Содержание
Проверить ООО на долги. Проверить фирму на наличие долгов онлайн. Проверить ООО при покупке
При сотрудничестве с новым контрагентом появляются экономические риски, связанные с оплатой товаров или услуг или доплатой налогов. Они возникают при работе без предоплаты и в процессе начисления НДС. Проблемная дебиторка не выгодна предприятию. Проверить ООО на предмет существования, безопасность сделки — приоритетная задача компании. Рассмотрим подробнее основные инструменты проверки контрагентов.
При покупке компании оцениваются инвестиционные риски, проводится комплексное исследование деятельности компании, финансовое состояние, положение на рынке (дью—дилидженс). Рассмотрим, с чего начать проверять ООО при начале взаимодействия при сотрудничестве с контрагентом и покупке компании с помощью таблицы. Приоритетом в проверке все-таки является дебиторская задолженность, сделки по покупке ООО не такие уж частые, тогда как товар без предоплаты отгружают почти все.
Более подробнее остановимся на проверке контрагентов с помощью ЕГРЮЛ, кредитной истории и бизнес справки.
Проверить контрагента по ЕГРЮЛ
Чтобы не начать работать с фирмой-однодневкой, которая не выплатит обязательства, нужно проверить информацию с помощью справки из ЕГРЮЛ (единый государственный реестр юр.лиц). Справка ЕГРЮЛ содержит информацию о полном наименовании, юридическом адресе, размере уставного капитала, состоянии юридического лица, видах экономической деятельности, дату регистрации компании, постановки на налоговый учет, о выданных свидетельствах. Быстро и бесплатно выписку из ЕГРЮЛ можно получить на сайте налоговой службы.
Сведения в этой справке позволяют проверить руководителя или уполномоченного человека. Важно, чтобы контрагент не являлся банкротом и фирма не находилась на стадии реорганизации или закрытия. Образец справки ЕГРЮЛ представлен ниже.
Проверка контрагентов ООО по названию неэффективна, поскольку есть вероятность совпадений предприятий.
Например, в России много предприятий с названиями «Химпром», «Стройпром» и т. п.
Даже если название организации уникальное, необходимо знать 2 ключевых параметра:
- ОГРН (Основный государственный регистрационный номер) — подтверждает существование контрагента.
- ИНН (Индивидуальный налоговый номер) — подтверждает, что компания контрагента зарегистрирована в налоговой и является плательщиком налогов.
Дополнительно на сайте Федеральной налоговой службы (далее ФНС ) содержится информация о задолженности перед налоговой. Такая информация необходима во избежание сотрудничества с проблемным контрагентом и встречной проверки налоговой.
Проверить контрагента по кредитной истории
При сотрудничестве с контрагентом без предоплаты или с отсрочкой платежа нужна проверка ООО по кредитной истории — быстрый способ получить информацию о финансовом состоянии контрагента. Уровень долговой нагрузки, виды и сумма кредитов, просрочки отражаются в этом документе. Образец кредитного отчета представлен ниже.
Титульная часть кредитного отчета. Скачать пример целиком
Обратите внимание на такие положительные факторы:
- Соответствие реальных и заявленных реквизитов.
- Открытые и закрытые кредиты. Они показывают, что предприятие своевременно погашает свои обязательства.
- Наличие разных кредитов. Кредиты на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств демонстрируют стремление компании укрепить позиции на рынке.
- Отсутствие просрочек.
- Долговая нагрузка. Низкий уровень долговой нагрузки показывает кредитоспособность организации.
Наличие более двух положительных факторов свидетельствуют о безопасности сделки с контрагентом. Стабильное финансовое положение, стремление занять лидирующие места на рынках сбыта показывают, что контрагент дорожит деловой репутацией.
Проверить контрагента с помощью бизнес-справки
Бизнес-справка представляет собой совокупность отчетов из открытых государственных источников. В ней содержится информация о залогах, численности сотрудников, валовой выручке, залогах, учредителях, совладельцах, деятельности.
Особое внимание стоит уделить индексу должной осмотрительности. Этот показатель вероятность создания контрагента для неуставных целей. Образец фрагмента справки с индексом представлен ниже.
Если при сделке с контрагентом не учитывали индекс должной осмотрительности, то налоговая не вернет вычеты по НДС. Если не проявляли должной осмотрительности, по мнению налоговой, индекс не является доказательством того, что вы ее проявили, это только один из инструментов, доказывать придется, что вы провели ряд проверок, в том числе, например, установили, что у контрагента есть люди и мощности, чтобы выполнить заказ Поэтому при низком показателе индекса можно смело работать с ООО.
Таким образом выделяют 3 инструмента проверки ООО: ЕГРЮЛ, бизнес-справка, кредитная история. ЕГРЮЛ подтверждает существование компании. Бизнес-справка в комплексе с кредитной историей — существенная экономия времени. Бизнес-справка помогает установить основные индексы контрагента, посмотреть бухгалтерскую отчетность. Кредитная история выявляет и оценивает платежную дисциплину, уровень долговой нагрузки, наличие кассовых разрывов.Изучив состояние платежной дисциплины и информацию о контрагенте, вы сможете принять взвешенное решение о сотрудничестве с клиентом, размере предоставляемого коммерческого кредита, принимает решение о сотрудничестве.
Проверить надежность фирмы по ИНН: учредители, долги, иски, надежность
ИНН – это уникальный идентификатор компании, который присваивается ей при регистрации в налоговом органе.
Проверить фирму по ИНН онлайн
За информацией по контрагенту не нужно ходить далеко. Большинство данных вы найдете в сети интернет, на открытых ресурсах. Так, первое, что можно сделать, если у вас на руках есть ИНН компании-контрагента – проверить ее по ЕГРЮЛ (единый госреестр юридических лиц). Информация доступна бесплатно на сайте Налоговой инспекции nalog.ru. По выписке из ЕГРЮЛ вы сможете:
- Проверить, действующая ли фирма по ИНН. Установить, существует она или нет.
- Узнать учредителей юридического лица (физические/юрлица), установить размер их долей.
- Установить виды экономической деятельности, закрепленные за компанией.
На этом первый этап проверки будет завершен.
Как еще можно проверить фирму по ИНН
Если проверка фирмы на подлинность завершена, и нужна более глубокая аналитика, по ИНН вы можете запросить бизнес-справку. С ее помощью вы:
- Сможете проверить фирму на судебные иски (арбитражи).
- Установить адрес местонахождения и выяснить, не зарегистрирована ли фирма в местах массовой регистрации (адресных ямах).
- Установить наличие у контрагента государственных и коммерческих контрактов.
- Узнать, какие у компании есть лицензии.
- Получите доступ к «Вестнику регистрации юридических лиц». Этот вестник очень полезен. Он позволяет получить более актуальную информацию по контрагенту. Находится ли контрагент в стадии банкротства или ликвидации, происходят ли в его структуре прямо сейчас какие-то серьезные перемены, реорганизация. Не уменьшен ли уставной капитал.
- Отчет о прибылях и убытках.
- Численность персонала.
Запрос справки для установления показателей должной осмотрительности и финансового риска рекомендует сама Налоговая служба РФ. Безусловно, это один из самых простых и удобных способов проверить фирму на надежность по ИНН.
Проверить контрагента
Проверить фирму на долги по ИНН
В начале сотрудничества с новым контрагентом, особенно, когда речь идет об определении лимитов дебиторской задолженности, важно не только проверить, существует ли фирма по ИНН, но и запросить ее кредитную историю. Да, для этого требуется согласие за подписью директора компании-контрагента, однако информация внутри документа чрезвычайно полезна для анализа нового партнера. Если в дополнение к кредитной истории вы сможете получить сведения о прибылях и убытках, финансовые балансы компании, вы сможете установить такие важные для вас показатели, как:
- Текущая долговая нагрузка компании.
- Отношение долга к чистой прибыли.
- Отношение выплат процентов по кредиту к чистой прибыли компании.
- Показатель левериджа.
Совокупно три эти проверки дадут вам полную или почти полную картину по предприятию-контрагенту, позволят верно рассчитать уровень риска по сотрудничеству с ним, размер максимально возможно дебиторской задолженности.
как проверить, узнать сведения о задолженности по налогам юридического лица, проверить фирму
В нынешних сложных экономических условиях необходимо уделять все больше внимание рискованности финансовых сделок, ведь необдуманные решения могут серьезно ударить по стабильности коммерческого предприятия. Сейчас лишь малое количество компаний решается на сотрудничество с контрагентом без предоставления с его стороны финансовых гарантий.
Большинство организаций предпочитают проводить тщательную проверку деятельности как новых, так и старых контрагентов. По этой причине крайне важно знать о том как проверить ООО на наличие долгов, а также каким образом возникают задолженности у юрлиц.
Процедура проверки ООО на наличие задолженностей
Многие предприятия в целях проверки благонадежности своего потенциального партнера (ООО или ИП) хотят получить информацию о том, как узнать его задолженность по налогам. Прежде всего необходимо понимать, что долги у юрлиц чаще всего возникают в ходе ведения хозяйственной деятельности. Подобные финансовые обязательства компаний делятся на:
- долги перед государственным бюджетом и различные внебюджетными фондами;
- задолженность по банковским кредитам;
- задолженность по займам от контрагентов;
- долги перед сотрудниками компании.
Можно наглядно увидеть то, что все финансовые обязательства коммерческих структур разделяются в зависимости от источника их появления. Исходя из этого, для проверки контрагента на наличие долгов необходимо обращаться за получением такой информации в соответствующие инстанции и предприятия.
Кроме того, важно проверить налоговую задолженность юридического лица для получения более полной картины относительно его финансовой стабильности и платежеспособности. Наличие различных долгов у компании можно обнаружить в отчетности ее бухгалтерии. В данном случае стоит учесть тот факт, что в случае подготовки организации к продаже бухгалтерия сможет утаить все имеющиеся финансовые обязательства.
По этой причине использовать подобный метод не очень разумно. Необходимо провести более глубокий анализ всей финансовой документации предприятия. Для упрощения процесс выявления долгов будет разумно обратиться в те организации, от которых зависит их появление.
В первую очередь, о наличии долгов у ООО можно узнать в его бухгалтерской отчетности
Проверить фирму на наличие долгов перед ее контрагентами будет намного проблематичней. Это связано с тем, что в подобном случае нет единой информационной базы, где можно получить такие данные. Для выяснения этой информации потребуется провести углубленное изучение всех финансовых бумаг компании, а именно: договора, накладные о приходе и расходу, кассовые ордера, чеки, различные сверочные акты. Полученные данные предоставят полные сведения о расчетах организации со своими партнерами и наличия у нее задолженностей.
Получить сведения о задолженности по налогам юридического лица, а также проверить кредитную историю коммерческой структуры является простой процедурой. Для этого нет никакой необходимости проверять финансовые документы, достаточно лишь составить запрос и направить его в бюро кредитной истории. Также рекомендуется в качестве дополнительной меры обратиться в банк, обслуживающий юридическое лицо. Чаще всего банк, где имеется расчетный счет организации, является ее кредитором.
Обратите внимание, следует помнить о том, что запрос в Бюро кредитных историй позволит получить более подробные результаты по всем имеющимся банковским задолженностям.
Долги по зарплате
Для проверки возможных долгов по выплате заработной платы сотрудникам компании, достаточно просто опросить всех работников организации. Подобный метод приемлем если штат сотрудников предприятия не слишком большой.
Если же речь идет о крупной компании с сотнями, а то и тысячами людей в штате, то лучшим выходом будет детальная проверка бухгалтерских ведомостей о начислениях и выплатах зарплаты. Кроме того, рекомендуется изучить банковские ведомости о перечислении на карточные счета денег в виде заработной платы сотрудникам.
Кроме проверки наличия у потенциального контрагента просроченных долговых обязательств важно проверить его деловую репутацию для минимизации возможности возникновения проблем в процессе сотрудничества.
Если же речь идет о покупке юридического лица, рекомендуется провести проверку в отношении вероятности возникновения проблем у нового владельца после окончательного совершения сделки. Это связано с тем, что ряд компаний создаются лишь для проведения нескольких незаконных сделок после чего подобные юридические лица выставляются на продажу для заметания всех следов.
Нужно провести проверку контрагентов подобной компании. При небольшом количестве партнеров у организации и большом объеме операций должны возникнуть сомнения относительно законности действий такой структуры. Кроме тог, настороженность должно вызвать резкое и массовое банкротство главных контрагентов компании.
Процедура поиска информации о долгах юридического лица
Перед тем как подписать партнерское соглашение или заключить договор о покупке юридического лица должна быть осуществлена проверка ООО на долги перед государственными бюджетом и налоговыми органами. Имеющийся размер задолженности юридического лица по уплате налогов возможно узнать, используя его ИНН.
Для этого достаточно выполнить несколько простых действий. Для получения полной информации достаточно иметь доступ в Интернет и номер ИНН коммерческой структуры, которую требуется проверить. Сам процесс проверки состоит из таких этапов:
- Требуется зайти на официальный интернет-портал федеральной налоговой службы.
- В предложенной форме необходимо ввести ИНН соответствующего юридического лица.
- Далее нужно нажать на кнопку «Поиск».
В итоге после этого, на экране компьютера система предоставит исчерпывающую информацию обо всех имеющихся налоговых задолженностях в рамках минувшего налогового периода или же выдаст сообщение о том, что у юридического лица никаких задолженностей перед налоговой службой нет.
Кроме того, система может сообщить о наличии долгов при одновременном непредоставлении организацией обязательной налоговой отчетности. Получение подобной информации должно вызвать настороженность.
Данный сервис для проверки имеет удобный интерфейс, который позволяет Правда стоит учесть тот факт, что на данный момент он работает в режиме тестирования. Узнать долги ООО по налогам, однако, в настоящее время можно только в тестовом режиме.
