Как накопить денег правильно: Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть :: Новости :: РБК Инвестиции

Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть :: Новости :: РБК Инвестиции

Копить бывает сложно, ведь приходится на время отказаться от привычных расходов. Но, начав с небольших накоплений, в будущем можно получить приличную сумму. Рассказываем, какие приемы нужно знать

Фото: Ratanapon Srisuneton / Shutterstock

Мы уже давали некоторые советы по тому, как копить деньги. Вы можете регулярно откладывать фиксированный процент с дохода на отдельный счет или настроить автоматические отчисления на вклад, с которого нельзя снять средства до его закрытия, использовать кешбэк по максимуму, обдумывать крупные покупки в течение 30 дней. И конечно же, считайте свои доходы и расходы, ставьте себе цель, на что хотите накопить и в какие сроки.

Однако не забывайте, что сейчас ситуация с процентами по депозитам очень печальная, и с 1 января 2021 года введут новый налог с полученных процентных доходов по вкладам — 13%.

Эмоции влияют на способность копить

Тем не менее людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю — им приходится урезать расходы на сумму, которую они отложили, а ведь никто не любит терять и ограничивать себя. Так считает исследователь поведенческих финансов Шломо Бенарци. Рассмотрим его подход к сбережениям.

Поведенческие финансы — это направление финансового менеджмента, которое изучает ошибки людей в обращении с деньгами, поведение инвесторов в условиях неопределенности и рисков. Это комбинация психологии и экономики.

«Мы знаем, что нам нужно делать сбережения. Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и все потратим», — сказал он на выступлении TED Talks.

Кроме того, если людям нужно прилагать для этого дополнительные усилия, то они, скорее всего, будут откладывать накопления на потом, отметил Бенарци. Например, в Германии, чтобы стать донором органов, нужно поставить галочку в документах. По словам экономиста, очень мало людей это делают.

В Австрии же другая ситуация. Там предлагают поставить галочку, если человек не хочет быть донором. И люди также ленятся ставить галочку, поэтому доноров, наоборот, больше. «Ничегонеделание очень распространено», — сказал он.

Фото: Jan Antonin Kolar / Unsplash

Попробовать принцип «Отложи больше завтра»

В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.

Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.

На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.

Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци. По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги

Заставить психологию работать на себя

Поведенческий экономист и соучредитель Common Cents Lab Венди Де Ла Роса согласна с тем, что людям «физически больно терять деньги», пусть они и идут на накопления. Она также дала советы, как использовать психологические уловки себе на пользу в сбережении денег. «Поведение при накоплении не говорит ничего о вашем уме или силе воли. Накопления зависят от внешних стимулов», — считает она.

По ее словам, люди воспринимают себя по-разному в двух контекстах: в настоящем и будущем. В будущем мы будем откладывать, чаще звонить родителям, займемся спортом. «Чаще всего мы забываем, что мы в будущем — это тот же самый человек, что в настоящем», — отметила она в рамках TED.

Так что ее советы могут помочь тем, кто все время планирует начать новую жизнь с понедельника или Нового года. Де Ла Роса отметила, что в психологии это называется эффект «чистого листа». Например, можно отметить в календаре день перед следующим днем рождения, определить для себя финансовую цель, которую хотите выполнить к этому сроку, и заставить себя ее осуществить.

Фото: Paul Biryukov / Shutterstock

Разобраться с частыми маленькими покупками

«Мы провели несколько исследований и обнаружили, что, кроме банковских сборов, первое, о чем люди сожалеют, — это походы в рестораны. Тут кофе, там буррито. Что в сумме уменьшает нашу возможность откладывать деньги», — сказала она.

Когда Де Ла Роса жила в Нью-Йорке, она оценила свои расходы и поняла, что потратила более $2 тыс. за месяц на приложения для поиска попутчиков. Это было больше, чем плата за жилье, отметила экономист. В следующем месяце ситуация повторилась — даже осознание этих затрат не смогло изменить ее поведение.

После этого она отвязала кредитную карту от подобных приложений и вместо этого привязала к ним дебетовую, на которой было $300 на месяц. Если нужно было больше средств, то приходилось привязывать новую карту. По словам экономиста, каждое лишнее действие, каждое препятствие меняет поведение человека.

Кроме того, она обозначила границы и разрешила себе пользоваться этими приложениями только три раза в неделю. В результате она стала тратить меньше денег. «Разберитесь, на что вы тратите деньги, и измените обстоятельства так, чтобы это было тяжелее сделать», — посоветовала она.

Так что запишите свои расходы и подумайте, от каких мелочей вы можете спокойно отказаться. Например, не покупать кофе по утрам, использовать общественный транспорт вместо такси, реже ходить в рестораны и бары или что-либо еще.

Личный финансовый план: что это такое и зачем он нужен

Разложить деньги по «четырем конвертам»

Чтобы легче было сократить расходы, можно использовать систему «четырех конвертов». Определите свой бюджет на месяц, убрав из него деньги, которые планируете сберечь. Например, 10% от доходов. Запишите свои основные затраты на квартплату, кредиты, мобильную связь, продукты и другие необходимые покупки и вычтите их из оставшихся денег.

Сумму, которая осталась, поделите на четыре. Так у вас получится определенное количество средств на каждую неделю месяца — их можно свободно тратить. По словам Игоря Файнмана, такой способ постепенно прививает финансовую дисциплину. Деньги необязательно класть в конверты, как можно подумать из названия этого приема. Вместо этого можно открывать субсчета в банке, отмечает Файнман.

Но можно и воспользоваться настоящими конвертами, чтобы наглядно видеть, сколько у вас денег на месяц. Согласно исследованию Dun & Bradstreet, люди тратят на 12–18% больше, если пользуются картами вместо наличных.

Другой способ использовать эту систему — собрать конверты, распределив их по категориям. Например, под названиями «продукты», «аренда», «развлечения» и другие.

Кроме того, если позволяют обстоятельства, можно придерживаться правила личного бюджета 50/30/20. Оно означает, что 50% дохода идут на аренду жилья и продукты, 30% — на поездки и питание вне дома, а еще 20% — на погашение долгов и сбережения. В таком случае конвертов может быть три.

Фото: Ralph Orlowski / Getty Images

Больше зарабатывать и приумножать капитал

Чтобы накопить средства, не обязательно только лишь экономить. Можно найти способ зарабатывать больше и, соответственно, больше откладывать. По мнению финансового советника Натальи Смирновой, если расходы человека равны или превышают его доходы, то он не очень рентабелен и нужно менять ситуацию. Однако подработка должна быть такой, чтобы ее можно было комфортно сочетать с основной работой.

По словам Смирновой, также стоит оценить свое положение на рынке. Может, вы заслуживаете повышения зарплаты, так как вы хороший специалист, или способны повысить свою квалификацию и стать более востребованным. Смирнова полагает, что прибавка к зарплате должна окупать вложения в себя. Кроме того, можно продать не используемую десятилетиями землю и другое нерентабельное имущество, а также рефинансировать кредиты.

Средства, которые вы копите, можно инвестировать, чтобы они работали и приносили дополнительный доход. Во что вкладывать, зависит от риска, на который вы готовы пойти, а также от поставленной цели и предполагаемого срока ее реализации. Например, в недорогие дивидендные акции, корпоративные
облигации 
,
ETF 
и ПИФы. Подробнее можно почитать в другом нашем материале.

В сервисе «РБК
Инвестиции 
» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр.

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Как грамотно распоряжаться деньгами? | Swedbank blogs

Если в конце месяца вечно не хватает денег, то дело не всегда в размере зарплаты, а в том, что мы не умеем планировать свой бюджет так, чтобы не только хватило на все самое необходимое, но и можно отложить на будущеe.

В обществе почему-то укоренилось мнение о том, что если у человека нет внушительной суммы денег, то и особые знания по их управлению ему не нужны. Но эксперт Института финансов Swedbank Эвия Кропа подчеркивает, что в реальности все наоборот: чем меньше денег, тем важнее понимать, на что и зачем был потрачен каждый евро. И хотя планирование финансов часто вызывает негативные эмоции, так как ассоциируется с сокращением и контролем расходов, это самый надежный способ выбраться из долговой пропасти и стать более независимым в финансовом плане.

Те, кто думает, что завтра будет легче, глубоко заблуждаются

Это относится не только к планированию бюджета, но к намерениям с завтрашнего дня больше заниматься спортом, выбирать более полезные продукты, ложится спать раньше и т.д. Начать жизнь с чистого листа мы обычно планируем не сегодня, а завтра, на следующей неделе или вовсе откладываем на потом. Но Эвия Кропа уверена: «Очень важно действовать и начать планировать свой бюджет, не завтра, а прямо сейчас, ведь если мы будем откладывать и продолжать жить по-старому, результата не будет. Благосостояние, как и достижение целей, не дается само собой. Для этого нужны решительные действия, а также четкий контроль над входящими и исходящими денежными потоками. Чем раньше начнете, тем больше будет ваш успех!»

Не разменивайтесь по мелочам, а фокусируйтесь на главном!

Как показывает исследование привычек финансового планирования, чаще всего (69%) семьи планируют свой бюджет в рамках одного месяца, стараясь, чтобы денег хватило на регулярные платежи и неотложные траты. Но при этом нельзя забывать о долгосрочных накоплениях для «подушки безопасности» и будущих расходах. «Несомненно, на первоначальном этапе многие действительно хотят просто разобраться с текущими расходами. Но не менее важно заложить фундамент финансового благосостояния и на будущее, создавая различные целевые накопления (например, сберегательный счет, накопление на будущее ребенка и др.), делая взносы в частный пенсионный фонд, накопительное страхование жизни, депозиты и др.», — отмечает эксперт Института финансов Swedbank. 

10 % на непредвиденные расходы

Составляя бизнес-план, предприниматели, как правило, включают 10% на непредвиденные расходы, потому что предусмотреть абсолютно все просто невозможно. Этим же принципом следует руководствоваться и при составлении семейного бюджета. Если же все ваши предстоящие траты будут расписаны до последнего цента, то малейшее отступление может привести к краху тщательно спланированного бюджета и помешать осуществлению ваших планов.

Как не потратить все сразу?

Еще одной распространенной ошибкой является безудержная трата денег в первые дни после зарплаты. Тут даже можно отметить некоторую закономерность: чем туже приходилось затягивать ремень перед зарплатой, тем шире хочется гулять после поступления денег на счет. Чтобы избежать этого, оставшиеся после уплаты обязательных платежей деньги лучше разделить на равные части. Для большей безопасности часть средств можно даже перечислить на сберегательный счет и каждую неделю заказывать определенную сумму на текущие траты (бесплатное перечисление со сберегательного счета осуществляется в течение семи дней).

Основные принципы планирования бюджета:

• Учет доходов и расходов. Эффективно управлять своими финансами вы сможете только в том случае, если будете точно знать, сколько вы зарабатываете и на что тратите свои деньги. Учет доходов в большинстве случаев не составляет особого труда, что нельзя сказать о затратном по времени учете расходов. Но тут на помощь приходят современные технологии, позволяющие быстро и точно спланировать бюджет. Для этой цели можно использоваться компьютерные программы (например, MS Excel), облачные технологии (например, Google Docs) или приложения для смартфонов (например, Easy Home Finance, Spendee). Или же можно стараться по возможности чаще рассчитываться карточкой: в этом случае затратный по времени учет расходов возьмет на себя банк, и все покупки будут учтены в интернет-банке и доступны в планировщике бюджета;

• Анализ. После того как разберетесь со своими доходами и расходами, нужно сделать выводы, ответив на вопрос, все ли траты обоснованы и приемлема ли вам текущая ситуация. Нередко процесс анализа приносит сюрпризы, потому что, если «прикидывать в уме», суммы трат кажутся меньшими и, как правило, выпадают из памяти. На самом деле именно небольшие и, казалось бы, незначительные расходы по итогам месяца образуют весьма ощутимую сумму;

• Цели. Если вы видите возможности для улучшения ситуации, нужно понять, что и как будете делать по-другому. Возможно, в первую очередь вы захотите разобраться со счетами и погасить все имеющиеся обязательства. После того как эта задача будет решена, можете смело браться за следующие цели, например, начать копить на более крупную покупку, откладывать на «черный день» или оформить новый кредит; 

• План. Чтобы достичь цели, придется что-то менять. «Лишние» деньги в кошельке могут появиться двумя способами: либо вы будете меньше тратить, либо больше зарабатывать. Самое простое начать с сокращения расходов, но, как известно, их нельзя сокращать до бесконечности. Важно также рассмотреть возможности дополнительного заработка.

• Действия. Когда план по достижению целей готов, приступайте к его реализации! Возможно, это самый сложный из всех шагов, так как требует конкретных действий, но, поверьте, это того стоит! 

Как накопить деньги: 5 полезных советов

Никак не можете накопить на крупную покупку или отпуск мечты? А может просто хотите сберечь кругленькую сумму на черный день? Мы собрали для вас полезные советы, как правильно экономить и откладывать деньги, которые подойдут для людей с любым уровнем дохода.

Ведите учет доходов и расходов

Для начала вы должны понимать, на что именно уходят ваши деньги. Не поленитесь несколько месяцев записывать все свои траты. Так вы увидите, на чем именно и сколько смогли бы сэкономить. К примеру, вы можете понять, что ежедневные незначительные траты, вроде чашки кофе в парке, за несколько месяцев набегают в очень приличную сумму.

Составляйте списки покупок

Все мы знаем, что значит пойти в магазин за молоком и хлебом, а вернуться с двумя сумками нарезок, сыра, несколькими упаковками печенья по акции и другими лакомствами. А вот если вы придете в магазин со списком необходимых покупок и будете четко ему следовать, ненужных трат удастся избежать.

Откажитесь от импульсивных покупок

Да, спонтанно купить новое платье может быть очень приятно и поднимет вам настроение на пару дней. Но раз уж вы решили встать на путь экономии, давайте никуда не сворачивать.

Для этого соблюдайте несколько правил:

• Покупайте вещи, только если они вам необходимы. А не потому, что у вас сейчас плохое или, наоборот, хорошее настроение, или потому что в магазине большие скидки.
• Прикиньте, сколько стоит вещь в перерасчете на стоимость вашего времени. Готовы ли вы, к примеру, работать 5 часов, чтобы получить эту кофту?

Не идите на поводу у рекламных акций

Две большие разницы: найти нужную вещь со скидкой и купить вещь только потому, что на нее сейчас большая скидка. Чтобы избежать ненужных покупок, не смотрите на цену до скидки. Если плащ, к примеру, раньше стоил 15 тысяч, а сейчас — всего 3 тысячи, это не означает, что вы сэкономите 12 тысяч, вы просто потратите 3 тысячи.

Кладите накопленные деньги на счет

Откройте в банке депозит, который можно пополнять, но снимать деньги можно только по истечении определенного срока. Во-первых, так вы получите проценты и не просто сэкономите, но еще и заработаете, а во-вторых, у вас не будет соблазна потратить деньги.

Как стать «богатеньким Буратино» или Семь подходов к планированию бюджета

Наверное, у каждого есть такой друг или коллега, который удивительным образом умеет не тратить всю зарплату и откладывать деньги. Ему постоянно задают вопрос «Как тебе это удается?!». Если вы никогда о таком не спрашивали – поздравляем, этот человек – вы!

Но шутки в сторону, поговорим серьезно. Вопрос контроля финансов и создания накоплений – это отнюдь не вопрос доходов. Это исключительно самодисциплина и выбор верной методики. О существующих и популярных системах ведения личного бюджета мы поговорим сегодня в МТБлоге.

