Программирование на Python и Objective-C в Mac OS

Программирование на Python и Objective-C под Mac OS и для iPhone / iPod Touch

Что значит 10 годовых по вкладу: Вклады под 10 процентов годовых — открыть депозит под десять процентов годовых в банке

Содержание

Максимальная ставка вкладов топ-10 банков впервые упала ниже 6% годовых

Средняя максимальная ставка вкладов в 10 крупнейших банках по размеру портфеля средств населения за первую декаду января упала до 5,927% годовых, сообщил 15 января Центробанк. Это новый исторический минимум ставки с начала расчета показателя в 2009 г. По сравнению с последней декадой декабря показатель снизился на 0,084 процентного пункта (п. п.) – на конец года средняя максимальная ставка составляла 6,011%.

Сейчас ЦБ рассчитывает ее по данным Сбербанка, ВТБ, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Альфа-банка, Промсвязьбанка, Россельхозбанка (РСХБ), Совкомбанка, «ФК Открытие» и Московского кредитного банка. Регулятор рекомендует банкам, которые не входят в топ-10 по размеру вкладов, не увеличивать ставки более чем на 2 п. п. по сравнению со средней максимальной.

В первой декаде января три банка из первой десятки снизили ставки рублевых вкладов. РСХБ снизил 10 января базовые ставки на 0,05–0,25 п. п., кроме того, в январе завершилась акция, по условиям которой до нового года можно было размещать рубли на три года под 7% годовых. Таким образом, максимальная ставка розничного вклада в банке снизилась с начала года на 0,6 п. п. до 6,4% годовых.

В тот же день Альфа-банк опустил ставки по всей линейке вкладов на 0,2–0,5 п. п. и отменил сезонный вклад «Еще выше» со ставкой 5,94% годовых. Теперь максимальная ставка розничного вклада для клиентов, не пользующихся дополнительно другими услугами банка, опустилась до 5,1%.

Сбербанк также снизил ставки вкладов базовой линейки на 0,1–0,25 п. п., в розничном сегменте – с 2,95–4,65 до 2,7–4,5%, но сохранил сезонные промовклады. Таким образом его максимальная ставка не изменилась и не повлияла на ставку топ-10.

Ставки по рублевым вкладам в крупнейших банках падают с лета вслед за ключевой ставкой ЦБ, которая с тех пор опустилась на 1,5 п. п. до 6,25%. Основная причина снижения – низкая инфляция. По подсчетам Росстата, в 2019 г. она составила 3%, что на 1 п. п. ниже целевого уровня ЦБ. В I квартале 2020 г. инфляция вряд ли будет расти быстрее. Поэтому в I квартале ключевая ставка вновь снизится как минимум на 0,25 п. п., единодушны опрошенные «Ведомостями» эксперты. Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова считает, что к маю ключевая ставка может снизиться до 5,75%.

Январское падение банковских ставок отыгрывает последнее снижение ставки ЦБ и ожидания ее повторного снижения на 0,25 п. п., говорит главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Доходность рублевых депозитов и далее будет следовать за ключевой ставкой, уверен главный экономист BCS Global Markets Владимир Тихомиров. По прогнозам руководителя направления банковских рейтингов НКР Михаила Доронкина, средняя максимальная ставка вкладов может опуститься до 5,5%. 

Ставки по классическим банковским вкладам могут снизиться до 5–5,5%, считает начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса «ФК Открытие» Александр Бородкин. «Мы не ждем снижения притока сбережений в связи с падением ставок, но вопрос в том, куда пойдет приток», – замечает он. Сейчас, по словам Бородкина, среди клиентов наиболее востребованы комплексные стратегии сбережений, которые совмещают банковские и инвестиционные структурные продукты, в том числе в рамках индивидуальных инвестиционных счетов или инвестиционного страхования жизни. «Снижение ставок, безусловно, замедлит темпы роста депозитных портфелей, но депозит останется самым популярным способом сбережения», – уверен вице-президент банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев.

Банковские вклады и депозиты в Россельхозбанке в рублях и валюте для физических лиц под проценты в 2020 году
















Название


Возможно открытие через дистанционные каналы обслуживания


Выплата процентов


Срок вклада (дней)


Валюта и минимальный размер первоначального взноса


Пополнение вклада


Расходные операции с сохранением процентной ставки


Максимальная сумма вклада


Максимальная ставка по вкладу

(в % годовых)



НОВЫЙ

Пенсионный вклад

«Моё время»



В конце срока или ежемесячно на счет


365, 730, 1095


RUR 10 000




Без ограничений


RUR до 7,70%



Вклад

«Растущий доход»



В конце срока


540


RUR 10 000




Без ограничений


RUR до 8,00%


Вклад

«Доходный»


Повышенная ставка!


По выбору: в конце срока или ежемесячно, на счет или капитализация


от 91 до 1460


RUR 3 000

USD 50




Без ограничений


RUR до 7,50%

USD до 0,80%


Вклад

«Пополняемый»


Повышенная ставка!


Ежемесячно: на счет или капитализация


от 91 до 1095


RUR 3 000

USD 50 




RUR 10 000 000

USD 300 000


RUR до 5,80%

USD до 0,50%


Вклад

«Накопи на мечту»



Ежемесячная капитализация


от 730 до 1795


RUR 3000

USD 100




RUR 10 000 000

USD 300 000


RUR до 5,20%

USD до 0,50%


Вклад

«Комфортный» 


Повышенная ставка!


Ежемесячно: на счет или капитализация


от 91 до 1095


RUR 10 000

USD 150 




RUR 10 000 000

USD 300 000


RUR до 5,60%

USD до 0,40%


Вклад

«Доходный Пенсионный»




В конце срока или ежемесячно на счет


от 91 до 1460


RUR 500




Без ограничений


RUR до 7,50%


Вклад

«Пенсионный доход»



Ежемесячно: на счет или капитализация


от 395 до 730


RUR 500




RUR 2 000 000


RUR до 5,70%


Вклад

«Пенсионный Плюс»



Ежемесячная капитализация


395, 730, 1095


RUR 500




RUR  10 000 000


RUR до 5,60%


НОВЫЙ! «Накопительный счёт

Моя выгода»



Ежемесячная капитализация


Бессрочно


RUR 0

USD 0




Без ограничений


RUR 7,00%

USD 0,15%


«Накопительный счёт

Моя копилка»



Ежемесячная капитализация


Бессрочно


RUR 0

USD 0




Без ограничений


RUR 5,00%

USD 0,10%



«Накопительный счёт

Мой счет»



Ежемесячная капитализация


Бессрочно


RUR 0

USD 0




Без ограничений


RUR 4,00%

USD 0,01%


Вклад

«До востребования»



Ежеквартально, капитализация


Без ограничений


RUR 10

USD 5




Без ограничений


RUR 0,01%

USD 0,01%

Вклады

Предложение действует до 31 декабря 2021 года

до 8.2% максимальная годовая ставка

100 000 ₽ минимальная сумма вклада

годовая процентная ставка

получу в конце срока

доход по вкладу

Рубли

Выплата процентов в конце срока

Без пополнения

Без частичного снятия

Максимальная доходность для ваших вложений

7.6% максимальная годовая ставка

10 000 ₽ минимальная сумма вклада

годовая процентная ставка

получу в конце срока

доход по вкладу

Рубли, Доллары США

Проценты ежемесячно / в конце срока

Без пополнения

Без частичного снятия

Удобно копить средства

6.3% максимальная годовая ставка

10 000 ₽ минимальная сумма вклада

годовая процентная ставка

получу в конце срока

доход по вкладу

Рубли, Доллары США

Ежемесячная капитализация процентов

Пополнение

Без частичного снятия

С возможностью частичного снятия без потери процентов

5.8% максимальная годовая ставка

10 000 ₽ минимальная сумма вклада

годовая процентная ставка

получу в конце срока

доход по вкладу

Рубли, Доллары США

Выплата процентов в конце срока

Пополнение

Частичное снятие без потери процентов

Лучшие условия для сбережений

5.4% максимальная годовая ставка

5 000 ₽ минимальная сумма вклада

годовая процентная ставка

получу в конце срока

доход по вкладу

Рубли

Ежемесячная капитализация процентов

Пополнение

Частичное снятие без потери процентов

Нет вкладов, соответствующих заданным условиям.

Открытие вклада физическим лицом | Срочное оформление в банке ПСБ

Уверенность в финансовом благополучии

В условиях экономической нестабильности не так просто сохранить средства. Инфляция и рост курса валют ведут к повышению цен и отсутствию гарантий стабильного дохода.

Но сегодня можно не просто сберечь свои накопления, но и позволить им приносить дополнительную прибыль. Банковские вклады и накопительные счета помогут вам сохранить денежные средства и обеспечить свое финансовое благополучие в будущем.

Для чего нужны вклады в рублях и валютные депозиты?

Все очень просто — благодаря денежным вкладам ваши деньги работают на вас! А вы можете проводить больше времени с близкими, путешествовать или заниматься любимым делом, если успеете вовремя оформить депозит и позволите вашим сбережениям приносить прибыль.

Если денежных средств недостаточно, чтобы открыть вклад, вы можете оформить накопительный счет, чтобы переводить на него небольшую сумму с каждой покупки или во время пополнения баланса.

Самостоятельно определите процент, который будет списан после расходных операций, и воспользуйтесь одной из банковских услуг для ежедневных накоплений. Открытие счета позволит вам не только накопить капитал, но и поможет защитить сбережения от инфляции.

Начать заботиться о будущем важно уже сегодня. Не стоит откладывать принятие решения, ведь сейчас вам будет гораздо выгоднее воспользоваться специальными условиями.

Как выбрать и открыть банковский вклад?

