Как правильно положить деньги под проценты в банк: Рублевый вклад под проценты — СберБанк

Вклад Дополнительный процент — СберБанк

Процентная ставка по вкладу «Дополнительный процент» зависит от суммы вклада, текущего и максимального остатка по вкладам в банке за последние 3 месяца, где открывается вклад (офис банка, интернет-банк или мобильное приложение).
Итоговая процентная ставка по вкладу формируется из двух ставок – максимальной и минимальной. Минимальная ставка от 4,5% до 5,5% (зависит от срока). Минимальная ставка начисляется на сумму, равную разнице между максимальной суммой, которая находилась на всех ваших рублевых срочных вкладах* в СберБанке за последние 3 месяца, и суммой, которая находится на ваших действующих вкладах на момент открытия вклада.
Максимальная ставка от 5% до 6,5% (зависит от срока). Она начисляется на остальную часть вносимых во вклад денежных средств. То есть на разницу между суммой, на которую открывается вклад «Дополнительный процент» и суммой, на которую действует минимальная ставка.

Итоговая ставка рассчитывается по формуле:
Процентная ставка = ((сумма 1 * Y%) + (сумма 2 * Z%)) / сумма вклада «Дополнительный процент»,
Где Y% — Минимальная ставка, Z% — Максимальная ставка.

Например:
Сегодня Вы открываете в мобильном приложении Сбербанк Онлайн вклад на сумму 600 000 ₽ на год.

Чтобы узнать, на какую сумму действует минимальная ставка нужны:
1. максимальный остаток на Ваших вкладах за 3 месяца, предшествующих месяцу открытия вклада «Дополнительный процент». Допустим максимальная сумма была 15 февраля = 500 000 ₽.
2. сумма на вкладах сегодня. Предположим, это три срочных вклада: «Сохраняй» на 200 000 ₽, «Сохраняй» на 1000 $ и «Пополняй» на 100 000 ₽. Получается, на действующих вкладах 300 000 ₽. Вклады в иностранной валюте при расчете не учитываются.

Тогда минимальная ставка (5,25%) действует на разницу между максимальным остатком за три месяца (п.1) и текущим остатком по вкладам (п.2): 500 000 — 300 000 = 200 000 ₽.

Максимальная ставка (6%) рассчитывается на остальную часть вносимых во вклад денежных средств. В примере вклад на 600 000 ₽. Максимальная ставка действует для суммы: 600 000 – 200 000 = 400 000 ₽.

Итоговая процентная ставка по вкладу: ((200 000 * 5,25%) + (400 000 * 6%)) / 600 000 = 5,75%.

* Срочные вклады — это вклады, открытые на фиксированный срок

Почему держать вклады в банках не всегда безопасно :: Мнение :: РБК

Чтобы вернуть свои деньги, вкладчику пришлось обращаться в суд. Однако назначенная судом экспертиза не дала результатов. Эксперты указали, что с точки зрения почерковедения подпись клиента является слишком «краткой и простой». А раз так, установить, кем была выполнена подпись, невозможно. Повторная экспертиза пришла к аналогичному выводу.

Здесь следует прояснить два нюанса. Во-первых, российское законодательство не содержит требования, чтобы гражданин расписывался именно так, как в паспорте, т.е. он может хоть каждый день менять свою подпись. Во-вторых, судебные эксперты элементарно перестраховываются и стараются при любой возможности дать лишь вероятностный вывод о принадлежности или непринадлежности подписи определенному лицу. Либо вообще дать заключение, что исследуемая подпись не позволяет дать какой-либо ответ в принципе.

Читайте на РБК Pro

У моего клиента были и дополнительные аргументы. Он располагал документами, свидетельствующими, что он не мог подписать документы, поскольку в злополучный день находился на лечении в медицинском учреждении. В судебном разбирательстве банк подвергнул сомнению и этот довод клиента. Представители банкиров убеждали суд, что расстояние между лечебным заведением и отделением банка можно преодолеть в течение полутора часов, а физическое состояние клиента не было настолько серьезным, чтобы исключить саму возможность подписывания бумаг. Письмо, полученное судом из медицинского учреждения, подтвердило, что в спорный период клиент находился на лечении, но не дало однозначный ответ, покидал ли он заведение или нет. Медики ограничились указанием, что пациентам запрещено покидать территорию лечебного заведения.

Перспективы дела становились достаточно туманными. Защита предприняла действия, направленные на поиск бреши в позиции банка. Выяснилось, что в отделении банка велось видеонаблюдение, а раз так, то банк в состоянии представить видеосъемку, подтверждающую, что миллион долларов забрал именно мой клиент, а не мошенник.

А один из пунктов договора об открытии вклада предусматривал, что досрочная выдача наличных денежных средств на сумму свыше $10 тыс. происходит лишь при условии предварительного письменного заявления или телефонного звонка. Мои доводы были поддержаны судом, который предложил банку представить видеозапись и расшифровку телефонных переговоров. На следующем судебном заседании банк не смог представить указанные доказательства. Его представители объясняли, что соответствующие видео- и аудиоматериалы хранятся лишь один год.

Несмотря на тот факт, что все содержащиеся в материалах дела доказательства не являлись бесспорными, которые могли бы однозначно склонить весы на одну из сторон, суд принял сторону вкладчика. Ключевыми доводами стали факт нахождения клиента на лечении и невозможность (или нежелание) банка представить подтверждающие видео- и аудиозаписи.

Отдельное внимание судья уделил тому, что гипотетическая возможность покинуть лечебное заведение в данной ситуации не имеет значения, поскольку закон исходит из презумпции добросовестности. И значит, не существует оснований для вывода, что вкладчик нарушал правила пребывания в лечебном учреждении. Данные факторы позволили суду первой инстанции удовлетворить исковые требования клиента в полном объеме. Московский городской суд и Верховный суд РФ оставили решение без изменения. Клиент смог вернуть как основную сумму вклада, так и проценты, причитающиеся ему по условиям договора за весь период, на который он был заключен.

Чему учит эта история? К деньгам, размещенным во вкладе, нужно относиться внимательнее. Очевидно, что каждый может стать жертвой мошенников, но существуют простые правила, которые помогают снизить риск. Простые настолько, что ими часто пренебрегают.

Не храните все деньги в одном банке, лучше откройте несколько вкладов в разных банках. Проверяйте состояние вклада, делайте это хотя бы раз в три-четыре месяца. Если вы VIP-клиент или у вас крупная сумма вклада — это не повод расслабляться. В российских условиях — и тому есть уже тысячи подтверждений на практике — это лишь дополнительный фактор риска. Ну и конечно, если вы ложитесь на лечение, уезжаете в командировку или на отдых, не забывайте сохранить документы, подтверждающие эти обстоятельства. Возможно, они помогут вам доказать правду в суде.

И еще один практический совет. Если вклад был украден и вы решили обращаться в суд, отнеситесь внимательней к выбору суда. Дело в том, что российское законодательство о защите прав потребителей позволяет вкладчику выбрать между судом по месту нахождения банка и судом по месту жительства потребителя. Лучше обратиться в суд по месту своего жительства. В суде по месту нахождения кредитной организации против вас может сыграть сам факт знакомства и частых встреч юристов банка и сотрудников судов. В России влияния этих факторов достаточно, чтобы негативно повлиять на объективное и беспристрастное рассмотрение спора.

Матвеев-Финансовая-грамотность.indd

%PDF-1.3 %
1 0 obj >/Metadata 1583 0 R/Pages 2 0 R/Type/Catalog/OutputIntents[>]>> endobj 1583 0 obj >stream
uuid:bdbcaf1a-b572-404a-8978-93ecbdd942f6adobe:docid:indd:628f2b7c-04a8-11e7-bbc1-c1c65cea428bproof:pdf628f2b7b-04a8-11e7-bbc1-c1c65cea428badobe:docid:indd:628f2b7a-04a8-11e7-bbc1-c1c65cea428b

2017-03-10T15:39:50+05:002017-03-10T15:40:01+05:002017-03-10T15:40:01+05:00Adobe InDesign CS3 (5.0)

application/pdf

Adobe PDF Library 8.0FalsePDF/X-1:2001PDF/X-1a:2001
endstream endobj 2 0 obj > endobj 1564 0 obj >stream
HuTKtKKJI,t(݋4K%ҹh5J#Ғ(H
wqyy~3̙g

ОБЪЯВЛЕНИЕ

Приказами Банка России от 06.08.2021 № ОД-1649 и № ОД-1650 у АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «КС БАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению данной кредитной организацией.

Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения может быть получена вкладчиками по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов 8-800-200-08-05, а также на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» www.asv.org.ru.

По возникающим вопросам можно также обращаться по телефону: 8-800-700-31-50 (телефон «горячей линии» АО «КС БАНК»).

Приказ Банка России от 06.08.2021 № ОД-1649 и № ОД-1650.