Именно по этой причине, для получения более надежного результата можно обратиться в местное отделение инспекции федеральной налоговой службы для получения справки об имеющихся у юридического лица задолженностях перед бюджетом. Для получения такого документа достаточно направиться в ИФНС, где можно получить всю необходимую информацию.
Итоги
Если компания заинтересована в том, как узнать задолженность по налогам юридического лица для проверки благонадежности ее потенциального контрагента, ее сотрудникам потребуется провести глубочайший анализ всей бухгалтерской документации, а также хозяйственной деятельности коммерческой структуры. Чем больше информации удастся собрать, тем выше будут шансы на успешное подписание сделки без возникновения негативных последствий.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57
Это быстро и бесплатно!
Проверка контрагента или компании перед ее покупкой поможет сэкономить денежные средства, а также избежать инициирование судебных разбирательств. Также при заключении сомнительной сделки у компании могут возникнуть проблемы с различными государственными органами и другими коммерческими структурами. В конечном итоге это приведет к полной потере бизнеса и денег. Важно верить фактам и документам. Подобный принцип ведения бизнеса способен защитить компанию от серьезных проблем и финансовых потрясений.
Как и где проверить фирму: практические советы
Политика конфиденциальности персональных данных
Настоящая Политика конфиденциальности персональных данных (далее – Политика конфиденциальности) действует в отношении всей информации, которую сайт ИП Завгородний А.А., (далее – Сайт ИП Завгородний А.А.) расположенный на доменном имени https://licenziya-fsb.com/ (а также его субдоменах), может получить о Пользователе во время использования сайта https://licenziya-fsb.com/ (а также его субдоменов), его программ и его продуктов.
Определение терминов
1.1 В настоящей Политике конфиденциальности используются следующие термины:
1.1.1. «Администрация сайта» (далее – Администрация) – уполномоченные сотрудники на управление сайтом ИП Завгородний А.А., действующие от имени ИП Завгородний А.А., которые организуют и (или) осуществляют обработку персональных данных, а также определяет цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными.
1.1.2. «Персональные данные» — любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).
1.1.3. «Обработка персональных данных» — любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.
1.1.4. «Конфиденциальность персональных данных» — обязательное для соблюдения Оператором или иным получившим доступ к персональным данным лицом требование не допускать их распространения без согласия субъекта персональных данных или наличия иного законного основания.
1.1.5. «Сайт ИП Завгородний А.А.» — это совокупность связанных между собой веб-страниц, размещенных в сети Интернет по уникальному адресу (URL): https://licenziya-fsb.com/, а также его субдоменах.
1.1.6. «Субдомены» — это страницы или совокупность страниц, расположенные на доменах третьего уровня, принадлежащие сайту ИП Завгородний А.А., а также другие временные страницы, внизу который указана контактная информация Администрации
1.1.5. «Пользователь сайта ИП Завгородний А.А.» (далее Пользователь) – лицо, имеющее доступ к сайту ИП Завгородний А.А., посредством сети Интернет и использующее информацию, материалы и продукты сайта ИП Завгородний А.А..
1.1.7. «Cookies» — небольшой фрагмент данных, отправленный веб-сервером и хранимый на компьютере пользователя, который веб-клиент или веб-браузер каждый раз пересылает веб-серверу в HTTP-запросе при попытке открыть страницу соответствующего сайта.
1.1.8. «IP-адрес» — уникальный сетевой адрес узла в компьютерной сети, через который Пользователь получает доступ на сайт ИП Завгородний А.А.
Общие положения
2.1. Использование сайта ИП Завгородний А.А. Пользователем означает согласие с настоящей Политикой конфиденциальности и условиями обработки персональных данных Пользователя.
2.2. В случае несогласия с условиями Политики конфиденциальности Пользователь должен прекратить использование сайта ИП Завгородний А.А..
2.3. Настоящая Политика конфиденциальности применяется к сайту ИП Завгородний А.А. Сайт ИП Завгородний А.А. не контролирует и не несет ответственность за сайты третьих лиц, на которые Пользователь может перейти по ссылкам, доступным на сайте ИП Завгородний А.А.
2.4. Администрация не проверяет достоверность персональных данных, предоставляемых Пользователем.
Предмет политики конфиденциальности
3.1. Настоящая Политика конфиденциальности устанавливает обязательства Администрации по неразглашению и обеспечению режима защиты конфиденциальности персональных данных, которые Пользователь предоставляет по запросу Администрации при регистрации на сайте ИП Завгородний А.А., при подписке на информационную e-mail рассылку или при оформлении заказа.
3.2. Персональные данные, разрешённые к обработке в рамках настоящей Политики конфиденциальности, предоставляются Пользователем путём заполнения форм на сайте ИП Завгородний А.А. и включают в себя следующую информацию:
3.2.1. Имя Пользователя;
3.2.2. контактный телефон Пользователя;
3.2.3. адрес электронной почты (e-mail)
3.3. Сайт ИП Завгородний А.А. защищает Данные, которые автоматически передаются при посещении страниц:
IP адрес
информация из cookies
информация о браузере
время доступа
реферер (адрес предыдущей страницы).
3.3.1. Отключение cookies может повлечь невозможность доступа к частям сайта , требующим авторизации.
3.3.2. Сайт ИП Завгородний А.А. осуществляет сбор статистики об IP-адресах своих посетителей. Данная информация используется с целью предотвращения, выявления и решения технических проблем.
3.4. Любая иная персональная информация неоговоренная выше (история посещения, используемые браузеры, операционные системы и т.д.) подлежит надежному хранению и нераспространению, за исключением случаев, предусмотренных в п.п. 5.2. и 5.3. настоящей Политики конфиденциальности.
Цели сбора персональной информации пользователя
4.1. Персональные данные Пользователя Администрация может использовать в целях:
4.1.1. Идентификации Пользователя, зарегистрированного на сайте ИП Завгородний А.А для его дальнейшей авторизации, оформления заказа и других действий.
4.1.2. Предоставления Пользователю доступа к персонализированным данным сайта ИП Завгородний А.А..
4.1.3. Установления с Пользователем обратной связи, включая направление уведомлений, запросов, касающихся использования сайта ИП Завгородний А.А., оказания услуг и обработки запросов и заявок от Пользователя.
4.1.4. Определения места нахождения Пользователя для обеспечения безопасности, предотвращения мошенничества.
4.1.5. Подтверждения достоверности и полноты персональных данных, предоставленных Пользователем.
4.1.6. Создания учетной записи для использования частей сайта ИП Завгородний А.А., если Пользователь дал согласие на создание учетной записи.
4.1.7. Уведомления Пользователя по электронной почте.
4.1.8. Предоставления Пользователю эффективной технической поддержки при возникновении проблем, связанных с использованием сайта ИП Завгородний А.А..
4.1.9. Предоставления Пользователю с его согласия специальных предложений, информации о ценах, новостной рассылки и иных сведений от имени сайта ИП Завгородний А.А..
4.1.10. Осуществления рекламной деятельности с согласия Пользователя.
Способы и сроки обработки персональной информации
5.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется без ограничения срока, любым законным способом, в том числе в информационных системах персональных данных с использованием средств автоматизации или без использования таких средств.
5.2. Пользователь соглашается с тем, что Администрация вправе передавать персональные данные третьим лицам, в частности, курьерским службам, организациями почтовой связи (в том числе электронной), операторам электросвязи, исключительно в целях выполнения заказа Пользователя, оформленного на сайте ИП Завгородний А.А., включая доставку Товара, документации или e-mail сообщений.
5.3. Персональные данные Пользователя могут быть переданы уполномоченным органам государственной власти Российской Федерации только по основаниям и в порядке, установленным законодательством Российской Федерации.
5.4. При утрате или разглашении персональных данных Администрация вправе не информировать Пользователя об утрате или разглашении персональных данных.
5.5. Администрация принимает необходимые организационные и технические меры для защиты персональной информации Пользователя от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий третьих лиц.
5.6. Администрация совместно с Пользователем принимает все необходимые меры по предотвращению убытков или иных отрицательных последствий, вызванных утратой или разглашением персональных данных Пользователя.
Права и обязанности сторон
6.1. Пользователь вправе:
6.1.1. Принимать свободное решение о предоставлении своих персональных данных, необходимых для использования сайта ИП Завгородний А.А., и давать согласие на их обработку.
6.1.2. Обновить, дополнить предоставленную информацию о персональных данных в случае изменения данной информации.
6.1.3. Пользователь имеет право на получение у Администрации информации, касающейся обработки его персональных данных, если такое право не ограничено в соответствии с федеральными законами. Пользователь вправе требовать от Администрации уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.
6.2. Администрация обязана:
6.2.1. Использовать полученную информацию исключительно для целей, указанных в п. 4 настоящей Политики конфиденциальности.
6.2.2. Обеспечить хранение конфиденциальной информации в тайне, не разглашать без предварительного письменного разрешения Пользователя, а также не осуществлять продажу, обмен, опубликование, либо разглашение иными возможными способами переданных персональных данных Пользователя, за исключением п.п. 5.2 и 5.3. настоящей Политики Конфиденциальности.
6.2.3. Принимать меры предосторожности для защиты конфиденциальности персональных данных Пользователя согласно порядку, обычно используемого для защиты такого рода информации в существующем деловом обороте.
6.2.4. Осуществить блокирование персональных данных, относящихся к соответствующему Пользователю, с момента обращения или запроса Пользователя, или его законного представителя либо уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных на период проверки, в случае выявления недостоверных персональных данных или неправомерных действий.
Ответственность сторон
7.1. Администрация, не исполнившая свои обязательства, несёт ответственность за убытки, понесённые Пользователем в связи с неправомерным использованием персональных данных, в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных п.п. 5.2., 5.3. и 7.2. настоящей Политики Конфиденциальности.
7.2. В случае утраты или разглашения Конфиденциальной информации Администрация не несёт ответственность, если данная конфиденциальная информация:
7.2.1. Стала публичным достоянием до её утраты или разглашения.
7.2.2. Была получена от третьей стороны до момента её получения Администрацией Ресурса.
7.2.3. Была разглашена с согласия Пользователя.
7.3. Пользователь несет полную ответственность за соблюдение требований законодательства РФ, в том числе законов о рекламе, о защите авторских и смежных прав, об охране товарных знаков и знаков обслуживания, но не ограничиваясь перечисленным, включая полную ответственность за содержание и форму материалов.
7.4. Пользователь признает, что ответственность за любую информацию (в том числе, но не ограничиваясь: файлы с данными, тексты и т. д.), к которой он может иметь доступ как к части сайта ИП Завгородний А.А., несет лицо, предоставившее такую информацию.
7.5. Пользователь соглашается, что информация, предоставленная ему как часть сайта ИП Завгородний А.А., может являться объектом интеллектуальной собственности, права на который защищены и принадлежат другим Пользователям, партнерам или рекламодателям, которые размещают такую информацию на сайте ИП Завгородний А.А..
Пользователь не вправе вносить изменения, передавать в аренду, передавать на условиях займа, продавать, распространять или создавать производные работы на основе такого Содержания (полностью или в части), за исключением случаев, когда такие действия были письменно прямо разрешены собственниками такого Содержания в соответствии с условиями отдельного соглашения.
7.6. В отношение текстовых материалов (статей, публикаций, находящихся в свободном публичном доступе на сайте ИП Завгородний А.А) допускается их распространение при условии, что будет дана ссылка на Сайт ИП Завгородний А.А..
7.7. Администрация не несет ответственности перед Пользователем за любой убыток или ущерб, понесенный Пользователем в результате удаления, сбоя или невозможности сохранения какого-либо Содержания и иных коммуникационных данных, содержащихся на сайте ИП Завгородний А.А или передаваемых через него.
7.8. Администрация не несет ответственности за любые прямые или косвенные убытки, произошедшие из-за: использования либо невозможности использования сайта, либо отдельных сервисов; несанкционированного доступа к коммуникациям Пользователя; заявления или поведение любого третьего лица на сайте.
7.9. Администрация не несет ответственность за какую-либо информацию, размещенную пользователем на сайте ИП Завгородний А.А., включая, но не ограничиваясь: информацию, защищенную авторским правом, без прямого согласия владельца авторского права.
Разрешение споров
8.1. До обращения в суд с иском по спорам, возникающим из отношений между Пользователем и Администрацией, обязательным является предъявление претензии (письменного предложения или предложения в электронном виде о добровольном урегулировании спора).
8.2. Получатель претензии в течение 30 календарных дней со дня получения претензии, письменно или в электронном виде уведомляет заявителя претензии о результатах рассмотрения претензии.
8.3. При не достижении соглашения спор будет передан на рассмотрение Арбитражного суда г. Москва.
8.4. К настоящей Политике конфиденциальности и отношениям между Пользователем и Администрацией применяется действующее законодательство Российской Федерации.
Дополнительные условия
9.1. Администрация вправе вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности без согласия Пользователя.
9.2. Новая Политика конфиденциальности вступает в силу с момента ее размещения на сайте ИП Завгородний А.А., если иное не предусмотрено новой редакцией Политики конфиденциальности.
9.3. Все предложения или вопросы касательно настоящей Политики конфиденциальности следует сообщать по адресу: [email protected]
9.4. Действующая Политика конфиденциальности размещена на странице по адресу https://licenziya-fsb.com/
Обновлено: 24 января 2020 года
Главный офис в г. Москва, ИП Завгородний А.А., Бутырский вал, дом 5, офис 511
Представительство в г. Санкт-Петербург, ИП Завгородний А.А., Бассейная, дом 21а, офис 711
Я хочу проверить, есть ли у компании задолженность | ФНС России
Справка о состоянии расчетов
Для получения Справки о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням, штрафам, процентам на основании запроса в письменной форме необходимо в соответствии с п. 79 Административного регламента, утвержденного приказом ФНС России от 08.07.2019 № ММВ-7-19/343@ обратиться в инспекцию ФНС России по месту учета.
