Программирование на Python и Objective-C в Mac OS

Программирование на Python и Objective-C под Mac OS и для iPhone / iPod Touch

Как увеличить доход вклада в банке: Максимальный доход по вкладу. Как увеличить доход по вкладу

Содержание

Банковские вклады для физических лиц, срочные вклады в рублях, ставки и проценты, вложить деньги

Вклады Ставка
по вкладу
Доход
по вкладу
Сумма
вклада
с процентами
Классика

Высокая доходность. Автоматическая пролонгация.

4.70%

5.25%

5.50%

5.75%

5.70%

5.65%

5.50%

0.01%

0.05%

0.10%

0.15%

0.20%

0.10%

0%

0%

0%

0%

0.1%

0.1%

0.1%

0%

Ежемесячный урожай

Пополнение. Ежемесячная выплата процентов. Автопролонгация.

4.45%

4.70%

4.90%

5.15%

5.30%

5.35%

5.35%

0.01%

0.04%

0.10%

0.14%

0.19%

0.09%

0%

Комфорт

Пополнение и снятие, до неснижаемого остатка, без потери процентов. (Расчет для случая с отсутствием расходных операций)

0%

0%

0%

4.00%

0%

3.00%

0%

0%

0%

0%

0.05%

0%

0%

0%

Новая вершина

Рост процентной ставки по мере увеличения времени нахождения средств во вкладе

0%

0%

5.41%

0%

0%

0%

0%

Классика онлайн

Высокая доходность.

4.80%

5.35%

0%

5.85%

5.80%

5.75%

0%

0.01%

0.05%

0%

0.15%

0.20%

0.10%

0%

Ежемесячный урожай онлайн

Пополнение. Ежемесячная выплата процентов.

4.55%

4.80%

0%

5.20%

5.40%

5.45%

0%

0.01%

0.04%

0%

0.14%

0.19%

0.09%

0%

Классика Magnifica

Классический вклад для кратко- и среднесрочных вложений.

5.15%

5.75%

0%

6.25%

6.25%

6.15%

0%

4.95%

5.50%

0%

6.00%

6.00%

5.95%

0%

0.01%

0.10%

0%

0.20%

0.25%

0.15%

0%

0.05%

0.15%

0%

0.25%

0.30%

0.20%

0%

Ежемесячный урожай Magnifica

Оптимальное решение для надежной сохранности сбережений на длительную перспективу

4.70%

4.90%

0%

5.40%

5.55%

5.65%

0%

4.90%

5.15%

0%

5.60%

5.75%

5.80%

0%

0.01%

0.09%

0%

0.19%

0.24%

0.14%

0%

0.04%

0.14%

0%

0.24%

0.29%

0.19%

0%

Мамма мия!

Специальное сезонное предложение для новых и текущих клиентов Банка

0%

0%

0%

6.5%

0%

0%

0%

Как увеличить сбережения с помощью вклада в зависимости от валюты?

Последнее обновление: 
3 Июл 2020 17:54

Как увеличить сбережения с помощью вклада в зависимости от валюты?


Давайте рассмотрим разницу в прибыли между вкладами в национальной и иностранной валютах. Годовые процентные ставки различаются в зависимости от валюты. На практике, проценты по вкладам в национальной валюте намного выше, чем в иностранной.


Например: допустим, у Вас есть 10 000 000 сум и Вы решили разместить вклад в «А-банк» предусматривающий начисление простых процентов, но думаете в какой валюте открыть.


Представим, что Вы 13 мая 2019 года разменяли сумы на доллары. На тот период курс банка составлял 1 долл. США = 9 500,54 сум, а 10 000 000 сум = 1052,57 долл. США. Если Вы положите эту сумму в долл. США на 1 год (средний процент вкладов в иностранной валюте – 5% годовых), то через год Вы получаете 1 105,20 долл. США.


Отсюда прибыль составит:

1052,57 долл. США * 5 / 100 = 52,63 долл. США


А в случае, если Вы откроете вклад в банке в национальной валюте то получите следующую сумму (средняя процентная ставка по вкладам — 20%). Значит:


Отсюда прибыль составит: 

10 000 000 сум * 20 /100  = 2 000 000 сум


Это означает, что по истечении срока вклада Вы получите 12 000 000 сум.


Так что же выгоднее? Что больше — 1105,20 долл. США или 12 000 000 сум? Для этого долл. США переведём в сумы $1105,20*10100 сумов (курс банка на 13.05.2020 — спустя год с момента вклада) = 11 162 523 сумов, что на 837 477 сум меньше, чем прибыль вклада в национальной валюте.


Важно!!! Информация составлена исключительно в целях образования. Курс валюты, условия и процентная ставка вкладов могут меняться, поэтому необходимо внимательно ознакомиться с ними на момент открытия вклада. Соответствующая информация имеется на официальных сайтах и в офисах банков.

ВТБ повысил ставки по вкладам — Frank RG

Доходность депозитов в крупных российских банках вернулась на уровень до пандемии

ВТБ с 11 августа повысил базовые процентные ставки по двум вкладам на сроки 6 и 18 месяцев: по вкладу «Новое время» — на 0,39 п.п., по вкладу «История успеха» — на 1,39 п.п., сообщает пресс-служба кредитной организации. Максимальная доходность по вкладам составит до 7,5%.

Так, доходность по вкладу «Новое» время» при открытии в мобильном приложении или устройствах самообслуживания повышена до 5,5% с ежемесячной капитализацией процентов, срок размещения при этом составляет полгода. При открытии вклада в офисе банка доходность составит 5,3%.

Как пояснила пресс-служба банка, доходность вклада можно увеличить на 1 п.п. за счет подключения опции «Сбережения» к Мультикарте, а с учетом акции «Время — деньги», которая действует до 31 августа, при размещении в банке новых средств доход вырастет еще на 1 п.п. — до 7,5% годовых при открытии через дистанционные каналы и 6,5% — в отделении.

Доходность по вкладу «История успеха» со сроком на 18 месяцев выросла до 6,5% годовых с учетом капитализации процентов при открытии вклада через мобильное приложение или устройство самообслуживания. При размещении средств в отделении банка доходность составит 6,31% годовых. Доходность можно увеличить на 1 п.п., выбрав опцию «Сбережения» к Мультикарте по программе лояльности.

Статистика по теме
«На фоне резкого роста ключевой ставки ЦБ мы первым среди крупнейших банков начинаем раунд повышения ставок по классическим депозитам. Понимая предпочтения наших клиентов, мы решили повысить доходность по самым популярным сберегательным продуктам — на срок полгода и полтора года», — приводятся в сообщении слова начальника управления «Сбережения» ВТБ Максима Степочкина.

В конце июля, после решения Банка России повысить ключевую ставку до 6,5%, банки начали активнее повышать ставки по вкладам.

РБК со ссылкой на данные Frank RG написал, что в августе ставки по депозитам в крупных российских банках фактически вернулись к уровню до пандемии коронавируса. Так, на 10 августа индекс FRG100, отражающий среднюю доходность сберегательных продуктов сроком до одного года в 54 российских банках, достиг 5,3%, что соответствует показателям конца декабря 2019 года.

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_rg, чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

НБУ повысил ключевую ставку: как отреагировали крупные банки

Крупные банки отреагировали на решение НБУ повысить учетную ставку до 8,5% годовых увеличением доходности гривневых депозитов. Валютные вклады за последние две недели, наоборот, подешевели. Сколько сейчас можно заработать на вкладе в банках с депозитным портфелем физлиц более 1 млрд грн, — в традиционном обзоре «Минфина».

Гривна

Самую высокую ставку по депозитам в гривне на 12 месяцев предлагает Коммерческий Индустриальный Банк — 11,25% годовых.

На второй строчке оказались сразу три финучреждения: Альянс Банк, Львов и Таскомбанк. Разместить гривну на год здесь можно под 11% годовых.

Третье место разделили между собой А-Банк и Мегабанк. На гривневом депозите на 12 месяцев в этих банках можно заработать 10,5% годовых.

За последние две недели депозиты в гривне подорожали в каждом пятом крупном банке. Три финучреждения из 34 участников ренкинга, наоборот, снизили ставки.

Какие банки больше всего повысили ставки по депозитам в гривне:

  • Банк Львов увеличил доходность «коротких» вкладов на 3 и 6 месяцев на 1 п.п. — до 8% и 9% годовых соответственно. Годовые депозиты в банке подорожали сразу на 2 п.п. — до 11% годовых.
  • Таскомбанк повысил ставки по депозитам на 6, 9 и 12 месяцев — на 0,75 — 1 п.п. Сейчас на депозите в банке на полгода можно заработать 10% годовых, на год — 11%.
  • Альфа-Банк увеличил проценты по вкладам на все сроки — на 0,5 — 1 п.п. Разместить гривну в банке на 6 месяцев можно под 9% годовых, на 12 месяцев — под 10%.

В каких банках подешевели депозиты в гривне:

  • Коммерческий Индустриальный Банк «срезал» доходность по вкладам на 6 и 9 месяцев — до 9,75% годовых.
  • Мегабанк уменьшил ставки по вкладам на все сроки — на 0,5 п.п. Вклад в банке на полгода сейчас принесет доход 9,6% годовых, на год — 10,5%.
  • У Форвард Банка ставки просели по всем депозитам. Вклад на 6 месяцев в банке теперь стоит 6,55% годовых, на 12 месяцев — 8,75%.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк

12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк* 11,25% 9,75% 0,25% 9,75% 0,25% 8,75%
Альянс Банк 11,00% 10,50% 10,00% 9,50% 8,00%
Львов 11,00% 2,00% 9,00% 9,00% 1,00% 8,00% 1,00% 5,00%
Таскомбанк 11,00% 1,00% 10,50% 1,00% 10,00% 0,75% 8,50% 4,00%
А-Банк 10,50% 10,00% 9,00% 1,00%
Мегабанк 10,50% 0,50% 9,60% 0,50% 9,60% 0,50% 9,10% 0,50%
Аккордбанк 10,25% 9,50% 10,50% 6,00%
Идея Банк 10,25% 9,50% 0,25% 9,50% 10,50%
Альфа-Банк 10,00% 0,50% 9,00% 0,50% 8,50% 1,00% 5,00%
Банк инвестиций и сбережений 10,00% 10,00% 10,00% 8,50%
Глобус 10,00% 9,50% 9,00% 7,00%
Кредит Днепр Банк* 10,00% 9,50% 9,50% 0,50% 8,50% 0,50%
Прокредит Банк 10,00% 9,00% 5,50%
ПУМБ 10,00% 9,70% 9,50% 9,00%
monobank 10,00% 9,50% 9,00% 8,00%
Клиринговый Дом 9,88% 10,00% 9,50% 9,00%
МТБ Банк 9,50% 9,20% 9,00% 8,40%
Пиреус 9,50% 0,50% 9,00% 0,50% 8,00%
Универсал Банк 9,50% 9,00% 8,00% 5,00%
Кредобанк 9,00% 9,50% 7,50%
Форвард Банк* 8,75% 0,05% 6,55% 0,05% 7,10% 0,25%
Восток Банк 8,00% 8,00% 7,00%
Ощадбанк 7,25% 6,75% 5,75%
Приватбанк 7,00% 7,00% 6,50% 5,50% 3,50%
Укргазбанк 7,00% 7,00% 6,00% 5,00%
Укрэксимбанк 6,90% 0,50% 6,75% 0,35% 6,60% 0,20% 6,30% 0,10%
Райффайзен Банк Аваль 6,75% 6,25% 5,75%
Правэкс Банк 6,50% 6,00% 6,00% 6,00%
ОТП Банк 6,25% 6,25% 6,25% 6,00% 5,50%
Сбербанк 6,00% 6,00% 6,00% 6,00% 4,00%
Креди Агриколь Банк 5,50% 5,00% 4,00% 2,00%
Укрсиббанк 0,50% 0,01%
Индустриалбанк 9,00% 8,50% 7,50%
Пивденный 9,00% 8,75% 8,00% 3,00%

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 34 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 03.09.2021−17.09.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

— Банки-победители премии FinAwards 2021

Максимальная ставка по валютным депозитам на 12 месяцев вновь упала с 3,3% годовых до 3,05 годовых. Столько сейчас платит вкладчикам Коммерческий Индустриальный Банк.