Чтобы открыть накопительный счет или депозит, стоит учесть несколько факторов:

  • процентную ставку;
  • возможность пополнения и досрочного расторжения;
  • капитализацию и возможность перечисления процентов на карту;
  • срок действия договора.

Лучшие банки предлагают клиентам выгодные продукты, но предпочтение стоит отдать тем из них, которые готовы предложить разумные условия, гарантии и удобные условия по сберегательным счетам и депозитам. При этом важно выбрать банк, который позволит вложить сбережения под более высокие проценты, чем в других кредитных учреждениях.

Срочное оформление позволит сэкономить время и начать заботу о будущем прямо сейчас. Чтобы сделать правильный выбор, отдайте предпочтение надежному банку, который дорожит репутацией и каждым вкладчиком, доверившим ему свои сбережения.

Срочные вклады банка ПАО «Промсвязьбанк» станут выгодным решением, способным обеспечить достойный доход и обезопасить ваши накопления.

Лучшие вклады на сегодня

Чтобы открыть накопительный счет или вклад в банке ПАО «Промсвязьбанк», обратитесь в офис или заполните заявку на сайте. Компетентные специалисты расскажут обо всех нюансах банковских продуктов и предложат одно из лучших решений:

  • высокие ставки до 8% годовых в рублях;
  • повышенные ставки при дистанционном открытии вклада;
  • возможность пополнять вклад в удобное время;
  • выгодные условия досрочного расторжения.

Вклад можно оформить в рублях или иностранной валюте. Чтобы срочно оформить вклад в банке ПАО «Промсвязьбанк», потребуется паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Уже сейчас вы можете сделать свою жизнь лучше и воспользоваться услугами, представленными в банке ПАО «Промсвязьбанк». Депозит позволит с уверенностью смотреть в будущее и избежать последствий экономической нестабильности.

Уже сейчас вы можете сделать свою жизнь лучше и воспользоваться услугами, представленными в банке ПАО «Промсвязьбанк». Депозит позволит с уверенностью смотреть в будущее и избежать последствий экономической нестабильности.

Для получения подробной информации позвоните по телефону в Москве или заполните форму обратной связи.

У подножия пирамиды

В последнее время в России стало очень много небанковских кредитных организаций и других финансовых организаций, предлагающих свои услуги гражданам, — в их числе МФО, ломбарды, кредитные кооперативы, сельскохозяйственные страховые кооперативы. Зачастую, обращаясь в такие организации, люди становятся жертвами мошенников — за безобидной вывеской того же кредитного потребительского кооператива может скрываться финансовая пирамида.

Как государство защищает своих граждан от таких «благодетелей», достаточно ли предпринимаемых законодателями мер для решения проблемы и как отличить обычный кредитный кооператив от мошеннической лавочки — в материале «Дума ТВ».

Кредитный кооператив — что это?

Закон дает определение кредитного потребительского кооператива (КПК): это добровольное объединение физических и юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному или иному принципу для удовлетворения финансовых потребностей членов КПК (пайщиков). Проще говоря, касса взаимопомощи. Создавая КПК, его члены формируют паевой фонд и платят взносы, чтобы в случае необходимости выдать часть средств одному из пайщиков. Размещая деньги в КПК, пайщик может рассчитывать на проценты по вкладу.

КПК может инвестировать сбережения пайщиков, но закон запрещает им покупку финансовых продуктов с высоким риском: разрешены только вклады в государственные ценные бумаги и банковский депозит.

Банк России ведет реестр КПК и следит за тем, чтобы они соблюдали требования закона. Так, кредитные кооперативы обязаны создавать «финансовую подушку» — резервный фонд, размер которого зависит от количества участников КПК. Установлены ограничения по объему сбережений, который КПК может привлечь от каждого пайщика, по процентам кредитования, по срокам выдачи кредита и его размеру, по объему средств, которые КПК может инвестировать. Но практика показывает, что все эти меры не защищают людей от потери средств — депутаты по-прежнему получают жалобы от пострадавших от мошеннических действий КПК.

Территориально-временные рамки

Небанковских кредитных организаций стало очень много — первый зампред Комитета по экономической политике, депутат фракции КПРФ Николай Арефьев объяснил это сокращением большого количества банков.

«Высвободилось очень много специалистов, которые не находят себе применение, кроме как организовывать либо потребительские и финансовые кооперативы, либо микрофинансовые организации, а в результате их расплодилось очень большое количество»,


сказал он.

И уследить за всеми МФО и КПК, чтобы защитить людей от произвола, который царит в финансовой сфере, стало невозможно. Необходимо было поставить небанковские финансовые организации под контроль, чтобы создать людям гарантии от мошенничества.

Именно поэтому Государственная Дума приняла поправки в ряд законов, регулирующих деятельность небанковских кредитных организаций — в частности, предусмотрев раскрытие информации о деятельности КПК в сети. Так, 13 октября вступило в силу очередное положение этого закона — об ограничении деятельности КПК по территориальному принципу.

В чем заключаются изменения и для чего потребовалось дополнительное регулирование в этом направлении, рассказал член Комитета по финансовому рынку Государственной Думы VII созыва Евгений Шулепов, который принимал участие в работе над законопроектом.

«Кооперативы, которые действуют менее трех лет, могут включать в себя членов, проживающих в соседних муниципалитетах. Кооперативы, которые действуют более трех лет, могут включать в себя членов, проживающих в соседних регионах»,


пояснил он.

Это необходимо для создания реальной общности людей, которые проживают на близкой территории, потому что случается, что кооператив зарегистрирован в Москве, руководят им из Красноярска, а члены КПК находятся в Хакасии, привел пример Шулепов.

«Конечно, это никакой не кооператив, это такая «пирамида», которая создана для обмана людей. К сожалению, мошенников на финансовом рынке достаточно, и очень многие используют данную форму организации для извлечения личной выгоды мошенническим путем»,


отметил он.

Это не единственная мера, направленная на наведение порядка на рынке кредитной кооперации: и Государственная Дума, и правительство, и Центробанк активно работают по наведению порядка на рынке кредитной кооперации. Так, по словам Шулепова, ЦБ вводит новую методику по определению финансовых пирамид и пресечению их деятельности на стадии формирования.

«Но надо сказать, что кроме тех действий, которые сегодня предпринимает наш управляющий орган, необходимо желающим вступить в кредитный кооператив, конечно, быть бдительными»,


подчеркнул он.

Следим за руками!

Изначально КПК — это небольшие деньги и небольшие кредиты, и территориальное ограничение необходимо для того, чтобы проконтролировать их деятельность, отметил Николай Арефьев.

«Им дается трехлетний срок: в двух муниципальных образованиях они поработают. Если они устоялись, если у них не будет мошенничества, если будут добросовестно работать — после трехлетнего периода, когда они встанут уже на ноги и в соответствии с законом, вырастет капитал, тогда им разрешается действовать в рамках двух субъектов Российской Федерации»,


пояснил он.

Депутат подчеркнул, что это, опять же, ограниченная территория, где можно будет проследить методы хозяйствования кредитной организации. По его мнению, такое ограничение было бы целесообразно распространить на все хозяйственные объекты. Например, управляющие компании жилищно-коммунального хозяйства зачастую зарегистрированы в одном регионе — на Чукотке, в Магадане, — а работают в Москве или Краснодарском крае, и найти их, чтобы привлечь к ответственности, не представляется возможным.

Но только запретительными мерами проблему не решить — тогда надо каждый шаг человеческий облекать в закон.

«Чем больше законов, тем больше антизаконных действий для того, чтобы как-то преодолеть эти законы, нарушить их для того, чтобы обогатиться»,


пояснил Арефьев.

Дело в том, что в обществе почти ликвидированы нормы нравственности, для личного обогащения рамок нет.

«В советские времена у нас были нормы нравственности и не писалось бесконечное количество законов, потому что люди знали — нельзя, просто непорядочно так поступать»,


отметил парламентарий.

Невозможно написать столько законов, чтобы поставить человека в такие рамки, чтобы он не мог пойти на преступление — либо будет уничтожена инициатива, либо откроется возможность для злоупотреблений.

«Нужны нормы нравственности, которые были бы одинаково почитаемы всеми — и клиентами, и банками, и кооперативами. Тогда, наверное, порядок будет»,


подчеркнул Арефьев.

Как не попасть в пирамиду

Но воспитание общества — дело не быстрое, а решать свои проблемы людям приходится каждый день. И каждый день они обращаются в микрокредитные организации, вступают в кредитные потребительские кооперативы, чтобы улучшить свое финансовое положение. А потом забрасывают депутатов письмами о банкротстве кредитных учреждений, о потерянных сбережениях и неполученных процентах.

На самом деле, вычислить мошенника в цифровую эпоху не так сложно. В случае КПК следует начать с поиска информации о его руководителе, чтобы удостовериться в том, что он достаточно добросовестный, — советует Евгений Шулепов.

«Второе, проверить правовую форму КПК — это должен быть кредитный потребительский кооператив, а не ООО, не акционерное общество, не ИП, не КП, не другие формы. Это КПК, форма КПК, которая определена в законе»,


отметил он.

Третий шаг — нужно проверить, есть ли КПК в реестре Центробанка и саморегулируемых организаций (СРО).

«Далее — посмотреть по сайту Федеральной службы судебных приставов, нет ли за этим кооперативом каких-то судебных дел или неисполненных листов: это говорит о добросовестности и платежеспособности данного кооператива»,


пояснил Шулепов.

А уж найти отзывы о КПК — как нынешние и бывшие пайщики отзываются о его работе и о своем взаимодействии с ним — это самое очевидное. Также важно проверить, страхует ли КПК свои вклады. Государство не гарантирует сохранность вкладов в КПК — они не входят в Агентство страхования вкладов (АСВ). Но кооперативы могут заключать договоры со страховщиками, и если страховка есть — имеет смысл проверить, существует ли указанная в договоре компания, и в целом изучить этот договор. Как и договор с КПК — изучить и посоветоваться по его поводу с юристами.

