все ваши ссуды (студенческие, автомобильные, личные и т. Д.), А также ваши балансы и историю по всем вашим кредитным картам (независимо от того, выпущены они банками или магазинами). или предприятий).

Тем не менее, рейтинг FICO чаще всего используется при подаче заявления на получение кредитных карт, ипотечных кредитов и большинства типов ссуд; снимать квартиру; или подпишитесь на коммунальные услуги. Оценки FICO варьируются от 300 до 850; 670 и выше считается хорошим результатом, а 800 и выше — отличным.Хотя оценка FICO рассчитывается с помощью запатентованного алгоритма, основными факторами, которые учитываются в ней, являются ваша история погашения (вовремя ли вы оплачиваете счета по кредитной карте? Насколько вы опаздываете?), Сколько у вас задолженности по картам и ссуды, как долго вы успешно держали кредитную карту или ссуду; и удалось ли вам получить различные кредиты.

Большинство банков и кредитных карт предлагают бесплатный доступ к вашему счету FICO в своих мобильных приложениях и на веб-сайтах (вот список тех, которые это делают).Если вы не пользуетесь услугами одной из этих компаний, вы также можете узнать, как получить доступ к своей оценке, в полезных часто задаваемых вопросах FICO, включая диаграмму, показывающую, где ваша оценка находится между «плохо» и «отлично».

Помимо ежегодной проверки вашей оценки FICO, проводите ежегодную проверку отчетов, выпускаемых Experian, Equifax и Transunion. Это нужно для того, чтобы вы могли убедиться, что они верны, убедиться, что никто не открыл кредитную линию на ваше имя, и посмотреть, что можно улучшить. Вы имеете право на бесплатную копию кредитного отчета от каждого бюро один раз в год.Осторожно: многие сайты взимают с вас плату, поэтому используйте одобренный на федеральном уровне и безопасный сайт Годового кредитного отчета.

Если это ваша первая проверка или вы собираетесь совершить крупную покупку (например, машину или дом), Торрес-Хаддад предлагает получить все три отчета сразу. После этого она рекомендует размещать их в течение года. Таким образом, вы можете быстро обнаружить любые ошибки, мошенничество, кражу личных данных или любые другие действия, которые могут повредить вашей кредитной истории. Отметьте свой календарь, чтобы знать, когда вы можете запросить следующий бесплатный отчет о кредитных операциях.

3. Узнайте, сколько у вас долгов по кредитной карте

Знание того, какой у вас долг по кредитной карте и как быстро он увеличивается из-за процентов, имеет решающее значение для вашей финансовой грамотности. Составьте список (на бумаге или на компьютере) каждой из ваших кредитных карт, их текущих балансов и текущей процентной ставки. Затем расположите их в порядке убывания процентной ставки.

В общем, говорит Торрес-Хаддад, вы должны расставить приоритеты при выплате им, выплачивая как можно больше по карте с самой высокой процентной ставкой и платя минимум по другим картам.Этот метод, получивший название «метод долга-снежного кома», популяризировал эксперт по деньгам Дэйв Рэмси.

Если у вас есть карты, которые предлагали 0% годовых в качестве рекламной акции при регистрации, отметьте дату истечения срока действия рекламной ставки, потому что именно тогда вы можете ожидать, что ваш долг будет накапливаться по высокой процентной ставке (20% или более ). Постарайтесь запланировать ежемесячные платежи таким образом, чтобы на этой карте не было практически никакого остатка на момент истечения срока ее действия.

Хотите верьте, хотите нет, но наличие кредитной карты может иметь большое значение для FICO и кредитного рейтинга человека, если вы используете ее ответственно. Конечно, лучше не иметь долгов на своих картах. В противном случае Торрес-Хаддад рекомендует использовать не более 30 процентов доступного кредитного лимита. Поэтому, если у вас есть две кредитные карты с лимитом в 6 тысяч долларов каждая, на общую сумму 12 тысяч долларов доступного кредита, убедитесь, что общий баланс, который вы несете, не превышает 4 тысяч долларов.

Если вам удалось расплатиться кредитной картой, поздравляю. Но, хотя у вас может возникнуть соблазн закрыть его, Торрес-Хаддад не советует этого делать. Почему? Закрытие учетной записи сократит вашу общую сумму доступного кредита и приведет к падению вашего кредитного рейтинга.Вместо этого удалите номер карты из любых учетных записей онлайн-покупок, отмените все автоматические платежи, выставленные на него, и заморозьте карту во льду. Это может прозвучать глупо, но это означает, что если вы захотите использовать его, вам придется ждать, пока он разморозится, и вам придется немного подумать о покупке.

При выборе новой кредитной карты ищите те, которые предлагают стимулы — например, путевые баллы или возврат наличных — которые могут помочь вам и вашим финансам. Торрес-Хаддад рекомендует пойти в ботанический кошелек.com и bankrate.com для сравнения предложений кредитных карт.

Очевидно, что эти три пункта представляют лишь небольшую часть финансовой грамотности. Вот почему Торрес-Хаддад призывает людей быть терпеливыми и учиться постепенно. Она рекомендует две книги: Наполеона Хилла «Думай и богатей!» и Роберт Т. Кийосаки Богатый папа, Бедный папа . Тем, кто любит получать информацию через прослушивание, она предлагает подкасты «Popcorn Finance» и «Her Dinero Matters».

Когда есть возможность, дополните свое исследование личным семинаром, — добавляет Торрес-Хаддад. «Даже посещение одного семинара по финансовой грамотности может изменить жизнь», — говорит она. Хорошее время для поиска бесплатных семинаров — апрель, месяц финансовой грамотности в США. По словам Торрес-Хаддад, одно из лучших вложений, которое вы можете сделать в своей жизни, — это узнать о деньгах. «Это действительно может дать вам много душевного спокойствия».

Посмотреть ее выступление на TEDxDavenport можно здесь:

Стать финансово грамотным сложно

Финансовая грамотность — это жизненный навык.Но, как и всем навыкам, на освоение требуется время, и вначале это может показаться пугающим, если не невозможным.

Если идея начать работу пугает, вы не одиноки. Согласно опросу, проведенному Глобальным центром повышения квалификации в области финансовой грамотности, 63% американцев финансово неграмотны. Меллоди Хобсон, со-генеральный директор Ariel Investments, считает, что американцы «стоят за восьмеркой», когда дело касается финансовой грамотности. Тем не менее, по данным Совета по экономическому образованию, только 19 штатов требуют, чтобы ученики старших классов посещали уроки личных финансов.