Чуть меньше на аналогичных условиях обещает банк Глобус — 3% годовых.

Тройку лидеров замыкает Альянс Банк. Разместить сбережения в долларах в банке на год можно под 2,75% годовых.

В каких банках подорожали долларовые депозиты:

  • Банк Львов повысил ставки по депозитам на все сроки — на 0,25 — 0,75 п.п. Разместить валюту в банке на полгода можно под 1,5% годовых, на год — под 2%.
  • Форвард Банк немного увеличил доходность депозитов на 3, 9 и 12 месяцев. Впрочем, годовой депозит здесь принесет всего 0,5% годовых. В то же время, вклад на три месяца в банке, наоборот, подешевел — до 0,1% годовых.

В каких банках подешевели долларовые депозиты:

  • Коммерческий Индустриальный Банк «срезал» ставки по вкладам на все сроки — на 0,25 п.п. Например, депозит на 6 или 9 месяцев здесь можно разместить под 2,05% годовых.
  • Мегабанк также уменьшил доходность по вкладам на все сроки — на 0,5% годовых. На депозите в банке на 6 или 9 месяцев можно заработать 2,3% годовых. Годовой вклад здесь принесет 2,55%.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк

12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк* 3,05% 0,25% 2,05% 0,25% 2,05% 0,25% 1,55% 0,25%
Глобус 3,00% 2,00% 0,50% 0,50%
Альянс Банк 2,75% 2,50% 2,25% 1,50% 0,50%
Мегабанк 2,55% 0,50% 2,30% 0,50% 2,30% 0,50% 2,05% 0,50%
Аккордбанк 2,35% 2,00% 2,25% 0,50%
Львов 2,00% 0,50% 1,50% 1,50% 0,75% 0,75% 0,25% 0,25%
Таскомбанк 1,85% 1,35% 0,85% 0,35% 0,01%
А-Банк 1,75% 1,50% 1,25% 0,01%
monobank 1,70% 1,50% 1,20% 1,00%
МТБ Банк 1,60% 1,60% 1,30% 1,00%
Банк инвестиций и сбережений 1,50% 1,50% 1,50% 1,00%
Восток Банк 1,50% 1,00% 0,75%
Кредит Днепр Банк* 1,50% 1,35% 1,20% 0,90%
Клиринговый Дом 1,38% 1,75% 1,75% 1,50%
Идея Банк 1,00% 1,00% 0,50% 0,25%
Кредобанк 1,00% 0,26%
Прокредит Банк 1,00% 0,50% 0,10%
Универсал Банк 1,00% 0,75% 0,50% 0,25%
Укрэксимбанк 0,80% 0,50% 0,28% 0,07%
Пиреус 0,75% 0,10%
Форвард Банк* 0,50% 0,05% 0,20% 0,05% 0,10% 0,20% 0,20% 0,05%
Ощадбанк 0,40% 0,30% 0,20%
Правэкс Банк 0,25% 0,10% 0,10% 0,10% 0,01%
Укргазбанк 0,25% 0,25% 0,25% 0,15%
ПУМБ 0,10% 0,10% 0,10%
Альфа-Банк 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Креди Агриколь Банк 0,01% 0,01% 0,01%
ОТП Банк 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Приватбанк 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Сбербанк 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Индустриалбанк 1,25% 1,00% 0,75%
Пивденный 1,35% 1,10% 0,60% 0,00001%
Райффайзен Банк Аваль
Укрсиббанк

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 34 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 03.09.2021−17.09.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Самое выгодное предложение для владельцев евровкладов по-прежнему у Коммерческого Индустриального Банка. Но оно уже не такое щедрое, как две недели назад. Ставка по депозиту в евро на 12 месяцев упала с 3,3% до 3,05% годовых.

Второе место в ренкинге занимает Мегабанк, который готов платить клиентам на таких же условиях 2,55% годовых.

На третьей позиции среди банков с самыми доходными годовыми евровкладами банк Глобус. Разместить сбережения в евро на 12 месяцев здесь можно под 2,5% годовых.

В каких банках подорожали евровклады:

  • Банк Львов повысил ставку по депозитам на 6 и 12 месяцев — до 0,75% и 1,25% годовых соответственно.
  • Форвард Банк немного увеличил доходность по вкладам на 3, 9 и 12 месяцев. В частности, годовой депозит в банке сейчас стоит 0,5% годовых. Однако «короткий» вклад на 3 месяца здесь, наоборот, подешевел — до 0,1% годовых.

В каких банках подешевели депозиты в евро:

  • Коммерческий Индустриальный Банк снизил ставку по депозитам на все сроки — на 0,25 п.п. Например, евровклады на 6 и 9 месяцев принесут годовой доход 2,05%.
  • Мегабанк также «срезал» проценты по депозитам на все сроки — на 0,5 п.п. Сейчас разместить евро в банке на 6 или 9 месяцев можно под 2,3% годовых.

Максимальные ставки по евровкладам

Банк

12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк* 3,05% 0,25% 2,05% 0,25% 2,05% 0,25% 1,55% 0,25%
Мегабанк 2,55% 0,50% 2,30% 0,50% 2,30% 0,50% 2,05% 0,50%
Глобус 2,50% 1,50% 0,10% 0,10%
Аккордбанк 2,35% 2,00% 2,25% 0,50%
Альянс Банк 2,25% 2,00% 1,75% 1,00% 0,25%
МТБ Банк 1,80% 1,80% 1,50% 1,20%
А-Банк 1,75% 1,50% 1,25% 0,01%
Львов 1,25% 0,50% 0,75% 0,75% 0,25% 0,50% 0,25%
monobank 1,25% 1,00% 0,75% 0,50%
Таскомбанк 1,10% 0,60% 0,35% 0,11% 0,01%
Клиринговый Дом 0,70% 1,10% 1,10% 0,85%
Укрэксимбанк 0,60% 0,50% 0,19% 0,05%
Восток Банк 0,50% 0,50%
Идея Банк 0,50% 0,40% 0,35% 0,25%
Пиреус 0,50%
Прокредит Банк 0,50% 0,25% 0,05%
Универсал Банк 0,50% 0,50% 0,50% 0,01%
Форвард Банк* 0,50% 0,05% 0,20% 0,05% 0,10% 0,20% 0,20% 0,05%
Банк инвестиций и сбережений 0,45% 0,45% 0,45% 0,35%
Правэкс Банк 0,25% 0,10% 0,10% 0,10% 0,01%
Ощадбанк 0,20% 0,15% 0,11%
Кредит Днепр Банк* 0,10% 0,10% 0,10% 0,10%
Альфа-Банк 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Кредобанк 0,01% 0,01%
ОТП Банк 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Приватбанк 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Сбербанк 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Укргазбанк 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
Индустриалбанк 0,25% 0,25% 0,15%
Пивденный 0,01% 0,01% 0,01% 0,00001%
ПУМБ
Райффайзен Банк Аваль
Укрсиббанк
Креди Агриколь Банк

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 34 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 03.09.2021−17.09.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков

Фискальный пресс тормозит экономику / Экономика / Независимая газета

Минэкономразвития озабочено «нейтральностью» бюджетной политики правительства




Выступление Максима Решетникова в Совете Федерации 22 сентября 2021 года. Фото сайта council.gov.ru


Глава Минэкономразвития Максим Решетников дважды в аккуратных выражениях повторил пожелания обеспечить бюджетную нейтральность. В переводе на понятный язык это означает, что министерство не в восторге от того что казна откачивает из экономики гораздо больше денег, чем возвращает обратно. Об этом говорит запланированное превышение доходов над расходами. А также растущая налоговая нагрузка на предприятия. В Минэкономразвития, похоже, понимают, что откачка денег из экономики вряд ли будет стимулировать ускорение роста ВВП и преодоление стагнации.


В условиях ужесточения денежно-кредитной политики бюджетная политика должна оставаться нейтральной – ненефтегазовые доходы должны как можно быстрее возвращаться в экономику, заявил в среду министр экономического развития России Максим Решетников на правительственном часе в Совете Федерации. Министр объяснил, что проект федерального бюджета на предстоящие три года предполагает существенную мобилизацию доходов. «При этом мы уже вошли в полосу ужесточения денежно-кредитной политики, и нам очень важно, чтобы бюджетная политика оставалась нейтральной.


Изъятые через бюджетную систему деньги должны оперативно выплачиваться в виде расходов на адресные и социальные выплаты, финансирование бюджетной сети, строительство дорожных, социальных объектов. «Для этого важна эффективность процедур, ритмичность освоения бюджетных средств – чтобы они не оставались на счетах бюджетных учреждений и госкорпораций», – формулирует Решетников.


Пожелания оперативного бюджетного финансирования означают, что ускорение роста ВВП и выход из стагнации не являются абсолютным приоритетом для тех, кто принимает окончательные экономические решения. На первом месте, как и в прошлые годы, остается приоритет накапливания резервов и увеличение бюджетных доходов невзирая на последствия для экономического роста или предпринимательского климата.


Замедление роста экономики прямо заложено в официальные прогнозы. Если в этом году российский ВВП может вырасти на 4,2%, то в следующем году экономический рост должен замедлиться до 3%. Или даже ниже.


