Под какой процент лучше положить деньги в банк: Вклады Топ 20 с самой высокой ставкой до 7% на 2021 год вложить деньги открыть онлайн депозит

Вклады Топ 20 с самой высокой ставкой до 7% на 2021 год вложить деньги открыть онлайн депозит

Как выгодно вложить деньги?

Какой депозит стоит открыть в банке? Какие шаги надо предпринять, чтобы открыть онлайн? Ответ на этот вопрос вы найдете в разделе «Вклады» на портале Банки.ру. Выгодные в рублях и валютные, изменение процентных ставок, рейтинг банков, страхование — это информация, необходимая каждому клиенту — физическому лицу. Ведь для того, чтобы получить желаемый доход, необходимо правильно выбрать депозит.

На нашем сайте данные о ставках обновляются ежедневно. Вы можете получить и сравнить актуальную информацию о видах банковских депозитов: мультивалютные, инвестиционные, пенсионные и т. д.

Не менее важен для многих потребителей и порядок выплаты банком дохода: кого-то интересуют депозиты с ежемесячной выплатой процентов, а кому-то интересно получить все сразу в конце срока. Условия открытия у разных банков могут отличаться. Внимательно изучив все действующие предложения для частных лиц, вы сможете с легкостью определиться, в каком банке открыть.

Также вы узнаете о том, что представляет собой само понятие банковского вклада, какие пункты особенно важны в договоре, как работает система страхования, как получить компенсацию в случае отзыва лицензии у кредитной организации и как выбрать самый лучший, наиболее выгодный срочный вклад с высоким процентом. Сейчас наибольшей популярностью у населения пользуются депозиты в рублях, а не вклады в долларах и евро. Вместе с тем определенная часть граждан предпочитает выбрать мультивалютный депозит и застраховаться от потерь при резком изменении курсов. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Как выбрать выгодный вклад?

Обратите внимание на параметры:

• Капитализация процентов – входит ли в сумму вклада сумма процента, начисленного за предыдущий месяц.
• Пополнение – можно ли вносить на счет дополнительные суммы.
• Выплата процентов – в конце срока или каждый месяц.

Какая самая выгодная ставка по вкладу на 30.05.2021?

Самая выгодная ставка – 7% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте представлены вклады от 278 крупнейших банков России.

На рынке традиционно лидирует розничный гигант — Сбербанк России.
Однако предложения «под
высокий процент» существуют у многих кредитных организаций, и вы
сможете выбрать банк,
наиболее полно отвечающий вашим запросам. Данные на нашем
сайте — гарантия того, что вы всегда будете в курсе последних
изменений, сможете провести сравнение банковских
предложений и разместите свои денежные накопления с максимальной
выгодой, выбрав именно тот депозит, который действительно вам
необходим.

Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России — могут
подобрать выгодные вклады и отправить
заявку на открытие в рублях на специальных условиях. Посмотреть рейтинг предложений от экспертов Банки.ру

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор :: Новости :: РБК Инвестиции

Из-за ситуации с коронавирусом и низкой ставки ЦБ вклады в банках стали непривлекательными. Однако они все еще могут помочь хотя бы частично сохранить деньги от инфляции. Рассказываем, у каких банков самые высокие ставки

Фото: Абрамов Денис / ТАСС

В конце июля Центральный банк понизил ключевую ставку до исторического минимума — 4,25%. В результате этого решения ЦБ, а также кризиса из-за пандемии коронавируса ставки по вкладам в банках тоже упали. Средняя максимальная ставка в топ-10 российских банков обновила минимум и составила 4,43%, рассказал портфельный управляющий компании «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.

В пятницу, 18 сентября, состоится заседание Банка России по ключевой ставке. Во «Фридом Финансе», «Финаме» и «Альфа-Капитале» считают, что она останется прежней. Финансовый консультант Игорь Файнман также отметил, что ЦБ не планирует снижать ставку, но в будущем регулятор может ее повысить.

«Если мы внимательно послушаем Эльвиру Сахипзадовну Набиуллину (глава ЦБ. — Прим. РБК), она уже несколько раз намекала на то, что дальше ставку снижать не будут, а есть вероятность, что она пойдет вверх, потому что они хотят провести так называемое ужесточение кредитно-денежной политики. И тогда депозиты пойдут вверх, ну и, соответственно, они опять станут интересны для накоплений и для увеличения капитала», — сказал Игорь Файнман «РБК Инвестициям».

Однако если вы хотите положить средства на вклад уже сейчас, то тоже можно найти выгодные варианты. При этом стоит учитывать условия банков, при которых можно открыть вклады с более высокой ставкой. Часто проценты зависят от страховых договоров и других условий.

Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина

(Фото: Станислав Красильников / ТАСС)

Зачем может пригодиться вклад и что стоит знать

По словам Файнмана, сейчас единственное, для чего можно использовать депозит в банке, — это сохранение капитала. Инфляция в России на уровне 4%, а к концу года может достигнуть 5%, отметил консультант.

«Мы с вами понимаем, что накопить деньги у нас не получится. Мы можем их сохранить на том уровне, на котором у них есть покупательная способность», — сказал он.

Файнман посоветовал направлять на банковский вклад суммы не больше ₽1,35 млн. Это связано со страховой системой в России. Если банк обанкротится, а у вас на счету было ₽1,4 млн, то вам вернут эту сумму, но накопленные проценты — сгорят. Она будет максимумом, который вы сможете получить. Если же положить меньше, то вы сможете вернуть себе и проценты. Таким образом, если у вас больше средств, то стоит открыть несколько депозитов в разных банках, чтобы обезопасить свой капитал.

Кроме того, стоит помнить о новом налоге на вклады, который начнет действовать с 1 января 2021 года. С процентных доходов по депозитам, на которых находится больше ₽1 млн, нужно будет платить 13% государству.

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги

Мы сравнили ставки по вкладам с помощью порталов «Банки.ру» и «Сравни.ру» и выбрали самые выгодные. Рассмотрим варианты на ₽100 тыс. и на ₽1 млн сроком на один год.

Банк «Восточный»

На вклад «Золотой сезон» в банке «Восточный»  можно положить от ₽30 тыс. Процентная ставка будет от 5,2% до 5,7%, что позволит покрыть инфляцию этого года. С учетом бонусов она может достичь 7,2%. Бонусная программа будет действовать при условии, что вкладчик получает зарплату или пенсию в этом банке или приобрел дополнительные услуги, а также инвестиционные продукты.

Проценты вам начислят и выплатят в конце срока хранения вклада. С депозита можно снять все деньги досрочно, но в этом случае проценты выплатят по ставке до востребования, что составляет 0,01%, и согласно количеству дней, в течение которых деньги лежали на счете. Его также нельзя пополнять.

Допустим, мы положили на депозит ₽100 тыс. на один год, тогда процентный доход может составить около ₽5,2 тыс. Однако этот срок вклада — максимальный. Если сумма вклада будет ₽1 млн, то доход превысит ₽54 тыс.

Фото: Syda Productions / Shutterstock

Банк «Таврический»

Максимальная ставка по вкладу «Уверенный выбор» составляет 7,5%. Если депозит был открыт на год и на него положили ₽100 тыс., ставка будет около 7,4%. Таким образом, процентный доход может составить примерно ₽7,4 тыс. Если на депозите будет храниться ₽1 млн, то эта сумма возрастет до ₽74 тыс.

Положить дополнительные средства на вклад не получится. Кроме того, с него нельзя снять деньги досрочно без потерь, так как процентный доход в этом случае будет рассчитываться по ставке до востребования — также 0,01%.

При открытия такого вклада нужно оформлять инвестиционное или накопительное страхование жизни либо заключать форвардный контракт с компанией БКС, который будет действовать в течение семи лет. Его начальная цена не менее ₽100 тыс.

Форвардный контракт — это договор, согласно которому продавец должен передать покупателю товар или выполнить денежное обязательство в определенное время, а покупатель должен его оплатить. Он чем-то похож на
фьючерс 
. В таком договоре прописывают стоимость товара, объем поставки и ее сроки.

Абсолют Банк

Вклад «Абсолютное решение» можно открыть с суммой от ₽30 тыс. Если на него положить ₽100 тыс. на год, то потенциально вкладчик получит чуть более ₽6,9 тыс. по ставке 6,9%. Если ₽1 млн — то ₽69,3 тыс. На размер ставки влияет способ открытия вклада. Она может повысится на 0,15%, если завести депозит онлайн через интернет-банк. Максимальная ставка может достичь 7,4%.

Вклад также нельзя пополнять, а в случае досрочного закрытия депозита вам выплатят доход по ставке до востребования. Если же не расторгать договор, то все проценты поступят вам в конце срока вклада. Средства можно получить в кассе, на счет или карту. Для открытия депозита нужно заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни.

Отделение банка «Ак Барс» в Казани

(Фото: Егор Алеев / ТАСС)

Банк «Ак Барс»

Во вкладе «Уверенное будущее» максимальная ставка составляет 6,3%. Для того чтобы ее получить, также нужно заключить договор страхования. Если соблюсти это условие и положить на депозит ₽100 тыс. на год, то доход может быть ₽6,3 тыс., а если ₽1 млн — то ₽63,8 тыс.

Минимальная сумма вклада — ₽50 тыс., а максимальная не ограничена. Проценты выплачиваются в конце срока депозита. Этот вклад можно открыть только при заключении договора накопительного страхования на сумму ежегодного спроса, который составляет не менее 10% депозита и не менее ₽50 тыс.

Если расторгнуть договор страхования, то ставка понизится до 4,3%. Депозит нельзя пополнять, а если его закрыть досрочно, то доход рассчитают по ставке вклада до востребования, который в банке составляет 0,1%.

Во что инвестировать деньги, снятые с депозита в банке: 5 советов

Банк «РЕСО кредит»

На вклад «Двойной доход» можно положить от ₽50 тыс. на один год. Ставка составит 6,45%, если клиент оформит договор страхования жизни на сумму, которая будет равна размеру депозита или превысит ее.

Если открыть вклад, а через две недели расторгнуть договор страхования, то ставка уменьшится до 5,45%. В случае если вкладчик решит досрочно забрать деньги, то проценты начислят по ставке до востребования, которая составляет 0,01%.

Таким образом, если вы положите на вклад ₽100 тыс. и будете соблюдать все условия, то процентный доход может превысить ₽6,4 тыс., а если ₽1 млн — то ₽64,8 тыс.

В сервисе «РБК
Инвестиции 
» можно купить или продать акции,
облигации 
или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Фьючерс — это разновидность производного (иногда говорят “вторичного») финансового инструмента. По сути, фьючерсом называется договор покупки или продажи некоего первичного инструмента с отложенным исполнением обязательств. В качестве первичного или базисного инструмента может выступать ценная бумага, валюта, сырье.
Подробнее

Накопительные продукты | Альфа-Банк

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.

Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Вклады в Альфа-Банке | Банковские вклады в рублях и валюте для физических лиц под высокие проценты в 2020 году

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.

Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Оформить банковский вклад — физическим лицам

Вклады физических лиц — лучший способ скопить средства на крупную покупку, создать «подушку безопасности» на черный день, уберечь заработанные нелегким трудом деньги от инфляции.

За счет чего каждый, кто решил открыть вклад в банке, надеется приумножить свои сбережения? Ответ прост: за счет банковских процентов. Есть два основных способа начисления процентов. Они зависят от формы вклада и фиксируются в договоре между банком и клиентом. Документ подписывается при вложении физическим лицом денежных средств на счет и определяет условия, на которых вы доверяете банку ваши накопления.