Информация о состоянии дел в АО “КС БАНК» на 01.09.2021 года

Информация по вкладам

Информация для вкладчиков

Информация для кредиторов

Информация для заемщиков

Реквизиты для погашения задолженности по кредитам АО «КС БАНК»

АО «КС БАНК» является участником системы обязательного страхования вкладов, и вкладчики в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» имеют право на получение страхового возмещения по подлежащим страхованию вкладам (счетам). Размер возмещения вкладчику определяется исходя из суммы всех его вкладов в банке, включая проценты по вкладам,  но не более максимального размера (лимита) страхового возмещения, установленного Федеральным законом  для соответствующего вида (категории) вкладов.

Агентство по страхованию вкладов начинает выплату страхового возмещения вкладчикам АО «КС БАНК» 13 августа 2021 года,  через банк-агент ПАО Сбербанк, подробнее.
С информацией об отделениях ПАО Сбербанк можно ознакомиться здесь.
Вкладчики АО «КС БАНК», которые одновременно являются клиентами ПАО Сбербанк, с 13 августа 2021 года могут обратиться за выплатой возмещения без посещения офиса банка-агента через сервис «Сбербанк Онлайн».

Уважаемые клиенты! С формами и образцами заявлений требований кредиторов вы можете ознакомиться на сайте

Агентства по страхованию вкладов.

Заявления размещены во вкладке Документы — Формы документов — Примерные формы

КРЕДИТОРАМ

Требование кредитора оформляется по форме бланка:
Примерная форма требования кредитора — юридического лица. Бланк.
Примерная форма требования кредитора — юридического лица. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора — юридического лица малого предприятия. Бланк.
Примерная форма требования кредитора — юридического лица малого предприятия. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора — физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов. Бланк.
Примерная форма требования кредитора — физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора — индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ. Бланк.
Примерная форма требования кредитора — индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ. Образец заполнения.

Оформленное требование необходимо направить нарочно или заказным письмом по одному из адресов: 430005, г. Саранск, ул. Демократическая, 30.

Временная администрация или конкурсный управляющий (ликвидатор) не позднее 30 рабочих дней со дня получения ими требования кредитора уведомляет  заявителя о включении его требования (полностью или частично) в реестр требований кредиторов или об отказе от такого включения с указанием причин.
 Требование кредитора, предъявленное в период деятельности временной администрации и внесенное в реестр требований кредиторов, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о начале процедуры ликвидации) конкурсный управляющий (ликвидатор) не направил кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов.
Требования кредиторов, предъявленные в период деятельности временной администрации, но не рассмотренные на день истечения ее полномочий, считаются предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (начале процедуры принудительной ликвидации) и рассматриваются конкурсным управляющим (ликвидатором) в течение 60 дней со дня опубликования вышеуказанных сведений.

Положить деньги под проценты: выбор банка и условий

Как правильно положить деньги под проценты, чтобы они сохранились и накапливались? Вклады в банковских учреждениях относятся к той категории инвестиционных рычагов, которые доступны всем людям без исключения. В том числе тем, кто очень далек от финансового мира. Вклад денег в банк под проценты в первую очередь дает возможность защитить средства от инфляции, при этом помогая еще и немного заработать.

По факту просто положить деньги в банк под проценты – это простейшая форма инвестиций, о которой задумывался каждый. Но это один из самых низкодоходных, но в то же время самых безопасных способов вложения денег. Большинство депозитов подкреплены различными банковскими программами и страховыми фондами,гарантирующими, что вкладчики смогут получить свои средства, даже если конкретный банк обанкротится.

Деньги под проценты в банк

В чем заключаются риски

Если вы мечтаете выгодно вложить деньги в банк под проценты, но боитесь что это слишком рискованно, то можно точно сказать, что ваши страхи не обоснованы. Если планируете вложить деньги под проценты в банк на сумму не более 1,4 миллиона, то риски практически отсутствуют. Возврат депозитов в этой ценовой категории застрахован системой банковского страхования. Участие в данной государственной программе является вынужденным для всех банковских организации занимающихся вкладами населения. Поэтому если вы решили вложить деньги под проценты в банк, то о рисках переживать не стоит. Лучше уделить больше внимания прибыльности сделки, получаемым процентам и в какой банк положить деньги.

Как выбрать кредитное учреждение

После того как вы решились положить деньги в банк под высокий процент остается определиться с тем в какой банк положить деньги под проценты. Прежде чем написать о выборе банка хотелось бы поделиться одной хитростью относительно того как положить деньги под проценты. В случае если вы предполагаете вкладывать средства на сумму боле 1,4 миллиона, то лучше разделить ее на несколько вкладов в различных банках. Либо можно вложить в один банк, но тогда к вопросу, в какой банк положить деньги под проценты, стоит отнестись еще серьезней.

К основным признакам, свидетельствующим о надежности банка можно отнести:

•  Рейтинг банка;
•  История;
•  Отношение к большим иностранным финансовым группам;
•  Качество обслуживания сотрудниками;
•  Помещение, занимаемое банком и его оформление.

Но не стоит подбирать банковское учреждение, основываясь только на размер вероятного дохода. В данной ситуации это скорей маркетинговый ход, чем выгодная сделка. Если согласно рекламе процентная ставка в конкретном банке выше чем у конкурентов, то это может говорить о том, что у данного кредитного учреждения есть определенные денежные трудности.

Желательно перед тем, как выбрать в какой банк положить деньги под проценты, изучить официальный список банков.

Банк

Итак, в какой банк лучше положить деньги

Чтобы ответить на данный вопрос следует учитывать такие параметры как:

•  Надежность банка. Не рекомендуется инвестировать в заведения сомнительного характера. Даже если там обещают процент в пару раз выше, чем в других банках. Хотя некоторым такое решение, куда выгодно положить деньги под проценты может показаться и интересным. Но в данной ситуации просто нет гарантии возврата средств. Какая разница, под какой в какой банк выгодно положить деньги и под какой процент. Если вы просто не получите деньги назад?
•  Второй критерий это проценты. Большинство в поисках куда лучше положить деньги под проценты, не знакомы с простейшим правилом. Большие компании предлагают меньшую процентную ставку. А те, что только что открылись, побольше, обещая серьезную прибыль заемщикам. Кроме этого на размер процентов влияют разновидность вклада и условия кредитного соглашения.
•  Управляемость. Если у конкретного вклада нет возможности частичного обналичивания либо пополнения, то вся сумма вместе с процентами выдается по завершению срока депозита. Также существуют вклады с возможностью обналичивания и пополнения, а также с капитализацией (о ней будет написано ниже).

Итак, первым делом выбирая, куда положить деньги под проценты следует составить собственный рейтинг банков,к которым вы испытываете личное доверие и считаете наиболее удобными. После посещаете каждый из них лично и смотрите, что именно они могут вам предложить.

Какие бывают вклады

Как вложить деньги в банк под высокий процент так чтобы это было действительно выгодно? По факту депозиты принято разделять на три категории согласно оперированию деньгами:

•  Счет с возможностью дальнейшего пополнения средств;
•  Счет с возможностью обналичивания при необходимости (частичного) и пополнения;
•  Счет без права снять или пополнить.

Срок вклада следует подбирать исходя из времени в течение, которого могут понадобиться деньги. А если вклад в иностранной валюте то исходя из предполагаемого дохода (причем, тут речь не только о процентах по вложенным средствам, но и о скачках валют). Также стоит учесть, что проценты по инвестициям в валюте немного ниже, чем в рублях. Выбирая валютный вклад важно учитывать уровень инфляции. При формировании валютного вклада служащие банка советуют распределять вклад на три валюты. В случае чрезвычайной ситуации как минимум по одному, но вы выиграете.

В каждом отдельном банке вклады носят различные названия, но их всех можно разделить на следующие категории:

•  Срочный;
•  Сберегательный;
•  До востребования.

Название каждого из депозитов способно само за себя говорить. Например «срочный» открывается на сравнительно небольшой временной отрезок. Обычно это не менее тридцати дней и не более нескольких лет.

Такие вклады делятся еще на две категории:

•  Те, по которым проценты начисляются каждый месяц;
•  Те, по которым проценты могут быть выплачены только в конце срока.

Обычно во втором случае (с выплатой в конце) доход получается немного выше.

По сберегательным вкладам допустимо осуществлять дополнительные пополнения счета. Срок подобных депозитов от полугода. Проценты начисляются, ежесуточно основываясь на текущую сумму на счету. Но на счет они зачисляются только по завершению минимального срока вклада (полгода).

Последние вклады до востребования не особо доходны. Проценты по ним составляют всего 1% за 12 месяцев. Но при этом у вкладчика есть полный доступ к средствам.

На большинство вкладов действует автоматическая пролонгация. То есть когда их срок подходит к концу если вкладчик их не забрал, то они автоматически продлеваются. Но при этом могут меняться условия. Например, условия срочных вкладов могут быть изменены на условия вкладов до востребования, являющиеся не такими выгодными.

Как рассчитываются проценты и доход

Как рассчитываются проценты и доход

В большинстве случаев расчет депозитов происходит исходя из начисления процентов в течение года. Но при этом существует такое явление как капитализация вклада. Под данным термином понимается причисление дохода, который был получен по вкладу в промежутках к сумме этого же самого вклада. Это дает возможность получать дополнительную прибыль от уже начисленных процентов по данному вкладу.