Причиной для замедления станет и планируемое сокращение кредитования населения. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина подтвердила готовность охлаждать рынок потребительского кредитования в РФ. Для этого Центробанк может ограничить полную стоимость кредита по всем видам ссуд. Мегарегулятор уже сейчас охлаждает рынок кредитования с использованием тех инструментов, которые у него есть, сообщила Набиуллина во время своего выступления в Совете Федерации в среду. ЦБ уже повысил надбавки для коммерческих банков по кредитам гражданам с показателем долговой нагрузки (ПДН) больше 50% и еще больше для кредитов заемщикам с ПДН больше 80%. «Возможно, мы будем вынуждены еще увеличить надбавки», – предупредила Набиуллина.





Факторы роста экономики. Вклад факторов в увеличение темпов роста ВВП

в 2030 году к 2020 году, в %.  Источник: Минэкономразвития РФ

Надбавки для коммерческих банков по кредитам формируются по следующему правилу: банкам нужно замораживать больше капитала на то, чтобы выдать новый кредит, на который эти надбавки распространяются. Выдача кредитов для уже закредитованных граждан становится менее выгодным, рассказала Набиуллина.


«Может показаться что нейтральность относится к ситуации когда доходы бюджета равны его расходам, но в действительности это не так. В макроэкономическом смысле под нейтральностью бюджетно-налоговой политики понимается ситуация, когда эта политика не повышает и не понижает совокупный спрос», – уточняет Сергей Ермолаев, доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Г.В. Плеханова. По его словам, в нынешней ситуации из экономики действительно изымается больше, чем в нее обратно «вливается» федеральным бюджетом. «Самое поразительное, что правительство стремится откладывать не только нефтегазовые, но и ненефтегазовые доходы. И это, естественно, беспокоит Решетникова, ответственного за экономический рост», – объясняет Ермолаев. Кроме фискальной и монетарной политики в настоящее время практически ничто не может хоть существенно ускорить экономический рост в РФ, считает эксперт.


«Если «нейтральностью» считать комбинирование мер стимулирующей и сдерживающей бюджетно-налоговой политики, то тогда наращивание госрасходов через механизмы бюджетно-инфраструктурных кредитов, госпрограмм, нацпроектов, стратегических инициатив и одновременное повышение налоговой нагрузки действительно можно считать нейтральной бюджетной политикой», – отмечает Александр Розман, старший аналитик компании Forex Optimum.


«Уже в октябре 2021 года охлаждающее воздействие от более высокой процентной ставки начнет сказываться не только на инфляции, но и на экономической активности, темпы которой и так в августе 2021 года упали к уровням стагнации как в производственном секторе, так и в секторе услуг», – говорит Розман. «В ситуации наблюдаемого охлаждения экономики, не остается ничего другого, кроме как выступать за наращивание госрасходов, потому что других драйверов роста все равно нет», – объясняет эксперт.

Открыть выгодный вклад с ежемесячной капитализацией

до 5,50%ставка годовых

от 1 000 ₽сумма вклада

до 1 100 днейсрок вклада

Открыть вклад

Рассчитайте свой вклад онлайн

Условия по вкладу

Тарифы и документы

Часто задаваемые вопросы

  • Валюта вклада

    Рубли РФ,
    Доллары США

  • Срок вклада

    от 91 до 1 100 дней в рублях,
    от 367 до 1 100 дней в долларах США

  • Минимальная сумма вклада

    1 000 ₽/ 100 $ в интернет-банке,
    30 000 ₽ / 500 $ в офисе банка

  • Максимальная сумма вклада

    Не ограничена

  • Начисление и выплата процентов

    Ежемесячно на отдельный счет или с причислением к сумме вклада (капитализация)

  • Пополение вклада

    Не предусмотрено

  • Расходные операции

    Не предусмотрены

  • Расход причисленных к сумме вклада процентов

    Доступно

  • Продление вклада

    Автоматически на условиях, действующих на дату продления

  • Досрочное востребование вклада

    При востребовании в срок с 1 до 180 дней — по ставке 0,01% годовых
    При востребовании в срок со 181 дня — по 0,5% от ставки, установленной по вкладу на дату открытия/продления

В пакете выгоднее

С пакетами премиального банковского обслуживания «Приоритет», «Статус» и «Прайвет» вы получите не только большой кешбэк по своим картам и повышенный процент на остаток, но и специальные условия по вкладу «Комфорт»..

Процентные ставки

Как открыть вклад

В отделении Банка: в любом удобном для вас офисе или отделении

* On-line калькулятор использует типовые тарифы и не учитывает
возможности внесения дополнительных взносов или осуществления расходных операций
по счету. Фактическая сумма на счете по окончании срока может отличаться от
указанной в расчете как в меньшую, так и в большую сторону в зависимости от
особенностей работы учетной системы Банка. Вычисленные в данном калькуляторе
значения процентной ставки и дохода не являются публичной офертой и предназначены
для ознакомления. Расчет НДФЛ примерный, не предполагающий наличие дохода
по другим вкладам (счетам) и в других банках, не учитывающий возможность
разделения/отнесения дохода на разные налоговые периоды, использующий по вкладам
в долларах курс на текущую дату, а не на дату фактического получения дохода, и пр.

7 маркетинговых стратегий банка по увеличению депозитов в 2021 году

получать советы по банковскому маркетингу на свой почтовый ящик

Используйте эти проверенные маркетинговые стратегии, чтобы охватить нужную аудиторию и увеличить рост депозитных счетов.

После Великой рецессии 2009 года показатели местных банков улучшились вместе с остальной банковской отраслью. К 2015 году общественные банки вернулись к докризисному уровню с точки зрения долгосрочных кредитов, чистых списаний и процентной доли убыточных организаций. Однако в последние годы рентабельность остается ниже докризисного уровня.

Основные депозиты оставались неизменными в течение трехлетнего периода для местных банков с активами менее 10 миллиардов долларов. Это бездействие означало, что гибкость этих банков была сильно ограничена, а их кредитные возможности были значительно сокращены.

Согласно недавнему отчету CommunityBanking.org, «почти треть банкиров считает рост основных депозитов или стоимость средств своей самой большой проблемой». С тех пор пандемия COVID-19 поставила перед финансовыми учреждениями ряд новых задач.Хотя до пандемии посещаемость филиалов снижалась, сейчас эта тенденция резко усилилась. Филиалы, безусловно, будут продолжать приносить пользу в обозримом будущем, но физическое расположение банков, вероятно, будет иметь меньшее влияние на рост депозитов. Местные банки и кредитные союзы все чаще нуждаются в эффективных маркетинговых стратегиях для достижения своих целевых аудиторий.

В этом руководстве представлены стратегии привлечения потенциальных клиентов / участников с целью увеличения основных депозитов.

Современное банковское поведение

Поведение среднего американца в банке сейчас сильно отличается от поведения в 2009 году.6% всех банков США закрылись после финансового кризиса, и, по прогнозам, 20% всех филиалов закроются в ближайшие несколько лет. Розничные отделения традиционно были рыночным преимуществом для местных финансовых учреждений, но потребность в отделениях местных банков для развития целевых рынков может уменьшаться. По крайней мере, для транзакционных банковских операций, многие клиенты не могут вспомнить, когда в последний раз заходили в физический банк. И хотя национальные банки пользуются широкой известностью бренда благодаря огромным бюджетам на маркетинг, осведомленность местных банков и кредитных союзов на их местном рынке обычно примерно вдвое меньше, чем у мегабанков.Это представляет собой серьезную проблему для местных финансовых организаций, поскольку большинство потребителей, ищущих текущий счет, уже имеют в виду бренд и в большинстве случаев выбирают этот бренд (см. Исследование Оливера Ваймана). Чтобы привлечь и удержать вкладчиков, местные банки должны скорректировать способы взаимодействия с клиентами и дифференцировать свой бренд.

При планировании стратегии роста депозитов для местного банка или кредитного союза рассмотрите следующие важные тактики увеличения основных депозитов:

1.Оптимизация для местных поисковых систем (SEO) гарантирует, что потенциальные клиенты найдут вас в Интернете

Согласно индексу CA Web Stress Index, 88% потребителей сделают покупки в Интернете, прежде чем открыть текущий счет.Вы можете быть ближайшим финансовым учреждением, и у вас могут быть лучшие ставки для ваших депозитных счетов, но если ваши конкуренты доминируют на верхних органических позициях в результатах поиска Google и Bing, вы упускаете новых клиентов. Знают ли ваши потенциальные клиенты о вашем банке?

Local SEO (поисковая оптимизация) является ключом к максимальному увеличению вашей видимости в Интернете для каждого из ваших филиалов. Многие элементы играют роль в создании комплексной локальной стратегии SEO, но вот несколько важных стратегий, которые вы можете использовать, чтобы предстать перед своими потенциальными клиентами:

  • Местные листинги карт : Создайте и проверьте списки карт для каждого из ваших филиалов как в Google, так и в Bing.Эта информация обычно появляется над обычными результатами при выполнении локального поиска и предоставляет разбивку важной информации, которая больше всего нужна вашим клиентам: адрес филиала, часы работы, номер телефона, ссылка на ваш веб-сайт и направления, по которым они могут перейти прямо на твоя дверь. Получение 5-звездочных обзоров для этих списков повысит ваш авторитет, вселяет у потенциальных клиентов большее чувство уверенности в том, что вы сможете им помочь.
  • Контент для конкретного города : Создайте страницы на своем веб-сайте для каждого из отделений вашего банка.Дополните их контактной информацией филиала, высококачественным изображением здания и адресом. Не забудьте добавить несколько абзацев с уникальным содержанием, описывающим предлагаемые вами услуги, ваших сотрудников и т. Д. Вставьте ссылку на страницу своих депозитов, чтобы помочь заинтересованным посетителям стать уверенными клиентами. Эти элементы работают вместе, чтобы помочь каждой странице местоположения филиала занять более высокое место в результатах поисковой системы. Дополнительные рекомендации по размещению филиалов можно найти здесь.
  • Сайты обзора бизнеса : Многие люди просматривают такие сайты, как Yelp и Yellow Pages, чтобы идентифицировать местные предприятия.Убедитесь, что каждое из ваших филиалов указано на этих сайтах. Проверьте каждое объявление, чтобы убедиться, что ваш адрес, номер телефона и часы работы актуальны. Опять же, получение 5-звездочных отзывов на этих сайтах повысит ваш авторитет.
  • Контент-маркетинг: Создание контента, ценного для вашей аудитории, — это эффективный способ привлечь новых потенциальных клиентов и одновременно предоставить полезные ресурсы, которые улучшают взаимодействие с существующими клиентами. Это эффективная стратегия цифрового маркетинга, используемая банками для продвижения практически любого продукта или услуги.Один из методов — создать контент, который отвечает на вопросы ваших клиентов и потенциальных клиентов. Возьмем, к примеру, депозиты — часто ли ваши клиенты спрашивают вас о различиях между счетами, которые вы предлагаете, или они должны планировать хранить определенную сумму денег на своем счете? Эти темы могут вдохновить на создание новых материалов, которые обучат вашу аудиторию и откроют путь для общения с вашим общественным банком.