Преимущества хранения денег в ПАО КБ «Восточный»

Прежде, чем открыть вклад в банке, надо внимательно изучить информацию о нем. ПАО КБ «Восточный», более известный как Восточный банк, надежен и безопасен, что подтверждается многими фактами:

• Банк России включил Восточный банк в список организаций, в которых Пенсионный фонд имеет право размещать собранные средства, что означает высший уровень надежности.
• Рейтинговое агентство RAEX присвоило ПАО КБ «Восточный» рейтинг кредитоспособности B++, что подтвердило устойчивость банка и серьезный размер его активов.
• Филиальная сеть Восточного банка покрывает крупные города России, значит, сделать вклад, получить банковские проценты, снять свои средства вы сможете там, где вам удобно.

Основные виды вкладов физических лиц

Банковские денежные вклады можно разделить на две группы: вклад до востребования и срочный вклад. Вклад до востребования — это чековый счет, деньги с которого можно снять в любой момент. По такому вкладу начисляются простые проценты, и они невысоки. Второй вид вклада — срочный. В этом случае человек не может снять со счета деньги до конца срока договора. Эти вклады в рублях имеют наиболее высокую процентную ставку.

Банк не хранит средства вкладчиков в сейфах, он инвестирует их в проекты, деньги работают, и сумма вклада увеличивается в размере. Если вклад денежных средств может быть востребован в любой момент, банк не имеет права осуществлять долгосрочные инвестиции с использованием данных средств. Если же известно, что сумма вклада будет в распоряжении банка год или больше, то деньги уже используются для реализации более прибыльных проектов. Из этой прибыли банк и платит вкладчикам банковские проценты. По этой причине срочные вклады банки предпочитают любым другим.

Как выбрать выгодный вклад в банке

Таким образом, если вы хотите оформить выгодный вклад в банке, выбирайте срочный вклад со сложными процентами. Этот процесс называется капитализацией процентов, он и делает банковские вклады физических лиц такими выгодными. Особенно прибыльными в данном случае оказываются долгосрочные вклады.

Приходите в Восточный банк, наши специалисты помогут вам открыть вклад под проценты, соответствующий вашим целям, оформят документы, и расскажут, как разместить ваши денежные средства максимально выгодно.

Почему опасно копить деньги на накопительных счетах

Для чего вкладчикам накопительные счета

Максим Степочкин, начальник управления некредитных продуктов Райффайзенбанка:
«Некоторые клиенты Райффайзенбанка используют накопительный счёт как копилку, некоторые – как краткосрочный вклад, ведь денежные средства можно снять в любой момент без потери процентов».

Александр Бородкин, начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие»:
«Большинство клиентов используют накопительные счета для периодических отчислений из заработной платы. Но есть клиенты, которые перечисляют на них весь остаток с зарплатной карты, и возвращают на карту исключительно сумму, достаточную для ежедневного использования (через мобильный банк). Они мотивируют это желанием защитить деньги от злоумышленников, которые могут украсть  деньги с карты».     

 Евгений Шитиков, начальник управления розничных продуктов МТС Банка:  
«Зарплатные клиенты переводят на накопительные счета в среднем до 80% от поступивших средств в день зарплаты, а затем в течении месяца постепенно их расходуя. Среди основных целей использования средств с накопительного счета – погашение кредитов, перевод другим клиентам внутри банка, а также обратный перевод на банковскую карту для очередной покупки».

Алексей Ермаков, директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка: 
«Цели использования накопительных счетов у каждого клиента свои. Одни используют накопительные счета как альтернативу депозитам, другие – для распределение сбережений согласно определенным целям». 

Анна Литвинова, начальник сектора  сберегательных и расчетных продуктов ОТП банка: 
«В основном клиенты используют накопительные счета для размещения денег, если нет понимания, когда они не понадобятся».

Владимир Кудряшов, вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный»:
«Клиенты используют накопительные счета как альтернативу вкладам, дающую возможность оперативно снять денежные средства без потери процентного дохода. Но, с моей точки зрения, выгоднее и удобнее оформить для этих же целей дебетовую карту, предусматривающую начисление процента на остаток и кэшбек». 

Открыть вклад, выгодные проценты в рублях и валюте, калькулятор вкладов онлайн – ЭнергоМашБанк

Банк на твердую пятерку

Об Энергомашбанке узнала в прошлом году, решила открыть вклад и не пожалела, теперь в другие банки ни ногой. Отличное обслуживание, хорошие проценты, поэтому все члены семьи открыли вклады в этом банке.
В офисе на Лиговском, который мы посещаем, никогда нет очередей, всегда доброжелательный персонал, готовый помочь и подсказать в сложной ситуации.

Спасибо за добросовестную работу.

b*******@gmail.com, 10.12.2020 / banki.ru

Опоздала, но вклад закрыли

Я оформила вклад в Энергомашбанке в октябре 2019 года в СПб на 1 год. Недавно мне позвонили из банка и сообщили о том, что через 3 дня истекает срок моего депозита. Я должна прийти в отделение банка на Зайцева, чтобы получить свои деньги и оформить все необходимые документы.

У меня не получалось сделать это, так как была в командировке. На два дня опаздывала. Сотрудница предложила мне по приезду обратиться в отделение банка или позвонить ей в офис.

После того, как я вернулась домой, то позвонила сотруднице, она предложила, чтобы я подошла в отделение в этот же день. Через час я уже была на месте. Гульнара встретила меня, и мы провели все необходимые процедуры очень быстро и легко. Очень благодарна сотруднице за качественное обслуживание.

30.11.2020 / sravni.ru

Быстро оформили вклад в удобное время

Недавно у меня появилась крупная сумма денег, и я решила положить их на депозит. Я долго смотрела в интернете банки в СПб, куда бы можно было выгоднее положить деньги. Больше всех мне понравился Энергомашбанк, отделение которого находилось совсем недалеко от моего дома на Петрозаводской улице. А это было очень удобно, так как я работаю каждый день в будние дни с 9:30 утра до 17:00 вечера, и после работы могла быстро зайти туда.

На следующий день я пошла в отделение банка после работы для консультации. Приятная специалист Дарья рассказала мне о всех видах вкладов и помогла подобрать самый выгодный для меня. Так как время было в районе закрытия офиса, девушка предложила мне записаться на оформление вклада на следующий вечер, на 17:00. Но я работаю до 17:00 и раньше мне не успеть! Дарья вошла в мое положение и предложила время в 17:15, при мне позвонив другому клиенту и перенеся его на другое время. На следующий день сразу после работы я пошла в банк и мы все успели оформить за 15 минут! Я очень благодарна девушке Дарье за понимание и решение моего вопроса.

H89259133129h, 29.10.2020 / banki.ru

Кассир вошла в мое положение и решила вопрос

Я регулярно получаю в Энергомашбанке валютные переводы, а познакомилась я с ним 2 года назад, когда оформляла вклад и искала банк с выгодными условиями. Он мне тогда показался самым выгодным. С тех пор с ним только и сотрудничаю. Пару дней назад я получила очередной перевод, довольно крупный. Все руки не доходили снять деньги, была сильно загружена на работе. Но вчера вечером мне сообщили, что я отправляюсь в срочную командировку от фирмы, и там мне понадобятся именно наличные средства. Утром я пошла в офис банка на Лиговском проспекте, но кассир сообщила, что не имела еще достаточной суммы. Я сказала ей, что мне очень нужны были деньги сегодня, и девушка позвонила в два ближайших офиса. Оказалось, что нужная мне сумма есть совсем недалеко — в отделении на Караванной. Я поехала туда, о моем приходе уже предупредили кассира, и она быстро совершила операцию и выдала мне деньги. Я благодарна обоим кассирам за помощь в решении моей ситуации!

Evgeniakolin, 28.10.2020 / banki.ru

Досрочно снял вклад

Доброго все времени суток.

В июле значит, открыл вклад в Энергомашбанке, обратившись в офис на Светлановском проспекте. Оформление договора заняло не более получаса, никаких проблем не возникло, сотрудница подробно отвечала на все мои вопросы по вкладу.

В октябре возникли непредвиденные обстоятельства, понадобились деньги, и я хотел снять часть денег со вклада досрочно быстро. Поэтому 14-го числа позвонил той же девушке, не особо надеясь на удачный исход дела. Менеджер отнеслась с пониманием, сказала, что постарается помочь, и позже перезвонит. Примерно через час сотрудница перезвонила, и сказала, что я могу снять необходимую сумму досрочно, и что нужно приехать в офис.

Когда приехал на следующий день, менеджер уже подготовила необходимые документы, осталось лишь заполнить и поставить подпись. Деньги получил в тот же день. Все отлично, спасибо)

28.10.2020 / otzovik.com

Сотрудница заранее напомнила об окончании срока депозита

Я являюсь клиентом Энергомашбанка не первый год. Как правило, обращаюсь в отделение на Софийской улице. Мне всегда здесь очень нравилось обслуживание и условия сотрудничества с клиентами. Поэтому, когда у меня возникло желание положить деньги на депозит, я пошла именно в этот офис. Я оформила сделку на год, и вот 9 октября мне позвонила сотрудница банка Марина и сообщила, что срок моего депозита истекает 15 октября, и я должна подойти в банк для того, чтобы закрыть свой депозит или продлить.

Я даже забыла, что уже прошел год с тех пор, как я вложила деньги в банк. Но я не могла подойти в отделение банка в указанный день, так как находилась в санатории до 18 октября. Сотрудница записала меня на прием на 19 октября на 10:00, и тогда мы закроем депозит, а я получу наличные.

Я очень благодарна сотруднице банка за то, что она беспокоится о своих клиентах, так как я бы сама и не вспомнила, что нужно идти в банк для закрытия депозита.

user9226222, 25.10.2020 / banki.ru

Помогли снять деньги

Я обслуживаюсь в отделении Энергомашбанка в городе СПб на Светлановском проспекте 42 уже несколько лет. Недавно 12 октября мне понадобилось снять деньги со своего вклада, и здесь банк меня не подвел.

Обычно для этого нужно заранее оповещать об этом банк, но сотрудница Кристина пошла мне навстречу, так как деньги мне нужны были в день обращения. Сотрудница обработала заявку очень быстро, сама поговорила с руководителем отделения, и спустя 30 минут я мог уже получить деньги в кассе. Но мне пришлось немного подождать, так как в кассе как раз начался обеденный перерыв. Спустя час времени, когда касса открылась вновь, я без проблем получил свои деньги.

Я очень благодарен сотруднице банка Кристине за то, что она помогла мне решить мою проблему, и пошла мне навстречу. Я еще раз убедился в том, что выбрал такой банк, где сотрудники переживают о своих клиентах.

Vladis747, 22.10.2020 / banki.ru

Успешно открыли депозит вместе с работником банка

Недавно мне пришел крупный перевод, и я решила оформить вклад на год. Долго подбирала банки, которые имели самый выгодный годовой процент. Я остановила свой выбор на Энергомашбанке, найдя предложение на Банки.ру. Здесь и процент высокий, и условия вклада приятные.

Я обратилась в отделение Софийское, предварительно оставив заявку с сайта на оформление без очереди. Одна из сотрудниц, Марина кажется, проконсультировала меня быстро и доступно. Она предложила выбрать день и время, когда мне лучше подойти. Мне удобно было на 9 сентября. Но 7 сентября я сильно заболела, и не могла даже встать с кровати. Я позвонила специалисту и сообщила об этом. Она записала меня на 16 сентября через неделю. Я чувствовала себя отлично, и мы быстро оформили вклад.

Я очень благодарна девушке за помощь в открытии вклада и понимании моей ситуации. Это еще раз доводит, что я выбрала правильный банк для вложения своих средств на вклад сюда. А еще мне повезло. Как раз в этот день ставку по вкладу немного увеличили.)

daryosha1801, 28.09.2020 / banki.ru

Снятие вклада в Энергомашбанке

4-го сентября закончился срок действия моего вклада, продлевать не стал. Заявку на получение денег и процентов подал онлайн по рекомендации специалиста горячей линии – это очень удобно. У меня был депозит “Правильный выбор”, по условиям договора проценты выплачиваются по окончании срока действия вклада, после снятия.