Пополам

Начнем с самого просто, хоть и не самого эффективного способа. Его можно использовать в случае, если вы только решили начать контролировать свою финансовую сферы, а вести подсчеты лень. Суть в том, что, получив зарплату, вы откладываете ровно половину денег (в конверт, на депозит или на отдельную карту), а на вторую половину – живёте. Если денег на хватает, то из отложенной половины зарплаты взять можно только 50%. И так – до следующего поступления денег. Этот метод научит по крайней мере избавляться от лишних расходов и минимально – начинать вести накопления.

Четыре конверта

В этом методе весь месячный доход делится на четыре равные части – по одной на каждую неделю месяца. Ваша задача – уложиться в выделенный конверт, если в конце недели деньги остаются – их можно переместить в большой накопительный конверт. Система может подойти для новичков финансового планирования и хороша своей простотой, но не учитывает индивидуальные особенности, внезапные траты, дорогостоящие покупки.

Метод кувшинов

Для него вам понадобится 6 конвертов (можно использовать виртуальные), в каждый из которых вы положите определенную сумму на определенные цели и сферы жизни:

• 10% — дорогие покупки;
• 55% — продукты питания, транспорт, одежда и другие текущие расходы;
• 10% — образование и саморазвитие;
• 10% — накопления;
• 10% — развлечения;
• 5% — подарки.

Если к концу месяца на какаю-то из статей начинает не хватать средств, значит, следует пересмотреть свои расходы именно в этой статье. Главное помнить – никогда нельзя брать деньги для каких-то расходов из не предназначенного для этого конверта!

Трёхсторонний баланс

В соответствие с этим методом весь свой доход условно можно разделить на три основные сферы:

• 50% — удовлетворение необходимых потребностей – продукты, транспорт, коммунальные платежи и т.д.;
• 30% — то, чего хочется – это могут быть развлечения, хобби, посиделки с друзьями, дорогие покупки;
• 20% — сбережения (сперва деньги из этой статьи следует направлять на погашение долгов, а уже после – откладывать).

При использовании этого метода не нужно вести детальный учет всех расходов, достаточно того, чтобы не превышать установленные пределы и держать в балансе все три сферы.

Онлайн-сервисы и приложения

Мы уже делали в МТБлоге обзор наиболее популярных и удобных приложений по учету финансов, но кроме них хватает и специализированных сайтов, работающих онлайн в браузере, и специального ПО для компьютеров. Удобство подобных электронных систем в том, что все расчеты ведутся автоматически, составляются наглядные диаграммы, можно задавать определенные ограничения по категориям и видеть онлайн, когда вы приближаетесь к пороговому значению, настроить автоплатежи по обязательным статьям расходам, а для особо ленивых – многие приложения для смартфонов предлагают возможность распознавания банковских СМС-сообщений. К тому же, если речь о приложениях или онлайн-сервисах – это очень удобно и все записи можно вести в режиме реального времени, ведь телефон у нас всегда под рукой. Конкретные методики по распределению дохода приложения используют редко, но их можно настроить с максимальной персонализацией.

Excel

Грамотно составленная таблица в Excel обеспечит, пожалуй, самый личный подход к ведению финансового дневника. Там можно задавать статьи и подстатьи расходов и доходов, можно выстаивать графики и диаграммы, объединять показания из разных листов и делать сводные отчеты и т.д. Но это потребует некоторых специальных навыков и знаний. Если не хочется возиться с составлением и настройкой индивидуальных таблиц, можно использовать уже готовые шаблоны от Microsoft.

Kakebo

Если вы в студенчестве писали шпаргалки от руки, чтобы лучше запомнить учебный материал, то вы сможете оценить японскую систему Kakebo. Одна из её основных целей – научить вас откладывать пусть и понемногу, но регулярно.

Для того, чтобы начать вести бюджет по системе Kakebo, вам понадобится два блокнота. В первый – побольше – необходимо вносить все ваши доходы, планировать статьи расходов и накопления. Меньший блокнот вы будете носить с собой и записывать каждую оплату. Со вторым блокнотом всё довольно просто, а вот что касается первого, там нужно учесть несколько нюансов.

1. В блокноте должен быть отражен подробный план ежемесячных доходов: аванс, зарплата, возврат долгов, продажа старого телевизора и т.д.
2. Желаемая сумма сбережений в месяц – этот пункт нужно заполнить до того, как вы приступите к последнему пункту.
3. План расходов. Здесь вы фиксируете все обязательные и постоянные траты: коммунальные платежи, кредит, телефон и интернет, корм для питомцев и т.д.

Все оставшиеся деньги вы можете в любой пропорции, которая кажется вам верной, разделить на четыре категории:

• жизнь: продукты, одежда, хозтовары, транспорт;
• образование: обучение, книги, музеи;
• развлечения: встречи с друзьями, кино, поездки;
• другое: все остальные расходы, не попавшие в первые категории.

В конце каждого месяца необходимо проанализировать, насколько ваши расходы соответствовали плану, в какой из частей удалось сэкономить, а в какой – лучше скорректировать расходы.

Чтобы увеличивать суммы накоплений, система Kakebo предлагает довольно простую хитрость – заведите копилку и каждый день складывайте туда мелочь из кошелька, возвращенные долги (ведь называть это доходом как-то странно), штрафы за пропуск тренировки или лишнюю шоколадку. Туда же отправляются все те деньги, которые остаются у вас в конце месяца нерастраченными из распланированных статей расходов. Если вы пользуетесь картой, а не наличными, это не мешает вам ежедневно округлять сумму на счете, например, до нулей после запятой, и переводить всю мелочь на отдельный счет. Так понемногу вы сможете незаметно для себя собрать приятную сумму.

Типы финансового планирования

Выбирая тот или иной метод контроля и учета средств, вы ориентируетесь на определенный тип финансового плана, даже не задумываясь об этом. Существует три основных типа ли уровня – «защищенность» (минимальные требования), «комфорт» и «богатство» (программа-максимум).

«Защищенность» включает в себя фундамент вашей финансовой безопасности:

• страхование собственности;
• денежная «подушки безопасности», которой в случае чего должно хватить минимум на 3 месяца с поддержанием привычного уровня жизни;
• создание пенсионного накопительного счёта.

«Комфорт» – это уже немного больше, чем удовлетворение необходимых потребность. Здесь появляется отпуск на море, машина и т.д. На этом уровне накопления учитывают желание поменять машину через пару лет, сделать ремонт, вложиться в образование детей или построить собственное жильё.

На уровне «Богатство» вы приходите созданию пассивного денежного потока, которые позволяют чувствовать себя финансово отлично, не прилагая к этому больших усилий.

Вместо резюме

Как вы видите, существует множество самых разных методик и способов, как держать свой кошелёк под контролем. Но все они неизменно требуют одного – вашего желания и участия! Чтобы дисциплинировать себя и четко следовать намеченному плану есть несколько хитростей:

• Визуализируйте свой финансовый план – распечатайте, нарисуйте, напишите на тетрадном листке, поставьте скриншот таблицы на рабочий стол компьютера – всё, что угодно, чтобы не забывать о поставленных целях.
• Не берите за основу чужой план. У вас – свои потребности, свой уровень дохода и даже свой образ жизни. Всё это вносит свои коррективы в любой шаблонный план.
• Обновляйте личный финансовый план. У вас может измениться уровень дохода, появиться новые цели и произошедшие изменения нужно учитывать, чтобы план приносил реальную пользу.
• Правильно ставьте цели. Цель должна быть конкретной и четко отвечать на вопросы «Что вы хотите? Когда вы хотите это получить? Сколько это стоит?». То есть это должно быть, например, не просто желание когда-нибудь побывать в Шотландии, а конкретная цель – накопить 800 евро на поездку в Эдинбург через полгода.
• Не затягивайте с составлением личного финансового плана – чем раньше вы возьмете свои деньги под контроль, тем больше сможете накопить, заработать и позволить себе.
• Откройте депозит в банке для накоплений, причём лучше, если он будет безотзывный – так вы сможете минимизировать соблазн потратить эти деньги.

Источник МТБлог

Как копить на пенсию: советы американских консалтинговых компаний

Очевидно, что американцы не чувствуют себя готовыми к выходу на пенсию. Согласно исследованию Northwestern Mutual, у каждого третьего пенсионные накопления составляют менее $5000, а у каждого пятого их нет вообще.

Так какую же сумму накоплений можно считать разумной? Каких целей по накоплениям нужно достичь на каждом этапе жизни?

Консалтинговые компании дают по этому поводу разные рекомендации. Например, Fidelity говорит, что для того, чтобы выйти на пенсию к 67 годам, нужно накопить в десять раз больше текущей годовой зарплаты. Компания утверждает, что это правило применимо к широкому кругу людей: от тех, кто зарабатывает $50 000, до тех, кто зарабатывает $300 000 в год.

Реклама на Forbes

T. Rowe Price говорит, что нужно ежегодно откладывать не менее 15% своего дохода, чтобы достигать промежуточных целей по накоплениям к каждому возрастному порогу. Тем не менее, по словам старшего специалиста по финансовому планированию T. Rowe Price Роджера Янга, более типичен вариант, когда люди начинают откладывать 6% в возрасте 20 лет, а затем увеличивают накопления до 15% после 30 лет (и до конца жизни).

Но есть и те, кто называет эти правила условными. Старший вице-президент и партнер Stearns Financial Group Хеле Моддассер говорит, что на эти ориентиры трудно положиться, так как ситуация у всех разная. «В наши дни, когда технологии заменяют людей, самое важное, что вы можете сделать, — инвестировать в себя, — говорит она. — Если для того, чтобы продолжить образование, вам придется перестать откладывать деньги на индивидуальный пенсионный счет, я бы сказала, что вы должны так и поступить».

Важно помнить, что эти ориентиры подходят не всем. Самое главное — убедиться, что вы здраво оцениваете свое финансовое положение, планируете будущее и вносите необходимые коррективы на каждом этапе жизни.

К 30 годам

Fidelity: В этом возрасте вам нужна сумма, равная одной вашей зарплате. Меган Мерфи, вице-президент Fidelity, считает, что к тридцати годам — а в идеале и раньше — вы можете добиться этого благодаря взносам вашего работодателя.

T. Rowe Price: В 30 лет вам нужна сумма, равная половине вашей зарплаты, а в 35 — сумма, равная одной зарплате. «Это не какие-то незыблемые правила, — говорит Янг. — Если в 35 лет вы не достигли этой цели, у вас еще есть время. Но неплохо понимать, что вы отстаете от плана и вам нужно серьезно задуматься о сбережениях».

Другие: Моддассер утверждает, что финансовые рекомендации «пренебрегают тем фактом, что вы можете потратить свое время эффективнее». Она считает, что в 30 лет вашей приоритетной задачей должна стать выплата долга.

Кроме того, она советует составить финансовый план на 10 лет, чтобы понять, как вы можете успеть это сделать, и предусмотреть выплаты по ипотеке или инвестиции в вашу карьеру (как, например, получение дополнительных сертификатов или дипломов).

Уэйд Пфау, преподаватель основ пенсионного обеспечения в Американском Колледже, который изучал безопасные темпы накоплений к пенсии, говорит, что, если вы начнете копить в 35 лет, вам придется ежегодно откладывать 16% от вашего дохода, чтобы выйти на пенсию в 65 лет.

К 40 годам

Fidelity: К этому возрасту вам нужно накопить сумму, равную трем вашим годовым зарплатам.

T. Rowe Price: В 40 лет вам нужна сумма, равная двум вашим годовым зарплатам, а в 45 лет — трем.

Другие: По словам Моддассер, после сорока лет вам следует сосредоточиться на своих доходах и постараться заработать как можно больше. Она добавляет, что, если у вас есть дети, в этом возрасте вам нужно задуматься о том, как оплатить их учебу в колледже.

Финансовый консультант Mint Люсьенн Хингер Хубиак говорит, что отличное базовое правило — это формула расходов «70-20-10». Расходы на жизнь должны составлять около 70% вашего месячного дохода, выплаты в счет долгов (если у вас они есть) должны составлять около 20% вашего месячного дохода, а сбережения (на долгосрочные и краткосрочные цели) должны составлять остальные 10% вашего месячного дохода.

К 50 годам

Fidelity: В этом возрасте вам нужно накопить сумму, равную шести вашим годовым зарплатам.

T. Rowe Price: В 50 лет в этом возрасте вам нужна сумма, равная пяти вашим зарплатам, а в 55 лет — семи.

Другие: Согласно исследованию Vanguard, для людей 45-54 лет баланс по плану 401(k) (самый популярный пенсионный план в США) составлял в среднем $129 051, а для людей от 55 до 64 лет — $190 505. В идеале, как считает Vanguard, вам нужно откладывать 12-15%. К 50 годам вы должны быть близки к цели.

Реклама на Forbes

По мнению J.P. Morgan, все эти «промежуточные цели» зависят от дохода вашей семьи. В 50 лет, при условии, что доход вашей семьи составляет $75 000, вы должны стремиться накопить сумму в 3,9 раза больше вашего дохода, если хотите выйти на пенсию в 65 лет. Однако если вам 50 лет и годовой доход вашей семьи — $150 000, вам следует накопить сумму в 5,4 раза больше вашего дохода.

К 60 годам

Fidelity: В 60 лет вам нужна сумма, равная восьми вашим годовым зарплатам, так, чтобы к 67 годам (возраст выхода на пенсию) вы накопили сумму, равную десяти вашим зарплатам.

T. Rowe Price: К 60 годам вам нужно накопить девять ваших годовых зарплат, к 65 — 11.

Другие: «На этом этапе вашей жизни вы должны копить как можно больше, чтобы сохранить нынешний образ жизни после выхода на пенсию. Это десятилетие — предположительно, период, когда вы зарабатываете больше всего, — определит ваш образ жизни до конца ваших дней», — говорит Моддассер.

Перевод Натальи Балабанцевой

Реклама на Forbes

Как научиться экономить деньги: уроки финансовой грамотности

Авиакомпания American Airlines сэкономила $40 тыс., всего лишь убрав оливку из обедов для пассажиров первого класса. Безусловно, отказавшись от чашки кофе утром, накопить на квартиру вряд ли удастся. Но можно купить мобильный телефон или лэптоп. Почему не хватает денег до зарплаты? Возможно ли вписать в ограниченный бюджет все потребности и желания? Конечно, каждый случай индивидуален, но есть определенные принципы, опираясь на которые можно контролировать расходы и научиться экономить деньги.

Ищем мотивацию: почему стоит откладывать 

Существует как минимум четыре причины начать экономить финансы и делать накопления:

• Финансовая подушка обеспечит безопасность в случае форс-мажора.

• Больше денег — больше свободы в выборе.

• Финансовая независимость избавит от необходимости занимать деньги до зарплаты.

• Можно накопить на реализацию своей мечты, например, на путешествие, обучение или значимую покупку.

Однако, распоряжаться деньгами экономно удается далеко не всем. И дело тут вовсе не в размере заработка — главное, научиться правильно управлять финансами.

Почему не получается экономить деньги?

Практически каждый человек сталкивался с проблемой нехватки денег. В большинстве случаев это связано с неосознанным отношением к финансам. Какие же факторы мешают нам держать под контролем финансовое положение?

• Бесконтрольные траты. Сохранить деньги не удастся, пока не узнаете, куда уходит зарплата. Поэтому фиксируйте траты — это позволит выявить проблемные участки и понять, где пора начать экономить.