Использование этих местных стратегий SEO также повысит вероятность того, что потенциальные клиенты найдут вас через поисковые запросы Google и сайты обзоров бизнеса.После того, как ваш посетитель зашел на ваш сайт или посетил один из ваших филиалов, самое время представить привлекательное предложение по открытию нового депозитного счета.

Эти стратегии обычно полезны для увеличения вашей видимости в Интернете для местной аудитории и приносят долгосрочные результаты. Если вы хотите настроить таргетинг на более конкретную аудиторию, продолжайте читать, чтобы узнать больше.

2.Используйте несколько маркетинговых каналов, чтобы охватить желаемую аудиторию

В сегодняшней конкурентной обстановке нельзя предполагать, что какой-либо отдельный канал проведет ваших потенциальных клиентов на протяжении всего пути к покупке.Частью вашего маркетингового плана банка должно быть определение клиентов и деловых людей, которые могут значительно помочь вам в увеличении ваших вкладов, а затем разработка многоканальной стратегии для их достижения.

Создайте профиль того типа клиента, которого вы хотите привлечь. Например, какой у них почтовый индекс и какие финансовые продукты они будут использовать? Они пожизненно проживают в этом районе или только что переехали сюда из другого штата? Является ли это их первым шагом на пути к организации своих финансов, или они хотят сменить финансовые учреждения через много лет? У каждой из этих групп разные потребности, и они предоставляют уникальные возможности для открытия новых депозитных счетов.После того, как вы нанесете эту информацию на карту, вы сможете соответствующим образом разработать свой маркетинговый план банковских вкладов и план работы с клиентами.

Важным моментом при создании желаемых профилей клиентов является исследование того, что, по вашему мнению, может быть привлекательным для вашей аудитории. Миллениалы, поколение Z и молодежь могут по-разному заниматься финансами; понимание этих нюансов может помочь повысить актуальность ваших продуктов и коммуникаций. Однако, когда дело доходит до роста вкладов, не забывайте, что бэби-бумеры по-прежнему владеют двумя третями всех вкладов, при этом значительно больше активов находится под управлением фирм RIA (зарегистрированных инвестиционных консалтинговых компаний).

Когда вы узнаете, с кем хотите связаться, интегрированные маркетинговые стратегии, включающие несколько точек соприкосновения, включая прямую почтовую рассылку, видео, контент веб-сайтов, электронную почту, печать и цифровую рекламу, могут помочь вам увеличить вклады существующих клиентов и привлечь новых клиентов, чтобы повысить доход вашего банка. депозиты.

3. Используйте платный поисковый маркетинг в своих интересах.

В 2021 году для потенциальных клиентов станет нормой обращаться к поисковой системе, чтобы изучить продукт или услугу, прежде чем они примут решение.Даже большинство людей, которые решают открыть счет в физическом отделении, сначала собирают информацию в Интернете. В результате стало необходимо, чтобы ваш общественный банк был открыт для таких поисковиков. Это очевидно, но многие финансовые учреждения не используют весь потенциал своего присутствия в Интернете с помощью эффективной кампании поискового маркетинга.

Используя такие стратегии, как реклама с оплатой за клик (PPC) с использованием таких инструментов, как Google Ads, банки сообщества имеют возможность опередить своих конкурентов и занять видное место в верхней части страниц результатов поисковых систем.Платные поисковые кампании настолько эффективны, потому что они могут быть нацелены на определенную аудиторию в соответствии с точными фразами, которые они ищут в Google. Это достигается с помощью целевых групп ключевых слов, определенного рекламного контента, геотаргетинга и множества других опций.

Платная поисковая реклама предлагает четкий путь к представлению ваших услуг высококвалифицированной аудитории. Вот несколько вещей, которые вы должны учитывать при создании платной поисковой кампании, если ваша цель — увеличить депозиты:

  • Создайте объявления для каждой депозитной службы : создайте объявления, ориентированные на отдельные депозитные услуги, и выберите целевые ключевые слова, которые будут показывать эти объявления при релевантных поисках.Ваши объявления всегда должны соответствовать ключевым словам, на которые вы ориентируетесь. Например, если кто-то ищет «открыть текущий счет рядом со мной», тогда вы захотите показать рекламу, связанную с вашими параметрами проверки, ставками и т. Д. Если объявления для ваших основных текущих счетов отображаются из поиска, связанного с компакт-дисками, то есть мало шансов, что пользователи действительно нажмут на них. Это типичная ошибка многих поисковых рекламодателей; Фактически, средний аккаунт Google Рекламы тратит 76% своего бюджета на несогласованные поисковые запросы и рекламный контент.
  • Используйте продуманный геотаргетинг : Конкретный таргетинг — ключ к привлечению квалифицированного трафика и конверсий. Если ваша область таргетинга слишком широка, вы можете столкнуться с быстро уменьшающимся бюджетом, который тратится впустую пользователями, не входящими в вашу целевую аудиторию. Если у вас несколько филиалов, разумно ориентироваться на потенциальных клиентов в небольшом радиусе вокруг каждого из ваших местоположений.
  • Подумайте о своих конкурентах : пристальное наблюдение за своими конкурентами — стандартная практика в поисковом маркетинге.Если вы видите рекламу местных конкурентов в поисковых системах, обратите внимание на услуги, которые они продвигают, и на то, чем они отличаются. Это может помочь вам понять, что интересует их клиентов и как они учитывают эти интересы. Вы также можете настроить таргетинг своих объявлений на показ, когда кто-то выполняет поиск одного из ваших конкурентов, что дает вам возможность позиционировать свой банк как лучшее решение для их нужд. Вы никогда не потратите больше денег на мегабанк, но вы можете полностью ориентироваться на потенциальных клиентов мегабанка или существующих клиентов, чтобы помочь им понять преимущества местного банковского обслуживания.

Мир PPC огромен, и есть много элементов, которые мы не затронули в этой статье: бюджет, расширения объявлений, медийная реклама, ремаркетинг / ретаргетинг, сопоставление клиентов и многое другое. Если вы планируете расширить свое присутствие в Интернете с помощью платной рекламы, лучше всего сотрудничать с агентством цифрового маркетинга, которое имеет опыт оказания помощи банкам в развитии.

4.Используйте социальную рекламу для нацеливания на потенциальных и существующих клиентов

Многие финансовые продукты предназначены для помощи людям на разных этапах их жизни — получение высшего образования, переезд, покупка дома, создание семьи.Социальная реклама — использование рекламы на платформах социальных сетей, таких как Facebook и LinkedIn, — позволяет маркетологам нацеливать этих людей на рекламу, которая обращается к их меняющемуся образу жизни и бесчисленному множеству других демографических групп или моделей поведения.

Социальные сети предлагают мощные инструменты таргетинга, которые позволяют показывать целенаправленную рекламу определенной аудитории с учетом ее интересов и образа жизни. Добавьте к этому всестороннее понимание своей аудитории, и вы сможете создавать рекламу в социальных сетях, которая будет направлять на ваш сайт высококвалифицированный трафик.Например, рекламная кампания LinkedIn Ads, продвигающая проверочные бизнес-аккаунты, может быть предоставлена ​​владельцам компаний с менее чем 50 сотрудниками на ваших целевых географических рынках.

Этот таргетинг также позволяет вам создавать объявления, адаптированные к потребностям вашей конкретной аудитории. Это позволяет максимально эффективно использовать ваши рекламные расходы, показывая рекламу только тем лицам, которых вы выбрали с помощью таргетинга. Вы можете дополнительно сузить таргетинг до определенного списка адресов электронной почты клиентов (например,грамм. ссужайте клиентам, у которых также нет текущего счета в вашем финансовом учреждении). Используя эту аудиторию и следуя лучшим практикам социальной рекламы, банки имеют возможность привлекать высококвалифицированных потенциальных клиентов (и существующих клиентов / участников) с помощью своевременных и актуальных предложений.

5. Создайте эффективное мобильное присутствие.

В 2021 году можно быть уверенным в нескольких вещах.Во-первых, ваши клиенты проводят большую часть своей жизни в Интернете и на своих мобильных телефонах. Если у вашего банка нет цифрового присутствия, которое позволяет выполнять простые транзакции где угодно и когда угодно, вы не увеличите количество вкладов и, по сути, можете потерять существующих клиентов. Удобство имеет первостепенное значение, чтобы сделать банковские операции с вашим учреждением привлекательными.

Если у вас еще нет мобильного приложения, которое можно предложить своим клиентам, создайте простой вариант, который позволит клиентам выполнять основные функции, такие как внесение чека, обзор счета и перевод средств со своего портативного устройства.По оценкам, в США насчитывается 224 миллиона пользователей смартфонов, поэтому многие клиенты с высокими депозитами, которых необходимо привлечь вашему банку, входят в эту группу. Жизнь людей сейчас более загружена, чем когда-либо, поэтому предложение вариантов экономии времени с ориентацией на мобильные устройства сделает ваш банк более привлекательным и приведет к увеличению вашей прибыли.

6.Дружелюбное и образовательное обслуживание клиентов

Было время, когда подавали улыбку, и небольшого подарка было достаточно, чтобы получить новые аккаунты.Теперь ваш общественный банк конкурирует с более крупными банками, а также с финансовыми учреждениями, работающими только в режиме онлайн, за очень востребованных клиентов. Это означает, что вам нужно провести исследование, а затем расстелить красную ковровую дорожку. Определите клиентов, которых ваш банк хотел бы привлечь, и попытайтесь понять их банковскую жизнь.

Например, занятые люди могут не захотеть тратить время на переключение своего текущего счета, поэтому вы не захотите руководить маркетинговыми стратегиями по проверке счетов. Тем не менее, конкурентоспособное предложение ссуды может заинтересовать одного и того же частного или бизнес-клиента.Как только вы установите хорошие отношения с одним этим продуктом, вам будет проще продавать другие продукты, например, бесплатную проверку.

В этой связи сделайте работу кассира основной частью своей внутренней маркетинговой стратегии. В эпоху прямого депозита и мобильного банкинга клиентам не нужно посещать физический филиал. Когда они это сделают, сделайте это с помощью дружелюбного и индивидуального обслуживания. Часто это то, что отличает общинный банк от более крупных и безличных организаций. По мере того, как кассир обрабатывает транзакцию клиента, он может рекомендовать продукты, которые ему подходят, например продукты с более высокой доходностью сбережений или инвестиционные услуги.

Когда дело доходит до состоятельных клиентов, возьмите трубку и поговорите с ними лично. Отношения — это все, и отдельные люди и компании оценят особый подход и внимание к их потребностям и удовлетворению.