Подобное начисление прибыли должно быть отдельно прописано в кредитном соглашении. Оно может начисляться в различные временные промежутки, например:

•  Каждый день;
•  Каждые 30 дней;
•  Каждые 3 месяца;
•  Каждый год.

В случаях, когда они не были сразу выплачены, они суммируются к общей сумме. Соответственно,в дальнейшем проценты высчитываются уже со всей суммы вместе с доходом от капитализации.

Как правильно подсчитать доход

Перед тем, как положить деньги под проценты, желательно научиться правильно, считать предполагаемый доход. Для этого следует учитывать такие факторы как сумму вклада и срок, на который он сделан. Многие думают, что если положить деньги на вклад под высокий процент, то смогут быстро получить прибыль. Но при этом не знают, как ее считать.

Например, если банк обещал выплатить 10% по вкладу, а деньги пролежали в банке всего три месяца это совсем не означает, что можно будет получить 10% от суммы данного вклада. Тут все зависит от срока. В большинстве случаев банк считает проценты в годах. И получается, что мы делим двенадцать месяцев в году на три месяца, что деньги были в банке, вышло четыре. Теперь десять процентов делим на четыре, и выходит всего два с половиной процента. Это и есть тот доход, который мы сможем получить в данном случае.

Мнение экспертов о банковских вкладах

Банковские вклады это одна из важнейших составляющих любого инвестиционного портфеля. Они олицетворяют ту его часть, что отвечает за надежность. Каждый должен хранить деньги в банке на случай непредвиденных ситуаций. Если что случается, то можно зайти в банк и снять нужную сумму. Но повод должен быть действительно серьезным.

Стоит еще раз обратить внимание с точки зрения инвестиций банковские вклады это надежность, а не та часть инвестиционного портфеля, что отвечает за накопление. В банке деньги защищены практически от всего. В том числе от инфляции. Проблема в том, что проценты по вкладам редко когда превышают показатели инфляции. Поэтому если вы уже позаботились о сохранности ваших средств, самое время составлять новый инвестиционный портфель, при этом, не трогая деньги в банке. Для этого используйте новые инвестиционные инструменты, которые хоть и считаются более рискованными, но способны принести больший доход.

Вклад денег в банк под проценты в первую очередь дает возможность защитить средства от инфляции, при этом помогая еще и немного заработать.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

ГК РФ Статья 834. Договор банковского вклада / КонсультантПлюс

— Существенные условия договора банковского вклада (депозита)

— Правовая природа договора банковского вклада (депозита)

— Право банка на списание денежных средств с депозитного счета вкладчика

— Обращение взыскания на денежные средства, находящиеся во вкладе

— Расторжение договора банковского вклада (депозита) по инициативе банка

— Возврат банковского вклада

— Все вопросы по ст. 834 ГК РФ

1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).3. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Если иное не предусмотрено законом, юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.

Открыть полный текст документа

Аннуитетный и дифференцированный платежи: что это такое и в чем разница — Ипотека

Самые актуальные вопрос для заемщика связаны с погашением кредита: сумма и дата платежа, способы оплаты и многое другое.

Платеж по кредиту состоит из основного долга и процентов. Основной долг — это размер кредита. А проценты — это сумма, которую берет банк за пользование кредитом. 

Есть два вида платежей — аннуитетный и дифференцированный. Выясняем, что это такое, и чем они отличаются друг от друга.

Аннуитетный платеж

Аннуитетные платежи одинаковы, но соотношение в них основного долга и процентов — разное. Здесь проценты за пользование начисляются на остаток долга, поэтому в начале кредита — процентов больше, основного долга — меньше. А к концу кредита — наоборот.

Однако есть случаи, когда платежи не будут одинаковыми. При выходе на пенсию в период кредита, график рассчитывается «ступенькой». До пенсии платежи считаются из текущего дохода клиента, а после — из минимального уровня пенсии.

Также аннуитетный платеж может измениться при досрочном погашении кредита.

Размер платежа клиент всегда может посмотреть в графике, который менеджер по ипотеке предоставляет на сделке.

Как погасить аннуитетный платеж

Оплата аннуитетного платежа может только безналичная. Клиент пополняет свой обычный счет, затем деньги, согласно платежному поручению, автоматически поступают на кредитный счет, который называют ссудным.

Клиент может оплатить кредит несколькими способами: через «Сбербанк Онлайн» на сайте или в приложении, через банкоматы, терминалы и в офисах Сбербанка в регионе обслуживания кредита. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.

Дата оплаты кредита может совпадать с датой выдачи, а может и отличаться — на усмотрение заемщика. В платежную дату до 21:00 средства должны быть на счету клиента, указанном в поручении. Лучше перевести деньги накануне.

Важно! Если дата платежа выпадает на выходной или праздничный день, то списание произойдет в этот день, если на счету есть деньги. А если их нет, то пополнить счет можно в первый рабочий день после выходных. И это не будет считаться просрочкой.

Дату платежа можно менять, но не чаще 1 раза в год. Для этого надо написать заявление в отделении банка в городе выдачи кредита. При этом дата последнего кредитного платежа не меняется — она всегда будет соответствовать дню предоставления кредита.

Таким же образом можно поменять и счет списания. В новом поручении вам надо указать несколько счетов и очередность списания. Если сумма платежа больше, чем денег на первом счете, остаток спишется со второго, если и на нем не хватит средств — то с третьего и так далее.

Если по каким-то причинам заемщик не может пополнить счет, то можно погасить кредит со счета другого человека. Такой платеж делается разово, поручение на автосписание оформить нельзя. Если кредит в рублях, то счет может быть любого человека, если в валюте — только поручителя.

Дифференцированный платеж

Дифференцированный платеж — это система погашения кредита, при которой заемщик ежемесячно вносит разные суммы, размер которых с каждым разом уменьшается.

При таком платеже ежемесячные платежи становятся меньше, сумма основного долга в платеже всегда будет одной и той же. А вот проценты, начисляемые на остаток основного долга, будут уменьшаться по мере выплаты кредита. Ежемесячная сумма основного долга считается просто — сумма кредита делится на количество платежей.

Здесь нет графика платежей, а есть срочное обязательство, по которому клиент обязуется оплачивать кредит.

Кредиты с дифференцированными платежами выдавались в Сбербанке до 2011 года, а сейчас выдаются только с аннуитетными.

Как погасить дифференцированный платеж

Оплата возможна и наличным, и безналичным способом сразуна ссудный счет. Варианты оплаты такие же, как при аннуитете: через «Сбербанк Онлайн», банкоматы или в офисе банка.

Важно! Погашение кредита не привязано к определенной дате. Клиент должен оплатить кредит не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

Например, кредит выдан 13 июня 2010 года, соответственно первый платежный месяц — июль, поэтому первый платеж клиент должен осуществить не позднее 10 августа 2010 года.

Сумма платежа здесь меняется ежедневно, т.к. проценты начисляются на остаток по кредиту каждый день. Узнать актуальную сумму можно в дату погашения в офисе банка, в «Сбербанк Онлайн», банкомате и контактном центре.

Сейчас читают

Инструкция: как правильно оформить справку о доходах

Как снять обременение после выплаты ипотеки

Как досрочно погасить ипотеку 

12 способов сделать банк более эффективным и положить больше денег в карман

Банковское дело сложно. Существуют тысячи банков, и как только вы выберете один, раскрытие информации и мелкий шрифт могут сбить с толку даже самого опытного потребителя. А еще есть тарифы и сборы, которые бывают более разнообразными, чем латте Starbucks.

Вот почему мы собрали эти советы и рекомендации, чтобы помочь вам сделать банк более разумным — чтобы вы могли зарабатывать больше денег и экономить время.

1. Переоцените свой банк

Среднее значение U.Согласно опросу, проведенному в 2017 году для Bankrate and Money, S. adult имеет один и тот же основной текущий счет около 16 лет. За это время многое изменилось — от новых игроков в отрасли до технологических достижений.

Тем не менее, недавно проведенное J.D. Power 2019 исследование удовлетворенности розничным банковским обслуживанием в США показало, что только 4% клиентов сменили банк в прошлом году.

«Только не засыпайте у выключателя», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate. «Рынок постоянно меняется, появляются новые предложения, инновационные продукты и функции, которые могут принести больше денег в ваш карман или облегчить вашу жизнь.Или оба. Так что стоит поднять антенну и искать что-то более выгодное или более подходящее для вашего финансового образа жизни ».

Внимательно изучите размер комиссионных, которые вы платите, и можете ли вы их избежать. Например, если вашему банку требуется высокий минимальный баланс, посмотрите, есть ли в Интернете высокодоходные текущие счета с более низкими минимальными суммами, чтобы избежать платы за обслуживание. Эти банки могут даже предложить вам определенное количество бесплатных операций по снятию денег в банкоматах, а также крупные сети банкоматов, удобные для вашего проживания или работы.

(См. Лучшие банки 2019 года, чтобы найти подходящий банк.)

2. Не думайте, что ваш банк предлагает вам лучшую ставку.