«И проверить обязательно доходность по вкладам, не обещает ли он чего лишнего. То есть сегодня можно вклады размещать в кооперативе под 8-10% годовых, если вам обещают 18, 25% — это явно завышение, такая «замануха», которая обязательно приведет к обману»,


отметил Шулепов.

Высокие проценты по вкладу — это яркий признак финансовой пирамиды. Как и агрессивная, дорогостоящая реклама.

«Людям надо настораживаться, когда в кооператив заманивают. Вот если дают огромную рекламу, особенно на центральном телевидении, что вот хороший кооператив, что там высокие проценты, что там быстрый способ обогащения — это значит, там работают мошенники»,


пояснил Николай Арефьев.

Он подчеркнул, что кооперативы никогда не зарабатывают миллиарды, и особенно в провинции, где финансовые потоки не очень значительные, а народ бедный. Разбогатеть в одночасье в таких условиях в принципе невозможно, а уж тем более в КПК. Поэтому если сулят огромные проценты и немыслимые дивиденды, нужно прислушиваться и понимать — это мошенники.

«Поэтому не стоит клевать на такие удочки, лучше поберегите свои деньги в карманах, не вступайте ни в какие кооперативы, не кладите деньги в рискованные банки, можно их просто потерять»,


отметил парламентарий.

Способы «относительно честного отъема денег у населения» изобретаются очень быстро, их количество растет в геометрической прогрессии, и абсолютной защиты от мошенничества пока еще не изобрели. Поэтому депутаты советуют прислушиваться к голосу здравого смысла, не рассчитывать на быстрое обогащение и не полагаться на случай.

Аналитики дали прогноз по росту ставок по вкладам к концу года

МОСКВА, 17 окт — ПРАЙМ. Средняя ставка по рублевым вкладам в России к концу текущего года вернется на уровень лета 2019 года: она может достичь 6,8-7,5%, следует из опроса аналитиков, проведенного РИА Новости.

Финансист предрек судьбу рубля к Новому году

Банк России весной перешел к нормализации денежно-кредитной политики, подняв ключевую ставку в сентябре до 6,75% годовых. При этом ЦБ дал сигнал по дальнейшим шагам: он допускает новые повышения ставки на ближайших заседаниях. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина отмечала, что для возвращения инфляции в России к цели в 4% может потребоваться еще не одно повышение, в результате чего ставка может превысить 7%. В настоящее время средняя ставка по вкладам в десяти крупнейших банках составляет 6,3%.

«До конца года мы ожидаем повышение ключевой ставки минимум на 0,5 процентного пункта, что подтолкнет вверх ставки по вкладам. С учетом новогодних акций максимальные ставки по вкладам в топ-10 банках к концу года могут достичь 7%», — прокомментировал ситуацию замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин.

С таким мнением согласна младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина: она также ждет, что средняя ставка по вкладам уверенно приблизится к 7% до конца года. Более оптимистичные ожидания у директора банковских рейтингов НРА Константина Бородулина, который допускает рост стоимости вкладов до 7,5%.

В России выросла максимальная ставка по вкладам

Наиболее скромные ожидания у эксперта «БКС Мир инвестиций» Дмитрия Пучкарева, который оценивает потенциал роста средних ставок по вкладам примерно до 6,8%. «Декабрьская динамика будет зависеть от стейтмента ЦБ на октябрьском заседании и в большей степени от темпов роста инфляции», — добавляет аналитик.

«Ключевым фактором изменения ставок сейчас является монетарная политика Банка России. Можно предположить, что изменения ставок будут пропорциональны изменениям ставок регуляторов. В целом ставки по вкладам имеют тенденцию к росту, что отчасти объясняется наращиванием банками кредитных портфелей и их потребностью в финансировании», — заключил руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

Определение, формула и расчет сложных процентов

Что такое сложный процент?

Сложные проценты (или сложные проценты) — это проценты по ссуде или депозиту, рассчитываемые как на основе первоначальной основной суммы, так и накопленных процентов за предыдущие периоды. Считается, что сложный процент возник в Италии 17-го века, сложный процент можно рассматривать как «процент на процент», и он заставляет сумму расти быстрее, чем простой процент, который рассчитывается только на основную сумму.

Ставка, по которой начисляются сложные проценты, зависит от частоты начисления сложных процентов, так что чем больше количество периодов начисления сложных процентов, тем больше сложный процент. Таким образом, сумма сложных процентов, начисленных на 100 долларов США с начислением 10% годовых, будет ниже, чем сумма сложных процентов на 100 долларов США с начислением 5% годовых в течение того же периода времени. Поскольку эффект процентной ставки может приносить все более положительную прибыль на основе первоначальной основной суммы, сложное образование иногда называют «чудом сложных процентов».»

Ключевые выводы

  • Сложные проценты (или сложные проценты) — это проценты, начисляемые на первоначальную основную сумму, которая также включает все накопленные проценты за предыдущие периоды по депозиту или ссуде.
  • Сложный процент рассчитывается путем умножения первоначальной основной суммы на единицу плюс годовая процентная ставка, повышенная до количества составных периодов минус один.
  • Проценты могут начисляться по любому заданному графику периодичности, от непрерывного до ежедневного или ежегодного.
  • При расчете сложных процентов количество периодов начисления сложных процентов имеет большое значение.
Общие сведения о сложных процентах

Как работает сложный процент

Сложные проценты рассчитываются путем умножения первоначальной основной суммы на единицу плюс годовая процентная ставка, повышенная на количество составных периодов минус один. Затем из полученной стоимости вычитается общая начальная сумма ссуды.

Кэти Керпель {Copyright} Investopedia, 2019.

Формула расчета суммы сложных процентов выглядит следующим образом:

  • Сложные проценты = общая сумма основного долга и процентов в будущем (или будущая стоимость) за вычетом основной суммы в настоящее время (или приведенной стоимости)

= [P (1 + i ) n ] — P

= P [(1 + i ) n — 1]

Где:

P = основной

i = номинальная годовая процентная ставка в процентах

n = количество периодов начисления сложных процентов

Возьмите трехлетний заем в размере 10 000 долларов США под 5% годовых.Какая будет сумма процентов? В этом случае это будет:

10 000 долларов США [(1 + 0,05) 3 — 1] = 10 000 долларов США [1,157625 — 1] = 1 576,25 доллара США

Как растет сложный процент

Поскольку сложные проценты включают проценты, накопленные за предыдущие периоды, они растут с постоянно ускоряющейся скоростью. В приведенном выше примере, хотя общая сумма процентов, подлежащих уплате за трехлетний период по этой ссуде, составляет 1 576,25 долларов США, сумма процентов не одинакова для всех трех лет, как это было бы с простыми процентами.Проценты, выплачиваемые в конце каждого года, показаны в таблице ниже.

Сложные проценты могут значительно повысить доходность инвестиций в долгосрочной перспективе. В то время как депозит в размере 100 000 долларов, который получает 5% простых годовых процентов, принесет 50 000 долларов в виде общих процентов за 10 лет, годовые сложные проценты в размере 5% на 10 000 долларов составят 62 889,46 долларов за тот же период. Если бы период начисления сложных процентов вместо этого выплачивался ежемесячно в течение того же 10-летнего периода под 5% сложных процентов, общая сумма процентов вырастала бы до 64 700 долларов.95.

Таблицы сложных процентов

Проценты могут быть увеличены по любому заданному графику периодичности, от ежедневного до ежегодного. Существуют стандартные графики частоты начисления сложных процентов, которые обычно применяются к финансовым инструментам.

Обычно для сберегательных счетов в банках используется ежедневный график начисления сложных процентов. Для компакт-диска типичные графики частоты начисления сложных процентов — ежедневно, ежемесячно или раз в полгода; для счетов денежного рынка — часто ежедневно. Для жилищных ипотечных ссуд, ссуд под залог недвижимости, ссуд для личного бизнеса или счетов по кредитным картам наиболее часто применяется ежемесячный график начисления сложных процентов.

Также могут быть разные временные рамки, в течение которых начисленные проценты фактически зачисляются на существующий баланс. Проценты по счету могут начисляться ежедневно, но только ежемесячно. Только когда проценты фактически зачисляются или добавляются к существующему балансу, они начинают приносить дополнительные проценты на счет.

Некоторые банки также предлагают так называемое непрерывное начисление сложных процентов, которое увеличивает процентную ставку к основной сумме в каждый возможный момент.С практической точки зрения, это не намного больше, чем ежедневные сложные проценты, если вы не хотите вкладывать деньги и снимать их в тот же день.

Более частое начисление сложных процентов выгодно инвестору или кредитору. Для заемщика все наоборот.

Периоды начисления процентов

При расчете сложных процентов количество периодов начисления сложных процентов имеет большое значение. Основное правило состоит в том, что чем больше количество периодов начисления сложных процентов, тем больше сумма сложных процентов.

Следующая таблица демонстрирует разницу, которую может составить количество периодов начисления сложных процентов для ссуды в размере 10 000 долларов США с годовой процентной ставкой 10% в течение 10-летнего периода.

Особые соображения

Сложный процент тесно связан с временной стоимостью денег и Правилом 72, которые являются важными концепциями инвестирования.

Временная стоимость денег Возмещение

Понимание временной стоимости денег и экспоненциального роста, создаваемого сложным капиталом, важно для инвесторов, стремящихся оптимизировать свои доходы и распределение богатства.