• Расходы превышают доходы. Удержать прибыль сложнее, чем ее получить. Старайтесь «жить по средствам» и не брать взаймы. Отправляясь в магазин или ресторан, берите ограниченную сумму. К примеру, отказавшись всего от одной чашки кофе в день, за месяц можно сэкономить несколько сотен гривен.

• Попытки отложить то, что останется. Чтобы начать копить эффективнее, выделяйте финансы с каждой зарплаты, как только ее получите.

• Отсутствие цели. Правильная мотивация — один из лучших помощников в накоплении состояния. Определите конкретную цель и установите период накоплений.

• Отсутствие вложений в развитие себя. С умом потраченные деньги могут повысить доход в будущем. Например, курсы повышения квалификации или обучение новым навыкам помогут в поиске новой, более высокооплачиваемой работы, а покупка очередной пары кроссовок — нет.

Как разобраться в доходах и расходах и начать тратить зарплату экономно?

Контроль трат должен войти в привычку. Если вы хотите привить финансовую дисциплину, управлять своими деньгами и начать экономить, то необходимо научиться вести учет доходов и расходов. Структурирование семейного бюджета поможет совершать меньше эмоциональных покупок и снизить кредитную нагрузку. Эксперты утверждают, что люди, которые все записывают, тратят на 5–30% меньше, чем те, у кого такой привычки нет.

Чтобы научиться управлять личными средствами, необходимо ставить перед собой конкретные цели. Например, если хотите купить квартиру, определите ее особенности, стоимость и сроки покупки.

Следующий шаг — заведите отдельную тетрадь или установите на смартфон специальное приложение, чтобы фиксировать доходы и траты. Каждый день — новая страница. Это позволит прогнозировать будущие расходы и грамотно планировать семейный бюджет. В Google Play Store и App Store можно найти бесплатные и платные программы для повышения финансовой грамотности. Одними из лучших признаны:

Приложения просты в использовании, более удобны и функциональны в сравнении с простой тетрадкой. Выбирайте продукт в зависимости от ваших предпочтений. Если хотите записывать и анализировать траты на компьютере, то обратите внимание на программы для ПК и приложения с веб-версией.

После того как вы все запишете, составьте бюджет необходимых расходов, а в конце месяца сравните его с реальными тратами. Проанализируйте результат и внесите изменения в бюджет. На сэкономленные деньги можно начать формировать финансовую подушку, а со временем даже инвестировать.

Оцените свою рентабельность и при необходимости попытайтесь увеличить доходы — попросите прибавку к зарплате, найдите подработку, оформите банковскую карту с кешбэком и пр. Это позволит безболезненно достичь своих финансовых целей и увеличить семейный бюджет.

Как накопить деньги при маленькой зарплате?

Если копить деньги правильно, то даже при небольшой зарплате можно достичь значительных финансовых целей. Первое, что важно сделать людям с небольшой зарплатой — конкретизировать финансовую цель: человеку важно понимать, сколько ему нужно денег, для чего и за какой период он должен накопить желаемую сумму. Кроме того, придется ежедневно вести учет расходов. Сохраняйте чеки и записывайте в блокнот, смартфон или электронную таблицу точные суммы, которые потратили. Это позволит проанализировать расходы и скорректировать их.

Избегайте импульсных покупок. К таким относится алкоголь, продукты питания, одежда, детские товары, товары для дома, бытовая химия и пр. Чтобы заставить человека купить товар, который он не планировал, маркетологи прибегают к различным приемам. Например, используют “акционные” ценники ярких цветов, которые вызывают психологическую реакцию и помещают товары в прикассовой зоне или на уровне глаз.

 Если хотите начать жить экономно, то:

• составляйте список покупок и придерживайтесь написанного;

• не ходите в супермаркет голодным;

• не планируйте шоппинг в день получение зарплаты, а также в период, когда вы подавлены.

Подумайте, на чем можно сэкономить. Отличный способ — использовать купоны и накопительные программы. Есть смысл отказаться от вредных привычек. Это не только положительно скажется на здоровье, но и финансовом благополучии.

Не соблазняйтесь на микрозаймы, особенно под большие проценты — есть вероятность попасть в долговую яму, из которой сложно выбраться. Если у вас кредит, ищите пути для рефинансирования.

Итак, начать копить с небольшой зарплаты — сложно, но возможно. Для этого:

1. Ставьте четкие и реальные цели.

2. Планируйте расходы и учитывайте их.

3. Избегайте ненужных покупок и спонтанных трат.

4. Рефинансируйте кредиты, чтобы снизить ежемесячный платеж.

Как экономить на коммунальных услугах — 7 простых правил

Одна из главных статей расходов для каждой семьи — коммунальные платежи. С ростом тарифов все больше людей задумываются о том, как рационально использовать свет, воду, тепло, чтобы платить меньше.

Существует несколько проверенных способов уменьшить цифры в платежках за «коммуналку» и сэкономить семейный бюджет.

1. Замените все лампочки в доме на энергосберегающие. В отличие от традиционных ламп накаливания, они тратят меньше электричества и работают дольше.

2. Не оставляйте включенными приборы, которые не требуют круглосуточного питания. Например, включенное зарядное устройство для смартфона потребляет электроэнергию, даже если телефон к нему не подключен.

3. Выходя из комнаты не оставляйте включенным свет. В больших комнатах можно использовать локальные источники света, например, бра или настольные лампы.

4. Используйте минимальный объем воды, необходимый для той или иной процедуры. Скажем, чтобы помыть пол, наливайте треть ведра воды. Также лучше принимать душ, а не ванную.

5. Вовремя ремонтируйте сантехнику. Если из крана капает, то за сутки может набежать несколько литров воды.

6. С наступлением холодов утепляйте окна, двери и балкон, ведь именно они являются основным источником теплопотери.

7. Зимой не оставляйте окна открытыми надолго. Если в квартире жарко, лучше убавить температуру батареи.

Простой способ сэкономить на телеком-услугах

Ежемесячно приходится тратить кругленькую сумму на оплату телевидения, интернета и мобильной связи. Киевстар предлагает своим абонентам объединить необходимые услуги в тарифе Все вместе. Пакет включает Домашний Интернет, мобильную связь и Киевстар ТВ (современное интернет-телевидение). Такой тариф обойдется вдвое дешевле, чем оплата каждой услуги по отдельности. 

Кроме того, не придется платить несколько раз по разным счетам — достаточно пополнить мобильный, и нужная сумма будет списываться один раз в месяц. Варианты пакетов и стоимость каждого уточняйте на сайте оператора.

Как экономить на продуктах

Немалую часть бюджета семьи занимают траты на питание. Как сократить эту статью расходов и распоряжаться деньгами экономно?

1. Составляйте не только список покупок, но и примерное меню на неделю. Проинспектируйте холодильник и кухонные шкафы, а затем внесите в список ингредиенты, которых не хватает для приготовления намеченных блюд. Не покупайте продукты, которых нет в списке. Чтобы не потерять бумажный список покупок, воспользуйтесь специальным мобильным приложением или обычными заметками на смартфоне.

2. Выбирайте продукты не по красивой упаковке, а по составу. И помните, что высокая стоимость не гарантирует качество.

3. Не ходите в супермаркет голодными. Чувство голода напрямую влияет на покупки. Чем больше вы хотите есть, тем больше продуктов наберете.

4. Покупайте продукты на развес. Фасованные крупы, макароны, сахар, мука стоят дороже.

5. Используйте дисконтные карты. Как правило, они позволяют приобретать товары по более низкой цене и накапливать бонусы. Следите за акциями в магазинах. Часто постоянные покупатели получают персонализированные купоны на скидку.  

6. Посещайте рынки. Там можно выгодно купить качественные фермерские продукты: мясо, птицу, молоко, яйца, овощи и пр.

7. Не используйте полуфабрикаты, а готовьте самостоятельно. Пельмени, вареники, котлеты и блины можно приготовить и заморозить на длительный срок.

8. Делайте заготовки на зиму. Варенье, консервированные овощи, заготовки для супов, замороженные фрукты и ягоды — все это позволит сохранить семейный бюджет в «не сезон».

9. Готовьте заранее на весь день, чтобы избежать покупки лишних продуктов, вроде колбасы, для быстрых перекусов.

10. Берите с собой на работу домашнюю еду в контейнерах. Это поможет сэкономить от нескольких сотен до нескольких тысяч гривен на обедах в кафе или столовых.

Популярные вопросы

1.     Как накопить деньги при маленькой зарплате?

Ставьте перед собой четкие цели. Перед походом в магазин составляйте список покупок и четко ему следуйте. Готовьте еду дома и избегайте спонтанных покупок. Подумайте, что может вам помочь повысить доходы.

2.     Как экономно распоряжаться деньгами?

Расставьте приоритеты и избегайте необдуманных покупок. Полезная привычка — вести личный бюджет. Ежедневно записывайте, сколько вы потратили и на какие нужды. В конце месяца проанализируйте расходы, выявите лишние траты и скорректируйте их.

3.     Какие есть способы сохранить семейный бюджет?

Фиксируйте доходы и расходы, чтобы понять, куда уходит зарплата. Составляйте план необходимых трат на месяц и, отталкиваясь от него, устанавливайте лимит на развлечения, спонтанные или менее важные покупки. 

Как копить деньги — Психология человека

Богатство приносят не те деньги, которые вы зарабатываете, а те, которые сохраняете.

Бодо Шеффер

Умение копить деньги свойственно немногим людям, ведь оно напрямую связано со способностью человека организовывать свою жизнь, для чего необходимо придерживаться определенных правил и строгой самодисциплины. Но если у человека есть желание научиться этому умению – он ему обязательно научится. А чтобы у вас, уважаемые читатели, это желание появилось, а заодно и знания о том, как правильно копить деньги – внимательно прочитайте эту статью! В ней я расскажу вам о том, как и зачем копить деньги, чтобы не просто иметь стратегический запас денежных средств, но и уметь контролировать себя и свои желания, не позволяя всем заработанным вами деньгам просачиваться сквозь пальцы.

Ну что же, будем учиться с вами тому, как копить деньги и таким образом эффективно ими распоряжаться. Я уже научился это делать, теперь поделюсь с вами всеми теми знаниями, которыми обладаю сам. Зарабатывать деньги вы умеете – это очень хорошо, и умеете повышать свои доходы – это похвально. Но нужно еще и не позволять заработанным деньгам расползаться во все стороны. Все-таки – вы заработали их своим трудом, а свой труд надо ценить и уважать – бережно относясь к своим деньгам.

Стоящая перед нами задача решается с помощью двух вещей: мотивации и знаний. Причем мотивация гораздо важнее знаний. Знать тут особо нечего, чтобы накопить деньги – их нужно просто копить, то есть, откладывать определенную часть своих доходов и не тратить откладываемые деньги. А вот чтобы этим заниматься на регулярной основе, нужно иметь хорошую мотивацию. Поэтому основной упор я сделаю именно на ней.

Итак, перед тем как начать копить деньги, человек должен ответить себе на два вопроса. Первый вопрос звучит так: зачем и почему нужно копить деньги, то есть, какой в этом смысл, какой интерес, какая от этого выгода? А второй вопрос: как правильно копить деньги, чтобы особо ни в чем себя не ограничивать и в тоже время получать от своих действий ощутимый результат в виде солидных накоплений? Вот, на эти два вопроса я и буду отвечать, объясняя вам смысл накопления денег и рассказывая о способах их накопления.

Вопрос первый: зачем копить деньги?

Копить деньги нужно не только для того, чтобы иметь накопления, то есть, не только по экономическим соображениям, но и по психологическим. Сам процесс накопления денег – это управление финансами, для которого требуется дисциплинированный и грамотный подход. А это значит, что человек, копящий деньги, вырабатывает в себе самодисциплину, а также внимательность и ответственность, необходимые для успеха в этом деле. Ведь чтобы складывать копеечку к копеечке и всегда знать, сколько у тебя накоплено денег и где они находятся – нужно быть внимательным и ответственным человеком, жестко контролирующим свои финансы. Таким образом получается, что откладывая деньги, человек обретает власть над ними. Он не позволяет деньгам возбуждать свои эмоции и побуждать себя к бездумной и неконтролируемой трате денег – он рационально ими распоряжается, строго откладывая определенную часть заработанных средств для создания накоплений. А обретая власть над деньгами – человек обретает власть над самим собой, контролируя деньги – он контролирует себя. Поэтому можно сказать так – копить деньги нужно в том числе и для того, чтобы стать более мудрым, более совершенным человеком.

Я даже так скажу – иметь накопления, это примерно то же самое, что иметь ребенка, за которым необходимо следить, о котором надо заботиться, которого нужно кормить, учить и воспитывать, чтобы он вырос нормальным человеком. К деньгам нужно относиться также – они тоже нуждаются в заботе и наставлениях, за ними тоже надо следить, чтобы они приносили много пользы и мало вреда. Ребенок требует к себе большого внимания и деньги тоже требуют к себе не меньшего внимания. Ребенок требует бережного к себе отношения и деньги требуют бережного к себе отношения. Ни один нормальный родитель не кинет своего ребенка на произвол судьбы, и точно также, серьезный и ответственный человек, не станет бросаться деньгами налево и направо, ведь деньги – это его сила, это его жизненные соки, его ум, его время – выраженные в деньгах. Поэтому, когда человек копит деньги – он занимается очень важным и ответственным делом, которое напрямую связано с его жизнью. Ведь если это потребуется – накопления могут позволить человеку на время отойти от дел, отдохнуть, а возможно и переключиться на какую-нибудь другую деятельность, для освоения которой необходимо время. Накопленные деньги предоставляют человеку очень ценный для этой жизни ресурс – время. Ведь если вдруг случится так, что источник денег иссякнет, то накопления помогут человеку какое-то время жить не работая. Их также можно будет использовать для решения каких-нибудь серьезных проблем, например, проблем со здоровьем. А еще с их помощью можно начать какое-нибудь новое дело, можно бизнес новый создать, не влезая ни в какие кредиты. Деньги – это инструмент, а накопления – это чемоданчик с инструментом, воспользоваться которым можно в любое время, когда это необходимо.

Вообще я считаю, желание и умение копить деньги – это признак элитарности. Не все эти дорогие игрушки, к покупке которых стремятся люди, чтобы подчеркнуть свою значимость, делают человека качественнее, а умение делать непростые, сложные дела, умение придерживаться строгой дисциплины, умение планировать на годы вперед, умение контролировать свои желания, свою природу – вот признаки высокоразвитого человека. Копя деньги, человек усложняет свое поведение – делая себя частью цивилизованного мира. Ведь что такое цивилизация, в которой нам всем так комфортно жить – это усложненная искусственная модель мира, которую человек создал для того, чтобы жить в комфорте и достатке. А что такое цивилизованный, высокоразвитый человек – это человек со сложным мышлением и поведением, это не такое примитивное существо, каким его сделала природа, это – высокоорганизованная система, обладающая практичным разумом и сложным поведением. Далеко не только умение и желание копить деньги влияют на качество личности, но это очень важный элемент поведения человека, характеризующий его, как высокоорганизованную личность. Ведь постоянное откладывание денег, с целью их сбережения и накопления – это ритуал, требующий высокой организации ума, дисциплины, порядка. Совершенно очевидно, что какой-нибудь раздолбай не сможет копить деньги, для него это непосильная задача. Но даже если он и станет их копить – у него не получится накопить серьезный капитал, потому что он не сумеет его сохранить, он не сможет удержать себя от того, чтобы не притронуться к этим деньгам. К тому же, деньги свои нужно уметь защищать от посягательств со стороны других людей, в том числе и от государства, которое любит залазить в карманы своих граждан. Так что накопление денег – это не просто работа, это искусство, это целая культура, требующая от человека высоких качеств, с помощью которых он будет поступать так, как надо, а не так, как ему хочется.