В назначенный день получил всю сумму в кассе отделения на Петрозаводской, 11.
Обслуживанием в отделении доволен, специалисты работают быстро и профессионально, подробно отвечают на вопросы, помогают разобраться в нюансах. Сейчас думаю открыть другой вклад в этом банке.

Рекомендую Энергомашбанк за хорошие условия по вкладам.

daviid12, 18.09.2020 / banki.ru

Продление вклада в Энергомашбанке

Очень довольна условиями Энергомашбанка по вкладам, но еще больше меня радует обслуживания в отделениях банка.

На днях закончился срок действия депозита.
За несколько дней до этого мне позвонили из банка и напомнили, уточнили, буду ли я его продлевать.
Пригласили в ближайший офис, назначили встречу в отделении на Светлановском проспекте.

Из-за пробок не успела приехать вовремя. К моему приезду в офис менеджер, который должен был заняться моим вкладом, обслуживал другого клиента, но меня без очередей принял другой специалист, поэтому ждать не пришлось.
На продление депозита потребовалось всего 20 минут, приятно удивлена оперативностью работы.
Энергомашбанку за высокое качество сервиса и выгодные предложения!

kazakova.ai, 17.09.2020 / banki.ru

Вклад и сервис на уровне

Недавно стали клиентами ЭнергоМашБанка. У дедушки лежала крупная сумма денег в известном банке и «не работала». Посмотрели несколько сайтов. В этом банке устроил вклад Победа. Т.к. сумма достаточно приличная, то сначала арендовали ячейку. Потом приехали с дедом. Припарковались удачно, нет высоких ступеней — дедушке было легко подниматься. Понравилось внутри — светло, чисто, работают кондиционеры. Дочь занялась рисованием — кстати, карандаши были подточены). Обратились к специалисту по обслуживанию клиентов Кристине К. для открытия вклада. Т.к. дед у нас никому не верит, то Кристине пришлось рассказать о преимуществах, сроках закрытия, гарантиях. Не знаем, что понравилось дедуле больше — рассказ или приятный персонал, но вклад мы открыли. Теперь спокойны все!

Ольга Иванwjdf, 25.06.2020 / sravni.ru

Спасибо за быстрое и качественное обслуживание

Обратилась за консультацией в Энергомашбанк с вопросом о вкладах и не пожалела. У меня была куплена валюта с целью заработка и вложения денег. Для безопасности решила положить деньги на счёт. Только вот вопрос был в том, что просто на счёт положить или вклад открыть.
Мне помогла с решением вопроса консультант Мария Энергомашбанка. В противном случае я бы много времени потратила на изучение информации о вложениях и счетах. В одном из отделений банка меня приняли достаточно гостеприимно, чай, конечно, никто не наливал, но улыбка консультанта и вежливость присутствовала. Консультант Мария достаточно быстро мне всё объяснила, затем я выбрала нужное для меня решение. Теперь мои деньги в надёжном месте и я дополнительно получаю ежемесячный доход по процентам от вклада. Кстати удобно, что офис банка находится практически рядом с домом, а ещё одно отделение рядом с работой. В любое время получится прийти с вопросом для его решения без лишней траты времени на дорогу. Офис банка достаточно уютный, присутствует комфортная зона для ожидания. Ещё на что я обратила внимание, видимо, у Энергомашбанка есть какая-то налаженная система по приёму граждан и достаточное количество сотрудников на местах. Наверное, поэтому нет очередей. А меня вообще приняли по предварительной записи, ждать не пришлось, запустили вовремя. Советую этот банк.

Ann1Nikkey, 24.04.2020 / otzovik.com

Грамотные и вежливые специалисты

В этот банка я обращалась два раза. Первый, когда нужно было оформить дебетовую карту и второй — для открытия вклада. В отделении у них всегда чисто, светло, нет больших очередей, поэтому не приходится долго ждать, когда тебя обслужат. Менеджеры компетентные, информацией владеют. Ни разу не было так, что задаешь вопрос, а специалист у кого-то уточняет свой ответ и тратит мое время. Здесь всё четко и по делу.

Теперь немного о вкладе. Мне нужна была возможность хранить свои деньги, пополнять вклад. Ну, и зарабатывать с них, конечно. Я изучала другие предложения в интернете. Остановилась на этой банке, потому что условия для меня оказались удобными и выгодными. Мне нужно было, чтоб была возможность пополнять сумму на вкладе. Притом сумма каждый раз у меня для этого разная. Специалист мне показал несколько предложений под мои желания. После этого были подписаны документы. Для оформления договора понадобился только паспорт.

Сейчас я пользуюсь интернет-банком, смотрю каждый месяц, какой процент по вкладу мне пришел. Для этого уже не надо ходить в отделение. Если возникают вопросы, то просто звоню и все. Но обычно мне все понятно, сложностей не возникает. Буду и дальше сюда обращаться, если будет нужно.

yulcha92, 21.04.2020 / otzovik.com

Отличный сервис

Понадобилось открыть вклад, выбрал отделение на Светлановском из-за близости к офису. По времени я был очень ограничен, предупредил об этом специалиста банка, девушка позвала на помощь коллегу. Пока одна сотрудница рассказывала мне о наилучших условиях при имеющейся сумме и требуемом сроке вклада, другая работала с моими документами. Я ещё нигде так быстро вклад не оформлял, оперативно сработали, молодцы. В итоге я получил сэкономленное время, нервы и к тому же нормальный процент по вкладу. Планирую также свою зарплатную карту в этот банк перевести, потому что и расположение банка удачное, и условия приемлемые, и к клиентам нормально относятся.

Ион Ракиу, 21.04.2020 / sravni.ru

Спасибо Евгении за приятный сервис

Обратилась в отделение, так как возникли сложности с Энерго-онлайн. Делала платеж на счет в другом банке, деньги вернулись обратно. Сотрудник Евгения посмотрела детали операции и объяснила, что я неправильно указала назначение перевода. С ее помощью откорректировала данные и отправила платеж. В итоге деньги получателю пришли до конца дня.

У меня была свободная сумма на текущем счету, давно хотела оформить депозит, чтобы деньги не лежали без дела. Проконсультировалась у Евгении по действующим вкладам. Она помогла мне подобрать подходящий по условиям депозит «Ежемесячный доход» и посоветовала открыть его онлайн — так ставка больше, а пополнять можно через интернет.

Вклад оформила с помощью менеджера, первый раз боялась что-то напутать. Евгения сразу распечатала договор. Процедура заняла не больше 10 минут.

Сотруднице спасибо за быстрое и профессиональное обслуживание. Отдельно хочу отметить удобство клиентской зоны для работы с интернет-банком.

anya.eg, 21.04.2020 / banki.ru

Подключение Интернет-банка

Добрый день.

Уже три месяца являюсь клиентом Энергомашбанка. У меня есть счёт в этом банке и я часто пользуюсь переводом средств со своего счёта. Для этих операций хожу в офис на Караванной улице. На прошлой неделе менеджер банка Сергей предложил подключить интернет-банк Energoline, чтобы мне не приходилось каждый раз приходить в офис.

Для этого мне нужен был любой документ, удостоверяющий личность. У меня был только ксерокс паспорта, потому что остался лишний после посещения МФЦ в этот день. Но так как дом мой недалеко Сергей принял и ксерокс и попросил до конца дня принести оригинал, что я и сделала. Выражаю благодарность этому сотруднику.

Vilusergeeva, 06.03.2020 / banki.ru

Квалифицированные специалисты

В июне 2019 года обратилась в отделение на улице Караванной, чтобы сделать пенсионный вклад. Пришла в офис, без очередей, меня обслужили, я сделала вклад «Пенсионный плюс» на 730 дней. В этом месяце хотела пополнить вклад, потому что у меня лежали средства в другом банке, а я хотела объединить деньги.
Операционист Анна К-ова сказала, что можно сообщить реквизиты и мне переведут средства. Но средства почему-то не переводились. Я приехала в банк и хотела уже закатить скандал. Анна позвонила в тот банк, из которого я хотела перевести деньги и оказалось, что я неправильно сообщила реквизиты для перевода. В общем, Анна решила мою проблему. Спасибо ей огромное!

AnohinaV, 02.03.2020 / banki.ru

Прекрасный банк

Клиентом банка я являюсь уже около двух лет, у меня здесь открыт депозит «»Ежемесячный доход»», пользуюсь карточкой банка.

Подходил срок окончания депозита, мы как раз нашли себе квартиру. Но возник вопрос как поступать с деньгами, чтобы не носиться с кучей наличных. Когда я с менеджером отделения банка обсуждала вопрос о снятии денег со счёта, она посоветовала мне услугу по аренде сейфа для операций с недвижимостью. Мы с мужем изучили информацию на сайте и сделали заявку. Через несколько минут мне позвонила менеджер банка моего отделения и мы договорились о встрече в конкретное время, а также она гарантировала, что будет свободная ячейка. К сожалению, мы немного опоздали, я уже начала переживать, что будет дальше, состоится ли сделка. Но нас уже ждали, всё было готово, ячейка свободна. Четко, конкретно без лишней волокиты я сняла деньги с депозита, тут же продавец убедился, что деньги не фальшивые, мы поставили их в сейф, подписав при этом договор.

Ключ от ячейки был у меня, а продавец мог получить деньги только при условии наличия документа о регистрации квартиры. Мы арендовали сейф на две недели, но не уложились в срок, без проблем продолжили срок аренды ячейки, доплатив деньги. Работники банка вежливо и оперативно оформили продление аренды. Продавец без проблем получил свои деньги. Мы очень довольны сотрудничеством с банком. Спасибо вам за предоставленную помощь с покупкой жилья!

kittyjane, 26.02.2020 / banki.ru

Сколько денег следует хранить в банке? — Советник Forbes

Банковские счета могут упростить оплату счетов и управление расходами. А сберегательный счет — это удобное место для хранения наличных, которые могут вам понадобиться в экстренных случаях.

Но сколько денег вы должны держать в счетах и ​​сбережениях? Возможно ли иметь слишком много наличных в банке? Правильный баланс — ключ к управлению вашими банковскими счетами.

Сколько наличных денег на среднем банковском счете?

Когда выясняется, сколько денег держать в банке, полезно иметь некоторое представление о том, как другие люди подходят к этому.Согласно данным Федеральной резервной системы, 98% американских семей имели хотя бы один транзакционный счет в 2019 году. Транзакционные счета включают:

• Расчетные счета
• Сберегательные счета
• Счета денежного рынка
• Счета до востребования, для инвестиционных фондов
• Предоплаченные дебетовые карты

Среднее или среднее значение этих счетов составляло 42 000 долларов США в 2019 году. Среднее значение составляло 5 300 долларов США. Это означает, что если вы уберете верхнюю и нижнюю границы остатков на банковских счетах, типичный человек, попавший в середину, хранит чуть более 5000 долларов наличными на таких счетах.

Следует иметь в виду, что эти цифры не включают людей, которые не обслуживаются или не пользуются банковскими услугами, что включает 22% американских домохозяйств. Люди, не охваченные и не охваченными банковскими услугами, либо вообще не имеют банковских счетов, либо полагаются на альтернативные финансовые продукты и услуги.

Сколько наличных денег можно хранить в банке?

Банки и кредитные союзы могут устанавливать ограничения на сумму денег, которую вы можете держать на текущем, сберегательном, денежном рынке или счете CD. Эти ограничения могут быть наложены для каждой учетной записи или в совокупности для всех ваших учетных записей.Например, вы можете быть ограничены лимитом в 1 миллион долларов для одной депозитной учетной записи и общим максимумом в 3 миллиона долларов для всех ваших учетных записей.