Формула для получения будущей стоимости (FV) и текущей стоимости (PV) выглядит следующим образом:

FV = PV (1 + i) n и PV = FV / (1 + i) n

Например, будущая стоимость 10 000 долларов США составит 5% годовых в течение трех лет:

= 10 000 долларов США (1 + 0,05) 3

= 10 000 долл. США (1 157 625 долл. США)

= 11 576,25 долл. США

Приведенная стоимость 11 576,25 долларов США со скидкой 5% на три года:

= 11 576 долларов США.25 / (1 + 0,05) 3

= 11 576,25 долл. США / 1 157 625 долл. США

= 10 000 долл. США

Обратное значение 1,157625, равное 0,8638376, в данном случае является коэффициентом дисконтирования.

Правило 72 рассмотрения

Так называемое Правило 72 рассчитывает приблизительное время, в течение которого инвестиции удвоятся при заданной норме прибыли или процентах «i», и определяется выражением (72 / i). Его можно использовать только для годового начисления процентов.

Например, инвестиция с годовой доходностью 6% удвоится через 12 лет.Таким образом, инвестиции с годовой доходностью 8% увеличатся вдвое за девять лет.

Совокупный годовой темп роста (CAGR)

Совокупный годовой темп роста (CAGR) используется для большинства финансовых приложений, которые требуют расчета единого темпа роста за период времени.

Допустим, ваш инвестиционный портфель вырос с 10 000 до 16 000 долларов за пять лет; что такое CAGR? По сути, это означает, что PV = — 10 000 долларов США, FV = 16 000 долларов США и nt = 5, поэтому переменная «i» должна быть вычислена.Используя финансовый калькулятор или Excel, можно показать, что i = 9,86%.

Согласно соглашению о движении денежных средств, ваши первоначальные инвестиции (PV) в размере 10 000 долларов США отображаются с отрицательным знаком, поскольку они представляют собой отток средств. Чтобы найти «i» в приведенном выше уравнении, PV и FV обязательно должны иметь противоположные знаки.

CAGR реальных приложений

CAGR широко используется для расчета доходности за периоды времени для акций, паевых инвестиционных фондов и инвестиционных портфелей.CAGR также используется для определения того, превышал ли управляющий паевым инвестиционным фондом или управляющий портфелем рыночную норму прибыли в течение определенного периода времени. Если, например, рыночный индекс обеспечил общую доходность 10% за пятилетний период, но управляющий фондом получил только 9% годовой доходности за тот же период, то управляющий отстал от рынка.

CAGR также можно использовать для расчета ожидаемых темпов роста инвестиционных портфелей в течение длительных периодов времени, что полезно для таких целей, как накопление средств на пенсию.Рассмотрим следующие примеры:

Пример 1: Не склонный к риску инвестор доволен скромной годовой доходностью в 3% по своему портфелю. Таким образом, ее нынешний портфель в 100 000 долларов через 20 лет вырастет до 180 611 долларов. Напротив, толерантный к риску инвестор, ожидающий годовой доходности своего портфеля в размере 6%, через 20 лет увидит, что 100 000 долларов США вырастут до 320 714 долларов США.

Пример 2: CAGR можно использовать для оценки того, сколько нужно убрать, чтобы сэкономить для конкретной цели.Пара, которая хотела бы сэкономить 50 000 долларов в течение 10 лет на первоначальный взнос за кондоминиум, должна будет экономить 4 165 долларов в год, если они предполагают, что годовая доходность (CAGR) составит 4% от своих сбережений. Если они готовы пойти на небольшой дополнительный риск и рассчитывать на среднегодовой темп роста 5%, им нужно будет экономить 3 975 долларов в год.

Пример 3: CAGR также может продемонстрировать преимущества инвестирования в более раннем, чем в более позднем возрасте. Если цель состоит в том, чтобы сэкономить 1 миллион долларов к выходу на пенсию в возрасте 65 лет, исходя из среднегодового роста в 6%, 25-летнему человеку нужно будет откладывать 6 462 доллара в год для достижения этой цели.С другой стороны, 40-летнему человеку нужно будет сэкономить 18 227 долларов, или почти в три раза больше, чтобы достичь той же цели.

  • CAGR также часто встречается в экономических данных. Вот пример: ВВП Китая на душу населения увеличился с 193 долларов в 1980 году до 6091 долларов в 2012 году. Каков годовой рост ВВП на душу населения за этот 32-летний период? Темп роста «i» в данном случае составляет впечатляющие 11,4%.

Плюсы и минусы компаундирования

Хотя чудо составления сложных процентов привело к апокрифической истории Альберта Эйнштейна, назвавшего его восьмым чудом света или величайшим изобретением человека, составление сложных процентов также может работать против потребителей, у которых есть ссуды с очень высокими процентными ставками, например, задолженность по кредитной карте.Остаток по кредитной карте в размере 20 000 долларов США с ежемесячной процентной ставкой 20% приведет к общей сумме сложных процентов в размере 4 388 долларов США за год или около 365 долларов США в месяц.

С положительной стороны, сложное увеличение может принести вам пользу, когда речь идет о ваших инвестициях, и может стать мощным фактором создания богатства. Экспоненциальный рост за счет сложных процентов также важен для смягчения факторов, разрушающих благосостояние, таких как рост стоимости жизни, инфляция и снижение покупательной способности.

Паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам один из самых простых способов воспользоваться преимуществами сложных процентов. Решение реинвестировать дивиденды, полученные от паевого инвестиционного фонда, приводит к покупке большего количества акций фонда. Со временем накапливается больше сложных процентов, и цикл покупки большего количества акций будет продолжать способствовать росту стоимости инвестиций в фонд.

Рассмотрим инвестиционный паевой инвестиционный фонд, открытый с начальными 5000 долларов и ежегодным приростом в 2400 долларов. При средней годовой доходности 12% за 30 лет будущая стоимость фонда составляет 798 500 долларов.Сложный процент — это разница между денежными средствами, внесенными в инвестицию, и фактической будущей стоимостью инвестиции. В этом случае при внесении 77 000 долларов США или совокупного взноса в размере всего 200 долларов США в месяц в течение 30 лет сложные проценты составляют 721 500 долларов США от будущего баланса.

Конечно, доходы от сложных процентов подлежат налогообложению, если только деньги не находятся на счете, защищенном от налогов; обычно он облагается налогом по стандартной ставке, установленной для налоговой категории налогоплательщика.

Инвестиции со сложными процентами

Инвестор, который выбирает план реинвестирования в рамках брокерского счета, по сути, использует возможность начисления сложных процентов во все, что он инвестирует.

Инвесторы также могут получить сложный процент при покупке облигации с нулевым купоном. Традиционные выпуски облигаций обеспечивают инвесторам периодические выплаты процентов на основе первоначальных условий выпуска облигаций, и, поскольку они выплачиваются инвестору в форме чека, проценты не складываются.Бескупонные облигации не высылают инвесторам процентные чеки; вместо этого облигации этого типа приобретаются со скидкой по сравнению с их первоначальной стоимостью и со временем растут. Эмитенты бескупонных облигаций используют возможность начисления сложных процентов для увеличения стоимости облигации, чтобы она достигла своей полной цены к моменту погашения.

Компаундирование также может работать на вас при выплате кредита. Например, если вы будете выплачивать половину ипотечного платежа дважды в месяц вместо того, чтобы вносить полный платеж один раз в месяц, это сократит ваш период амортизации и сэкономит вам значительную сумму процентов.

Как рассчитать сложный процент

Если с тех пор, как вы учились в математике, прошло некоторое время, не бойтесь: есть удобные инструменты для вычисления сложного слова. Многие калькуляторы (как карманные, так и компьютерные) имеют функции экспоненты, которые вы можете использовать для этих целей.

Расчет сложных процентов в Excel

Если возникают более сложные сложные задачи, вы можете выполнить их в Microsoft Excel тремя различными способами.

  1. Первый способ рассчитать сложные проценты — это умножить новый баланс каждого года на процентную ставку.Предположим, вы вкладываете 1000 долларов на сберегательный счет с годовой процентной ставкой 5% и хотите рассчитать остаток через пять лет. В Microsoft Excel введите «Год» в ячейку A1 и «Баланс» в ячейку B1. Введите годы от 0 до 5 в ячейки с A2 по A7. Баланс за год 0 составляет 1000 долларов, поэтому вы должны ввести «1000» в ячейку B2. Затем введите «= B2 * 1,05» в ячейку B3. Затем введите «= B3 * 1.05» в ячейку B4 и продолжайте делать это, пока не дойдете до ячейки B7. В ячейке B7 вычисление: «= B6 * 1.n) — P. »В третьей строке модуля введите« Конечная функция ». Вы создали макрос функции для расчета сложной процентной ставки. Продолжая с той же таблицы Excel выше, введите« Сложный процент »в ячейку A6 и введите «= Compound_Interest (B1, B2, B3).» Это дает вам значение 276,28 доллара США, что согласуется с первыми двумя значениями.

Другие калькуляторы сложных процентов

В Интернете предлагается ряд бесплатных калькуляторов сложных процентов, и многие портативные калькуляторы также могут выполнять эти задачи.

  • Бесплатный калькулятор сложных процентов, предлагаемый на сайте Financial-Calculators.com, прост в использовании и предлагает выбор частоты от дня до года. Он включает в себя возможность выбора непрерывного начисления процентов, а также позволяет вводить фактические календарные даты начала и окончания. После ввода необходимых расчетных данных результаты показывают заработанные проценты, будущую стоимость, годовую процентную доходность или APY) (показатель, который включает в себя начисление сложных процентов) и дневные проценты.
  • Инвестор.gov, веб-сайт, управляемый Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC), предлагает бесплатный онлайн-калькулятор сложных процентов. Калькулятор довольно прост, но он позволяет вводить ежемесячные дополнительные депозиты основному лицу, что полезно для расчета доходов, когда вкладываются дополнительные ежемесячные сбережения.
  • Бесплатный онлайн-калькулятор процентов с несколькими дополнительными функциями доступен на TheCalculatorSite.com. Этот калькулятор позволяет производить расчеты для различных валют, учитывать ежемесячные депозиты или снятия, а также автоматически рассчитывать ежемесячные депозиты или снятия с поправкой на инфляцию.