Из всего вышесказанного следует, что главным стимулом к накоплению денег, для человека должно стать желание сделать себя более серьезным и ответственным в финансовом плане человеком. Отодвиньте деньги на второй план – взгляните на себя и скажите себе – что вы можете копить деньги, вы можете придерживаться строгой дисциплины, ежемесячно откладывая часть дохода, и можете контролировать себя, чтобы не тратить накопленные деньги. Здесь все дело в гордости и самоуважении – не надо ссылаться на необходимость откладывания денег, не нужно заниматься этим из-под палки, лучше пробудите в себе желание копить, чтобы делать это с радостью с интересом, с пониманием того, что вы это делаете для себя, а не потому, что так надо. Вы ведь это на самом деле будете делать для себя – ведь все те деньги, которые вы накопите – никуда не денутся – они как были, так и останутся вашими. Просто работать на вас они начнут по-новому. Они, во-первых, станут для вас надежной опорой в решении многих важных задач, а во-вторых, поспособствуют вашему личностному развитию. Вы ведь хотите стать еще умнее, сильнее, опытнее, увереннее в себе, не так ли? Накопление денег поможет вам в этом.

Вопрос второй: как правильно копить деньги?

Что касается умения копить деньги, то ничего сложного в этом деле нет – нужно просто систематически откладывать часть заработанного дохода и не тратить эти деньги. Ниже я объясню, по какой схеме это лучше всего делать. Но для начала нужно настроиться на эту задачу. Собственно, именно по этой причине я и начал объяснять принцип накопления денег с мотивации к этой деятельности. Ведь самое сложное в накоплении денег – это начать их копить. То есть, некоторым людям сложно взять деньги и положить их, скажем, в сейф, а в следующем месяце снова сделать это, и так каждый месяц. При этом прикасаться к этим деньгам нельзя, то есть, нельзя их тратить.

Главный барьер, который мешает таким образом копить деньги, разумеется, психологический. Ведь что требуется от человека, желающего начать откладывать деньги? Нужно, как я уже сказал выше, просто брать определенную сумму своих доходов и откладывать ее, либо кладя эти деньги в сейф, либо на счет в банке. Все очень просто. Но психологический барьер, о котором я говорю, основан на мыслях о том, что откладывая деньги – мы в чем-то себя ограничиваем, а также переключаем свое внимание со стремления постоянно увеличивать свои доходы на стремление экономить, ужиматься. Дескать, стремление копить деньги – мешает их зарабатывать, так как лишает человека стимула к увеличению своих доходов. Давайте разберемся с обоими этими моментами, чтобы снять психологический барьер, мешающий начать копить деньги.

Итак, первое, с чем необходимо разобраться – это мысли об ограничении человеком себя в чем-либо из-за необходимости копить деньги. Ошибочность этой мысли легко доказать, если задуматься над тем, что человек понимает под ограничением себя в чем-либо. Ведь это очень относительное понятие – ограничение. По сравнению с чем, или с кем, мы себя ограничиваем, когда откладываем деньги? Человек может откладывать деньги, имея зарплату в двадцать тысяч условных единиц, и точно также он может откладывать деньги, имея миллионные доходы. И что же получается, что в каждом из этих случаев он себя в чем-то ограничивает? Если так, то следуя этой логике можно сказать, что не имея еще более высоких доходов человек себя также в чем-то ограничивает. А раз так, то чем же то ограничение, которое становится следствием откладывания человеком денег, отличается от тех ограничений, которых он вынужден придерживаться – не имея сверхвысоких доходов? Разница только в восприятии человеком своих действий, в его отношении к тому, что он делает. Нужно изменить свое отношение к накоплениям с негативного на позитивное и тогда вы легко сможете начать копить деньги, не думая ни о каких самоограничениях. Поэтому поймите, что откладывая, хоть десятую, хоть двадцатую часть своих доходов, в зависимости от ваших текущих возможностей – вы себя ни в чем не ограничиваете. Точно также, как вы не ограничиваете себя ни в чем, не имея более высоких доходов, в сравнении с вашими нынешними доходами. Вообще, отказ от чего-то одного, всегда означает выбор в пользу чего-то другого. Поэтому если вы решили от чего-то отказаться, например, от какой-то покупки, ради того, чтобы отложить сэкономленные деньги, то вы ничего не потеряли – вы приобрели одно, в ущерб другому. Вы сделали выбор, правильность которого зависит от того – от чего вы отказались ради накоплений. Если от какой-нибудь малозначимой ерунды – ваш выбор на сто процентов правильный.

Таким образом, вам нужно просто решить, сколько вы хотите, а не сколько можете, откладывать денег каждый месяц, чтобы больше никогда к определенной их части не прикасаться. Понятно, что никогда, означает, что прикоснуться вы к ним можете только в самых исключительных случаях, иначе сам смысл накопления денег теряется. Мы копим деньги не для того, чтобы сорваться и потратить их все на удовлетворение какого-нибудь очередного своего желания, а для того, чтобы иметь фундамент своего материального благополучия. И точно также, как мы не разбираем фундамент дома, в котором живем, чтобы он не рухнул, мы не должны разрушать фундамент своего капитала в виде накоплений, чтобы не лишить себя той силы и той уверенности, которые он нам дает.

Второе, с чем необходимо справиться, чтобы разрушить психологический барьер, мешающий копить деньги – это мысли о том, что наше, а вернее ваше внимание во время накопления денег переключается со стремления увеличивать доходы на желание экономить и копить. Тут важно понять, что одно, совершенно не мешает другому – вы не лишаете себя стимула к увеличению доходов, вы дополняете его стимулом к тому, чтобы сохранить уже заработанные вами деньги. Нельзя быть постоянно сосредоточенным исключительно на доходах, поскольку такая позиция противоречит самой сути экономики. Мало того, что мы живем в мире с ограниченными ресурсами, в котором постоянный рост в принципе невозможен, он неизбежно будет, потому что должен, сменяться спадом, перед новым рывком вверх, а значит, нужно быть готовым к подобным спадам, даже если их еще в вашей жизни не было. Так еще и сама эффективность вашей жизни напрямую зависит от того, насколько хорошо вы контролируете свои финансы. Здесь можно провести аналогию с ведром воды – в которую можно наливать все больше и больше воды, но если оно дырявое, то эта вода будет вытекать и все возрастающее давление будет этому только способствовать. К тому же, в реальной жизни, рост доходов нередко сопровождается еще более интенсивным ростом расходов, что для приведенного выше примера означало бы, что дырки в нашем ведре с водой становятся больше, по мере вливания в него все большего количества воды. Поэтому – не нужно противопоставлять умение увеличивать доходы, умению грамотно распоряжаться своими деньгами, придерживаясь разумной экономии и регулярно откладывая определенную сумму денег для создания накоплений. Не позволяйте неправильным установкам выстраивать в вашей голове барьеры на пути к достижению вами важных для вас целей.

Взгляните сейчас на свои доходы и решите, какую их часть вы будете ежемесячно откладывать. Есть рекомендации, согласно которым, нужно откладывать не менее десятой части своего заработка, но я считаю, что эта цифра не должна быть постоянной – можно и пять, и двадцать пять процентов от своего заработка откладывать, в зависимости от вашей текущей потребности в деньгах. Главное в этом деле не сумма отложенных средств, а регулярность самой процедуры их откладывания. По кирпичику можно выстроить целый дом, причем весьма быстро, если каждый, подчеркиваю, каждый день класть по кирпичу. Главное – регулярность действий. А возможность откладывать деньги имеется у подавляющего большинства людей – нужно просто ежемесячно откладывать определенную сумму, делая это так, словно вы платите кому-то за что-то, за что должны платить. И вы действительно платите – вы платите себе. Вы платите себе за возможность быть высокоорганизованным человеком, имеющим право на то, чтобы иметь сбережения.

Человек, который копит деньги – удлиняет свой ум и усложняет свое мышление. Ведь что значит копить деньги – это значит думать о завтрашнем дне, то есть, запускать свою мысль в будущее, а не исходить из той ситуации, которая существует здесь и сейчас. А мышление при этом усложняется благодаря тому, что человек не только просчитывает, какие у него будут накопления в будущем, но и думает о том, как ему защитить, уберечь свои сбережения. Это тоже очень важный момент в процессе накопления денег. Деньги надо уметь защищать, как надо уметь защищать себя и своих близких, свое имущество, свои права, свои ценности. И в данном случае нужно учесть тот факт, что не во всякой валюте можно хранить деньги. Мы с вами знаем, что валюта некоторых стран настолько слаба на фундаментальном уровне, что может за год обесцениться более чем наполовину. Поэтому копить деньги нужно – в правильной валюте и хранить их следует в правильном месте. Правильная валюта – это мировая резервная валюта. Правильное место для хранения денег – это такое место, где право частной собственности охраняется законом. Также надежным местом для хранения денег в правильной валюте является сейф, из которого они без вашего ведома никуда не денутся. Ну а не очень большие суммы можно и в наших банках хранить – в государственных банках. В общем, если говорить о хранении денег, то я рекомендую раскладывать яйца в разные, самые надежные корзины, главной из которых будет ваш личный сейф и надежные банки в развитых странах мира, в которых деньги лучше всего защищены. Но в таких банках имеет смысл хранить крупные сбережения. Небольшие накопления лучше хранить в собственном сейфе, в надежной валюте, если вы не планируете тратить эти деньги очень долго. А также энную сумму накоплений можно хранить в наших банках в отечественной валюте в расчете на среднесрочную перспективу. Возможно, более грамотные в этом вопросе финансовые советники могут предложить более оптимальные варианты, но лично я придерживаюсь именно такой стратегии хранения и накопления денег.

Теперь давайте еще более конкретно обсудим процесс накопления денег. Предположим, что ваш доход составляет тысячу условных единиц, часть из которых вы собираетесь, благодаря моим наставлениям, отложить, чтобы у вас появились накопления. Как начать это делать? Я советую вам, как минимум, не отходить от классических рекомендаций и откладывать не менее десятой части своих доходов, за исключением особых случаев, когда потребность в деньгах у вас особенно острая, например, вам они требуются на лечение, на спасение бизнеса, на решение проблем с законом и тому подобные – очень важные дела. В этом случае вы можете отложить меньше, например, пять процентов от доходов. Но вы обязательно должны это сделать, в любом случае, потому что это важно для самого вашего настроя на процесс накопления. Каким бы не было ваше финансовое положение – откладывайте деньги, хоть пять процентов от заработанных средств, но откладывайте. А как максимум – вы можете отложить ровно столько, сколько можете позволить себе отложить, не отказывая себе в том, в чем вы действительно нуждаетесь, но при этом экономя на всяких маловажных для вас вещах. Тут ведь логика какая – вы не урезаете свои расходы, откладывая, скажем, двадцать процентов от своих доходов, за счет экономии на то, в чем вы на самом деле не нуждаетесь, например, на дорогих и бессмысленных развлечениях, на алкоголе и тому подобных вещах – вы перенаправляете свои средства из малоэффективных, а то и откровенно вредных для вас областей вашей жизни, в более перспективное русло. Зачем, скажем, тратить заработанные деньги на выплату кредита, который можно и не брать, ведь куда интереснее создать личный фонд целевых накоплений, в котором у вас будут средства для различных долгосрочных и краткосрочных задач. Это более ответственный, но одновременно и более интересный образ жизни, в котором вы управляете деньгами в большей степени, нежели они управляют вами.

Затем, те средства, которые вы будете ежемесячно откладывать, необходимо поделить на две части. Одна часть – пусть это будет шестьдесят процентов откладываемых вами средств, вам нужно держать в банке, или, если хотите, то дома, для решения среднесрочных задач. То есть, это будут накопления, которые в среднесрочной перспективе вы планируете использовать для решения различных задач. А вот остальные сорок процентов – должны стать вашим неприкосновенным запасом, рассчитанным на долгосрочную перспективу, то есть, для решения самых серьезных, самых сложных проблем и задач. То есть, это будет та самая подушка безопасности, которая позволит вам стать более уверенным в завтрашнем дне человеком. Разумеется, такие деньги в первое время необходимо хранить в надежной валюте у себя дома, в сейфе, а когда их станет много – можно будет открыть счет в надежном иностранном банке, в котором они будут надежно защищены. Вот таким образом я рекомендую вам копить деньги. В основном, вся сложность заключается в том – чтобы пристраститься к этому делу, тогда как сама техника накопления достаточно проста, гораздо проще управления доходным бизнесом или выполняемой некоторыми специалистами работы.

Ошибки

Какие можно совершить ошибки при накоплении денег? Их несколько. В первую очередь, это опять-таки, психологические ошибки, которые возникают из-за желания человека делать одно и нежелания делать другое. Например, некоторые люди придерживаются такой стратегии – откладывать только те деньги, которые у них остаются после всех, якобы обязательных трат. Такого быть не должно! Не нужно ждать, пока у вас останутся какие-то деньги, чтобы их отложить – сразу откладывайте определенную часть, десять или более процентов, на худой конец, процентов пять от доходов откладывайте, если сильно нуждаетесь в деньгах, но делайте это сразу. Ведь, что значит, отложить то, что останется. Останется после чего? После каких-таких трат? Что человек ставит выше собственных накоплений? Совсем немногое можно поставить выше этого, согласитесь. Ведь те деньги, которые мы копим – они никуда не уходят – это наши деньги, мы их не теряем, мы ими владеем – они являются нашим имуществом. Поэтому наши, ваши накопления – не должны жить по остаточному принципу. Уважайте свои сбережения. Откладывайте деньги до того, как начнете тратить свои доходы, а не после.

Следующая ошибка – это трата накопленных денег. Как говорят некоторые люди – они срываются, когда копят деньги и тратят все, что накопили, позволяя своей слабости все разрушить. Ошибкой здесь является не сама слабость, а ее оправдание. Если вы сорвались и потратили накопленные деньги, то оправданий этому быть не может, если только ваши траты не были связаны с вопросом жизни и смерти. Но как правило, траты в таких случаях оказываются необоснованными. Следовательно, всякая трата накопленных денег должна подвергаться осуждению, прежде всего со стороны самого владельца этих денег, а если это не помогает, то нужно как-то себя наказать, чтобы в будущем не позволять себе подобных поступков.

Ну и конечно же, не стоит впадать в крайность и откладывать большую часть заработанных денег, превращая процесс накопления в самоцель. Тогда вы точно сместите акцент внимания с увеличения доходов на сохранение денег, тем самым ухудшив свое материальное положение. Придерживайтесь золотой середины – просто откладывайте каждый месяц от пяти до, скажем, двадцати процентов своего дохода, распределив эти средства таким образом, чтобы часть из них откладывалась на среднесрочную перспективу, а часть, процентов сорок, тридцать, становились неприкосновенным стратегическим запасом. Тогда очень быстро вы накопите солидный капитал, которым по праву сможете гордиться, потому что он будет символизировать вашу высокую организованность и дисциплинированность, а также зрелость вашего ума.