Возможно, вам действительно понравится ваш банк. Но хотя они ценят вас как клиента, это не обязательно означает получение от них конкурентоспособной годовой процентной доходности (APY).

«Отчасти люди просто предполагают, что их банк будет делать, я бы сказал,« прямо за них », так сказать, и дать им то, что они должны получить», — говорит Элизабет Буффарди, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Crescendo Financial Planners в Оук-Брук, штат Иллинойс.

В июле Федеральная резервная система впервые за десятилетие снизила ставки. Некоторые CD начали снижаться в конце марта или начале апреля, когда прогнозы ФРС показали, что в 2019 году дальнейшего повышения ставок не будет.

Теперь, во время заседания 17-18 сентября прогнозируется еще одно снижение ставки ФРС. Если это произойдет, ставки по сберегательным счетам и счетам денежного рынка, вероятно, снизятся. Если вы чувствуете, что будет происходить дальнейшее снижение ставок, компакт-диски обычно предоставляют вам фиксированную процентную ставку в течение срока.

(Сравните цены на компакт-дисках, чтобы найти подходящий.)

3. Не позволяйте высокому рейтингу ввести вас в заблуждение

Проверьте мелкий шрифт, чтобы узнать, как долго продлится предлагаемый вам курс . Рекламный или вводный курс может быть конкурентоспособным, но может длиться только несколько месяцев или год. После этого вы должны проявлять бдительность — особенно если APY после начального периода значительно отличается.

APY включает эффект начисления сложных процентов в течение 365-дневного периода.Обязательно сравнивайте процентные ставки и APY при покупке сберегательных счетов и счетов денежного рынка. Если ставка немного ниже, чем APY, это обычно означает, что банк предлагает постоянный стандартный APY, хотя большинство сберегательных счетов и счетов денежного рынка являются переменными.

Если вы видите обратное — когда процентная ставка значительно выше, чем APY, это означает, что вы, вероятно, смотрите на рекламную ставку, действующую менее года.

Рекламные ставки могут быть фиксированными на определенный период времени, в отличие от обычных APY.Но важно выбрать банк с стабильно конкурентоспособной APY. Если вам не нравится менять банк, что, возможно, придется сделать, если APY вне периода действия акции неконкурентоспособен.

4. Стратегически спланируйте взаимодействие с банком

Если это не что-то срочное, попробуйте спланировать посещение отделения. Если вы собираетесь туда за ипотечной ссудой, убедитесь, что специалист по ипотеке будет рядом, когда вы приедете. Предварительный звонок и запись на прием — если это позволяет банк — могут сэкономить ваше время и помочь сделать это лучше.В наши дни многие транзакции можно совершать онлайн. Поэтому проверьте, позволяет ли это сэкономить время.

Также, звоня по номеру телефона обслуживания клиентов банка по рутинным вопросам, попробуйте в нерабочее время. Это может быть поздно ночью или рано утром — до того, как начнутся обычные девять-пять дней. Это может сократить время ожидания.

5. Сообщите, если вы планируете закрыть счет

Не думайте, что ваш банковский счет закроется автоматически, если вы обнуляете баланс.Если вы закрываете счет, обратитесь в банк, чтобы узнать, как это можно решить. Кроме того, составьте автоматические ежемесячные платежи по счетам — если применимо — и перенесите их на новую учетную запись, прежде чем закрывать старую. То же самое применимо, если вы получаете социальное обеспечение или пенсию. Перенесите их на свой новый банковский счет, прежде чем закрывать старый.

Комиссия за овердрафт и обслуживание может быть понесена, если вы не уведомите свой банк о закрытии счета. Автоматическая оплата счета может вызвать овердрафт, а этот отрицательный баланс может повлечь за собой плату за обслуживание.Если этот долг не будет оплачен в течение определенного периода, счет может быть списан. Это может повредить вашей кредитной истории и затруднить открытие будущих счетов.

6. Используйте компакт-диск для фиксированного APY

Сберегательные счета и счета денежного рынка могут помочь вам получить доход около 1,8% годовых. Но двухлетний компакт-диск может иметь смысл, если у вас есть более долгосрочные деньги, которые вы хотите приумножить и которые не собираетесь снимать в ближайшее время.

Должна быть достигнута 2-процентная процентная ставка годовых по двухлетнему компакт-диску.Однако у компакт-дисков с более длительным сроком погашения не так много преимуществ, поскольку годовые и 5-летние компакт-диски имеют схожие APY.

CD может помочь защитить вас от снижения ставок на сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка, особенно в условиях понижающейся ставки. Ставки по сберегательным счетам и на счетах денежного рынка обычно меняются.

Но требования к минимальному балансу для компакт-диска могут быть выше, чем для сберегательного счета. Кроме того, если вы снимаете деньги до истечения срока действия CD, вы можете понести штраф за досрочное снятие, который может урезать любые проценты, которые вы заработали.В случае сомнений положите деньги на ликвидный счет, например сберегательный счет или счет денежного рынка.

7. Слишком быстрое закрытие сберегательного счета или счета денежного рынка может стоить вам

Хотя сберегательные счета и счета денежного рынка имеют определенные ограничения на снятие средств — согласно Правилу D вы можете делать только шесть снятий или переводов в месяц — обычно вы можете уйти от них.

Некоторое снятие средств, например, в отделении и банкомате, не входит в этот лимит.Но для этих типов сберегательных депозитных счетов может взиматься комиссия за досрочное закрытие. Как правило, если они существуют, они срабатывают только в том случае, если вы закрываете сберегательный счет или счет денежного рынка в течение первых шести месяцев. Некоторые текущие счета также могут иметь эту комиссию.

8. Получите лучшее из обоих миров, чтобы максимизировать APY

В 2019 году наличие обычного банка по-прежнему актуально для определенных банковских операций. Например, снятие крупных сумм наличных или внесение депозита может потребоваться в отделении.

Если ваш обычный банк не предлагает конкурентоспособной доходности ваших сбережений — или если у вас есть деньги, пылящиеся на вашем беспроцентном текущем счете, высокодоходный сберегательный счет онлайн станет идеальным дополнением к счет в филиале.

9. Не забывайте о той карте, которой вы никогда не пользуетесь.

Нет ничего плохого в том, что кредитная или дебетовая карта, лежащая в вашем кошельке, не используется, при условии, что с кредитной карты не взимается высокая годовая комиссия. Возможно, вы не захотите закрывать первое, так как это может повлиять на коэффициент использования кредита — процент использованного кредита по сравнению с суммой доступного кредита.Это может снизить вашу оценку FICO. Это также может уменьшить длину кредитной истории на вашем FICO. Но некоторые банки закроют вашу кредитную карту, если она используется недостаточно часто.

Когда дело доходит до дебетовой карты или карты банкомата, вы можете просто не использовать банкомат так часто в современном обществе, где транзакции только наличными не так распространены, а оплата наличными или дебетовой картой означает отсутствие возврата наличных по кредитной карте и очки. Но недостаточное использование этих карт может привести к их закрытию финансовым учреждением.Чтобы предотвратить это, полезной стратегией может быть настройка платежа по автострахованию, абонемента в спортзал или других периодических платежей с карты, которую вы не планируете часто использовать.

Если вы снимаете деньги или совершаете покупку раз в пару месяцев с помощью дебетовой карты, все будет в порядке. Проблема с закрытием дебетовой карты заключается в том, что если у вас возникнет чрезвычайная ситуация, когда вам понадобятся наличные, вы не сможете снять деньги, потому что карта была деактивирована.

10. То же самое и с вашим банковским счетом

Возможно, банк закроет ваш банковский счет, если вы не используете его достаточно часто или ваш баланс ниже определенной суммы.Банк может взимать комиссию за бездействующий счет, если в течение определенного периода времени нет активности. Узнайте в своем банке его политику. Но хорошее практическое правило — использовать свою учетную запись не реже одного раза в пару месяцев. Имейте в виду, что небольшие повторяющиеся вклады на сберегательный счет со временем накапливаются.

Если вы считаете, что в прошлом у вас был банковский счет, который вы потеряли из виду, возможно, он был отправлен в ваш штат как брошенная или невостребованная собственность. Согласно данным Департамента финансовых услуг штата, учетная запись аннулируется — что представляет собой процесс передачи финансовым учреждением невостребованной или брошенной собственности — когда он неактивен в течение трех лет в Нью-Йорке.Узнайте на официальном сайте штата, в котором вы живете, его правила в отношении брошенного имущества. Всегда сообщайте своему банку актуальный адрес, чтобы он мог связаться с вами, если ваша учетная запись станет неактивной или неактивной.

Если ваши деньги сидят на старом счете и собирают пыль, возможно, они находятся на устаревшем счете, доходность которого не поспевает за инфляцией. Эти деньги также могут нести неактивную или неактивную плату.

11. Сообщите своему банку, когда вы путешествуете

Во время отпуска отклоненная транзакция по кредитной карте, дебетовой карте или карте банкомата — последнее, что вам нужно.У каждого банка может быть своя политика, но вы можете проявить осторожность и сообщить своему банку, что вы путешествуете, чтобы избежать отклонения транзакции по кредитной или дебетовой карте или через банкомат.

