Как избавиться от кредитных карт: Простые правила: как избавиться от долгов по кредитным картам

Как быстро избавиться от долгов – 7 простых советов

Каждому под силу выбраться из долговой ямы – эксперты в сфере финансов делятся своими рекомендациями.

Мужчина в возрасте около 30 лет недавно написал в Reddit, что он накопил $16 тысяч в виде задолженности по кредитной карте за четыре года после одной неотложной медицинской помощи, женитьбы и рождения ребенка. Он начал пользоваться кредитной картой, когда ему было всего 23 года.

В самый неудачный период своей жизни он остался практически на мели. «Я сохранил свой последний доллар и прикрепил его к колонке рулевого управления в своем грузовике, – пишет он. – И говоря «последний доллар», я действительно имею в виду именно «последний». У нас был отрицательный баланс в банке, а суммы задолженности на кредитках зашкаливали».

Тем не менее семейная пара смогла погасить все свои долги, а к тому же еще и накопить $16 тысяч менее чем за два года. Мужчина поделился с читателями советами о том, как правильно обращаться со своими финансами, чтобы не оказаться в таком же положении, как он. «Я бы очень хотел, чтобы кто-то поделился со мной этими рекомендациями до того, как я оказался в долговой яме», – написал он.

Читайте: Лучший в мире по доходности хедж-фонд вырос в этом году на 278%

Его публикация собрала более 2 тысяч комментариев. «Как человеку с долгами по кредитным картам в размере $24 тысячи, эта история дает мне надежду», – сказано в одном из них. Другой читатель написал о том, что он и его жена откладывают рождение ребенка до тех пор, пока не выплатят свои $20 тысяч долгов.

Согласно недавнему отчету CNBC, в затруднительном финансовом положении оказалось более половины (55%) американских семей, имеющих задолженность по кредитным картам, причем долги каждого десятого превышают $5 тысяч. По данным Федеральной резервной системы США, по состоянию на конец 2018 года задолженность по кредитным картам жителей США достигла рекордных $870 млрд, а в обращении находится почти 480 млн кредитных карт.

Путь к избавлению от долгов не будет быстрым и легким. «Для начала вы должны взять свои финансы под контроль, составить четкий план и следовать ему», – отмечает Бен Сокодато, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Barnum Financial Group из Нью-Йорка.

«Если вам недостает дисциплины в финансовом отношении, вы, скорее всего, попадете в такую же ситуацию, как и эта семья», – добавил он. Каждый пятый американец, участвовавший в опросе News and World Report, заявил, что даже не знает, есть ли у него долги по кредитным картам.

Как найти свой путь в жизни и выбрать профессию

Ниже делимся с вами 7 советами о том, как правильно организовать свой бюджет.

1. Забудьте фразу «заплачу позже»

«Смиритесь с тем, что ваши траты не могут превышать ваш месячный доход, – отмечает Анна Колтон, руководитель отдела стратегического планирования в Bank of America Consumer Banking & Investments. – Если вы не можете оплатить товар и погасить при

этом остаток средств на кредитной карте в конце месяца, вам следует отказаться от покупки».

Читайте: «Вы приехали в неудачное время, когда я ожидаю большого шурумбурубумса»

2. Подработка очень важна

Парень, поделившийся своей историей на Reddit, научился делать скейтборды на продажу, а его жена занялась фотографией. Так они стали получать дополнительный доход для оплаты своих долгов. Действительно, одна треть американцев в недавнем опросе Bankrate сообщила о том, что они подрабатывают, для того чтобы иметь возможность оплачивать все свои расходы. В среднем дополнительный заработок жителей США составляет $1122.

3. Следите за тем, на что уходят ваши деньги

«Начните с учета каждого из ваших ежемесячных расходов, включая арендную плату, траты на автомобиль, на продукты и даже на оплату абонемента в спортзал, – советует Колтон. – Так вы сможете получить четкое представление о том, на что уходят ваши деньги и хватит ли вам оставшейся суммы на погашение долгов по кредиткам».

4. Дважды подумайте, прежде чем совершить покупку на eBay или Amazon

Как показывают исследования, люди тратят больше денег при оплате покупок с помощью кредитной карты, чем при использовании наличных. А когда вы сохраняете данные кредитки в интернете, чтобы вам даже не нужно было вытаскивать ее из своего кармана, тратить становится еще легче. Не стоит так делать – при необходимости каждый раз вводить данные карты перед совершением очередной покупки вы сможете дважды подумать о том, действительно ли вам необходим выбранный товар.

5. Не забывайте о накоплениях

«Если у вас не будет отложена определенная сумма на случай экстренных ситуаций, однажды вы снова возьмете кредит, – отмечает Тед Россман, отраслевой аналитик в CreditCards.com. – Экономия даже $20 в неделю и постепенное накопление суммы в хотя бы $500 или $1 тысячи может однажды избавить вас от необходимости снова влезать в долги».

6. Первый делом оплатите долги по кредиту с самой высокой процентной ставкой

Парень из Reddit сначала погасил свои самые низкие долги, одновременно выплачивая минимальную сумму по большей задолженности до тех пор, пока долги по всем кредитным картам не были полностью оплачены. Однако Сокодато рекомендует другой метод: сначала выплатите кредит с самой высокой процентной ставкой, а затем уже переходите к более мелким долгам.

Читайте: Топ-8 ошибок долгосрочного инвестора

Оба способа работают, пока вы придерживаетесь плана. «Стремление выплачивать долги является психологическим фактором, поэтому, если вам не хватает мотивации, сперва начните выплачивать небольшие задолженности. Так к вам быстрее придет осознание того, что вы делаете успехи, – отмечает Россман. – Но с финансовой точки зрения лучше действительно сначала разделаться с кредитом под высокой ставкой. Так вы сэкономите больше денег».

7. Воспользуйтесь преимуществами перевода баланса

«Возможность забрать существующую задолженность по кредитной карте и перевести ее на новую карту с нулевым процентом в течение 21 месяца может стать настоящим спасением, – отмечает Россман. – Amex EveryDay, BankAmericard и Chase Slate – все предлагают такую услугу».

По словам Россмана, в зависимости от того, сколько вы должны, перевод баланса вашей кредитной карты «может сэкономить вам сотни или даже тысячи» процентов. Однако, будьте осторожны с комиссией за перевод и помните, что вы, скорее всего, вернетесь к высокой процентной ставке, когда период процентной ставки 0% закончится.

Итак, вы хотите жить, как миллионер? Ключевым моментом во всех рассказах о том, что такое богатство, является следующее – богатство зависит от тех маленьких решений, которые вы принимаете каждый день, чтобы положить деньги в свой собственный карман вместо чужого.

Умение грамотно тратить зависит от того, способны ли вы приобретать только необходимые вам вещи в нужное время. Это ваши личные решения, которые приведут вас либо к долгам и бедности, либо к состоятельности и комфорту.

Готовы начать? Вот список из пяти пунктов, которые вы можете начать выполнять уже сегодня, чтобы взять под контроль свои финансы и начать путь к богатой жизни.

1. Копите с помощью автоматизированных систем

Вы оплачиваете счета за газ и электричество через автоматические системы, но, когда вы в последний раз платили таким же образом сами себе? Настройка автоматических платежей на сберегательный счет – это первый и главный способ увеличить сбережения.

Читайте: Топ-8 ошибок долгосрочного инвестора

Знаете ли вы, что экономия всего $25 в неделю позволит вам накопить $1300 в год? А если вы сможете откладывать $100 в неделю, в течение года получите $5400.

Экономия $100 в неделю даже при минимальной процентной ставке 1% принесет вам более $100 тысяч менее чем за 20 лет (но вам следует обращать внимание на более высокие проценты, 1% – наихудший вариант).

Вне зависимости от того, какую сумму вы можете откладывать в неделю на данный момент, главное – начать. Вы всегда можете увеличить свои накопления со временем.

2. Погасите все долги

Необходимость выплачивать кредиты убьют вашу цель стать богатым быстрее, чем что-либо еще.

Подробнее

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Желая улучшить качество собственной жизнью, люди стараются покупать квартиры, машины, технику и другие предметы обихода. Из-за скромности бюджета многие находят выход для решения своих финансовых трудностей в оформлении кредитов и ипотек. Однако, нередки случаи, когда случаются форс-мажорные обстоятельства, загоняющие людей в еще большие долги. Как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитных обязательств можно узнать в этой статье.

Содержание

Скрыть

1. Как законно избавиться от кредитов?
   1. Реструктуризация долга и рефинансирование
      1. Продажа залогового имущества
         1. Отсрочка платежа
            1. Обращение к поручителям
               1. Признание себя банкротом через суд
                  1. Другие способы
                     1. Решение вопросов через суд?
                        1. Проблемные кредитные карты
                           1. Как избавиться от просроченного кредита?
                              1. Как избавиться от ипотечного кредита?
                                 1. К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

                                    Как законно избавиться от кредитов?

                                    Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать. Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику. Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.

                                    Реструктуризация долга и рефинансирование

                                    Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности. В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается. Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.

                                    Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств. Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.

                                    Продажа залогового имущества

                                    Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога. Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно. А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.

                                    Отсрочка платежа

                                    Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или «кредитные каникулы». По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты. Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

                                    Обращение к поручителям

                                    Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья. Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией. Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.

                                    Признание себя банкротом через суд

                                    Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

                                    Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится. А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

                                    Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.

                                    Другие способы

                                    Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:

                                    1. Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
                                    2. Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.

                                    Решение вопросов через суд?

                                    Чаще всего, когда дело доходит до суда, по инициативе кредиторов, у должника все же остается шанс выбраться из проблем без серьезных потерь. Если изначально договориться с банком не удалось, то через суд, чаще всего, такие договоренности единственное решение сложившейся ситуации. Суд обяжет банк установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита, а также по инициативе самого заемщика может поспособствовать отмене штрафов и накопленных процентных задолженностей, и обязать его выплачивать только тело кредитного долга.

                                    Проблемные кредитные карты

                                    Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом. Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период. Однако, большая часть держателей карт все же попадает в западню кредитных учреждений, обрастая долгами. Самый лучший выход — как можно быстрее закрыть долг и постараться закрыть карту, расторгнув договор с банком, и жить только на собственные доходы.

                                    Как избавиться от просроченного кредита?

                                    Когда возможности платить по кредиту нет, и начинают копиться долги, банк мгновенно начинает дописывать в сумму долга дополнительные штрафы. Мало того что у вас нет денег платить основную задолженность, так к ней прирастает как снежный ком новая. Конечно, решить дело можно через суд, но это дополнительные проблемы.

                                    Существует один действенный способ, о котором далеко не все знают. Банки в обязательном порядке устанавливают определенный процент невозврата собственных денег. Перекрыть его они могут за счет других плательщиков и больших процентов. Существуют сроки исковой давности, и если по каким-то причинам вы не можете выплатить долги, то по истечении 3 лет они автоматически спишутся. Но банк не будет ждать три года, и захочет перепродать ваш долг коллекторам.

                                    Так вот решение кроется в том, чтоб перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Чаще всего, банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, так сказать «вернуть хоть что-то». Сделать это самостоятельно вы не сможете, а вот через третье лицо — это вам вполне удастся. А потом на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто простит.

                                    Как избавиться от ипотечного кредита?

                                    В случае с ипотечными долгами, дело обстоит сложнее. Никто не простит вам долг за квартиру, и не подействует правило банкротства о «не лишении единственного жилья». Для избавления от ипотеки существует всего 2 способа:

                                    • продать залоговое имущество и погасить долг, так можно даже попробовать вернуть часть денег, потраченных на кредит;
                                    • сдать жилье в аренду и выплачивать долг с заработанных денег, но если вам самим жить негде, то это совсем не вариант.

                                    К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

                                    Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.

                                    Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.

                                    Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями. Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги. Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не «утонуть» в долгах окончательно.

                                    Нечем платить по кредитной карте

                                    Кредитная карта — удобный способ совершать значимые покупки, не дожидаясь прихода зарплаты или премии. Благодаря беспроцентному периоду иногда ее получается погашать вовсе без переплат, но ситуации бывают разные. Затянувшиеся финансовые сложности, трудные жизненные обстоятельства, влияние человеческого фактора могут привести к тому, что на карточке образуется задолженность. По кредитной карте нечем платить — и человек нередко начинает нервничать, совершать необдуманные поступки, иногда в результате увеличивая сумму обязательств. Волноваться не нужно. Существует несколько путей выхода из ситуации, позволяющих избежать серьезных последствий.