В зависимости от вашего банка лимиты могут быть выше, ниже или вовсе отсутствовать. Если вы не уверены, ограничивает ли ваш банк сумму, которую вы можете хранить на своих счетах, это следует указать в вашем аккаунте или в соглашении с клиентом.

Однако, помимо банковских лимитов, следует помнить о других лимитах. В частности, это означает ограничения, установленные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).Эти рекомендации могут повлиять на то, сколько наличных денег вы решите хранить в банке в любой момент времени.

Лимиты FDIC и остатки на банковских счетах

FDIC страхует депозиты для банков, включая обычные банки и онлайн-банки. Не каждый банк участвует в страховании FDIC, и не все типы счетов покрываются. Но FDIC страхует:

Стандартная страховая сумма, предусмотренная для счетов, застрахованных FDIC, составляет 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк, для каждой категории владения счетом в случае банкротства банка.Например, если у вас есть текущий счет, сберегательный счет и счет денежного рынка в одном банке, которые принадлежат вам и только вам, совокупные остатки на этих счетах будут застрахованы до предела 250 000 долларов «на каждого вкладчика».

Если в том же банке у вас также есть совместный счет, которым вы делитесь с супругом или другим лицом, то при применении части определения покрытия FDIC «по категориям собственности» к вашей половине средств применяется еще один лимит покрытия в размере 250 000 долларов США. в этом совместном счете.

Все, что превышает эту сумму, будет превышать пределы покрытия FDIC. Таким образом, если вы храните более 250 000 долларов наличными в одном банке, вы потенциально рискуете, что некоторые из этих средств окажутся незащищенными в случае банкротства вашего банка. Хорошая новость заключается в том, что банкротства банков, как правило, случаются редко; в 2020 году было всего четыре банкротства банка.

Если вы пытаетесь решить, сколько денег хранить в банке, вы можете использовать как лимиты вашего банка, так и лимиты FDIC в качестве отправной точки.Помните, что эти лимиты применяются на уровне отдельного банка. Если у вас есть более 250 000 долларов наличными в банке, вы можете открыть несколько счетов в разных банках, чтобы распределить эти средства. Это может упростить соблюдение любых установленных банком лимитов на счет, а также лимитов покрытия FDIC.

Какую сумму лучше держать на текущем счете?

Текущие счета позволяют оплачивать счета в электронном виде или выписывая чеки. Если к вашему текущему счету прилагается привязанная дебетовая карта, вы можете использовать ее для покупок в Интернете или лично.И вы можете связать текущий счет со сберегательным, чтобы перевод средств между ними был быстрым и легким.

Но какую хорошую сумму можно держать на текущем счете? Ответ может зависеть от нескольких факторов, включая:

• Ежемесячный бюджетный бюджет
• Позволяет ли ваш текущий счет получать проценты по остаткам
• Сколько ваш банк взимает за комиссию по текущему счету

Давайте сначала рассмотрим бюджетный угол.Скажем, вы составляете бюджет, например, через зарплату, и вам платят раз в две недели. Чтобы обеспечить оплату счетов, вам необходимо сохранить на текущем счете как минимум полмесячные расходы, чтобы покрыть себя до следующего дня выплаты жалованья. Если вы хотите создать более широкий буфер, вы можете увеличить его до расходов на целый месяц или даже до двух.

Затем подумайте, предлагает ли ваш банк стимул хранить больше денег в чеке в виде процентных доходов. Хотя процентные текущие счета менее распространены, чем стандартные текущие счета, довольно много банков предлагают их.

Процентная ставка, которую вы могли бы заработать, может быть не такой большой, как на сберегательном счете или счете денежного рынка, но по сути это бесплатные деньги, которые вы получаете только за хранение наличных в чеке. Это то, что может побудить вас хранить больше денег на текущем счете.

В некоторых случаях решение оставить больше наличных на чеке сводится к тому, чтобы избежать комиссии. Например, в традиционных банках принято взимать ежемесячную плату за обслуживание текущих счетов. Но вы можете избежать этой комиссии, поддерживая минимальный текущий баланс или минимальный комбинированный баланс на всех ваших банковских счетах.

Сколько денег следует хранить в сбережениях?

Сберегательные счета

обычно предназначены для хранения денег, которые вы не планируете тратить сразу. Это могут быть деньги, которые вам нужны для краткосрочной цели, такой как планирование отпуска, или долгосрочной финансовой цели, например, для покупки дома. А сберегательные счета или счета денежного рынка также полезны для хранения вашего чрезвычайного фонда до тех пор, пока он вам не понадобится.

Если вы открываете сберегательный счет для определенной цели, например, для отпуска, покупки дома или планирования свадьбы, сумма, которую вы будете хранить на нем, будет зависеть от этой цели.Например, вам может потребоваться сэкономить 3000 долларов на поездку, 10000 долларов на новую машину или 20000 долларов на свадьбу. Но у фондов экстренной помощи не обязательно есть определенное количество, к которому вы должны стремиться.

Это потому, что потребности в фондах на черный день разные. Итак, сколько денег вы должны хранить на сберегательном счете или на счете денежного рынка на случай чрезвычайных ситуаций?

Одно практическое правило, которое часто рекомендуют финансовые эксперты, заключается в сохранении расходов на сумму от трех до шести месяцев в виде чрезвычайных сбережений. Поэтому, если ваши ежемесячные расходы составляют 3000 долларов, вам нужно иметь от 9000 до 18000 долларов на сберегательном счете или счете денежного рынка, который будет всегда доступен, когда вам это нужно.

Но что, если ваши расходы или доход колеблются от месяца к месяцу из-за того, что вы работаете не по найму или работаете на рабочем месте? В этом случае вы можете использовать в качестве ориентира среднее значение ваших ежемесячных расходов. По данным Бюро статистики труда, в 2019 году средняя американская семья потратила 63 036 долларов, то есть 5253 доллара в месяц. Если бы вы использовали это число в качестве основы, сумма наличных денег, которую вам нужно было бы хранить в банке на случай чрезвычайных ситуаций, составила бы от 15 759 до 31 518 долларов, если вы сэкономите на расходах от трех до шести месяцев.

Чем больше вы сможете сократить свой бюджет и расходы, тем меньше денег вам может понадобиться держать под рукой. Но подумайте, как долго может длиться чрезвычайная финансовая ситуация. В марте 2020 года то, что казалось временным кризисом, характерным для Covid-19, только начиналось. Почти год спустя многие американцы исчерпали свои чрезвычайные сбережения из-за финансового напряжения, созданного пандемией коронавируса.

Если вы беспокоитесь о том, что финансовая ситуация может сохраниться, вы можете вместо этого увеличить свои чрезвычайные сбережения до расходов на девять или 12 месяцев.

Выбирайте банковские счета с умом

При хранении наличных денег в банке, будь то большая сумма или меньшая, важно убедиться, что у вас есть правильный счет для ваших нужд.

При использовании текущего счета, например, подумайте о таких вещах, как требования к минимальному остатку, ежемесячные платежи и возможность зарабатывать проценты. То же самое касается сберегательных счетов, счетов денежного рынка и счетов компакт-дисков. Проверка годовой процентной доходности или APY для депозитных счетов особенно важна, когда банки снижают процентные ставки.

Когда ставки по депозитным счетам падают повсеместно, не стоит совсем отказываться от сбережений. Вместо этого вам следует внимательно сравнить традиционные и онлайн-банки, чтобы найти лучшие процентные ставки для текущих, сберегательных счетов, счетов денежного рынка и счетов компакт-дисков. Онлайн-банки могут предлагать более высокие ставки, чем обычные банки, и вы можете воспользоваться этим, как только ставки снова начнут расти.

Сколько денег хранить на чековых счетах по сравнению со сберегательными счетами

Чем больше денег на вашем текущем счете, тем лучше, верно? Не обязательно.

Деньги на текущем счете легко доступны, а поддержание остатка на балансе выше минимума может помочь вам избежать ежемесячной платы за обслуживание. Но наличие раздутого текущего счета означает, что вы упускаете более высокую прибыль на сберегательном или пенсионном счете.

Согласно опросу NerdWallet 2019 года, проведенному онлайн-опросом Harris Poll, средний остаток на текущем счете среди американцев с текущими счетами составляет около 2900 долларов, а в среднем — 1250 долларов. Подходящее для вас число может быть больше или меньше.Все дело в том, чтобы выяснить, что подходит для вашего бюджета.

Вот краткая информация о том, сколько наличных денег следует держать на ваших текущих и сберегательных счетах.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Axos Bank® High Yield Savings

Nationwide My Savings

APY

0,20% Зарабатывайте до 0,30% APY с помощью My Savings, когда вы открываете мой текущий счет и настраиваете прямой депозит в размере 1000 долларов США. Вы все равно можете зарабатывать 0,20% APY с учетной записью My Savings, если вы не готовы к учетной записи My Checking.

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Varo

Мин. баланс для APY

$ 0,01

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Comenity Direct CD

Discover Bank CD

APY

Годовая процентная доходность (APY) 0,50% по состоянию на 24.11.2020

Текущие счета используются для ежедневных депозитов и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Axos Bank® High Yield Money Market

Откройте для себя банковский счет денежного рынка

Отслеживайте свои ежемесячные расходы

В течение трех месяцев ведите ежедневный журнал расходов, чтобы узнать, сколько денег должно быть на вашем текущем счете.Включите покупки по кредитной карте и платежи, которые автоматически списываются с вашего текущего счета, например членские взносы в спортзал или платежи по кредиту.

Сколько денег держать на чеке: расходы на проживание от одного до двух месяцев, на основании журнала расходов, плюс 30% буфер. Почему буфер? Банки зарабатывают миллиарды долларов за счет комиссионных, взимаемых с клиентов, которые превышают средства на своем счете или возвращают чек. А несоблюдение требований к минимальному остатку может означать, что ваш банк взимает ежемесячную комиссию, так что лучше иметь запасной вариант.

Легко отслеживайте свои расходы

Выбросьте бумажный бюджет и зарегистрируйтесь в NerdWallet, чтобы упростить управление своими деньгами.

Положите дополнительные деньги в более прибыльное место

Теперь, когда вы определились с суммой, которую вы будете держать на своем текущем счете, направьте любые дополнительные средства в то место, где они могут приносить проценты. Банки, работающие только через Интернет, как правило, предлагают лучшие ставки по сбережениям, включая годовую процентную доходность около 0,40%. Это значительно выше, чем в среднем по стране, а это означает, что на ваш счет будет положено больше денег, независимо от того, сколько вы вносите.Вы можете узнать больше о некоторых из любимых высокодоходных сберегательных счетов NerdWallet здесь.

Сколько денег хранить в сбережениях: эксперты обычно рекомендуют хранить расходы на жизнь на сумму от трех до шести месяцев в вашем аварийном сберегательном фонде.

Как только на вашем сберегательном счете появится эта сумма, рассмотрите возможность открытия дополнительного пенсионного счета или увеличения ваших взносов в существующие пенсионные фонды. К ним относятся 401 (k) s и индивидуальные пенсионные счета.

Наличие нужной суммы наличных на текущих и сберегательных счетах гарантирует, что вы сможете покрыть свои повседневные потребности и чрезвычайные ситуации, избежать ненужных банковских комиссий и приумножить свои долгосрочные сбережения.Опять же, речь идет о том, чтобы найти то, что подходит вам, а не иметь средний баланс текущего счета.

Часто задаваемые вопросы

Что лучше держать деньги в чеке или сбережениях?

Желательно иметь оба типа банковских счетов. Вы можете:

• Использовать текущий счет для расходов и погашения расходов, а

• Использовать сберегательный счет для создания и хранения вашего чрезвычайного фонда, одновременно зарабатывая проценты.