Как узнать, начисляются ли проценты?

Закон о правде в кредитовании (TILA) требует, чтобы кредиторы раскрывали условия займа потенциальным заемщикам, включая общую сумму процентов в долларах, подлежащую выплате в течение срока займа, а также то, начисляются ли проценты простым или сложным образом.

Другой метод — сравнить процентную ставку по ссуде с ее годовой процентной ставкой (APR), которую TILA также требует от кредиторов. Годовая процентная ставка конвертирует финансовые расходы по вашему кредиту, которые включают все проценты и комиссии, в простую процентную ставку.Существенная разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой означает один или оба из двух сценариев: в вашем ссуде используются сложные проценты или в дополнение к процентам он включает огромные комиссии по ссуде. Даже когда речь идет о ссуде одного и того же типа, диапазон годовых может сильно различаться между кредиторами в зависимости от комиссий финансового учреждения и других расходов.

Обратите внимание, что процентная ставка, которую вы взимаете, также зависит от вашего кредита. Ссуды, предлагаемые тем, у кого есть отличная кредитоспособность, имеют значительно более низкие процентные ставки, чем те, которые взимаются с заемщиков с плохой кредитной историей.

Что такое простое определение сложных процентов?

Сложные проценты — это явление, при котором проценты, связанные с банковским счетом, ссудой или инвестициями, со временем растут экспоненциально, а не линейно. Ключом к пониманию концепции является слово «составной».

Предположим, вы инвестируете 100 долларов в бизнес, который ежегодно выплачивает вам 10% дивидендов. У вас есть выбор: вложить эти дивидендные выплаты в денежные средства или реинвестировать эти выплаты в дополнительные акции.Если вы выберете второй вариант, реинвестируя дивиденды и сложив их вместе с вашими первоначальными инвестициями в 100 долларов, то получаемая вами прибыль со временем начнет расти.

Кто получает прибыль от сложных процентов?

Проще говоря, сложные проценты приносят пользу инвесторам, но значение термина «инвесторы» может быть довольно широким. Банки, например, получают выгоду от сложных процентов, когда ссужают деньги и реинвестируют полученные проценты в выдачу дополнительных ссуд. Вкладчики также извлекают выгоду из сложных процентов, когда они получают проценты по своим банковским счетам, облигациям или другим инвестициям.

Важно отметить, что, хотя термин «сложные проценты» включает в себя слово «проценты», эта концепция применяется за пределами ситуаций, в которых обычно используется слово «проценты», таких как банковские счета и ссуды.

Может ли сложный процент сделать вас богатым?

Да. Фактически, сложные проценты, возможно, являются самой мощной из когда-либо задуманных сил для создания богатства. Есть записи о купцах, кредиторах и различных бизнесменах, которые использовали сложные проценты, чтобы разбогатеть буквально на тысячи лет.Например, в древнем городе Вавилон глиняные таблички использовались более 4000 лет назад для обучения студентов математике сложных процентов.

В наше время Уоррен Баффет стал одним из самых богатых людей в мире благодаря бизнес-стратегии, которая предусматривала усердное и терпеливое увеличение прибыли от его инвестиций в течение длительных периодов времени. Вполне вероятно, что в той или иной форме люди будут использовать сложные проценты для создания богатства в обозримом будущем.

Определение заявленной годовой процентной ставки

Что такое заявленная годовая процентная ставка?

Заявленная годовая процентная ставка, иногда называемая SAR, — это доходность инвестиций (ROI), которая выражается в процентах за год. Это простой расчет процентной ставки, который не учитывает никаких сложных процентов, происходящих в течение года.

Ключевые выводы

  • Указанная годовая ставка описывает годовую процентную ставку, которая не учитывает эффект внутригодового начисления сложных процентов.
  • Эффективные годовые ставки учитывают внутригодовое начисление процентов.
  • Банки часто показывают ту ставку, которая кажется более выгодной, в зависимости от финансового продукта, который они продают.

Понимание заявленной годовой процентной ставки

Заявленная годовая доходность — это простой годовой доход, который банк дает вам по ссуде. В отличие от эффективной годовой процентной ставки, или EAR, эта процентная ставка не учитывает эффект сложных процентов.

Когда банки взимают проценты, указанная процентная ставка часто используется вместо эффективной годовой процентной ставки, чтобы потребители поверили, что они платят более низкую процентную ставку. Например, для ссуды с установленной процентной ставкой 30%, начисляемой ежемесячно, эффективная годовая процентная ставка составит 34,48%. В таких сценариях банки обычно будут рекламировать заявленную процентную ставку вместо эффективной процентной ставки.

Для процентов, которые банк выплачивает по депозитному счету, рекламируется эффективная годовая ставка, поскольку она выглядит более привлекательной.Например, для депозита с установленной ставкой 10% ежемесячно эффективная годовая процентная ставка составит 10,47%. Банки будут рекламировать эффективную годовую процентную ставку 10,47%, а не заявленную процентную ставку в 10%.

Заявленная годовая процентная ставка в сравнении с эффективной годовой процентной ставкой

Эффективная годовая процентная ставка учитывает внутригодовое начисление сложных процентов, которое может происходить ежедневно, ежемесячно или ежеквартально. Чем чаще происходит начисление сложных процентов, тем выше будет эффективная процентная ставка и разница между заявленной процентной ставкой.Для ссуд, по которым не начисляются сложные проценты, указанная ставка и эффективная ставка одинаковы.

Инвесторы могут сравнить продукты и рассчитать, какой вид процентов принесет наиболее выгодную прибыль. Как правило, эффективная годовая процентная ставка будет выше, чем заявленная годовая процентная ставка из-за возможности начисления сложных процентов.

Эффективная годовая ставка — это ключевой инструмент для оценки истинной рентабельности инвестиций или истинной процентной ставки по ссуде и часто используется для определения лучших финансовых стратегий для людей или организаций.

Пример заявленной годовой процентной ставки

Годовой депозитный сертификат (CD) на 10 000 долларов с заявленной годовой процентной ставкой 10% принесет 1 000 долларов в конце срока.

Если деньги были помещены на сберегательный счет с начислением процентов, на который ежемесячно выплачивались 10% начисленных процентов, то на этом счете будут начисляться проценты по ставке 0,833% каждый месяц (10%, разделенные на 12 месяцев; 10/12 = 0,833). В течение года по этому счету будут начислены проценты в размере 1047,13 долларов при эффективной годовой процентной ставке 10.47%, что заметно выше, чем доходность заявленной 10% годовой процентной ставки CD.

Расчет эффективной годовой ставки

Сложные проценты — один из основополагающих принципов финансов. Считается, что эта концепция возникла в Италии 17 века. Часто описываемые как «проценты на проценты», сложные проценты заставляют сумму расти быстрее, чем простые проценты или с установленной годовой ставкой, поскольку они рассчитываются только на основную сумму, как указано выше.

Точная формула расчета сложных процентов по эффективной годовой ставке:

Изображение Сабрины Цзян © Investopedia 2021

(Где i = номинальная годовая процентная ставка в процентах, а n = количество периодов начисления сложных процентов.)

Расчет SAR и EAR в Excel

Excel — это распространенный инструмент для расчета сложных процентов. Один из способов — умножить новый баланс каждого года на процентную ставку.Например, предположим, что вы вкладываете 1000 долларов на сберегательный счет с годовой процентной ставкой 5% и хотите рассчитать остаток через пять лет.

В Microsoft Excel введите «Год» в ячейку A1 и «Баланс» в ячейку B1. Введите годы от 0 до 5 в ячейки с A2 по A7. Баланс за год 0 составляет 1000 долларов, поэтому вы должны ввести «1000» в ячейку B2. Затем введите «= B2 * 1,05» в ячейку B3. Затем введите «= B3 * 1.05» в ячейку B4 и продолжайте делать это, пока не дойдете до ячейки B7. В ячейке B7 вычисление: «= B6 * 1.05. »

Наконец, вычисленное значение в ячейке B7, 1216,65 доллара, представляет собой остаток на вашем сберегательном счете через пять лет. Чтобы найти значение сложных процентов, вычтите 1000 долларов из 1216,65 долларов; это дает вам значение 216,65 доллара.

в год — определение, использование и примерный расчет

Что такое в год?

«Годовой» — латинское слово, обозначающее ежегодно или каждый год.

Когда речь идет о контрактах, годовые обязательства относятся к повторяющимся обязательствам или обязательствам, возникающим каждый год на протяжении всего срока действия соглашения.Например, если банк взимает процентыПростой процентПростая формула процента, определение и пример. Простой процент — это расчет процентов, который не учитывает эффект начисления процентов. Во многих случаях проценты складываются с каждым назначенным периодом ссуды, но в случае простых процентов это не так. Расчет простых процентов равен основной сумме, умноженной на процентную ставку, умноженной на количество периодов. 3% по кредиту в год, это означает, что вам нужно будет платить дополнительно 3% от основной суммы каждый год до окончания срока действия договора.