У вашего банка может быть опция в приложении для отправки этой информации о поездке. Вы также можете отправить защищенное сообщение или просто позвонить в свой банк, чтобы сообщить даты поездки и пункты назначения. Нести в кошельке немного наличных на случай чрезвычайной ситуации — это стратегия путешествий, которую следует учитывать, если вы бережете эти деньги.

12. Составление бюджета поможет вам сэкономить

Каждый раз, когда вы тратите деньги, они накапливаются. Вот почему составление бюджета жизненно важно для достижения ваших целей экономии. Если вы не знаете, сколько тратите, будет сложно определить, сколько у вас осталось сэкономить.

При создании бюджета и анализе расходов вы можете обнаружить регулярные платежи за услуги, которыми вы больше не пользуетесь. Плата за подписку и автоматические покупки со временем может увеличиваться, как и годовая плата.

Приложения для составления бюджета, такие как Mint, Simple и YNAB, могут помочь автоматизировать этот процесс.Но, например, с Mint, вам нужно быть уверенным, что приложение защитит вашу информацию, поскольку вам нужно ввести данные банковского входа, чтобы оно могло вывести ваши транзакции.

Если вам неудобно сообщать о конкретных финансовых транзакциях, калькулятор домашнего бюджета Bankrate позволяет вам ввести свои доходы и расходы. Это может быть отличным способом начать экономить бюджет.

Подробнее:

Как рассчитать проценты, полученные за период выписки по счету | Малый бизнес

Кэти Хабас Обновлено 9 ноября 2020 г.

Подсчет процентов, полученных на ваших текущих или сберегательных счетах в течение периода выписки из банка, может помочь вам подготовить точный бюджет.Вам не обязательно использовать специальный калькулятор процентов по текущему счету, чтобы получить быстрый результат. Ознакомившись с двумя основными формулами процентов, вы сможете быстро рассчитать проценты с помощью базового научного калькулятора.

Информация, необходимая для запуска

Во-первых, вам нужно знать свою процентную ставку. Фиксированная процентная ставка не меняется со временем, но переменная процентная ставка может колебаться в зависимости от экономики. Если у вас переменная процентная ставка, уточните текущую ставку в своем банке, прежде чем производить какие-либо расчеты.При фиксированной процентной ставке вы можете использовать одну и ту же цифру каждый раз, когда будете производить этот расчет.

Согласно Investing Answers, вам также необходимо определить средний дневной баланс вашего банковского счета, если вы постоянно вносите и снимаете средства. Сложите сумму каждой ежедневной выписки за период и разделите ее на количество дней в периоде, чтобы получить средний дневной баланс. Если ваша основная сумма не изменилась (например, на сберегательном счете), вам нужно только преобразовать период банковской выписки в годы (например, 1/12 или 0.0833 за период ежемесячной выписки по счету).

Наконец, вам нужно знать, зарабатываете ли вы простые проценты или сложные проценты. Согласно The Motley Fool, простые проценты зарабатываются только на основной баланс или сумму денег, которую вы добавили на банковский счет. Сложные проценты позволяют получать проценты по предыдущим процентам в дополнение к основному балансу, что ускоряет рост ваших средств.

Формула и пример простых процентов

Формула для расчета простых процентов: I = P x R x T , где I — сумма процентов, P — основной баланс или средний дневной баланс, R — процентная ставка, а T — время в годах.

Периоды вашей банковской выписки охватывают один месяц (0,0833 года), у вас фиксированная процентная ставка в 2 процента (которая должна быть преобразована из процента в десятичное число — 0,02 — для формулы), а ваш средний дневной баланс составляет 5000 долларов. Простая формула процентов выглядит так:

I = 5,000 x 0,02 x 0,0833

Другими словами, вы заработали 8,33 доллара США в виде процентов во время последней выписки по счету.

Формула сложных процентов и пример

Формула сложных процентов: I = P (1 + r / n) ^nt — P , ^{где I — процент, P — основной или средний дневной баланс, r — процентная ставка (опять же, записанная в виде десятичной дроби), t — время в годах, а n — количество единиц начисления сложных процентов за каждый период времени t.}

Если рассматривать узкие временные рамки, такие как период единственной выписки по счету, формула сложных процентов даст аналогичные результаты с формулой простых процентов. Используя те же данные из приведенного выше примера, но учитывая, что проценты начисляются на ежемесячной основе, результат формулы сложных процентов будет I = 8,33 доллара США.

Однако, если вы хотите рассчитать сложные проценты за более длительный период, например, за последние шесть месяцев, формула: I = 5,000 (1 + 0.02/12) ^{12 (0,5)} — 5000, и I равняется 50,21 доллара.

Использование калькулятора процентов по текущему счету

Если вы предпочитаете вводить свои данные вместо того, чтобы беспокоиться о преобразованиях и экспоненциальных числах, вы можете использовать онлайн-калькуляторы процентов, такие как от Calculator Soup. Возможно, вам не удастся найти какие-либо программы, специально предназначенные для использования в качестве калькуляторов процентов по текущему счету. Вместо этого введите средний дневной баланс в поле с надписью «основная сумма» и добавьте остальные числа, как обычно.

Как банки устанавливают процентные ставки по вашим кредитам

Когда вы идете в банк, чтобы открыть счет, вы обнаружите, что каждый вид депозитного счета имеет разную процентную ставку в зависимости от банка и счета. Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) сообщает, что типы счетов, которые обычно приносят самые высокие процентные ставки, — это счета денежного рынка, сберегательные счета и, наконец, текущие счета.

Банк получает спред на средства, которые он ссужает, от тех, которые он принимает в качестве депозита.Чистая процентная маржа (NIM), о которой большинство банков отчитывается ежеквартально, представляет собой этот спред, который представляет собой просто разницу между тем, что они зарабатывают по ссудам, и тем, что они выплачивают в качестве процентов по депозитам. Конечно, это становится намного сложнее, учитывая головокружительный набор кредитных продуктов и процентных ставок, используемых для определения ставки, в конечном итоге взимаемой за ссуды.

Ниже приведен обзор того, как банк определяет процентную ставку для потребительских кредитов и бизнес-кредитов.

Ключевые выводы

• Банк зарабатывает спред на средства, которые он ссужает, от тех, которые он принимает в качестве депозита — чистая процентная маржа (NIM) представляет этот спред, который представляет собой просто разницу между тем, что он зарабатывает по ссудам, и тем, что он выплачивает как проценты по вкладам.
• Банки, как правило, вправе определять свои собственные процентные ставки, которые они выплачивают по депозитам, и комиссию по кредитам, но они должны учитывать ставки конкурентов и рыночные уровни для различных процентных ставок и политики ФРС.
• ФРС США устанавливает ставку по федеральным фондам, чтобы влиять на денежно-кредитную политику; это просто ставка, которую банки используют для ссуды друг другу и торговли с ФРС.
• Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) сообщает, что типами счетов, которые обычно приносят самые высокие процентные ставки, являются счета денежного рынка, сберегательные счета и, наконец, текущие счета.
• Другие факторы, которые банки могут учитывать при установлении процентных ставок, — это ожидания инфляции, спрос на деньги в США и за рубежом, уровни фондового рынка и другие факторы.

Все начинается с политики процентных ставок

Банки, как правило, могут свободно определять процентную ставку, которую они будут платить по депозитам и взимать плату за ссуды, но они должны принимать во внимание конкуренцию, а также рыночные уровни для различных процентных ставок и политики ФРС.

Федеральный резервный банк США влияет на процентные ставки, устанавливая определенные ставки, устанавливая требования к банковским резервам, а также покупая и продавая «безрисковые» (термин, используемый для обозначения того, что они являются одними из самых безопасных из существующих) ценных бумаг Казначейства США и федерального агентства для влияют на депозиты банков в ФРС.

Это называется денежно-кредитной политикой и направлено на оказание влияния на экономическую деятельность, а также на здоровье и безопасность всей банковской системы.Большинство стран с рыночной экономикой используют аналогичный тип денежно-кредитной политики в своей экономике. Основным инструментом, который ФРС США использует для воздействия на денежно-кредитную политику, является установление ставки по федеральным фондам, которая представляет собой просто ставку, которую банки используют для ссуд друг другу и торговли с ФРС. Когда ФРС повысит процентные ставки, как это было четыре раза в 2018 году, прибыль банковского сектора вырастет.

Многие другие процентные ставки, включая базовую ставку, которая представляет собой ставку, которую банки используют для идеального клиента (обычно корпоративного) с солидным кредитным рейтингом и историей платежей, основаны на ставках ФРС, таких как ставки ФРС.

Другие соображения, которые могут принять во внимание банки, — это ожидания в отношении уровней инфляции, спроса и скорости обращения денег в Соединенных Штатах и ​​на международном уровне, уровни фондового рынка и другие факторы.

Рыночные факторы

Возвращаясь снова к чистой процентной марке, банки стремятся максимизировать ее, определяя крутизну кривых доходности. Кривая доходности в основном показывает в графическом формате разницу между краткосрочными и долгосрочными процентными ставками.Как правило, банк стремится брать взаймы или выплачивать вкладчикам краткосрочные ставки, а ссуды — по более долгосрочной части кривой доходности. Если банку удастся сделать это успешно, он будет приносить деньги и радовать акционеров.

Перевернутая кривая доходности, означающая, что процентные ставки в левом или краткосрочном диапазоне выше, чем долгосрочные ставки, затрудняет для банка получение прибыльных кредитов. К счастью, перевернутые кривые доходности встречаются нечасто и обычно длятся недолго.

В одном отчете, озаглавленном «Как банки устанавливают процентные ставки», подсчитано, что банки основывают свои ставки на экономических факторах, включая уровень и рост валового внутреннего продукта (ВВП) и инфляцию.В нем также упоминается волатильность процентных ставок — взлеты и падения рыночных ставок — как важный фактор, на который обращают внимание банки.

Все эти факторы влияют на спрос на ссуды, что может способствовать повышению или понижению ставок. Когда спрос невелик, например, во время экономической рецессии, такой как Великая рецессия, которая официально длилась между 2007 и 2009 годами, банки могут повышать процентные ставки по депозитам, чтобы побудить клиентов предоставлять ссуды, или снижать ставки по кредитам, чтобы стимулировать клиентов брать взаймы.

Соображения местного рынка также важны.Более мелкие рынки могут иметь более высокие ставки из-за меньшей конкуренции, а также из-за того, что рынки ссуд менее ликвидны и имеют меньший общий объем ссуд.

Клиентские входы

Как упоминалось выше, основная ставка банка — ставка, которую банки взимают со своих наиболее кредитоспособных клиентов — является лучшей ставкой, которую они предлагают, и предполагает очень высокую вероятность того, что ссуда будет выплачена полностью и вовремя. Но, как знает любой потребитель, пытавшийся взять ссуду, в игру вступает ряд других факторов.

Например, в игру вступают данные о том, сколько клиент берет в долг, каков его кредитный рейтинг и общие отношения с банком (например, количество продуктов, которые использует клиент, как долго он является клиентом, размер счетов).

Также важна сумма денег, используемая в качестве первоначального взноса по ссуде, такой как ипотека, будь то ее отсутствие, 5%, 10% или 20%. Исследования показали, что, когда клиент вносит крупный первоначальный взнос, у него достаточно «шкуры в игре», чтобы не отказаться от кредита в трудные времена.

Тот факт, что потребители вкладывали небольшие деньги (и даже имели ссуды с отрицательными графиками погашения, что означает, что остаток ссуды со временем увеличивался) на покупку домов во время жилищного пузыря начала 2000-х годов, рассматривается как огромный фактор, помогающий разжечь пламя крах субстандартных ипотечных кредитов и последующая Великая рецессия. Залог или использование других активов (автомобиль, дом, другая недвижимость) в качестве обеспечения ссуды также влияет на игру.

Продолжительность ссуды или ее срок до погашения также важны.Чем больше срок, тем выше риск невозврата кредита. Обычно поэтому долгосрочные ставки выше краткосрочных. Банки также оценивают общую способность клиентов брать долги.

Например, коэффициент обслуживания долга пытается создать одну удобную формулу, которую банк использует для установления процентной ставки, которую он будет взимать по ссуде, или для выплаты по депозиту.

Обзор различных процентных ставок

Есть много других типов процентных ставок и кредитных продуктов.Когда дело доходит до установления ставок, некоторые ссуды, такие как ипотечные ссуды на жилые дома, могут основываться не на основной ставке, а на ставке казначейских векселей США (краткосрочная правительственная ставка), лондонской межбанковской ставке предложения (LIBOR, срок действия которых истечет в конце 2021 года), а также долгосрочные казначейские облигации США.

По мере роста ставок по этим ориентирам растут и ставки, взимаемые банками. Другие ссуды и ставки включают ссуды, обеспеченные государством, такие как ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS), студенческие ссуды и ставки по ссудам для малого бизнеса (ссуды SBA), последние из которых частично поддерживаются государством.

Когда государство пользуется вашей поддержкой, ставки по кредитам, как правило, ниже и используются в качестве основы для других кредитов, предоставляемых потребителям и предприятиям. Конечно, это может привести к безрассудному кредитованию и моральному риску, когда заемщики предполагают, что государство выкупит их, когда ссуда станет невыгодной.

Итог

Банки используют множество факторов для определения процентных ставок. На самом деле они стремятся максимизировать прибыль (через чистую процентную маржу) для своих акционеров.С другой стороны, потребители и предприятия стремятся к минимально возможной цене. Здравый подход к получению хорошей ставки — это перевернуть вышеприведенное обсуждение с ног на голову или посмотреть на факторы, противоположные тому, что может искать банк.

Самый простой способ начать — это указать клиента, например, иметь наивысший возможный кредитный рейтинг, предоставить залог или крупный первоначальный платеж по ссуде, а также использовать множество услуг (проверка, сбережения, брокерские услуги, ипотека) в одном и том же банке, чтобы получить скидка.

Займы во время спада экономики или при высокой неопределенности (в отношении таких факторов, как инфляция и нестабильная среда процентных ставок) могут быть хорошей стратегией для достижения благоприятной ставки, особенно если вы выбираете время, когда у банка может быть особая мотивация для получения прибыли. сделка или дать вам лучшую возможную цену. Наконец, получение ссуды или ставки при государственной поддержке также может помочь вам получить самую низкую ставку.

Типы сберегательных счетов: где хранить наличные

Типы сберегательных счетов

Банки обычно имеют три типа сберегательных счетов:

• Обычный сберегательный счет: приносит проценты и предлагает быстрый доступ к средствам.

• Счет на денежном рынке: приносит проценты и может предоставлять права на выписку чеков и доступ к банкоматам.

• Депозитный сертификат или CD: обычно имеет самую высокую процентную ставку среди сберегательных счетов, но самый ограниченный доступ к средствам.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Федеральное страхование NCUA

Alliant Credit Union High-Rate Savings

Депозиты застрахованы FDIC

One Save

APY

1.00% Зарабатывайте 1,00% годовых на остатках до 5000 долларов США, до 25000 долларов США при наличии соответствующего прямого депозита по зарплате.

Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Comenity Direct CD

Discover Bank CD

APY

0.Годовая процентная доходность 50% (APY) по состоянию на 24.11.2020.

Текущие счета используются для ежедневных депозитов и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Capital One 360 ​​Checking

Депозиты застрахованы FDIC

Chime Spending Account

Депозиты застрахованы FDIC

One Spend

Citi Priority Checking

APY

0,03% 0,03% Годовые процентные ставки доходности

, аналогичные денежные ставки

на сберегательные счета и иметь некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Обычные сберегательные счета

Зарабатывайте проценты, позволяйте быстрый доступ к фондам

Ставки и минимальный остаток: В традиционных банках норма сбережений составляет всего 0,01% годовой процентной доходности. В этом APY счет с 10 000 долларов будет приносить 1 доллар процентов в год. На традиционных сберегательных счетах также, как правило, взимается ежемесячная комиссия в размере 5 долларов США и более, если вы не выполняете определенные требования, например, поддерживаете минимальный дневной баланс.

Однако другие банки, особенно онлайн-банки, имеют высокодоходные сберегательные счета, которые предлагают около 0,50% годовых без требований к минимальному балансу и ежемесячной комиссии. Онлайн-банки предлагают счета с федеральной страховкой, как и их обычные аналоги.

Доступ к счету: обычно вы можете получить доступ к своим деньгам в любое время. Некоторые операции по снятию средств и переводам, включая онлайн-транзакции, могут быть ограничены до шести раз в месяц. Снятие наличных в банкоматах и ​​личные запросы в отделении обычно не подпадают под эти ограничения.

Что нужно знать: если вам нужно получить доступ к своим деньгам для повседневных расходов больше, чем необходимо для максимизации доходов APY, рассмотрите возможность открытия текущего счета.

Счета денежного рынка

Более высокие требования к балансу, некоторые привилегии по выписанию чеков

Ставки и минимальный остаток: на счетах денежного рынка, как правило, выплачиваются такие же ставки, что и на сберегательных счетах, но для них обычно требуется баланс в размере 1000 долларов США или более. избегать ежемесячных платежей. Однако лучшие счета денежного рынка имеют низкие минимумы и не имеют ежемесячных комиссий.

Доступ к счету: счета денежного рынка обычно имеют те же варианты снятия средств, что и сберегательные счета, но некоторые также поставляются с дебетовой картой или чековой книжкой. Однако банк может установить ограничение на снятие средств со сберегательных счетов шесть раз в месяц, поэтому покупки все равно будут ограничены.

Что нужно знать: Как и другие сберегательные средства, счета денежного рынка застрахованы на федеральном уровне для защиты ваших денег. Они отличаются от похожих по звучанию продуктов, являющихся инвестициями.