В целом, не воспринимайте клиентов как должное. Помните, что вы не единственный банк, который пытается привлечь потенциальных клиентов или продать дополнительные продукты существующим клиентам. Завоюйте их искренностью, доступностью, тщательностью и проактивностью.

7.Расскажите (хорошую) историю

Эффективное повествование может дать серьезные результаты.Исследования подтверждают здравый смысл, согласно которому люди чаще покупают у компаний, которые занимаются их образованием. Инвестируйте в соответствующий образовательный контент, создавая высококачественный контент для веб-сайтов и статьи в блогах, которые будут информировать вашу аудиторию.

Черпайте вдохновение для этих статей из общих вопросов, которые вы получаете регулярно, или выделите услуги, которые будут наиболее полезны для вашей целевой аудитории. Если вы пытаетесь продать определенный продукт — например, депозитные счета — используйте свой контент как возможность продать свою аудиторию, рассказывая им об этом продукте.Поступая так, вы создаете эффективный ресурс для своей аудитории, одновременно показывая им, почему ваши услуги являются решением их потребностей.

Ваши целевые клиенты с большей вероятностью обратятся к местному банку, который активно работает над укреплением своего сообщества. Ваши состояния связаны с состояниями ваших соседей, и это важный аргумент.

Сделайте следующий шаг к увеличению прироста депозита уже сегодня

Какую из этих маркетинговых стратегий банковских депозитов вы будете использовать в следующий раз? Благодаря упреждающему плану, основанному на существующих сильных сторонах вашего учреждения, ваша финансовая организация может разработать выигрышные стратегии для увеличения депозитов и процветания в банковской сфере новой эры.

Нужен партнер для реализации стратегии роста депозита? Свяжитесь с нами сегодня. BankBound работает исключительно с местными банками и кредитными союзами, используя маркетинг на основе данных для обеспечения максимальной рентабельности инвестиций.

Есть ли у вас дополнительные маркетинговые идеи по приумножению депозитов? Сообщите нам, и мы добавим их в наш список ниже!

{БОНУС} 25 дополнительных стратегий сбора депозитов для развития вашего банка:

  1. Бесплатные подарки за открытие текущего счета (кто-нибудь новый тостер?)
  2. Денежные стимулы для открытия нового счета (мы видели предложения до 600 долларов, но денежные стимулы часто требуют определенной суммы прямых депозитов в течение 60-90 дней (обычно 500 долларов и более), определенного количества завершенных транзакций (обычно 5 -10), а иногда также необходимо открывать и пополнять сберегательный счет.)
  3. Многоуровневые ставки, основанные на увеличении остатков на депозитах
  4. Реферальные поощрения за регистрацию друзей
  5. Внутренние соревнования сотрудников
  6. Предлагает совершенно бесплатную проверку для привлечения новых клиентов с намеренной стратегией дополнительных продаж
  7. Предложение соответствующих текущих счетов для определенных этапов жизни (например, проверка детей, проверка молодежи / подростков, проверка студентов, проверка 55+)
  8. Предлагает проверочные продукты с высокой заинтересованностью
  9. Скидки по кредитам, когда ссуды настроены с автоматическим расчетным счетом в вашем банке
  10. Предлагает инструменты управления личными финансами для клиентов по депозитам (или решения по управлению денежными средствами для клиентов по коммерческим депозитам), которые делают ваше финансовое учреждение особенно привлекательным, увеличивают долю кошелька и получают ценные сведения о клиентах
  11. Слияния / поглощения банков с большим объемом депозитов (см. Наш контрольный список цифрового маркетинга для слияний и поглощений банков)
  12. Звонок вручную клиентам с другими продуктами, у которых нет текущего счета или другого продукта в вашем банке
  13. Обзвон клиентов вручную до истечения срока их CD или окончания периода действия специальной ставки
  14. Предложите другие бесплатные преимущества, такие как кибербезопасность, как часть владения учетной записью
  15. Сохранить, чтобы выиграть конкурсы
  16. Прямая почтовая рассылка новичкам со специальным предложением
  17. Внедрить геймификацию через мобильное приложение банка, чтобы стимулировать сбережения.
  18. Партнер с финтех-компанией
  19. Запуск бренда только цифрового банка
  20. Принимать депозитные заявки в цифровом виде
  21. Стать официальным банком местного колледжа / университета
  22. Размещайте рекламу на сайтах сравнения рейтингов (например,грамм. bankrate.com, nerdwallet.com, depositaccounts.com и т. д.)
  23. Используйте автоматизацию маркетинга для привлечения потенциальных клиентов, которые еще не совсем готовы принять решение
  24. Участвуйте во взаимных депозитах (которые больше не считаются брокерскими вкладами в соответствии с Законом об экономическом росте, регулировании и защите потребителей)
  25. Станьте партнером местного туристического агентства, чтобы создать Клуб путешествий для клиентов, который предлагает поездки со скидкой, но требует, чтобы у участников был активный счет в вашем банке.
  26. Предложить сопутствующие сберегательные счета

{DOUBLE BONUS} Больше, чем ставка: функции и преимущества текущего счета, которые отличаются друг от друга

  • Интернет-банкинг и оплата счетов
  • Банковское дело с мобильным приложением и оплата счетов
  • Мобильный чек
  • Мобильные P2P-платежи
  • Бесплатные чеки
  • Индивидуальный дизайн чека
  • Технология чипа дебетовой карты для дополнительной безопасности
  • Мониторинг мошенничества
  • Управление дебетовой картой (включение / выключение из мобильного приложения)
  • Оповещения о транзакциях
  • Защита утерянной или украденной дебетовой карты
  • Без ежемесячной платы за счет
  • Возврат комиссии через банкомат
  • Повышенные лимиты на снятие наличных
  • Бесплатная замена дебетовой карты
  • Без комиссии за международные транзакции
  • Дебетовая карта моментального выпуска
  • Выгодные ставки на другие банковские продукты
  • Консультации по управлению капиталом
  • Электронные переводы
  • Кассовые чеки
  • Подписка кибербезопасности
  • Членство в туристическом клубе, спонсируемом банком
  • Преимущества и безопасность дебетовой карты Visa
  • Преимущества и безопасность дебетовой карты MasterCard
  • Услуги по восстановлению кражи личных данных
  • Возможность отправлять бумажные чеки, даже не имея чековой книжки
  • Без комиссии за счет
  • Нет неснижаемого остатка на счете
  • Денежные переводы
  • Остановить выплаты
  • Ранний прямой депозит (многие финансовые организации теперь предлагают возможность получать выплаты на 2 дня раньше)
  • Индивидуальный дизайн дебетовой карты
  • Автоматическое сканирование на счета с более высокой процентной ставкой
  • Защита от овердрафта
  • Сейф
  • Страхование FDIC
  • Добавлена ​​защита мобильного приложения (идентификация по отпечатку пальца или двухфакторная аутентификация)
  • Мониторинг / оповещение о повторяющихся платежах по подписке
  • Выбор печатных отчетов или электронных отчетов с включенными / заархивированными изображениями чеков
  • Программа вознаграждения дебетовых карт
  • Круглосуточная служба поддержки клиентов 7 дней в неделю
  • Умные банкоматы, которые принимают депозиты наличными, являются бесконтактными, совместимыми с мобильными устройствами или оснащены видеотассом
  • Программа возврата денежных средств по дебетовой карте
  • Автоматическое переключение счета с предыдущего банковского счета
  • Нотариальные услуги
  • Инструменты управления личными финансами
  • Ускоренное открытие счета («открыть счет за 5 минут или меньше»)
  • Защита от нулевой ответственности
  • Скидка по ипотеке
  • Дисконтированные расходы на закрытие ссуды
  • Субаккаунты под конкретные цели / нужды
  • Контактная информация приоритетной службы поддержки
  • Доступ к эксклюзивным мероприятиям
  • Свободных торгов на соответствующем инвестиционном счете

5 эффективных советов по увеличению депозитов

Есть ли у глобальных финансовых институтов проблемы с количеством получаемых депозитов?

Вот пара статистических данных, над которыми стоит задуматься.Во-первых, даже в условиях сильной экономики банковские депозиты упали на 2,9% во втором квартале 2018 года.

Во-вторых, осенью 2018 года соотношение кредитов к основным депозитам в финансовой отрасли (без учета брокерских депозитов, срочных вкладов и депозитных сертификатов) составляло 90 процентов. Другими словами, 90 процентов депонированных долларов взяты в кредит.

Депозитные барьеры

Почему сейчас больше людей не делают вклады? Что ж, две большие проблемы вырисовываются. Во-первых, есть часть населения, которая вообще избегает банковского дела.В опросе Gallup 2015 года примерно 25% респондентов заявили, что не полностью доверяют финансовым учреждениям.

Некоторые люди имеют неправильные представления о сборах. Других, возможно, напугали негативные сообщения СМИ о финансовом секторе, особенно во время Великой рецессии. А некоторые люди просто не знают о преимуществах, которые могут предоставить финансовые организации.

Во-вторых, теперь людям больше, чем когда-либо, куда можно положить деньги. В последние годы получили распространение системы онлайн-платежей, такие как Amazon Pay.

Учитывая эти реалии, как ваше финансовое учреждение могло бы увеличить свои депозиты?

1. Исследование клиентов

Начнем с того, что исследования — это ключ к успеху. Ваша команда должна собрать профили существующих клиентов, которые делают значительные или частые депозиты. Какие демографические модели вы видите?

Обладая этой информацией, вы можете затем настроить таргетинг на эти группы с помощью рекламы в социальных сетях, рекламы в поисковых системах, кампаний по электронной почте и других эффективных форм маркетинга.

2.Продвижение популярных розыгрышей

С помощью опросов попытайтесь выяснить, что побуждает людей вкладывать деньги в ваш ФИ. Это безопасность строгих правительственных постановлений и страхования FDIC? Привлекает ли бонус за регистрацию людей к вам в дверь? Это что-то совсем другое?

Что бы ни заставляло делать депозиты, обязательно подчеркните это в своих рекламных материалах.

3. Если возможно, предложите более высокую ставку по депозиту

Конечно, не всякая ФИ может поднять свою депозитную ставку.Однако, если вы можете, вы можете подумать об этом. Затем вы могли бы активно рекламировать эту более высокую ставку.

Действительно, подумайте о том, что было обнаружено в ходе опроса руководителей банка о перспективах бизнеса, проведенного в конце 2017 года. Повышение ставок по депозитам было самым популярным способом привлечь больше депозитов в отрасли.

4. На местный рынок

Вы вкладываете значительные средства в местный бизнес и строительные проекты? Если вы этого не сделаете, вы можете начать это делать. И, если вы это сделаете, этот факт будет потрясающе продвигать.