Годовое использование

Вот другие примеры использования этого термина:

  • Ежемесячная подписка на журнал стоит 10 долларов, поэтому общая стоимость подписки в год составляет 120 долларов.
  • Общая сумма жилищного кредита составляет 1 миллион долларов США и подлежит выплате через 10 лет. Разделите 1 миллион долларов на 10, чтобы получить сумму, которую вам нужно платить каждый год. В данном случае это 100 000 долларов.
  • Затраты на техническое обслуживание Капитальные затраты Капитальные затраты (сокращенно CapEx) — это оплата наличными или в кредит на покупку долгосрочных физических или основных средств, используемых в год на транспортное средство, составляет 3000 долларов США.Как владелец транспортного средства, вы должны платить эту сумму в течение одного года.
  • Ежемесячная процентная ставка Процентная ставка Процентная ставка означает сумму, взимаемую кредитором с заемщика за любую форму предоставленного долга, обычно выраженную в процентах от основной суммы долга. кредитной карты составляет 1,5%. Умножьте это на 12 месяцев, чтобы получить процентную ставку годовых. В данном случае это 18%.
  • Когда вы арендуете офисное помещение за 10 000 долларов на пять лет, ожидается, что вы будете платить 10 000 долларов в год, независимо от изменений в стоимости собственности.
  • Годовая процентная ставка относится к процентной ставке за период в один год с предположением, что проценты начисляются каждый год. Например, процентная ставка 5% годовых по кредиту на сумму 10 000 долларов будет стоить 500 долларов.
  • Годовая процентная ставка может применяться только к основной сумме кредита. Практика делает более удобным сравнивать разные процентные ставки из разных источников при поиске кредита.
  • Когда дело доходит до сбережений и инвестиций, сложный процентСложный процентСложный процент относится к процентным платежам, которые производятся на сумму первоначальной основной суммы и ранее выплаченных процентов.Более простой способ представить себе сложные проценты — это «проценты по процентам», когда сумма выплаты процентов основана на изменениях в каждом периоде, а не фиксируется на первоначальной основной сумме. на $ 10 000 сроком на три года под 6% годовых — $ 1 910,16. Ниже приведен пример расчета общей суммы процентов:
    • 10 000 x 0,06 = 600 (первый год)
    • 10 000 + 600 = 10 600
    • 10 600 x 0,06 = 636 (второй год)
    • 10 600 + 636 = 11 236
    • 11 236 х.06 = 674,16 (третий год)
    • 11 236 + 674,16 = 11 910,16
    • 11 910,16 — 10 000 = 1 910,16 долларов США

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком аналитики финансового моделирования и оценки (FMVA) ™ Станьте сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификат CFVA «Финансовый аналитик по моделированию и оценке» (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность, необходимую в вашей финансовой карьере. Запишитесь сегодня! программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI, указанные ниже:

  • Амортизация Амортизация Амортизация относится к процессу погашения долга посредством запланированных, заранее определенных платежей, которые включают основную сумму и проценты
  • Стоимость StructureCost Структура StructureCost относится к типам расходов, которые несет бизнес, и обычно состоит из постоянных и переменных затрат. Постоянные затраты остаются неизменными
  • Эффективная годовая процентная ставка Эффективная годовая процентная ставка Эффективная годовая процентная ставка (EAR) — это процентная ставка, которая корректируется с учетом начисления сложных процентов за определенный период.Проще говоря, эффективные расходы на проценты по процентам
  • возникают из-за компании, которая финансируется за счет заемных средств или аренды капитала. Проценты указаны в отчете о прибылях и убытках, но также могут быть

Что вы ДОЛЖНЫ знать о срочных вкладах

Хорошая инвестиционная стратегия требует выбора правильного сочетания безопасных и рискованных инвестиций. Среди надежных вложений сегодня наиболее популярны срочные вклады, ФД.

С помощью FD вы вносите единовременную денежную сумму на фиксированный период от нескольких недель до нескольких лет и получаете заранее установленную процентную ставку.FD предлагают как банки, так и компании, хотя вкладывать деньги в последние обычно считается более рискованным.

Каковы преимущества и недостатки ФД?

Основным преимуществом является то, что FD от известных банков являются очень безопасным вложением, поскольку такие банки тщательно регулируются Резервным банком Индии [Get Quote], RBI, банковским регулятором в Индии.

Обратите внимание, что FD компании не так безопасны, как FD банка, потому что, если компания обанкротится, вы можете потерять свои деньги.Убедитесь, что вы проверяете кредитный рейтинг компании, прежде чем инвестировать в ее FD. Вам следует особенно осторожно относиться к компаниям, которые предлагают процентные ставки значительно выше средних, чтобы привлечь ваши деньги.

Другое преимущество FD заключается в том, что у вас есть возможность получать регулярный доход за счет процентных платежей, которые производятся каждый месяц или квартал. Эта опция особенно полезна для пенсионеров.

С другой стороны, фиксированный депозит не принесет вам такой же прибыли, как на фондовых рынках.Например, портфель акций может вырасти на 20-30 процентов в хороший год, тогда как фиксированный депозит обычно приносит только 7-10 процентов.

Срочный депозит также не защищает от инфляции. Если инфляция резко возрастет во время срока погашения ФД, ваша скорректированная на инфляцию доходность упадет.

Скажем, например, инфляция, когда вы вкладываете деньги с фиксированной доходностью 8 процентов в год, составляет 3 процента. Теперь, когда ваш ФД созревает, скажем, через 2 года, инфляция увеличивается, скажем, до 5 процентов.

В этом случае ваша доходность с поправкой на инфляцию составляет всего 3 процента (8–5). Если бы инфляция к моменту истечения срока депозита оставалась на уровне 3%, реальная доходность составила бы 5% (8–3).

Процентные ставки по ФД

Процентная ставка по ФД варьируется в зависимости от срока погашения, при этом более длинные депозиты обычно приносят более высокую процентную ставку. Вот процентные ставки, предлагаемые ICICI Bank [Get Quote] по своим FD. Обратите внимание, что FD довольно сильно различаются от банка к банку, поэтому вам следует поискать, прежде чем инвестировать.

Проценты по фиксированному депозиту выплачиваются ежемесячно или ежеквартально по выбору инвестора. Таким образом, если вы инвестируете 3 миллиона рупий в годовой фиксированный депозит, который приносит 8 процентов, вы можете зарабатывать 2000 рупий процентов каждый месяц или 6000 рупий процентов каждый квартал.

Эффективная доходность

Прежде чем инвестировать в ФД, вам необходимо понять концепцию эффективной доходности, которая выше, чем процентная ставка по ФД. Эффективная доходность актуальна, если вы решите реинвестировать свои проценты каждый год, что означает, что вы будете зарабатывать сложные проценты.

Например, предположим, что вы инвестируете 1000 рупий в фиксированный депозит с 8-процентной процентной ставкой, который выплачивается ежеквартально.

В первом квартале (через 3 месяца) вы получите проценты в размере 20 рупий, которые реинвестируются и продолжают приносить проценты в оставшихся трех кварталах. Аналогичным образом проценты, полученные вами во втором (через 6 месяцев) и третьем квартале (через 9 месяцев), также реинвестируются и приносят проценты.

В конце года из-за сложных процентов вы получите 1 082 рупия.4 означает, что ваша эффективная доходность составляет 8,24%, а не 8%.

Что произойдет, если вы нарушите фиксированный депозит?

Прерывание срочного депозита означает снятие денег до истечения срока погашения. Это может быть необходимо, если вам срочно требуются средства или если есть более выгодные инвестиционные возможности в другом месте. Вам придется заплатить определенную сумму; например, вы можете получить процентную ставку на 1 процент ниже указанной процентной ставки по FD.

Например, если вы инвестировали в трехлетний FD с 9 процентами, и вы нарушили его через два года, вы можете получить только 8 процентов процентов за эти два года вместо 9 процентов.

Альтернативой разрыву фиксированного депозита является получение ссуды под залог ФД. Такие ссуды довольно легко получить на суммы до 90% от основной суммы и накопленных процентов.

Есть ли лучшие альтернативы FD?

Очевидно, паевые инвестиционные фонды и акции могут предложить более высокую доходность, но главный вопрос заключается в том, существуют ли инвестиционные продукты с низким уровнем риска, которые предлагают более высокую доходность, чем FD. Многие финансовые эксперты считают, что планы с фиксированным сроком погашения (FMP) предлагают именно такую ​​превосходную альтернативу.

Планы с фиксированным сроком погашения аналогичны планам FD в том смысле, что они имеют заранее определенный срок владения (скажем, 3 года, как срок погашения FD), варьирующийся от нескольких недель до нескольких лет. Ваши деньги вкладываются в активы с фиксированным доходом, такие как государственные облигации и инструменты денежного рынка, которые несут низкий риск. Один из основных моментов, по которым FD выигрывают над FMP, заключается в том, что последний действительно гарантирует вам любую гарантированную прибыль.

Однако главное преимущество FMP заключается в том, что вы можете учитывать инфляцию при расчете налогов, а это означает, что ваша декларация после уплаты налогов может быть лучше, чем FD, особенно если вы относитесь к верхней группе подоходного налога.

CD Calculator — Бесплатный калькулятор для сертификата вкладов

Рассчитайте свой заработок и не только

Используйте калькулятор Bankrate CD, чтобы узнать, сколько процентов заработано по депозитному сертификату (CD). Просто введите несколько фрагментов информации, и этот калькулятор CD рассчитает годовую процентную доходность (APY) и конечный баланс.

Определения

НАЧАЛЬНЫЙ ДЕПОЗИТ

Начальный баланс для вашего компакт-диска.

МЕСЯЦЕВ

Общее количество месяцев до погашения этого компакт-диска.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

Опубликованная процентная ставка для этого компакт-диска. Убедитесь, что вы вводите фактическую процентную ставку, а не годовую
процентная доходность (APY). Важно помнить, что эти сценарии являются гипотетическими и что
будущие процентные ставки нельзя предсказать с уверенностью.