Для представления справки в отношении налогоплательщика, отнесенного к категории крупнейшего налогоплательщика, запрос о предоставлении Справки направляется в инспекцию ФНС России по месту его учета в качестве крупнейшего налогоплательщика.
Для получения Справки о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням, штрафам, процентам в электронной форме с усиленной квалифицированной электронной подписью по ТКС необходимо в соответствии с п. 96 Административного регламента, утвержденного приказом ФНС России от 08.07.2019 № ММВ-7-19/343@ обратиться в инспекцию ФНС России по месту учета.
Для представления справки в отношении налогоплательщика, отнесенного к категории крупнейшего налогоплательщика, электронный запрос о предоставлении Справки направляется в инспекцию ФНС России по месту его учета в качестве крупнейшего налогоплательщика.
Индивидуальное информирование по ТКС осуществляется, если заявитель взаимодействует с инспекцией ФНС России в электронной форме по ТКС и зарегистрирован в качестве участника электронного документооборота, с использованием технических средств автоматического создания (проверки) усиленной квалифицированной электронной подписи в инспекции ФНС России.
Заявление о представлении справки о состоянии расчетов по налогам, сборам, страховым взносам, пеням, штрафам, процентам и справки об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов, процентов
pdf (589 кб)
Справка об исполнении обязанности
^К началу страницы
Для получения Справки об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов на основании запроса в письменной форме необходимо в соответствии с п. 113 Административного регламента, утвержденного приказом ФНС России от 08.07.2019 № ММВ-7-19/343@ обратиться в инспекцию ФНС России по месту учета.
Для представления справки в отношении налогоплательщика, отнесенного к категории крупнейшего налогоплательщика, запрос о предоставлении Справки направляется в инспекцию ФНС России по месту его учета в качестве крупнейшего налогоплательщика.
Для получения Справки об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов на основании запроса в электронной форме с усиленной квалифицированной электронной подписью по ТКС необходимо в соответствии с п. 129 Административного регламента, утвержденного приказом ФНС России от 08.07.2019 № ММВ-7-19/343@ обратиться в инспекцию ФНС России по месту его учета.
Для представления справки в отношении налогоплательщика, отнесенного к категории крупнейшего налогоплательщика, электронный запрос о предоставлении Справки направляется в инспекцию ФНС России по месту его учета в качестве крупнейшего налогоплательщика.
Индивидуальное информирование по ТКС осуществляется, если заявитель взаимодействует с инспекцией ФНС России в электронной форме по ТКС и зарегистрирован в качестве участника электронного документооборота, с использованием технических средств автоматического создания (проверки) усиленной квалифицированной электронной подписи в инспекции ФНС России.
Перейти Сервис «Личный кабинет налогоплательщика юридического лица»
Советы юриста: как узнать, надежна ли фирма, с которой заключили договор?
Несколько простых и общедоступных способов проверки компании на благонадежность и платежеспособность.
Проверка регистрации компании или ИП на сайте налоговой
Все компании, которые оказывают платные услуги или продают товары, должны быть официально зарегистрированы налоговой инспекцией в форме юридического лица (ООО, АО, ПАО и т.д.) или индивидуального предпринимателя (ИП). В офисе или магазине компании обязательно должен быть уголок потребителя. В нем вывешиваются свидетельства о гос.регистрации юр.лица или предпринимателя. Название, ИНН, ОГРН / ОГРНИП организации можно посмотреть там, а также в договоре, чеке.
Регистрацию юридического лица и индивидуального предпринимателя можно проверить на сайте Федеральной налоговой службы.
Тревожные сигналы
- На сайте ФНС вообще нет данных о такой фирме.
- Нет такого ИНН.
- ИНН есть, но совсем другое название фирмы.
- Фирма исключена из ЕГРЮЛ — это значит, что ее уже юридически не существует, некому предъявлять претензии и подавать иски.
- Фирма реорганизуется — очень часто реорганизация фирмы является альтернативным способом ее ликвидации. Попросту говоря, через реорганизацию фирму сливают, чтобы не отвечать по долгам. Хотя бывают и честные реорганизации. Например, при слиянии крупных банков.
- Предприниматель, с которым вы заключили договор, утратил регистрацию или данных о нем вообще нет. Вероятно, он работает нелегально.
Проверить долги на сайте судебных приставов.
Проверьте долги фирмы или предпринимателя на сайте службы судебных приставов. Если долги старые (больше года) и их очень много, с такой фирмой лучше не связываться: вероятно, вернуть свои деньги в случае чего будет проблематично.
Проверить фирму на банкротство.
Посмотрите, не является ли фирма банкротом. Признание банкротом означает, что компания не смогла расплатиться со всеми своими контрагентами. Такой фирме свои деньги лучше не доверять.
Проверка судебных процессов фирмы.
Зайдите на сайт Росправосудие, поищите по названию фирмы / ФИО ИП. Если к фирме много исков о защите прав потребителей, это должно вас насторожить. Обратите также внимание на предмет иска. Например, по застройщику это могут быть иски о просрочке сдачи квартир, об устранении дефектов и др. Это поможет вам понять, с какими проблемами вы можете столкнуться при заключении договора с фирмой.
Гугл и Яндекс
Поищите информацию о фирме в Яндексе или Гугле. Они честно покажут вам все негативные отзывы. Рекомендуем использовать запросы с названием фирмы и словами «обман», «мошенники», «развод» и т.п.
Читайте также:
Советы юриста: как выбрать турфирму и купить путевку
Советы юриста: как выбрать интернет-магазин
Советы юриста: как правильно заключить договор на ремонт или строительство
фото: Shan’s Photostream, flickr.com
Советы юриста с сайта Паритет — защита прав потребителей в России.
Редактор сайта Paritet.guru — все о защите прав потребителей в России.
Как проверить фирму перед покупкой?
Покупка готовой фирмы — не редкость. Несмотря на то, что регистрация ООО с нуля — это абсолютно не проблема даже при необходимости получения лицензий и разрешений для бизнеса, многие решают пойти более простым путем и купить уже зарегистрированную компанию.
Чаще всего это выгодно, например, в таких случаях:
-
Покупка готового действующего бизнеса в Украине.
-
Если юридическое лицо является собственником каких-либо активов, например, недвижимости или земли. Таким образом, ООО может даже не функционировать в полном понимании этого слова, но обладать определенными активами, которые можно передать вместе с правом собственности на ООО.
-
ООО имеет оформленный на свое имя договор аренды или субаренды с фондом государственного или коммунального имущества. В таких случаях новый покупатель сможет также вести свою дальнейшую деятельность в нужных ему помещениях (в рамках договора).
-
Участие в тендерах и торгах. Нам встречались ситуации, когда предпринимателю была срочно нужна фирма с определенной лицензией, а в идеале — зарегистрированная более 6 месяцев или года назад, для участия в тендере. Таким образом, предприниматель экономит время на регистрацию ООО и получение лицензий, а может сразу подать заявку на участие в нужном ему тендере.
Покупка готовой фирмы решает проблемы с экономией времени или отдельные процессуальные вопросы, но может принести новые: при покупке ООО важно не получить долги, судебные разбирательства или проблемы с проверяющими органами.
Самый надежный способ избежать проблем при покупке готовой компании на продажу — провести глубокую предварительную проверку фирмы перед ее покупкой.
Интересно: Предпродажная проверка фирмы с лицензией
Важно проверить не только имеющиеся активы фирмы, но и сами корпоративные права!
Глубина и обширность предпродажной проверки фирмы зависит от того, какую именно фирму Вы покупаете, для каких целей, сколько лет она уже “существует” на рынке Украины, активно ли функционирует и имеет ли какие-либо активы.
Разумеется, существуют и другие факторы, которые влияют на то, где именно искать информацию про фирму и ее собственников.
“Минимальной” проверки хватит при покупке “чистой” компании, которая зарегистрирована изначально под продажу, и хранилась на полочке, не участвуя ни в каких хозяйственных операциях. Такого типа проверки наша компания включает в стоимость при продаже собственных компаний или предлагает при покупке компании у известных нам фирм-партнеров.
Если же Вы целенаправленно хотите купить функционирующий готовый бизнес или ООО ради его активов — лучше лишний раз “перебдеть” и провести проверку по всем возможным каналам, чтобы не получить бомбу замедленного действия.
Важно! Предпродажная проверка не понадобится или может быть включена в стоимость при покупке готовой фирмы у нас. Все готовые фирмы в наличии можно посмотреть по ссылке.
Из чего состоит предпродажная проверка фирмы у нас в компании?
Опять-таки, источники информации и объекты проверки будут варьироваться в зависимости от выбранной Вами фирмы и целей сделки. Рассмотрев лично Ваш случай, мы подберем оптимальный алгоритм действий.
В зависимости от ситуации, в процессе предпродажной проверки ООО можно провести следующие проверки:
Проверка учредительных документов фирмы на продажу.
Самым простым этапом такой проверки является просмотр данных о компании в ЕГР, в том числе проверка наличия у нее нужных Вам КВЭДов. Но такой подход все равно будет очень поверхностным.
Наши юристы проводят проверку всех регистрационных действий, что проводились по юридическому лицу — для этого нужно достать информацию о компании из архивов ЕГР и проанализировать ее.
Что это даст?
Вы сможете увидеть, как менялся перечень собственников компании и как часто это происходило. Тревожным “звоночком” является смена собственников фирмы незадолго до Вашей сделки (например, за полгода или год до предложения о продаже фирмы Вам) и тем более, если изменения произошли уже после того, как Вы начали переговоры о покупке фирмы.
Это касается даже перепродаж долей в ООО от одного участника другому, о которых Вас не поставили в известность. Мы проследим все подобные “движения” по фирме и проанализируем их на безопасность.
Проверка активов фирмы на продажу.
Такая проверка понадобится как раз в том случае, если Вы хотите приобрести ООО ради имеющихся у него активов. Проверяется не только наличие у ООО права на интересующий Вас актив, но и “чистота” изначального возникновения такого права собственности.
Важно проверить всю “историю” актива, ведь можно столкнуться с проблемой, например, недобросовестного узаконивания самостроя. В таком случае заниматься законным оформлением собственности придется уже Вам, и не факт, что это можно будет сделать.
Также необходимо проверить активы ООО на присутствие в реестрах залогового имущества. Такую проверку мы проводим с помощью нашего доверенного партнера-нотариуса.
Проверка наличия долгов у готовой фирмы или других обязательств.
В рамках этой проверки мы проверим наличие продающего Вам корпоративные права собственника в Едином реестре должников. Важно понимать, что если там Вашего будущего контрагента нет, он может находиться, например, в списке неплательщиков алиментов, что тоже станет препятствием при продаже фирмы.
Разумеется, юридическое лицо нужно проверить на отсутствие незакрытых исполнительных производств или судебных тяжб. Для этого можно воспользоваться Автоматизированной системой исполнительного производства и Реестром судебных решений. Тут тоже важно не останавливаться на поверхностном просмотре, а правильно проанализировать полученные данные. Ведь может сложиться ситуация, когда юридическое лицо проиграло суд и судебное рассмотрение уже закрыто, но решение еще не вступило в силу.
Важно! Долги у компании могут быть не только перед контрагентами, но и перед государственными органами, например, задолженность по уплате налогов. Наш бухгалтер сможет провести аудит фирмы при необходимости.
Проверка наличия у готовой фирмы необходимых Вам для работы лицензий и разрешений.
Если целью Вашей покупки является получение фирмы с готовой лицензией для дальнейшей деятельности — необходимо убедиться, что такая лицензия не просто получена, а еще и действительна.
Более того, нужно убедиться, что к ООО нет никаких претензий со стороны лицензионного органа. Мы сталкивались с ситуацией, когда недобросовестный продавец пытался продать корпоративные права на фирму, которой уже была назначена лицензионная проверка, без уведомления об этом покупателя.
Такая покупка привела бы к тому, что не зная о требованиях лицензионного органа, новый хозяин не предпринял бы вовремя нужных действий, и в результате лишился бы лицензии, за которую заплатил.
Проверка репутации готовой фирмы.
Допустим, Вы приобретаете фирму для дальнейшего участия в тендерах. Важно понимать, что вращаясь в определенных сферах бизнеса, контрагенты прекрасно знают друг друга и составляют свое мнение о надежности игроков на рынке.
Если Вы хотите и дальше самостоятельно принимать участие в рыночных отношениях, важно, чтобы к Вашей новой фирме не было “репутационных” вопросов. Такие данные можно получить как из сети интернет, так и с помощью запросов к предыдущим контрагентам компании.
Наши юристы также предлагают и другие виды проверок фирмы перед покупкой, перечень которых мы можем обсудить на вступительной консультации.
Интересно: Что учесть при покупке готового ООО в Украине?
Хотите быть уверены в надежности сделки по покупке готового бизнеса в Украине? Обращайтесь к нам! Мы проведем предпродажную проверку фирмы по всем доступным нам каналам и обеспечим Вам безопасную покупку ООО.
Остались вопросы?
Больше информации по процессу покупки готовой фирмы тут.
Больше информации о процессе предпродажной проверки готовой фирмы тут.
Лучшие расчетные компании | Найдите лучший заем для вас
Погашение долга предлагает способ погасить ваш долг путем выплаты части вашей задолженности. Хотя это не идеальное решение, потребители, исчерпавшие все другие альтернативы, могут рассмотреть программы облегчения долгового бремени.