Накопление денег – это очень интересный процесс, который позволяет человеку чувствовать себя хозяином своих средств, и даже больше – хозяином своей жизни. Далеко не многие люди копят деньги, и еще меньше людей умеют делать это правильно. Поэтому если вы вступите в клуб тех, кто имеет определенные сбережения для различных целей, вы сразу почувствуете свою исключительность, и это чувство положительным образом скажется на вашей уверенности в себе. Ведь взять кредит для тех или иных целей – это легко, очень легко, для этого, согласитесь, большого ума не надо – знай только плати ежемесячно положенную сумму и ни о чем не думай. И совсем другое дело – копить деньги, когда каждый месяц вы платите не банку, будучи обязанным ему, а себе. Вы сами заставляете себя платить, но не кому-то, а самому себе. Это требует от человека силы воли и понимания важности процесса накопления денег. Копить деньги намного сложнее, чем брать их в кредит.

Что касается всяких хитростей, связанных с накоплением денег, которые существуют для того, чтобы человек с их помощью обманывал сам себя, то я категорически против них. Например, согласно некоторым рекомендациям деньги нужно складывать в таком месте, где их сложно взять, чтобы не возникло соблазна это сделать. Или не нужно носить деньги с собой, чтобы не тратить их. Или, деньги можно доверить кому-то, кто может их сохранить лучше вас, не доверяя их при этом самому себе. Все это – глупости, которые идут вразрез с самой идеей накопления денег. Копя деньги, мы воспитываем в себе серьезного, ответственного человека, обладающего достаточной самодисциплиной, чтобы не позволить себе потратить свои накопления. Если это не получается сделать – нужно приучать себя к самодисциплине, а не перекладывать ответственность за накопление денег на других людей. Не нужно копить деньги только ради того, чтобы накопить определенную сумму любыми способами – нужно благодаря этому процессу взращивать в себе дисциплинированного человека, способного себя контролировать. Иначе накопление денег станет для человека вечной игрой ребенка со спичками. Я не рекомендую вам играть в эту игру. Никаких хитростей быть не должно – соблазнам и слабостям нужно учиться противостоять – говоря себе “нет”, когда очень хочется, а не пытаться обхитрить их, обманывая самого себя. Иначе ум человека так и не станет зрелым.

И вот, что я еще хотел бы сказать вам напоследок по этому вопросу. Не нужно говорить другим людям о том, что вы копите деньги – им незачем об этом знать. Молча делайте свое дело – копите деньги и никому ни о чем не рассказывайте, и тем более не хвастайтесь ни перед кем своими накоплениями. Так вы избавите себя от многих проблем и разного рода недоразумений. О ваших накоплениях должны знать только вы. На худой конец, только ваши самые близкие люди могут быть посвящены в эту тайну. Да и то, им можно рассказать лишь о той кубышке, которая у вас рассчитана на среднесрочные цели, тогда как ваш стратегический запас – должен стать вашим секретом. Так что как видите, такому важному для жизни умению, как умение держать язык за зубами, процесс накопления денег также способствует.

Статья опубликована: 23.01.2012. Последнее обновление: 25.01.2021

Как сэкономить деньги: 11 супер простых советов по экономии денег — Блог о страховании

Заявление об ограничении ответственности : Эта информация носит исключительно общий характер. Несмотря на то, что Budget Direct старается обеспечить точность и актуальность информации, на которую мы полагаемся, мы не гарантируем этого. Budget Direct не несет ответственности за эту информацию.

Двойной удар — фиксированный рост заработной платы и рост стоимости жизни, особенно жилья, — сделали экономию денег для многих австралийцев труднее, чем когда-либо.

В лучшие времена для многих из нас экономия может показаться несбыточной мечтой. Но согласно опросу финансовой грамотности 2020 года, проведенному Savvy, 51,3% респондентов вовремя оплачивают счета по кредитным картам каждый месяц. Еще 41,75% респондентов также отслеживают свои расходы с помощью приложений, таких как приложение Budget Direct Money Manager.

Вот 11 вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на успешную экономию денег. Не только для ваших краткосрочных целей, таких как отпуск, но и для долгосрочных, например, для создания домашнего депозита:

№1.Сделайте бюджет

В основе любого сберегательного плана лежит бюджет. Составление бюджета помогает расставить приоритеты в расходах и найти баланс между расходами и сбережениями в течение всего года.

Проверяя выписки по кредитной карте, счета, банковские выписки и квитанции, вы можете рассчитать все свои регулярные расходы, такие как арендная плата или жилищный кредит, транспорт, страхование и электричество, сообщает MoneySmart.

Затем вы вычитаете эти расходы из своего дохода — вашу работу с полной или частичной занятостью или случайную работу, пенсию, государственные пособия, выплаты алиментов, инвестиции и т. Д.

Если вы тратите больше, чем зарабатываете, спросите себя, что вы могли бы сократить или сократить.

«При определении своих денежных приоритетов, — говорит MoneySmart, — подумайте о том, какие предметы вам понадобятся для покрытия основных расходов на жизнь, а какие из дополнительных вещей или вещи, без которых вы могли бы обойтись, если вам нужно сэкономить деньги».

Рекомендуется обновлять бюджет не реже одного раза в год. Или чаще, если ваши обстоятельства существенно меняются (например, получение или потеря работы, рождение ребенка).

Если вы тратите больше, чем зарабатываете, спросите себя, что вы могли бы сократить или сократить.

№ 2. Следите за своими расходами

Согласно MoneySmart, мы можем попасть в ловушку, полагая, что расходы на большие дела — это то, что приводит нас к неприятностям, хотя часто именно мелочи в конечном итоге обходятся нам дороже.

Вот почему так важно отслеживать свои повседневные расходы, чтобы жить не по средствам. В вашей банковской выписке будет указано, сколько денег поступает на ваш банковский счет и сколько выходит.Затем вы можете сравнить его со своим бюджетом, чтобы увидеть, соблюдаете ли вы его или нет. Затем вы можете определить области, в которых можно сэкономить.

Одна мысль о том, что нам нужно отслеживать наши расходы, может предотвратить импульсивные покупки.

Используйте приложение MoneySmart для отслеживания личных расходов

№ 3. Оплатить кредитную карту

При процентных ставках по кредитным картам в Австралии, достигающих 25% и более, легко увидеть, как необдуманное использование кредитной карты может подорвать даже самые скромные сберегательные цели.

Полная и своевременная оплата кредитной картой — лучший способ избежать уплаты процентов и сборов за просрочку платежа.

Чтобы избежать пропуска погашения, MoneySmart рекомендует настроить платеж прямым дебетом. И вы должны платить больше, чем требуется, иначе вы в конечном итоге будете платить намного больше процентов. Если вам нельзя доверять кредитную карту, Canstar рекомендует вынуть листок из книги ваших бабушек и дедушек: «Нет кредита, нет EFTPOS. Просто снимите наличные, которые вам нужны на неделю, и продержитесь.”

Это может показаться нелогичным, учитывая приведенный выше совет, но Эндрю Шраге, совладелец Money Crasher Personal Finance, считает, что одним из творческих способов сэкономить деньги является использование кредитной карты еще .

Но при одном условии: «Этот совет относится только к тем, кто выплачивает свой баланс вовремя и полностью каждый месяц», — говорит Эндрю.

«Найдите кредитную карту со звездной программой вознаграждений с возвратом денег и каждые несколько месяцев погашайте свои вознаграждения, а затем кладите эту сумму на банковский счет, который вы отложили только для сбережений.

№ 4. Открыть сберегательный счет

Ограничивая доступ к своим деньгам, сберегательные счета могут дать вам более высокую процентную ставку, чем базовый транзакционный счет.

Сберегательные счета — это место, куда вы можете положить часть или весь свой дискреционный доход — сумму, оставшуюся после оплаты предметов первой необходимости и налогов, — а также любые непредвиденные доходы (например, возврат налогов). Вы можете избежать соблазна потратить эти дискреционные деньги, настроив автоматические, запланированные переводы со своего основного счета (транзакционного счета) на свой сберегательный счет.

Кайли Трэверс , генеральный директор Occasio Enterprises, которая владеет и управляет несколькими веб-сайтами по личным финансам, говорит, что округление баланса вашего транзакционного счета в меньшую сторону — это способ собрать дополнительные деньги для вашего сберегательного счета.

«Округляйте свой банковский счет каждый раз, когда вы его проверяете, и переводите сумму в свой долг или сбережения», — говорит она.

«Если бы я вошел в систему и на моем счету было 109,35 доллара, я бы округлил его до 100 долларов, переведя 9,35 доллара на свой сберегательный счет (или в долг, когда он у меня был).

«В некоторые месяцы это приводило к выплате нескольких сотен без особых усилий, и я не упускал эти небольшие суммы».

№ 5. Сосредоточьтесь на повторяющихся расходах

Несмотря на то, что каждая мелочь помогает, именно ваши крупные повторяющиеся расходы являются наиболее благодатной почвой для увеличения ваших сбережений, говорит команда The Thrifty Issue .

«Просмотрите свои банковские выписки и посмотрите, на что вы потратили деньги за последний год.

«Затем посмотрите, сколько денег вы можете сэкономить на них, например, рефинансируя свой жилищный кредит, сравнивая страховых компаний и других услуг.

«Потратьте день на изучение всего этого, и вы сэкономите тысячи».

Хотя помогает каждая мелочь, именно ваши крупные, повторяющиеся расходы являются наиболее благодатной почвой для увеличения ваших сбережений.

Согласно Choice, покупка более дешевой розничной сети по продаже энергии могла бы сократить ваши счета за электроэнергию почти вдвое; Вы можете сравнить предложения на электроэнергию и газ на сайте правительства Австралии Energy Made Easy .

Расходы на страхование могут достигать нескольких тысяч долларов в год, поэтому экономия в 10% может равняться сотням сэкономленных.

Сокращение расходов на топливо требует постоянной бдительности: MotorMouth и accc.gov.au расскажут, на каких станциях техобслуживания самые низкие цены и лучший день недели для заправки.

Даже если вас устраивают ваши мобильные и интернет-провайдеры, спросите их, есть ли у них более дешевый тарифный план. Это информация, которую они не всегда добровольно предоставляют существующим клиентам.

№ 6. Управляйте своими импульсами

Кредитные карты, банкоматы и покупки в Интернете позволяют тратить деньги проще, чем когда-либо.Особенно о вещах, которые мы хотим, а не в чем нуждаемся; Степень, в которой мы поддаемся искушению, обычно сводится к нашей силе воли. Исследования показали, что самоконтроль немного похож на мышцу, которая устает от использования.

По иронии судьбы, больше всего истощается сила воли более бедных покупателей. Это результат того факта, что они сталкиваются с повторяющимися трудными финансовыми решениями.

«Дело не в том, что у бедных меньше силы воли, чем у богатых, — утверждает Американская психологическая ассоциация.

«Скорее, для людей, живущих в бедности, каждое решение — даже о том, покупать ли мыло — требует самоконтроля и зависит от их ограниченного запаса силы воли».

Если вы видите что-то, что вам нужно, говорит Канстар, подождите хотя бы день, прежде чем покупать это — 30 дней, если это необязательная крупная покупка. Вы можете обнаружить, что желание проходит. Еще один способ подавить импульс к покупке — это выяснить, сколько часов работы представляет покупная цена; скорее всего, вы подумаете, что вещь того не стоит.

№ 7. Сгладьте ваши счета

«Сглаживание счетов» — это система оплаты, предлагаемая поставщиками коммунальных услуг (электричество, газ, вода), при которой вы платите им раз в две недели или ежемесячно, вместо того, чтобы оплачивать весь счет за один раз.

Он защищает людей с ограниченным бюджетом от шока, связанного с выпиской счетов, а также от необходимости залезать в долги и потенциально платить проценты.

Ричард из Simple Living Australia рекомендует применить аналогичный подход к повседневным финансам: регулярно откладывать деньги, чтобы оплачивать крупные счета в будущем.

«Сглаживание счетов» — это система оплаты, предлагаемая поставщиками коммунальных услуг (электричество, газ, вода), при которой вы платите им раз в две недели или ежемесячно, вместо того, чтобы оплачивать весь счет за один раз.

«Это позволяет вам со временем сэкономить деньги, чтобы оплачивать определенные счета ежегодно, а не, скажем, ежемесячно, — пользуясь скидками на оплату счетов и страховых взносов в один прием, а не в рассрочку».

MoneySmart рекомендует вам подсчитать общую стоимость ваших крупных счетов за год.Таким образом, вы сможете определить, какую сумму откладывать заранее.

Откладывая эту сумму каждый раз, когда вам платят, у вас всегда будут деньги для покрытия следующего крупного счета.

№ 8. Планируйте питание

Планирование питания — один из самых простых способов сэкономить деньги, говорит Калпана Фицпатрик, основатель MummyMoneyMatters.com

«Если вы знаете, что едите в течение недели, и делали покупки соответственно, вам не нужно будет случайных посещений супермаркета.Дополнительные посещения приводят к тому, что вы тратите больше денег и даже тратите пищу ».

Вам будет еще проще оставаться в рамках бюджета, покупая все основные продукты в недорогих магазинах, таких как Aldi, — говорит Choice.

simplesavings.com.au рекомендует использовать продукты, которые у вас уже есть в шкафу, кладовой, саду и морозильной камере, чтобы сэкономить деньги.

Если это сделает семья из четырех человек, ей не придется тратить более 21 доллара на продукты в неделю. Это примерно на 300 долларов меньше, чем обычно тратит семья такого размера.Делайте это одну неделю в месяц, и за год вы сэкономите около 3600 долларов. По словам участника simplesavings.com.au Мэнди Данко, ключ к «вызову за 21 доллар» — это подведение итогов, составление плана меню и список покупок.

№ 9. Станьте «распутным потребителем»

Будьте осторожны, если вы сторонник бренда — тот, кто неоднократно покупает товар или услугу.

Скорее всего, продавец знает, что вы менее чувствительны к цене, чем большинство потенциальных клиентов. Они могут воспользоваться вашей лояльностью или, что еще хуже, принять вас как должное, взимая с вас неконкурентоспособные цены.

Не позволяйте вашей эмоциональной связи с продавцом мешать вам, начните искать более выгодную сделку в другом месте.

Даже угроза увольнения может подтолкнуть вашего текущего поставщика к лучшему предложению. Они поймут, что удерживать существующих клиентов обычно намного дешевле, чем привлекать новых.

И если, например, вам не дадут скидку или бесплатное повышение класса обслуживания, не отчаивайтесь. Скорее всего, есть другие компании, которые выстраиваются в очередь, чтобы предложить вам выгодную предварительную сделку.

Не позволяйте вашей эмоциональной связи с продавцом мешать вам, начните искать более выгодную сделку в другом месте.

Короче говоря, вы должны стать «беспорядочным потребителем», — говорит Майкл Гинзбург, основатель Spending Hacker .

«Лояльность не только не принесет вам более выгодной сделки, но и почти наверняка в конечном итоге обойдется вам дороже».

«Убедитесь, что у вас нет лояльности к бренду и вы готовы сменить его, когда конкурент предлагает более выгодную цену.”

№ 10. Избегайте менталитета бедности

Многие люди считают бережливость — бережное, а не расточительное использование денег и других ресурсов — добродетелью.

Однако, хотя бережливость — очевидный способ сэкономить, нам нужно остерегаться излишней бережливости, — говорит Эмма Джонсон, основательница WealthySingleMommy.com .

«В конечном счете, единственный способ преуспеть в финансовом отношении — это сосредоточиться на заработке, сбережениях и инвестировании», — говорит Эмма.