СОЕДИНЕНИЕ

Проценты по накопленным процентам вашего компакт-диска. Этот калькулятор позволяет выбрать частоту
что процентный доход вашего компакт-диска добавлен к вашему счету.Чем чаще это происходит, тем раньше
ваш накопленный процентный доход принесет дополнительные проценты. Вы можете уточнить у своего
финансовое учреждение, чтобы узнать, как часто начисляются проценты по вашему конкретному компакт-диску.

ГОДОВОЙ ПРОЦЕНТНЫЙ ДОХОД (ПРОЦЕНТНАЯ ДОХОДНОСТЬ)

Это эффективная годовая процентная ставка по данному CD. APY компакт-диска зависит от частоты
начисление сложных процентов и процентная ставка. Поскольку APY измеряет ваш фактический годовой доход, вы можете использовать
это для сравнения компакт-дисков с разными процентными ставками и частотами начисления сложных процентов.

КАК РАССЧИТАТЬ УРОЖАЙНОСТЬ?

Годовая процентная доходность (APY) рассчитывается по следующей формуле: APY = (1 + r / n) n n — 1.
В этой формуле «r» — это заявленная годовая процентная ставка, а «n» — это количество периодов начисления сложных процентов каждый год.

СКОЛЬКО ИНТЕРЕСОВ ВЫ МОЖЕТЕ ЗАРАБОТАТЬ НА CD?

Сумма процентов, которую вы можете заработать на компакт-диске, зависит от размера APY, продолжительности срока действия компакт-диска и частоты начисления сложных процентов. Чем чаще начисляются сложные проценты, тем больше со временем вырастут ваши деньги.Как правило, компакт-диски составляют ежедневно или ежемесячно.

ПЛАТИТ ли компакт-диски ЕЖЕДНЕВНО, ЕЖЕМЕСЯЧНО ИЛИ ЕЖЕГОДНО?

Ответ зависит от учетной записи, но большинство компакт-дисков начисляют проценты ежемесячно. Некоторые могут позволить вам переводить проценты на другой счет, например сберегательный счет или счет денежного рынка. Как часто проценты по кредитам по компакт-дискам являются одним из факторов; другой фактор — как часто соединения CD. Обычно компакт-диски составляют ежедневно или ежемесячно. Чем чаще будут компаунды CD, тем быстрее будет расти ваша экономия.

ОПРЕДЕЛИТЬ МИНИМАЛЬНЫЙ ДЕПОЗИТ ДЛЯ CD

Ответ зависит от учетной записи, но большинство компакт-дисков начисляют проценты ежемесячно. Некоторые могут позволить вам переводить проценты на другой счет, например сберегательный счет или счет денежного рынка. Как часто проценты по кредитам по компакт-дискам являются одним из факторов; другой фактор — как часто соединения CD. Обычно компакт-диски составляют ежедневно или ежемесячно. Чем чаще будут компаунды CD, тем быстрее будет расти ваша экономия.

КАК КОМПАКТ-ДИСКИ ОТЛИЧАЮТСЯ ОТ СОБСТВЕННЫХ СЧЕТОВ И СЧЕТОВ ДЕНЕЖНОГО РЫНКА?

компакт-дисков заблокированы на определенный период.Этот срок может составлять от одного месяца до 10 лет (хотя пять лет, как правило, являются самым долгим сроком). Сберегательные счета и счета денежного рынка являются ликвидными счетами, что означает, что к ним обычно можно получить доступ в любое время. Их также можно использовать для ограниченных транзакций. Например, некоторые сберегательные счета и счета денежного рынка позволяют получить доступ к своим деньгам через банкомат с помощью карты банкомата. Некоторые сберегательные счета и счета денежного рынка также позволяют отправлять деньги банковским переводом.Как правило, эти транзакционные функции не допускаются для компакт-дисков. Обычно доступ к компакт-диску возможен только в течение 10-дневного льготного периода (количество дней зависит от банка), который начинается с даты погашения компакт-диска. При раннем доступе к компакт-диску, скорее всего, будет начислена комиссия за досрочное снятие. Варианты снятия CD обычно ограничиваются либо снятием наличных, либо переводом на текущий счет, сберегательный счет или счет денежного рынка.

Тарифы на чековые и сберегательные счета с высокой доходностью

Математика денег с приложениями

Сложные проценты: Будущая стоимость (FV)
инвестиции в долларах с приведенной стоимостью (PV), приносящей проценты по годовой
ставка r, сложенная m раз в год в течение t лет, составляет:

FV = PV (1 + r / m) mt или
FV = PV (1 + i) n

, где i = r / m — процентная ставка за период начисления сложных процентов, а n = mt —
количество периодов начисления процентов.

Можно решить для PV приведенной стоимости, чтобы получить:

PV = FV / (1 + r / m) тонн

Числовой пример: Для 4-летних инвестиций в размере 20000 долларов США с доходом 8,5% за каждый
год, с ежемесячным реинвестированием процентов, будущая стоимость

FV = PV (1 + r / m) мт = 20,000 (1 +
0,085 / 12) (12) (4) = 28 065,30 долл. США

Обратите внимание, что заработанные проценты составляют 28 065,30 долларов — 20 000 долларов = 8 065,30 долларов —
значительно больше, чем соответствующий простой процент.

Эффективная процентная ставка: Если деньги
инвестируется по годовой ставке r, усугубляется m раз в год, эффективная
процентная ставка составляет:

r eff = (1 + r / m) м — 1.

Это процентная ставка, которая дала бы такую ​​же доходность, если бы только начислялась
один раз в год. В этом контексте r также называют номинальной скоростью , и
часто обозначается как r nom .

Числовой пример: Компакт-диск с оплатой 9.8% начисленных ежемесячно имеет номинальную
коэффициент r nom = 0,098, а эффективный коэффициент:

r eff = (1 + r nom / m) м =
(1 + 0,098 / 12) 12 — 1 = 0,1025.

Таким образом, получаем эффективную процентную ставку 10,25%, так как сложное
заставляет компакт-диск, выплачивающий 9,8% ежемесячно, действительно платить 10,25% годовых сверх
течение года.

Компоненты платежей по ипотеке: Пусть где P
= основная сумма, r = процентная ставка за период, n = количество периодов, k = количество
платежей, R = ежемесячный платеж и D = остаток долга после K платежей, то

R = P r / [1 — (1 + r) -n ]

и

D = P (1 + r) k — R [(1 + r) k — 1) / r]

Ускорение выплат по ипотеке
Компоненты:
Предположим, кто-то решает платить больше, чем ежемесячно
выплаты, вопрос в том, сколько месяцев пройдет, пока ипотека будет
окупился? Ответ — округленный, где:

n = журнал [x / (x P r)] / журнал (1 + r)

, где Log — логарифм по любому основанию, скажем, 10 или e.

Будущая стоимость (FV) аннуитета
Компоненты:
Ler, где R = платеж, r = процентная ставка и n =
количество платежей, то

FV = [R (1 + r) n — 1] / r

Будущая стоимость возрастающей ренты:
Это возрастающий аннуитет на — это инвестиция, приносящая проценты,
и в которые производятся регулярные платежи фиксированной суммы. Предположим, кто-то делает
выплата R в конце каждого периода начисления сложных процентов в инвестицию с
приведенная стоимость PV с выплатой процентов по годовой ставке r, умноженной на m раз
в год, то будущее значение через t лет будет

FV = PV (1 + i) n + [R ((1 + i) n — 1)] / i
где i = r / m — процент, выплачиваемый за каждый период, а n = m t — общее количество периодов.

Числовой пример: Вы вносите 100 долларов в месяц на счет, который
теперь содержит 5000 долларов и приносит 5% годовых, начисляемых ежемесячно. После
10 лет сумма денег на счету:

FV = PV (1 + i) n + [R (1 + i) n — 1] / i =

5 000 (1 + 0,05 / 12) 120 + [100 (1 + 0,05 / 12) 120 — 1] /
(0,05 / 12) = 23 763,28 долл. США

Стоимость Облигации:

V — это сумма стоимости дивидендов и окончательной выплаты.

Вы можете провести анализ чувствительности для «что, если»
сценарии
путем ввода различных числовых значений, чтобы сделать ваш «хороший»
стратегическое решение.

Замените существующий числовой пример собственной информацией о случае и
затем щелкните один из них Calculate .

Что такое сложный процент? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Сложные проценты — это когда проценты, которые вы зарабатываете на остаток на сберегательном или инвестиционном счете, реинвестируются, принося вам больше процентов. Как однажды сказал один мудрый человек: «Деньги делают деньги. А деньги, которые приносят деньги, приносят деньги ».

Сложные проценты ускоряют рост ваших сбережений и инвестиций с течением времени. И наоборот, со временем это также увеличивает остатки вашей задолженности. Вот все, что вам нужно знать о том, что Альберт Эйнштейн якобы назвал восьмым чудом света.

Что такое сложный процент?

Сложные проценты — это не просто проценты на основной баланс. Даже ваши проценты приносят проценты. Сложные проценты — это когда вы добавляете заработанные проценты обратно в свой основной баланс, что затем приносит вам еще больше процентов, увеличивая вашу прибыль.

Допустим, у вас есть 1000 долларов на сберегательном счете, на который вы получаете 5% годовых. В первый год вы заработаете 50 долларов, а новый баланс составит 1050 долларов. На второй год вы заработаете 5% на более крупном балансе в 1050 долларов, что составляет 52 доллара.50, что даст вам новый баланс в размере 1102,50 долларов в конце второго года.

Благодаря магии сложных процентов рост баланса вашего сберегательного счета со временем будет ускоряться, поскольку вы зарабатываете проценты на все более крупных остатках. Если вы оставите 1000 долларов на этом гипотетическом сберегательном счете в течение 30 лет, продолжаете получать 5% годовых все время и не добавляете ни копейки на счет, то в итоге вы получите остаток в размере 4321,94 доллара.