Хотя в классе никого не научат чему-либо о личных финансах, есть шаги, которые вы можете предпринять самостоятельно, чтобы повысить свою финансовую грамотность.

Для Сандры Кампос, генерального директора Diane von Furstenberg, финансовая грамотность — это навык, который никогда не прекращается приобретать. «Я предлагаю своим детям — и многим другим людям — не отставать от различных публикаций». По словам Кампоса, чтение проверенных публикаций и постоянная информированность помогут вам лучше понять, как управлять своими финансами.

Больше от Инвестируйте в себя:
Не позволяйте разорению помешать вам разбогатеть: Миллениал-миллионер
Как превратить свою побочную работу в постоянную работу
Правила дарить подарки курортный сезон

После того, как вы познакомитесь с жаргоном, исследуйте термины, которые вы не понимали, чтобы лучше понять, что они означают. Далее пора составить бюджет. По словам Кампоса, блоги могут сказать вам, что составление бюджета — бесполезное занятие, но нет лучшего способа понять свои расходы и доходы, чем составление бюджета.

В конце концов, ваше финансовое здоровье во многом похоже на ваше физическое здоровье. Так же, как вам нужны регулярные упражнения и осмотры, вам нужно будет тренировать свои финансовые мускулы. Кампос предлагает использовать онлайн-ресурсы, чтобы расширить свои знания. Такие сайты, как Coursera, General Assembly и SkillShare, предлагают занятия, которые помогут вам улучшить свои финансы.

Финансовая грамотность — одно из лучших вложений в себя. Финансовая грамотность подготовит вас к непредвиденным ситуациям и поможет принять правильные решения.

ПОДПИСАТЬСЯ: Money 101 — это 8-недельный курс обучения финансовой свободе, который еженедельно доставляется на ваш почтовый ящик.

ПРОВЕРИТЬ: 8 зимних побуждений, которые помогут вам заработать дополнительные деньги через Grow with Acorns + CNBC.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns .

Финансовая грамотность — Руководство по личным финансам

Что такое финансовая грамотность?

Управление деньгами — это личный навык, который приносит пользу вам на протяжении всей жизни, а не тот, которому все учатся.С поступлением и оттоком денег, с указанием сроков оплаты и финансовых сборов и сборов, прикрепленных к счетам и счетам, и с общей ответственностью за последовательное принятие правильных решений о крупных покупках и инвестициях — это обескураживает.

Вы могли бы подумать, что, поскольку ставки настолько высоки, это будет навык, которому обучают в средней школе (или даже раньше), но это не так. Управление собственными деньгами требует фундаментального понимания личного кредита и готовности нести личную ответственность.То есть вы своевременно оплачиваете счета и не топитесь в долгах. Вы принимаете тот факт, что иногда вам приходится жертвовать непосредственными требованиями и желаниями ради долгосрочной выгоды.

Финансовая грамотность во время COVID-19

Ваш бюджет. Вы сэкономили. Вы защищаете свои сбережения. Когда вы тратите, вы тратите с умом. Когда вы делаете большие покупки, вы делаете это ради стоящих вещей.

Вы понимаете разницу между хорошим и плохим долгом. И вы постоянно обращаете внимание на свой общий портфель — доходы, сбережения и инвестиции.Вы также понимаете то, чего не знаете, и просите о помощи, когда вам это нужно.

Быть финансово грамотным означает иметь способность не позволять деньгам — или их отсутствию — мешать вашему счастью, когда вы упорно трудитесь и строите американскую мечту, завершив долгую и полноценную пенсию.

Как управлять своими деньгами

Правильное управление финансами должно быть приоритетом, и оно должно определять ваши ежедневные расходы и решения о сбережениях. Эксперты по личным финансам советуют потратить время на изучение основ, от того, как управлять текущим или дебетовым счетом, до того, как вовремя оплачивать счета и строить с этого момента.

Управление деньгами требует постоянного внимания к вашим расходам и своим счетам, а также к тому, чтобы не выходить за рамки ваших финансовых возможностей.

Деньги в банке

Развитие финансовой проницательности начинается с открытия банковского счета. Как только у вас будет зарплата, настройте прямой депозит. Это обеспечит безопасность ваших денег и избавит вас от уплаты процентов компаниям, занимающимся выдачей наличных, которые взимают процент с вашего чека.

Наличие банковского счета обеспечивает удобство, доступ к ряду преимуществ и безопасность.Чеки и дебетовые карты предлагают подтверждение оплаты, поэтому у вас есть запись транзакций, показывающая, куда уходят ваши деньги. FDIC страхует деньги на сберегательном счете на сумму до 250 000 долларов.

Существует несколько вариантов типа основного счета для сохранения ваших зарплат. Большинство людей выбирают текущий, дебетовый или сберегательный счет или их комбинацию. Они позволяют настроить автоматические платежи по ежемесячным счетам и избавляют от необходимости носить с собой наличные. Каждый вариант имеет определенные преимущества и недостатки.Оцените различные варианты оплаты овердрафта, ежемесячной комиссии, комиссии за снятие средств и другие комиссии за обслуживание.

Эксперты рекомендуют вам иметь сберегательный счет, который вы можете использовать для покрытия непредвиденных финансовых расходов и чрезвычайных ситуаций, таких как сломанная рука, спущенное колесо или поход в школу.

Выбор только открытия текущего или сберегательного счета может быть плохим выбором, поскольку разделение двух типов счетов помогает различать деньги, доступные для немедленных расходов, и резервы, предназначенные для долгосрочного хранения.Хранение всех ваших денег на текущем счете означает, что ваши сбережения легко доступны и их можно потратить. Вы упустите проценты, полученные со сберегательного счета.

Имея деньги на счете, можно начинать тратить. Здесь вам нужна осмотрительность. Научитесь различать предметы первой необходимости и предметы роскоши. Например, вам нужно платить за ежегодную чистку зубов, но вы хотите позволить себе посещение салона. Воспользуйтесь мобильным банкингом, чтобы получать обновления о том, сколько вы тратите и сколько остается на вашем счете.

Лучший способ максимально эффективно использовать наличные деньги на вашем банковском счете — это немедленно приступить к составлению бюджета.

Бюджетирование

Одним из первых строительных блоков успешного плана личных финансов является способность составлять бюджет. Хотя это легко понять, это также сложно сделать, потому что это требует пристального взгляда в зеркало и готовности увидеть то, что действительно смотрит на вас в ответ.

Составление бюджета требует, чтобы вы проанализировали и, вероятно, изменили свои привычки к расходам.Вместо того, чтобы управлять вами своими деньгами, вы управляете своими деньгами. Развивайте привычки экономить, избегать финансового кризиса и сохранять душевное спокойствие.

Успешный бюджетный план четко определяет:

• Как соблюдать ежемесячный план расходов
• Способы снижения ежемесячных счетов
• Как обращаться с накопленной задолженностью
• Варианты выплаты долга по методу снежного кома и лавины
• Как отличить краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели
• Нарушение семейных потребностей

Финансовая грамотность и основы личных финансов

Как начать составлять бюджет? Все просто: вы сразу же начинаете.Вам нужно точно видеть, как вы тратите свои деньги, и определять, где находятся ваши финансовые дыры.

Некоторые шаги:

1. Начните отслеживать свои ежемесячные расходы

В блокноте или мобильном приложении пишите каждый раз, когда тратите деньги. Будьте к этому внимательны, потому что об этом легко забыть. Это основа вашего бюджета.

2. Определите постоянные и переменные расходы

Постоянные расходы — это расходы, которые у вас есть ежемесячно: аренда, ипотека, оплата автомобиля, электричество, счет, счет за воду, оплата студенческого кредита.Переменные расходы — это расходы, которые увеличиваются и уменьшаются каждый месяц, и те, которые приходят и уходят — продукты, зоотовары, стрижки, билеты на концерты и т. Д.

3. Сложите итоги

Через три месяца подсчитайте, сколько вы в среднем тратите в месяц. И посмотрите на категории.

4. Изучите свои переменные расходы

Именно здесь большинство людей склонны тратить слишком много средств. Решите, что приносит вам больше всего удовольствия от этих ежемесячных расходов, если вы считаете, что эти затраты окупаются? А без каких действительно можно обойтись? Будьте честны и начните резать.Это начало трудных решений.

5. Фактор экономии

Ключевой частью составления бюджета является то, что вы всегда должны сначала платить себе. То есть вы должны брать часть каждой зарплаты и вкладывать ее в сбережения. Эта практика, если вы сделаете ее привычкой, будет приносить дивиденды (буквально во многих случаях) на протяжении всей вашей жизни.

6. Теперь установите бюджет

Начните необходимое сокращение постоянных и переменных расходов.Решайте, что вы хотите откладывать каждую неделю или каждые две недели. Оставшиеся деньги — это то, на что вам приходится жить.

Эффективное составление бюджета требует, чтобы вы были честны с собой и составили план, которому вы действительно можете следовать. Чем больше времени и усилий вы вложите в свой бюджет сегодня, тем лучше вы сможете сохранить пожизненную привычку сберегать.

Кредитный или дебетовый?

Помимо наличных денег и банковского счета, большинство людей владеют каким-либо пластиком, например дебетовой картой, кредитной картой или их комбинацией.То, что вы делаете с этими инструментами, серьезно отразится на вашей способности создать кредитную историю и избежать развития привычки брать ссуды.

Консервативные финансовые эксперты рекомендуют либо иметь только дебетовую карту, либо иметь и то, и другое вместе с кредитной картой, зарезервированную для случайных крупных платежей, а затем немедленно погашения. Этот совет часто дают людям, у которых накопился большой долг.

Если вы начнете с одной карты каждой карты, это поможет вам развить привычки ответственных расходов и обеспечить удобство.Учитывайте вознаграждения, предлагаемые обеими картами, особенно если вы часто путешествуете или совершаете крупные покупки.

Основным преимуществом регулярного использования только дебетовой карты является то, что вы тратите деньги, которые у вас уже есть. Дебетовые карты могут быть привязаны к вашему текущему счету, на который автоматически переводятся чеки.

Дебетовые карты

имеют такие преимущества, как отсутствие ограничений на сумму транзакций и вознаграждение за частое использование. У вас есть возможность тратить, не имея при себе наличных, и деньги сразу же снимаются с вашего счета.

Поскольку пользоваться картой очень просто, очень важно, чтобы вы не тратили слишком много средств и не теряли счет, как часто вы тратите с помощью этого аккаунта. Если вы не обращаете внимания, комиссия за овердрафт может истощить ваш счет.

Некоторые отели, компании по аренде автомобилей и другие предприятия требуют, чтобы вы использовали кредитную карту. Получение учетной записи, предназначенной для периодического использования, может быть мудрым решением. Вы можете создать свою кредитную историю и воспользоваться временным буфером между покупкой и оплатой счета.Еще одно преимущество использования кредита — это дополнительная защита, предлагаемая эмитентом. Для покупок в Интернете и крупных покупок кредитная карта может быть более безопасным вариантом, чем дебетовая.

Использование кредитной карты может привести к серьезным долгам. Если вы решите приобрести кредитную карту, лучший способ действий — ежемесячная оплата в полном объеме. Вполне вероятно, что вы уже будете платить проценты по своим покупкам, и чем больше времени вы переносите баланс из месяца в месяц, тем больше процентов вы будете платить.

Экономия

Экономия — важный компонент хорошего бюджетирования. Использование сберегательного счета позволяет не допустить, чтобы в чрезвычайных ситуациях вы тратили деньги, необходимые для оплаты ежемесячных счетов, и постепенно создавайте резерв для совершения крупных покупок в будущем. Этот резерв можно использовать для ремонта автомобилей, внесения залога за квартиру, незапланированных операций и других медицинских нужд и даже для сбора средств для первоначального взноса за дом.

Некоторые факты о сохранении:

• 67 процентов американцев экономят менее 6 месяцев.
• В период с 2011 по 2014 год от 24 до 28 процентов американцев не имели сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.
• У людей в возрасте от 30 до 49 лет меньше всего сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.
• 1 человек из каждых 5 людей, приближающихся к пенсионному возрасту, не имеет никаких сбережений.