Работа с компаниями по урегулированию задолженности сопряжена со значительными рисками и недостатками. Выбирайте этот вариант только после того, как тщательно изучите процесс урегулирования и поймете, перевешивают ли выгоды риски для вас.
- Как работает урегулирование задолженности?
- Сколько взимают компании по урегулированию долга?
- Как погашение долга влияет на ваш кредитный рейтинг?
- Какие компании по урегулированию долгов являются лучшими?
- Какие есть альтернативы погашению долга?
Лучшие компании по урегулированию долга в 2021 году
U.S. News исследовали ведущие компании по облегчению долгового бремени, аккредитованные Международной ассоциацией профессиональных арбитров по долговым обязательствам или Американским советом по справедливому кредитованию.Лучшие компании по урегулированию долга были оценены на основе ключевых факторов, включая временные рамки программы урегулирования, типы урегулированной задолженности, минимальные требования к долгу, комиссии и удовлетворенность клиентов.
Лучшее для высшей аккредитации
Freedom Debt Relief — это аккредитованная компания по урегулированию долгов, базирующаяся в Калифорнии. С 2002 года компания обслужила более 650 000 потребителей и урегулировала задолженность на сумму более 10 миллиардов долларов.
Основные сведения о кредиторе
- Типы погашенных долгов: кредитных карт, медицинские счета, необеспеченный долг
- Комиссия: 15% до 25% от суммы погашения
- Аккредитация: AFCC и IAPDA Platinum
- Рейтинг BBB: B-
Лучшие возможности
Freedom Debt Relief аккредитована AFCC и IAPDA.
Долги обычно погашаются в течение двух-четырех лет.
Полный профиль
Лучшее для студенческой или деловой задолженности
National Debt Relief — это аккредитованная компания по урегулированию долга, основанная в 2008 году и базирующаяся в Нью-Йорке. Компания специализируется на услугах по урегулированию долга для потребителей и является одной из крупнейших в стране компаний по урегулированию долга.
Основные характеристики кредитора
- Типы урегулированных долгов: корпоративный долг, кредитные карты, кредитные линии, медицинские счета, личные ссуды, студенческий долг, необеспеченный долг
- Комиссия: От 15% до 25% зачисленных долг
- Аккредитация: AFCC и IAPDA Platinum
- Рейтинг BBB: A +
Лучшие возможности
Вы можете присоединиться к программе, просто зарегистрировавшись по телефону.
Компания погашает многие виды долгов, в том числе студенческие и коммерческие.
Посмотреть полный профиль
Лучшее для гибкой продолжительности программы
Pacific Debt Inc. — это аккредитованная компания по урегулированию долгов, которая с 2002 года урегулировала задолженность на сумму более 300 миллионов долларов. Компания из Сан-Диего предлагает услуги по урегулированию долгов по всей стране.
Основные характеристики кредитора
- Типы урегулированных долгов: кредитные карты, медицинские счета, личные ссуды, частные студенческие ссуды, необеспеченный долг
- Комиссия: от 15% до 25% от суммы зачисления
- Аккредитация: AFCC и IAPDA Gold
- Рейтинг BBB: A +
Лучшие характеристики
Компания регистрирует широкий спектр необеспеченных долгов.
Долги обычно решаются в течение 24–48 месяцев.
Полный профиль
Лучшее для обслуживания клиентов
DMB Financial — это аккредитованная компания по урегулированию долгов, базирующаяся в Массачусетсе. Фирма помогла более 30 000 клиентов урегулировать и урегулировать непогашенную задолженность на сумму более 1 миллиарда долларов.
Основные характеристики кредитора
- Виды погашенного долга: необеспеченный долг
- Комиссия: не разглашается
- Аккредитация: AFCC и IAPDA Gold
- Рейтинг BBB: A +
Долги обычно решаются в течение 36-48 месяцев.
Компания получила рейтинг A + Better Business Bureau.
- В конечном итоге вы можете заплатить меньше, чем вы должны, с прощением невыплаченного остатка.
- Погашение долга может избавить вас от долгов в течение двух-пяти лет. Но это не гарантировано.
- Погашение долга — альтернатива банкротству.
- Компании по облегчению долгового бремени будут поощрять вас пропускать платежи, чтобы ваши кредиторы с большей вероятностью рассчитались. В процессе урегулирования вы по-прежнему будете получать звонки и письма, а также накапливать штрафы за просрочку платежа, пени и другие платежи.Ваш кредитный рейтинг () резко упадет, и вы можете столкнуться с судебными исками от кредиторов.
- Стоимость штрафов за просрочку платежа, процентов и других штрафов может быть больше, чем сумма, которую вы можете уменьшить с помощью урегулирования.
- Нет гарантии, что погашение долга будет работать. Кредиторы могут отказаться принимать предложения от вашей компании по урегулированию долга.
- Расчет не улучшит ваш кредитный рейтинг. Если вы пропустите платежи, это может усугубить ситуацию. И негатив не исчезает, когда вы соглашаетесь.Счет может оставаться в вашем кредитном отчете с пометкой, что он был оплачен на сумму, меньшую, чем полная.
- Вы можете задолжать налоги по прощенной задолженности .
- Требования.
- Сборы.
- Аккредитация.
- Прозрачность.
- Служба поддержки клиентов.
- Типы погашенных долгов.
- Минимально необходимый долг.
- Минимальная задолженность на счет.
- взимают комиссию перед погашением ваших долгов.
- Скажите, что они могут погасить все ваши долги.
- Рекламируют «новую правительственную программу» по выкупу долгов по кредитным картам. Нет такого.
- Гарантия, что они могут избавить вас от необеспеченного долга.
- Посоветовать вам прекратить общение с кредиторами без объяснения последствий.
- Сообщите вам, что они могут остановить все вызовы и судебные иски о взыскании долгов.
- Гарантируйте, что ваши необеспеченные долги могут быть выплачены за копейки на доллар.
- Коллектор угрожает вам уголовным обвинением. Сборщики законных долгов не должны заявлять, что они арестуют вас.
- Коллектор отказывается предоставить вам информацию о вашем долге или пытается взыскать долг, который вы не признаете. У вас есть определенные права спросить у взыскателя долга о долге, в том числе если вы не уверены, что у вас есть задолженность.Вы можете использовать этот образец письма, чтобы запросить дополнительную информацию. Перед оплатой попросите объяснение в письменной форме.
- Коллектор отказывается предоставить вам почтовый адрес или номер телефона.
- Коллектор просит у вас конфиденциальную личную финансовую информацию. Никогда не предоставляйте кому-либо свою личную финансовую информацию, если вы не уверены, что она законна.
- Списание средств с существующих кредитных карт
- Открытие новой кредитной карты или текущих счетов
- Выписка поддельных чеков
- Получение ссуд в ваше имя
- Имя кредитора
- Сумма долга
- Отправляйте своим клиентам письма по электронной почте, почте или факсу, чтобы уведомить их о задолженности и просрочке платежа
- Позвоните клиенту с просьбой о немедленной оплате
- Пропустить отслеживание, чтобы найти клиентов, которые закрыли или переместили операции
- Судебный процесс
- Погашение долга
- Сборы и комиссионные: Структура вознаграждения может включать фиксированные сборы за счет, процентные ставки на случай непредвиденных обстоятельств или их сочетание.
- Минимум долга: Перечисленные здесь агентства по взысканию долгов могут взимать со счета всего 200 долларов, но часто имеют минимальные суммы в несколько тысяч долларов или больше.
- Показатели успеха и восстановления: Спросите уровень успеха компании и произведите математические вычисления, чтобы увидеть, стоят ли гонорары того, что вы получите обратно.
- Служба поддержки клиентов: Проверяйте онлайн-обзоры на наличие отчетов об обслуживании клиентов компании.
- Аккредитация: Ведущие агентства по взысканию долгов лицензированы в вашем штате и аккредитованы торговыми ассоциациями, такими как Ассоциация профессионалов в области кредитования и взыскания задолженностей и Международная ассоциация коммерческих коллекционеров.Они также являются членами этих организаций.
- Судебный процесс: Чтобы узнать о принудительных мерах, принятых Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) в отношении агентств по взысканию долгов, выполните поиск компании на веб-сайте CFPB.
- Фиксированная комиссия: Для сбора фиксированной комиссии вы обычно платите от 10 до 15 долларов за аккаунт.
- Комиссионные: Для фирм, которые взимают комиссию на случай непредвиденных обстоятельств, вы должны рассчитывать на выплату от 25% до 50% от общей суммы полученного долга.
- Сборы за установку или введение: Некоторые фирмы взимают плату за установку или внедрение, что может увеличить ваши затраты.
- Цена и условия. Компания должна объяснить свои сборы и любые условия своих услуг.
- Результаты. Компания должна сообщить вам, сколько времени потребуется, чтобы получить результаты — сколько месяцев или лет, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору для урегулирования.
- Предложения. Компания должна сообщить вам, сколько денег или какой процент от каждого непогашенного долга вы должны сэкономить, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору от вашего имени.
- Неуплата. Если компания просит вас прекратить выплаты вашим кредиторам — или если программа полагается на то, что вы не производите платежей — она должна сообщить вам о возможных негативных последствиях вашего действия.
- , что средства принадлежат вам и вы имеете право на получение процентов;
- администратор аккаунта не связан с поставщиком услуг по облегчению долгового бремени и не получает комиссионных за направление; и
- , что вы можете снять деньги в любое время без штрафных санкций.
- взимает любые комиссии до погашения ваших долгов или включения вас в план DMP
- заставляет вас делать «добровольные взносы», что на самом деле является другим названием сборов
- рекламирует «новую правительственную программу» по списанию долгов по личным кредитным картам
- гарантирует, что ваш необеспеченный долг исчезнет
- говорит вам прекратить общение с кредиторами, но не объясняет серьезных последствий
- сообщает вам, что может остановить все вызовы и судебные иски о взыскании долгов
- гарантирует, что ваши необеспеченные долги могут быть погашены за гроши на
- не будет отправлять вам бесплатную информацию о предоставляемых услугах, не требуя предоставления личной финансовой информации, такой как номера счетов вашей кредитной карты и остатки
- пытается записать вас в программу облегчения долгового бремени без проверки вашего финансового положения вместе с вами
- предлагает записать вас в DMP без обучения навыкам составления бюджета и управления капиталом
- требует, чтобы вы производили платежи в DMP до того, как ваши кредиторы приняли вас в программу
- взимает любые комиссии до погашения ваших долгов
- рекламирует «новую правительственную программу» по списанию долгов по личным кредитным картам
- гарантирует, что ваш необеспеченный долг исчезнет
- говорит вам прекратить общение с кредиторами, но не объясняет серьезных последствий
- сообщает вам, что может остановить все вызовы и судебные иски о взыскании долгов.
- гарантирует, что ваши необеспеченные долги могут быть погашены за копейки на
- Цена и условия: Компания должна объяснить свои сборы и любые условия своих услуг.
- Результаты: Компания должна сообщить вам, сколько времени потребуется, чтобы получить результаты — сколько месяцев или лет, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору для урегулирования.
- : Компания должна сообщить вам, сколько денег или процент от каждой непогашенной задолженности вы должны сэкономить, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору от вашего имени.
- Неплатеж: Если компания просит вас прекратить производить платежи вашим кредиторам — или если программа полагается на то, что вы не будете производить платежи — она должна сообщить вам о возможных негативных последствиях ваших действий, включая повреждение вашего кредитного отчета и кредитный рейтинг; что ваши кредиторы могут подать на вас в суд или продолжить процесс взыскания; и что компании, обслуживающие вашу кредитную карту, могут взимать с вас дополнительные комиссии и проценты, что увеличит вашу задолженность.
- средства принадлежат вам, и вы имеете право на получение процентов;
- администратор аккаунта не связан с поставщиком услуг по облегчению долгового бремени и не получает комиссионных за направление; и
- вы можете в любой момент снять деньги без штрафных санкций.
- Лучшие характеристики
Посмотреть полный профиль
Как происходит погашение долга?
Когда вы погашаете долг, ваш кредитор соглашается принять меньшую сумму, чем вы должны для его погашения.
Программы урегулирования долга обычно предлагаются коммерческими компаниями по облегчению долгового бремени. Когда вы зарегистрируетесь в процессе урегулирования долга, вы перестанете оплачивать баланс своей кредитной карты и вместо этого будете производить платежи на специальный счет.
Как только вы накопите достаточно денег, компания по урегулированию долга может начать переговоры с компанией-эмитентом кредитной карты, чтобы принять эти средства в качестве оплаты для закрытия кредитного счета. Этот процесс может быть эффективным, но проблематичным.
Прекращение платежей по кредитным картам — даже в рамках программы урегулирования долгов — может быть не самой разумной стратегией. Джон Ульцхаймер, кредитный эксперт, ранее работавший в FICO и Equifax, говорит: «Никогда не стоит пропускать платежи — никогда.Я понимаю, что это обычная стратегия, предлагаемая компаниями по урегулированию долга, но это может привести к отрицательной кредитной отчетности и судебным искам о взыскании задолженности ».
Кто может использовать погашение долга?
Погашение долга невозможно, если вы оплачиваете счета и просто хотите получить скидку. Но если вы перестали производить платежи , а ваш кредитный отчет уже завален пропущенными платежами, кредиторы знают, что они рискуют не получить погашение без дорогостоящего судебного процесса.Кредиторы могут согласиться заплатить меньшую сумму, чем вы должны, вместо того, чтобы списывать ее как убыток или предпринимать судебные иски.
«Погашение долга — это вариант для потребителей, которые не могут позволить себе текущие платежи по долгу и либо не могут, либо не хотят подавать на банкротство», — говорит Герри Детвейлер, кредитный эксперт и соавтор книги «Ответы на взыскание долга: как использовать законы о взыскании долгов для защиты своих прав ».