Проценты могут быть начислены — или добавлены обратно в основную сумму — в разные промежутки времени.Например, проценты могут начисляться ежегодно, ежемесячно, ежедневно или даже постоянно. Чем чаще начисляются проценты, тем быстрее растет ваш основной баланс.

Продолжая приведенный выше пример, если вы начали с остатком на сберегательном счете в размере 1000 долларов, но заработанные вами проценты увеличивались ежедневно, а не ежегодно, через 30 лет у вас будет общий остаток в размере 4 481,23 доллара США. Вы бы заработали дополнительно 160 долларов за счет более частого начисления процентов.

Простой процент против сложного процента

Простой процент работает иначе, чем сложный процент. Простые проценты рассчитываются только на основе основной суммы. При расчете простых процентов заработанные проценты не суммируются и не реинвестируются в основную сумму.

Если рассматривать простые проценты, то остаток на счете в 1000 долларов, приносящий 5% годовых, принесет вам 50 долларов в год, период. Заработанные проценты не будут добавлены обратно в основную сумму. На второй год вы заработаете еще 50 долларов.

Простые проценты обычно используются для расчета процентов, взимаемых по автокредитам и другим формам краткосрочных потребительских ссуд. Между тем, процентные ставки по долгу по кредитной карте изменились, и именно поэтому кажется, что задолженность по кредитной карте может стать такой большой и так быстро.

В идеальном мире вы бы хотели, чтобы ваши сбережения и инвестиции рассчитывались с использованием сложных процентов, а ваши долги — с использованием простых процентов.

Ключевые переменные сложных процентов

При расчете сложных процентов вам необходимо понимать несколько ключевых факторов.Каждый играет свою роль в конечном продукте, и некоторые переменные могут существенно повлиять на вашу прибыль. Вот пять ключевых переменных, влияющих на понимание сложных процентов:

  • Проценты. Это процентная ставка, которую вы зарабатываете или взимаете. Чем выше процентная ставка, тем больше денег вы зарабатываете или тем больше должны.
  • Стартовый принцип. С какой суммы вы начинаете? Насколько большой вы взяли ссуду? Хотя начисление сложных процентов со временем складывается, все зависит от первоначальной суммы, которую вы вносите или занимаете.
  • Периодичность начисления процентов. Скорость начисления процентов — ежедневно, ежемесячно или ежегодно — определяет, насколько быстро растет баланс. Взяв ссуду или открывая сберегательный счет, убедитесь, что вы понимаете, как часто возрастают проценты.
  • Продолжительность. Как долго вы планируете иметь счет или погасить ссуду? Чем дольше вы оставляете деньги на сберегательном счете или чем дольше держите долг, тем дольше он должен накапливаться и тем больше вы заработаете или должны.
  • Пополнение и снятие средств. Планируете ли вы регулярно пополнять свой счет? Как часто вы будете платить по кредиту? Скорость, с которой вы увеличиваете свой основной баланс или выплачиваете ссуду, имеет большое значение в долгосрочной перспективе.

Формула сложных процентов

Есть несколько способов расчета сложных процентов. Самый простой способ — использовать онлайн-калькулятор, который сделает за вас вычисления. Но иногда полезно увидеть движущиеся части.NT

  • A = сумма денег, накопленная через n лет, включая проценты
  • P = основная сумма (ваш начальный депозит или начальный баланс кредитной карты)
  • r = годовая процентная ставка (десятичная дробь)
  • n = количество начисленных процентов в год
  • t = количество лет (время) депонирования суммы на

Важно отметить, что годовая процентная ставка делится на количество раз в год.(120)

  • А = 5000 (1,64767)
  • А = 8 238,35
  • Через 10 лет на вашем счету будет около 8 238 долларов. Это включает в себя ваш первоначальный депозит в размере 5000 долларов и 3238 долларов процентов.

    Сложнее будет, если вы планируете внести дополнительные депозиты на счет. Вы все еще можете решить эту проблему самостоятельно, но, вероятно, это будет проще с Microsoft Excel.

    Формула сложных процентов Excel

    Вы можете рассчитать сложные проценты в Microsoft Excel, используя финансовую функцию Future Value (FV):

    = FV (ставка, кол-во, вып., [Pv], [тип])

    • FV = будущая стоимость
    • ставка = процентная ставка за период
    • nper = общее количество начислений процентов
    • pmt = дополнительные деньги, которые вы добавляете за каждый период
    • pv = текущая стоимость или начальный депозит.Если вы его опустите, предполагается, что оно равно 0.
    • type = либо число 0, либо 1. 0 указывает, что платежи подлежат оплате в конце периода, а 1 указывает, что платежи подлежат оплате в начале периода. Если вы его опустите, предполагается, что оно равно 0.

    Если вы опустите переменную pmt , вы получите тот же результат, что и первое уравнение. Продолжая приведенный выше пример, вот что произойдет, если вы добавите 100 долларов в месяц к своему первоначальному депозиту в 5000 долларов:

    = FV (0.05 / 12,10 * 12,100,5000,0)

    Через 10 лет под 5% вы получите около 23 763 доллара.

    Если вы не хотите заниматься математикой самостоятельно, калькулятор сложных процентов сделает всю работу за вас.

    Формула простого процента

    Для расчета простых процентов используется упрощенная версия формулы сложных процентов:

    А = P (1 + RT)

    • A = сумма денег, накопленная через n лет, включая проценты
    • P = основная сумма (ваш первоначальный депозит или начальный счет по кредитной карте)
    • r = годовая процентная ставка (десятичная дробь)
    • t = количество лет (время) депонирования суммы на

    Если наши предыдущие 5000 долларов приносят только простые проценты, мы бы рассчитали это следующим образом:

    • А = P (1 + RT)
    • A = 5000 (1 + [.05 * 10])
    • А = 5000 (1 + 0,5)
    • А = 5000 (1,5)
    • А = 7,500

    После 10 лет получения 5% простых процентов у вас будет 7500 долларов, что на 700 долларов меньше, чем если бы ваши деньги накапливались ежемесячно.

    Примеры сложных процентов

    Сложные проценты могут помочь или навредить вам, в зависимости от того, сберегаете ли вы деньги или занимаетесь им.

    • Сберегательные счета, текущие счета и депозитные сертификаты (CD). Когда вы делаете депозит на счет в банке, который приносит проценты, например, на сберегательный счет, проценты зачисляются на ваш счет и добавляются к вашему балансу. Это помогает вашему балансу со временем расти.
    • 401 (k) счета и инвестиционные счета. Прибыль на вашем 401 (k) и инвестиционном счетах также со временем увеличивается. Процент, в котором акции растут изо дня в день, рассчитывается на основе их результатов накануне, что означает, что они увеличиваются каждый рабочий день.Если вы реинвестируете свои дивиденды и регулярно вносите вклады, вы можете помочь своему балансу расти еще быстрее.
    • Студенческие ссуды, ипотека и другие личные ссуды. Сложные проценты работают против вас, когда вы занимаетесь. Когда вы занимаете деньги, вам начисляются проценты с тех денег, которые вы не возвращаете. Если вы не уплачиваете проценты в течение срока, указанного в ссуде, они «капитализируются» или добавляются к вашему первоначальному остатку по кредиту. После этого будущие проценты начисляются на новый, больший остаток по кредиту.Подсчитайте, сколько будут составлять ваши проценты (и сколько дополнительных платежей можно сэкономить) с помощью нашего калькулятора студенческой ссуды.
    • Кредитные карты. Каждый месяц с вашей кредитной карты взимаются проценты с вашего остатка на карте. Если вы никогда больше не снимаете с карты и выплачиваете начисленные проценты каждый месяц, ваш баланс останется прежним. Но если вы не заплатите достаточно, чтобы покрыть новые проценты за месяц, они будут добавлены к балансу вашей кредитной карты. Затем проценты в следующем месяце рассчитываются на основе этой большей суммы.Со временем это может привести к резкому увеличению вашего баланса.

    Заставляем сложные проценты работать на вас

    • Дайте себе время. В случае сложных процентов сила времени решает все. Чем раньше вы начнете откладывать или инвестировать, тем дольше вы даете этим деньгам расти. Вот почему так важно как можно скорее начать инвестировать на пенсию. Чем раньше вы начнете, тем меньше собственных денег вам придется сэкономить. Большую часть ваших пенсионных фондов можно увеличить за счет начисления сложных процентов.
    • Активно погашайте долги. Сложные проценты работают против вас, когда вы занимаете деньги, будь то студенческие ссуды, кредитные карты или другие формы заимствования. Чем быстрее вы их оплатите, тем меньше у вас будет задолженность со временем.
    • Сравнить APYs. Годовая процентная доходность, или APY, даст вам лучшее представление о том, что вы будете зарабатывать или платить в качестве процентов, чем годовая процентная ставка или APR. Это потому, что годовая процентная ставка учитывает сложные проценты, а годовая процентная ставка — простая процентная ставка.
    • Проверить скорость начисления процентов. Чем чаще по счету начисляются проценты, тем больше вы зарабатываете. (Или больше, чем вы должны.) В идеале, вы хотите, чтобы ваши сберегательные продукты увеличивались как можно чаще, а ваши долги увеличивались как можно реже.

    Итог

    Сложные проценты и начисление сложных процентов могут увеличить ваши сбережения и пенсионный потенциал. Успешное начисление процентов позволяет вам использовать меньше собственных денег для достижения ваших целей.Однако начисление сложных процентов также может работать против вас, например, когда долг по кредитной карте с высокими процентами со временем накапливается. Вот почему начисление сложных процентов является мощным мотиватором к тому, чтобы как можно скорее выплатить долги и как можно скорее начать инвестировать и откладывать деньги.

    Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
    Раскрытие информации для рекламодателей


    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.