Сколько денег на сбережениях слишком много?

Сумма, превышающая 250 000 долларов, может считаться слишком большой суммой для хранения на сберегательном счете.Это потому, что 250 000 долларов — это предел для стандартного страхового покрытия вкладов на одного вкладчика, на один застрахованный FDIC банк, на каждую категорию собственности. Если вы храните на своем сберегательном счете более 250 000 долларов, любые деньги, превышающие эту сумму, не будут покрываться в случае банкротства банка. Сумма, превышающая 250 000 долларов, могла быть потеряна.

Сколько денег эксперты рекомендуют держать на вашем текущем счете?

Хорошая идея — сохранить расходы на жизнь на один-два месяца плюс 30% -ный буфер на вашем текущем счете.

Сколько в среднем человек имеет на своем банковском счете?

Согласно исследованию потребительского финансирования Федеральной резервной системы за 2019 год, средний баланс между различными типами банковских счетов составляет 5300 долларов. Это включает текущие счета, сберегательные счета, счета денежного рынка и предоплаченные дебетовые карты.

Согласно опросу NerdWallet 2019 года, проведенному онлайн-изданием The Harris Poll, средний баланс текущего счета составляет 1250 долларов США.

Сколько денег следует держать на счетах и ​​сбережениях?

Знание того, сколько денег держать на текущих и сберегательных счетах, важно по многим причинам.Наличие достаточного количества денег на каждой учетной записи поможет вам избежать ежемесячной платы за обслуживание и платы за овердрафт. Перевод денег с вашего чека на ваши сбережения может сделать ваши наличные более безопасными, и вы также сможете получать проценты на балансе.

Узнайте, сколько денег вам следует хранить на своих текущих и сберегательных счетах, когда переводить деньги и что эксперты говорят о том, как управлять остатками на вашем счете.

Сколько хранить на текущем счете

При принятии решения о том, сколько денег следует держать на текущем счете, следует учитывать несколько моментов.

Во-первых, вот для чего вы планируете использовать свой текущий счет. Если у вас есть только один текущий счет, вы можете использовать его как для оплаты счетов, так и для расходов. С другой стороны, вы можете настроить один текущий счет только для счетов, а другой — для расходов.

Во-вторых, вам нужно будет выбрать сумму в долларах, которую вы хотите сохранить. Для некоторых это может означать сумму в долларах, не связанную с вашими расходами, например 5000 долларов.

Однако, возможно, лучше оставить на текущем счете около двух месяцев расходов на проживание, а также дополнительную подушку на 25-30% сверх ваших ежемесячных расходов на проживание, сказал The Balance Брайан Милтон, глава отдела розничных банковских вкладов в Union Bank. по электронной почте.

«Сохранение амортизатора поможет вам избежать чрезмерного использования средств на текущем счете и возникновения дорогостоящих сборов, поэтому лучше иметь буфер», — сказал Милтон.

Типичная плата за овердрафт составляет 31 доллар, поэтому важно знать, как составить бюджет вашего текущего счета, чтобы избежать этой комиссии. Это связано с тем, как вы планируете свои деньги на месяц и как часто вам платят.

Включение защиты от овердрафта в вашем банке может помочь избежать комиссий за овердрафт, хотя вы все равно можете заплатить комиссию за банковский перевод денег со сбережений на проверку для покрытия транзакций.

Например, если вам платят каждые две недели, вы можете решить оплачивать счета дважды в месяц. Баланс вашего текущего счета в любой момент времени может отражать то, что вам нужно иметь под рукой, чтобы покрыть половину месячных счетов, а также любые деньги, которые вы заложили в бюджет на продукты, транспорт и дополнительные расходы.

Принимая решение о сумме чека, помните также о требованиях банка. Например, ваш банк может взимать плату за минимальный остаток или ежемесячную плату за обслуживание, если ваш баланс опускается ниже определенной суммы, например 500 или 1500 долларов.Эти комиссии могут легко съесть остаток на текущем счете с течением времени.

Если вы склонны хранить все свои наличные на текущем счете, а не только фиксированное число, есть большая вероятность, что там будут деньги, которыми вы никогда не воспользуетесь. Ширли Янг, вице-президент по депозитам Marcus by Goldman Sachs, сообщила The Balance по электронной почте, что вам следует подумать о переводе этих дополнительных денежных средств на счет с процентной ставкой.

«Хотя стабильный баланс счета редко бывает плохим, если у вас слишком много денег на текущем счете, который приносит мало или не приносит процентов, вы можете рассмотреть возможность размещения части этих денег на счетах другого типа, где они могут расти», — сказал Ян. сказал.«Например, сберегательные счета и компакт-диски могут быть вариантами для ваших лишних средств».

Советы по выбору текущего счета

Если вы хотите открыть новый текущий счет, Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует вам помнить о нескольких вещах, сравнивая варианты:

• Комиссия за расчетный счет
• Минимальные требования к остатку
• Требуется первоначальный депозит
• Банковские услуги и их доступность (например, мобильный и онлайн-банкинг)

Кроме того, подумайте, удобнее ли вам открывать текущий счет в традиционном или онлайн-банке.Банковское обслуживание исключительно онлайн означает, что у вас нет доступа к отделению, но вы можете платить меньше за текущий счет. Некоторые текущие онлайн-счета, такие как Ally’s Interest Checking, также позволяют получать проценты на свой баланс.

По словам Янга, вы должны рассматривать счет как свою повседневную рабочую лошадку, независимо от того, выбираете ли вы онлайн или традиционный банк.

«Люди должны думать о текущем счете как о месте хранения денег, к которым они хотят иметь доступ для типичных повседневных расходов», — сказала она.

Рассмотрите возможность использования кредитной карты

Если вас беспокоит оплата банковских сборов за овердрафт или несоблюдение требований к минимальному балансу, вам могут помочь кредитные карты. Например, использование кредитной карты для оплаты повседневных расходов при резервировании текущего счета для оплаты счетов может упростить планирование баланса текущего счета и избежать комиссий.

В то же время вы можете заработать денежные вознаграждения, такие как баллы, возврат наличных или путевые мили, используя кредитную карту.

Самое важное, что нужно помнить, — это то, что использование кредитной карты экономит ваши деньги только в том случае, если вы избегаете уплаты процентов. Для этого вам необходимо ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме.

Сколько хранить на сберегательном счете

Сумма сбережений может зависеть от того, на что вы откладываете деньги.

Если, например, ваш сберегательный счет служит вашим запасным фондом, то вы можете стремиться к расходам на сумму от трех до шести месяцев.Фактическая сумма в долларах будет варьироваться в зависимости от ваших ежемесячных расходов и того, сколько месяцев вы выберете для экономии.

Помните, что это деньги, которые вы копите на непредвиденные обстоятельства и непредвиденные расходы, например, если вы потеряете работу или вам нужно заплатить за ремонт автомобиля, а не на семейный отдых или проект ремонта дома.

С другой стороны, вы можете основывать размер сбережений на той цели, для которой вы экономите. Например, если вы хотите выделить 15 000 долларов на реконструкцию ванной комнаты, это сумма, которую вы хотели бы иметь на своем сберегательном счете.Или, если вы откладываете аванс на дом, вы можете снимать как минимум на 10 000 долларов или больше.

Помните, что Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) страхует депозитные счета одного владельца на сумму до 250 000 долларов по всем вашим счетам.

Имейте в виду, что деньги, хранящиеся на сбережениях, не предназначены для частого использования, как текущий счет. Ваш банк может ограничить вас определенным количеством транзакций вывода в месяц. Если вы перейдете к этому числу, ваш банк может:

• Взимает дополнительную комиссию за снятие средств
• Преобразуйте свой счет в текущий счет
• Полностью закрыть

По словам Милтона, отправка лишних денег на сберегательный счет также может защитить вас.

«(Еще одна) причина хранить остаток денег на сберегательном счете — безопасность», — сказал он. «Банкоматы, дебетовые карты и учетные данные для онлайн-платежей — все это возможности для мошенников, и отделение любых избыточных остатков на сберегательном счете может не только заработать дополнительные проценты, но и является разумной мерой безопасности».

Советы по выбору сберегательного счета

Как и при выборе текущего счета, при выборе сберегательного счета важно учитывать основы:

• Минимальный депозит, необходимый для открытия
• Ежемесячная плата за обслуживание или минимальный остаток
• Банковские продукты и услуги

Вам также следует внимательно посмотреть на годовую процентную доходность (APY), которую банк предлагает для сберегательных счетов.Чем выше APY, тем больше ваши деньги могут со временем вырасти за счет силы сложного процента.

Хотя некоторые более традиционные банки по-прежнему предлагают менее 0,50% годовых, вы можете открыть высокодоходный сберегательный счет и зарабатывать гораздо больше на своем ежемесячном балансе.

Средний остаток на чековых и сберегательных счетах

Трудно определить среднюю сумму денег, которую американцы хранят как на чеках, так и на сбережениях. Наилучшие данные по состоянию на июнь 2020 года получены из Обзора потребительских финансов Федеральной резервной системы за 2017 год.Согласно этому опросу, средний баланс по всем транзакционным счетам в 2017 году, включая текущие, сберегательные счета и счета денежного рынка, составлял 4500 долларов. Средний остаток по всем транзакционным счетам составил 40 200 долларов США.

Важно помнить, что эти цифры не обязательно отражают сумму сбережений или расходования денег у людей, не охваченных банковскими услугами. В 2017 году 8,4 миллиона американских домашних хозяйств не были охвачены банковскими услугами, то есть у них не было никаких банковских счетов. Хотя данные Федеральной резервной системы включают деньги, хранящиеся на предоплаченных дебетовых картах, они могут использоваться не всеми домашними хозяйствами, не охваченными банковскими услугами.

Поскольку данные по среднему чековому и сберегательному балансу сложно сузить, лучше всего использовать вашу конкретную финансовую ситуацию и структуру комиссионных сборов вашего банка, чтобы определить минимальную сумму, которую вы должны держать на своих счетах.

Итог

Разумное управление текущим и сберегательным счетом поможет вам контролировать свои деньги и избежать ненужных комиссий. Целевая сумма баланса у всех разная, поэтому важно найти число, с которым вы чувствуете себя наиболее комфортно, и выработать привычку поддерживать его.

Внимательно относитесь к тому, что вы делаете с дополнительными деньгами (например, наличными, которые вам не нужны для оплаты счетов и расходов) на своем текущем счете. Хотя поддерживать один счет проще, размещение излишка на сберегательном счете или даже в депозитном сертификате (CD) может помочь вам заработать проценты, а также защитить ваши деньги от мошеннических транзакций.

Процентная ставка, которую вы должны получать на свой сберегательный счет.

Процентные ставки растут. Хотя это может быть плохо для заемщиков или покупателей жилья, это хорошо для вкладчиков, особенно для тех, у кого есть деньги на правильных высокодоходных сберегательных счетах.

Средняя годовая процентная доходность (APY) по всем сберегательным счетам составляет всего 0,08 процента, по данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов, в то время как многие крупные банки предлагают доходность всего 0,01 процента. Но вы можете добиться большего — на самом деле, более чем в 200 раз лучше.

«На что я должен зарабатывать на своих сбережениях?» Тайлер Мэтисен CNBC спросил Грега Макбрайда, главного финансового аналитика Bankrate, во время «Power Lunch» в четверг. «Насколько я тупой, если нет?»

Вы должны зарабатывать не менее 2 процентов, ответил Макбрайд.

Платиновый сберегательный счет Northfield Bank, например, предлагает 2,25 процента, и это без ежемесячной платы, если вы поддерживаете баланс в размере 2500 долларов. Допустим, вы вносите 5000 долларов на этот счет, добавляете 200 долларов каждый месяц и никогда не взимаете никаких комиссий. Через год у вас будет 7 543 доллара, и вы заработаете 143 доллара в виде процентов. Через 20 лет у вас будет около 68 520 долларов, а процентная ставка составит 15 520 долларов.

На стандартном счете, приносящем 0,08 процента, для сравнения, через 20 лет у вас будет 53 468 долларов, а проценты — 468 долларов.

Высокодоходные сберегательные счета помогают предотвратить потерю покупательной способности ваших денег со временем из-за инфляции. Они особенно полезны, когда вы хотите, чтобы деньги оставались доступными, например, когда вы создаете чрезвычайный фонд или откладываете деньги на крупную покупку.

Онлайн-банки, как правило, предлагают более выгодные ставки, чем их обычные аналоги. Высокодоходный онлайн-сберегательный счет VIO Bank был выбран CNBC Make It’s в качестве общего самого крупного сберегательного счета в ходе анализа, учитывающего факторы помимо процентных ставок, такие как простота использования и структура комиссионных.VIO теперь предлагает доходность 2,11% без ежемесячных затрат, и вам нужно всего 100 долларов, чтобы открыть счет.

Макбрайд добавил, что нет причин опасаться онлайн-банка только потому, что вы о нем не слышали: «Они регулируются. Они застрахованы на федеральном уровне так же, как и любой другой банк. сейчас мы видим подразделение онлайн-банкинга другого существующего банка ». VIO — это онлайн-подразделение MidFirst Bank.

Большинство банков также предлагают депозитные сертификаты (CD), по которым можно заработать еще более выгодные ставки, но только при условии, что вы не можете прикасаться к деньгам в течение установленного количества месяцев без уплаты штрафа.Открытие счета на три года может дать вам процентную ставку выше 3 процентов, но Макбрайд рекомендовал прямо сейчас отказаться от любых долгосрочных обязательств, поскольку процентные ставки растут.

«Мне больше нравится идея остаться в чем-то более коротком», — сказал он. «Дайте себе возможность реинвестировать через 12 месяцев».

Не пропустите: Лучшие высокодоходные сберегательные счета

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Сколько денег хранить на чековых и сберегательных счетах

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Текущие счета и сберегательные счета имеют много общего, но используются для разных целей. А когда дело касается ваших денег, важно то, куда вы решите положить их для краткосрочных или долгосрочных планов.

Текущие счета предназначены для хранения наличных для ваших повседневных покупок, что позволяет быстро вносить и снимать наличные. Между тем, сберегательные счета, особенно те, которые приносят высокие проценты, предоставляют место для хранения и приумножения ваших денег в течение более длительных периодов времени.

Банки обычно предлагают оба варианта, но вам решать, как разделить свои средства. С точки зрения финансового планирования у вас должно быть от трех до шести месяцев в доступных резервах, сообщает CNBC Select Шон Андерсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Anderson Financial Strategies, LLC.

Поскольку чековые и сберегательные счета являются двумя наиболее доступными местами для хранения денег, вы можете разделить свои деньги между обоими в зависимости от того, когда вы планируете их потратить.

Вот как Андерсон рекомендует разделить его:

Текущий счет: расходы от 1 до 2 месяцев

«Поскольку ваш текущий счет является« операционным », с которого оплачиваются счета, мы рекомендуем от одного до двух месяцев расходов. , — говорит Андерсон.

Текущие счета предлагают быстрый и легкий доступ к вашим деньгам, и, хотя вы можете понести обычные сборы, такие как ежемесячная плата за обслуживание, большинства сборов можно избежать, если вы примете меры, такие как создание прямого депозита или участие в безбумажных выписках.

Вы также можете рассмотреть возможность открытия текущего счета без комиссии. CNBC Select оценил наши лучшие выборы для проверки без комиссии, и ниже приведены пять наших фаворитов:

Сберегательный счет: от 2 до 4 месяцев расходов

После распределения ваших расходов на текущий счет от одного до двух месяцев, Андерсон говорит, что от двух до четыре месяца дополнительных резервов следует поместить на сберегательный счет, особенно на высокодоходный сберегательный счет.

На высокодоходных счетах можно заработать в 16 раз больше денег, чем на традиционных сберегательных счетах, без дополнительного риска для вас. И даже когда процентные ставки низкие (в настоящее время они колеблются в районе 1%), это все равно разумный шаг, так что вы не оставляете деньги на столе.

«Обычно лучшие из них находятся в сети», — говорит Андерсон. «Подключите к нему свой чек, чтобы при необходимости перевести средства. Вы можете подключить свои счета напрямую, если это позволяет ваш банк, или через платежное приложение, такое как Venmo.”

Некоторые высокодоходные сберегательные счета даже предлагают свой собственный текущий счет. CNBC Select оценил наши лучшие варианты сбережений с высокой доходностью, и ниже приведены пять наших фаворитов:

Поскольку они приносят вам более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет, многие потребители используют эти типы счетов для создания резервного фонда или создания сети безопасности. краткосрочная экономия.

Информация о Capital One 360 ​​Checking, Ally Interest Checking Account, Discover Cashback Debit Account, Alliant Credit Union High Rate Checking, Chase College Checking℠, Ally Online Savings Account, Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings, Synchrony Bank Сберегательный счет High Yield, Сберегательный счет Vio Bank High Yield Online и Сберегательный счет Varo были получены CNBC независимо и не рассматривались и не предоставлялись банком до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Сколько нужно экономить каждый месяц?

Норма ваших личных сбережений — это не только доход или доход от инвестиций, но и самый важный фактор в обеспечении финансовой безопасности. Но сколько нужно сэкономить? 50 долларов в месяц? 50% от вашей зарплаты? Ничего, пока вы не выберетесь из долгов или не начнете зарабатывать больше денег?

Сколько нужно экономить каждый месяц?

Многие источники рекомендуют ежемесячно откладывать 20% вашего дохода.

Согласно популярному правилу 50/30/20, вы должны зарезервировать 50% своего бюджета на такие предметы первой необходимости, как аренда и питание, 30% на дискреционные расходы и не менее 20% на сбережения. (Правило 50/30/20 принадлежит сенатору Элизабет Уоррен, которая, как сообщается, преподавала его, когда была профессором по банкротству.)

Мы согласны с рекомендацией экономить 20% ежемесячного дохода. Но не всегда так просто предложить ВАМ правильный процент дохода.

Если, например, вы хорошо зарабатываете, было бы разумно снизить расходы и сэкономить гораздо больший процент своего дохода.

С другой стороны, если экономия 20% вашего дохода кажется маловероятной или даже невозможной в данный момент, мы не хотим, чтобы вы расстраивались. Лучше сохранить что-то, чем ничего.

Но если вы хотите обезопасить себя до старости — и иметь дополнительные деньги на то, что вам нужно, — цифры показывают, что 20% — это цифра, которую вы хотите достичь или превзойти.

Где сэкономить?

Открытие сберегательного онлайн-счета — отличный способ начать экономить.Вы найдете одни из лучших ставок в Интернете (по сравнению с обычными), а доступ к своим средствам можно получить из любой точки мира.

Готовы начать экономить? Сравните самые высокие ставки по сберегательным счетам сегодня и откройте их уже сегодня!

Одно приложение для финансовых услуг — Chime , и есть дюжина причин, по которым они проявили себя в финансовом мире.

Годовая ставка 0,50% применяется ко всем остаткам, и нет требований к минимальному депозиту или минимальному остатку для получения процентов.Все депозиты застрахованы FDIC на сумму не более 250 000 долларов США.

В дополнение к высокодоходному APY (который является примерно лучшим тарифом, который вы можете найти в Интернете сегодня), Chime предлагает множество других потрясающих и уникальных функций:

1. Spot Me — Отсутствие комиссии за овердрафт при использовании нулевого баланса. Chime покроет вас и просто вернет отрицательный баланс, когда вы сделаете еще один депозит, чтобы покрыть разницу.
2. Ранний прямой депозит — Настройте прямой депозит и получайте деньги на несколько дней раньше, чем большинство людей в вашем офисе.
3. Округление переводов — Каждый раз, когда вы совершаете покупку с помощью Chime, вы можете автоматически округлять сумму вашей покупки и переводить добавленные средства на ваш сберегательный счет. 30 центов здесь, 60 центов действительно начинают складываться.

И последнее, но не менее важное: Chime может похвастаться более чем 38 000 бесплатных банкоматов. Они объединяют две большие сети, поэтому у вас не должно возникнуть проблем, если вы окажетесь рядом с банкоматом, чтобы бесплатно снять наличные.

Еще один заманчивый вариант — Aspiration , специализированный бренд, предлагающий до 1 штуки.00% APY (переменная), если вы используете их учетную запись Aspiration Plus; вы будете платить 15 долларов в месяц или 12,50 долларов в месяц, если вы платите ежегодно. Вам потребуется начальный депозит в размере 10 долларов США, но после этого требования к минимальному остатку отсутствуют.

Если вы предпочитаете, Aspiration предлагает обычный план, в котором вы выбираете ежемесячную плату — все, что вы считаете справедливым, но вы не будете получать проценты на свои сбережения.

Тем не менее, Aspiration дает вам множество замечательных льгот, которые помогут вам откладывать немного денег каждый месяц.Вот лишь некоторые из них:

• Кэшбэк — вы получите кэшбэк за свои повседневные покупки, начиная с 0,5% возврата в Target, Walmart и CVS. Покупки в популярных магазинах, таких как Warby Parker и Blue Apron, могут принести вам от 3% до 5% кэшбэка. Зарабатывайте до 10% с Plus, посещая подходящих социально ориентированных продавцов.
• Приветственный бонус — Если у вас есть бесплатный аккаунт Aspiration, потратьте не менее 1000 долларов в первые 60 дней, и вы получите приветственный бонус в размере 100 долларов.Если у вас есть Aspiration Plus, потратьте не менее 1000 долларов в первые 60 дней, и вы получите приветственный бонус в размере 150 долларов.
• Снятие наличных в банкоматах без комиссии –Используйте свою карту в более чем 55 000 банкоматов AllPoint по всему миру и не платите никаких комиссий. Это больше, чем Citi, Chase и Bank of America вместе взятые.

Но что действительно выделяет Aspiration, так это его функции, ориентированные на выполнение миссии. С каждым включенным движением вашей дебетовой карты Aspiration будет сажать дерево. Aspiration Plus также предоставляет компенсацию выбросов углерода для всех ваших покупок топлива.

Почему 20%?

Согласно нашему анализу, если вам 20 или 30 лет и может приносить среднюю инвестиционную доходность 5% в год , вам необходимо сэкономить около 20% своего дохода, чтобы иметь шанс достичь финансовой независимости пока вы не стали слишком старыми, чтобы им наслаждаться.

Вот в чем дело: если вы хотите работать, как собака, каждый день, пока не умрете, возможно, вам не нужно столько копить. Конечно, вам все равно понадобится время от времени отдыхать и что-нибудь в резерве на случай, если в вашей машине откашливает радиатор.

Кроме того, мы экономим, чтобы в один прекрасный день нам больше не приходилось работать за деньги. Для большинства из нас этот день наступит не через много десятилетий, но есть обычные работающие люди, которые достигают его в возрасте 40 или даже 35 лет.

На что вы экономите?

Истинная финансовая независимость означает, что вы можете поддерживать выбранный вами образ жизни исключительно за счет процентов и дивидендов от ваших инвестиций.

Сколько денег вам нужно для этого сэкономить?

Хороший вопрос.Простой ответ: все зависит от обстоятельств. Это зависит от того, готовы ли вы жить за чертой бедности, нуждаетесь в двух домах и парусной лодке или находитесь где-то посередине. Это также зависит от того, насколько хорошо работают ваши инвестиции. Если вы можете заработать среднегодовую прибыль в размере 7% от своих денег, вы можете перестать работать с гораздо меньшим, чем если бы вы зарабатывали только 3%.