Каковы плюсы и минусы урегулирования долга?
Вы можете урегулировать свой счет на меньшую сумму, чем полная сумма, но это еще больше повредит вашему кредитному рейтингу — и участие в программе урегулирования долга не защитит вас от иска .
У погашения долга есть несколько преимуществ и много недостатков.
Сколько взимают компании по урегулированию долга?
Компании по урегулированию долга либо взимают процент от общей суммы зарегистрированного долга, либо урегулированного долга.
Если они взимают плату на основе погашенного долга, вы платите процент от погашенного долга. Большинство компаний взимают от 15% до 25% уменьшенной суммы долга.Например, если ваша компания по облегчению долгового бремени погасит 10 000 долларов вашего долга и взимает 25% комиссию, вы заплатите 2500 долларов.
Если вы откладываете деньги на специальный счет в компании по урегулированию долга, счет управляется третьей стороной и обычно требует комиссионных.
Как погашение долга влияет на ваш кредитный рейтинг?
Погашение долга обычно отрицательно сказывается на вашей кредитной истории как во время процесса, так и после погашения долга.Если у вас сейчас хороший или плохой кредит, не ждите, что погашение долга улучшит его.
«К сожалению, у вас не может быть обоих вариантов: вы не можете погасить долги меньше, чем вы должны, и избежать ущерба для вашего кредита», — говорит Детвейлер. «Вы должны решить, что наиболее важно для вашего финансового здоровья: защита кредита или выход из долгов. Во многих случаях выход из долгов является более важной целью в краткосрочной перспективе ».
История платежей и использование кредита — два наиболее важных фактора для вашего кредитного рейтинга.Если ваше соглашение об урегулировании долга требует, чтобы вы прекратили выплаты кредиторам, это отрицательно скажется на обоих. Как только счет будет оплачен, это все равно отрицательно повлияет на ваш кредит, потому что он не будет указан как полностью оплаченный.
«Поселения считаются основными (частичными) в системах оценки как FICO, так и VantageScore, — говорит Ульцхаймер. «Таким образом, они, безусловно, могут привести к снижению оценок».
Когда вы оплачиваете меньше, чем полное погашение, счет останется в вашем кредитном отчете как оплаченный меньше, чем полная сумма.Расчетные счета могут оставаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет с даты первоначальной просрочки или даты, указанной как погашенная, если счет не был в взыскании.
«Погашенные долги не могут быть списаны просто потому, что они погашены», — говорит Ульцгеймер.
Как выбрать лучшую компанию по урегулированию долгов?
Выбирая компанию по урегулированию долга, сосредоточьтесь на пяти ключевых областях:
Некоторые компании по урегулированию долга могут быть не в состоянии погасить тип или сумму долга, имеющегося у вас. При рассмотрении требований компании по облегчению долгового бремени обратите внимание на:
Некоторые компании по урегулированию долгов имеют дело только с определенными типами необеспеченных долгов, такими как задолженность по кредитной карте или медицинские счета.Многие не предлагают услуги по выплате студенческой ссуды.
Компании обычно имеют минимальные суммы долга, по которым они будут вести переговоры, а у некоторых есть минимальные суммы, необходимые для каждой учетной записи.
Найдите компанию, которая взимает самый низкий процент комиссии. Однако имейте в виду, что некоторые компании взимают процент от общей суммы долга, в то время как другие взимают плату на основе уменьшенной общей суммы долга.
Компании по облегчению долгового бремени должны быть аккредитованы. Убедитесь, что компания аккредитована Американским советом по справедливому кредитованию или Международной ассоциацией профессиональных арбитров по долговым обязательствам, в идеале обоими.Эти организации требуют, чтобы члены соответствовали определенным стандартам, призванным обеспечить защиту потребителей.
Недобросовестные компании по облегчению долгового бремени могут давать большие обещания, например, предполагать, что погашение долга не повредит вашему кредитному рейтингу или что они могут удержать сборщиков долгов от звонков вам или кредиторов от судебных исков. Реальность такова, что урегулирование долга не может защитить вас от ущерба, нанесенного кредитным рейтингом, взыскания долгов или судебных исков, и хорошая компания по урегулированию долга будет прозрачна в отношении этих фактов.Рекомендуется проверить веб-сайт каждой фирмы на предмет раскрытия информации о влиянии погашения долга на ваш кредитный рейтинг.
Опыт клиентов может многое рассказать вам о том, чего вы можете ожидать от компании по урегулированию долгов. Изучите онлайн-обзоры с Better Business Bureau и проверьте базу данных по жалобам потребителей Бюро финансовой защиты потребителей.
Законны ли компании по урегулированию долга?
Нет никаких гарантий по погашению долга.Остерегайтесь компаний, которые обещают иное. Федеральная торговая комиссия рекомендует избегать компаний, которые:
«С осторожностью относитесь к компаниям, занимающимся урегулированием долгов, которые считают расчет надежным, или которые взимают высокие авансовые платежи», — говорит Детвейлер. «Нет никакой гарантии, что каждый из ваших кредиторов урегулирует урегулирование, и компания по урегулированию долга должна реалистично оценивать ваши перспективы с учетом ваших индивидуальных кредиторов.”
Каковы альтернативы погашению долга?
Из-за значительных рисков и недостатков погашение долга не является хорошим вариантом для большинства потребителей. Альтернативы, такие как управление долгом, ссуды для консолидации долга, кредитные карты с переводом баланса, банкротство и прямые переговоры, могут быть лучшим выбором.
Ulzheimer призывает потребителей с долгами разработать программу управления долгом с некоммерческой организацией по консультированию по кредитам. С программой управления долгом вы получите план выплаты долга в течение нескольких лет с использованием реалистичного бюджета.
Вы продолжите вносить ежемесячные платежи в рамках программы кредитного консультирования и оплачивать свои счета в полном объеме, что положительно скажется на вашем кредитном рейтинге и позволит избежать дефолта и риска судебных исков. Консультант может работать с вашими кредиторами над снижением ваших процентных ставок, что может помочь вам уменьшить сумму, уплаченную по вашему долгу, без урегулирования.
Планы управления долгом часто являются лучшим выбором, чем погашение долга для потребителей, столкнувшихся с огромной задолженностью. Хорошая идея — попробовать план управления долгом, прежде чем прибегать к погашению долга, если только ежемесячный платеж действительно недоступен.
С консолидацией долга вы можете взять ссуду, чтобы объединить несколько долгов в один платеж, в идеале с более низкими процентами. Работа с компаниями, занимающимися консолидацией долга, может быть более управляемым вариантом, чем попытка погасить несколько счетов с высокими процентами. Ссуды на консолидацию долга могут быть личными ссудами или даже ссудами под залог собственного капитала.
Консолидация долга обычно является более ответственным решением для сокращения долга, чем погашение долга. Если вы консолидируете задолженность и завершаете платежи с помощью ссуды на консолидацию долга, вы будете выплачивать их с использованием ссудных средств в виде единовременной суммы, и ваши счета будут отражены как оплаченные полностью, что лучше для вашего кредитного рейтинга, чем расчет по счетам.
Кредитные карты для переноса остатка
Кредитные карты для переноса остатка позволяют переводить остаток по кредитной карте с одной карты на другую и платить 0% процентов в течение периода действия акции. Компаниям, выпускающим кредитные карты, обычно требуется хороший кредит, чтобы иметь право на использование карт для перевода остатка средств, поэтому это может не подойти, если вы уже пропустили несколько платежей.
Подача заявления о банкротстве — это радикальная мера, но она может предложить новый старт.Отрицательная история платежей будет оставаться в вашем кредитном отчете в течение многих лет, вне зависимости от того, подаете ли вы заявление о банкротстве или нет. А банкротство может предложить защиту от судебных исков кредиторов, в то время как погашение долга — нет.
Вам не нужно работать с компанией по урегулированию долга для заключения соглашений об урегулировании. Вы можете напрямую поговорить с кредиторами, чтобы они объяснили вашу ситуацию и попросили оплатить ваш счет меньше полной суммы.
«Компания по урегулированию долговых обязательств не может сделать для вас ничего такого, что вы не могли бы сделать сами», — говорит Ульцгеймер.«Если вам трудно производить платежи, поговорите со своим кредитором. Они предпочли бы работать с вами, чем со сторонней расчетной компанией «.
Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями.
которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять
когда предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения,
например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт
не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.
Как я могу проверить законность взыскателя долгов?
Вот несколько предупреждающих знаков, которые могут сигнализировать о мошенничестве с взысканием долгов:
Если вы считаете, что звонок может быть мошенничеством или поддельным взыскателем долгов:
Спросите у звонящего имя, компанию, почтовый адрес, номер телефона и номер профессиональной лицензии. Многие штаты требуют, чтобы сборщики долгов имели лицензию. Уточните информацию, которую вам предоставляет звонящий, у генерального прокурора штата. Ваш государственный регулирующий орган может оказать помощь, если ваш штат лицензирует сборщиков долгов. Если звонящий отказывается или не может предоставить вам информацию о компании, или если вы не можете проверить предоставленную информацию, не давайте информацию или деньги звонящему или компании.
Сообщите вызывающему абоненту, что вы отказываетесь обсуждать какие-либо долги, пока не получите письменное «уведомление о подтверждении».»
Это уведомление должно включать:
. Вы можете рассмотреть возможность отправки сборщику письма с запросом информации, используя один из образцов писем CFPB. Вы также можете подать жалобу в CFPB или в офис генерального прокурора вашего штата.
Не сообщайте вызывающему абоненту личную финансовую или другую конфиденциальную информацию. Никогда не сообщайте и не подтверждайте личную финансовую или другую конфиденциальную информацию, такую как ваш банковский счет, кредитная карта или номер социального страхования, если вы не знаете компанию или человека, с которым разговариваете настоящий сборщик долгов.Мошенники, такие как сборщики поддельных долгов, могут использовать вашу информацию для кражи личных данных, например:
Свяжитесь с вашим кредитором. Если долг является законным — но вы думаете, что коллектор может и не быть — обратитесь к своему кредитору по поводу звонков. Поделитесь имеющейся у вас информацией о подозрительных звонках и выясните, кому кредитор разрешил взыскать задолженность.
Сообщите о звонке. Подайте жалобу в CFPB или свяжитесь с офисом генерального прокурора вашего штата, чтобы получить информацию о подозрительных звонках.
Прекратите разговаривать с вызывающим абонентом. Если ничего не работает и вы считаете, что звонки являются мошенническими, отправьте письмо с требованием, чтобы звонящий прекратил с вами связываться, и сохраните копию для своих файлов.
Вы можете использовать этот образец письма, чтобы написать письмо с требованием, чтобы взыскатель прекратил с вами связываться.По закону сборщики долгов должны прекратить звонить вам, если вы попросите их об этом в письменной форме. Однако указание сборщику долгов перестать связываться с вами не устраняет задолженность и не мешает сборщику долга сообщить о долге компаниям, составляющим кредитную отчетность, или подать на вас в суд.
Если у вас возникли проблемы с взысканием долга, вы можете подать жалобу в CFPB онлайн или по телефону (855) 411-CFPB (2372).
Как отличить законного сборщика долгов от мошенников
Когда
счет, такой как кредитная карта, автокредит или счет за мобильный телефон, просрочен,
первоначальный кредитор может попытаться получить причитающуюся сумму.Кредитор может
также нанять сборщика долгов или продать долг тому, кто может попытаться взыскать
долг. Хотя в финансовой сфере существует много законных сборщиков долгов.
маркетплейс, есть также мошенники, которые могут попытаться заставить вас заплатить по долгам
что вы не должны или по долгам, которых даже не существует.
Предупреждающие знаки взыскания долга
мошенничество
Удерживает
информация от вас
Коллектор долга должен сообщить вам такую информацию, как
в качестве имени кредитора, суммы задолженности, и что, если вы оспариваете долг
коллектор должен будет получить подтверждение долга.Если долг
сборщик не предоставляет эту информацию во время первоначального контакта с
вам, они должны отправить вам письменное уведомление в течение пяти дней с момента первого контакта.
Заставляет вас
оплата денежным переводом или картой предоплаты
Мошенникам нравятся эти способы оплаты, потому что они
может быть не отслеживаемым, и вам может быть трудно вернуть свои деньги.
Ложно угрожает
вы приговорены к тюремному заключению или выдавали себя за государственного служащего
Но будьте осторожны: если вы должны выплатить уголовный штраф или реституцию, неуплата может привести к вашему аресту.
говорит, что они будут
расскажите своей семье, друзьям и работодателю
Некоторые мошенники могут попытаться заставить вас
платите, угрожая раскрыть свои долги семье, друзьям, коллегам или
работодатели. Сборщику долгов обычно не разрешается рассказывать другим людям о вашем долге без вашего разрешения. Они могут только
спросите других о вашем местонахождении, чтобы попытаться связаться с вами.
Вы не
признать долг, который, по утверждению лица, вы должны,
Задавайте вопросы, чтобы убедиться, что это долг
что вы должны.Любой коллектор, который связывается с вами и заявляет, что вы должны заплатить по долгу, по закону обязан сообщить вам определенную информацию о долге. Эта информация должна включать:
Если вы считаете, что не имеете задолженности или что это даже не ваш долг, сообщите звонящему, что вы отправите письменный запрос в коллектор и «оспаривать» долг. Вы также можете отправить письменный запрос сборщику долгов, чтобы получить дополнительную информацию о долге.
просит вас
конфиденциальная личная финансовая информация
Например, ваш банковский счет, маршрутизация
номера или номера социального страхования. Никогда не давайте никому свои
личная финансовая информация, если вы не уверены в ее достоверности. Мошенники
может использовать вашу информацию для кражи личных данных.