Сделайте финансовое обязательство, которое вы сможете выполнить, даже если для этого потребуется начать с малого, например, 50 долларов с каждой зарплаты или отказ от абонемента в тренажерный зал на дополнительные 100 долларов в месяц. Помните, эта учетная запись не предназначена для того, чтобы тратить деньги на последний продукт Apple или кошелек Майкла Корса.Постарайтесь использовать свои сбережения только на нужды. Всякий раз, когда вы снимаете деньги, старайтесь как можно быстрее пополнить счет.

Выработка устойчивых привычек сбережений позволяет эффективно использовать время, ваш возраст, текущие ресурсы, начисление сложных процентов, инвестиции и сбережения с налоговыми льготами.

Советы по сохранению:

• DO настраивает часть вашей зарплаты для автоматического перехода на сбережения.
• НЕ оставьте сберегательный счет в качестве вашего последнего финансового приоритета.

Долг

Тенденция роста личного долга в Америке за последние четыре десятилетия показывает медленный, но неуклонный рост.

Исследование Федеральной резервной системы, проведенное в декабре 2014 года, показало, что в среднем домохозяйство в США имеет:

• 15611 долл. США задолженность по кредитной карте
• 155 192 долл. США в виде ипотечного долга
• $ 32 264 в виде долга по студенческому кредиту

В феврале 2018 года Experian опубликовала среднегодовой показатель VantageScore, репрезентативный кредитный рейтинг, который составлял 675 баллов по сравнению с 666 в 2014 году.Тем не менее, он намного ниже рейтинга 800, который дает право на получение лучших процентных ставок, когда приходит время покупать дом или машину.

В отчете также говорится, что у среднего потребителя остаток на кредитной карте составляет 6 354 доллара.

Расширять

Общий долг американских потребителей = 11,74 трлн долларов

Кредитные рейтинги

Кредитный рейтинг может быть надежным показателем вашего финансового благополучия. Equifax, Experian и TransUnion являются основными кредитными бюро и присваивают им оценки от 300 (высокий риск) до 850 (низкий риск).Бюро определяют баллы на основе группы факторов, которые отражают ваши привычки в отношении расходов.

Никогда не недооценивайте важность кредитных рейтингов. Когда вы тратите деньги на пластик и регулярно оплачиваете счета, вы начинаете свою историю. Эта запись о том, как часто вы занимаетесь, как быстро вы возвращаетесь, и сколько вы должны, может сопровождать вас на протяжении всей вашей жизни.

Контрольный список кредитного рейтинга

• Убедитесь, что вы знаете, где вы находитесь, и устраните недостатки в своих кредитных отчетах.
• Вы можете бесплатно получать копию своего кредитного отчета один раз в год в каждом бюро кредитных историй.

Повышение кредитного рейтинга может помочь вам получить одобрение на получение ссуд под низкие проценты, кредитных карт, ипотечных кредитов и платежей за автомобиль. Когда вы собираетесь переехать в квартиру или найти новую работу, ваша кредитная история может стать решающим фактором.

С другой стороны, просрочка платежей по счетам, пропуск платежей, накопление долгов и регулярное превышение лимита кредитной карты могут привести к серьезному снижению вашего кредитного рейтинга.Подобно тому, как отличный балл может дать вам доступ к кредитам, работе и многому другому, низкий кредитный рейтинг может помешать вам получить больше займов, платить низкие процентные ставки и даже получить определенные рабочие места.

Ответственное использование кредита

Использование кредитных карт — это образ жизни большинства американцев. Для некоторых это инструмент для получения кредита и получения займа для крупных покупок. С другой стороны, это постоянно пополняемый долг, на который полагается почти каждая покупка.

Сколько у вас кредитных карт? Восьмой ежегодный отчет Experian о состоянии кредитной истории, опубликованный в феврале 2018 года, показывает, что у потребителей в среднем три кредитные карты.

Умение грамотно использовать эти инструменты существенно повлияет на ваше будущее, так как потенциальные работодатели могут проверить вашу кредитную историю, и кредитные рейтинги могут быть использованы для получения более высоких процентных ставок, когда речь идет о ссудах, ипотеке и подаче заявки на дополнительный кредит.

Выбор подходящей карты

Для утверждения многих кредитных карт требуется, чтобы у вас был минимальный кредитный рейтинг. Чем выше ваш балл, тем больше льгот вы получите, например, низкие процентные ставки и высокий кредитный лимит.Если вы студент, вы можете претендовать на специальные тарифы. Прежде чем подавать заявку на получение карты, решите, каким будет ваш план использования карты. Обратите внимание на вводные рекламные акции, срок действия которых может истечь через шесть месяцев или один год после владения картой.

Составление плана использования кредита

План, прежде чем тратить. Вы можете стать ответственным владельцем кредитной карты, отметив свой календарь, чтобы не пропустить или опоздать с оплатой счетов по кредитам. Еще одна мера предосторожности против того, чтобы попасть в яму для заимствования, — убедиться, что вы не тратите деньги, которые вы не можете вернуть, и держать свой баланс значительно ниже лимита для вашей учетной записи.Задавать вопросы. Есть ли баллы, которые вы будете зарабатывать за регулярное использование? Доступен ли годовая процентная ставка? Какие у вас будут ограничения? Узнайте, что означает мелкий шрифт, прежде чем накапливать долг, который вы не сможете погасить.

Выплата долга по кредитной карте

Чтобы получить контроль над задолженностью по кредитной карте, необходимо внимательно посмотреть, сколько вы должны. Сделайте глубокий вдох и оцените, что вы можете себе позволить. Скорее всего, вам нужно будет разработать долгосрочную стратегию для сокращения общей суммы вашей задолженности, при этом не допуская, чтобы вы еще глубже влезли в долги.Поговорите с кредиторами, чтобы узнать, могут ли они вместе с вами составить план, который работает. Рассматривайте консолидацию и урегулирование только в крайнем случае.

Студенческие ссуды

Задолженность по студенческой ссуде сегодня почти такая же рутинная практика, как ссуда на покупку автомобиля или кредитная карта. Немногие выпускники колледжей покидают школу без какой-либо студенческой ссуды, которую нужно погасить.

Большинство студентов не спрашивают, пойдут ли они в институт, а спрашивают, куда они пойдут. И, возможно, только несколько позже они решат, как оплачивать обучение.Спустя годы, когда школа заканчивается и начинается реальная жизнь, мысль о студенческих ссудах берет свое, и счета начинают накапливаться.

Факты о студенческой ссуде

• 40 миллионов американцев имеют по крайней мере одну непогашенную студенческую ссуду.
• Американцы задолжали студенческие ссуды на сумму более 1,2 триллиона долларов, что составляет 6 процентов от общего государственного долга.
• Средний заемщик оканчивает колледж с задолженностью в размере 29 000 долларов.

Как получить ссуду во время учебы в школе

Помимо подписания векселя по ссуде, найдите время, чтобы точно выяснить, когда должен быть произведен первый платеж и в каком размере.Запишите будущую дату и стоимость на бумаге, а в промежутке времени между настоящим и тем начните откладывать деньги на погашение ссуд. Если вы можете поработать несколько часов в будние дни, по выходным или просто по праздникам и летом, вы можете начать свои годы после учебы в колледже с излишком денег, который может быть направлен непосредственно на ссуды.

Что можно и чего нельзя делать

• DO узнайте, когда закончится льготный период.
• НЕ ПРОПУСТИТЕ , пропустив первый платеж, потому что вы забыли отметить в календаре.

Все под контролем, когда вы уезжаете или заканчиваете школу

Когда придет время начинать платить, у вас есть варианты погашения. Федеральное правительство предлагает более долгосрочные планы платежей, а также варианты постепенного погашения, которые позволяют вам увеличить свой доход и получить некоторый опыт работы за плечами, прежде чем вносить более крупные ежемесячные платежи.

Далее вашим следующим шагом будет своевременная оплата и уменьшение основной суммы, если возможно, путем выплаты суммы, превышающей установленный минимум.Что касается карьеры на государственной службе, вы можете иметь право на прощение ссуды.

Что можно и чего нельзя делать

• DO сделайте больше, чем минимальный платеж, чтобы уменьшить ваш основной капитал.
• НЕ пропускать платежи или накапливать штрафы за просрочку платежа.

Когда погашение не является вариантом

В определенные периоды жизни ваш доход может быть сильно ограничен, и выплата студенческой ссуды просто невозможна. К счастью, специалисты по ссуде знают о подобных ситуациях и принимают меры предосторожности, чтобы помочь студентам пережить эти трудные времена.Соответствующие обстоятельства, такие как безработица или проблемы со здоровьем, могут дать вам право на отсрочку или отсрочку, что позволяет вам временно отложить или уменьшить выплаты. Свяжитесь со своим кредитным агентом, чтобы узнать о возможных вариантах. Если вы просто проигнорируете счета по кредиту, ваша учетная запись может получить статус просрочки или дефолт.

Что можно и чего нельзя делать

• DO связаться с кредиторами, если вы не можете производить платежи.
• НЕ игнорируйте студенческие ссуды, когда вы испытываете финансовые затруднения.

Недвижимость

Владение собственностью — нормальная цель для хорошего финансового плана. Владение домом не только развивает чувство достижений и гордости, но и способствует укреплению справедливости. Это также крупное финансовое предприятие и долгосрочное вложение.

Для многих покупка дома — самая крупная покупка, которую они когда-либо совершали. К сожалению, все больше и больше людей вынуждены откладывать эту покупку. Задолженность по студенческим ссудам, неполная занятость, рост цен на жилье и строгие стандарты ипотечного кредитования не позволяют людям покупать собственные дома до более позднего возраста.

Перед оформлением ипотечного кредита обязательно просчитайте все расходы и оставьте некоторую экономию нетронутой после покупки. Владение домом часто сопряжено с множеством дополнительных расходов, таких как налоги, страхование, чрезвычайные ситуации и необходимый ремонт. Вы хотите иметь более чем достаточно, чтобы еле выжить. Часто для получения одобрения на приличную ставку по ипотеке нужно подождать еще несколько лет, чтобы накопить более крупный первоначальный взнос.

Этап планирования перед покупкой дома длительный. Потенциальные покупатели упорно трудятся, чтобы добраться до места, где они смогут найти свой постоянный дом.Процесс длительный и сложный, от большинства людей требуется повысить свой кредитный рейтинг, накопить на первоначальный взнос, выбрать стабильное место работы, заработать доход, соответствующий требованиям для получения достаточно большой ипотечной ссуды, выбрать хорошего риэлтора, найти подходящего место для жизни, найдите домашнего инспектора, чем получите предложение.

Домовладение в США

• Средний покупатель дома ищет 10 недель и просматривает 10 домов.
• Средняя цена дома на одну семью в 2018 году составляла 261600 долларов.
• Средняя цена нового дома на одну семью в 2018 году составила 299 400 долларов.
• В апреле 2014 года доля владельцев жилья для всех возрастов упала до 64,8 процента, что является самым низким показателем с 1995 года.

Выкупа и короткие продажи

Взыскание залога происходит, когда заемщик не может производить выплаты по ипотеке, а кредитору по закону дано право вступить во владение залоговым имуществом. Короткая продажа происходит, когда прибыль от продажи дома меньше суммы долга по ипотеке.В этом случае держатель залога часто соглашается освободить должника от остатка ссуды.

На другой стороне этой медали есть возможность для покупателей, желающих приобрести дом по сниженной цене. Хотя для утверждения продажи может потребоваться больше документов и некоторая работа с банком, эти дома могут быть снижены до 60 000 долларов (RealtyTrac, информационная компания по недвижимости). Перед покупкой произведите осмотр дома, поскольку для этого может потребоваться капитальный ремонт, перепланировка и страховка.

Финансы для бизнеса

Стартапы охватывают всю страну. С быстро развивающейся технологической индустрией и удобством использования Интернета в качестве витрины для самостоятельной работы, предпринимательские предприятия стали обычным явлением. Опрос Университета Феникса показал, что 63% взрослых в возрасте от 20 до 20 лет хотят вести собственный бизнес.

Факты о малом бизнесе

• Ежегодно открывается около 400 000 новых предприятий.
• SBA определяет малый бизнес как имеющий менее 500 сотрудников.

Самые быстрорастущие отрасли в 2014 году

• Электронные магазины и дома доставки по почте
• Издатели программного обеспечения
• Проектирование компьютерных систем и сопутствующие услуги

Стартапы и малый бизнес

Владельцы бизнеса используют собственные сбережения, ссуды, акции и другие источники для создания стартового капитала. Жизненно важно изучить свою отрасль и составить план, который точно описывает, как вы можете поддерживать прибыльность. Некоторые люди спешат развивать бизнес, не проверив должным образом стратегию долгосрочного успеха.Реализация интересной бизнес-идеи без учета всех связанных с этим затрат может сделать ваши мечты недолговечными.