Вы можете даже пригласить местных политиков и местных бизнесменов на специальные сетевые мероприятия, которые могут получить положительное освещение в СМИ.

Многие гражданские люди были бы более склонны вкладывать свои деньги в учреждение, которое помогает создавать сообщества. Вдобавок к этому, возможно, руководители региональных предприятий порекомендуют своим сотрудникам вклады в ваш ФИ.

5. Зарегистрируйте первоклассное программное обеспечение

Очень важно снабдить ваш FI передовым и действительно надежным программным обеспечением.Таким образом, вы можете быть уверены, что вашим клиентам всегда будет легко вносить депозиты онлайн. И это будет настолько просто, насколько это могло бы быть, проектировать, создавать, оптимизировать и управлять вашими цифровыми маркетинговыми материалами.

В конце концов, когда у вас есть отличное программное обеспечение в сочетании с отличными стратегиями, значительное увеличение ваших депозитов может быть не намного позже.

Как пополнить счет в банке

Иметь деньги в банке — это здорово, потому что вы можете видеть, как продвигаетесь к своим целям.Это также хороший буфер для поглощения потрясений и неожиданностей, не взламывая долги. Итак, как вам увеличить остаток на банковском счете — может быть, даже удвоить ваши деньги?

Все мы знаем формулу: больше откладывать и меньше тратить. Но одних этих знаний обычно недостаточно, чтобы изменить свое поведение без конкретных действий. Перед тем, как начать, будет разумно подумать о своих целях — о том, чего вы хотите и почему вы этого хотите, — чтобы у вас было больше мотивации сделать это.

Заплати сначала

Один из наиболее важных шагов, который необходимо предпринять, — это уделить приоритетное внимание экономии.Вы, вероятно, точно знаете, сколько ежемесячно тратите на оплату аренды или ипотечного кредита — вам нужно внести этот платеж, иначе вы находитесь на улице. Можете ли вы сказать то же самое о деньгах, которые вы вкладываете в свою финансовую безопасность?

«Плати сначала себе» — значит делать сбережения приоритетом. Когда вы получаете зарплату, у вас может возникнуть соблазн оплатить счета, купить продукты и потратить немного денег, сэкономив остаток в конце месяца. Но если вы сначала платите себе, вы вкладываете часть своей зарплаты в сбережения, а затем выясняете, как жить на оставшуюся часть.Смутное желание сэкономить не приведет вас туда, куда вы хотите; вам необходимо установить конкретные суммы в долларах и выполнить план действий — желательно автоматический — который работает для достижения этой цели. Вот несколько шагов, которые нужно предпринять:

  • Создайте онлайн-сберегательный счет и организуйте автоматический ежемесячный перевод на этот счет (начните с нескольких долларов, если это все, что вы можете себе позволить).
  • Скажите своему работодателю, чтобы он отправлял часть вашей зарплаты на сберегательный счет, а не на ваш повседневный текущий счет, где у вас возникнет соблазн потратить ее.
  • Подпишитесь на пенсионный план вашего работодателя.
  • Если вы используете бюджет, создайте новую категорию «Ежемесячная экономия».

Управляйте своими расходами

Для большинства людей самый быстрый способ сэкономить — это сократить расходы. Это также наиболее болезненно (и может быть не самым эффективным, если его трудно поддерживать).

Как ты это делаешь? Узнайте, сколько вы тратите. Отслеживайте свои расходы, независимо от того, используете ли вы ручку и бумагу, приложение или программное обеспечение для составления бюджета.Не тратьте слишком много сил на выбор «лучшей» системы для отслеживания ваших расходов — просто начните. Вы можете изменить свое мнение о деталях позже.

Если вам сложно отслеживать вещи, тратьте деньги в электронном виде, чтобы ваш банк регистрировал каждую транзакцию. Оплачивайте счета в Интернете, делайте покупки с помощью дебетовой карты (или, еще лучше, кредитной карты, которую вы оплачиваете каждый месяц) и минимизируйте денежные расходы. Цифры не лгут. Посмотрите, куда уходят ваши деньги, и оцените, получаете ли вы то, за что платите.После того как вы внимательно посмотрите, куда уходят ваши деньги, есть множество способов сократить расходы. Вы даже можете решить уменьшить размер своего дома или автомобиля, чтобы высвободить больше денег для сбережений.

Увеличьте свой доход

Обратной стороной сокращения расходов является увеличение того, что вы приносите, и есть несколько способов сделать это. К сожалению, чтобы заработать больше денег, нужно время, но, надеюсь, вам не придется делать это вечно.

Один из быстрых способов заработать больше — это добавить работу на неполную ставку.Переход на другую работу на несколько месяцев или около того может дать вашему банковскому счету необходимую поддержку. Или спросите своего работодателя о сверхурочных часах. Вы даже можете обсудить вопрос о своей зарплате или сменить работу, чтобы обеспечить более высокую зарплату, особенно если прибавка к зарплате на вашей нынешней работе была незначительной или вообще отсутствовала. Продолжайте совершенствовать свои навыки, чтобы продемонстрировать работодателям свою ценность, если вы хотите продвинуться по карьерной лестнице.

В эпоху цифровых технологий вы можете легко заработать дополнительные деньги одним щелчком пальца.Будь то продажа старых вещей, лежащих в вашем доме, или использование вашего ремесла для увеличения ваших сбережений, подумайте об этих приложениях, которые помогут вам там.

Если вам нужны более существенные изменения и вы не хотите зависеть от начальства, которое платит вам столько, сколько вы стоите, начните свой собственный бизнес. Как предприниматель, у вас будет больше контроля над своей судьбой, а также больше возможностей для роста. Вы можете управлять своим риском, начав подработку на полставки, а затем по мере того, как дела пойдут на поправку, перейдете к работе на полную ставку.

Помимо того, что вы будете работать умнее и усерднее, увеличение вашего дохода может также включать в себя продажу некоторых вещей или даже аренду комнаты в вашем доме на Airbnb.

Заставьте свои деньги работать

Как только вы создадите свой банковский счет, начните зарабатывать больше на сэкономленных деньгах. Это не поможет вам в финансовом отношении, но зачем оставлять деньги на столе? Убедитесь, что вы получаете конкурентоспособную ставку на свои сбережения, переключитесь на высокодоходный сберегательный счет, если необходимо, и используйте депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка, чтобы зарабатывать больше процентов.

8 низкорисковых способов заработать больше денег

Когда у вас есть деньги, спрятанные на сберегательном счете, вы обычно получаете проценты на остаток на счете.К сожалению, получаемые вами проценты могут не приносить большого дохода. Это особенно верно во время рецессии, как сейчас, когда центральный банк США снижает ставки, чтобы стимулировать увеличение расходов и снизить стоимость заимствования денег.

В некоторых случаях вы заканчиваете тем, что зарабатываете меньше, чем уровень инфляции, а это означает, что сэкономленные вами деньги со временем теряют покупательную способность.

Но есть способы заработать больше на свои деньги. Итак, если у вас есть отложенные деньги, и вы хотите получать более высокую процентную ставку, не принимая слишком большого риска, рассмотрите эти стратегии.

1. Получите банковские бонусы вперед

Многие банки предлагают вводные бонусы для новых клиентов, которые открывают счет и соответствуют некоторым требованиям. Обычно для получения бонусов на текущий счет требуется, чтобы вы установили регулярные прямые депозиты и совершали минимальное количество транзакций за каждый период выписки.

Для людей, у которых уже отложены некоторые сбережения, бонусы на сберегательный счет могут стать простым способом увеличения вашего заработка. Эти бонусы обычно требуют от новых клиентов перевести минимальную сумму на счет и удерживать ее там в течение определенного периода времени.Короче говоря, вы можете увеличить свой сберегательный баланс, открыв новый счет и пополнив его сбережениями, хранящимися в другом банке.

Например, вы можете увидеть бонус в размере 400 долларов, если вы переводите 10 000 долларов и поддерживаете этот баланс на счете в течение как минимум трех месяцев. Вы можете довольно быстро рассчитать эффективную процентную ставку для предложения.

Если вы заработаете 400 долларов на балансе в 10 000 долларов за три месяца, вы получите эквивалент 16-процентной годовой прибыли в течение этого начального трехмесячного бонусного периода.

В качестве бонуса вы также будете получать типичные годовые выплаты процентов по счету, пока у вас есть свои сбережения, что еще больше увеличит ваши доходы.

Если вы идете этим маршрутом, внимательно прочтите все, что написано мелким шрифтом. Некоторые банки взимают комиссию, если вы не соответствуете определенным требованиям или пытаетесь закрыть счет слишком быстро после его открытия. Некоторые банки могут даже лишить вас вознаграждения, если вы закроете счет вскоре после получения бонуса.

2. Рассмотрим депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты (CD) предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета, в обмен на меньшую гибкость при снятии средств.

Когда вы кладете деньги на компакт-диск, вы должны согласиться оставить деньги на счете на определенный период времени, называемый сроком. Например, если вы открываете однолетний компакт-диск, вы должны оставить деньги на счете на целый год. Если вы снимете свой депозит до истечения срока, вам придется заплатить штраф за досрочное снятие.

Одним из преимуществ компакт-дисков является то, что вы фиксируете процентную ставку при открытии компакт-диска. Даже если рыночные ставки упадут, вы продолжите получать ту же ставку. С другой стороны, если ставки вырастут, вы застрянете с более низкой ставкой до тех пор, пока не наступит срок погашения CD.

По истечении срока действия компакт-диска вы можете снять свои деньги или превратить их в новый компакт-диск. Если вы перекатываете остаток на новый компакт-диск, вам придется подождать, пока этот компакт-диск созреет, прежде чем у вас появится еще один шанс сделать вывод без штрафных санкций.

3. Постройте лестницу для компакт-дисков

В лестницу для компакт-дисков сочетаются более высокие показатели компакт-дисков с некоторой гибкостью сберегательных счетов.

Чтобы построить лестницу компакт-дисков, вам нужно открыть несколько компакт-дисков, каждый из которых созревает по фиксированному графику. Например, вы можете потратить год, открывая двенадцать однолетних компакт-дисков одинакового размера.Если вы открываете однолетний компакт-диск каждый месяц в течение года, срок погашения будет наступать каждый месяц в следующем году.

Это означает, что вы можете получить доступ к части своих сбережений каждый раз, когда один из ваших компакт-дисков созреет. В этом примере вместо того, чтобы хранить все свои деньги на одном однолетнем компакт-диске, вы можете получать доступ к его частям через регулярные интервалы в месяц, чтобы избежать необходимости платить штраф за досрочное снятие средств в случае, если вам понадобятся ваши деньги.