Депозитные сертификаты

Высокие процентные ставки, ограниченный доступ к фондам

Ставки и минимальный остаток: CD, как правило, приносят самые высокие процентные ставки из трех типов сберегательных счетов.Обычно для их открытия требуется около 1000 долларов, но есть компакт-диски без требования к минимальному начальному балансу. Обычно за компакт-диски не взимается ежемесячная плата.

Доступ к счету: Нет. С обычным компакт-диском вы соглашаетесь не снимать деньги в течение определенного времени, называемого сроком. Если вы заберете деньги раньше, вы, скорее всего, заплатите комиссию за досрочное снятие.

Что нужно знать. Срок действия CD обычно составляет от шести месяцев до пяти лет. Чем дольше срок, тем лучше процентная ставка.В онлайн-банках вы найдете одни из самых конкурентоспособных цен на компакт-диски.

Аналогично сберегательным счетам

Некоторые небанковские счета могут помочь вам сэкономить деньги.

Счета управления денежными средствами

Связь с поставщиками инвестиций, а не банковский счет

Ставки и минимальный остаток: Счета управления денежными средствами, или CMA, обычно имеют процентные ставки, которые сопоставимы или немного ниже, чем базовые сберегательные счета . У CMA обычно нет требования о минимальном балансе.

Доступ к счету: внесение и снятие наличных является проблемой для некоторых CMA, но электронный перевод между CMA и внешними банковскими счетами обычно выполняется легко.

Что нужно знать: CMA имеют функции, аналогичные текущим и сберегательным счетам, но на самом деле они не являются банковскими счетами. CMA предлагаются небанковскими поставщиками финансовых услуг, такими как консультанты по робототехнике и инвестиционные фирмы, которые переводят средства клиентов на счета в партнерских банках, чтобы обеспечить покрытие FDIC за кулисами.Если у вас есть инвестиционный счет у того же провайдера, вы обычно можете привязать его к своему CMA для быстрых денежных переводов.

Долгосрочные счета

Если вы хотите откладывать сбережения для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию или средства на учебу ваших детей, рассмотрите IRA Roth, планы 529 и другие средства. Они могут стать важной частью вашей сберегательной стратегии.

Далее: Лучшие сберегательные счета

Готовы повысить свои сбережения? Эти высокодоходные счета помогут вам быстрее приумножить свои деньги.

Как банки выплачивают проценты по остатку на вашем сберегательном счете

H Как многие из нас действительно проверяли свой сберегательный счет, чтобы узнать, сколько процентов зачисляется на наш счет по сделанным нами депозитам? Многие люди могут знать ответ на этот вопрос.

Теперь давайте изменим вопрос на «Кто из нас знает, как начисляются проценты и зачисляются на наш счет?» Не так много. Ответ на этот вопрос удивит многих вкладчиков, и еще более удивит то, что миллионы рупий теряются на миллионах сберегательных счетов в нашей стране.Цифры, как вы увидите, ошеломляют.

По оценкам, в различных коммерческих банках насчитывается около 320 миллионов сберегательных счетов. Согласно бюллетеню RBI от мая 2007 г., вклады в сберегательных кассах составляли приблизительно 4 30 000 крор (4 300 млрд. Рупий) на конец марта 2007 г. Большинство банков страны выплачивают вам проценты с минимального остатка, удерживаемого в период с 10-го числа. и 30/31 числа каждого месяца. Мы отобрали образцы из национализированных, частных и иностранных банков страны, чтобы получить широкое представление о большинстве банков.

Теперь предположим, что по состоянию на 10 апреля у вас на счету ноль. 11 апреля вы вносите на свой счет 100 000 рупий. Если вы снимаете средства 31 мая, вам не будут выплачиваться проценты в течение всего срока 51 дня.

Вы можете задаться вопросом, почему, но причина, согласно расчетам банка, заключается в том, что минимальный баланс между 10 апреля (ноль) и 30 апреля (100 000 рупий) равен нулю, поэтому проценты за апрель не выплачиваются. Точно так же в период с 10 мая (100 000 рупий) по 31 мая (ноль) минимальный баланс равен нулю, и, следовательно, вы также не получаете проценты за май.

В основном это означает, что банк может использовать ваши деньги в течение 51 дня бесплатно. Таким образом, у банка есть возможность использовать эти фонды с нулевыми затратами и ссужать их под более высокие процентные ставки. Это один из важнейших источников их прибыли.

В то же время острое печенье внесет 100 000 рупий 10 апреля вместо 11 апреля и уберет деньги 1 мая. Минимум с 10 по 30 апреля сейчас составляет 100 000 рупий, и, следовательно, он получает 3,5 процента в год только за то, что хранит деньги в течение 20 дней.Это эквивалентно доходности 5,425%.

RBI хорошо знает об этом, но ничего не было сделано с этой практикой. В конце концов, именно вкладчик несет основную тяжесть этой ошибочной практики расчета процентов.

Возникает вопрос: нужно ли продолжать использовать этот устаревший метод расчета процентов для удобства банков, но за счет вкладчика, с точки зрения технологического совершенства? Это показывает, что интересы aam admi как всегда явно отходят на второй план.

Итак, что вы должны делать, чтобы максимизировать процент, который вы зарабатываете по банковским вкладам?

• Делайте вклады на свой сберегательный счет до или 10 числа каждого месяца.
• Убедитесь, что вы снимаете средства только после 31-го или последнего числа каждого месяца.
• Внимательно проверьте свои банковские выписки, чтобы убедиться, что процентные платежи правильно зачисляются на ваш счет.
• Что еще более важно, оставьте на своем сберегательном счете минимум средств, чтобы оплачивать ежемесячные расходы и немедленные выплаты, а остальную часть перевести на краткосрочные срочные вклады.Таким образом вы получаете ликвидность и в то же время продолжаете получать более высокие проценты. Еще лучше размещать средства на фиксированных депозитах с более высокой процентной ставкой и брать овердрафт против депозита на случай непредвиденных обстоятельств.

Автор сценария — директор My Financial Advisor

Powered by

Дополнительные специальные предложения

Восемь способов начать успешно экономить

Вы когда-нибудь сталкивались с финансовым кризисом, например, с поломкой котла, но не имели под рукой средств для его запуска? Или вы хотели сэкономить на чем-то большом, но изо всех сил пытались начать работу?

Помощь всегда под рукой.Вот восемь способов, как начать экономить и научиться сберегать:

1. Сначала расплатитесь с долгами

Вы вряд ли получите больше процентов по сбережениям, чем платите по займам, поэтому постарайтесь погасить дорогие долги, такие как кредитные карты, карты магазина и овердрафты, прежде чем начнете сберегать.

2. Начните с малого

Даже крошечные суммы складываются, если вы можете регулярно откладывать. Например, экономия всего 3 фунта стерлингов в день составляет 1095 фунтов стерлингов в год.

3. Разделите свои сбережения

Если вы оставите деньги в кошельке или на банковском счете, они с большей вероятностью будут потрачены. Это помогает хранить ваши сбережения отдельно. Узнайте, как сэкономить деньги, используя подход с банкой для варенья.

4. Зарабатывайте на своих деньгах

Откройте счет в своем банке или строительном обществе и получайте проценты со своих сбережений.

Если вы создаете чрезвычайный фонд, ищите счета, на которых вы можете получить доступ к своим деньгам, когда это необходимо, вместо того, чтобы связывать их на долгое время.Если у вас есть цель сбережений с более длительным сроком, вы можете выбрать высокооплачиваемый счет с фиксированной ставкой.

Не игнорируйте текущие счета. Некоторые платят более высокие проценты прямо сейчас, если вы соблюдаете все условия.

Если вы все же используете текущий счет для сбережений, подумайте о том, чтобы открыть второй текущий счет для ваших счетов и расходов, чтобы деньги не перепутались.

5. Создайте подушку для сбережений

Как правило, полезно отложить резервный фонд с достаточным количеством денег, чтобы покрыть ваши основные расходы в течение трех месяцев.Таким образом, если вы тратите 1000 фунтов стерлингов в месяц на такие счета, как арендная плата или ипотека, муниципальный налог, счета за коммунальные услуги, питание и т. Д., Вам нужно будет сэкономить 3000 фунтов стерлингов.

6. Установить постоянный платеж

Постоянное поручение — это указание вашему банку переводить деньги с одного счета на другой через определенные промежутки времени. Если вы установите постоянное поручение для ежемесячной выплаты денег на свой сберегательный счет, ваш фонд скоро начнет расти.

7. Оплата после дня выплаты

Если вы откладываете сбережения сразу после того, как вам заплатят, у вас меньше шансов пропустить деньги.Подождите до конца месяца, и деньги с большей вероятностью исчезнут из повседневных расходов.

8. Установите цель экономии

Запишите, на что вы откладываете и сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь своей цели. Затем установите дату, когда вы захотите накопить достаточно.

Как эффективно управлять своим сберегательным счетом | Советы по сбережению

Собираете ли вы сбережения, чтобы стать домовладельцем, на пенсию или для какой-либо другой цели, накопление сбережений является важной целью для каждого потребителя.Когда мы рассказываем людям о процессе составления бюджета, накопление средств из чрезвычайного фонда часто является первой целью, которую мы советуем людям поставить.