Для простоты мы будем использовать общее «правило 4%» , которое гласит, что теоретически вы можете снимать 4% своего основного баланса каждый год и жить на это неопределенное время.Это означает, что вам нужно сэкономить в 25 раз больше своих годовых расходов, чтобы стать финансово независимым . (Если математика вас не устраивает, помните, что 25 x 4 равно 100, а 100% = ваш общий баланс.)

Конечно, есть проблемы с правилом 4%. Во-первых, сегодня нет безрисковых инвестиций с доходностью около 4%. Внезапная инфляция также может стать проблемой. Чтобы учесть это и для простоты, мы будем рассчитывать, сколько вам нужно сэкономить, исходя из вашего валового дохода (до налогообложения), а не расходов.

В нашем примере мы предполагаем, что вы хотите сэкономить в 25 раз больше своего годового дохода, чем свои годовые расходы. По умолчанию вы будете экономить больше, чем вам нужно (потому что, когда вы станете финансово независимыми, вы можете перестать экономить). Но при обсуждении источника дохода на всю оставшуюся жизнь лучше быть консервативным.

Сколько времени это займет?

В таблице ниже показано, сколько времени вам понадобится, чтобы накопить в 25 раз больше вашего дохода, в зависимости от процента от вашего дохода, который вы откладываете.(Мы предполагаем среднегодовую доходность 5%, чтобы учесть более агрессивное распределение активов во время экономии.)

Как видите, , сэкономив 20% своего дохода, вы увеличите свой годовой доход в 25 раз всего за 40 лет. Это означает, что 30-летний молодой человек, который начинает экономить сегодня (при условии отсутствия ранее сбережений), достигнет этой цели на 71. Если вы сэкономите менее 20%, то ваши деньги просто перестанут расти до такой степени, что позволит вам жить только за счет интереса.

Это не так уж и страшно, обещаем!

Помните, что вам нужно только 25 раз больше ваших годовых расходов, а не вашего дохода, чтобы стать финансово независимым. Чем меньше вы сохраните свои расходы, тем быстрее вы достигнете своей личной цели сбережений.Кроме того, наша таблица сбережений не учитывает налоги.

Счета с льготным налогообложением могут помочь

Для простоты наша диаграмма рассматривает поступающие деньги до налогообложения, предполагая, что вы будете платить налоги с поступающих денег. Но защищенных от налогов пенсионных счетов, таких как 401 (k) s и IRA, меняют это уравнение к лучшему.

Если вы воспользуетесь преимуществами этих счетов, вы сможете сэкономить 20% чистой прибыли или дохода после уплаты налогов.

Если вы имеете право на Roth IRA, используйте его! Деньги, которые вы вносите в Roth IRA, теперь возвращаются вам без уплаты налогов , когда вы старше, поэтому чем больше вы сэкономите на Roth, тем меньше вам нужно будет сэкономить в целом, потому что вам не придется платить налоги на вывод Roth на пенсию.

Согласно блогу TIAA-CREF, ориентированному на миллениалов, взносы

в 401 (k) также помогут облегчить боль от достижения 20% -ной нормы сбережений.

TIAA-CREF предполагает, что вы можете воспользоваться как минимум 5% -ным совпадением от вашего работодателя, когда вы вкладываете деньги в 401 (k). Это означает, что вам действительно нужно будет сэкономить всего 15% от зарплаты.

Плюс, если вы кладете деньги в 401 (k), эти деньги будут вычтены из вашей зарплаты до вычета налогов, а это означает, что каждый вычитаемый доллар сэкономит вам немного наличных после уплаты налогов.

Достижение 20% — пример

Допустим, вы зарабатываете 1200 долларов каждые две недели. После уплаты налогов это 1000 долларов. Ваша цель сбережений должна составлять 20% от чистого дохода (после вычета налогов) или 200 долларов с каждой зарплаты.

Если вы вносите взнос до налогообложения в 401 (k) в размере 5% от вашей зарплаты, и он соответствует вашему работодателю, это означает, что вы откладываете 60 долларов из своего чека до вычета налогов (а ваш работодатель добавляет еще 60 долларов). Это 120 долларов на ваш пенсионный счет каждый месяц, а ваша зарплата после уплаты налогов сокращается только до 969 долларов.

Вы все еще должны себе 80 долларов. Вы можете вложить половину в Roth IRA для дополнительных пенсионных сбережений, а вторую половину — для создания чрезвычайного фонда. То, что вы с ним делаете, не имеет такого значения, как тот факт, что вы его вообще сохранили.

Это означает, что после всех этих сбережений, ваш получаемый на руки доход по-прежнему составляет 889 долларов каждые две недели , что лишь примерно на 11% меньше вашей предыдущей зарплаты в 1000 долларов. Воспользовавшись преимуществом совпадения с работодателем и вычетами до уплаты налогов, вам удалось почти удвоить свою норму сбережений .Поговорим о выгоде!

Благодаря экономии до уплаты налогов и согласованию с работодателем, сэкономить 20% вашей зарплаты становится немного проще.

Посчитайте, сколько вы можете сэкономить:

Что делать, если я просто не могу столько сэкономить?

Не переживай. Лучше сохранить что-то, чем ничего.

Уже слышу крики из комментариев: «Как смешно! Я трачу почти все, что зарабатываю, и на аренду, и на еду, и на транспорт! Этот веб-сайт не поддерживает связь со своей аудиторией! »

Хорошо, хорошо.Если сценарий 20%, который я только что набросал, не соответствует вашей ситуации (которая будет уникальной для вас), тогда, пожалуйста, не думайте, что я говорю, что вы неудачник или болван. Как я уже сказал, мы считаем, что каждый должен стремиться к 20%, а не то, что каждый должен достичь этой цели с первой попытки.

Начни с малого. Начните с 1%. Когда это не так уж и плохо, поднимите до двух или даже трех. Может быть, вы наберете 5%, и это неплохо. Может быть, вы сделаете сумасшедший скачок на 10%, и это заставит вас нервничать и сковать, и вы откажетесь.Это процесс, буквальный компромисс.

Не забывайте о цели в 20%. Это не даст вам расслабиться. Каждый раз, когда вы получаете прибавку, повышайте норму сбережений! Раньше вы прекрасно обходились без этих денег, и вы не должны их упустить, если никогда не привыкнете к ним.

Наконец, если вы в долгах, возможно, вы уже откладываете больше, чем думаете. Это потому, что выплата долга — это, по сути, сбережение в обратном направлении.

Подумайте об этом так: однажды вы останетесь без долгов.Но вы уже много лет платите большие ежемесячные выплаты по своим долгам. Если вы вдруг начнете откладывать эти деньги, какова будет ваша норма сбережений?

Если вы не можете экономить 20% каждый месяц, другой вариант — это приложение, такое как Empower , которое автоматически откладывает вам деньги.

Все, что вам нужно сделать, это указать Empower, сколько вы хотите сэкономить, и Empower начнет анализировать ваш доход и ежедневные расходы. Если у вас есть лишние деньги, Empower отправит их в сбережения, но в те месяцы, когда вам кажется, что ваши расходы берут верх, Empower переместится меньше.Приложение сделает за вас всю тяжелую работу, позволяя вам сосредоточиться на управлении своими расходами.

Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC.

Также попробуйте инвестировать

Если вы не можете откладывать значительную часть своей зарплаты каждый месяц, инвестирование один раз (прямо сейчас) может помочь вам начать экономить в долгосрочной перспективе.

Один из вариантов инвестиционной платформы — Betterment.

Betterment утверждает, что это «самый простой и разумный способ инвестирования», и это так.С Betterment ваши деньги будут автоматически инвестированы в индексные фонды. Но сначала Betterment задаст вам ряд вопросов, которые помогут определить ваши цели и устойчивость к риску.

Вы, наверное, задаетесь вопросом: сколько мне за все это нужно платить? На самом деле не так много, как вы могли подумать. Комиссия Betterment проста — 0,25% от вашего общего портфеля . По сравнению с традиционными брокерскими фирмами это намного меньше.

Чтобы лучше понять все, что предлагает Betterment, вот наш полный обзор.

Я набрал 20% — что дальше?

Продолжайте! Пока вы не лишаете себя сегодня, трудно сэкономить «слишком много».

Воспользуйтесь тем же советом, который мы давали тем, кто пытается достичь 20%: проверьте свои пределы и попытайтесь их увеличить. Наращивание силы (физической или финансовой) требует дисциплины и последовательности, а также готовности прислушиваться к своему телу (или к своему банковскому счету), когда оно говорит вам, что ваш текущий режим слишком интенсивен.

Но сэкономить больше — определенно хорошая идея. Эксперты по пенсионным вопросам говорят, что традиционная рекомендация в размере 15% дохода, честно говоря, слишком низкая , чтобы гарантировать комфортную пенсию, и что 25 или 30% — более безопасная ставка.

Также имейте в виду, что если ваша цель — досрочно выйти на пенсию или когда-нибудь оставить хорошо оплачиваемую, но стрессовую работу, норма ваших сбережений, вероятно, должна составить 50% или больше. Это может показаться невозможным, но это может заставить вас задуматься при принятии важных финансовых решений, таких как решение, сколько дома вы можете себе позволить или какую машину купить.

Самое главное начать экономить. Сколько будет варьироваться от человека к человеку, а также из года в год. Лучшая философия экономии, соответствующая нашим спортивным метафорам, исходит от Nike: просто сделай это.

Подробнее:

Инвестирование против. Сохранение: что делать, когда и как?

Независимо от того, работали ли вы над своими финансами в течение многих лет или только начинаете, может быть трудно понять, когда вам следует откладывать, а когда — инвестировать.

Сбережения — более безопасный путь, потому что сумма в долларах на вашем банковском счете обычно не уменьшается, если вы не снимаете средства, но процентные ставки на сберегательных счетах не позволяют вашим деньгам расти очень быстро. К сожалению, процентные ставки часто ниже уровня инфляции. Это означает, что со временем ваши сбережения могут потерять покупательную способность.

Заманчиво захотеть инвестировать, чтобы получить более высокую прибыль и победить инфляцию. К сожалению, стоимость ваших инвестиций не всегда будет расти.В некоторых случаях вложения могут вообще обесцениться.

Итак, как узнать, когда следует придерживаться более безопасного маршрута и больше экономить или рисковать, чтобы получить большую прибыль и инвестировать?

Вот что вам нужно знать.

Плюсы и минусы экономии по сравнению с инвестированием

Вот таблица, чтобы дать вам общее представление о плюсах и минусах как инвестирования, так и сбережений.

Плюсы экономии

Есть много преимуществ для экономии, а не для инвестирования. Во-первых, сумма в долларах, которую вы откладываете на сберегательный счет, не будет со временем уменьшаться, пока вы не снимаете средства. Это важно, потому что некоторые цели должны быть достигнуты независимо от того, растут или падают инвестиционные цены.

Экономия, а не инвестирование, также позволяет вам достичь своей цели вовремя, если вы откладываете надлежащую сумму каждый месяц.Возьмите сумму, которую вам нужно откладывать, и разделите ее на количество месяцев, пока вам не понадобится достичь своей цели, чтобы найти сумму, которую нужно откладывать каждый месяц.

Минусы экономии

У экономии есть и недостатки. Из-за инфляции стоимость сэкономленных денег с каждым годом будет уменьшаться. Если вы получаете проценты, эти проценты могут частично компенсировать негативный эффект инфляции. К сожалению, процентные ставки редко успевают за темпами инфляции.