«Сосредоточение внимания на экономии на бакалейных товарах и счетах за электроэнергию поможет вам только на определенном этапе и подвергнет вас риску менталитета бедности.”

Менталитет бедности или недостатка — это тот, кто озабочен нехваткой денег: все, чего человек не имеет и не может получить, — говорит Рэнди Гейдж, пишет для getmotivation.com

Эти люди склонны к самоограничивающим убеждениям и принимать решения, основанные на страхе потери или неудачи. Напротив, люди с менталитетом процветания или изобилия основывают свои решения на возможных выгодах.

№ 11. Воспользуйтесь нашим планировщиком сбережений

Используйте планировщик целей экономии Budget Direct , чтобы определить, сколько вам нужно регулярно откладывать для достижения цели сбережений; и какие дискреционные расходы вы могли бы сократить в процессе.

Планировщик также позволяет загружать изображение того, для чего вы собираетесь сэкономить. Исследования показывают, что изображения могут дать вам дополнительную мотивацию для достижения вашей цели.

Этот пост предоставил вам
Бюджетное прямое страхование жизни

12 способов сэкономить деньги при ограниченном бюджете

Ограниченный бюджет означает, что вам придется растянуть деньги, чтобы сэкономить. Следующие советы должны помочь.

1. Внесите небольшие изменения в свой бюджет по всем категориям.

Ограниченный бюджет означает, что каждое решение о расходах складывается.Но можно начать экономить, внося небольшие изменения. Например, приготовление обеда вместо еды на вынос или еды вне дома со временем может накапливаться. То же самое с приготовлением собственного кофе, а не с покупкой уже приготовленного. Некоторые другие изменения:

• Выключение света, когда вы им не пользуетесь.
• Отказ от кабеля и выбор более дешевых потоковых сервисов.
• Работа с основными бытовыми приборами, такими как посудомоечная машина, стиральная машина и сушилка, в непиковые часы — обычно рано утром и позже ночью.

2. Присмотритесь к тарифам на страхование

Раз в несколько лет разумно сравнивать цены на страхование автомобилей и домовладельцев. Специальная скидка или другие скидки за лояльность могут помочь вам сэкономить, оставаясь в вашей нынешней компании. Но в других случаях вы сэкономите больше, переключив или объединив автострахование и страхование домовладельцев с одной и той же компанией.

Также еще раз проверьте, получаете ли вы какие-либо скидки, на которые вы имеете право, например скидки за страхование нескольких автомобилей или за безопасность водителя.

Телевидение или интернет-провайдеры — это еще один вид услуг, на которые вы также должны сравнивать цены каждые несколько лет.

3. Получите банковский бонус

Некоторые банки предлагают бонус за открытие нового счета и выполнение нескольких основных требований, таких как создание прямого депозита или поддержание минимального баланса. На данный момент некоторые из лучших банковских бонусов позволяют вам заработать около 500 долларов США или больше всего за несколько месяцев.

Прочтите мелкий шрифт перед подпиской на бонус, чтобы знать, как получить бонус и сколько времени вам нужно, чтобы ваша учетная запись оставалась открытой.Также обратите внимание на требования к минимальному балансу, которые могут затруднить открытие или обслуживание вашей учетной записи, а также на комиссии за учетную запись, которые могут съесть вашу сумму бонуса.

4. Автоматизируйте свои сбережения

Легко забыть о сбережениях. Поэтому автоматизация процесса — лучший способ сэкономить. Попросите работодателя внести часть вашей зарплаты на высокодоходный сберегательный счет. Наличие этих денег на сберегательном счете отделит их от денег, которые вы используете для оплаты счетов. Предполагая, что вы сравните ставки, он также будет приносить конкурентоспособную прибыль.

5. Используйте приложение для составления бюджета или финансовых технологий

Приложение для экономии денег может помочь вам управлять своими деньгами. Например, Digit автоматически проверяет ваши счета и переводит деньги для вас, чтобы помочь увеличить ваши сбережения. Также обратите внимание на Chime, банковское приложение, с помощью которого можно легко сохранить мелочь. Ознакомьтесь со списком лучших приложений для составления бюджета от Bankrate.

Вы также можете подписаться на инструмент myMoney Bankrate, чтобы классифицировать свои расходные операции, определять способы сокращения расходов и улучшения своего финансового здоровья.

6. Воспользуйтесь опциями сбережений до уплаты налогов

Настройте автоматические взносы в пенсионный план, спонсируемый сотрудником, например 401 (k). Взносы 401 (k) являются отчислениями до налогообложения и снизят ваш налогооблагаемый доход.

Некоторые компании даже вносят определенную сумму из ваших взносов 401 (k). Внесите по крайней мере сумму, соответствующую вашей компании. По сути, это вложение свободных денег.

7. Подвести итоги расходов на питание

Люди начинают больше обедать вне дома, поскольку рестораны увеличивают вместимость, а ужинать вне дома может быть дорого.Сделайте покупки для продуктов и готовьте себе еду как можно чаще, чтобы сэкономить деньги.

Еда может быть одной из самых дорогих категорий при составлении бюджета, но ваши расходы легко контролировать с помощью некоторого планирования и дисциплины. Узнайте, как можно сэкономить на покупке продуктов.

8. Воспользуйтесь отсрочкой по студенческому кредиту

Выплаты по федеральному студенческому кредиту не возобновятся не ранее 30 сентября. В это время важно убедиться, что эти деньги откладываются или вкладываются в долг под высокие проценты.

Если вы платили кредиты, вы жили без этих денег до пандемии, поэтому убедитесь, что вы придерживаетесь ограниченного бюджета и не тратите эти деньги.

9. Следите за новыми покупательскими привычками

Этим летом люди снова путешествуют и посещают магазины. Убедитесь, что вы сохраняете хорошие привычки сбережений, которые вы использовали во время пандемии, и избегайте того, что называется тратой на месть.

Возможно, во время пандемии вы совершали больше покупок в Интернете. Интернет-магазины могут упростить сравнение цен.Просмотр общего счета в корзине перед оплатой также может помочь вам точно узнать, сколько вы тратите.

10. Рефинансируйте ипотеку

Ставки по ипотечным кредитам остаются близкими к историческому минимуму, при этом средняя фиксированная 30-летняя ставка по ипотеке находится в нижнем 3-процентном диапазоне, согласно данным Bankrate.

Рефинансирование — это возможность для некоторых людей с ограниченным бюджетом сэкономить деньги.

Вот пример: человек, которому осталось 25 лет по ипотеке с балансом 250 000 долларов и процентной ставкой 4.5 процентов выплачивают около 1390 долларов в счет основной суммы долга и процентов каждый месяц, что составляет в общей сложности 416 874 доллара до погашения ссуды. Рефинансирование в новую 25-летнюю ипотеку под 3,25 процента снижает основную сумму и процентные платежи примерно до 1218 долларов в месяц, а домовладелец будет должен только 365 487 долларов при условии, что он возьмет на себя полный срок погашения ссуды. Это экономия около 172 долларов в месяц, что может помочь кому-то обойтись ограниченным бюджетом, не влияя на сроки окупаемости дома.

11. Найдите способ сэкономить на аренде.

Если вы арендатор, переезд в меньшее место или в другое место может привести к значительной экономии.Возможно, вы сменили работу во время пандемии или вам не нужно каждый день ездить на работу. Это может изменить место вашего проживания и может существенно повлиять на ваш бюджет, поскольку жилье составляет значительную часть большинства бюджетов.

12. Проверьте свои удержания по зарплате

Возврат большого налога — не всегда хорошо. Получение возврата налога означает, что вы переплатили по налогам. Наличие этих денег в течение года может помочь вам выплатить долг под высокие проценты или создать чрезвычайный фонд.

Ограниченный бюджет означает, что вам нужен доступ к своим деньгам, и, скорее всего, вам не придется ждать месяцами, чтобы получить возврат налога. Уточните у своего CPA или воспользуйтесь калькулятором удержания налогов IRS, чтобы узнать, имеет ли смысл изменение налоговых удержаний для вас.

Что эксперты говорят об экономии денег при ограниченном бюджете

Вот что финансовые эксперты говорят о растяжке ваших денег.

Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate: «Попытка сэкономить, когда постоянно мало или ничего не остается, сложно, так что переверните это и сделайте сначала сбережения.Настройте прямой депозит из своей зарплаты на специальный сберегательный счет и внесите свой вклад в свой пенсионный план, спонсируемый работодателем, путем удержания из заработной платы. Сказать «вы не пропустите то, чего не видите» звучит банально, но это правда. Все, кого я когда-либо советовал сделать, чтобы довести дело до конца, возвращались и хвалили то, как хорошо это работает «.

Малик С. Ли, сертифицированный специалист по финансовому планированию, управляющий директор и основатель Felton & Peel Wealth Management: «Я думаю, что есть две вещи, которые вы должны сделать, чтобы сэкономить, имея ограниченный бюджет.Во-первых, вам нужно придерживаться бюджета и исключить импульсивные покупки. Во-вторых, вам необходимо использовать льготы для сотрудников до вычета налогов. Экономия на таких транспортных средствах, как 401 (k) s и HSA до налогообложения через вашу зарплату, позволяют вам достичь своих целей по сбережениям, сохраняя при этом больше в кармане, а не экономить после уплаты налогов ».

Малькольм Этридж, сертифицированный специалист по финансовому планированию, исполнительный вице-президент и фидуциарный финансовый советник CIC Wealth Management: «Люди, которые снимают квартиру или дом, могут не знать, что можно договориться о следующей аренде, когда домовладелец делает предложение возобновить.Это особенно актуально для тех, кто снимает жилье у частного лица или у управляющего имуществом меньшего размера. Сейчас из-за пандемии так много свободных квартир, что домовладельцы проявляют большую гибкость, чем когда-либо, когда дело доходит до удовлетворения нынешних арендаторов. Также неплохо было бы попытаться заключить более длительный договор аренды сейчас, если они планируют оставаться там какое-то время. А домовладелец, вероятно, будет еще более гибким в выборе ставки, если узнает, что держит вас взаперти на 24 или 36 месяцев вместо 12 ».

секретов экономии денег при ограниченном бюджете

Хотели бы вы узнать секрет экономии денег? К счастью, есть несколько секретов, которые можно использовать, чтобы сэкономить деньги, даже если у вас нет ощущения, что у вас есть деньги, которые можно было бы сэкономить.Однако на самом деле эти секреты вовсе не являются секретами, а представляют собой передовые методы создания бюджета, предотвращения долгов и накопления сбережений.

Секрет экономии денег №1: Составление бюджета

Во-первых, вам нужно создать бюджет. Прежде чем вы сможете даже мечтать об экономии денег, вы должны знать, куда уходят ваши деньги. Как кто-то может решить, где сократить расходы или где найти дополнительные деньги для сбережений, если он не знает, на что тратятся их деньги? Они не могут, и поэтому так важен бюджет.

Создание бюджета не должно быть обременительным процессом. Однако вам нужно выяснить, куда уходят ваши деньги. Вы хотите составить список своих ежемесячных расходов, включая расходы на жилье, коммунальные услуги, продукты, выплаты по долгам и развлечения. Когда у вас будет четкое представление о том, сколько вы тратите в среднем за месяц, вы можете искать тенденции и проблемные области. После того как вы найдете проблемные места, вы лучше поймете, где и на сколько можно сократить. Например, вы можете несколько раз сходить в ресторан или заказать дорогую еду на вынос.Возможно, вы сможете сократить это и направить эти деньги на свои сбережения. Вам также нужно будет записать свой ежемесячный доход после вычета налогов.

Как видите, идея состоит в том, чтобы нарисовать картину того, сколько денег вы получаете и куда идут ваши деньги, но вам не нужно отслеживать каждый потраченный доллар.

Секрет экономии денег №2: сначала заплатите самому себе

Надеюсь, после того, как вы определили, куда уходят ваши деньги, у вас должно появиться несколько свободных долларов, которые можно отложить в свои сбережения или пенсионный план, например 401 (k).Однако есть еще один секрет экономии денег: сначала платите себе.

Если вы похожи на большинство людей, вы, вероятно, дождетесь, пока ваша зарплата поступит на ваш текущий счет, оплатите счета и купите еженедельные продукты, прежде чем решать, сколько вы можете позволить себе внести в сбережения. К тому времени оставшаяся сумма может быть небольшой, и вы можете беспокоиться, что вам могут понадобиться эти несколько долларов позже на неделе, поэтому вы не вкладываете деньги в сбережения. Это решение может стать большой ошибкой.

Вы должны думать о своих сбережениях так же, как о любом другом счете. Когда ваш счет за электричество наступает каждый месяц, вы убедитесь, что он оплачен. Точно так же нужно относиться к экономии денег. Если ваша цель — сэкономить 100 долларов в месяц, то думайте о своей цели сбережений как о 100-долларовом счете, который необходимо оплатить. Если вы думаете о сбережениях как о счете, который необходимо оплатить, вы с большей вероятностью внесете этот депозит и создадите свой чрезвычайный фонд.

Недостаточно просто думать о своих ежемесячных сбережениях как о счете, и здесь вы должны сначала заплатить самому себе.Вам необходимо создать автоматический план сбережений, который будет автоматически вносить деньги на ваш сберегательный счет, прежде чем вы даже сможете их потратить. Это можно сделать прямо через прямой депозит вашего работодателя или через регулярный перевод в ваш банк. И, как по волшебству, вы даже не упустите возможность сбережения денег каждую неделю, но ваш сберегательный счет со временем начинает расти.

Секрет экономии денег № 3: тратьте меньше, чем зарабатываете

Это святой Грааль личных финансов, но если вы не сможете использовать этот секрет, вы никогда не сможете сэкономить.Вы должны тратить меньше денег, чем зарабатываете, и этого не избежать. Все дело в денежном потоке.

Если вы зарабатываете 100 долларов и тратите 110 долларов, у вас дефицит в 10 долларов. Чтобы покрыть дополнительные потраченные 10 долларов, вы можете взять кредит с кредитной карты. К сожалению, заемные деньги идут с выплатой процентов, а это значит, что у вас больше 10 долларов. Если вы будете продолжать этот процесс на регулярной основе и с большими суммами в долларах, вы можете получить долги на десятки тысяч долларов.

По мере увеличения вашего долга вы можете обнаружить, что делаете только минимальные платежи каждый месяц, а это означает, что ваш платеж может даже не покрыть проценты по долгу.В результате на погашение долга могут уйти годы, а с учетом общей стоимости процентов вы, вероятно, заплатили бы намного больше, чем первоначальная сумма, которую вы взяли в долг.

Можно сэкономить

Секреты, изложенные в этой статье, больше похожи на принципы здравого смысла. Большинство из нас знает, что нам нужно планировать свои деньги, откладывать деньги на будущее и держаться подальше от долгов, но многие из нас все еще не могут этого сделать. К сожалению, кроме выигрыша в лотерею, нет секретов накопления богатства.Эти три разумных принципа управления капиталом лежат в основе личных финансов.

Одно можно сказать наверняка. Если вы можете спланировать свои деньги так, чтобы вы тратили меньше, чем зарабатываете, и вложите часть этих денег на сберегательный или пенсионный счет, прежде чем у вас будет время потратить их, вы сможете сэкономить деньги и накопить богатство.

Как правильно сэкономить

Звучит глупо, но не все умеют правильно экономить.

Иногда легко понять, как правильно сэкономить. Но в других случаях то, что кажется хорошим способом сэкономить, на самом деле стоит больше денег в долгосрочной перспективе. Давайте посмотрим на несколько примеров.