Позвонит вам по номеру
неудобные времена
Коллекторы не могут позвонить вам в необычное время
или место, или время, или место, которое, как они знают, неудобно для вас.Вы, возможно
борьба с мошенником, если вам позвонят до 8:00 или после 21:00.
Узнайте, как защитить себя
Попросите номер обратного вызова
Если вам неудобно предоставлять какую-либо информацию, вы можете запросить имя звонящего, название компании, почтовый адрес и номер для обратного вызова. Вы можете использовать эту информацию, чтобы убедиться, что они не мошенники, прежде чем предоставлять какую-либо личную информацию. Кроме того, если вы перезвоните, а компания не ответит, как имя, которое они вам предоставили, или это неработающий номер, это может быть мошенничеством.
Убедитесь, что вам предоставили информацию о долге, прежде чем платить.
Убедитесь, что вам предоставили информацию или вы получили письменное уведомление с информацией о долге, прежде чем что-либо платить.
Свяжитесь со своим первоначальным кредитором
Если вы подозреваете, что имеете дело с мошенником, свяжитесь с кредитором, на которого, как утверждает сборщик, работает, и узнайте, кому поручено взыскать долг.
Проверьте свой кредитный отчет по рассматриваемому счету.
Вы имеете право на бесплатный кредитный отчет каждые 12 месяцев от каждой из трех основных компаний, предоставляющих отчеты о потребителях.Чтобы получить бесплатный кредитный отчет, разрешенный законом, перейдите на сайт AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону (877) 322-8228. Имейте в виду, что не все сборщики долгов и кредиторы предоставляют информацию компаниям, составляющим кредитную отчетность. Если задолженность не указана в вашем кредитном отчете, это не обязательно означает, что задолженность недействительна.
Поймите свои права
Закон о добросовестном взыскании долгов запрещает сборщикам долгов использовать различные методы, такие как искажение информации о долге, ложное заявление о том, что они адвокат, или использование нецензурной лексики при взыскании долга.
Подать жалобу
Если вам позвонили с подозрением или вы думаете, что стали жертвой мошенничества с взысканием долга, вы можете подать жалобу в Федеральную торговую комиссию или обратиться в офис генерального прокурора вашего штата.
Примечание редактора: этот пост был первоначально опубликован 17 октября 2018 года.
5 лучших агентств по взысканию долгов 2021 года
Часто задаваемые вопросы
Что такое агентство по взысканию долгов?
Если счет просрочен, компании могут нанять агентство по взысканию долгов, которое будет действовать от вашего имени в качестве посредника при взыскании этого долга.Как правило, агентства по взысканию долгов взимают с вас процент от собранной суммы. Взамен они сделают следующее:
Агентства по взысканию долгов могут агрессивно погонять за непогашенной задолженностью, но они должны соблюдать федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов, а агентствам запрещено использовать определенные методы.
В чем разница между покупателем долга и агентством по взысканию долга?
Когда вы нанимаете агентство по взысканию долгов, вы сохраняете право собственности на долг. Вы просто нанимаете агентство, которое будет действовать от вашего имени и вернуть причитающиеся деньги.
В отличие от этого, покупатель долга — это компания, которая покупает долг у вас. После того, как вы его продадите, у вас больше не будет доступа или контроля над учетной записью. Покупатель долга будет использовать свои собственные средства для взыскания причитающихся денег, включая такие методы, как урегулирование спора или даже судебный процесс.
Наем агентства по взысканию долгов дает вам больший контроль над непогашенной задолженностью. А с уважаемой компанией, которая профессионально справится с этим процессом, можно получить причитающиеся вам деньги и при этом сохранить своих клиентов.
Когда вы продаете свой долг покупателю долга, вы теряете этот контроль — и, скорее всего, потеряете и покупателя. Однако компромисс заключается в том, что вы получите предоплату. Если клиент больше не является жизнеспособным клиентом, возможно, стоит продать долг, чтобы вернуть часть причитающихся вам денег.
Как выбрать агентство по взысканию долгов?
При выборе агентства по взысканию долгов важно хорошо поработать. Учитывайте следующие факторы:
Сколько стоит агентство по взысканию долгов?
При приеме на работу агентства помните о различных структурах затрат, которые включают:
Как мы выбирали лучшее агентство по взысканию долгов
Для выбора вышеуказанных коллекторских агентств мы исследовали 15 национальных компаний. Критерии для измерения каждого из них включали минимальный долг, сборы и комиссии, показатели успеха, аккредитацию и включение дополнительных функций.Самым важным фактором при определении того, было ли агентство включено в наш список, была прозрачность сборов. Агентства немедленно ликвидировались, если их гонорары не были ясны.
6 лучших компаний по облегчению долгового бремени 2021 года
| Компания | Минимальная задолженность | Средний срок погашения | Комиссии | Виды списания долгов |
|---|---|---|---|---|
| Освобождение от государственного долга Лучший результат | 7 500 долл. США | 24-48 месяцев | Зачислено 18-25% долга | 4 |
| Аккредитованное освобождение от долгов Лучшее для погашения долга | 10 000 долл. США | 12-48 месяцев | Варианты | 1 |
| DMB Financial Best for High-Interest Credit Card Debt | Нет минимума | 36-48 месяцев | Варианты | Несколько пользовательских программ |
| New Era Debt Solutions Лучшее для удовлетворения потребностей клиентов | Нет минимума | 28 месяцев | Варианты | 1 |
| CuraDebt Лучшее для списания налоговой задолженности | 5000 долларов США | Варьируется | Варианты | 5 |
| Freedom Debt Relief Лучшая интерактивная программа | Варьируется | Варьируется | Зачислено 15-25% долга | 1 |
Часто задаваемые вопросы
Что делает компания по облегчению долгового бремени?
Компании по облегчению долгового бремени — это некоммерческие организации, которые помогают потребителям погашать свои долги на меньшую сумму, чем они должны.Эти компании предоставляют свои услуги клиентам, которые настолько перегружены долгами, что не могут найти решение самостоятельно.
Хотя существует множество авторитетных компаний по облегчению долгового бремени, важно отметить, что индустрия списания долгов изобилует мошенничеством. Федеральная торговая комиссия (FTC) считает, что по этой причине разумно относиться к компаниям, с которыми вы работаете. Вам также следует избегать сотрудничества с компаниями по облегчению долгового бремени, которые пытаются взимать плату до погашения ваших долгов, или с компаниями, которые рекламируют новую правительственную программу, которая может помочь.
Что такое погашение долга?
В целом компании по облегчению долгового бремени обращаются к погашению долга как к лучшему варианту облегчения долгового бремени. При погашении долга эти компании просят своих клиентов ежемесячно откладывать определенную сумму денег на специальный сберегательный счет. Цель этого счета — накопить денежную сумму, которую можно будет использовать для погашения долгов позже.
Затем компании по облегчению долгового бремени ведут переговоры с кредиторами от вашего имени, что обычно предполагает предложение меньше суммы вашей задолженности в счет погашения вашего остатка.По окончании программы урегулирования долга клиенты должны быть свободны от долгов и иметь возможность жить дальше.
Хотя оплата меньше суммы вашей задолженности может показаться идеальной, Федеральная торговая комиссия (FTC) отмечает, что урегулирование долга сопряжено с определенными рисками. Например, компании по облегчению долгового бремени попросят вас прекратить оплачивать счета, пока они работают над погашением ваших долгов, что может иметь серьезные последствия для вашего кредитного рейтинга. Также имейте в виду, что кредиторы не обязаны погашать ваши долги на сумму меньше вашей, поэтому нет гарантии, что ваша компания по облегчению долгового бремени будет успешной.
Что такое консолидация долга?
Если вас интересует разница между погашением долга и консолидацией долга, вот некоторые детали, о которых следует помнить. Если урегулирование долга включает в себя работу с компанией по облегчению долгового бремени для погашения ваших долгов на меньшую сумму, чем вы должны, консолидация долга требует, чтобы вы взяли новый финансовый продукт (обычно личный заем или кредитную карту с переводом баланса) для консолидации всех ваших существующих долгов. .
С консолидацией долга вы переместите все свои старые долги в новую ссуду с более низкой годовой процентной ставкой или лучшими условиями.Хотя целью консолидации долга является экономия денег, консолидация долга также может помочь вам перейти от выплаты нескольких платежей по долгу каждый месяц до одного.
Вредят ли компании по облегчению долгового бремени вашей кредитной истории?
Одним из основных недостатков программ урегулирования долга является тот факт, что ваш кредитный рейтинг может пострадать, когда вы перестанете производить платежи. Это имеет смысл, поскольку ваша история платежей является наиболее важным фактором, используемым для определения вашего кредитного рейтинга FICO.
В недавнем интервью с Эрикой Сандберг, экспертом по потребительским финансам и ведущей еженедельного видеоподкаста Making It in San Francisco , она сказала: «Если вы получаете формальное прощение, оно обычно отображается в вашем кредитном отчете как рассчитанное.Это лучше, чем вообще не платить, но при этом указывать на то, что вы не выполнили свои договорные обязательства. Просрочки, списания и счета, которые были отправлены в инкассо, отображаются в кредитном отчете за семь лет. Эти звонки не будут удалены при оплате счета «.
При этом FTC отмечает, что повреждение вашего кредитного рейтинга — это не все, о чем вам нужно беспокоиться. Прекращение платежей, пока вы откладываете деньги на погашение долга, также может привести к штрафам и штрафам за просрочку платежа, что может привести к еще большему увеличению вашего баланса.Вам также могут звонить кредиторы или сборщики долгов во время вашей программы, и вам даже могут предъявить иск.
Сколько стоит облегчение долгового бремени?
Компании по облегчению долгового бремени, как правило, предлагают бесплатную консультацию, чтобы начать процесс. Оттуда они взимают плату за результат, которая обычно составляет процент от суммы долга, которую вы зарегистрировали.
По данным компаний, которые мы представили, общие сборы по облегчению долгового бремени составляют от 15% до 25% от общей суммы долга, включенной в программу.Это означает, что, если вы подпишетесь на программу урегулирования долга с задолженностью по кредитной карте в размере 10 000 долларов, вы можете заплатить от 1500 до 2500 долларов, чтобы решить эту проблему. И помните, что это сверх суммы, которую вы платите своим кредиторам для погашения долгов.
Методология
Мы начали этот процесс с разработки методологии списания долгов, а затем искали компании, занимающиеся списанием долгов, которые работают более пяти лет. Исходя из этого, мы отдали предпочтение фирмам, которые предлагают бесплатные консультации с консультантом по долговым обязательствам без каких-либо обязательств.Хотя компании по облегчению долгового бремени не рекламируют и не взимают фиксированные сборы, которые вы можете взять на себя заранее, мы также дали дополнительные баллы компаниям, которые рекламируют ряд потенциальных сборов на своих веб-сайтах. Наконец, мы сравнили компании, основанные на их доказанном успехе в оказании помощи клиентам в погашении долгов на меньшую сумму, чем они должны.
Как справиться с долгом | Информация для потребителей FTC
Проблемы с оплатой счетов? Получение напоминаний от кредиторов? Ваши счета передаются сборщикам долгов? Вы боитесь потерять дом или машину? Ты не одинок.Многие люди в какой-то момент своей жизни сталкиваются с финансовым кризисом. Независимо от того, вызван ли кризис личной или семейной болезнью, потерей работы или чрезмерными расходами, он может показаться ошеломляющим. Но часто это можно преодолеть. Ваше финансовое положение не должно ухудшаться.
Если вы или кто-то из ваших знакомых находится в затруднительном финансовом положении, рассмотрите следующие варианты: самопомощь с использованием реалистичного бюджетирования и других методов; услуги по облегчению долгового бремени, такие как консультации по кредитам или урегулирование долга от авторитетной организации; консолидация долгов; или банкротство.Как узнать, что лучше всего подойдет вам? Это зависит от вашего уровня долга, вашей дисциплины и ваших перспектив на будущее.
Самопомощь
Разработка бюджета
Первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свое финансовое положение, — это реалистично оценить, сколько денег вы принимаете и сколько денег тратите. Начните с перечисления вашего дохода из всех источников. Затем перечислите свои «фиксированные» расходы — те, которые не меняются каждый месяц, — например, платежи по ипотеке или аренде, платежи за автомобиль и страховые взносы.Затем перечислите различные расходы, такие как продукты, развлечения и одежда. Записывая все свои расходы, даже те, которые кажутся незначительными, — это полезный способ отслеживать структуру ваших расходов, определять необходимые расходы и расставлять приоритеты для остальных. Цель состоит в том, чтобы убедиться, что вы можете сводить концы с концами по основам: жилье, еда, здравоохранение, страхование и образование. Вы можете найти информацию о методах составления бюджета и управления деньгами в Интернете, в публичной библиотеке и в книжных магазинах. Компьютерные программы могут быть полезными инструментами для разработки и ведения бюджета, балансирования вашей чековой книжки и создания планов по экономии денег и выплате долга.
Связь с кредиторами
Немедленно свяжитесь со своими кредиторами, если вам не удается сводить концы с концами. Расскажите им, почему вам это сложно, и попробуйте разработать измененный план платежей, который снизит ваши платежи до более управляемого уровня. Не ждите, пока ваши счета будут переданы взысканию долгов. В этот момент ваши кредиторы отказались от вас.
Работа со сборщиками долгов
Федеральный закон определяет, как и когда сборщик долгов может связаться с вами: не ранее 8 а.м., после 21:00 или когда вы на работе, если коллектор знает, что ваш работодатель не одобряет звонки. Коллекторы не могут беспокоить вас, лгать или использовать нечестные методы, когда они пытаются взыскать долг. И они должны выполнить ваш письменный запрос, чтобы прекратить дальнейшие контакты.