                                    Содержание статьи

                                    Причины появления задолженностей по карте

                                    Ошибки при расчете. В современных кредитных карточках существует так называемый грейс-период, во время которого человек может воспользоваться средствами с карты, а потом вернуть их, не заплатив никаких процентов. Это удобно, но нередко провоцирует сложности с расчетом количества оставшихся беспроцентных дней, и в результате у заемщика оказывается задолженность. Он сам может быть не в курсе ее существования и полагать, что грейс-период еще не закончился.

                                    Переводы и снятия. Еще одна распространенная причина — необходимость перевести с кредитной карты деньги или снять наличные: на эти действия банки устанавливают большую комиссию.

                                    Платные услуги. Человеку легко не обратить внимание на скрытые платежи, объем которых может быть довольно большим. Банки же стремятся подключить к карточке дополнительные услуги, оплата которых идет с кредитного счета. Если заемщик не увидит, что ему подключили платную услугу, он может забыть оплатить ее, и в результате получит задолженность, даже не пользуясь картой.

                                    Что происходит при появлении задолженности

                                    При первых просрочках банк не предпринимает категорических мер. Если человек один или несколько раз не внес минимальный платеж, организация начинает начислять ему штрафы. Санкции могут включать в себя также пени, неустойку — разнообразные дополнительные платежи, которые еще сильнее увеличивают сумму задолженности. В результате, если упустить момент, сумма обязательств в итоге вырастет до такой, которую человек уже не может выплатить. К сожалению, прийти к такой развязке легко: многие не в курсе о просрочках до момента, когда ситуация становится критичной, а некоторые поддаются эмоциям и пытаются игнорировать наличие задолженности.

                                    
                                    Читайте также: Что делать, если нечем платить кредит?

                                    Варианты исхода ситуации

                                    Если просрочки затягиваются, а от заемщика нет ответа, банк поступает одним из трех распространенных способов.

                                    • Начинает разбирательства в судебном порядке. Если сумма небольшая, изначально организация предпочитает действовать по упрощенной схеме и обратиться к мировому судье за судебным приказом. Получение такого документа быстрее и проще, чем полноценное разбирательство в суде, однако при наличии у заемщика валидных причин он в такие же короткие сроки может его оспорить. При больших суммах, а также если клиент оспорил приказ, банк обращается к исполнительному производству.
                                    • Обращается за помощью коллекторских агентств, воспользовавшись агентским договором. Кредит в этом случае по-прежнему принадлежит банку, но обязательства по связи с клиентом берут на себя коллекторы.
                                    • Продает права на задолженность по договору цессии. Кредитором-преемником становится коллекторское агентство. Как ни странно, такой исход может быть даже более выгоден для клиента, чем предыдущие.

                                    
                                    Помощь от ЭОС: Что писать в резюме и как получить хорошую работу?

                                    Что может сделать заемщик

                                    После передачи задолженности. Если банк уже принял меры, оптимальный исход — действовать соответственно ситуации. При судебном разбирательстве можно постараться добиться выгодных условий выплат, однако это будет непросто: приставы имеют право в том числе на конфискацию имущества. Договориться с коллекторским агентством, если кредит был продан по договору цессии, легче. Если агенты действуют в соответствии с законодательством и кодексом этики НАПКА, они заинтересованы в том, чтобы проблема «нет денег» у клиента не стояла. Они же подберут индивидуальные условия с гибким графиком выплат, чтобы тот смог платить так, как позволяют его финансовые возможности. Кроме того, агентство, став кредитором, имеет право списать часть задолженности.

                                    До передачи кредита. Если разбирательство еще не инициировалось, а кредит не продан, Вы можете попробовать договориться с банком о послаблениях. В случае с кредитной картой доступны не все предложения, которые можно применить, например, с потребительским кредитом или ипотекой, но и здесь выбор довольно широк. Если до того человек был надежным плательщиком и может обосновать свою просьбу, она, скорее всего, будет удовлетворена.

                                    Кредитные каникулы. Эта услуга позволяет на несколько месяцев заморозить платежи и подходит тем, кто испытывает временные трудности, разрешающиеся в короткий срок. После окончания каникул выплаты продолжаются, как и ранее, во время них человеку не начисляются штрафы и пени за неуплату.

                                    Реструктуризация. Для более сложных случаев существует реструктуризация. Банк не хочет терять клиента, так что, если тот испытывает финансовые затруднения и в течение долгого срока не сможет платить по кредиту, может предложить ему такой вариант. В процессе условия кредитования меняются в более подъемную для заемщика сторону: например, уменьшается ежемесячный платеж, но увеличивается срок выплаты.

                                    Консолидирование. Если у человека несколько обязательств перед разными банками, он может обратиться к этой услуге, чтобы объединить их в одно. Суммарное количество процентов, как правило, после консолидирования становится меньше, но этот вариант редко применяют с кредитными картами. Обычно речь идет о больших суммах, например, при ипотечном кредитовании.

                                    Как не нужно поступать

                                    Естественная реакция человека, столкнувшегося с проблемами с банками, — страх и попытка отстраниться от происходящего. С ней нужно бороться: игнорирование не устранит задолженность, а, напротив, увеличит его сумму. Зная, что делать, если нечем платить по кредитной карте, Вы можете связаться с кредитором и пояснить ему ситуацию. Обращаться к сомнительным организациям, обещающим «избавить от задолженностей», тоже не стоит: чаще всего это мошенники. Сложности могут случиться с каждым, но то, как мы их преодолеваем, определяет нашу способность с ними справиться.

                                    как правильно закрыть кредитную карту

                                    Часто люди оформляют кредитную карту как удобную замену потребительскому кредиту. После оплаты одной или нескольких покупок и полной выплаты долга такая карта им уже не нужна. В этом случае можно закрыть кредитку, чтобы больше не пользоваться ей и не платить за обслуживание. #ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам, как правильно это сделать. В этой статье вы найдете инструкции по закрытию карт популярных банков России.

                                    Прежде всего, вы должны помнить, что кредитная карта принадлежит банку. И, кроме собственно изъятия карты, банк обязан закрыть ее счет с кредитным лимитом. Поэтому вы не можете просто выбросить или сломать карточку. Если она вам больше не нужна, вы должны обратиться в банк и начать процедуру закрытия.

                                    Что нужно сделать перед закрытием карты

                                    Перед закрытием кредитки убедитесь, что у вас нет долгов по ней. Узнайте состояние счета любым способом – например, в интернет-банке. Если у вас осталась какая-то задолженность – погасите ее. Уплатите пени и штрафы за просрочку, если они есть. Желательно также заплатить за текущий месяц или год обслуживания, а также отключить SMS-оповещения и другие платные услуги.

                                    Если карточка совмещает кредитный и дебетовый счета, то желательно вывести с нее все ваши личные деньги. Иначе некоторые банки могут отказать вам в закрытии. Можно снять остаток денег в банкомате или кассе банка, либо перевести на другой счет.

                                    Алгоритм закрытия карты

                                    Чтобы закрыть кредитку, вы должны обратиться в отделение банка. Желательно подойти именно в тот офис, который выдавал вам ее. С собой возьмите паспорт и саму карту.

                                    Рекомендовано для вас

                                    В отделении напишите заявление о расторжении договора и передайте его специалисту банка. Если вы при оформлении пользовались какими-либо дополнительными услугами – например, страхованием – напишите дополнительные заявления. Вместе с заявлением передайте сотруднику вашу кредитку, и он при вас разрежет ее. Кредитная организация будет рассматривать вашу заявку – в зависимости от организации, на это уйдет от 30 до 60 дней.

                                    В конце этого срока позвоните на горячую линию и спросите, закрыта ли ваша кредитка. Если карточка и ее счет больше не действуют, то снова обратитесь в то же отделение банка и потребуйте справку о закрытии карты и отсутствии задолженности. Эти документы подтвердят, что между вами и банком больше нет никаких обязательств.

                                    Согласно статье 859 Гражданского кодекса РФ, банк обязан при отсутствии претензий закрыть любой счет, в том числе и у кредитной карты. Если вы знаете, что имеете полное право на закрытие кредитки (не имеете долгов и уплатили все комиссии), но организация без причины отказывается ее закрывать, то напишите официальную претензию, а в крайнем случае обращайтесь в суд. К доказательствам приложите оригинал заявления и документы, подтверждающие отсутствие долга (чеки, квитанции, выписки со счета и другие).

                                    Если организация не дает вам закрыть любые счета и карты, не только кредитные, то, возможно, она близка к банкротству и может лишиться лицензии. Как действовать в такой ситуации, вы узнаете здесь.

                                    Если вы оформили кредитку в банке без офисов (например, у Тинькофф), то закрыть ее можно онлайн. Для этого также заполните заявку и отправьте ее электронную версию или отсканированную копию по указанному на сайте банка адресу электронной почты. Через один-два месяца вам сообщат о закрытии и отправят электронные справки об отсутствии задолженности. Тогда вы сможете сами разрезать ненужную карточку.

                                    Иногда банки разрешают расторгнуть договор удаленно, если в вашем городе нет их отделений или они больше не работают. Для этого нужно также написать заявление и отправить его по электронной почте. Узнать, можно ли отказаться от кредитки таким способом, вы можете на горячей линии банка.

                                    Закрытие карты с истекающим сроком действия

                                    Если вы уже долго пользовались кредиткой, но решили, что выпускать ее заново в конце срока не стоит, то вам также следует закрыть карту. В таком случае нужно заранее заполнить заявление о закрытии и отказе от перевыпуска. Сделать это нужно заранее, за два-три месяца до окончания срока действия карточки. Если вы не успели это сделать – дождитесь перевыпуска и только после него закройте кредитку.

                                    Порядок отказа от карточки будет такой же, что и в других ситуациях. Убедитесь, что у вас нет долгов по ней, оплатите все необходимые комиссии и выведите остаток своих денег. Сдайте карту вместе с заявкой в офис банка, проследите, чтобы сотрудник при вас разрезал ее. Дождитесь срока принятия решения и после него заберите справку об отсутствии долгов.

                                    Вопросы и ответы

                                    Можно ли отказаться от кредитной карты и как правильно это сделать?

                                    Иногда кредитные карты выпускаются по инициативе банка – например, в рамках акции или в дополнение к другим продуктам. Если такая кредитка вам не нужна, то вы имеете право отказаться от нее. Тогда ваши действия зависят от ситуации.

                                    Если карта еще не активирована, то не подписывайте ее договор и сдайте ее в банк. Желательно перед этим уточнить ее состояние у сотрудников банка. Отказывайтесь от активации и настаивайте на своем.

                                    Если она уже активирована и договор по ней подписан, то она должна быть закрыта, как и обычно. Напишите заявление, полностью погасите все долги, дождитесь окончания процедуры и запросите справки об отсутствии задолженности.

                                    Если банк навязывает вам карту при оформлении другого продукта, то вы имеете полное право отказаться от нее. Это право устанавливает закон «О защите прав потребителей» — он запрещает навязывать одни продукты при оформлении других.

                                    Можно ли закрыть не активированную кредитную карту?

                                    Активированной считается карта, для которой подписан договор и задан PIN-код. До ее активации заемщик не имеет перед банком никаких обязательств. Поэтому вы имеете право в любое время отказаться от нее. Перед этим желательно уведомить банк по телефону или в отделении – тогда вы дополнительно уточните, действительно ли кредитка не активирована. Саму кредитку вы можете разрезать сами или сдать в банк.

                                    Берут ли банки комиссию за закрытие карты?

                                    Обычно банки не взимают отдельную комиссию при закрытии кредитной карты. Если она есть, то ее размер и условия прописаны в договоре. Также организация может взять отдельную комиссию за выдачу денег с остатка по кредитке.

                                    Можно ли закрыть кредитную карту досрочно?

                                    Закрыть карточку можно в любое время в течение ее срока действия, если у вас нет долгов по ней. Единственное ограничение – подать заявку можно минимум за 30-90 дней до окончания срока ее действия. К этому времени уже начата процедура перевыпуска – ее нельзя прервать.