Сделайте сбережения привычкой, о которой вы постоянно думаете и практикуете круглый год. Создание и увеличение вашего сберегательного счета — это жизненный навык, который должен развить каждый, поэтому не откладывайте сбережения на другой раз. Вот несколько советов по управлению своими сбережениями, начиная с сегодняшнего дня.

Не выходите за борт

Если вы вкладываете слишком много в сбережения, вы можете обречь себя на неудачу с такой же уверенностью, как если бы вы сберегали слишком мало.Если вы откладываете слишком много и на вашем текущем счете не хватает средств, необходимых для оплаты всех ваших счетов, вам придется копаться в своих сбережениях для покрытия обычных расходов на проживание, что лишает вас возможности иметь сберегательный счет.

Начните скромно и увеличивайте сумму, которую вы вкладываете в сбережения, только в том случае, если можете позволить себе жить без денег. После нескольких месяцев привыкания к новому бюджету вы обнаружите, что можете увеличить сумму, которую вы откладываете. Y наша цель в конечном итоге будет состоять в том, чтобы сэкономить 20% вашего дохода , но вы, вероятно, не сможете откладывать эту полную сумму, пока не погасите свои долги.

Разделите свои сбережения

Как правило, текущий и сберегательный счет открывается в одном банке или кредитном союзе. Это упрощает перевод средств между двумя счетами — ваш банк, вероятно, позволит вам использовать веб-сайт или приложение для немедленного перевода средств. Это удобно при переводе денег в сбережения, но обычно тоже удобно, когда дело доходит до снятия денег с того, что должно быть долгосрочным сберегательным счетом.

Чтобы ваши сбережения не уменьшались со временем, лучше найти совершенно отдельное финансовое учреждение, даже онлайн-банк, и переводить в него средства для сбережений.Некоторые онлайн-банки предлагают лучшие процентные ставки по своим сбережениям — выбирайте подходящие варианты, чтобы получить максимальную прибыль. Вы не будете зарабатывать столько, сколько вам нужно для чего-то вроде пенсионного счета, но он должен быть лучше, чем обычный банковский счет.

Также рассмотрите возможность создания местного кредитного союза с меньшим количеством отделений для ваших сбережений. Цель состоит в том, чтобы сделать деньги менее удобными для доступа в надежде, что средства останутся в банке, а не будут потрачены.

Выберите правильный тип сберегательного счета

Помимо обычных сберегательных счетов, вы можете захотеть изучить более долгосрочные варианты сбережений.Компакт-диск (депозитный сертификат) должен приносить более высокие проценты, чем ваш сберегательный счет, но деньги будут заблокированы на счете на определенный период времени. Вы можете получить компакт-диски на широкий диапазон периодов времени, но обычно они варьируются от нескольких месяцев до пяти лет. Чем дольше срок действия CD, тем больше вы получите процентов.

Для действительно долгосрочных целей вам нужно взглянуть на IRA (индивидуальные пенсионные счета), застрахованные FDIC, или планы 529 для сбережений на образование. Как только вы создадите свой чрезвычайный фонд в доступной форме, излишки сбережений можно будет инвестировать в паевой инвестиционный фонд или на фондовый рынок.Помните, что эти депозиты могут быть рискованными, поэтому будьте осторожны каждый раз, когда делаете инвестиции.

См. Нашу бесплатную брошюру «Основы финансового планирования» для получения дополнительной информации о таких возможностях и долгосрочных сбережениях.

Работа для сбережений

Очень важно установить твердые цели, к достижению которых вы стремитесь. Недостаточно просто посвятить себя экономии; вы должны знать, на что вы откладываете и сколько вам нужно накопить.

Ваша первая цель сбережений — отложить доход за 90 дней в фонд чрезвычайных сбережений.Как только эта цель будет достигнута, вы можете начать откладывать на другие цели, например, на отпуск, новую машину, первоначальный взнос на дом и т. Д. Храните эти средства отдельно, открыв новую учетную запись для своих целей. Не забудьте хранить аварийный сберегательный фонд на счете, к которому вы можете получить доступ во время реальной чрезвычайной ситуации, и ставьте другие цели на более доходный денежный рынок или другие средства сбережения.

Дополнительные ресурсы: примеры финансовых целей и советы

Использовать прямой депозит

Поговорите со своим работодателем о переводе зарплаты на ваш банковский счет.Воспользуйтесь этой возможностью, если она доступна, и получите часть суммы прямо на свой сберегательный счет. Не забывайте сначала откладывать ровно столько, сколько вы можете себе позволить, увеличивая сумму по мере выплаты долгов.

Идея состоит в том, чтобы сбережения откладывались автоматически, чтобы вы не заметили деньги или вам пришлось копить их самостоятельно. Может быть трудно отложить эти деньги, когда у вас так много финансовых обязательств и соблазнов, конкурирующих за эти средства. Настроить автоматические сбережения намного проще, чем сэкономить с каждой зарплатой.

Рассматривайте свои сбережения как счет и сначала платите себе. Выясните, сколько вы можете позволить себе откладывать каждый месяц, и прямой депозит в размере 100, 50, 25 или даже 10 долларов в месяц. Плати сначала себе! Это накапливается и приобретает привычку. Не забывайте начинать с малого, мыслить масштабно.

Заезд регулярно

С помощью онлайн-банкинга вы всегда можете быстро войти в систему, не зная, как обстоят дела с вашими сбережениями. Если вы используете оплату счетов через Интернет, вам следует планировать проверять свою учетную запись каждые несколько недель, чтобы убедиться в отсутствии проблем и счетов, которые необходимо оплачивать.Пока вы занимаетесь обычным банковским делом в Интернете, проверьте свои сбережения, чтобы убедиться, что все в порядке.

Посмотрите, есть ли в вашем банке специальное приложение для управления вашими счетами. Использование приложения для смартфона обычно быстрее и безопаснее, чем вход через веб-сайт, и в зависимости от вашего смартфона вы можете пройти аутентификацию с помощью отпечатка пальца или идентификатора лица, что снижает необходимость входа в систему с помощью паролей.

Экономия из всех источников дохода

При поступлении денег, независимо от их источника, сохраняйте их часть.Если вы откладываете 20% своей зарплаты, то откладывайте 20% от каждого доллара, который приходит. Если у вас есть распродажа, вы получаете подарок или обналичиваете вознаграждение по кредитной карте, относитесь к этому как к еще одной зарплате и сохраняйте в минимум такой же процент.

Если вы откладываете на долгий срок и ваш доход меняется, подумайте об увеличении сбережений. Если вы получите прибавку на 5%, подумайте о том, чтобы сэкономить все эти дополнительные деньги. В конце концов, если вы смогли обойтись до того, как поступили дополнительные деньги, вы сможете сохранить свои расходы на прежнем уровне и отложить увеличившиеся средства.

Статья по теме: Как использовать проверку стимула на коронавирус

Считайте свои сбережения запретными

Копирование сбережений по любой причине должно быть крайней мерой. Чтобы сэкономить на чрезвычайных обстоятельствах, используйте эти средства только в случае добросовестной чрезвычайной ситуации. Для целей сбережений используйте деньги только для цели, которую вы изначально поставили в письменной форме.

Любые изменения в ваших целях сбережений или в том, как вы используете эти средства, должны быть тщательно спланированы и заранее изложены в письменной форме.Если вы делаете изменение спонтанно, чтобы оправдать использование своих сбережений, остановитесь и подумайте, действительно ли ситуация оправдывает это.

Один из способов взглянуть на свои сбережения — это как заветная семейная реликвия. Вы бы продали такую ​​вещь, чтобы разрешить вашу сиюминутную ситуацию? Если это так, то было бы приемлемо копаться в своих сбережениях.

Сделайте обязательство сэкономить

Мы являемся спонсором кампании America Saves . Эта программа была создана Федерацией потребителей Америки и помогает людям сокращать долги и наращивать богатство, поощряя сбережения.Кампания использует принципы социального маркетинга и призывает потребителей взять на себя обязательство по экономии. Вкладчики получают регулярные напоминания о сбережениях, ежемесячные задачи, а также полезные советы и рекомендации по достижению финансовых целей.

Посетите страницу нашей кампании на Inland Empire Saves, чтобы принять клятву сегодня. Затем следуйте трем основным шагам America Saves:

1. Поставьте цель.
2. Составьте план.
3. Сохранить автоматически .

Выплата долгов

Строительные сбережения необходимы для вашего долгосрочного финансового здоровья.Все, что мешает вам сберегать, например, долги, должно быть решено.

Если вы можете выплатить долги и сохранить их погашенными, вы высвободите доход, который в противном случае был бы получен за счет процентных платежей и ежемесячных выплат по долгам. Эти дополнительные деньги каждый месяц облегчат выполнение ваших регулярных финансовых обязательств и накопление сбережений.

Статья по теме: Как создать чрезвычайный фонд для предотвращения долгов

Если ваши долги затрудняют создание или приумножение ваших сбережений, поговорите с консультантом по долгам о разработке плана освобождения от долгов.