Неправильная стратегия сбережений №1: Кредитные карты

Совершенно очевидно, что покупка кредитной карты не спасет. Но иногда люди используют кредитную карту, чтобы зарабатывать деньги. Однако в определенных ситуациях использование кредитных карт для зарабатывания денег фактически приводит к потере денег.

Первый пример — использование кредитной карты для получения вознаграждения. Будь то авиамили, подарочные карты или возврат наличных, лучшие вознаграждения обычно обходятся дороже, если кредитная карта не выплачивается полностью каждый месяц. При переносе баланса каждый месяц владелец кредитной карты будет выплачивать проценты, которые могут быстро превысить полученное вознаграждение.

Другой пример: пользователь погашает кредитную карту каждый месяц, но вознаграждение заставляет его тратить еще больше денег. Допустим, вы потратили 3000 долларов в месяц и получили кэшбэк в размере 1%.Это 30 долларов, которые вы можете использовать, чтобы уменьшить ежемесячный остаток до 2970 долларов. Но если вознаграждение в размере 30 долларов идет не на уменьшение счета по кредитной карте, а на оплату другой покупки, то никакой экономии не происходит.

Неправильная стратегия сбережений № 2: плохой инвестиционный выбор

Экономия денег означает, что деньги не тратятся. Но то, как человек использует сэкономленные деньги, может означать, что сэкономленные деньги могут вырасти или умереть. Например, кладут ли деньги на сберегательный счет? При нынешних процентных ставках эти деньги не сильно вырастут.Однако преимущество в том, что деньги находятся в безопасности и гарантируются федеральным правительством. В качестве альтернативы деньги могут быть вложены в более рискованные инвестиции, такие как портфель акций. Преимущество состоит в том, что деньги могут быстро расти и, возможно, удвоиться за несколько месяцев или лет. Недостатком является то, что деньги могут буквально исчезнуть, если их использовать для покупки теряющих в стоимости акций. Это может отпугнуть даже самого дисциплинированного хранителя. Таким образом, экономя деньги, человек должен убедиться, что деньги в безопасности.В противном случае реальной экономии может не быть.

Неправильная стратегия сбережений №3: необоснованные сбережения

Большинству людей нужно потратить хотя бы немного денег на желание, а не на потребность. Очень немногие люди могут сохранить весь свой располагаемый доход и не расстроиться. Вся дополнительная работа и жертвы, связанные с сокращением и отказом от плодов сберегательного труда, могут унизить любого. Если человек откладывает слишком много денег, он может в конечном итоге сломаться и разойтись по расходам, потеряв все деньги, на накопление которых он так усердно трудился.Таким образом, вкладчики должны признать, что им нужно время от времени тратить немного денег на себя. Конечно, одним исключением из этого правила является человек, который действительно наслаждается актом сбережения и видит, как его банковский счет становится больше. Но для большинства просто увидеть рост суммы в долларах в банковской выписке недостаточно, чтобы компенсировать невозможность купить определенные вещи.

Неправильная стратегия сбережений № 4: Невозможность создания бюджета

Чтобы максимизировать сберегательную стратегию, человек должен составить бюджет.Без бюджета у человека нет возможности определить, в каких областях лучше всего экономить деньги или насколько эффективна его стратегия экономии денег. Например, если вы не знаете, сколько вы тратите каждый месяц или неделю на еду, как вы можете определить, насколько эффективно вы экономите деньги на еде? Ответ прост: вы не можете. Составление бюджета необходимо для полного понимания ваших привычек в расходах.

Если вы работаете над тем, чтобы научиться правильно экономить деньги, вам может помочь автоматический залог. Позвоните в ближайший к вам филиал в дереве заголовков, чтобы получить помощь.

20 гениальных способов сэкономить деньги, по мнению экспертов

Сэкономленный доллар — это заработанный доллар.

И хотя быстрых способов управления деньгами не существует, финансовый эксперт Кимберли Уззелл считает, что выполнение нескольких простых шагов может иметь огромное значение.

«Никогда не поздно изменить свое мышление, привычки к расходам или финансовое будущее», — сказал Newsweek основатель The Money Movement.

«Экономия не должна быть трудной или скучной.Иногда все, что вам нужно, — это немного нестандартно мыслить, и при положительной поддержке и идеях со стороны окружающих возможности безграничны! »

Джон Остлер, генеральный директор сайта личных сравнений Finder.com , соглашается и предполагает, что кризис COVID-19 может стать возможностью для переоценки ваших финансов.

Он сказал: «В условиях постпандемии располагаемый доход некоторых людей начал накапливаться на обочине.

«Это заставило многих внимательнее изучить свои финансы, больше думать о привычках расходования средств, сбережениях и будущих финансовых целях.»

Прочтите, чтобы узнать об идеях экспертов, как легко сэкономить деньги за счет разумных покупок и сокращения расходов.

1. Установите ограничение по времени при совершении покупок

Бекка Пауэрс считает, что проявление «креативности» может сократить расходы при совершении покупок.
gpointstudio / Getty Images

Бекка Пауэрс, руководитель технологических компаний из списка Fortune 500, считает, что проявление «креативности» может сократить расходы при совершении покупок.

Она сказала: «У Target есть мемы о покупках не просто так. Сказать что-то вроде:« Я пошла в Target за буханкой хлеба и закончила тем, что переделала свою гостевую комнату.’

«Люди идут в магазин за парой товаров и в конечном итоге остаются и делают покупки, пока их корзина не заполнится.

« Знаете ли вы, что магазины созданы для того, чтобы вы продолжали делать покупки? Особенно продуктовые и розничные. Установите для себя ограничение по времени, чтобы не совершать чрезмерных покупок ».

2. Избавьтесь от покупок как хобби

Брианна Файерстоун, основательница сайта по управлению капиталом The School of Betty, предлагает этот« эмоциональный »хакерство покупок.

Она сказала: «Скука может стать большим катализатором покупок.Мы живем в быстро меняющемся мире, и моменты тишины могут вызывать дискомфорт.

«Настолько, что многие люди любят составлять списки поручений, которые им нужно выполнить, чтобы оставаться занятыми.

» Если просто спросить себя, действительно ли вам нужны предметы или вам скучно, вы творит чудеса, перенаправляя ваше внимание и энергию. .

«Вы будете удивлены, сколько свободного времени вы обнаружите и насколько по-другому будет выглядеть ваш банковский счет».

3. Покупайте подержанные товары

Эйрик Райм, соучредитель и генеральный директор норвежской устойчивой платформы покупки / перепродажи и социальной торговой площадки Tise, предлагает, как подержанная мода может «сэкономить как деньги, так и окружающую среду.

Он сказал: «Тонны« подержанных »вещей, которые перепродаются, совершенно новые, дешевле, чем розничные цены, и имеют дополнительный бонус в виде переговоров о цене, что делает покупки подержанных товаров доступным вариантом для большинства.

«Использование подержанных онлайн-платформ, посещение местных благотворительных магазинов и отслеживание продавцов в социальных сетях — отличный способ сделать экономию интересной и доступной.

» С органическими тканями, размерами (для идеальной посадки) и популярными брендами — все это регулярно доступны, вы сразу же откажетесь от покупок из первых рук.»

4. Использование приложений для составления бюджета

Джон Остлер из Finder.com считает, что вы можете использовать данные о расходах и аналитику в приложениях для составления бюджета, чтобы быстро просмотреть прошлые заявления и определить любые плохие привычки в расходах и бессмысленные подписки.
Ридофранц / Getty Images
Джон Остлер из

Finder.com считает, что вы можете использовать информацию о расходах и аналитику в приложениях для составления бюджета, чтобы быстро просмотреть прошлые заявления и выявить любые плохие привычки в расходах и бессмысленные подписки.

Он сказал: «После того, как вы их исключите, посмотрите, сможете ли вы взять трубку, чтобы договориться о лучших сделках с вашими текущими поставщиками или проверить, какие предложения предлагают конкуренты.

«Вы можете сэкономить буквально 100 долларов в течение года, если сделаете это для своих мобильных телефонов, поставщиков услуг широкополосного доступа, электроэнергии и страховки».

5. Работайте фрилансером

Стив Таклалсингх, британский менеджер по бизнес-банкингу, Amaiz, считает, что существует множество возможностей сэкономить деньги, работая внештатным сотрудником.

Он сказал: «Во-первых: консолидируйте свое бухгалтерское и платежное программное обеспечение. Существуют замечательные приложения, которые взимают минимальную ежемесячную плату, что позволяет автоматизировать управление счетами и квитанциями.

«Одна из самых больших проблем, с которой сталкиваются фрилансеры, — это погоня за клиентами за деньгами и обеспечение того, чтобы они выставляли счета вовремя. Приведите свои финансы в порядок.

« Выберите приложение для бизнес-банкинга, которое позволяет вам сразу выставлять счета и сообщать вам, когда вы вам заплатили, поэтому вы всегда будете знать, сколько денег у вас есть, а какие нет. Вы также сэкономите драгоценное время, потраченное на утомительное администрирование, с автоматической категоризацией ваших расходов и местом для мгновенного хранения цифровых копий квитанций.

«Во-вторых: обратите внимание на свое присутствие в социальных сетях. Воспользуйтесь бесплатными маркетинговыми инструментами, такими как Instagram, Facebook и TikTok, чтобы создать свой профиль, а также платформами для создания веб-сайтов.

» Создайте страницу и обновите ее регулярно. Создайте блог, чтобы зарекомендовать себя в качестве отраслевого эксперта. В Интернете так много бесплатных советов о том, как это сделать, поэтому исследуйте их.

«Однако стоит обратиться к специалисту, как только ваш бизнес будет запущен, поскольку у вас будет много других вещей, на которых можно сосредоточиться.

«В-третьих, попробуйте взаимные партнерские отношения с другими экспертами в своей области; можете ли вы предложить свои навыки в обмен на их, тем самым сэкономив вам (и им!) Деньги?

» Фрилансеры в одной лодке могут быть только счастливы предложить их услуги ».

6. Используйте торговый портал с возвратом денег

Основатель Lifelaidout Роджер Ма считает, что с помощью этого простого решения для покупок в Интернете можно значительно сэкономить
Ридофранц / Getty Images

Инвестиционный советник и основатель программы спасения Роджер Ма считает, что с помощью этого простого решения для покупок в Интернете можно значительно сэкономить.

Он сказал: «Используйте торговый портал с возвратом денег, такой как Rakuten или Mr. Rebates, который позволит вам сэкономить от 1 до 30 процентов почти на все, что вы покупаете в Интернете, просто добавив один шаг к процессу покупки.

» Чтобы воспользоваться этой стратегией, зарегистрируйтесь на одном или нескольких торговых порталах с возвратом денег.

«Затем в следующий раз, когда вы захотите что-то купить в Интернете, перейдите на нужный портал покупок с возвратом денег, перейдите на веб-сайт магазина через портал, а затем купите свой товар, как обычно, — и это все, что вам нужно. делать, чтобы заработать кэшбэк сбережений.

7. Относитесь к своим сбережениям как к не подлежащим обсуждению счетам

Кимберли Уззелл из My Money Movement предлагает настроить автоматические регулярные платежи на сберегательный или инвестиционный счет, что поможет людям автоматически оплачивать счета за коммунальные услуги и налоги каждый месяц.

Она сказала : «Вы и не мечтаете потерять счет за электроэнергию или оплату мобильного телефона, поэтому рассматривайте свои сбережения таким же образом — не подлежат обсуждению и не подлежат отмене!»

8. Сменить оператора сотового телефона

Личность Рамси Рэйчел Круз советует один этот переключатель может сэкономить вам более половины вашего ежемесячного счета, но вам нужно делать покупки вокруг
Чайнаронг Прасерттай / Getty Images

Автор бестселлеров, финансовый эксперт и личность Рэмси Рэйчел Круз полагает, что этот переход может сэкономить вам более половины вашего ежемесячного счета, но вам придется делать покупки вокруг.

Она сказала: «Есть операторы — некоторые знакомые имена, некоторые нет.

» Но они используют те же сети, что и более крупные компании. Такие компании, как Mint Mobile, Tello, Red Pocket, Ultra Mobile, Airvoice и Yahoo Mobile, получают от 10 до 40 долларов в месяц.

«Помните, что некоторые из этих планов ограничены, но некоторые включают неограниченное количество звонков, текстовых сообщений и даже данных, поэтому задавайте хорошие вопросы, пока вы ходите по магазинам».

9. Правило 1 доллара

Бернадетт Джой, генеральный директор Crush Your Money Goals, предлагает этот «простой» совет по экономии денег.

Она сказала: «Если стоимость предмета составляет один доллар или меньше за одно использование, я даю себе зеленый свет на его покупку. Это правило особенно хорошо работает, когда применяется к моим слабым местам: одежде, аксессуарам и товарам для дома.

«Например, я недавно купил пару классических белых кроссовок на распродаже за 18 долларов. Прежде чем покупать их, я подсчитал, что, вероятно, буду носить их один раз в неделю в течение года или, по крайней мере, 52 раза.

«Правило было правильным: за последние два месяца я уже носил их гораздо больше 18 раз, что делает их менее чем 1 доллар за каждый износ.

«Но во время той же поездки по магазинам я нашел красивую зимнюю куртку со скидкой 75% по цене от 300 до 75 долларов. Пока меня заманили большие скидки и название бренда, я остановился, чтобы посчитать.

«Я посчитал количество холодных дней и другие куртки, которые у меня уже были в ротации, и я не мог представить, что буду носить эту куртку 75 раз — или каждый божий день в течение двух с половиной месяцев — и, следовательно, это не стоило Деньги. Я ушел и оставил его на вешалке.

«Правило 1 доллара дает вам право покупать вещи, которые вы часто используете, но при этом предотвращает импульсивные покупки, которые могут показаться выгодной сделкой.

«Это также побуждает тратить больше на высококачественные, экологичные вещи, которые прослужат долго. Я почти полностью отказался от быстрой моды, потому что даже рубашка за 5 долларов, которую я мог бы надеть только один раз, нарушает правило 1 доллара».

10. Пакетное приготовление

Лиза Диксон, основательница компании Caseron Accounting, предлагает свой «любимый» способ получения личной выгоды и фитнеса.

Она сказала: «Каждый раз, когда я готовлю, я всегда стараюсь приготовить достаточно, чтобы заморозить лишнюю порцию.

» Очень полезно иметь то, что вы можете достать, когда вы устали, голодны и испытываете искушение поднять трубку и закажите еду на вынос, не поддавайтесь искушению ненужными тратами.

«К тому же, это почти всегда будет лучше для вас, чем то, что вы могли бы заказать, поэтому отметьте одновременно свою фитнес-цель!»

11. S по борьбе с пищевыми отходами

Тесса Кларк из приложения для обмена информацией о микрорайонах OLIO делится пятью S, которые могут помочь улучшить положение планеты и сэкономить деньги.
Getty Images

Тесса Кларк из приложения для обмена информацией о районе OLIO делится пятью Ss, которые могут помочь быть более позитивными для планеты при одновременной экономии денег.

Она сказала: «Делайте покупки со списком — и, что еще лучше, убедитесь, что в этот список включены только предметы из вашего еженедельного плана питания.

» Храните еду правильно — не кладите помидоры в холодильник, не храните картофель и лук отдельно и храните травы в воде — убедитесь, что вы знаете, как лучше всего хранить каждый предмет.

«Подавайте меньшие размеры порций — использование меньших тарелок — легкий способ.