Экономия также означает, что вам придется откладывать больше денег каждый месяц, чем если бы вы получали более высокую доходность от инвестирования.Если вы зарабатываете только 1% на сберегательном счете, но можете заработать 8% возврата инвестиций, вам придется компенсировать эту разницу в 7%, вложив больше денег на свой сберегательный счет, чтобы одновременно достичь своей цели. .

Плюсы инвестирования

Инвестирование тоже может быть выгодным. Инвестирование дает вашим деньгам возможность расти быстрее, чем на сберегательном счете.

Если у вас есть много времени до достижения вашей цели, ваши доходы будут увеличиваться.По сути, это означает, что помимо более высокой нормы прибыли на инвестиции, ваш инвестиционный доход также будет приносить деньги с течением времени.

Преимущество более высокой доходности от начисления сложных процентов заключается в том, что вам не нужно ежемесячно инвестировать столько, сколько вам нужно откладывать каждый месяц для достижения своей цели.

Минусы инвестирования

Однако инвестирование — не всегда хорошее дело. Инвестиционные цены могут упасть прямо перед тем, как вам понадобятся деньги, что может поставить вас в затруднительное положение.

Если это произойдет, вам придется либо согласиться на вариант, который не так дорого стоит, отложить достижение цели до тех пор, пока вы не сможете сэкономить больше денег, либо отложите достижение цели до тех пор, пока ваши инвестиции не увеличатся в цене.

Инструменты сбережения

Сберегательные счета

Сберегательный счет — это банковский счет, который позволяет откладывать деньги и получать проценты в процессе. Некоторые сберегательные счета платят более низкую процентную ставку, в то время как другие сберегательные счета предлагают более высокие процентные ставки, которые действительно могут помочь вам приумножить ваши деньги.

Как правило, сберегательные онлайн-счета, такие как предлагаемые Discover и CIT Bank , предлагают более высокие процентные ставки, чем обычные банки.

Счета денежного рынка

Счет денежного рынка похож на сберегательный счет тем, что на нем начисляются проценты. Однако этот тип учетной записи также может позволить вам выписывать чеки. К сожалению, на счетах денежного рынка иногда предъявляются более высокие требования к минимальному балансу.

Банки

также могут ограничить количество выводов, которые вы можете снимать с этих счетов, прежде чем вам также придется платить комиссию. Счета денежного рынка обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные, но это не всегда так.Discover и CIT Bank предлагают счета денежного рынка, которые вы, возможно, захотите рассмотреть.

Сберегательные облигации

Сберегательные облигации выпускаются государством. По сути, вы покупаете сберегательную облигацию и со временем получаете проценты. Однако процентные ставки по сберегательным облигациям не всегда высоки. Фактически, в некоторых случаях вы могли бы заработать больше денег, поместив деньги на сберегательный счет в Интернете.

Сберегательные облигации

обычно работают лучше всего, если вы держите их до полного погашения, что может занять 20 лет.Если вы погасите их досрочно, вам, возможно, придется заплатить штраф по процентам.

Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты (CD) позволяют получать более высокую процентную ставку на свои деньги. Обычно вы обещаете банку, что не снимете деньги в течение срока действия CD в обмен на получение более высокой процентной ставки на свои деньги.

Вы можете снять деньги досрочно, в зависимости от условий вашего компакт-диска. Обычно вам придется заплатить пени.Некоторые компакт-диски предлагают снятие денег без штрафов, но обычно они предлагают более низкие процентные ставки.

Инвестиционные инструменты

Робо-советники

Робо-консультанты

, такие как Betterment, Personal Capital, и Wealthfront , позволяют инвестировать с помощью автоматического советника.

Вместо того, чтобы иметь дело с человеком, программа построит для вас портфель на основе вашей терпимости к риску, целей и других факторов. Поскольку вы не имеете дело с традиционным консультантом, плата за эти услуги обычно ниже.Однако они все равно стоят дороже, чем делать это самостоятельно. При этом, если вам неудобно инвестировать самостоятельно, робот-консультант может стать отличным компромиссом между индивидуальным инвестированием и полноценным, дорогим инвестиционным консультантом.

С Wealthfront, например, вы можете создать свой собственный инвестиционный портфель, выбрав ETF из коллекции ETF, которые были тщательно отобраны исследовательской группой Wealthfront. С ETF в таких категориях, как социально ответственные инвестиции (SRI), технологии, здравоохранение и чистая энергия, легко создать портфель, в который можно поверить.

После того, как вы выберете свои инвестиции, Wealthfront сделает все остальное за вас. От автоматической перебалансировки вашего портфеля до реинвестирования ваших дивидендов и даже использования сбора налоговых убытков для минимизации налогов, которые вы платите при инвестировании.

Специальное предложение от Personal Capital: Получите БЕСПЛАТНЫЙ обзор портфеля на сумму 799 долларов США

Инвестиционные приложения

Приложения для инвестирования, такие как Stash и Acorns, позволяют легко начать инвестировать с телефона.

У каждого приложения есть свои преимущества.Например, Stash стремится упростить инвестирование, позволяя вам начать инвестировать всего с 1 центом

Stash предлагает 3 варианта ценообразования в месяц с фиксированной оплатой, включая план для начинающих за 1 доллар в месяц для базового брокерского счета и бесплатное финансовое руководство; План роста за 3 доллара в месяц и включает в себя инвестиции для выхода на пенсию и банковские опции²; План Stash +, включающий два депозитарных счета за 9 долларов в месяц³

Действуют правила и условия *

Брокерские счета

Традиционные брокерские счета, например, предлагаемые Ally Invest и Fidelity, по сути, представляют собой счета, которые вы можете использовать для покупки инвестиций.Обычно они предлагают максимальную гибкость при инвестировании. У каждого брокера будут свои особенности и графики комиссий, поэтому не забудьте поискать лучший брокерский счет для вашей ситуации.

Когда экономить, а когда инвестировать

Иногда бывает сложно понять, когда нужно экономить или инвестировать. Ситуация каждого человека поистине уникальна. Вы должны основывать свое решение на вашей конкретной ситуации.

Если вы не знаете, что делать, вам следует проконсультироваться с фидуциарным финансовым консультантом, который поможет вам принять решение.Однако есть общая структура, которая работает для многих:

Шаг 1. Создайте пенсионный счет

Во-первых, получите соответствующий взнос со своего пенсионного счета 401 (k) или другого рабочего места. Если ваше рабочее место соответствует деньгам, которые вы кладете на пенсионный счет, по сути, это бесплатные деньги, от которых нельзя отказываться.

Шаг 2. Создайте свой чрезвычайный фонд

Затем создайте на сберегательном счете небольшой чрезвычайный фонд на сумму от 500 до 1500 долларов. Небольшой чрезвычайный фонд необходим, чтобы навсегда избавиться от долгов.

Вместо того, чтобы помещать на свою кредитную карту небольшие чрезвычайные ситуации, которые могут еще больше погубить вас в долгах, вы можете положиться на свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы покрыть небольшие чрезвычайные ситуации.

Шаг 3: Погасить долг

После того, как вы создадите свой небольшой чрезвычайный фонд, выплатите долг с высокой процентной ставкой. То, что вы определяете как высокую процентную ставку, зависит от вас, но обязательно включает долг с процентной ставкой 10% и выше.

Шаг 4. Максимальное количество пенсионных счетов

Затем инвестируйте и максимально увеличьте IRA.Вам решать, выберете ли вы IRA или Roth IRA, но в любом случае вам следует инвестировать в счет с налоговыми льготами. В 2018 году вы можете внести до 5 500 долларов в год, а, если вам 50 лет и старше, дополнительный взнос в размере 1 000 долларов в год.

После этого пополните свой пенсионный счет на рабочем месте. Причина, по которой вы делаете это после IRA, заключается в том, что у вас есть больше возможностей для инвестирования IRA. Вы можете выбрать, где держать свой IRA и во что он инвестирует, в то время как пенсионный счет на рабочем месте ограничен вариантами, которые предлагает ваш конкретный план.

Вам также нужно будет учитывать одноразовые цели

Вам также нужно откладывать на крупные разовые цели, такие как покупка дома или покупка автомобиля за наличные. Вам решать, где вы соответствуете этим целям в рамках указанной выше структуры. Вы сбалансируете эти цели со своими пенсионными инвестициями, чтобы убедиться, что вы достигнете обеих целей в удобные для вас сроки.

Вам нужно будет решить, экономить или инвестировать для достижения этих целей, в зависимости от вашей гибкости и сроков достижения цели.Если вам абсолютно необходимо достичь цели к определенной дате, вам, вероятно, лучше сэкономить, чем инвестировать. Если вы немного более гибки при достижении цели, возможно, стоит подумать об инвестировании. Вы можете получить более высокую прибыль на свои деньги, но плохой год на рынках может существенно задержать достижение вашей цели.

Как решить, копить или инвестировать

Принятие решения о том, стоит ли копить или инвестировать для конкретной цели, может быть трудным. Вот две концепции, которые помогут вам решить, что лучше для вас.

Если у вас есть краткосрочные цели, сэкономьте

Во-первых, если вам абсолютно необходимы деньги к определенной дате, лучше копите, чем вкладывайте. При сохранении нет риска уменьшения вашего баланса. С другой стороны, инвестиции могут обесцениться.

Если у вас есть долгосрочные цели, инвестируйте

Далее, инвестирование дает возможность получить большую прибыль, если у вас большой временной горизонт, и может отложить достижение цели, если дела пойдут не так, как планировалось.

Ключ в том, чтобы отложить достижение цели.Если инвестиции упадут в то время, когда вы изначально планировали достичь своей цели, отсрочка на пару лет может привести к тому, что ваши инвестиции вернутся к более высокой стоимости.

Или и то, и другое.

Конечно, вы также можете смешивать сбережения и инвестирование. Вы можете сэкономить деньги, которые вам абсолютно необходимы, и вложить те деньги, которые были бы хороши, но не являются необходимыми для достижения вашей базовой цели.

Другой вариант — инвестировать в начало долгосрочной цели и постепенно переходить к сбережению по мере приближения к цели.Это помогает избежать внезапного падения стоимости ваших инвестиций, которое может отложить достижение вашей цели.

Сводка

В конечном итоге вам решать, что лучше — сбережение или инвестирование для достижения ваших финансовых целей. И, конечно же, то, как и будете ли вы инвестировать, сберегать или сочетать и то, и другое, с большей вероятностью будет меняться с годами по мере изменения ваших приоритетов и целей.

Подробнее

5 простых способов начать инвестировать с небольшими деньгами
Руководство для начинающих по накоплению на пенсию

* Действуют положения и условия — Stash Legal Disclosures

^{Этот материал не предназначен для использования в качестве инвестиционного совета и не предполагает, что какие-либо ценные бумаги являются подходящими инвестициями для любого конкретного инвестора.Консультации по инвестициям предоставляются только клиентам Stash. Все вложения подвержены риску и могут потерять стоимость.}

^{¹Для ценных бумаг стоимостью более 1000 долларов покупка дробных акций начинается с 0,05 доллара.}

^{²Открытие банковского счета требует одобрения Green Dot Bank. Услуги по банковскому счету, предоставляемые дебетовой картой Visa Stash, выпущенной Green Dot Bank, членом FDIC, в соответствии с лицензией Visa USA Inc. Инвестиционные продукты и услуги, предоставляемые Stash Investments LLC, а не Green Dot Bank, и не застрахованы FDIC, не Гарантия банка, и может потерять ценность.}

^{«Вы также будете нести стандартные сборы и расходы, отраженные в ценах на ETF в вашем аккаунте, плюс сборы за различные вспомогательные услуги, взимаемые Stash и хранителем.}

^{Деньги до 30 лет является платным аффилированным лицом / партнером Stash. Инвестиционные консультационные услуги, предлагаемые Stash Investments LLC, инвестиционным консультантом, зарегистрированным в SEC.}