Факты о запуске

• В США более 28 миллионов малых предприятий.
• Треть новых предприятий закрывается в течение 2 лет, а половина — в течение 5 лет.
• По данным Управления малого бизнеса, ежегодно закрывается от 10 до 12 процентов малых предприятий с сотрудниками.

После открытия бизнеса работа только началась.Чтобы оставаться конкурентоспособным в своей отрасли, необходимо следить за тенденциями и приспосабливаться к меняющимся запросам потребителей. От развития вашей маркетинговой стратегии до расширения охвата клиентов — работа по поддержанию бизнеса требует постоянной самоотдачи.

Расширять

График стартапов и закрытий бизнеса

* Статистически значимо до уровня не менее 90 процентов. Источник.

Венчурный капитал

Один из способов, с помощью которого предприниматели преодолевают свои финансовые трудности на начальном этапе, — это сбор венчурного капитала, который относится к деньгам инвесторов, надеющихся получить прибыль от частичного владения и долгосрочного роста новых компаний с высоким потенциалом.

Этот капитал может быть важным инструментом для покрытия начальных затрат, поскольку размер нового бизнеса, его активы и этап развития могут препятствовать его быстрому росту.

В то время как банки могут не желать предоставлять кредиты компаниям без значительного опыта работы или обеспечения, бизнес-ангелы и венчурные компании часто готовы рискнуть и приобрести новый продукт или услугу. Если есть убедительная проформа, подробный план ведения бизнеса, инвесторы с большей вероятностью возьмут на себя риск.

Выход на пенсию

Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем больше у вас будет возможностей для увеличения доступных вам ресурсов.Средняя продолжительность жизни постоянно увеличивается. В США средняя продолжительность жизни составляет 78,74 года (Всемирный банк). Люди работают позже и живут дольше, и оба этих фактора влияют на то, сколько вы сможете сэкономить, и сколько вам нужно, чтобы прожить всю свою жизнь.

Ваш личный сберегательный счет, банк, инвестиционный портфель и работодатель — все это ресурсы, которые помогут вам подготовиться к будущему.

Факты о пенсии

• Средний возраст выхода на пенсию — 62 года.
• Средний пенсионный срок составляет 20 лет.
• По данным Центра пенсионных исследований, почти треть всех семей, приближающихся к пенсии, не имеет пенсионных накоплений.

Аннуитеты и пенсия

Люди, заинтересованные в обеспечении безопасности своего пенсионного портфеля, часто обращаются к аннуитетам, которые они могут приобрести с одной премией или с серией премий. Страховые компании, выпускающие аннуитеты, гарантируют свои выплаты, отсюда и необходимость обеспечения безопасности.

Другое пенсионное преимущество аннуитетов: их основные инвестиции со временем растут, а налоги откладываются до тех пор, пока инвестиции не начнут приносить выплаты. Налоговое управление США облагает налогом получателей годового распределения, а не стоимость всего счета.

Вторичный рынок аннуитета существует также для людей, которые хотят немедленно отказаться от аннуитета или структурированного урегулирования, вместо того, чтобы ждать, пока он окупится через несколько лет. Этот рынок позволяет владельцам аннуитетов обналичивать свои контракты за деньги.Денежная стоимость такой продажи меньше, чем была бы, если бы владелец сохранил инвестиции, но даже те, кто когда-то хотел пенсионные инвестиции, нуждаются в деньгах сейчас, а не позже.

Например, некоторым людям нужно оплачивать непредвиденные медицинские счета или расходы на неотложную помощь семье. Другие хотят выплатить студенческие ссуды — или разводятся и должны сделать свой долгосрочный актив ликвидным. Продавец может продать часть или все свои платежи, используя часть денег сейчас и откладывая оставшуюся часть для последующего дохода.

Получите бесплатное руководство по аннуитетам

Учитесь у экспертов и получите наше 101-уровневое руководство «Аннуитеты», которое будет бесплатно доставлено на ваш почтовый ящик.

Почему аннуитет на пенсию?

• Каждый может купить аннуитет, и вы можете делать покупки среди множества других. Вы можете заключить контракт, который устанавливает выплаты по распределению немедленно, через несколько месяцев, лет или через много лет в будущем.
• Варианты включают фиксированный аннуитет, который обеспечивает стабильную выплату, или переменные инвестиции, которые колеблются в зависимости от изменений рынка.Владельцы также могут покупать райдеров, например, возможность досрочного снятия средств или гарантию того, что платежи будут длиться на протяжении всей жизни владельца.

Ознакомьтесь с нашим глоссарием ключевых терминов аннуитета

Начало работы

Для начала посмотрите, сколько, по вашему мнению, вам потребуется, и спланируйте пенсионный бюджет. Финансовая корпорация Fidelity призывает предпенсионеров откладывать до пенсии 8-кратную годовую зарплату. Это общее руководство может дать вам приблизительное представление о том, что вам понадобится, но чтобы получить более четкое представление, взгляните на каждую часть изображения.

Вопросы задать

• В каком возрасте вы ожидаете прекращения работы?
• Планируете ли вы работать неполный рабочий день на пенсии?
• Какие уже существующие проблемы со здоровьем вам нужно будет покрыть во время выхода на пенсию?
• Какие пенсионные пособия предлагает ваша компания?
• Ваша компания предоставит вам пенсию?

Это всего лишь несколько примеров вопросов, на которые вы хотите ответить, разрабатывая пенсионную стратегию.Используйте ресурсы, такие как веб-сайт AARP, чтобы найти калькуляторы для оценки расходов. Вы можете узнать о том, как инфляция повлияет на стоимость ваших денег и как вы можете ожидать, что стоимость вашего здоровья будет расти с возрастом.

Что можно и чего нельзя делать

• DO рассмотрите возможность сокращения и сохранения сэкономленных денег для пополнения пенсионного дохода.
• НЕ забывайте об экономии 401 (k), когда вы переходите на новую работу.
• DO снижает риски с возрастом, например, при переходе от акций к облигациям.
• НЕ относит пенсионные накопления к низкому приоритету только потому, что это, похоже, в далеком будущем.

Оборотные активы

Затем посмотрите на ресурсы, которые у вас уже есть. Создать сберегательный счет никогда не рано. Даже если ваш банк может предлагать счета с низкими процентными ставками, вы можете использовать десятилетия между настоящим моментом и выходом на пенсию, чтобы постепенно наращивать свои сбережения. Один из способов гарантировать, что вы тратите часть своего дохода на пенсию, — это настроить автоматические переводы прямо из зарплаты в свои сбережения.

Получите оценку своего портфеля акций и того, как активы будут погашены к пенсионному возрасту. Используйте учетные записи с льготным налогообложением, такие как IRA и 401 (k) s. Если ваш работодатель предлагает план совпадения, постарайтесь составить бюджет так, чтобы вы могли вносить максимальные взносы, чтобы получить максимальную отдачу от этой учетной записи. Стоимость 401 (k) s в последние годы увеличивалась, отчасти из-за фондового рынка.

Взгляд в будущее

Оцените другие источники пенсионного дохода. Администрация социального обеспечения предоставляет оценку для определения размера ваших ежемесячных выплат по социальному обеспечению.Вы заметите, что чем дольше вы ждете выплаты социального обеспечения (до достижения полного пенсионного возраста), тем больше будут ваши ежемесячные выплаты.

Если вы ветеран, учитель или другой государственный служащий, у вас могут быть пенсионные выплаты, на которые вы можете рассчитывать. Ваши пенсионные пособия могут сильно различаться в зависимости от вашей профессии и работодателя. Убедитесь, что вы осведомлены о любых пенсионных планах, предлагаемых работодателем, и участвуете в них.

С возрастом периодически оценивайте стоимость своего портфеля.Возможно, вам придется скорректировать свои средства с учетом рыночных минимумов или застойных инвестиций. Чем вы старше, тем больше вам захочется вкладывать деньги в не склонные к риску инвестиции, такие как облигации, а не в колеблющиеся акции. Кроме того, если вы задерживаете депозиты на пенсионном счете, вы можете претендовать на более крупные взносы, которые обычно превышают годовой максимум.

Это руководство поможет вам измерить ваш прогресс в сбережениях.

График выхода на пенсию

• В 50 лет

  Начните делать дополнительные взносы — дополнительную сумму, которую могут добавить люди старше 50 лет на 401 (k) и другие пенсионные счета.

• при 59½

  Больше нет налоговых штрафов за снятие средств с пенсионных счетов, но оставление денег на счете означает больше времени для их роста.

• при 62

  Минимальный возраст для получения пособия по социальному обеспечению, но отсрочка означает более крупное ежемесячное пособие.

• при 65

  Право на участие в программе Medicare

• по адресу 66

  Имеет право на получение полного пособия по социальному обеспечению, если родился в период с 1943 по 1954 год.

• на 72
  Начните снимать минимальные суммы с большинства пенсионных счетов к этому возрасту; в противном случае в будущем вам могут быть предъявлены серьезные налоговые штрафы.

Как стать финансово грамотным

Как лучше всего обеспечить свой финансовый успех в долгосрочной перспективе? Взломать книги, пойти в класс, нанять кого-нибудь?

На самом деле, все это отличные способы стать финансово грамотными. Финансовая грамотность — это путь на всю жизнь, о котором нельзя прочитать за пять минут или научиться осмосу (к сожалению).

Чтобы стать финансово грамотным, необходимо пять четких шагов. Вот как можно пополнить свою библиотеку финансовых знаний.

Что такое финансовая грамотность?

Во-первых, каковы основы финансовой грамотности?

Узнайте, как составлять бюджет и отслеживать расходы

Одна из наиболее важных областей финансовой грамотности — это научиться лучше всего отслеживать свои расходы, чтобы вы знали, куда уходят ваши деньги. Вы будете знать, на что вы тратите слишком много, где можно улучшить и как можно оптимизировать свой бюджет для достижения успеха.

Создайте чрезвычайный фонд

Вы никогда не знаете, когда вам нужно будет купить новый автомобиль, потому что с марта ваш текущий автомобиль входил и выходил из магазина 36 раз. Чрезвычайный фонд существует только для этого — на случай чрезвычайной ситуации. Это для финансирования роскошного отпуска или для покупки нового автомобиля только потому, что вы устали от другого? Нет. Это для настоящих чрезвычайных ситуаций, таких как медицинские расходы или неотложный ремонт дома. Лучше всего иметь под рукой расходы на сумму не менее шести месяцев на доступном счете, таком как счет денежного рынка или сберегательный счет.

Расчет процентов и доходов

Расчет процентов и возвратов звучит как праздник отсрочки, не так ли? Это действительно здорово!

Скажем так. Если вы не научитесь рассчитывать проценты — на сумму, которую вы тратите на автокредит, ипотеку и т. Д., — вы, возможно, никогда не поймете, сколько денег вы потратите на проценты с течением времени. Например, вы покупаете дом за 200 000 долларов. Вы платите 4% годовых в течение 30 лет, и ваш платеж составляет 954,83 доллара. В итоге вы заплатите 343 739 долларов.01, если вы никогда не заплатите ни копейки по ипотеке. Возможно, это побудит вас делать один дополнительный платеж по ипотеке в год. Это сокращает количество денег и времени, которые вы тратите на ипотеку!

Более увлекательно подсчитать, сколько вы получите в результате. Расчет прибыли может помочь вам определить, сколько вы со временем заработаете на своих инвестициях. Интересно выяснить, что может сделать для вас 10% доход!

Выплата долга

Плавание рядом с разговором об ипотеке — это выплата долга, но это включает не только ипотечный долг.Добавьте задолженность по кредитной карте, автокредиту и многое другое. Какой у вас долг и как вы его погашаете? Существует целая отрасль, основанная на консолидации долга, консультировании по вопросам долга и отказе от долгов. Получите помощь, если она вам нужна. Выплата долга может быть одним из самых важных факторов вашего долгосрочного финансового успеха.

Сохранить для колледжа

Накопление на колледж может показаться сложной задачей, но знаете ли вы, сколько денег вы поможете своему ребенку сэкономить в долгосрочной перспективе, если сэкономите сейчас? Независимо от того, учится ли ваш ребенок в средней школе или в детском саду, необходимо откладывать деньги на учебу в колледже.Изучите стратегии сбережений в колледже при каждом удобном случае. Колледж не становится дешевле, но это не значит, что вы вообще забываете о сбережениях. Сэкономьте как можно больше и осуществите рассрочку оплаты за обучение, как только ваш ребенок пойдет в колледж.