«Сохраните остатки еды — они часто становятся вкуснее и на следующий день.

« Поделитесь своей запчастью — просто сделайте снимок еды, которая вам не нужна, и добавьте ее в OLIO, чтобы соседи могли забрать ее бесплатно ».

12. Разделите, прежде чем получить

Тиффани «Бюджетниста», финансовый педагог и автор бестселлеров NYT предлагает, чтобы автоматическое перенаправление заработной платы могло сэкономить деньги с течением времени.

Она сказала: «Вместо того, чтобы вносить всю вашу зарплату в ваш чек. учетной записи, спросите свой отдел кадров, бухгалтерии или бухгалтерии, могут ли они перенаправить часть ваших денег на сберегательный счет.

«Если вы разделите его до того, как получите его, вам не нужно иметь дисциплину, чтобы не забывать экономить. Ваш работодатель может сделать экономию за вас».

13. Сохраните свои долларовые купюры

Со-генеральный директор CarFinance247 Луи Рикс предлагает экономить ваши долларовые купюры
артист / Getty Images

Луи Рикс, со-генеральный директор рынка автомобильного финансирования, CarFinance247, предлагает этот классический совет по экономии денег.

Он сказал: «Неужели мелочь прожигает дыру в твоем кармане? Один необычный способ сэкономить деньги — это начать откладывать все полученные долларовые купюры.

«Каждый раз, когда вы получаете сдачу в кассе, откладывайте все одиночные игры. Если вы будете держать ее каждый день, сумма, которую вы можете сэкономить, может действительно увеличиться».

14. Отбросьте настрой «все или ничего»

Поведенческий психолог из Даремского университета Марио Вейк вместе с банком Atom Bank предложил, как простое изменение отношения может сократить ненужные расходы.

Он сказал: «Когда вы пытаетесь ограничить свои расходы, вы можете почувствовать, что холодная индейка — единственный ответ.Однако данные свидетельствуют о том, что такую ​​позицию «все или ничего» на самом деле сложнее поддерживать, чем подход с разделением бюджета.

«Сохранение некоторого дохода при одновременном предоставлении себе пособия на расходы действительно кажется золотой формулой».

«Здоровый баланс между сдержанностью и предоставлением себе некоторого удовольствия и спонтанности — оптимальная стратегия для повышения счастья».

«В преддверии Черной пятницы в этом году поставьте себе четкую цель — сколько вы можете с комфортом потратить, и составьте список областей, на которые вы готовы потратить.

«От рождественских подарков для семьи до новой электрической зубной щетки — если позволить себе потратить часть своего дохода, значит, вы с меньшей вероятностью потеряете свой день и в конечном итоге потратите слишком много денег».

15. «Никогда не покупайте новую машину»

Мэтт Фиддес, отмеченный наградами наставник и предприниматель, предостерегает, что покупка новой машины — это «деньги на ветер».

Он сказал: «Покупка подержанного автомобиля даже шестимесячной давности сэкономит вам массу денег.

» Автокредит может привести к тому, что вы будете задолжать больше, чем стоит двигатель — избегайте этого любой ценой, и вы сэкономите деньги значительно.»

16. Составьте список необходимых покупок

Брианна Файерстоун считает, что логический подход к покупкам со временем может привести к значительной экономии.
Чалирмпой Пимписарн / Getty Images

Брианна Файерстоун считает, что логический подход к покупкам может со временем привести к значительной экономии.

Она сказала: «Составьте постоянный список крупных предметов, которые вы хотите приобрести, с указанием их стоимости, марки, которую вы предпочитаете, и того, какая скидка побудит вас совершить покупку.

«Этот список полезен, когда появляются большие распродажи (День труда, День поминовения, Черная пятница и т. Д.), Потому что вы можете избежать незапланированной покупки.

« Заблаговременное исследование и анализ цен на крупные товары поможет вам в наилучшем положении, чтобы воспользоваться выгодной для вас выгодной сделкой, которая поможет вам избежать покупок, которые выходят за рамки вашего бюджета или не соответствуют вашим желаниям / потребностям «.

17. Ежеквартальный день отказа от подписки

Бекка Пауэрс считает, что календари позволяют легко устанавливать напоминания для экономичных домашних задач.

Она сказала: «Продавцы всегда спрашивают ваш адрес электронной почты, чтобы они могли отправлять вам рекламные акции, чтобы вы могли потратить свои деньги.

» Вы были бы удивлены, увидев, сколько вы можете сэкономить, если посвятите время отказу от подписки на рекламные акции. электронные письма, которые побуждают к спонтанным и потенциально ненужным тратам ».

18. Избегайте соблазна окунуться в сбережения

Джон Остлер из Finder.com подчеркивает важность планирования заранее, чтобы не окунуться в свои сбережения, даже если они малы.

Он сказал: «Уменьшите искушение, поместив деньги на сберегательный счет, к которому нет мгновенного доступа, если вы не думаете, что сможете уберечь его от этого (и вы не думаете, что он вам понадобится для предметов первой необходимости). .

«Это избавит от необходимости погружаться в это, поскольку до него будет не так легко получить доступ».

19. Составьте план питания

Рэйчел Круз считает, что создание простого плана питания может сократить необходимые расходы.
РоссХелен / Getty Images

Рэйчел Круз считает, что простое планирование может сократить необходимые расходы на время приема пищи.

Она сказала: «Многие из нас тратят слишком много денег на питание в ресторанах или доставку еды.

» Первое, что нужно сделать, это сократить вдвое ежемесячные расходы на питание вне дома.

«Это заставит вас есть дома и готовить еду. Составьте план на каждую ночь в неделю.

« Я не забавная полиция. Вы все еще можете выйти. Но если вы не планируете заранее, вы будете приходить домой с работы каждую ночь, не зная, что делать, и в конечном итоге получите еду на вынос.

20. Избегайте утечки денег

Лиза Диксон считает, что если вы будете жестоко честны с самим собой перед покупкой, это поможет быстро сэкономить деньги.

Она сказала: «Каждый раз, когда вы испытываете искушение потратить деньги, спросите себя — лучше ли потратить эти деньги на этот кофе на вынос, который закончится через 10 минут, эту подписку, которую я не использую, эту программу тренировок, которую я, вероятно, не закончу — или лучше потратить эти деньги на мою Tesla, мой отпуск, оплату моей кредитной карты?

«Будьте конкретны — эти деньги лучше в их кармане или в вашем? Вы удивитесь, сколько раз этот вопрос может изменить решение о расходах!»

Советы по экономии денег для молодых людей — советник Forbes ИНДИЯ

В детстве одно из самых важных вещей, которым нас учат, — это быть грамотными.Многих из нас также обучают базовым навыкам выживания, таким как приготовление еды и работа по дому. Но скольких из нас учат основам управления деньгами и финансами? Эти темы могут показаться сложными по своей природе, но на самом деле они составляют основу нашей повседневной жизни. С момента покупки учебников в колледже до оплаты первой квартплаты деньги неотъемлемо вплетены во многие вещи, которые мы делаем.

Финансовая грамотность молодых людей не должна восприниматься как нечто само собой разумеющееся, даже если они начинают поздно.Неважно, поступаете ли вы в колледж или получаете первую работу — ранний контроль над своими финансами может обеспечить вам большой успех. Кроме того, мы надеемся, что молодые люди, осведомленные о своих финансовых привычках, с большей вероятностью передадут их своим будущим поколениям.

Вот советы и рекомендации, которые следует знать молодым людям, чтобы лучше управлять своими деньгами.

Размышляйте о своих расходах

На торговых сайтах легко вызвать счастье. Что-то есть в продаже, ваша дебетовая карта уже привязана к вашей учетной записи, и вуаля простым нажатием кнопки вы заказали что-то прямо к порогу.Тем не менее, многие ли из нас думают, как эта беспрепятственная покупка вписывается в наш больший бюджет? Учитываем ли мы, сколько мы тратим в Интернете по сравнению с тем, сколько мы можем зарабатывать каждый месяц?

Управляя своими деньгами, в первую очередь важно быть честным с самим собой. Если вы недавно начали работать профессионалом, подведение итогов вашего дохода, ваших расходов и (потенциально) долгов является хорошей отправной точкой. Студенты колледжей и даже подростки могут сравнить свои расходы с их пособиями. Это даст вам представление о вашей покупательной способности, ваших потенциальных сбережениях и, в более общем плане, о том, что вы можете и не можете позволить себе делать с заработанными деньгами.

Быть честным с самим собой не ограничивается простой мысленно-физической записью этих вещей на листе бумаги, чтобы увидеть, куда уходят и откуда приходят ваши деньги. После того, как вы проанализируете свои финансы, у вас появится ясность в составлении бюджета, что является вторым шагом в этом процессе.

Бюджет, это сказка древняя как время

Бюджет подразумевает разумное распределение вашей покупательной способности. Первый шаг к составлению бюджета — это откладывать деньги на самое необходимое, включая еду, арендную плату, электричество и другие ежемесячные счета.В идеале они должны составлять менее половины вашего ежемесячного дохода для плавного плавания. Но расходы на жизнь могут варьироваться в зависимости от города, поэтому крайне важно составлять бюджет в относительном выражении.

После того, как основные расходы учтены, приходят потребности. Человеческие потребности могут быть почти безграничными, и легко влюбиться в новейший смартфон или предмет одежды, который вам на самом деле не нужен. Но в то же время удовлетворение своих желаний может быть оправдано, если вы заслужили это, например, праздник.Как тогда расставить приоритеты для их бесконечного списка желаний? Желания должны быть сопоставлены с их EMI, такими как ссуды на образование, а также с тем, сколько они намереваются сэкономить. Как только они будут рассчитаны, любую остаточную сумму можно потратить на пустую трату.

Следующий вопрос, несомненно, сводится к тому, «сколько я должен сэкономить?»

Сохранить на дождливый день

Жизнь бывает неожиданной. Хотя важно не настаивать на этом, не менее важно быть готовым к таким моментам.Экономия денег — это шаг в правильном направлении, который может помочь смягчить непредвиденный финансовый кризис.

Экономить деньги нужно не только на случай кризиса. Многие из нас мечтают о ярком будущем — получить степень магистра за границей, первую машину, первый дом, детей и, в конечном итоге, счастливую пенсию. Но все это связано с планированием. Изучив затраты и составив график, вы узнаете, что вам нужно сэкономить и инвестировать, чтобы вы могли планировать.

Хотя конкретные суммы могут варьироваться, разумно направить от 10% до 20% вашего дохода в чрезвычайный фонд.Накапливая эту сумму с течением времени, у вас будет буфер, чтобы снова встать на ноги, если вы потеряете работу или не сможете продолжать работать по какой-либо причине. Ликвидность вашего резервного фонда также имеет первостепенное значение. Чтобы использовать его в любое время, когда это необходимо, разумно отложить деньги на сберегательный счет или в ликвидный инвестиционный инструмент.

Прогуляйтесь по инвестиционному переулку

Инвестиции — отличный способ приумножить свои сбережения для молодых людей старше 18 лет.

Как же тогда начать инвестиционное путешествие? Если вы новичок в мире инвестиций, будет разумным провести оценку рисков, которая поможет вам сузить круг инвестиционных инструментов, которые помогут вам заработать определенную сумму риска, на который вы готовы пойти. Некоторые популярные классы активов включают золото, фиксированные депозиты и паевые инвестиционные фонды.

Например, как новичок, вы можете очень мало знать о рынках и поэтому можете принять решение об инвестировании в фиксированные депозиты и паевые инвестиционные фонды.Паевые инвестиционные фонды управляются квалифицированными группами экспертов. Это означает, что ваши инвестиционные решения будет принимать тот, кто сделал карьеру на прибыльном инвестировании.

Чтобы определить, в какие фонды следует инвестировать, важно найти платформу, которой можно доверять. С ростом финтеха в Индии теперь есть несколько приложений на выбор. Некоторые из этих платформ могут предоставлять консультационные услуги по инвестициям, что означает, что они помогут оценить ваш риск и предоставят рекомендации по вашим инвестициям.

Долгосрочное инвестирование может увеличить ваши деньги, а это значит, что интерес продолжает расти. Это может помочь вам создать надежную подушку для этого дождливого дня или, возможно, даже получить степень магистра, которую вы хотите получить за границей.

Как поступать с долгами

Есть два вида долгов: необходимые и ненужные. Имея необходимые долги, вы берете взаймы деньги, чтобы купить актив, который обычно приносит долгосрочную выгоду. Возьмем, к примеру, образование. В связи с ростом стоимости обучения вы, возможно, не сможете сэкономить и инвестировать всю необходимую сумму.Это может привести к получению ссуды на образование, которую вы должны будете выплатить после получения степени. В этих обстоятельствах трудно оспаривать долгосрочную ценность образования, которая оправдывает получение ссуды.

И наоборот, покупать новый мобильный телефон каждый год и платить высокие ежемесячные платежи или EMI не нужно. Хотя простые EMI ​​и варианты оплаты позже дали нам большое удобство, это удобство, как правило, приводит к возникновению ненужных долгов, которых можно избежать.В 20 лет ваши возможности заимствования обычно ограничены, но важно убедиться, что вы не влезаете в долги, покупая ненужные вещи. Поэтому важно сбалансировать свои долги, учитывая ваши долгосрочные цели и бюджеты.

Итог

Будучи молодым человеком, возьмите под контроль свои финансы уже сегодня. Деньги играют важную роль в нашей жизни и заслуживают пристального внимания. Составление бюджета, сбережения и учет долгов — это дисциплины, которые следует усвоить заранее.Если все сделано правильно, они настроят вас на финансовую свободу.

Как сэкономить — YouCanDealWithIt

Большинство людей согласны с тем, что экономия — это хорошо, но им трудно это сделать. Хотите верьте, хотите нет, но можно копить на краткосрочные и долгосрочные цели, чрезвычайные ситуации и даже на пенсию. Выбор остается за вами.

Правило 70-20-10

Один из простых способов сэкономить — следовать правилу 70-20-10. Разделите свой доход следующим образом:

• 70% на проживание (аренда, еда, одежда, бензин)
• 20% для экономии
  • 10% при выходе на пенсию ( IRA , 401 (k), корпоративная пенсия)
  • 5% на ЧС (ремонт автомобилей, медицинские расходы, безработица)
  • 5% на конкретные цели (каникулы, машина, обучение в школе, новый компьютер)
• 10% за долги (студенческие ссуды, оплата автомобилей, кредитные карты)

Если вы превысите этот процент в какой-либо категории, сократите свои расходы в других областях.Например, если вы тратите 75% своего дохода на расходы на проживание, уменьшите сумму, которую вы вкладываете в свои сбережения, на 5%. Если вы хотите вложить больше денег в свои сбережения, вы должны сократить свои расходы на проживание и / или уменьшить свой долг.

Способы сэкономить

Не знаете с чего начать? Нужны идеи о новых способах экономии денег. Ознакомьтесь с этими советами.

Полезные советы

• Сначала заплатите себе, положив часть своей зарплаты прямо в банк.Это наиболее эффективный способ сэкономить. Если вы никогда не увидите деньги, вы их не упустите.
• Ваш аварийный фонд должен состоять как минимум из 3–6 месяцев расходов на проживание.

Калькуляторы

Проверьте свои знания

Фред и Стив откладывают 2000 долларов в год на пенсию (под 9% годовых). Фред экономит с 22 до 31 (9 лет). Стив спасает с 31 года до 65 лет (34 года).

У кого на пенсии больше денег (65 лет)?

1. Фред
2. Стив

1.