Управление автокредитами и жилищным кредитованием
Ваши долги могут быть необеспеченными или обеспеченными. Обеспеченные долги обычно привязаны к активу, например, к вашей машине в ссуду на покупку автомобиля или к вашему дому по ипотеке. Если вы перестанете производить платежи, кредиторы могут забрать вашу машину или выкупить ваш дом.Необеспеченные долги не привязаны к какому-либо конкретному активу и включают большую часть долгов по кредитным картам, счета за медицинское обслуживание и ссуды на подписку.
Большинство соглашений о финансировании автомобилей позволяют кредитору вернуть вашу машину в любое время, когда вы просрочите свои обязательства. Никакого уведомления не требуется. Если ваш автомобиль был возвращен во владение, вам, возможно, придется заплатить остаток по кредиту, а также расходы на буксировку и хранение, чтобы вернуть его. Если вы не можете этого сделать, кредитор может продать машину. Если вы видите приближение дефолта, вам, возможно, будет лучше продать автомобиль самостоятельно и выплатить долг: вы избежите дополнительных затрат, связанных с возвратом во владение и отрицательной записью в вашем кредитном отчете.
Если вы отстаете по ипотеке, немедленно свяжитесь со своим кредитором, чтобы избежать потери права выкупа. Большинство кредиторов готовы работать с вами, если они считают, что вы действуете добросовестно, а ситуация временная. Некоторые кредиторы могут сократить или приостановить ваши платежи на короткое время. Однако, когда вы возобновите регулярные платежи, вам, возможно, придется заплатить дополнительную сумму к просроченной сумме. Другие кредиторы могут согласиться изменить условия ипотеки, продлив период погашения, чтобы уменьшить ежемесячный долг.Спросите, будут ли взиматься дополнительные сборы за эти изменения, и подсчитайте, сколько они будут в итоге в долгосрочной перспективе.
Если вы и ваш кредитор не можете разработать план, обратитесь в консультационное агентство по жилищным вопросам. Некоторые агентства ограничивают свои консультационные услуги домовладельцами, имеющими ипотеку FHA, но многие предлагают бесплатную помощь любому домовладельцу, у которого возникают проблемы с выплатой ипотечного кредита. Позвоните в местный офис Департамента жилищного строительства и городского развития или в жилищное управление вашего штата, города или округа, чтобы получить помощь в поиске законного консультационного агентства по жилищным вопросам рядом с вами.
Услуги по облегчению долгового бремени
Если вы боретесь со значительной задолженностью по кредитной карте и не можете самостоятельно разработать план погашения с кредиторами, подумайте о том, чтобы обратиться в службу облегчения долгового бремени, такую как консультирование по кредитным вопросам или урегулирование задолженности. В зависимости от типа услуги вы можете получить совет о том, как поступить с растущими счетами, или составить план погашения ваших кредиторов.
Перед тем, как начать сотрудничество с какой-либо службой по облегчению долгового бремени, проконсультируйтесь с Генеральным прокурором вашего штата и местным агентством по защите прав потребителей.Они могут сказать вам, есть ли в досье какие-либо жалобы потребителей на фирму, с которой вы планируете вести дела. Спросите генерального прокурора вашего штата, требуется ли компаниям лицензию для работы в вашем штате, и если да, то требуется ли это.
Если вы думаете о помощи, чтобы стабилизировать свое финансовое положение, сначала сделайте домашнее задание. Узнайте, какие услуги предоставляет бизнес, сколько они стоят и сколько времени может потребоваться для получения обещанных результатов. Не полагайтесь на словесные обещания.Получите все в письменной форме и внимательно прочтите свои контракты.
Кредитное консультирование
Авторитетные консультационные организации могут проконсультировать вас по вопросам управления вашими деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет и предложить бесплатные учебные материалы и семинары. Их консультанты сертифицированы и обучены в области потребительского кредитования, управления деньгами и долгом, а также составления бюджета. Консультанты обсудят с вами всю вашу финансовую ситуацию и помогут разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем.Первоначальное консультирование обычно длится час, с предложением последующих сеансов.
Наиболее уважаемые кредитные консультанты являются некоммерческими организациями и предлагают услуги в местных офисах, онлайн или по телефону. Если возможно, найдите организацию, которая предлагает личные консультации. Многие университеты, военные базы, кредитные союзы, жилищные органы и отделения Службы кооперативного консультирования США проводят некоммерческие программы кредитного консультирования. Ваше финансовое учреждение, местное агентство по защите прав потребителей, а также друзья и семья также могут быть хорошими источниками информации и рекомендаций.
Но имейте в виду, что статус «некоммерческой организации» не гарантирует, что услуги будут бесплатными, доступными или даже законными. Фактически, некоторые кредитные консультационные организации взимают высокие гонорары, которые они могут скрывать, или побуждают своих клиентов делать «добровольные» взносы, что может привести к увеличению долгов.
Планы управления долгом
Если ваши финансовые проблемы возникают из-за слишком большого долга или вашей неспособности выплатить свои долги, агентство кредитного консультирования может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом (DMP).Сам по себе DMP не является кредитным консультантом, а DMP не для всех. Не подписывайтесь на один из этих планов до тех пор, пока сертифицированный кредитный консультант не потратит время на тщательный анализ вашего финансового положения и не предложит вам индивидуальный совет по управлению вашими деньгами. Даже если DMP вам подходит, авторитетная кредитная консультационная организация все равно может помочь вам составить бюджет и научить вас навыкам управления деньгами.
В рамках DMP вы ежемесячно вносите деньги в консультационную организацию по кредитным вопросам.Он использует ваши депозиты для оплаты ваших необеспеченных долгов, таких как счета по кредитным картам, студенческие ссуды и медицинские счета, в соответствии с графиком платежей, который консультант разрабатывает вместе с вами и вашими кредиторами. Ваши кредиторы могут согласиться снизить ваши процентные ставки или отказаться от определенных сборов. Но было бы неплохо проконсультироваться со всеми своими кредиторами, чтобы убедиться, что они предлагают уступки, которые вам описывает организация, предоставляющая кредитные консультации. Успешный DMP требует, чтобы вы производили регулярные и своевременные платежи; для завершения вашего DMP может потребоваться 48 месяцев или больше.Попросите кредитного консультанта оценить, сколько времени вам потребуется на выполнение плана. Возможно, вам придется согласиться не подавать заявку и не использовать какой-либо дополнительный кредит, пока вы участвуете в плане.
Программы урегулирования задолженности
Программы урегулирования долга обычно предлагаются коммерческими компаниями и предполагают, что они проводят переговоры с вашими кредиторами, чтобы позволить вам заплатить «урегулирование» для погашения вашего долга — единовременную сумму, которая меньше полной суммы вашей задолженности. Чтобы произвести эту единовременную выплату, программа просит вас ежемесячно откладывать определенную сумму денег в виде сбережений.Компании по урегулированию долга обычно просят вас переводить эту сумму каждый месяц на счет условного депонирования, чтобы накопить достаточно сбережений для погашения любого урегулирования, которое в конечном итоге будет достигнуто. Кроме того, эти программы часто поощряют или инструктируют своих клиентов прекратить ежемесячные выплаты своим кредиторам.
Риски при погашении долга
Хотя компания по урегулированию долговых обязательств может иметь возможность погасить один или несколько ваших долгов, существуют риски, связанные с этими программами, которые следует учитывать перед регистрацией:
1.Эти программы часто требуют, чтобы вы вносили деньги на специальный сберегательный счет на 36 месяцев или более, прежде чем все ваши долги будут погашены. Многие люди не могут произвести эти платежи на достаточно длительный срок, чтобы погасить все (или даже некоторые) свои долги, и в результате прекращают участие в программах. Прежде чем подписаться на программу погашения долга, внимательно проверьте свой бюджет, чтобы убедиться, что вы финансово способны откладывать необходимые ежемесячные суммы на всю продолжительность программы.
2. Ваши кредиторы не обязаны соглашаться вести переговоры об урегулировании вашей задолженности. Таким образом, существует вероятность того, что ваша компания по урегулированию долгов не сможет погасить некоторые из ваших долгов — даже если вы откладываете ежемесячные суммы, требуемые программой. Кроме того, компании по урегулированию долга часто пытаются сначала договориться о более мелких долгах, оставляя проценты и комиссии по крупным долгам, чтобы они продолжали расти.
3. Поскольку программы урегулирования долга часто просят или поощряют вас прекратить отправку платежей напрямую вашим кредиторам, они могут иметь негативное влияние на ваш кредитный отчет и другие серьезные последствия.Например, ваши долги могут продолжать накапливать штрафы за просрочку платежа и штрафы, которые могут еще больше загнать вас в яму. Вам также могут звонить ваши кредиторы или сборщики долгов с просьбой о выплате. Вам даже могут предъявить иск о погашении. В некоторых случаях, когда кредиторы выигрывают судебный процесс, они имеют право удержать вашу зарплату или наложить арест на ваш дом.
Мошенничество с погашением и погашением долга
Некоторые компании, предлагающие программы погашения долга, могут не выполнить свои обещания, например свои «гарантии» погасить все долги по вашей кредитной карте в размере от 30 до 60 процентов от суммы вашей задолженности.Другие компании могут попытаться взыскать с вас комиссионные до погашения ваших долгов. Правило продаж телемаркетинга FTC запрещает компаниям, которые продают услуги по урегулированию долгов и другие услуги по облегчению долгового бремени по телефону, взимать плату до погашения или уменьшения вашего долга. Некоторые компании могут не объяснять риски, связанные с их программами, в том числе то, что многие (или большинство) их клиентов уходят, не погасив долги, что кредитные отчеты их клиентов могут пострадать или что сборщики долгов могут продолжать звонить им.
Прежде чем вы станете участником программы урегулирования долгов, сделайте свою домашнюю работу. Вы принимаете важное решение, которое предполагает потратить много денег, которые могут пойти на выплату долга. Введите название компании со словом «жалобы» в поисковой системе. Прочтите, что другие говорили о компаниях, которые вы рассматриваете, в том числе о том, участвуют ли они в судебном процессе с какими-либо государственными или федеральными регулирующими органами за участие в обманных или недобросовестных действиях.
Комиссии
Если вы ведете дела с компанией по урегулированию долгов, вам, возможно, придется положить деньги на специальный банковский счет, которым будет управлять независимая третья сторона.Средства принадлежат вам, и вы имеете право на начисляемые проценты. Администратор учетной записи может взимать с вас разумную плату за обслуживание учетной записи и несет ответственность за перевод средств с вашего счета для выплаты вашим кредиторам и компании по урегулированию долга при возникновении расчетов.
Требования к раскрытию информации
Прежде чем вы подпишетесь на услугу, компания по облегчению долгового бремени должна предоставить вам информацию о программе:
Компания по облегчению долгового бремени также должна сообщить вам:
Налоговые последствия
В зависимости от вашего финансового состояния, любые сбережения, полученные от услуг по облегчению долгового бремени, могут считаться доходом и облагаться налогом.Компании, выпускающие кредитные карты, и другие лица могут сообщать в IRS об урегулированной задолженности, которую IRS считает доходом, если вы не являетесь «неплатежеспособным». Несостоятельность — это когда общая сумма ваших долгов превышает справедливую рыночную стоимость всех ваших активов. Неплатежеспособность бывает сложно определить. Если вы не уверены, имеете ли вы право на это исключение, обратитесь к налоговому специалисту.
Будьте осторожны при покупке услуг по облегчению долгового бремени
Избегайте любых организаций по облегчению долгового бремени — будь то кредитные консультации, урегулирование задолженности или другие услуги, — которые:
долларов
Консолидация долга
Вы можете снизить стоимость кредита, консолидировав свой долг с помощью второй ипотечной ссуды или кредитной линии собственного капитала.Но эти ссуды требуют, чтобы вы предоставили свой дом в качестве залога. Если вы не можете произвести платеж или если вы задержите платеж, вы можете потерять свой дом.
Более того, ссуды на консолидацию требуют затрат. В дополнение к процентам вам, возможно, придется заплатить «баллы», при этом один балл равен одному проценту от суммы займа. Тем не менее, эти ссуды могут предоставить определенные налоговые преимущества, недоступные при использовании других видов кредитов.
Банкротство
Личное банкротство также может быть вариантом, хотя его последствия являются долгосрочными и далеко идущими.Люди, которые следуют правилам банкротства, получают освобождение от ответственности — постановление суда, в котором говорится, что они не обязаны возвращать определенные долги. Однако информация о банкротстве (как дата подачи, так и более поздняя дата увольнения) остается в кредитном отчете в течение 10 лет и может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или иногда получение работы. Тем не менее, банкротство — это юридическая процедура, которая предлагает новый старт для людей, которые попали в финансовые затруднения и не могут погасить свои долги.
Существует два основных типа банкротства физических лиц: Глава 13 и Глава 7. Каждый должен быть подан в федеральный суд по делам о банкротстве. Сборы за подачу заявки составляют несколько сотен долларов. Для получения дополнительной информации посетите суды США. Гонорары адвоката являются дополнительными и могут варьироваться.
Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить собственность, такую как заложенный дом или автомобиль, которую они в противном случае могли бы потерять в процессе банкротства. В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам использовать свой будущий доход для погашения долгов в течение трех-пяти лет, а не передавать какое-либо имущество.После того, как вы произведете все платежи по плану, вы получите погашение своих долгов.
Глава 7 известна как прямое банкротство; он включает в себя ликвидацию всех активов, которые не освобождены от налога. Освобожденная собственность может включать автомобили, рабочие инструменты и предметы первой необходимости. Некоторая часть вашей собственности может быть продана назначенным судом должностным лицом, называться доверительным управляющим или передана вашим кредиторам.