Пенсионный план

Пенсионный план — один из наиболее важных (если не , то самый важный) аспектов финансового планирования. Естественно, это предполагает взгляд на долгосрочное финансовое планирование с высоты птичьего полета. В наши дни очень легко подсчитать, сколько вы сэкономите с течением времени, и спрогнозировать, какие сложные проценты принесут вам с течением времени.

Что такое сложные проценты? Это проценты на первоначальную основную сумму — они включают накопленные проценты за предыдущие периоды по депозиту или ссуде. Это процентная ставка, и это один из лучших способов заработать деньги с течением времени.

Оцените свои цели

Чего вы действительно хотите от жизни? Вы хотите быть финансово свободными в 50 лет? Уметь работать на фрилансе и путешествовать по миру, имея только содержимое чемодана?

Какова ваша жизнь в самых смелых мечтах? Используйте эти идеи, чтобы сформулировать свои цели на будущее.

Если вы говорите, что хотите уединиться на озере в Смоки-Маунтинс, как вы собираетесь этого добиться?

Что нужно, чтобы стать финансово грамотным?

Финансово грамотным может быть любой. Просто нужно немного ноу-хау и желание реализовать все, что вы узнаете. Вот как стать финансово грамотным.

Шаг 1. Прочтите все, что сможете.

Zzzzz… верно? Нет! Денежные книги в наши дни привлекают аудиторию. Так важно читать об основах финансовой грамотности, и теперь вы можете делать это в увлекательной игровой форме! Большинство книг наполнено рассказами, анекдотами, цитатами и примерами обо всем, от создания чрезвычайного фонда до пенсионных сбережений.

Не очень любите читать? Вместо этого послушайте электронную книгу или послушайте подкаст. Возьмите журнал. Найдите блогера, который потрясет ваш мир — можно найти так много замечательных блогов , которые дают отличные финансовые советы.

Найдите лучший способ обучения. Вы визуальный ученик? Ищите видео на YouTube. Вы слуховой ученик? Слушайте подкасты. Нужен контрольный список? Поищи в Гугле.

Шаг 2. Составьте бюджет и научитесь отслеживать свои расходы.

Помните, почему так важно составлять бюджет? Посетите два бесплатных сайта по составлению бюджета: Personal Capital и Mint.Используйте их, чтобы отслеживать свои расходы, чтобы точно знать, что вы тратите в каждой сфере своей жизни. И Personal Capital, и Mint сообщают вам, на что вы тратите дополнительные деньги, где вы можете улучшить и многое другое. Это может быть одним из самых важных дел, которые вы делаете для повышения своей финансовой грамотности.

Шаг 3. Выберите удобные для вас способы инвестирования.

Возможно, вам будет неудобно выбирать онлайн-брокера и управлять своими собственными инвестициями. Вы бы предпочли подружиться с финансовым консультантом, который поможет вам организовать ваши инвестиционные стратегии?

Ничего страшного! Лучше сделать это, чем вообще не начинать.Многие книги, подкасты и журналы побуждают вас делать все своими руками, но это может быть то, где вы полностью упустите лодку. Будь честен с собой. Собираетесь ли вы запутаться, если зарегистрируетесь у онлайн-брокера, предоставленного вашим собственным устройствам? Или ты будешь процветать?

Вот несколько вопросов, которые следует задать финансовому консультанту, если вы решите, что это лучший путь для вас (помните, ваш первый разговор всегда бесплатный!):

• Вы доверенное лицо? (Вы обязаны работать в моих интересах?)
• Как вам платят?
• Каковы мои расходы? Каковы мои налоговые обязательства?
• Какова ваша квалификация?
• Как вы принимаете во внимание мою терпимость к риску и потребности?
• Как часто мы будем встречаться, чтобы обсудить мои финансы?
• Каковы ваши критерии успеха?
• Каким брокером вы пользуетесь?

Если вы не заинтересованы в найме финансового консультанта, изучите как можно больше информации об онлайн-брокере, прежде чем двигаться дальше.

Шаг 4. Оцените свои потребности с течением времени

Все меняется! Например, когда вам было 20 лет, вы могли начать откладывать деньги на прыжки с парашютом в Андах со своими лучшими друзьями. К 30 годам у вас может быть постоянная работа, шесть детей и домашняя лама на заднем дворе.

Ты больше не поедешь в Анды.

То же самое с вашими денежными целями. Могут ли те первоначальные 1000 долларов, которые вы сэкономили для Перу, лучше подойти где-нибудь еще? Возможно, теперь вы захотите направить это на сбережения в колледже или на пенсию.

Проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом в одной из лучших инвестиционных фирм в вашем регионе или сделайте это самостоятельно — просто убедитесь, что выбранное вами распределение активов по-прежнему имеет смысл.

При необходимости перебалансируйте свои инвестиции. Ребалансировка просто означает покупку или продажу активов в портфеле для поддержания правильного уровня распределения активов или риска. Вот что означает и :

Допустим, у вас есть портфель, заполненный на 99% акциями. Вы внезапно понимаете, что стали немного старше, поэтому меняете распределение активов, чтобы использовать еще несколько облигаций — может быть, вам комфортно с 80-процентными акциями и 20-процентными облигациями.Таким образом, ваше портфолио будет соответствовать вашему возрасту, целям и толерантности к риску.

(Ваш финансовый консультант всегда может помочь вам, если вы полностью запуганы.)

Шаг 5. Пройдите курс.

Не забудьте пополнить свой финансовый репертуар, пройдя курсы по личным финансам, будь то онлайн или лично в местном общественном колледже. Некоторые финансовые консультанты также предлагают курсы.

Некоторые курсы предлагают базовую финансовую грамотность, а другие предлагают часы (или дни!) Обучения.Вы можете выбрать курс, исходя из вашего уровня комфорта, бюджета и количества свободного времени.

Практика обучения на протяжении всей жизни

Пройти краткий курс финансовой грамотности совсем несложно, но, честно говоря, лучше всего придерживаться менталитета обучения на протяжении всей жизни, если вы хотите стать финансово грамотным.

Подумайте о том, чтобы привлечь на свою сторону нескольких отличных партнеров — помните, многие финансово успешные люди не добиваются этого в одиночку.