                                    Стоит ли закрывать кредитную карту?

                                    Тут все зависит от текущей ситуации и взаимоотношений с банком. Если кредитный лимит вам действительно не нужен, и вы не хотите переплачивать за обслуживание, то лучше всего будет закрыть карточку как можно скорее после погашения долга. Если вам кажется, что деньги банка пригодятся вам в будущем, то можно этого не делать. Помните, что банк может сам закрыть кредитку, если по ней долгое время не будет совершено ни одной операции.

                                    Как закрыть кредитную карту умершего человека?

                                    После смерти человека его родственники должны вступить в наследство. Если они от него не отказались, значит долги будут унаследованы вместе с остальным имуществом, в том числе кредитные карты. Если по ним есть долги, наследники должны погасить их, а затем обратиться в банк со своим паспортом и свидетельством о смерти держателя карты и написать заявление на закрытие счета. 

                                    Если по карте было оформлено страхование жизни и здоровья, то долг по ней должна будет погасить страховая компания, если это предусматривают условия полиса. Для этого нужно обратиться в нее с пакетом документов для оформления страхового случая. 

                                    Могут ли приставы заблокировать кредитную карту?

                                    Заблокировать карту приставы не имеют права, но они могут арестовать счет. При этом списывать с него они могут только собственные деньги ее держателя. Кредитные деньги им снимать запрещено, так как они принадлежат банку. 

                                    Что будет, если неправильно закрыть карту?

                                    Если заемщик просто погасил весь долг и выбросил карту, то происходит следующее. Через месяц банк начисляет проценты за предыдущий отчетный период, из-за чего возникает задолженность. Если SMS-информирование отключено, то клиент об этом не знает и не вносит вовремя платеж. Далее образуется просрочка, банк начисляет штрафы и пени и передает информацию о долге в БКИ. После чего заемщику начинает звонить служба безопасности с требованием погасить долг. И сделать это придется в любом случае.

                                    Что делать при утере карты?

                                    Как только вы обнаружили, что потеряли карту, нужно связаться с банком и заблокировать ее. После этого нужно прийти в отделение банка с паспортом и написать заявление на закрытие карты.

                                    Как закрыть карту с просроченным долгом?

                                    Закрыть карту при наличии текущего долга невозможно. Поэтому вначале нужно погасить долг с процентами и начисленными штрафами. После чего счет можно будет закрыть. Во избежания ошибок точную сумму лучше узнавать в банке непосредственно перед внесением платежа.

                                    Почему карту обязательно нужно закрывать официально?

                                    Пока карта официально не зарыта, банк продолжает ее обслуживать. Он может начислить проценты за прошлые отчетные периоды, снять деньги за подключенные услуги, например, SMS-информирование или списать комиссию за обслуживание. Во всех этих случаях на карте образуется минусовой баланс, на который еще и будут начисляться штрафы. Во избежание таких проблем карту нужно закрывать официально.

                                    Как узнать сумму долга по кредитной карте?

                                    Узнать размер задолженности можно в мобильном приложении банка, в личном кабинете, в офисе банка или по телефону. Однако, перед закрытием карты лучше уточнить эту информацию либо в самом отделении банка, либо по телефону горячей линии. Сделать это нужно непосредственно перед погашением.

                                    Как отказаться от перевыпуска карты?

                                    Если срок действия кредитной карты заканчивается, чаще всего ее перевыпуск происходит автоматически. Клиенту остается только прийти в офис банка, чтобы ее получить. При этом, даже если клиент не получил новую карту, договор продолжает действовать. В связи с этим на счете образуется долг, даже если карта неактивна. Чтобы этого не случилось, нужно написать заявление об отказе от перевыпуска и передать в банк. Сделать это лучше заранее, минимум за полтора-два месяца до окончания срока действия карты.

                                    Можно ли закрыть кредитную карту дистанционно?

                                    Обычно закрыть карту дистанционно позволяют банки без офисов или организации, отделения которых в регионе оформления были закрыты. В этом случае для закрытия карты нужно написать в банк о своем желании по электронной почте, в чате на официальном сайте или позвонить по телефону. При отсутствии задолженности на счете банк закрывает карту в стандартные сроки (30-45 дней) и извещает заемщика о закрытии. После этого карту можно разрезать и выбросить, либо сдать выездному специалисту.

                                    Может ли банк помешать закрытию кредитки?

                                    Банк не может отказать заемщику в закрытии карты, если он правильно выполнил все действия, так как они обязаны это делать по требованию клиента в соответствии с ГК РФ. Исключением могут стать только те случаи, когда у банка к клиенту есть претензии. Если отказ банка не имеет оснований, нужно потребовать объяснения в письменном виде и обратиться в суд.

                                    Как проверить, что все в порядке?

                                    Обычно по факту закрытия карты банк отправляет клиенту SMS. Но лучше убедиться лично в том, что все в порядке. Для этого в офисе банка нужно взять справку о том, что счет закрыт и претензий к клиенту нет. Хранить документ лучше не менее 3 лет.

                                    Можно ли закрыть карту в другом городе?

                                    Иногда банки разрешают закрыть карту, даже если заемщик прописан и проживает в другом регионе. Для этого нужно сделать все то же самое, что и в своем городе — погасить долг и обратиться в офис банка с паспортом и заявлением. В некоторых случаях предварительно нужно подать заявление на перевод на обслуживание в другое отделение — тогда время на закрытие может дополнительно увеличиться.

                                    Чем отличается аннулирование карты от блокировки?

                                    Карта блокируется в случае, если она утеряна. При этом счет, на который она открыта, продолжает действовать. Аннулируется карта только после того, как держатель подает соответствующее заявление и карта закрыта.

                                    Порядок закрытия карты в других банках

                                    Процедура закрытия карты не слишком отличается в разных банках, но некоторые нюансы лучше знать заранее.

                                    Как закрыть кредитную карту Банка Тинькофф

                                    1. Войдите в личный кабинет на официальном сайте банка

                                    2. Уточните сумму долга без учета процентов

                                    3. Позвоните на горячую линию банка или написать в чате, чтобы узнать полную сумму задолженности до копеек

                                    4. Погасите долг при его наличии

                                    5. Сообщите в банк о желании закрыть карту по электронной почте, телефону горячей линии или в чате

                                    6. Подождите 30 дней до закрытия счета

                                    7. Обратитесь в банк за справкой, подтверждающей отсутствие задолженности и закрытие счета

                                    Как закрыть кредитную карту Сбербанка

                                    1. Подайте заявление на закрытие карты в любом отделении Сбербанка, указав способ получения остатка по счету, и сдайте карту менеджеру банка

                                    2. Дождитесь закрытия счета в течение 30 дней

                                    3. сли в заявлении указано, что остаток клиент хочет получить переводом на другой счет — дождитесь получения перевода

                                    4. Если в заявлении указано, что остаток клиент хочет получить наличными — обратитесь в отделение банка и получите деньги в кассе

                                    5. Получите справку о закрытии карты и счета, который к ней привязан

                                    6. При закрытии карты будут закрыты все счета, которые к ней привязаны. Разблокировать их не получится.

                                    Как закрыть кредитную карту Альфа-Банка

                                    Закрыть карту Альфа-Банка можно несколькими способами:

                                    1. В отделении банка

                                    Закройте задолженность

                                    Напишите заявление на закрытие карты

                                    Сдайте карту работнику банка

                                    Получите договор с указанием о подготовке карты к закрытию

                                    Дождитесь в течение 45 дней уведомления о закрытии карты и заберите соответствующую справку

                                    2. По телефону

                                    Позвоните по номеру горячей линии 8 (800) 200-00-00 и сообщите о желании закрыть карту

                                    Сообщите все сведения, которые запросит оператор (паспортные данные, кодовое слово, последние операции по карте и т.д.)

                                    Дождитесь закрытия карты в течение 45 дней

                                    3. В личном кабинете на сайте Альфа-Банка

                                    Найдите в меню нужную карту

                                    Выберите пункт “Закрыть карту”

                                    Распечатайте открывшийся бланк и заполнить его

                                    Отсканируйте и отправьте скан по указанному адресу

                                    Дождитесь закрытия карты в течение 45 дней

                                    Кроме того, закрыть карту можно и с помощью мобильного приложения Альфа-Банка. Для этого нужно выбрать нужный счет на главной странице и нажать Закрыть карту, после чего следовать подсказкам системы. Срок закрытия такой же, как в предыдущих способах — 45 дней.

                                    Как закрыть кредитную карту ВТБ

                                    • Обратитесь в отделение банка с заявлением

                                    • Получите на руки копию заявления с печатью и подписью сотрудника банка

                                    • Закройте, при наличии, долг

                                    • Сдайте карту сотруднику и проследить, чтобы тот ее уничтожил

                                    • Дождитесь закрытия счета в течение 35 дней (для карт с транспортным приложением 45 дней)

                                    • Возьмите в банке справку о закрытии счета и отсутствии долга

                                    Как закрыть кредитную карту ОТП Банка

                                    • Написать заявление на закрытие карты в отделении банка

                                    • Дождитесь закрытия счета в течение 40 дней

                                    • Возьмите в банке справку о закрытии счета и отсутствии долга

                                    В других банках процедура закрытия карты будет аналогичной, отличаться будут только сроки блокировки счета. О них лучше уточнить в самом банке при подаче заявления.

                                    Заключение

                                    Если вы правильно закроете кредитную карту, то вы будете уверены, что у банка больше не будет к вам никаких претензий. Также у вас не будет проблем при оформлении других кредитов – о закрытии кредитки и погашении долга отметят в вашей кредитной истории. Процедура идет очень долго, и за это время банк, скорее всего, попытается убедить вас отказаться от решения. Но ее необходимо довести до конца, если вы знаете, что карточка вам больше не нужна.

                                    Итак, если кредитная карта вам не нужна, то ее важно правильно закрыть, чтобы избежать проблем с банком. Порядок действий в большинстве случаев следующий:
                                    
                                    

                                    • Погасите все задолженности и отключите платные услуги
                                    • Обратитесь в отделение, где была выпущена карта, и напишите заявление на ее закрытие
                                    • Сдайте кредитку сотруднику банка, чтобы он разрезал ее у вас на глазах
                                    • Подождите 30-60 дней — за эта время карта будет закрыта
                                    • Уточните статус вашей заявки после окончания этого срока
                                    • Если карта закрыта — возьмите справку об этом

                                    В некоторых банках порядок закрытия может отличаться. Например, в Тинькофф подать заявление можно онлайн, а кредитку — разрезать самому или сдать выездному специалисту.

                                    А с чем столкнулись вы при закрытии кредитной карты? Поделиться своим опытом и оставить мнение о процедуре отказа в вашем банке можно в комментариях на нашем сайте.

                                    Источники

                                    Эллина Байтемирова

                                    Контент-менеджер #ВЗО, отвечает за наполнение сайта контентом и обновление представленной информации. Окончила КНИТУ по специальности “Прикладная математика и информатика”. В нашем проекте Элина работает с 2020 года. Она активно изучает рынок финансовых продуктов и следит за всеми важными изменениями.

                                    [email protected]

                                    
                                    (10 оценок, среднее: 4.5 из 5)
                                    

                                    Как правильно закрыть кредитную карту

                                    Многие жители России пользуются кредитными картами. Когда приходит время расторгнуть отношения с банком, возникают определенные трудности. Это связано с низкой финансовой грамотностью населения. Кто-то считает, что если у карты закончился срок действия или деньги с нее не снимались, то в банк идти не нужно. Такая позиция может привести к негативным последствиям. Поскольку договор не расторгнут возможны списания комиссий или других платежей.

                                    Ошибки при закрытии

                                    Кредитка имеет возобновляемый лимит. Деньги выделяются на специальный счет, а сама карта по сути, является инструментом доступа к ним. При утере пластика или окончании срока действия выполняется замена, но кредитный договор не перезаключается, он продолжает действовать.

                                    Большинство заемщиков, которые не пользовались кредиткой и уверены, что задолженности по ней нет, не обращаются в банк для расторжения договора. Это главная ошибка, так как с кредитного счета возможны списания комиссии за обслуживание, за платные сервисы, перевыпуск.

                                    Это становится причиной появления задолженности, о которой клиент не подозревает.

                                    Другая причина отрицательного остатка — неправильное погашение. Погасив задолженность по карте, заемщики не спешат ее закрывать, что может привести к появлению просрочки. Банки настоятельно рекомендуют уточнять размер последнего платежа, а через 30–45 дней проверять, погашен ли долг в полном объеме.

                                    Кредитку могут получать в качестве бонуса при оформлении других услуг, банки иногда ее навязывают. Из-за этого далеко не все владельцы ей пользуются и иногда держат в качестве резерва «на всякий случай». Важно помнить, что оформленная на имя человека кредитка — это определенные обязательства перед банком, которые необходимо выполнять. В том числе оплачивать ежегодную (ежемесячную) комиссию, платные сервисы и т.д. Если карта не нужна, от нее лучше отказаться или убедиться на 100%, что в случае неиспользования с нее не будут осуществляться списания за счет заемных средств.

                                    Закрытие шаг за шагом

                                    Чтобы избежать проблемных ситуаций, следует знать, как правильно закрыть кредитную карту. Для расторжения договора с банком необходимо выполнить следующие шаги:

                                    1. В первую очередь нужно выяснить, есть ли задолженность или положительный остаток. Для расторжения договора необходим нулевой баланс. Даже если заемщик никогда не пользовался картой, проверить стоит. Можно сделать это в банкомате или воспользоваться интернет-банком. Для тех, кто снимал деньги, рекомендуют выполнить проверку непосредственно в отделении банка или по телефону клиентской поддержки.
                                    2. Далее следует обратиться в представительство банка и написать заявление на закрытие кредитного счета. С собой нужно иметь:
                                       • паспорт гражданина РФ;
                                       • банковскую карту;
                                       • договор на обслуживание.

                                    Сотрудник банка проверит наличие задолженности и если все в прядке договор расторгается, а карта уничтожается в присутствии клиента. При этом необходимо отказаться от всех платных услуг, которые были подключены.

                                    Специфика работы некоторых банков состоит в том, что они не имеют сети отделений. В таком случае закрытие выполняется на основании обращения на телефон клиентской поддержки. Если у банка не возникнет вопросов, касаемо задолженности, договор будет аннулирован.

                                    1. После закрытия рекомендуют получить от банка официальную справку об этом. Такой документ является подтверждением того, что финансовая организация не имеет претензий к клиенту. Справка не выдается сразу после написания заявления о закрытии. Должно пройти некоторое время (иногда месяц и более) для списания начисленных процентов за пользование и обнуление кредитки.

                                    К закрытию кредитки следует подходить ответственно. Подача заявления — обязательная процедура.

                                    Не стоит экономить свое время. Посетив всего два раза отделение банка, можно быть уверенным, что через время у клиента не появится просроченная задолженность.

                                    ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ

                                    Оформляя кредит, мы обычно уверены, что всегда будем погашать его вовремя и в полном объеме. Но на практике получается, что почти половина заемщиков сталкиваются с различными непредвиденными ситуациями, которые вынуждают нарушать порядок выплат. Как же вести себя, если образовалась просроченная задолженность? Что делать в условиях сложного финансового положения и к кому обращаться за помощью?

                                     Чтобы решить проблему с задолженностью с наименьшими потерями, необходимо действовать спокойно и взвешенно.

                                     

                                    Что будет, если не оплачивать долг? 

                                    • Сумма просроченной задолженности будет расти за счет штрафов, начисляемых на просроченную часть основного долга.
                                    • Негативные отметки в кредитной истории будут накапливаться, что в итоге может привести к невозможности получения кредита в будущем.
                                    • Придется общаться с коллекторскими агентствами, к которым банк может обратиться по вопросу возврата задолженности. Сотрудники агентств могут не только звонить, но и совершать визиты.

                                    Возврат долга в судебном порядке – это всегда дополнительные расходы, связанные с судебными издержками. Если в добровольном порядке вернуть долг не будет возможности, начнется исполнительное производство – общение с судебными приставами, реализация имеющегося имущества. Процесс принудительного взыскания – это не только потраченное время, но и нервы.

                                    Четыре НЕ, которых лучше избегать при возникновении просрочки

                                    • НЕ впадать в панику – это первое и, пожалуй, самое важное правило. Проблемы с оплатой кредита решаемы.

                                    • НЕ скрываться от банка в надежде, что он забудет и простит долг. Если звонки с требованием оплаты не поступают, это не означает, что о долге не помнят. За время «молчания» сумма задолженности увеличится за счет неустоек и штрафных процентов. Если есть понимание, что по каким-то причинам вовремя оплатить кредит не получится, лучше сообщить об этом банку, специалисты которого помогут найти альтернативные варианты выхода из сложившейся ситуации.

                                    • НЕ обращаться за помощью в различные финансово-правовые организации, обещающие решить все проблемы с задолженностью без дополнительных затрат. Взаимодействие с подобными компаниями, как правило, не приносит пользы, а оборачивается лишь потраченным временем и испорченными нервами, да и сумма долга перед банком за это время станет только выше за счет все тех же неустоек и штрафов.

                                    • НЕ доводить дело до суда. Процесс судебного производства принесет дополнительные расходы: оплата исполнительного сбора, судебных издержек, госпошлины. Да и реализация имеющегося имущества не станет приятным событием.

                                     

                                    Как действовать в случае возникновения просроченной задолженности?

                                    Начните диалог с банком, открыто рассказав о своей проблеме.

                                    • Если просрочка возникла из-за забывчивости, нужно позвонить в банк, узнать точную сумму к оплате и внести ее на счет.

                                    • Если сейчас нет средств для оплаты, но в ближайшее время деньги точно появятся, можно обратиться за помощью к родственникам и друзьям.

                                    • Если нет желания посвящать родных и близких в вопросы, связанные с выплатой кредита, можно попробовать поискать дополнительные источники дохода. Наверняка найдутся вещи, которые уже не используются, но их продажа позволит получить вам нужную сумму и решить вопрос с просроченной задолженностью. 

                                    • Если причина неоплаты кредита связана со сроками выплаты заработной платы, можно обратиться в банк с просьбой изменить даты выплат.

                                    • Если деньги для оплаты кредита появятся нескоро, можно попробовать взять кредит в другом банке. Сейчас финансовый рынок предлагает различные программы рефинансирования кредитов с выгодными условиями для клиентов.

                                    • Если взять кредит в другом банке не получается, а деньги для оплаты появятся нескоро, стоит обратиться в свой банк с запросом о снижении финансовой нагрузки. В некоторых случаях банки предлагают вариант уменьшения текущей финансовой нагрузки.

                                     

                                    Уважаемые клиенты! Мы желаем вам финансовой стабильности и приятного опыта партнерства с банком! Помните, любая ситуация решаема, и это подтверждает абсолютное большинство клиентов, которые, попав в просроченную задолженность, нашли выход и восстановили выплаты в соответствии с графиком погашения.

                                    Назад

                                    Как избавиться от долгов по кредитам? C чего начать выплаты?

                                    Шаг 1

                                    Составьте полный список своих долгов

                                    От ипотеки и автокредита до занятых у соседей денег «до получки». Все карточки, все рассрочки и т.п. Это должна быть таблица (в экселе или хотя бы на бумаге), в которой необходимо указать следующие параметры для каждого долга:

                                    • кому и за что вы должны
                                    • сколько должны («тело» кредита)
                                    • реальная эффективная ставка кредита
                                    • минимальный ежемесячный платёж
                                    • планируемые выплаты (эта графа сначала останется пустой, вы её заполните позже)

                                    Далее следует суммировать все, что вам нужно отдать. Какой бы не получилась цифра, её не стоит бояться. Главное, что первый шаг вы уже сделали – посмотрели в глаза своей беде.

                                    Шаг 2

                                    Начните с выплаты мелких долгов

                                    Отсортируйте таблицу по размеру ставки – от большей к меньшей. Среди долгов с примерно одинаковой ставкой выше должны стоять меньшие по размеру.

                                    • Приоритет меньшим долгам – имеет в первую очередь психологический смысл: когда вы увидите, что предпринимаемые усилия явным образом приносят результат в виде уменьшения количества кредитов, это подстегнёт ваше желание продолжать процесс
                                    • К тому же, с меньшим количеством разных долгов работать проще

                                    Шаг 3

                                    Рефинансируйте

                                    Если есть возможность, рефинансируйте часть долга. Сейчас это сделать сложно, особенно людям, ранее имевшим проблемы с выплатами кредитов, поэтому данный пункт – опция для счастливчиков, которые могут это сделать.

                                    Если у вас есть возможность взять новый заём под относительно низкую процентную ставку, воспользуйтесь ею.

                                    В некоторых случаях банки выдают немного больше требуемой на рефинансирование суммы, если вы получили дополнительные деньги, потратьте часть денег на оплату мелких долгов (в верхней части отсортированной таблицы).

                                    Шаг 4

                                    Найдите свой макисимум

                                    Определите максимальную ежемесячную сумму, которую вы можете потратить на выплату долгов, и впишите её в таблицу как будущую общую сумму выплат.

                                    • Уменьшить другие расходы

                                      Если вы всерьёз поставили себе цель избавиться от кредитов, возможно, есть смысл жёстко урезать остальные расходы на несколько месяцев, оставив лишь самые необходимые, чтобы увеличить сумму выплат

                                    • Ищите поддержку

                                      Предупредите близких людей (от родственников до коллег), что вы «сели на финансовую диету» и попросите их не соблазнять вас приглашениями в рестораны, рассказами о новых гаджетах и т.п. При необходимости заранее попросите прощения за ваш возможный отказ от подарков друзьям на дни рождения и т.п.

                                    • Вместе веселее

                                      Если вы решили экономить всей семьёй, явным образом договоритесь с партнёром и детьми/родителями, что будете друг друга контролировать в тратах, чтобы потом не было обид и недопонимания. В целом, «финансовая диета» – жёсткая мера, но это многому вас научит в сфере личных финансов

                                    • Пересмотрите расходы

                                      Научитесь экономить через наши Советы по экономии, их можно применять в повседневной жизни, даже когда вы не выплачиваете долги

                                      Чтобы не сдаться, нужно устраивать себе приятные дни, существует множество бесплатных способов хорошо провести время с семьёй и друзьями.

                                    Шаг 5

                                    Спланируйте выплаты

                                    В составленной вами таблице начните заполнять графу «планируемые выплаты» снизу вверх. Для всех кредитов, кроме самого верхнего, ставьте сумму, равную минимальному платежу. Для самого верхнего кредита используйте все деньги, оставшиеся от запланированной суммы выплат после заполнения остальной таблицы.

                                    Такое распределение платежей позволит вам

                                    Шаг 6

                                    Автоматизируйте платежи

                                    Настройте в вашем интернет-банке автоматические платежи на несколько месяцев вперёд по каждому кредиту. В качестве даты платежа указывайте не последний возможный день, а закладывайте хотя бы 3-4 дня запаса.

                                    • Если есть возможность выделить для всех или части платежей какой-то один день, сделайте это. Желательно, чтобы такой день был вскоре после обычной даты получения дохода (например, зарплаты), но не совсем близко, так как зарплата может задержаться на пару дней, что сорвёт выплату долгов

                                    • Настройте доставку сообщений об операциях на телефон и/или электронную почту

                                    • Если вы настроили один «день расплаты» в месяц, то возьмите в привычку заходить в интернет-банк на следующий день, чтобы проверить, что все выплаты прошли успешно

                                    Шаг 7

                                    Вложитесь по максимуму

                                    При получении неожиданных доходов (премия, продажа имущества, наследство) направляйте их на погашение самого мелкого долга

                                    • После выплаты самого мелкого долга перераспределите высвободившиеся деньги на погашение следующего, сохранив по остальным только минимальные выплаты

                                    • Получится своеобразный эффект «снежного кома»: каждый следующий долг будет гаситься быстрее предыдущего

                                    Шаг 8

                                    Мотивируйте себя

                                    Периодически пересматривайте вашу таблицу, вносите в неё произошедшие изменения. Держите её на виду. Явным образом отмечайте «закрытые» долги (зачёркивайте, меняйте цвет шрифта и т.п.), чтобы показать себе, что процесс успешно идёт.

                                    Вам нужна поддерживающая мотивация, особенно когда захочется всё бросить и потратить деньги на что-то приятное (а этот момент точно наступит). После выплаты долгов по кредитным картам, закрывайте их совсем (если не используете карты для каких-то схем, связанных с бонусами, грейс-периодами и т.п.).

                                    Шаг 9

                                    Не бойтесь долгов

                                    Не каждый долг страшен, не каждый долг можно и нужно максимально быстро гасить, ограничивая себя во всём. Скажем, ипотека по разумной ставке – это нормальный инструмент, с которым можно прожить 15-20 лет, не страдая от потерь. Нет большого смысла портить себе жизнь на несколько лет, отказывая во всех удовольствиях, ради сокращения срока ипотеки на 3-4 года.

                                    Грейс период

                                    Кредитная карта с реально нужными вам (это важно) бонусами, кэшбеком и удобным грейс-периодом – хороший рабочий инструмент для внимательного и грамотного человека.

                                    Но кредит за телефон или холодильник, микрокредиты по безумным ставкам, а также банковские потребительские кредиты заслуживают того, чтобы избавиться от них как можно быстрее. Это сделает вашу жизнь намного спокойнее и проще.

                                    Как аннулировать кредитную карту без ущерба для вашего кредитного рейтинга

                                    Нужна помощь? Ознакомьтесь с этими ресурсами, чтобы освоить основы кредитной карты.

                                    Дополнительные справочные материалы по кредитной карте

                                    Вы хотите аннулировать свою кредитную карту.

                                    Прежде чем брать ножницы, знайте следующее: правильное аннулирование кредитной карты требует большего, чем просто разрезание ее пополам.

                                    Это требует от вас выполнения определенных шагов, чтобы навсегда закрыть счет кредитной карты — с наименьшим ущербом для вашего кредитного рейтинга.

                                    Вот все, что вам нужно знать для успешного аннулирования кредитной карты.

                                    Стоит ли аннулировать кредитную карту? Вероятно, не

                                    Первый вопрос, который следует задать себе перед тем, как аннулировать карту: нужно ли вам действительно аннулировать ее? Или лучше просто убрать и не использовать? Наличие доступной кредитной линии на карте без остатка всегда улучшает ваш кредитный рейтинг и может пригодиться в экстренных случаях или при улучшении условий в будущем.

                                    Однако есть две ситуации, когда требуется закрыть кредитную карту:

                                    1. Вы не можете контролировать свои расходы, и вам нужно избавиться от соблазна.
                                    2. Вы платите годовую комиссию за неиспользуемую карту.

                                    В таких случаях имеет смысл аннулировать карты, поскольку они излишне стоят вам денег.

                                    Первый шаг в аннулировании карты: оцените влияние на ваш кредитный рейтинг

                                    Перед закрытием любого счета кредитной карты вам необходимо рассмотреть возможное влияние на ваш кредитный рейтинг.Тот факт, что вы аннулируете кредитную карту, не означает, что ее платежная информация сразу же исчезнет из вашего кредитного отчета.

                                    В случае открытых счетов положительные кредитные данные могут оставаться в кредитном отчете на неопределенный срок. Закрытые счета с нулевым остатком и без связанной отрицательной информации обычно остаются в кредитной истории в течение 10 лет с даты сообщения о закрытии.

                                    У большинства плохих отметок в вашем кредитном отчете более быстрый срок действия. В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности отрицательные данные, такие как просрочки платежей и потери права выкупа, должны быть включены в кредитный отчет через семь лет.

                                    «Если учетная запись больше никогда не будет положительной, списана и отправлена ​​в коллекции, исходная учетная запись и все последующие учетные записи будут удалены в это время», — говорит Род Гриффин, директор по общественному образованию кредитного бюро Experian. «Это позволяет положительной информации оставаться дольше, чем отрицательной».

                                    Кроме того, потенциальные кредиторы принимают во внимание сумму кредита, которая еще используется после отмены карты и связанного с ней кредитного лимита.Это связано с тем, что кредитные бюро и кредиторы заинтересованы в так называемом соотношении баланса к лимиту, также известном как коэффициент использования кредита, который сравнивает сумму используемого кредита с суммой общего кредита, доступного заемщику.

                                    Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

                                    Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

                                    Ваш путь по кредитным картам официально начался.

                                    Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

                                    «Сегодня соотношение важнее, чем размер доступного кредита, — говорит Гриффин. С точки зрения кредитора, «низкое отношение баланса к лимиту является сильным показателем хорошего кредитного риска», — говорит он. Например, чтобы компенсировать закрытие одной учетной записи, вы можете запросить повышение кредитного лимита по другой карте, чтобы сохранить соотношение.

                                    В зависимости от вашего общего доступного кредита, закрытие счета кредитной карты с высоким кредитным лимитом может повредить ваш кредитный рейтинг, особенно если у вас большие остатки на других картах или ссудах.Чтобы закрытие одной карты не повлияло на ваш счет, погасите остатки по всем остальным картам. Если у вас нулевой баланс, ваш коэффициент использования кредита равен нулю, и потеря баланса не повлияет на него. Однако эксперты говорят, что для большинства людей этот шаг может быть ненужным.

                                    «Если человек установил хороший кредит, влияние закрытия карты должно быть минимальным и краткосрочным», — говорит Кристина Гете, бывшая представительница FICO, поставщика наиболее часто используемого кредитного рейтинга.

                                    «Если у человека был хороший кредит, последствия закрытия карты должны быть минимальными и краткосрочными.”

                                    Старый кредит — лучший кредит

                                    Возраст счета кредитной карты также является важным фактором. «Время открытия счета является фактором, влияющим на кредитный рейтинг», — говорит Гриффин. «Более длительная положительная история благоприятна для кредитного рейтинга. Так что теоретически закрытие старой учетной записи может иметь более негативные последствия ».

                                    Насколько отрицательно? По словам Гриффина, однозначного ответа нет. «Кредитные рейтинги взвешивают все в кредитной истории человека по отношению друг к другу.Таким образом, для одного человека закрытие старой учетной записи может представлять более высокий риск, чем для другого человека, исключительно из-за уникального характера их общей кредитной истории ».

                                    Если вы молоды и у вас короткая кредитная история, закрытие учетной записи может повредить вашему общему кредитному рейтингу больше, чем если бы вы были кем-то в возрасте 50 лет с гораздо более длинной кредитной историей. Как указывалось ранее, закрытие аккаунта не стирает историю аккаунта из отчета, поэтому, если вы откроете новую кредитную карту с более привлекательными условиями для замены карты, которую вы аннулируете, ваш кредитный рейтинг не сильно пострадает.

                                    ---

                                    Как отменить кредитную карту за 7 шагов

                                    При условии, что вы рассмотрели эти вопросы и у вас есть другая кредитная карта, с которой вы можете списывать средства, вы готовы аннулировать свою кредитную карту. Правильное закрытие учетной записи требует немного времени, терпения и организованности. В процессе аннулирования кредитной карты вы можете тщательно записывать, с кем вы разговаривали, что они говорили и когда. Таким образом, если что-то пойдет не так, все факты будут зафиксированы.Выполните следующие действия, чтобы правильно аннулировать свою кредитную карту.

                                    1. Найдите номер отдела обслуживания клиентов, по которому вам нужно связаться.

                                    Чтобы начать процесс закрытия учетной записи, соберите и запишите номер службы поддержки и почтовый адрес, который вам понадобится. Номер службы поддержки указан на вашей кредитной карте, ежемесячной выписке и на веб-сайте эмитента; почтовый адрес также указан на веб-сайте и в ежемесячной выписке.

                                    2.Погасите оставшиеся награды

                                    В случае карт наград обычно теряются некоторые накопленные награды, когда карта закрывается, и это может быть неизбежно. Но с помощью планирования можно будет минимизировать потери. Проверьте баланс вознаграждений и порядок их погашения на сайте эмитента. Если вы не можете использовать их для путешествий или покупки товаров, вы можете использовать накопленные мили или баллы в качестве кредита для выписки.

                                    Кредитные карты с возвратом денег обычно имеют самые простые функции погашения.Однако большинству из них требуется вознаграждение для достижения определенных пороговых значений, обычно — 20 или 25 долларов, — прежде чем вы сможете использовать кредит для выписки.

                                    В рамках нескольких программ возврата денежных средств начисленные денежные средства начисляются только один раз в год по заранее определенному графику. Знание правил выкупа позволит вам спланировать, как получить накопленные награды, прежде чем аннулировать карту.

                                    Знание правил выкупа позволит вам спланировать, как получить накопленные награды, прежде чем аннулировать карту.

                                    3.Погасите оставшийся остаток

                                    Погасите свою кредитную карту полностью или, если вы найдете карту для перевода остатка с более выгодными условиями, переведите остаток. Невозможно полностью закрыть карту, пока не будет выплачен баланс.

                                    Если вы не хотите, чтобы с карты больше начислялись платежи до тех пор, пока не будет выплачен баланс, вы можете связаться с эмитентом и попросить заморозить карту до тех пор, пока баланс не будет очищен и карта закрыта.

                                    Если вы обычно переносите остаток из одного месяца в другой, вам нужно будет выплачивать весь остаток по выписке два месяца подряд, чтобы стереть остаток и остановить дальнейшее начисление процентов.

                                    4. Позвоните в свой банк

                                    Как только вы обратитесь к представителю службы поддержки клиентов банка, убедитесь, что остаток на вашей кредитной карте равен нулю. Не думайте, что баланс равен нулю, потому что вы заплатили всю сумму по своему последнему счету. Возможно, проценты продолжали накапливаться между моментом, когда эмитент отправил счет, и вашим платежом (эта «оставшаяся» сумма называется остаточными процентами).

                                    Убедившись, что баланс равен нулю, сообщите им, что аннулируете карту.В то время как некоторые компании-эмитенты кредитных карт позволяют вам отменить подписку, даже не поговорив с представителем, другие могут быть менее обязательными.

                                    Если вы встретите сопротивление, держитесь. Вы имеете право закрыть учетную запись. Сообщите представителю, что вы хотите, чтобы он отметил, что учетная запись закрывается по вашему запросу.

                                    Спросите имя и адрес, на которые вы можете написать с уведомлением об аннулировании карты, и запишите это вместе со сведениями о звонке, включая дату, время и способ идентификации представителя, с которым вы разговаривали.

                                    Если вы встретите сопротивление, держитесь. Вы имеете право закрыть учетную запись.

                                    5. Отправьте письмо с просьбой закрыть карточный счет, на всякий случай.

                                    Для дополнительной страховки (в случае, если представитель службы поддержки совершит ошибку), напишите короткое письмо об аннулировании эмитенту карты. Запросите письменное подтверждение закрытия счета.

                                    В письме должно быть указано ваше имя, адрес, номер телефона и номер счета, а также данные вашего предыдущего телефонного звонка.Также укажите, что вы хотите, чтобы в вашем кредитном отчете отражалось, что счет был «закрыт по запросу потребителя».

                                    Вместе с письмом укажите номер чека (или копию аннулированного чека или другого подтверждения платежа), который вы использовали для погашения остатка на счете.

                                    Сделайте копию письма для себя. Отправьте письмо заказным письмом или с уведомлением о вручении, чтобы вы могли доказать, что компания получила ваше письмо.

                                    6. Проверьте свой кредитный отчет, чтобы подтвердить отмену

                                    Тогда сидите спокойно.Аннулирование карты может занять месяц или больше. По истечении этого времени взгляните на копию своего кредитного отчета, чтобы убедиться, что счет помечен как «закрытый».

                                    Вы можете бесплатно получить копию своего кредитного отчета один раз в год в каждом из трех ведущих кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) на сайте AnnualCreditReport.com.

                                    Если счет кажется открытым, повторите процесс: позвоните в службу поддержки клиентов, чтобы сообщить об ошибке, затем отправьте письмо заказным письмом (включая копию исходного письма с просьбой закрыть счет), а затем проверьте свой кредит сообщить еще раз.

                                    Если это не поможет, вы можете подать спор через одно из трех кредитных бюро (они обязаны уведомить другие). А если это не сработает, вы можете подать спор в Бюро финансовой защиты потребителей.