То, как вы структурируете свою лестницу CD, зависит от того, насколько гибкостью вы готовы пожертвовать ради более высоких процентных ставок и как часто вы хотите иметь доступ к своим средствам.Например, пятилетняя шкала компакт-дисков будет включать в себя покупку пяти разных компакт-дисков с разными условиями: компакт-диск сроком на один год, компакт-диск на два года, компакт-диск на три года, компакт-диск на четыре года и компакт-диск на пять лет. . Когда каждый компакт-диск созреет, вы реинвестируете его в другой пятилетний компакт-диск с более высокой доходностью, но у вас все равно останется один из ваших пяти компакт-дисков с погашением каждый год.

4. Переключитесь на сберегательный счет с высокими процентами

Некоторые банки предлагают специальные сберегательные счета с высокими процентами, которые могут предлагать гораздо более высокие ставки, чем традиционные счета.

Одно из лучших мест для поиска сберегательных счетов с высокими процентами — это онлайн-банки. Онлайн-банки, которые получают выгоду от более низких затрат из-за отсутствия обычных отделений, редко взимают ежемесячную плату и предлагают ставки, которые часто в десять раз выше или выше по сравнению с традиционными банками.

Еще одним преимуществом работы с онлайн-банками является то, что они скрывают ваши сбережения от поля зрения и из виду, что может облегчить сопротивление искушению потратить сбережения.

5. Рассмотрим текущий счет вознаграждений

Некоторые банки начали предлагать текущие счета вознаграждений, которые могут предлагать более высокие процентные ставки, с уловкой. Обычно баланс, на который зарабатывается повышенная ставка, ограничен, и вам нужно перепрыгнуть через несколько препятствий, чтобы заработать бонусную ставку.

Например, потребительский кредитный союз предлагает процентную ставку до 4,09 процента для остатков до 10 000 долларов. Однако, чтобы заработать по этой ставке, вы должны соответствовать всем следующим требованиям:

  • Подпишитесь на электронную выписку
  • Совершайте не менее 12 покупок с помощью дебетовой карты в месяц
  • Получайте прямые депозиты, мобильные чеки или кредиты ACH на сумму не менее 500 долларов в месяц
  • Тратьте не менее 1000 долларов в месяц на кредитную карту CCU

Если вы решите использовать счет для проверки вознаграждений, убедитесь, что требования для получения повышенной процентной ставки легко выполняются.В противном случае вы будете получать меньше процентов, чем на стандартном сберегательном счете.

6. Обратитесь в местный кредитный союз.

Кредитные союзы, в отличие от банков, принадлежат людям или членам, имеющим счета в кредитном союзе. Это означает, что они работают на благо владельцев счетов, а не акционеров.

В некоторых случаях это может означать более низкие комиссии, лучшие льготы по счету и более высокие процентные ставки. Если у вас есть кредитный союз рядом с вами, проверьте предлагаемые им ставки, так как вы можете заключить выгодную сделку.

7. Рассмотрите возможность покупки облигаций

Если вы не возражаете против небольшого риска или ограничений на снятие средств, вы можете поместить свои деньги в облигации вместо традиционного сберегательного счета.

Покупка облигации похожа на предоставление ссуды компании или правительству, которые ее выпускают. Когда срок погашения облигации наступает, вы получаете обратно свою основную сумму и проценты, которые вы зарабатываете. Вы можете купить сберегательные или казначейские облигации США или облигации, выпущенные крупными компаниями. У каждого из них разные процентные ставки и условия погашения, при этом более рискованные облигации имеют тенденцию предлагать более высокие ставки.Как правило, доходность выше по облигациям с более длительным сроком погашения и корпоративным облигациям с более высоким риском дефолта.

В отношении облигаций следует помнить о том, что они могут упасть в цене при повышении рыночных ставок. (Цена облигации движется обратно пропорционально ее процентной ставке.) В результате, если вы завершите продажу своей облигации кому-то еще до наступления срока ее погашения, вам, возможно, придется продать ее по меньшей цене, чем вы заплатили. Тем не менее, облигации гораздо менее рискованны, чем акции, что делает их хорошим способом повысить доходность ваших сбережений, при этом принимая на себя немного больше риска.

8. Попробуйте открыть счет денежного рынка

Счета денежного рынка предлагают сочетание функций, присущих сберегательным и текущим счетам. Они выплачивают проценты, иногда по более высоким ставкам, чем сберегательные счета, предлагая при этом привилегии на выписку чеков и дебетовые карты, которые вы можете использовать для снятия средств с некоторыми ограничениями.

Недостатком счетов денежного рынка является то, что они часто имеют более высокие комиссии и требования к минимальному балансу, чем сберегательные счета. Также нет гарантии, что счет вашего банка на денежном рынке дает более высокую ставку, чем его сберегательный счет.

Что подойдет вам?

Каждый из этих вариантов может повысить процент, который приносит ваши сбережения. Но какой вариант начисления процентов будет правильным, будет зависеть от ваших потребностей, толерантности к риску и усилий, которые вы готовы вложить.

Банковские бонусы, например, могут быть очень прибыльными, но требуют больших усилий и внимания к деталям. Компакт-диски могут иметь более высокие ставки, но вынуждают вас заблокировать свои деньги и взимать комиссию за досрочное снятие средств. А более высокодоходные облигации подвергают вас риску потерять деньги, если вы продаете их до того, как они наступят, и они стоят меньше, чем вы их купили, из-за волатильности рынка.

Найдите время, чтобы подумать, какая из этих стратегий вам подходит.

Итог

Получение процентов — одно из многих преимуществ наличия сберегательного счета, и больший заработок может только помочь вам сохранить или увеличить покупательную способность вашего «птичьего яйца». Эти стратегии не связаны с риском, но могут помочь вам увеличить процентный доход.

Зарегистрируйте банковский счет, чтобы анализировать рентабельность инвестиций с помощью наших рекомендуемых калькуляторов.

Подробнее:

Как я могу получить больше процентов от своих денег? 6 простых вариантов

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

  • Процентные ставки по банковским счетам упали в марте прошлого года, когда ФРС снизила свою ставку почти до нуля.
  • Вы можете увеличить доход, открыв высокодоходный счет в банке или кредитном союзе.
  • Другие варианты, по которым теперь можно платить больше, чем вы зарабатываете, включают счета денежного рынка и компакт-диски.
  • Прочтите больше историй на Personal Finance Insider.

Вы почти ничего не зарабатываете на своих сбережениях прямо сейчас? Если так, то вы не одиноки.

В марте прошлого года ставка ФРС упала почти до нуля в ответ на пандемию COVID-19. И банковские счета быстро отреагировали снижением доходности. По данным FDIC, средняя национальная процентная ставка по сберегательным счетам сейчас составляет печальные 0,07%.

Итак, что вы можете сделать, чтобы заработать больше процентов на свои деньги? Если вам не нужно будет выводить средства в течение нескольких лет, вложение их на фондовый рынок может предложить самый высокий потенциальный доход.Однако волатильность рынка делает большинство инвестиций в акции и фонды слишком рискованными для денег, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.

Если вы ищете безопасное место для хранения денег, которое приносит больше процентов, чем ваш существующий банковский счет, у вас есть варианты. Вот шесть стратегий, которые стоит рассмотреть.

Рекомендуемые кредитные карты наших партнеров

Применить сейчас

Обычная годовая процентная ставка

15.99% — 22,99% переменная

Применить сейчас

Обычная годовая процентная ставка

14.99% –23,74% переменная годовая процентная ставка

1. Откройте высокодоходный сберегательный или текущий счет

Если ваш банк платит где-то близко к «средней» процентной ставке сберегательного счета, вы не зарабатываете достаточно. Сегодня многие онлайн-банки и даже некоторые традиционные банки предлагают

высокодоходные сберегательные счета
с урожайностью значительно выше средней.

И многие из этих учетных записей не взимают плату за обслуживание и имеют низкие требования к минимальному балансу.

Некоторые финансовые учреждения даже предлагают высокодоходные текущие счета, которые могут предлагать значительно более высокие процентные ставки, чем обычный сберегательный счет. С участием

проверка учетных записей
, вам не нужно беспокоиться о ежемесячных лимитах транзакций.

Связанные

Лучшие награды на текущих счетах апреля 2021 года

Некоторые из лучших текущих счетов даже предлагают вознаграждения, которые еще больше увеличивают сумму, которую вы можете заработать на свои деньги.

2. Присоединяйтесь к кредитному союзу

В среднем кредитные союзы, как правило, предлагают несколько более высокие процентные ставки, чем банки.

Начиная с

кредитные союзы
принадлежат их участникам, у них также, как правило, более низкие сборы. Чтобы присоединиться к кредитному союзу, вам, как правило, необходимо жить или работать в определенной географической области или работать на определенного работодателя.

3. Воспользуйтесь приветственными бонусами банка

Хотя это не обязательно способ заработать процентов на свои деньги, бонусы на банковский счет — это способ заработать деньги своими деньгами.

Многие банки в настоящее время предлагают денежные бонусы в размере 200 долларов и более для клиентов, открывающих новые текущие счета. Для сравнения: вам понадобится два года, чтобы заработать столько денег в виде процентов на депозитах в размере 10 000 долларов с годовой доходностью 1,50%.

Связанные

Лучшие бонусы на банковский счет прямо сейчас

Для получения бонуса может потребоваться настроить прямой депозит и / или держать учетную запись открытой в течение определенного количества месяцев.Но это все равно может быть отличным способом увеличить доход, который вы зарабатываете на своих банковских депозитах.

4. Рассмотрим счет денежного рынка

В отличие от денежного рынка фонды ,

счета денежного рынка
депозитные счета, застрахованные FDIC, предлагаемые банками.

Счета денежного рынка похожи на традиционные сберегательные счета тем, что вы не можете производить более шести снятий или выплат со счета в месяц.Но они могут прийти с дебетовой картой и привилегиями выписки чеков.

Что наиболее важно, некоторые банки могут быть готовы предложить более высокие процентные ставки по счету денежного рынка, чем их традиционные сберегательные счета.

5. Постройте лестницу CD

Депозитные сертификаты (CD), предлагаемые банками или кредитными союзами, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем их сберегательные счета и счета денежного рынка. И эти процентные ставки фиксированы.

Но в обмен на эти преимущества компакт-диски требуют, чтобы вы держали свои деньги на счете до срока его погашения, который может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет.А если вы снимаете свои средства раньше срока, с вас обычно взимается штраф за досрочное снятие средств.

Это отсутствие

ликвидность
может сделать компакт-диски менее привлекательным выбором для вкладчиков. Однако с помощью лестницы компакт-дисков вы делите общую сумму депозита на более мелкие депозиты, которые вкладываются в несколько компакт-дисков с разными сроками погашения.

С лестницей для компакт-дисков вы можете воспользоваться преимуществами более высоких ставок, предлагаемых компакт-дисками, без привязки всего вашего сберегательного баланса на несколько лет.Узнайте, как построить себе лестницу для компакт-дисков.