Оба типа банкротства могут избавить от необеспеченных долгов и остановить отчуждение от права выкупа, повторное владение недвижимым имуществом, переоформление и отключение коммунальных услуг, а также деятельность по взысканию долгов.Оба также предоставляют исключения, которые позволяют вам сохранить определенные активы, хотя суммы освобождения варьируются в зависимости от штата. Личное банкротство обычно не отменяет алименты, алименты, штрафы, налоги и некоторые обязательства по студенческим займам. И, если у вас нет приемлемого плана по выплате долга в соответствии с главой 13, банкротство обычно не позволяет вам сохранить собственность, если у вашего кредитора есть неоплаченная ипотека или залоговое право на нее.
Перед подачей заявления о банкротстве вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденной правительством организации в течение шести месяцев.Вы можете найти список одобренных правительством организаций по штатам в Программе попечителей США, организации в составе Министерства юстиции США, которая курирует дела о банкротстве и попечителей. Кроме того, прежде чем подавать дело о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы должны пройти «проверку нуждаемости». Этот тест требует, чтобы вы подтвердили, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма варьируется в зависимости от штата и публикуется Программой попечителей США.
Мошенничество с долгами
Ссуды с предоплатой: Некоторые компании гарантируют вам ссуду, если вы платите им заранее.Комиссия может составлять от 100 до нескольких сотен долларов. Не поддавайтесь искушению воспользоваться этими гарантиями ссуды с предоплатой. Они могут быть незаконными. Это правда, что многие законные кредиторы предлагают продление кредита через телемаркетинг и требуют заранее подать заявку или плату за оценку. Но законные кредиторы никогда не гарантируют, что вы получите ссуду — или даже не заявляют, что ссуда вероятна. В соответствии с Правилом продаж телемаркетинга FTC продавец или продавец, который гарантирует или представляет высокую вероятность получения вами ссуды или какого-либо другого расширения кредита, не может запрашивать или принимать платеж, пока вы не получите ссуду.
Кредитный ремонт: С подозрением относитесь к претензиям от так называемых кредитных клиник. Многие компании обращаются к людям с плохой кредитной историей, обещая очистить свои кредитные отчеты за определенную плату. Но все, что эти компании могут сделать для вас за определенную плату, вы можете сделать сами — бесплатно. У вас есть право исправить неточную информацию в вашем файле, но никто — независимо от своих требований — не может удалить точную отрицательную информацию из вашего кредитного отчета. Только время и сознательные усилия по выплате долгов улучшат ваш кредитный отчет.Федеральные законы и законы некоторых штатов запрещают этим компаниям взимать с вас плату до тех пор, пока услуги не будут полностью выполнены.
Расчет долга по кредитной карте | FTC Consumer Information
Если вы исчерпали свои кредитные карты и погрязли в долгах, скорее всего, вы чувствуете себя подавленным. Как вы собираетесь выплатить долг? А теперь представьте, что вы слышите о компании, которая обещает сократить или даже стереть ваш долг за копейки на доллар. Звучит как ответ на ваши проблемы, не так ли?
Федеральная торговая комиссия (FTC), национальное агентство по защите прав потребителей, говорит, что не торопитесь и подумайте, как можно выйти из красной, не тратя много зеленого.
Расчетно-кредитные компании
Программы урегулирования долга обычно предлагаются коммерческими компаниями и предполагают, что компания ведет переговоры с вашими кредиторами, чтобы позволить вам заплатить «урегулирование» для погашения вашего долга. Урегулирование — это другое слово для обозначения единовременной выплаты, которая меньше полной суммы вашей задолженности. Чтобы произвести эту единовременную выплату, программа просит вас ежемесячно откладывать определенную сумму денег в виде сбережений. Компании по урегулированию долга обычно просят вас переводить эту сумму каждый месяц на счет условного депонирования, чтобы накопить достаточно сбережений для погашения урегулирования, которое в конечном итоге будет достигнуто.Кроме того, эти программы часто поощряют или инструктируют своих клиентов прекратить ежемесячные выплаты своим кредиторам.
Риски при погашении долга
Хотя компания по урегулированию долговых обязательств может иметь возможность погасить один или несколько ваших долгов, прежде чем регистрироваться, рассмотрите риски, связанные с этими программами:
1. Эти программы часто требуют, чтобы вы вносили деньги на специальный сберегательный счет на 36 месяцев или более, прежде чем все ваши долги будут погашены. Многие люди не могут произвести эти платежи на достаточно длительный срок, чтобы погасить все (или даже некоторые) свои долги.В результате они бросают программы. Прежде чем подписаться на программу погашения долга, внимательно проверьте свой бюджет, чтобы убедиться, что вы финансово способны откладывать необходимые ежемесячные суммы на всю продолжительность программы.
2. Ваши кредиторы не обязаны соглашаться вести переговоры об урегулировании вашей задолженности. Таким образом, существует вероятность, что ваша компания по урегулированию долгов не сможет погасить некоторые из ваших долгов — даже если вы откладываете ежемесячные суммы, требуемые программой.Компании по урегулированию долга также часто пытаются сначала договориться о более мелких долгах, оставляя проценты и комиссионные по крупным долгам расти.
3. Поскольку программы урегулирования долга часто просят — или поощряют — вас прекратить отправлять платежи напрямую вашим кредиторам, они могут отрицательно повлиять на ваш кредитный отчет и другие последствия. Например, ваши долги могут продолжать накапливать штрафы за просрочку платежа и штрафы, которые могут еще больше загнать вас в яму. Вам также могут звонить ваши кредиторы или сборщики долгов с просьбой о выплате.Вам даже могут предъявить иск о погашении. В некоторых случаях, когда кредиторы выигрывают судебный процесс, они имеют право удержать вашу зарплату или наложить арест на ваш дом.
Остерегайтесь мошенничества при погашении долга
Некоторые компании, предлагающие программы погашения долга, могут обмануть и не выполнить свои обещания — например, обещания или «гарантии» погасить все долги по вашей кредитной карте, скажем, на сумму от 30 до 60 процентов от суммы вашей задолженности. Другие компании могут попытаться взыскать с вас свои сборы до того, как они выплатят какие-либо из ваших долгов — практика, запрещенная Правилами телемаркетинговых продаж (TSR) Федеральной торговой комиссии для компаний, занимающихся телемаркетингом этих услуг.Некоторые не могут объяснить риски, связанные с их программами: например, то, что многие (или большинство) потребителей бросают учебу, не погасив свои долги, что кредитные отчеты потребителей могут пострадать или что сборщики долгов могут продолжать звонить вам.
Избегайте ведения бизнеса с любой компанией, которая обещает погасить ваш долг, если компания:
доллара.
Исследование расчетных компаний
Прежде чем вы станете участником программы урегулирования долгов, сделайте свою домашнюю работу.Вы принимаете важное решение, которое предполагает потратить много денег — денег, которые могут пойти на выплату долга. Узнайте о компании у генерального прокурора штата или в местном агентстве по защите прав потребителей. Они могут сообщить вам, есть ли в досье какие-либо жалобы потребителей на фирму, с которой вы собираетесь вести дела. Спросите генерального прокурора вашего штата, требуется ли компаниям лицензию для работы в вашем штате, и если да, то требуется ли это.
Введите название компании со словом «жалобы» в поисковой системе.Прочтите, что другие говорили о компаниях, которые вы рассматриваете, в том числе новости о судебных исках с государственными или федеральными регулирующими органами за обманные или недобросовестные действия.
Комиссии
Если вы ведете дела с компанией по урегулированию долгов, вам, возможно, придется положить деньги на специальный банковский счет, которым будет управлять независимая третья сторона. Средства принадлежат вам, и вы имеете право на начисляемые проценты. Администратор учетной записи может взимать с вас разумную плату за обслуживание учетной записи и несет ответственность за перевод средств с вашего счета для выплаты вашим кредиторам и компании по урегулированию долга при возникновении расчетов.
Компания может взимать с вас только часть своей полной комиссии за каждый погашаемый долг. Например, вы должны деньги пяти кредиторам. Компания успешно ведет переговоры об урегулировании с одним из ваших кредиторов. В настоящее время компания может взимать с вас только часть своей полной комиссии, поскольку ей все еще необходимо успешно провести переговоры с четырьмя другими кредиторами. Каждый раз, когда компания по урегулированию долга успешно рассчитывается с одним из ваших кредиторов, компания может взимать с вас еще одну часть своей полной комиссии.Если гонорары компании основаны на процентах от суммы, которую вы откладываете в результате урегулирования, она должна сообщать вам как процент, который она взимает, так и предполагаемую сумму в долларах, которую она представляет. Это можно назвать «непредвиденным» платежом.
Требования к раскрытию информации
Прежде чем вы подпишетесь на услугу, компания по облегчению долгового бремени должна предоставить вам информацию о программе:
Предложения
Компания по облегчению долгового бремени также должна сообщить вам, что:
Налоговые последствия
В зависимости от вашего финансового состояния, любые сбережения, полученные от услуг по облегчению долгового бремени, могут считаться доходом и облагаться налогом.Компании, выпускающие кредитные карты, и другие лица могут сообщать в IRS об урегулированной задолженности, которую IRS считает доходом, если вы не являетесь «неплатежеспособным». Несостоятельность — это когда общая сумма ваших долгов превышает справедливую рыночную стоимость всех ваших активов. Неплатежеспособность бывает сложно определить. Если вы не уверены, имеете ли вы право на это исключение, обратитесь к налоговому специалисту.
Другие варианты облегчения долгового бремени
Работа с компанией по урегулированию долга — лишь один из вариантов решения вашего долга. Вы также можете: вести переговоры напрямую с компанией, выпускающей кредитную карту, работать с кредитным консультантом или рассматривать вопрос о банкротстве.
Поговорите с эмитентом кредитной карты , даже если вам ранее отказывали. Вместо того, чтобы платить компании за то, чтобы она разговаривала с вашим кредитором от вашего имени, помните, что вы можете сделать это самостоятельно бесплатно. Вы можете найти номер телефона на своей карте или в выписке. Будьте настойчивы и вежливы. Ведите хороший учет своих долгов, чтобы при обращении в компанию, обслуживающую кредитную карту, вы могли объяснить свою ситуацию. Ваша цель — разработать модифицированный план платежей, который снизит ваши платежи до уровня, которым вы можете управлять.
Если вы не заплатите по своему долгу в течение 180 дней, ваш кредитор спишет ваш долг как убыток; ваш кредитный рейтинг сильно пострадает, и вы все равно будете иметь задолженность. Кредиторы часто готовы вести с вами переговоры даже после того, как они списывают ваш долг как убыток.
Обратитесь к кредитному консультанту. Авторитетные консультационные организации могут проконсультировать вас по вопросам управления вашими деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет и предложить бесплатные учебные материалы и семинары.Их консультанты сертифицированы и обучены в области потребительского кредитования, управления деньгами и долгом, а также составления бюджета. Консультанты обсудят с вами всю вашу финансовую ситуацию и помогут разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Первоначальное консультирование обычно длится час, с предложением последующих сеансов.
Наиболее уважаемые кредитные консультанты являются некоммерческими организациями и предлагают услуги в местных офисах, онлайн или по телефону. Если возможно, найдите организацию, которая предлагает личные консультации.Многие университеты, военные базы, кредитные союзы, жилищные органы и отделения Службы кооперативного консультирования США проводят некоммерческие программы кредитного консультирования. Эмитенты кредитных карт должны включать в свои выписки бесплатный номер телефона, по которому держатели карт могут получить информацию о поиске некоммерческих консультационных организаций. Программа попечителей США — организация в составе Министерства юстиции США, которая курирует дела о банкротстве и доверенных лиц, — также ведет список одобренных правительством организаций.Если кредитная консалтинговая организация утверждает, что она одобрена правительством, проверьте список одобренных организаций, предоставленных доверенным лицом США. Ваше финансовое учреждение, местное агентство по защите прав потребителей, а также друзья и семья также могут быть хорошими источниками информации и рекомендаций.
Но имейте в виду, что статус «некоммерческой организации» не гарантирует, что услуги будут бесплатными, доступными или даже законными. Фактически, некоторые кредитные консультационные организации взимают высокие гонорары, которые они скрывают, или убеждают своих клиентов делать «добровольные» взносы, которые могут привести к увеличению долгов.
Банкротство. Объявление о банкротстве имеет серьезные последствия, включая снижение вашего кредитного рейтинга, но кредитные консультанты и другие эксперты говорят, что в некоторых случаях это может иметь наибольший смысл. Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить собственность, такую как заложенный дом или автомобиль, которую они в противном случае могли бы потерять в процессе банкротства, предусмотренного главой 7. В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам выплатить свои долги в течение трех-пяти лет без передачи какого-либо имущества.После того, как вы произвели все платежи по плану, ваши долги погашаются. В рамках процесса, предусмотренного главой 13, вам придется заплатить адвокату, и вы должны получить кредитную консультацию в утвержденной правительством организации в течение шести месяцев, прежде чем подавать заявление о банкротстве.
Перед подачей заявления о банкротстве вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденной правительством организации в течение шести месяцев. Вы можете найти список одобренных правительством организаций по штатам на сайте U.S. Программа попечительства. Прежде чем подавать дело о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы должны пройти «проверку нуждаемости». Этот тест требует, чтобы вы подтвердили, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма варьируется в зависимости от штата и публикуется Программой попечителей США.
Сборы за подачу заявки составляют несколько сотен долларов. Гонорары адвоката являются дополнительными и могут варьироваться. Для получения дополнительной информации посетите суды США и прочтите статью «Как справиться с долгом».
.