                                    7. Утилизируйте свою карту должным образом после подтверждения отмены

                                    После документирования процесса отмены и проверки того, что ваш кредитный отчет отражает закрытую учетную запись, вы наконец можете отказаться от своей кредитной карты. Есть несколько способов уничтожить вашу пластиковую или металлическую карту, но вам нужно выбрать такой способ утилизации, при котором вашу информацию невозможно будет восстановить от кражи личных данных.

                                    Если вы все же решите взять ножницы, убедитесь, что вы сокращаете каждый бит информации, включая номер вашей карты, CVV, дату истечения срока действия и подпись.

                                    Хотя, возможно, стоит временно отложить закрытие кредитной карты, если вы находитесь на рынке для получения новой ссуды или ипотеки, отмена кредитной карты не должна вызывать серьезного беспокойства у потребителей с хорошей кредитной историей, поскольку в результате влияние на их кредитные рейтинги будет минимальным и временным.

                                    Обновлено: 10 декабря 2020 г.

                                    Отказ от ответственности редакции

                                    Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

                                    Как избавиться от задолженности по кредитной карте

                                    Многие американцы борются с задолженностью по кредитной карте. Согласно исследованию потребительского долга Experian, средний остаток на кредитных картах составлял 5 338 долларов на человека по состоянию на май 2020 года, а недавний экономический спад еще больше усложнил для людей управление своими долгами и их погашение.

                                    Если вас одолела задолженность по кредитной карте, вы, вероятно, ищете решение.Возможно, вы даже задаетесь вопросом, можете ли вы сесть в тюрьму за долги по кредитной карте. (Не волнуйтесь — если сборщик долгов когда-либо угрожает вам тюремным заключением, это именно они нарушают закон.) Избавление от долгов по кредитной карте может занять время, но это достижимая цель — и есть много разных советы и стратегии, которые вы можете использовать, чтобы уменьшить свой долг, снизить процентные ставки и начать свой путь к жизни без долгов.

                                    Если вам нужна помощь с задолженностью по кредитной карте, вы обратились по адресу.Вот несколько лучших способов избавиться от задолженности по кредитной карте, провести переговоры с кредиторами и разработать план, который поможет вам избежать задолженности по кредитной карте в будущем.

                                    Советы по избавлению от задолженности по кредитной карте

                                    Задолженность по кредитной карте может показаться непосильной задачей, но не волнуйтесь — у вас есть варианты. Вот пять способов избавиться от долгов по кредитной карте и восстановить свою финансовую жизнь:

                                    1. Найдите стратегию оплаты (или две)
                                    2. Рассмотреть консолидацию долга
                                    3. Вести переговоры с кредиторами
                                    4. Обратитесь за помощью, если ваш долг непомерно велик
                                    5. Попробовать кредитную карту для перевода остатка

                                    Найдите стратегию оплаты (или две)

                                    Есть много разных способов избавиться от задолженности по кредитной карте, поэтому, если вы ищете лучшее решение, сосредоточьтесь на стратегии выплаты долга, которая лучше всего подходит для вас.

                                    Метод снежного кома долга, например, сначала решает ваш самый маленький долг. Продолжайте вносить минимальные ежемесячные платежи по другим долгам, но вкладывайте все свои лишние деньги в свой самый маленький долг — а когда этот долг исчезнет, ​​начните вкладывать деньги в следующий самый маленький долг и так далее. По мере исчезновения каждого долга у вас будет больше денег, чтобы погасить оставшиеся долги. Вот почему это называется «долговым снежным комом».

                                    Метод долговой лавины, с другой стороны, сначала решает ваш долг с самым высоким процентом.Как и в случае с долговым снежным комом, вы производите минимальные платежи по всем другим своим долгам, но с этой стратегией вы вкладываете дополнительные деньги в долг с самой высокой процентной ставкой. Как только этот долг будет выплачен, повторите процесс с долгом, у которого следующая по величине процентная ставка, и так далее.

                                    Если вы не уверены, стоит ли начинать со стратегии долгового снежного кома, стратегии долгового лавины или любой другой стратегии выплаты долга, попробуйте использовать калькулятор управления долгом. Например, если вы хотите узнать, сколько времени потребуется, чтобы выплатить 10 000 долларов долга по кредитной карте, калькулятор долга даст вам ответ.Вы также можете использовать калькуляторы долга, чтобы узнать, какой метод погашения долга может быть самым простым, а какой может сэкономить вам больше денег с течением времени.

                                    Рассмотрите возможность консолидации долга

                                    Одна из стратегий выплаты долга, которую многие люди не рассматривают, — это консолидация долга. Если вы тонете в долгах, объединение долгов в единый ежемесячный платеж может стать спасательным плотом. В зависимости от того, как вы консолидируете свои долги, вы можете снизить свои ежемесячные платежи или уменьшить общую сумму процентов, которые вы платите по своим долгам — и одним консолидированным ежемесячным платежом часто легче управлять, чем несколькими платежами по долгу с разными процентными ставками, минимум суммы платежей и сроки оплаты.

                                    Вести переговоры с кредиторами

                                    Если вы испытываете необычные финансовые трудности, возможно, вам удастся провести переговоры со своими кредиторами. Например, справиться с долгами, когда вы безработный, исключительно сложно, но ваши кредиторы знакомы с такими сложными ситуациями и могут немного облегчить вам жизнь.

                                    Многие банки и кредиторы предлагают программы помощи людям, которые борются со своими долгами. Поговорите со своими кредиторами и посмотрите, сможете ли вы договориться о более низком ежемесячном платеже, более низкой процентной ставке или программе воздержания, которая позволит вам временно приостановить выплаты по долгам.Ваши кредиторы также могут порекомендовать кредитные консультационные фирмы или другие ресурсы, которые помогут вам научиться управлять своим долгом в трудные времена.

                                    Обратитесь за помощью, если ваш долг слишком велик.

                                    Если ваш долг дошел до такой степени, что он подавляет все остальные аспекты вашей жизни, пора обратиться за помощью. Существует множество авторитетных консультационных служб по кредитованию, поэтому посмотрите, сможете ли вы найти некоммерческую консультационную организацию по кредитованию, которая может помочь вам составить план управления долгом.

                                    Хотя выбраться из долга без выплаты очень сложно, можно уменьшить общую сумму вашей задолженности. Возможно, вам стоит подумать о работе с поверенным по урегулированию долга, который будет вести переговоры с кредиторами и агентствами по сбору платежей, чтобы уменьшить и консолидировать ваши долги. Процесс урегулирования долга обычно отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг — в конце концов, вы признаете, что не можете выплатить свои долги, — поэтому относитесь к нему как к крайней мере.

                                    Попробуйте использовать кредитную карту для переноса остатка

                                    Если ежемесячные проценты — единственное препятствие, мешающее вам погасить задолженность по кредитной карте, пора подать заявку на получение кредитной карты для переноса остатка.Процесс переноса остатка позволяет консолидировать существующие долги по кредитной карте на одной карте, часто с начальным нулевым периодом годовой процентной ставки, что позволяет вам погашать остаток без выплаты процентов. Лучшие кредитные карты с переводом баланса предлагают начальные периоды годовой процентной ставки, которые длятся от 15 до 18 месяцев.

                                    Процесс переноса остатка — один из самых простых способов избавиться от долгов по кредитной карте. Если вы ответственно управляете карточкой переноса остатка, это может даже помочь вам повысить свой кредитный рейтинг.

                                    Как избежать долгов в первую очередь

                                    Выбраться из долгов сложно, так как же вообще избежать влезания в долги? Вот три совета, которые помогут вам не сбиться с пути и не допустить, чтобы остатки на кредитной карте вышли из-под контроля.

                                    Оплачивайте счета вовремя

                                    Своевременные ежемесячные платежи могут помочь вам избежать высоких затрат на задолженность по кредитной карте. Если вы полностью оплатите остаток по выписке до окончания льготного периода, вам не придется платить проценты по своим покупкам.Даже если вы не можете полностью оплачивать свой баланс каждый месяц, своевременные платежи по кредитным картам — отличный способ повысить свой кредитный рейтинг, избегая при этом комиссий за просрочку платежа и повышения процентных ставок, которые могут превратить ваш долг из управляемого в подавляющий.

                                    Тратьте по средствам

                                    Лучший способ избежать долгов по кредитной карте — это тратить по средствам. Избегайте покупок по кредитной карте, которые, как вы знаете, не сможете полностью оплатить в конце месяца, и старайтесь не позволять расходам превышать ваш доход.Если вам необходимо иметь возобновляемый баланс, составьте план, чтобы его погасить как можно быстрее. Чем дольше вы оставите этот баланс на вашей кредитной карте, тем больше он будет расти.

                                    Создайте резервный фонд

                                    Многие из нас умеют составлять бюджет повседневных расходов — это неожиданные расходы, которые сбивают нас с толку. Попробуйте откладывать немного денег каждый месяц и создавать чрезвычайный фонд. Таким образом, вам не придется залезать в долги, чтобы покрыть расходы, к которым вы не были готовы.Даже дополнительные 500 долларов могут иметь значение между оплатой неожиданного счета и взысканием долга, погашение которого может оказаться затруднительным.

                                    Итог

                                    Лучшая стратегия выплаты долга — это та, которая подходит именно вам. Некоторые могут использовать метод снежного кома долга, чтобы организовать и выплатить свои долги. Другим может быть выгодна кредитная карта с переводом баланса. Если у вас непомерно большой долг, вы можете подумать о программах помощи в трудностях, консультациях по кредитам или других видах помощи по кредитным картам.

                                    Хотите получить дополнительную информацию о том, как уменьшить задолженность по кредитной карте? Посетите центр ресурсов по кредитным картам Bankrate.Вы узнаете о стратегиях выплат, вариантах облегчения долгового бремени и других инструментах, которые помогут вам управлять своим долгом и работать над тем, чтобы жить без долгов.

                                    Лучший способ избавиться от кредитной карты

                                    Сообщая о том, что кредит имеет значение, мы напугали некоторых людей тем, что они предпринимают действия, которые на самом деле отвечают их интересам.

                                    Многие люди слишком в долгах, и это нужно изменить. Вот почему я начал этот год с испытания. Я хочу, чтобы люди убирали беспорядок в своих домах и финансах.Поэтому я призвал людей принять участие в 21-дневном конкурсе #NoDebtNoMess Color of Money Challenge.

                                    На прошлой неделе я обсуждал погашение задолженности по кредитной карте и, в конечном итоге, закрытие карт, которые вам не нужны или не нужны. Это предложение встревожило нескольких читателей и экспертов по кредитным консультациям. У меня есть функция под названием «Обратный разговор», в которой я даю возможность высказаться людям, которые не согласны со мной. Вот некоторые из полученных мной отзывов.

                                    Кредитный консультант написал: «Отмена сразу всех карт, которые вы не используете, может повлиять на коэффициент использования кредита.Это может повредить вашему кредитному рейтингу ».

                                    Обеспокоенный именно этим, один читатель с выдающейся оценкой 800 написал: «Я взял неиспользованную карту в банк с намерением закрыть ее, но мне сообщили, что закрытие карты, даже если на ней нет баланса и не использовался в течение некоторого времени, снизил бы мой кредитный рейтинг. Правильный ли служащий банка? »

                                    Я понимаю, что люди беспокоят закрытие счетов. То, как вы распоряжаетесь своим кредитом, может повлиять на размер кредита и страхование.Плохая кредитная история может лишить вас квартиры.

                                    Но вот что меня беспокоит: люди слышат, что иметь «хороший» кредит жизненно важно, и думают, что это означает, что им нужно нести долги.

                                    Если вы создали историю ответственного кредитного менеджмента, среди прочего, вовремя оплачивая счета и поддерживая низкий уровень остатков на кредитных картах или выплачивая их в каждом платежном цикле, вы, вероятно, заметите минимальное влияние на ваш счет, закрыв счет, по мнению экспертов Equifax, Experian, TransUnion и FICO, компании, создавшей модель кредитного скоринга, используемую большинством кредиторов.

                                    В рамках моего обсуждения избавления от беспорядка с кредитными картами я рекомендовал вам не аннулировать ни одну карту, если у вас есть остаток на ней или на любой другой из ваших карт. Я сказал, что в конечном итоге вы можете закрыть счета, которые вам не нужны, после того, как все карты будут оплачены.

                                    В идеале, если у вас есть долг и вас не соблазняет, просто отложите карты и поработайте над выплатой долга. Если вы закрываете учетную запись, но у вас все еще есть задолженность по этой карте, это может повысить коэффициент использования, что является важным показателем того, сколько кредита вы используете за один раз.

                                    Но если вы знаете, что открытая карта слишком соблазнительна, откажитесь от нее. Затем придерживайтесь плана, чтобы расплатиться. Ваш коэффициент использования улучшится по мере выплаты долга.

                                    И вопреки тому, что тот банковский служащий сказал моему читателю, если вы закроете счет, который у вас был в течение некоторого времени, его долгая история не исчезнет сразу. Положительная кредитная история может оставаться в вашем кредитном отчете в течение 10 лет с даты закрытия счета. Важно понимать, что после того, как ваш кредитный рейтинг достигнет достаточно высокого уровня, незначительные изменения не окажут значительного или долгосрочного влияния на вашу кредитную историю.

                                    Давайте посмотрим на модель FICO. Оценка может варьироваться от 300 до 850. Если кредитор предлагает свои лучшие ставки кредитоспособным клиентам с оценкой 750 или выше, не имеет значения, какая у вас оценка, если ваша оценка выше этой точки.

                                    Ваш счет постоянно меняется. Он падает и повышается в зависимости от ряда факторов, в том числе от того, что вы делаете в любой конкретный период, когда компании обновляют ваши кредитные файлы новой информацией.

                                    Допустим, у вас есть кредитная карта с лимитом 1000 долларов США.За один месяц вы берете товары на сумму около 800 долларов. Но поскольку вы оплачиваете свой баланс, вы думаете: «Нет проблем».

                                    Если вы вытащите свой счет до следующего сброса информации, однако, до того, как ваш платеж — в полном объеме — будет применен к вашей карте, вы можете увидеть небольшое снижение вашего счета. Или нет.

                                    Независимо от того, на каком кредитном уровне вы находитесь, вы хотите знать о любых действиях, которые могут снизить ваш счет. Но вам нужно смотреть на картину в целом, а не только на свой кредитный рейтинг.

                                    Если вы попали в затруднительное положение с кредитами, не бойтесь убирать его.

                                    Как избавиться от задолженности по кредитной карте

                                    Позвольте ACCC показать вам, как избавиться от задолженности по кредитной карте.

                                    Большинство людей знают, что избавление от долгов по кредитной карте — это первый шаг к финансовой безопасности. Но как избавиться от долгов по кредитной карте — это более сложная вещь для понимания. Когда вы не знаете, как избавиться от долгов по кредитной карте, ваше финансовое будущее может казаться очень неопределенным, и может быть трудно представить, что вы когда-нибудь освободитесь от долгов.

                                    Для потребителей, которые хотят знать, как избавиться от долгов по кредитной карте, служба American Consumer Credit Counseling (ACCC) дает полезные ответы. Мы — некоммерческая организация, основанная для предоставления бесплатных консультаций по кредитам и доступных услуг по управлению долгом для отдельных лиц и семей на всей территории США. Мы предлагаем планы и стратегии о том, как взять под контроль свои расходы, как избавиться от задолженности по кредитной карте, как быстро расплатиться с долгами — обычно в течение пяти лет. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы поговорить с профессиональными кредитными консультантами, которые могут показать вам, как избавиться от задолженности по кредитной карте.Первая консультация совершенно бесплатна.

                                    Как избавиться от задолженности по кредитной карте за четыре шага.

                                    Выбраться из-под кучи долгов требует времени и усилий, но процесс довольно ясен.

                                    • Оценка. Когда вы поговорите с нашими профессионально подготовленными и независимыми сертифицированными кредитными консультантами, они помогут вам оценить ваши финансовые перспективы и составить полное представление о вашей ситуации.
                                    • Бюджет. Они помогут вам составить бюджет, который позволит вам погасить задолженность по кредитной карте, но при этом покрыть расходы на проживание.
                                    • Управление долгом. Для многих наших клиентов план управления долгом является наиболее эффективным способом управления задолженностью по кредитным картам и другим необеспеченным долгом. В рамках вашей программы управления долгом вы будете консолидировать все деньги, которые должны платить разным компаниям-эмитентам кредитных карт каждый месяц, и вместо этого будете делать один платеж в ACCC. Затем мы возьмем на себя ответственность за распределение денег между вашими кредиторами от вашего имени. Сделав всего один платеж, вы будете меньше беспокоиться о своих финансах. У вас также больше шансов не отставать от регулярных платежей, которые помогут вам выбраться из долгов.
                                    • Урегулирование задолженности по кредитной карте. Мы также будем работать над возможным снижением всех дополнительных комиссий и сборов и увеличением вашей задолженности. Снижая процентные ставки, сокращая финансовые расходы, устраняя штрафы за просрочку платежа и сверхлимитные сборы, мы потенциально можем сэкономить вам тысячи долларов и помочь вам быстрее избавиться от задолженности по кредитной карте.

                                    Какая польза от ACCC, если вы хотите избавиться от задолженности по кредитной карте.

                                    Выбор ACCC для погашения задолженности по кредитной карте — разумное решение.Как некоммерческая организация, наши гонорары являются одними из самых низких в отрасли, и мы предлагаем бесплатные консультации по кредитным вопросам для всех, кто хочет узнать, как избавиться от задолженности по кредитной карте. Наша программа управления долгом обеспечивает исключительное удобство — наши консультанты обработают почти все детали за вас, даже оплачивая счета по кредитной карте на ежемесячной основе. И наш веб-сайт предлагает множество бесплатных образовательных ресурсов по темам, в том числе о том, как управлять долгом, как составлять бюджет, как позволить себе дом и многое другое.

                                    Что лучше: аннулировать неиспользованные кредитные карты или оставить их себе?

                                    В общем, неиспользованные кредитные карты лучше держать открытыми, чтобы получить выгоду от более длинной средней кредитной истории и большей суммы доступного кредита.Модели кредитного скоринга вознаграждают вас за наличие долгосрочных кредитных счетов и за использование лишь небольшой части вашего кредитного лимита.

                                    Но бывают случаи, когда закрытие счета кредитной карты имеет смысл. Если с вашей неиспользованной карты взимается дорогая годовая плата, вы беспокоитесь о том, чтобы контролировать свои расходы, или если учетная запись, которую вы хотите закрыть, является относительно новой, отмена может быть более безопасной ставкой.

                                    Вот что вам нужно знать, прежде чем отказываться от кредитной карты.

                                    Как аннулирование неиспользованной кредитной карты влияет на кредит

                                    Может показаться нелогичным держать счет кредитной карты открытым, если вы не используете его.Это особенно верно, если вы считаете, что закрытие счета убережет вас от перерасхода средств, что является разумным импульсом. Но закрытие кредитной карты может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вот как:

                                    • Повышенное использование кредита : Коэффициент использования кредита — это сумма текущей возобновляемой задолженности, которая у вас в настоящее время по сравнению с вашим общим кредитным лимитом. Чем ниже скорость, тем лучше. Это показывает кредиторам, что вы не исчерпываете свои карты, и вам можно доверять в использовании кредита ответственно, если они предоставят его вам.

                                    Избавление от кредитного счета влияет на размер доступного кредита. Например, если у вас есть кредитная карта с кредитной линией на 2000 долларов, а другая с кредитной линией на 3000 долларов, ваш общий доступный кредит составляет 5000 долларов. Если в настоящее время у вас есть задолженность по двум картам на сумму 1000 долларов, коэффициент использования кредита составляет 20%.

                                    Допустим, ваш баланс в 1000 долларов находится на карте с более высоким кредитным лимитом, и вы решили закрыть другую. Когда вы закрываете карту с кредитной линией на 2000 долларов, ваш доступный кредит уменьшается до 3000 долларов.Если у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 1000 долларов, ваш коэффициент использования возрастет примерно до 33%. Использование кредита составляет 30% от вашей оценки FICO ^{® ☉} , наиболее распространенной оценки, используемой кредиторами, поэтому это изменение может существенно повлиять на вашу оценку.

                                    Эксперты рекомендуют постоянно поддерживать использование кредита ниже 30%, и чем ближе к нулю, тем лучше. Прежде чем делать это, оцените, как закрытие учетной записи повлияет на использование вашего кредита.

                                    • Снижение среднего возраста счетов : Менее весомым фактором в вашем кредитном рейтинге является продолжительность вашей кредитной истории или продолжительность активного использования кредита.Это составляет 15% вашей оценки FICO ^® . Закрытие учетной записи кредитной карты, особенно самой старой, снижает средний возраст ваших учетных записей.

                                    В приведенном выше примере предположим, что у вас есть карта с лимитом в 2000 долларов в течение восьми лет и карта с лимитом в 3000 долларов в течение двух лет. Закрытие карты с лимитом в 2000 долларов означает, что вашему единственному открытому счету кредитной карты будет два года. Другие счета, такие как студенческие ссуды и автокредиты, по-прежнему будут учитываться при учете среднего возраста.Но, как правило, лучше всего держать самую старую учетную запись открытой, чтобы не сокращать резко и непреднамеренно продолжительность своей кредитной истории.

                                    Когда имеет смысл хранить неиспользованную кредитную карту

                                    В частности, если вы планируете в ближайшее время подать заявку на новый кредит — например, в форме ипотеки или автокредитования — хранение неиспользованных кредитных карт может помочь защитить хороший кредитный рейтинг.

                                    Проверьте свой кредитный отчет, чтобы определить самую старую учетную запись кредитной карты, и в большинстве случаев планируйте, чтобы она оставалась открытой.Это также разумная идея, когда карта, которую вы планируете закрыть, имеет высокий кредитный лимит, и ее отмена значительно уменьшит вашу сумму доступного кредита.

                                    Если вас беспокоит искушение потратить, поместите карту в труднодоступное место, например, в сейф, и сделайте доступной только одну карту на случай чрезвычайной ситуации. Возможно, вы захотите использовать наличные для большинства покупок, но разместите один периодический платеж с вашей кредитной карты, например, ваш платеж Netflix, и выплачиваете его каждый месяц автоматическим дебетом.Это поможет поддерживать низкий уровень использования кредита, безупречную историю платежей и хороший кредитный рейтинг.

                                    Если вы действительно не можете контролировать свои расходы, и закрытие учетной записи кажется единственным способом надлежащим образом управлять своими финансами, это может окупить краткосрочные кредитные последствия. Неиспользованную карту с высокой годовой платой, которую вы не можете себе позволить, также, как правило, безопасно закрыть, как и недавно открытый счет, который вы не используете. Отмена его будет иметь меньшее негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, чем закрытие более старой учетной записи.

                                    The Bottom Line

                                    Сохранение счетов кредитных карт открытыми как можно дольше — это разумная стратегия для создания и поддержания хорошей кредитной истории, особенно если вы планируете взять ссуду в ближайшем будущем. Оцените возраст учетной записи и ее кредитный лимит, прежде чем закрыть ее, но также проанализируйте свои привычки тратить и любые комиссии, связанные с картой.

                                    Каждое финансовое решение — личное; Хотя обычно лучше держать неиспользуемые счета открытыми, вы можете обнаружить, что закрытие одного из них — лучший выбор для вас.

                                    Что нужно знать перед тем, как закрыть свои старые кредитные карты

                                    Если вы думаете о закрытии старой кредитной карты, убедитесь, что вы сначала понимаете возможные последствия вашего решения для вашей кредитной истории. Могут быть случаи, когда закрытие карты имеет смысл — например, когда за нее взимается высокая годовая плата или она отрицательно сказывается на вашем финансовом здоровье. Но преимущества долгосрочного кредитного счета, включая его вклад в длину вашей кредитной истории и общий кредитный лимит, часто перевешивают недостатки.

                                    Вот некоторые вопросы, которые следует учитывать, и рекомендации, которым следует следовать при принятии решения о закрытии кредитной карты.

                                    Как закрытие кредитной карты повлияет на ваш кредит?

                                    Есть два основных способа, которыми закрытие карты может повлиять на ваш кредитный рейтинг: это может увеличить коэффициент использования кредита и снизить средний возраст вашей учетной записи.

                                    Коэффициент использования кредита, или сумма кредита, который вы используете, по сравнению с суммой, доступной вам, является одним из наиболее важных факторов в ваших оценках.Эксперты говорят, что вашей целью должно быть сохранение коэффициента использования кредита ниже 30%, но чем ниже, тем лучше. Те, у кого самый высокий кредитный рейтинг, как правило, имеют низкие однозначные коэффициенты использования. Например, если ваш кредитный лимит составляет 1000 долларов, держите непогашенный остаток на уровне менее 300 долларов, а еще лучше — менее 100 долларов. Еще лучше полностью погасить остаток до наступления срока оплаты.

                                    Чтобы определить текущий коэффициент использования кредита, сложите все остатки по кредитным картам и разделите их на общий кредитный лимит.Например, если у вас есть три кредитные карты с лимитами в 5000, 2000 и 3000 долларов каждая, ваш общий кредитный лимит составляет 10 000 долларов. Если ваш текущий баланс по всем вашим кредитным картам составляет 3000 долларов, это означает, что коэффициент использования кредита составляет 30%.

                                    Если вы закроете кредитную карту с лимитом в 3000 долларов, ваш общий кредитный лимит упадет до 7000 долларов. А если ваши остатки останутся прежними, коэффициент использования кредита вырастет до 43%, что может привести к снижению ваших кредитных рейтингов.

                                    Перед закрытием любой учетной записи рассчитайте общий текущий кредитный лимит, включая все новые кредитные линии, которые вы добавили.Если закрытие учетной записи приведет к тому, что ваш коэффициент использования приблизится к 30% или превысит его, подумайте о том, чтобы оставить линию открытой или погасить остаток на карте.

                                    Запрос на увеличение другой кредитной линии — это вариант, если вы все же решите закрыть счет. Однако будьте осторожны: запрос на увеличение кредитного лимита потенциально может появиться в вашем кредитном отчете как запрос, хотя это не всегда так. Жесткие запросы могут привести к небольшому снижению вашей оценки (если это вообще повлияет на вашу оценку), поэтому разумно избегать ненужных запросов.Это особенно верно, если вы скоро собираетесь получить крупную ссуду, например, ипотеку, когда каждый балл в вашем счете имеет значение.

                                    Еще одним фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг, является возраст счетов в вашем кредитном отчете. Чем старше учетные записи, тем выше ваши баллы. Однако этот фактор не должен вызывать беспокойства, поскольку счета, закрытые с хорошей репутацией, остаются в вашем кредитном отчете в течение 10 лет после закрытия. Тем не менее, закрытие учетной записи, которую вы использовали в течение длительного времени, в конечном итоге может иметь негативные последствия, поскольку может снизить средний возраст ваших учетных записей, когда они действительно упадут.

                                    Когда имеет смысл закрывать кредитную карту?

                                    Если у вас есть бонусная кредитная карта с высокой годовой платой, вопрос, на который нужно ответить, заключается в том, достаточно ли вы стратегически используете карту, чтобы окупить плату.

                                    Допустим, у вас есть совместная карта авиакомпании, которой вы часто летаете. Даже если вы не планируете вкладывать свои основные расходы на эту карту, оплата годовой платы в размере 99 долларов может окупиться, если карта дает вам бесплатный регистрируемый багаж и другие льготы авиакомпании во время путешествий.

                                    Но если вы платите огромную сумму и не пользуетесь преимуществами карты, не продолжайте платить только для того, чтобы кредитная линия оставалась открытой. Вместо этого позвоните своему эмитенту и спросите, могут ли они преобразовать учетную запись на другую карту, за которую не взимается годовая плата. Если они захотят это сделать, это может помочь вам сохранить тот же кредитный лимит, чтобы закрытие не повлияло на ваш коэффициент использования кредита.

                                    Как правильно закрыть кредитную карту

                                    Если вы решили, что отмена кредитной карты — правильный шаг для вас, сначала выполните следующие действия.

                                    • Погасить награды. Закрытие старой карты вознаграждений может привести к потере любых баллов, которые вы, возможно, уже накопили, поэтому используйте свои баллы, прежде чем потеряете их. В зависимости от условий карты вы можете обменять ее на возврат денег или подарочные карты. Некоторые карты также предоставляют вам 30- или 60-дневный льготный период для использования ваших баллов после закрытия учетной записи. Проверьте сведения о конкретной карте и программе вознаграждений, чтобы подтвердить политику эмитента.
                                    • Погасите любые остатки. Вы будете нести ответственность за любые непогашенные остатки по кредитной карте, независимо от того, погашаете ли вы их до закрытия счета. Другими словами, аннулирование кредитной карты не приведет к исчезновению этого долга. Если вы не уверены, что можете позволить себе выплатить остаток единовременно, подумайте о переносе его на кредитную карту для перевода остатка (имейте в виду, что вы обычно платите за это). Это может дать вам больше времени, чтобы избавиться от остатка, и может даже означать выплату нулевых процентов в течение нескольких месяцев, хотя теперь у вас будет еще один кредитный счет для управления.
                                    • Сообщите всем авторизованным пользователям учетной записи. Когда вы закрываете кредитную учетную запись с авторизованным пользователем, это может повлиять на оценку этого человека. Если у них нет других учетных записей, например, потеря истории вашей учетной записи оставит их без кредитной истории (до тех пор, пока они не откроют новую собственную учетную запись, и даже в этом случае потребуется около шести месяцев, чтобы получить новую оценку). Это не повод избегать закрытия учетной записи, если это правильный выбор для вас. Сообщите своему авторизованному пользователю, чего ожидать, и, если возможно, предупредите его, чтобы он мог предпринять шаги для повышения своей оценки другими способами.Вы даже можете добавить их в качестве авторизованного пользователя в другую из ваших учетных записей.

                                    Альтернативы аннулированию кредитной карты

                                    Если вы не готовы аннулировать карту, у вас есть варианты. Во-первых, свяжитесь со своим эмитентом и сообщите компании, что вы заинтересованы в том, чтобы оставаться клиентом, но больше не хотите использовать этот конкретный кредитный счет. Вы можете перейти на карту в той же сети, за которую не взимается годовая плата. Спросите эмитента, как он будет относиться к вознаграждениям, начисленным вами по предыдущей карте.Или вы можете запросить снижение процентной ставки, что может помочь вам нанести удар по любому балансу, который у вас есть, и сделать учетную запись менее дорогой в обслуживании.

                                    Может быть, вы хотите закрыть кредитную карту, потому что у вас есть соблазн потратить больше, чем обычно. Обуздание этого соблазна — веская причина избавиться от карты, но если вы беспокоитесь о том, как закрытие кредитной линии повлияет на вашу кредитную историю, ограничьте свой доступ к ней другими способами. Выньте его из кошелька и храните в ящике, где вы не увидите его ежедневно.Некоторые даже буквально «заморозили» кредитную карту в блоке с водой, который они держат в своем холодильнике. Вам не нужно заходить так далеко — просто положите его в такое место, где вы не будете сталкиваться с ним ежедневно, и поощряйте его использовать.

                                    Однако есть одно предостережение, когда нужно держать открытыми карты, которые вы не используете. Эмитенты карт могут заметить, что вы ничего на них не тратите, и закрыть их или уменьшить их кредитный лимит из-за бездействия. Такие действия все равно могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Так что, если вы держите карту при себе, чтобы поддерживать свои кредитные рейтинги, обязательно используйте ее время от времени — просто погашайте ее немедленно, чтобы избежать процентов по кредитной карте.

                                    Решение, закрывать ли кредитную карту

                                    Как и многие другие финансовые решения, при аннулировании кредитной карты необходимо учитывать множество факторов. Ваше решение будет личным, основываясь на ваших привычках к расходам, кредитной истории и доходах от вознаграждений. Но знайте, что есть варианты, если вы отстаиваете себя перед эмитентом кредитной карты и подходите к решению стратегически.

                                    Если ваше кредитное здоровье важно для вас, получите бесплатный кредитный отчет и баллы от Experian и подпишитесь на бесплатный кредитный мониторинг, чтобы лучше управлять своими финансами в долгосрочной перспективе.

                                    Как и почему аннулировать неиспользованные кредитные карты

                                    
                                    Последнее обновление: 23.07.2020
                                    

                                    Если у вас остались старые неиспользованные кредитные карты, вы можете воспользоваться одним из двух способов, аннулировав их.

                                    Вы можете обнаружить, что ваш кредитный рейтинг улучшится, если избавитесь от старых карт, и вы также откроете для себя возможность воспользоваться любыми новыми бонусами клиентов, которые предлагает ваш поставщик карт.

                                    Однако это не всегда просто, и в некоторых случаях вы действительно можете получить выгоду, оставив неиспользованные кредитные карты.

                                    Мы объясним все это в этом руководстве.

                                    В этом руководстве:

                                    Неиспользованные карты и кредитные рейтинги

                                    Как правило, наличие большого количества неиспользованных кредитных карт может отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге, хотя это не всегда так.

                                    В основном: чем более ответственно вы используете кредит, тратите и выплачиваете вовремя, тем лучше будет ваш кредитный рейтинг.

                                    Наличие неиспользованных кредитных карт обычно приводит к тому, что кредитор будет рассматривать вас как человека, который не часто пользуется кредитом, тем самым ограничивая вашу кредитную историю и до такой степени делая вас менее подходящим кандидатом для ссуды.

                                    Однако справедливо и обратное: если у вас исчерпано множество активных кредитных карт, то вы будете выглядеть отчаявшимся для кредитора, что опять же снизит ваше право на получение кредита.

                                    Если у вас несколько карт, лучше всего распределить платежи между ними так, чтобы вы не превышали 70% кредитного лимита по любой из них.Это заставит вас выглядеть как человек, который регулярно и хорошо использует кредиты, не выходя за рамки своего бюджета и постоянно занимая займы.

                                    Если у вас несколько кредитных карт, лучшее, что вы можете сделать, — это отменить некоторые из них, начиная с любых неиспользованных карт, а затем продолжать осторожно тратить средства по оставшимся картам. Это со временем улучшит ваш кредитный рейтинг.

                                    Бонусы новых клиентов

                                    Еще один способ получить выгоду от аннулирования неиспользованных кредитных карт — это повторно открыть счет у того же эмитента карты и воспользоваться всеми новыми предложениями клиентов, которые у них есть.

                                    Некоторые поставщики кредитных карт потребуют, чтобы у вас не было активной карты в течение 12 месяцев, прежде чем вы сможете повторно подать заявку и считать себя новым клиентом. Некоторые просят только месяц. Поэтому вам следует всегда связываться с эмитентом вашей карты, чтобы узнать, какой период ожидания им требуется, прежде чем вы повторно откроете у него счет.

                                    Однако в целях повышения вашего кредитного рейтинга часто бывает полезно аннулировать неиспользованную карту, а затем либо подождать, пока вы не сможете воспользоваться преимуществами новых клиентов, либо просто открыть карту у другого поставщика.

                                    Когда вы все же приходите открывать новую карту, вы должны убедиться, что вы делаете покупки и сравниваете доступные карты в Интернете, используя бесплатную службу сравнения, такую ​​как наша.

                                    Аннулирование старых кредитных карт

                                    Аннулировать старую кредитную карту довольно просто; вам просто нужно связаться с эмитентом вашей карты. Все, что вам нужно сделать, это позвонить в службу поддержки клиентов и сообщить, что вы хотите аннулировать свою учетную запись.

                                    Отмена может занять несколько дней, поэтому не паникуйте, если ваша учетная запись все еще активна в течение некоторого времени после того, как вы аннулировали карту.

                                    Вам следует проверить окончательную выписку по вашей карте после ее аннулирования, чтобы убедиться, что она полностью актуальна, а если вы заметите какие-либо расхождения, позвоните в эмитент своей карты и сообщите им.

                                    Скорее всего, когда вы позвоните, чтобы аннулировать свою карту, поставщик карты попытается сохранить вас в своих книгах, предлагая вам различные льготы для проживания. Если что-то из этого кажется привлекательным, может быть хорошей идеей принять их, но в противном случае стойте на своем и закройте учетную запись.