6. Инвестируйте в паевой инвестиционный фонд денежного рынка

Если вы хотите получить доступ к другим инвестициям с низким уровнем риска, таким как казначейские векселя или облигации, вы можете рассмотреть возможность инвестирования во взаимный фонд денежного рынка. Фонды денежного рынка — это особый тип паевого инвестиционного фонда, который инвестирует только в краткосрочные высоколиквидные ценные бумаги.

Поскольку значительная часть этих средств инвестируется в эквиваленты денежных средств, они стремятся поддерживать стоимость чистых активов на уровне 1 доллар на акцию.Но хотя фонды денежного рынка могут иметь низкую волатильность, важно понимать, что они не застрахованы FDIC, как банковские депозитные счета.

Однако их доходность может превышать средний чековый или сберегательный счет. А их ориентация на государственные ценные бумаги может дать налоговые преимущества.

Больше покрытия личных финансов

4 способа заработать больше процентов на свои деньги

При получении процентов выбор банковского счета имеет большее значение, чем вы думаете.С правильной учетной записью вы можете зарабатывать больше без дополнительных усилий. Вот четыре способа попасть туда.

Вам не нужно соглашаться на проценты, которые вы можете получить с обычного сберегательного счета в традиционном обычном банке. Многие онлайн-банки предлагают высокодоходные сберегательные счета с хорошими ставками и без ежемесячных комиссий.

Заработок 50 долларов в год. Хранение 10 000 долларов на счете с годовой процентной доходностью 0,50%, которая является процентной ставкой при факторинге сложного процента, может принести вам чуть более 50 долларов в год.Сравните это с менее чем 10 долларами, которые вы получите на обычном сберегательном счете, зарабатывая среднюю по стране ставку APY.

Сравните несколько вариантов экономии онлайн ниже или посетите наш.

Некоторые текущие счета имеют высокие ставки с некоторыми ограничениями. Возможно, вам придется пройти квалификацию, подписавшись на прямой депозит и совершая около десятка транзакций по дебетовой карте в месяц. Но если вы сможете выполнить требования, ваши деньги могут заработать высокую ставку.

»Готовы просмотреть варианты? Взгляните на

С помощью «лестницы компакт-дисков» разделите деньги, которые вы откладываете, и поместите их в несколько депозитных сертификатов с разной продолжительностью срока.Таким образом, у вас будет больший доступ к своим деньгам, чем обычно при использовании компакт-дисков, и при этом вы сможете воспользоваться преимуществами самых высоких ставок компакт-дисков, которые, как правило, лучше, чем средняя ставка по сберегательному счету.

»Готовы исследовать? Вот

. Например, вместо того, чтобы вкладывать 10 000 долларов в однолетний компакт-диск, который вы продлеваете каждый год, разделите его на пять инвестиций по 2 000 долларов. Затем откройте однолетний компакт-диск, двухлетний компакт-диск, трехлетний компакт-диск и так далее. Через год, когда созреет ваш первый компакт-диск, вы можете вложить эти первые 2000 долларов в новый пятилетний сертификат.Каждый год по мере созревания каждого компакт-диска вы будете повторять этот процесс.

»Нужны подробности? Прочтите наш

Кредитные союзы имеют несколько более высокие средние ставки по сберегательным продуктам, чем традиционные банки. Например, по данным Национального управления кредитных союзов, кредитные союзы платят в среднем 0,85% по пятилетним CD по состоянию на декабрь 2020 года по сравнению с 0,70% в банках. Свяжитесь с местным кредитным союзом, чтобы узнать ставки, или просмотрите.

»Еще один вариант экономии:

Это APY, но вы можете добиться большего, особенно с высокодоходным вариантом онлайн-банка.

Ставки могут быть не такими высокими, как вам хотелось бы — например, накопление 5% -ного сберегательного счета маловероятно — но вы сможете приумножить свои деньги на безопасном процентном счете, который приносит намного больше среднего .

Переосмысление стратегии депозитных сертификатов »Drake Bank

Хотя инвестирование с фиксированным доходом может предложить инвестору меньший риск, чем акции, и обеспечить стабильный поток процентного дохода, многие индивидуальные вкладчики не имеют ресурсов для получения тех же преимуществ, что и профессионалы рынка.Однако, используя депозитные сертификаты (CD), индивидуальные вкладчики могут получить выгоды, аналогичные тем, которые дает профессионально управляемый портфель.

На протяжении более столетия управляющие портфелями с фиксированным доходом успешно использовали комбинацию трех основных тактик для управления портфелями с фиксированным доходом с высокой чистой стоимостью и институциональными портфелями с фиксированным доходом. Применение тех же принципов к портфелю компакт-дисков может увеличить ваш доход и снизить риск. Однако, как и в случае с любой другой инвестиционной стратегией, эта тактика небезопасна.

Знайте о рисках

Инвесторы с фиксированным доходом сталкиваются с риском ликвидности, кредитным риском, риском отзыва и процентным риском. Прежде чем говорить о стратегии и тактике, давайте начнем с понимания рисков фиксированного дохода по сравнению с CD.

охватывать {
цвет фона: прозрачный! важно;
}
.fusion-content-box-1 .fusion-content-box-hover .link-area-box-hover .heading .icon> span {
цвет границы: # 888b8d! important;
}]]>

Отсутствие конкурентоспособности инвестиций, которые нельзя купить или продать достаточно быстро, чтобы предотвратить или минимизировать убытки.


В отношении компакт-дисков:
Компакт-диски выпускаются до срока погашения и несут штраф за досрочное изъятие. Однако владелец может обналичить компакт-диск в любое время.

Потенциал инвестиционных потерь в результате изменения процентных ставок.


По отношению к CD:
Как и облигации, CD подвержены процентному риску; однако стоимость CD всегда равна сумме выпуска плюс начисленные проценты.

Возможность убытков в результате неуплаты заемщиком ссуды или невыполнения договорных обязательств.


В отношении компакт-дисков:
Банковские вклады застрахованы на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика в соответствии с правилами FDIC.

Риск того, что эмитент облигации погасит облигацию с правом отзыва до наступления срока погашения.


По отношению к компакт-дискам:
Если явно не указано иное, компакт-диск, как правило, не вызывается.

Стратегии и тактика снижения рисков

С портфелем компакт-дисков вы можете снизить риск и максимизировать доход в зависимости от индивидуального риска и потребностей в доходности, используя стратегию инвестиций с фиксированным доходом.Приведенные ниже стратегии требуют времени и усилий для раскрытия потенциальной выгоды. Однако, если вкладчик готов проявлять инициативу, планировать и выполнять, эти стратегии могут быть полезны для долгосрочной выгоды.


Стратегия пули

Цель: Если определенная сумма капитала в будущем момент времени, пулевая стратегия может быть правильным выбором.

Обзор: Стратегия пули смещает даты покупки, поэтому срок действия сертификатов наступает одновременно.Этот метод аналогичен подходу, который использует муниципалитет для предварительного возврата средств за выпуск облигаций.

Плюсы: Пошагово покупая облигации, вкладчик может более эффективно искать условия, предлагающие различные процентные ставки. Поскольку все сертификаты подлежат погашению одновременно, вкладчики могут получить более привлекательный приток по истечении срока погашения.

Минусы: Поскольку вкладчик не торопится с покупкой сертификатов, вкладчик должен принять риск того, что процентные ставки упадут в течение периода покупки.Для этой стратегии критически важно внимательно следить за процентными ставками и рыночными условиями.


Лестничная стратегия

Цель: Диверсифицирует портфель депозитных сертификатов вкладчика, обеспечивая гибкость и распределяя депозиты по разным срокам погашения и процентным ставкам. Стратегия лестницы увеличивает ликвидность вкладчика, поскольку по крайней мере один CD всегда относительно близок к погашению.

Обзор: Рестничная стратегия разбивает компакт-диски с разными сроками погашения.Диверсификация предотвращает попадание единовременной суммы средств в один сертификат в течение длительного периода. По мере наступления срока погашения каждого CD средства реинвестируются для поддержания доходности и использования более высоких ставок.

Пример: Если у вкладчика есть 100 000 долларов для депонирования на компакт-дисках, он может инвестировать 10 000 долларов в десять компакт-дисков, срок погашения которых увеличивается каждые шесть месяцев в течение пяти лет. По мере того, как наступает срок погашения каждого CD, вкладчик переводит основную сумму CD с наступающим сроком погашения до следующего срока погашения.

Плюсы: Релейная стратегия может быть реализована с любым приращением доллара и любым сроком погашения, пока вкладчик поддерживает подход.В условиях роста процентных ставок вкладчик всегда увеличивает процентную ставку портфеля.

Минусы: Если процентные ставки падают, средства можно использовать для поддержания стратегии, но преобразовать их в более расширенную лестницу срока погашения для поддержания доходности.


Стратегия со штангой

Цель: Использует лучшие аспекты как краткосрочных, так и долгосрочных CD, чтобы извлечь выгоду из гибкой ликвидности, получая при этом стабильный поток доходов.

Обзор: Стратегия штанги сочетает в себе использование краткосрочных и долгосрочных CD для создания возможностей для повышения ставок в сочетании с более высокой доходностью.

охватывать {
цвет фона: прозрачный! важно;
}
.fusion-content-box-2 .fusion-content-box-hover .link-area-box-hover .heading .icon> span {
цвет границы: # 888b8d! important;
}]]>

Обеспечивает гибкость в отношении ликвидности и переоценки для корректировки потенциальных инвестиций в зависимости от процентных ставок.

Обеспечивает стабильный поток дохода по обычно более высокой процентной ставке.

Пример: Если у вкладчика есть 100 000 долларов для депонирования на компакт-дисках, он может внести 50 000 долларов на шестимесячный компакт-диск вместе с пятилетним компакт-диском на 50 000 долларов. Этот пример известен как «сбалансированная штанга». «Несбалансированная штанга» может включать шестимесячный компакт-диск за 75 000 долларов и пятилетний компакт-диск за 25 000 долларов.

Плюсы: В условиях падающей ставки долгосрочный CD предлагает процентный доход выше рыночного в течение длительного периода.

Минусы: Не имея всех ваших средств в долгосрочных депозитных сертификатах, вкладчик ограничивает отрицательные эффекты, если процентные ставки будут расти в течение периода удержания.

Итог

Независимо от того, какую стратегию выбирает вкладчик, каждый инвестиционный подход к CD имеет свои преимущества и недостатки в зависимости от их предпочтений и волатильности рыночных процентных ставок.

Особенности, преимущества и выгоды инвестирования в компакт-диски с использованием стратегий фиксированного дохода могут предложить вкладчику повышенный доход, снижение затрат, снижение риска, простоту исполнения и повышенное «душевное спокойствие» по сравнению с другими рыночными инструментами.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *