Программирование на Python и Objective-C в Mac OS

Программирование на Python и Objective-C под Mac OS и для iPhone / iPod Touch

Денег накопить: на квартиру и на машину, способы накопить большие средства

Содержание

Бесплатные сервисы для накоплений – Альфа-Банк

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.


Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.


Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.


Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.


Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Как накопить необходимую сумму, даже когда это кажется почти невозможным

Сегодня люди все чаще задумываются о долгосрочных перспективах и занимаются финансовым планированием своего будущего. Существует много способов, которые могут помочь вам откладывать средства. Но один из самых эффективных – накопительное страхование.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) позволяет накопить необходимую сумму к определенному сроку с помощью регулярных платежей страховой компании. По окончании срока страхования (риск называется «дожитие застрахованного до окончания срока страхования») клиент получит всю сумму сформированных накоплений вместе с начисленным инвестиционным доходом в результате инвестиционной деятельности страховщика.

Надо отметить, что страховщик инвестирует активы в высоконадежные финансовые инструменты с низкой рисковой составляющей, что обеспечивает приемлемый уровень доходности по полису и гарантированную выплату суммы, указанной в полисе. Поскольку такие программы открываются минимум на 5 лет, а чаще всего на 10, 15 и более, то защита накоплений от инфляции (обесценивания денег) может быть обеспечена принятием индексации. Помимо накопительного элемента, данный вид страхования предполагает защиту здоровья застрахованного: клиент застрахован на весь срок страхования. И если с его здоровьем случится что-то серьезное, то он (по риску «постоянная полная нетрудоспособность») или его выгодоприобретатели (в случае ухода из жизни) получат всю сумму сформированных накоплений с начисленным инвестиционным доходом, а также выплату по риску. Условия подобных программ весьма гибкие и дают возможность добавить дополнительные риски, например, диагностирование опасного заболевания, травмы, и т.д. Есть также опция освобождения от уплаты страховых взносов, которая в случае наступления постоянной полной или частичной нетрудоспособности поможет клиенту достичь финансовой цели несмотря на то, что он не сможет оплачивать взносы самостоятельно. Уплату взносов за него продолжит в этом случае страховщик.

Приобретая полис НСЖ, клиент обеспечивает себе хорошую финансовую защиту и получает возможность накопления средств для реализации будущих целей.

В чем преимущества накопительного страхования?

Накопительное страхование – это прежде всего накопительный инструмент, с приемлемой доходностью и невысокими рисками. Если по результатам инвестиционной деятельности страховая компания заработала доходность по ставке выше гарантированной по полису, то и эта заработанная доходность будет также начислена клиенту на специальный инвестиционный счет.

Еще одно преимущество НСЖ – возможность получить налоговый вычет в размере 13% от всей суммы взносов по договору в течение года.

Чем накопительное страхование отличается от банковского депозита?

Чаще всего люди хранят деньги в банках, но у накопительного страхования есть ряд преимуществ перед банковским депозитом.

  • Во-первых, все страховые компании перестраховываются у более крупных страховых организаций, что минимизирует  риск банкротства компании. К тому же случаи банкротства страховой компании практически отсутствуют в новейшей истории. Деятельность страховщиков жестко регулируется Банком России и другими надзорными органами и исключает возможности недобросовестного поведения в отношении страхователей. Из года в год принимаются ряд регуляторных мер по защите интересов потребителей страховых услуг.
  • Во-вторых, в случае банковского депозита, деньги на счете могут просто обесцениться, быть «заморожены» простым указом или конфискованы решением суда. НСЖ лишено всех этих рисков.
  • В-третьих, финансовые показатели говорят о высоком потенциале российских страховщиков жизни в части финансовой устойчивости и платежеспособности. А процентные ставки по накопительным продуктам зачастую даже выше долгосрочных предложений по банковским вкладам.

Условия страхования

в Совкомбанк Жизнь

В Совкомбанк Жизнь вы можете оформить полис накопительного страхования в рамках одной из трех программ, в зависимости от ваших целей:

  • «Классика +» гарантирует формирование накоплений на любые цели в комплексе с защитой от рисков, связанных со здоровьем.
  • «На всю жизнь» станет гарантией вашей финансовой независимости от родных и государства после выхода на пенсию.
  • «Курс жизни» поможет вам защитить накопления и обеспечить финансовую стабильность в краткосрочной перспективе.

Если вас беспокоит вопрос, как накопить деньги при маленькой зарплате, стоит задуматься о накопительном страховании. Это отличный вариант накопления денежных средств в долгосрочном периоде небольшими регулярными платежами. Вы сможете не только накопить необходимую сумму к определенному сроку, но и получить надежную страховую защиту на случай неблагоприятных событий со здоровьем и жизнью.

Деньги (не) сгорят? Как защищены пенсионные накопления в НПФ. Разбираемся. Пенсия,

Пять важных вопросов и ответов о том, как устроена система негосударственных пенсионных фондов

По состоянию на середину года у 888 300 украинцев есть счета в негосударственных пенсионных фондах. Хотя это на 8400 больше, чем в прошлом году, по сравнению со всей страной это – невысокий показатель.

Кроме главной причины – низкой информированности населения о финансовых услугах, в том числе об инструменте накоплений через НПФ, есть еще одна – страх потерять пенсионные накопления.

Разбираемся, какие предохранители должны защитить пенсионные сбережения в рамках НПФ и как выбрать надежный фонд, чтобы самому защитить свои деньги.

Деньги на будущее

Негосударственные пенсионные фонды представляют собой третий уровень пенсионной системы. Они дают возможность украинцам добровольно откладывать на пенсию.

Что это означает на практике и кто управляет фондом и зарабатывает на нем?

«НПФ имеет статус неприбыльной организации – это значит, что весь полученный доход от инвестирования средств участников распределяется только между самими участниками фонда, распределение прибыли между учредителями, органами управления фондом и связанными с ними лицами – запрещено», – объясняет Ольга Бондаренко, председатель совета НПФ «Взаимопомощь».

Непосредственно инвестированием занимается профессиональная компания по управлению активами, которую выбирает совет НПФ. Органы управления фонда – собрание учредителей и совет фонда. Состав совета фонда формирует учредитель, поэтому роль основателя в НПФ – ключевая.

Зарабатывают в случае НПФ только обслуживающие компании – администратор фонда, компания по управлению активами, банк-хранитель. Они получают свои комиссии.

Куда инвестируют деньги НПФ? Есть ли риски?

НПФ не могут инвестировать по закону в рисковые финансовые инструменты. Более того, закон «О негосударственном пенсионном обеспечении» четко регламентирует, какую долю своих активов и куда могут инвестировать фонды.

Наибольшие инвестиции НПФ делают в облигации внутреннего государственного займа и депозиты.

Например, инвестиции в банковские депозиты и сберегательные сертификаты (не более 10% в один банк) могут составить до 50% инвестиций НПФ.

Такие же ограничения – не более 50% портфеля – установленны для инструмента ОВГЗ (ценные бумаги, доходы по которым гарантирует Кабинет министров).

«Были примеры, когда во время банкопада большинство НПФ потеряли депозиты в банках, которые были признаны неплатежеспособными. Но благодаря ограничению вкладывать в депозит в одном банке не более 10% активов, участники практически ничего не потеряли», – рассказывает председатель совета Украинской ассоциации пенсионных фондов Елена Сотскова.

Инвестиции в корпоративные облигации также считаются достаточно защищенными, но все же более рисковыми – их доля может достигать 40%. Причем не более 5% – в ценные бумаги одного эмитента.

Муниципальные облигации и ценные бумаги иностранных эмитентов могут составлять до 20% инвестиций НПФ, а банковские металлы и объекты недвижимости – до 10%.

«Основной фактор защищенности – это раскладка яиц в разные корзины, то есть диверсификация активов», – заключает Сотскова.

НПФ может обанкротиться?

Нет, не может, поскольку это неприбыльная организация (непредпринимательское общество). Но при определенных условиях регулятор, то есть Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку, может ликвидировать фонд. Причем банкротство и ликвидация – не одно и то же.

Нацкомиссия вправе принять решение о ликвидации фонда, но только тогда, когда все участники перешли к другим НПФ.

«НКЦБФР в ежедневном режиме отслеживает деятельность НПФ, так как администраторы ежедневно подают отчетность. Если есть замечания, комиссия реагирует оперативно», – говорит Елена Сотскова.

А если фондом будут управлять мошенники?

НПФ обслуживают лицензированные финансовые компании, которых выбирает совет НПФ.

Структурно это выглядит так: бухгалтерский и персонифицированный учет ведет лицензированная финансовая компания, инвестициями занимается компания по управлению активами, а банк-хранитель, где зарегистрированы текущие счета фонда, проводит расчетные операции и хранит активы.

«Все эти три компании одновременно следят друг за другом. Если есть подозрения в нарушении закона, этот предохранитель также должен сработать», – говорит Сотскова.

«Может дойти до того, что банк-хранитель блокирует операции НПФ, если они противоречат закону», – отмечает она.

Важно, что регулятором для банков-хранителей выступает Национальный банк. Он имеет право налагать санкции на страховые организации или банки, предоставляющие услуги в сфере негосударственного пенсионного обеспечения.

«Банк-хранитель не пропустит операцию, если компания по управлению активами захочет вложиться в какой-то непонятный актив», – говорит советник министра финансов Виталий Ломакович.

Если введут обязательный уровень пенсионной системы, это повлияет на защищенность вкладов в НПФ?

«Конечно, запуск обязательного уровня повлияет на защищенность НПФ. Во-первых, это заставит законодателей еще качественнее доработать регулирование со стороны государства», – говорит Бондаренко из НПФ «Взаимопомощь».

Во-вторых, добавит качественных инструментов, убеждена она.

«Когда бизнес увидит заинтересованность, длительный и недорогой стабильный инвестиционный ресурс в виде пенсионных накоплений, он начнет генерировать финансовые инструменты для этого ресурса, выпускать корпоративные облигации», – считает Бондаренко.

Увеличение инструментов для инвестиций позволит НПФ расширить возможности диверсификации. По словам Ломаковича, НКЦБФР уже работает над этим, хотя сам законопроект о запуске обязательного уровня еще обсуждается.

«Это надо сделать до того, как появится значительный ресурс обязательного накопительного уровня, а не после», – отмечает Ломакович.

Как защитить свои накопления и выбрать надежный НПФ?

Участники НПФ также ограждают себя от лишних рисков, выбирая более надежные фонды.

Будущему вкладчику стоит найти информацию об учредителях фонда – кто эти люди, какие еще бизнесы у них есть и насколько они успешные. Второе – стоит посмотреть на состав совета фонда, на репутацию и профессионализм его членов.

Важную информацию можно найти на сайте компании, которая ведет администрирование НПФ. Там должна быть доступна вся информация о фондах, которые  обслуживает компания, – данные об учредителях, учредительные документы, результаты деятельности, квартальные и годовые финансовые отчеты. В частности, стоит поинтересоваться доходностью фонда за прошлые периоды – какой она была относительно годового показателя инфляции.

Также стоит обратить внимание, нет ли тесной связанности на уровне основателя и компании по управлению активами – ведь именно КУА решает, куда инвестировать средства (в рамках инвестиционной декларации, согласованной советом фонда).

Обратите внимание на банк-хранитель, который работает с конкретным НПФ. Он должен быть в топе рейтинга по размеру активов, советует Елена Сотскова.

«Что еще важно – сколько времени фонд работает на рынке, размер активов этого фонда, сколько участников в НПФ, сколько фонд делает выплат», – добавляет она.

Такие данные публикует НКЦБФР.

Дарина Паламар

Материал опубликован в рамках совместного проекта с компанией Лига.Пенсия, которая входит в группу компаний ЛИГА. Партнер не влияет на содержание материала

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

заплатить самому себе. Эксперт из Нацбанка о том, как копить деньги

Перед каждым из нас время от времени встает вопрос: как накопить денег? На квартиру, на машину, на холодильник. Ответ на него можно найти почти во всех учебниках по финансовому планированию. Откладывайте 10% от заработанного. Но так ли все просто? С этим вопросом мы обратились к начальнику отдела финансовой грамотности управления информации и общественных связей Нацбанка Юлии Сакович.

Где найти резервы для сбережений?

Найти в своем бюджете средства для создания собственного резервного фонда поможет учет доходов и расходов. Расчеты покажут, какую сумму получили и на что ее потратили.

— В конце каждого месяца все расходы сводятся, группируются, и получается итог расходов в разбивке по статьям. На основании данных о расходах за несколько месяцев можно сделать выводы, в какой статье расходы в норме, где — завышены, а где находятся главные резервы для экономии (в идеале их нужно найти в каждой статье). Только на основании учета мы можем анализировать, планировать и создавать свой собственный резерв, — подчеркнула Юлия Сакович.

Кстати, чтобы по старинке не возиться с блокнотами и тетрадками, можно скачать специальное приложение на телефон. Существует множество программ по учету личных финансов.

Какой механизм накопления лучше всего использовать?

Существует такое правило: «в первую очередь заплати себе». Это значит, что вначале следует пополнять свой финансовый резерв. Подавляющее большинство людей совершает огромную ошибку — откладывает деньги в конце месяца и только то, что осталось после всех расходов.

— Между тем, о сбережениях нужно думать так же, как и о любых других счетах, обязательных для оплаты. Сделайте это своим правилом и воспринимайте как обязательную часть выплат, — советует эксперт.

Откладывайте минимум 10% от дохода или установите другой размер в зависимости от своих возможностей. Скорее всего, вы и не заметите нехватки этих денег, а сбережения будут постепенно формироваться. Возьмите за правило:

получили зарплату — отложили обычный процент;

получили незапланированную премию, денежный приз или подарок — можно отложить больше.

Как, откладывая деньги, накопить на серьезную покупку: квартиру или машину?

Для достижения крупных финансовых целей вам необходим личный финансовый план. Начать нужно с постановки цели. Она должна быть четкой и реальной. Важно оценить, сколько денег вам требуется накопить и к какой дате.

— Зачастую бывает так, что хочется многого, но денег хватает далеко не на все наши желания. Поэтому важно расставлять приоритеты и планировать значимые покупки заранее. Затем нужно посчитать, сколько необходимо откладывать каждый месяц, чтобы получилось собрать деньги к запланированному сроку, — рассказала специалист.

Наличие сбережений позволит вам воспользоваться кредитом или другим финансовым инструментом, который поможет приблизить осуществление цели.

— Может показаться странным: зачем сбережения, если человек собирается брать кредит? Тем не менее, это очень важно! Если завтра он лишится работы, как же тогда платить банку и одновременно жить? Именно поэтому, до того, как взять кредит, необходимо убедиться, что у вас есть деньги в запасе, — отметила эксперт.

Если до достижения цели еще есть время, лучше копить деньги, используя подходящие финансовые инструменты. Выбирать их нужно исходя из доходности, рисков и сроков. Вкладывая средства, вы будете получать дополнительный доход — и его тоже нужно отразить в финансовом плане.

Где лучше всего хранить деньги, если человек начал их накапливать?

Традиционный и самый удобный инструмент для хранения сбережений — это банковский вклад (депозит). Депозитов — огромное множество, и каждый вкладчик может подобрать выгодный и комфортный вариант.

— Выбирая вид вклада, нужно внимательно изучить предложения разных банков. Причем обращать внимание не только на размер процентной ставки. Узнайте, какой она будет — фиксированной или плавающей? Возможно ли внесение дополнительных взносов? Будет ли ваш вклад отзывным или безотзывным, с капитализацией процентов или без нее? По безотзывным депозитам проценты выше, но вы должны знать, что деньги нельзя будет снять со счета по первому требованию, — рассказала Юлия Сакович.

Копить можно также с помощью акций, облигаций, драгметаллов, используя услугу доверительного банковского управления и некоторые другие способы. Главное помнить основное правило: чем выше потенциальная доходность, тем выше потенциальный риск.

Обязательно разберитесь, как работает тот или иной инструмент, а потом примите осознанное и взвешенное решение — использовать его или нет.

Какие типичные ошибки совершают люди, которые решили накопить денег?

Многие считают, что делать сбережения могут только те, кто имеет постоянный и большой доход.

— Такое мнение в корне ошибочно. Есть люди, которые имеют довольно высокий доход, но в конце месяца у них все равно ничего не остается, потому что все свои деньги они тратят «на жизнь». Человек всегда будет увеличивать свои траты на что-либо, если будет расти его доход, — подчеркнула Юлия Сакович.

Помните об этом и не поддавайтесь соблазну потратить «лишние» деньги, а сберегайте их.

Главное — установить размер сбережений и откладывать деньги регулярно.

Алексей ГОРБУНОВ,

газета «7 Дней» .-0-

Как накопить достаточно денег к пенсии, рассказал эксперт: 03 октября 2021, 19:00

Многим стоит заранее подумать о накоплении средств для сохранения привычного образа жизни после выхода на пенсию, для этого можно использовать такие инструменты, как банковский вклад, акции и облигации, обезличенный металлический счет, накопительное страхование жизни и сдача жилья в аренду, рассказал основатель и СЕО финтех-компании «Деньги вперед» Павел Гужиков, передает Tengrinews.kz со ссылкой на РИА Новости.

«Несмотря на то, что государство продолжает с каждым годом увеличивать пенсионные выплаты, инфляция также не сбавляет своих оборотов. Чтобы и в старости сохранять привычный образ жизни, стоит заранее подумать о способах накопления средств для комфортного уровня жизни на пенсии», — говорит эксперт.

По его словам, одним из наиболее популярных инструментов для накопления финансового резерва на пенсию считается банковский вклад.

«Банковский вклад является наименее рискованным способом накопления, а потому подойдет любому человеку, который хочет начать копить на пенсию. Тем не менее стоит учитывать, что и доход от этого инструмента будет значительно ниже, чем от других способов», — указал собеседник агентства.

Он добавил, что к инструментам с низким уровнем риска можно отнести и облигации. «Облигации бывают краткосрочными (до года), среднесрочными (от 1 года до 5 лет) и долгосрочными (от 5 лет), и в случае накопления пенсионных резервов оптимально покупать облигации на долгий срок. Более того, доход по облигациям обычно не только известен заранее, но и в среднем выше, чем по банковскому депозиту», — отметил Гужиков.

Более высокую доходность инвестору могут принести акции, продолжил эксперт. «Все инвесторы, которые приобрели акции, становятся совладельцами компании, и акция подтверждает, что у ее владельца есть доля в компании, пусть даже совсем маленькая. Доход от акций, как правило, можно получить либо за счет дивидендов, либо за счет роста стоимости самой акции», — пояснил он.

Однако стоит помнить о рисках: компания может и не быть прибыльной, то есть дивидендов не будет, а акции могут упасть в цене. «Акции подходят тем, кто готов к рискам и хочет активно разбираться в инвестировании: в отличие от облигаций, акционерам не гарантируют возврата инвестированных ими средств или каких-либо выплат на акцию. Но и доходность акций в процентном соотношении выше, чем у облигаций», — замечает эксперт.

По словам Гужикова, в качестве альтернативы торговле на фондовом рынке можно выбрать обезличенный металлический счет (ОМС). «Ваш доход, в таком случае, зависит от рыночных котировок на металлы: чем выше стоимость драгметаллов, тем больше на вашем счете денег, которые можно перевести в рубли. Покупать и продавать металлы удобнее безналичным путем: это дешевле и безопаснее. Также важно учитывать, что доход от ОМС облагается НДФЛ. Однако вы освобождаетесь от его уплаты, если вашему счету более 3 лет — именно поэтому этот способ наиболее удобен для долгосрочных вложений», — добавил он.

Эксперт также выделил в числе инструментов накопительное страхование жизни (НСЖ). «Это своего рода копилка, которую требуется регулярно пополнять в течение нескольких лет, и все это время жизнь и здоровье владельца полиса застрахованы. Деньги, благодаря НСЖ можно получить, если закончился срок полиса или же произошел страховой случай. Соответственно, если с владельцем накопительного страхования жизни все хорошо, страховщик возвращает все внесенные деньги и, как правило, прибавляет небольшой доход — примерно 1-3 процента годовых», — рассказал он.

Сдача недвижимости также является популярным инструментом для сохранения сбережений, отметил эксперт. «Только вот большой доходностью она не отличается. Сдача квартиры в Москве зачастую приносит пенсионерам не более 4-5 процентов в год», — заключил Гужиков.

Подпишись на наши новости в Instagram. Самые интересные видео, а также сотни комментариев казахстанцев в твоей ленте!

У Tengrinews.kz есть Telegram-канал. Это быстрый и удобный способ получать самые главные новости прямо на твой телефон.

14 способов сэкономить — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Проживание в Америке недешево, но факторы образа жизни и личный выбор могут привести к экспоненциальному увеличению количества денег, которые действительно нужны людям для процветания.

Согласно анализу потребительских расходов за 2019 год, проведенному U.S. Бюро статистики труда, по последним подсчетам, средние годовые расходы на семью составили 61 224 доллара, из которых 7 923 доллара идут на продукты питания, 20 091 доллар идут на жилье и 9 761 доллар идут на транспорт.

Но есть еще расходы на уход за детьми, одежду и развлечения, и давайте не будем забывать о расходах, связанных с обслуживанием наших различных долгов. В конце концов, средняя задолженность по студенческой ссуде недавно была привязана к 32 731 доллару на одного выпускника, что составляет средний платеж по студенческой ссуде 3. Черт возьми, средний американец даже имел задолженность по кредитной карте на 2824 доллара в последнем квартале 2019 года, что означает еще больше выплат. .Мы должны продолжать?

Дело в том, что средний американец должен оплачивать тонну счетов, и во времена финансовых трудностей эти счета могут превратиться в серьезную проблему. Всякий раз, когда в более крупной экономике происходят потрясения, разумно посмотреть на домашние расходы, чтобы увидеть, что можно оставить, а что можно уйти.

Вот 14 способов сократить расходы и сэкономить деньги в сложные финансовые времена.

Начните использовать бюджет

Думайте о своем ежемесячном бюджете как о плане расходов на то, что вы действительно хотите в жизни.С таким мышлением вы можете начать использовать бюджет как средство сокращения расходов в областях, которые вам не интересны, одновременно устанавливая ограничения в других областях своей жизни, где расходы необходимы.

Основная причина, по которой составление бюджета так полезно, когда дело доходит до сокращения расходов, заключается в том простом факте, что при составлении бюджета вы должны отслеживать расходы и устанавливать разумные ожидания в отношении того, сколько вы потратите на дискреционные категории, такие как еда и развлечения. Как только вы начнете использовать бюджет, вы можете быстро обнаружить, что тратите больше, чем планировали, на еду и развлечения, и что сокращение расходов (даже небольшое) может помочь вам сэкономить значительные суммы денег без снижения качества жизни.

Ваш бюджет не должен быть сложным. Все, что вам действительно нужно сделать, это выписать свои счета, банковские выписки и суммы зарплаты, а затем выяснить, сколько вы тратите каждый месяц по сравнению с тем, сколько денег вы приносите. Оттуда создайте бюджет, который включает предсказуемые расходы на счета, такие как ваша аренда или ипотека и оплата автомобиля, а также оценки расходов в различных категориях. Мы надеемся, что вы обнаружите большую разницу в том, сколько вы можете потратить по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете, и в этом случае вы можете сразу же направить больше денег на сбережения.

Используйте приложение для составления бюджета

Если вам нужна помощь в начале работы с бюджетом, не забудьте проверить наличие сторонних приложений, которые помогут вам разобраться с финансами и в спешке сократить расходы. Некоторые люди используют Mint.com, приложение для составления бюджета, которое помогает вам видеть, куда уходят все ваши деньги каждый месяц. Другим нравится YNAB.com (Вам нужен бюджет), который помогает пользователям составлять бюджет с нулевой суммой, который дает каждому заработанному доллару «работу».

Другие популярные приложения для составления бюджета (некоторые из которых бесплатны) включают Personal Capital, Clarity Money и Qube Money.Qube Money предлагает пользователям цифровую версию системы составления бюджета с денежными конвертами, а также функциональность, которая позволяет людям распределять расходы и работать совместно с другими участниками своего плана.

Круглый магазин автострахования и страхования домовладельцев

Хотя некоторые счета являются «фиксированными», потому что они не сильно меняются от месяца к месяцу, это не означает, что вы получаете лучшую сделку. А когда дело доходит до различных страховых продуктов, таких как автострахование и страхование домовладельцев, вы можете легко сэкономить деньги, если совершите покупки и сравните страхование от других поставщиков.

Помимо покупок, имейте в виду, что выбор полиса с более высокой франшизой обычно ведет к снижению ежемесячных страховых взносов. Вы также можете сэкономить на страховании, объединив несколько полисов с одним страховщиком или подписавшись на автоплату или электронные выписки. Есть много других скидок на автострахование, о которых следует знать, поэтому обязательно проверьте, на какие из них вы имеете право.

Готовьте еду дома

Ужин вне дома — это интересный способ прервать неделю, но мы все знаем, что слишком много еды на вынос может привести к увеличению нашего бюджета вместе с нашей талией.Практически во всех случаях приготовление еды в домашних условиях обходится значительно дешевле. Вы не только не будете платить завышенные цены в ресторанах, но и сэкономите на чаевых.

Отказ готовить дома вполне объяснимо, но обедать вне дома легко, если вам нужно быстро сократить свои расходы. Подумайте о том, чтобы найти блюда в одной кастрюле, которые можно приготовить в мультиварке, и попробуйте свои силы в легких блюдах, чтобы приготовить их из нескольких ингредиентов.

Если вам нужно максимально уложить свой бюджет на продукты, вы также можете попробовать MyFridgeFood.На этом веб-сайте вы узнаете, какие блюда вы можете приготовить, если перечислите ингредиенты, которые есть у вас под рукой. Рецепты с пошаговыми инструкциями также включены.

Рефинансируйте ипотеку

Для многих людей дом — их самое ценное достояние. Рекордно низкие процентные ставки сделали сейчас отличное время, чтобы подумать о рефинансировании ипотечного кредита. Вы можете сэкономить деньги, рефинансировав ипотеку, чтобы получить более низкую годовую процентную ставку, а также более низкий ежемесячный платеж. Рефинансирование — это также способ для домовладельцев обменять ипотеку с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой или изменить срок своего жилищного кредита.

Если вы хотите рефинансировать ипотеку, но не уверены, насколько может упасть ваша ставка, рассмотрите возможность проверки ставок у нескольких кредиторов.

Консолидировать задолженность по кредитной карте

Средняя процентная ставка по кредитной карте превышает 16%, что означает, что вы могли бы сэкономить много, если бы консолидировали задолженность по кредитной карте с помощью кредитной карты с годовой процентной ставкой 0% или личного кредита. Кредитные карты с переносом остатка позволяют избежать процентов на срок до 21 месяца при условии, что вы предварительно оплатите комиссию за перевод остатка (обычно 3% или 5%).Имея столько времени при нулевой процентной ставке, вы могли бы погасить свой долг быстрее, выплачивая те же платежи, что и сейчас, и каждый цент, который вы заплатили, пойдет прямо на основную сумму вашего долга.

Персональные ссуды также могут быть выгодны для консолидации долга, поскольку кредиторы, такие как SoFi, предлагают персональные ссуды с фиксированной процентной ставкой от 5,99%. Сравните ставки по личным кредитам от нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучший из них.

Сменить банковский счет

Если с вашего банковского счета взимается ежемесячная плата за обслуживание или годовая плата, обязательно найдите новый текущий или сберегательный счет.Лучшие текущие счета сегодня предлагаются без каких-либо комиссий, включая варианты от Capital One и Discover Bank. Когда дело доходит до лучших сберегательных счетов, также убедитесь, что вы получаете самые высокие процентные ставки, которые во многих случаях можно найти в Интернете.

Переключить поставщиков сотовых телефонов

Сколько вы платите за мобильный телефон? Скорее всего, вы могли бы платить меньше, если бы захотели сменить провайдера.

Например, Mint Mobile предлагает отличные тарифные планы для сотовой связи, которые начинаются всего с 15 долларов в месяц, в то время как инновационный провайдер Ting взимает с вас плату только за данные, текстовые сообщения и разговоры, которые вы фактически используете в любой конкретный месяц.T-Mobile предлагает международные планы, которые включают данные и текст в более чем 200 странах по всему миру за 50 долларов в месяц за линию или даже меньше с семейным планом.

В любом случае, убедитесь, что проверили, какие провайдеры предлагают хорошее покрытие в вашем районе, а затем совершайте покупки, пока не найдете идеальный вариант.

Избавьтесь от кабельного телевидения

Оплата подписки на модное кабельное телевидение может показаться разумной в хорошие времена, но это легко сократить, когда вам нужно резко сократить свои расходы.Такие сервисы, как Netflix и Hulu, начинаются менее чем с 10 долларов в месяц каждый, поэтому обратите внимание на переход на потоковую передачу, а также ознакомьтесь с вариантами потоковой передачи, такими как YouTube TV и Sling TV.

Чтобы транслировать телепередачи в дом, вам потребуется подключение к Интернету, но, скорее всего, оно у вас все равно есть. В современном мире подключение к Интернету стало большей необходимостью, в то время как подписка на кабельное телевидение — это пустая трата времени, от которой можно легко отказаться, если придется.

Используйте кредитную карту для возврата денег

Использование кредитной карты с возвратом денежных средств может помочь вам заработать 2% или больше на все, что вы покупаете, а большинство кредитных карт с возвратом денежных средств взимают небольшую годовую плату или вообще не взимают ее.Хотя вы можете использовать эти вознаграждения, чтобы потратиться на то, что вы хотите, большинство кредитных карт с возвратом денежных средств позволяют вам выкупить вознаграждение за кредитные баллы, которые поступают непосредственно со счета вашей кредитной карты.

Хотя кредитная карта с возвратом денежных средств может помочь вам сократить ваши расходы, если вы используете ее только для покупок, которые все равно планировали совершить, вам следует остерегаться возникновения долгов по кредитной карте. В конце концов, средняя процентная ставка по кредитной карте в настоящее время превышает 16%. В конце концов, вы должны использовать кредитную карту для вознаграждения только в том случае, если вы знаете, что можете полностью оплачивать свой счет каждый месяц.

Перейти на план медицинского страхования с высокой франшизой

План медицинского страхования с высокой франшизой — это план с франшизой не менее 1400 долларов на человека или не менее 2800 долларов на семью в соответствии с руководящими принципами налоговой службы (IRS). Кроме того, общие ежегодные наличные расходы планов медицинского страхования с высоким вычетом из кармана на внутрисетевые услуги должны быть ограничены до 6900 долларов США для физических лиц или 13 800 долларов США для семей в 2020 году.

В любом случае планы медицинского страхования с высокой франшизой, также известные как HDHP, предусматривают более высокие франшизы в обмен на более низкие ежемесячные страховые взносы.Они также позволяют ежегодно вносить вклад в сберегательный счет для здоровья (HSA), что может помочь вам сэкономить на квалифицированных расходах на медицинское обслуживание, одновременно уменьшая ваш налогооблагаемый доход — и, следовательно, ваш налоговый счет — каждый год.

Отмена нежелательных подписок

Вы платите каждый месяц за несколько подписок, которые на самом деле не используете? Может быть, вы получите одну из этих тщательно отобранных подарочных коробок для своей собаки или каждые шесть или восемь недель отправляете на дом несколько бритв. Или, возможно, вы платите за членство в онлайн-видеотренировке, которое почти никогда не используете.

В любом случае имеет смысл просмотреть счета по кредитной карте и банковские выписки, чтобы увидеть, какое членство, за которое вы платите, не обязательно окупается. Такой сервис, как Trim, может сделать это за вас, а также договориться о более низких тарифах на другие счета, такие как кабельное или интернет-соединение.

Запланируйте несколько дней без затрат в неделю

Легко совершить кучу мелких покупок, которые в сумме имеют большое значение, но что, если вы решите проводить дни, ничего не покупая? Планирование нескольких дней «без затрат» каждую неделю или пару недель в месяц может легко остановить несущественные расходы в это время, что заставит вас работать с тем, что у вас есть, и использовать свои ресурсы вместо того, чтобы идти за покупками. более.

Если вы действительно хотите сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, убедитесь, что есть периоды года, когда вы ничего не покупаете. Со временем таким образом вы сэкономите деньги.

Limit Интернет-магазин

Покупки в Интернете могут быть проблемой, особенно когда вы застряли дома и пытаетесь сэкономить. Легко бросить вещи, которые вам нужны, но не обязательно нужны, в онлайн-корзину и доставить их к вашему порогу, однако финансовые последствия даже небольших покупок со временем могут оказаться разрушительными.

Итак, как сделать так, чтобы вы меньше тратили в Интернете? Чтобы упростить задачу, вы можете начать с удаления со своего телефона всех приложений, с которыми вы обычно тратите деньги, включая такие приложения, как Amazon. Кроме того, удалите данные своей кредитной карты со всех веб-сайтов, на которых вы часто совершаете покупки. Таким образом, вам придется вводить информацию вручную (и серьезно думать о своей покупке) каждый раз, когда вам абсолютно необходимо что-то купить.

Кроме того, постарайтесь подождать не менее 24 часов, прежде чем совершать покупку.Часто сон, связанный с решением о покупке, заставит вас полностью забыть о нем или понять, что он вам никогда не нужен.

Итог

Отчаянные времена могут потребовать отчаянных мер, но эти меры не должны быть ужасными. Вы можете превратить текущую (и неизбежную) экономическую неопределенность в возможность оценить, куда уходят ваши деньги и откуда они берутся, и помочь убедиться, что ваши модели расходов и привычки соответствуют вашим реальным приоритетам для вас и вашей семьи.Кроме того, если вы научитесь сокращать свои расходы сейчас, это может облегчить вам жизнь, если в дальнейшем вам придется жить на меньшие средства.

Как работают высокодоходные сберегательные счета?

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемом ниже «заслуживающим доверия», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Высокодоходные сберегательные счета предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета. (iStock)

Высокодоходные сберегательные счета могут быть отличным вариантом, если вы пытаетесь сэкономить, независимо от ваших финансовых целей.

Высокодоходный сберегательный счет работает почти так же, как традиционный сберегательный счет, но годовая процентная доходность, или APY, может быть в 10 или более раз выше.

Если у вас есть деньги, которые вы готовы сэкономить, и вам интересно, где их припарковать, узнайте больше о высокодоходных сберегательных счетах, преимуществах их открытия и факторах, которые следует учитывать при выборе счета.

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Сберегательный счет — это тип счета, предлагаемый банками и кредитными союзами. Финансовое учреждение позволяет вам вносить деньги на счет и, в свою очередь, выплачивает вам проценты с вашего баланса.

Высокодоходный сберегательный счет похож на обычный сберегательный счет, но процентная ставка и сопутствующий APY выше.

Поскольку высокодоходные сберегательные счета обычно застрахованы FDIC, они могут быть хорошим местом для хранения резервного фонда или сбережений для других краткосрочных целей без риска инвестирования в фондовый рынок.

С помощью Credible вы можете легко сравнить нормы высокодоходной экономии .

Как работают высокодоходные сберегательные счета?

Процентный доход на традиционных сберегательных счетах уже более десяти лет не превышает 1%. Но в то же время онлайн-банки начали пытаться привлечь доллары в свои хранилища, предлагая высокодоходные сберегательные счета.

Банки, работающие только в режиме онлайн, могут позволить себе платить более высокие процентные ставки, потому что у них меньше накладных расходов, чем у обычных банков.А более высокие ставки могут означать более высокую прибыль для клиентов.

Давайте рассмотрим пример того, насколько больше вкладчик может заработать на высокодоходном сберегательном счете.

По данным FDIC, на сентябрь 2021 года средний показатель по сберегательным счетам по стране составлял 0,06%. Допустим, вы можете получить процентную ставку 0,60% с высокодоходным сберегательным счетом. Если бы вы должны были внести по 10 000 долларов на каждый счет, вот сколько у вас будет на счете через год и пять лет (при условии, что ставка останется прежней, вы не будете делать никаких дополнительных вкладов и процентов ежемесячно):

Через пять лет на вашем счету будет на 274 доллара больше, если вы выберете банк с более высокой ставкой.Эта норма прибыли, возможно, не изменит жизнь, но она иллюстрирует разницу между традиционными и высокодоходными сберегательными счетами. Чем выше APY вы можете получить и чем больше вы вкладываете, тем больше могут вырасти ваши деньги.

Онлайн-банки по сравнению с традиционными банками

Основное различие между онлайн-банками и традиционными банками заключается в том, что онлайн-банки предлагают только мобильный и онлайн-доступ — вы не можете посетить филиал или встретиться с банкиром лицом к лицу.

Именно эта разница позволяет онлайн-банкам предлагать более высокие процентные ставки .Онлайн-банкам не нужно платить за поддержку большой сети физических отделений, и они могут передавать эти сбережения своим клиентам.

Многие традиционные банки начали предлагать высокодоходный сберегательный счет варианты, чтобы удержать своих текущих клиентов и привлечь новых. Тем не менее, у вас больше шансов получить самые высокие ставки в онлайн-банках.

Плюс, вам не нужно беспокоиться о том, что у вас нет доступа к своим деньгам. Если у вас есть счет в традиционном банке и онлайн-счет, вы все равно можете перемещать деньги между счетами с помощью электронного перевода.Перевод может быть не мгновенным, как если бы оба счета были в одном банке, но перевод должен быть завершен в течение нескольких рабочих дней.

Каковы преимущества высокодоходного сберегательного счета?

Если вам интересно, имеет ли смысл открытие высокодоходного сберегательного счета для вас , это поможет рассмотреть преимущества.

  • Более высокие ставки — Как следует из названия, высокодоходные сберегательные счета, как правило, предлагают более высокие APY, чем традиционные сберегательные счета.
  • Низкая комиссия или ее отсутствие — Некоторые банки взимают ежемесячную комиссию, но многие высокодоходные сберегательные счета не имеют ежемесячных комиссий и не требуют минимального остатка. Обязательно прочтите мелкий шрифт перед открытием счета.
  • Простые переводы — Онлайн-банки обычно упрощают перевод денег между вашим высокодоходным счетом и внешними счетами через свой веб-сайт, мобильное приложение или позвонив в службу поддержки.
  • Безопасность — Банки, предлагающие высокодоходные сберегательные счета, обычно застрахованы FDIC, как и традиционные банковские счета, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере сбережений, если финансовое учреждение обанкротится.

Вы можете сравнить тарифы на высокодоходные сберегательные счета в различных финансовых учреждениях за считанные минуты с помощью Credible.

Лучшее применение для высокодоходного сберегательного счета

Различные типы счетов служат разным целям, и у многих людей есть отдельные счета для оплаты ежедневных расходов, сбережений на случай чрезвычайной ситуации и других краткосрочных потребностей и сбережений на пенсию. Вот некоторые из лучших вариантов использования высокодоходного сберегательного счета :

  • Чрезвычайный фонд — Наличие чрезвычайного фонда имеет важное значение для вашего финансового благополучия.Хранение дополнительных денежных средств на высокодоходном сберегательном счете гарантирует, что у вас будут деньги для покрытия счетов, если вы потеряете работу, столкнетесь с неотложной медицинской помощью или другими непредвиденными расходами. Ваши сбережения будут расти быстрее на счете с высокими процентами, чем на традиционном сберегательном счете, но вы все равно можете получить доступ к деньгам, если они вам понадобятся.
  • Краткосрочные сбережения — Высокодоходные сберегательные счета — отличный способ откладывать деньги на краткосрочные цели, такие как новая машина или отпуск.
  • Долгосрочные сбережения — Высокодоходный сберегательный счет также может быть отличным способом откладывать деньги на более долгосрочные цели, например на покупку дома, потому что вы будете зарабатывать больше на сложные проценты.

Несмотря на свою универсальность, высокодоходные сберегательные счета не подходят для пенсионных накоплений. Даже сберегательные счета с высокими процентами предлагают относительно низкую доходность по сравнению с инвестиционными счетами, такими как 401 (k), традиционный IRA или Roth IRA. Кроме того, проценты, полученные на высокодоходном сберегательном счете, облагаются налогом, тогда как инвестиционные доходы на квалифицированном пенсионном счете не облагаются налогом (или не облагаются налогом в случае Roth IRA). Эти налоговые льготы позволяют сэкономить еще больше на пенсию.

КАК ВЫБРАТЬ ВЫСОКОДоходный сберегательный счет

На что обращать внимание на высокодоходном сберегательном счете

Как и у любого другого финансового продукта, ставки, характеристики и преимущества высокодоходных сберегательных счетов различаются из банка в банк. По этой причине рекомендуется поискать и сравнить несколько вариантов учетной записи.

При выборе учитывайте следующие шесть факторов:

  • Требования к первоначальному депозиту — Некоторые финансовые учреждения предъявляют минимальные требования к депозиту для открытия счета, но не все.Подумайте, сколько денег у вас есть, чтобы открыть счет, чтобы убедиться, что вы можете достичь минимума.
  • Годовая процентная доходность (APY) — Чтобы получить максимальную отдачу от своих сбережений, вы хотите найти максимально возможную APY. Только не забудьте прочитать мелкий шрифт. Некоторые банки предлагают высокие начальные ставки, чтобы побудить клиентов открывать счета, а затем снижают ставку через несколько месяцев.
  • Требования к минимальному балансу — Некоторые банки требуют, чтобы вы поддерживали минимальный баланс на своем счете, чтобы получить заявленный доход или избежать комиссий.
  • Низкие комиссии — Комиссии могут существенно снизить ваши возвраты, поэтому проверьте, взимает ли счет, который вы планируете открыть, ежемесячную плату за обслуживание, плату за минимальный остаток или какой-либо другой вид комиссии.
  • Варианты депозита и снятия Положение D — это федеральное банковское правило, которое влияет на то, как ваш банк или кредитный союз управляет вашими вкладами, в том числе сделанными на высокодоходные сберегательные счета. Часть Положения D ограничивает частоту снятия денег со своих сберегательных счетов и счетов денежного рынка до шести в месяц.В апреле 2020 года Федеральная резервная система сняла это ограничение, разрешив финансовым учреждениям разрешить своим клиентам производить более шести платежей или снятия средств со своих счетов. Но банки и кредитные союзы не обязаны вносить это изменение. Ваше финансовое учреждение может сохранить свои старые правила вывода средств, взимать комиссию при превышении шести платежей или выводов средств в месяц и даже закрыть свою учетную запись, если вы регулярно превышаете лимит.
  • Служба поддержки клиентов — Если у вас есть вопросы о вашей учетной записи, важно иметь возможность получить помощь, когда она вам понадобится.Так что рассмотрите варианты поддержки клиентов финансового учреждения. Например, доступна ли поддержка по телефону, электронной почте или в чате? Доступен ли он 24/7 или только в рабочее время?

Как получить высокодоходный сберегательный счет?

Если вы хотите получить высокодоходный сберегательный счет, открыть его обычно довольно просто.

  • Осмотрите и сравните счета. Используя критерии, описанные выше, выберите учетную запись, которая лучше всего соответствует вашим потребностям и предлагает конкурентоспособную APY.
  • Применить. Точный процесс подачи заявки варьируется от банка к банку, но он аналогичен открытию любого другого типа сберегательного счета. Вам потребуется предоставить основную информацию, такую ​​как ваше имя, номер социального страхования, адрес и номер телефона. Многие финансовые учреждения также требуют от новых клиентов предоставить удостоверение личности государственного образца с фотографией, например паспорт или водительские права.
  • Положите деньги на новый счет. Если банк предъявляет минимальные требования к первоначальному депозиту, вам может потребоваться предоставить маршрут и номер счета для банковского счета, с которого вы планируете перевести свой первоначальный депозит.Некоторые учреждения позволяют вам отправить чек по почте или запланировать банковский перевод.

Если вы готовы найти высокодоходный сберегательный счет, который подойдет вам, используйте Credible to для сравнения ставок .

Безопасны ли высокодоходные сберегательные счета?

Высокодоходные сберегательные счета — это надежное место для хранения ваших денег. Страхование FDIC покрывает текущие, сберегательные и другие депозитные счета в банках на сумму до 250 000 долларов, а Национальная администрация кредитных союзов обеспечивает аналогичное покрытие для счетов в кредитных союзах.

Оба эти учреждения защищают от потери ваших денег в случае банкротства финансового учреждения, застрахованного FDIC или NCUA. Поэтому перед открытием высокодоходного сберегательного счета убедитесь, что учреждение является членом FDIC или NCUA. Вам не нужно подавать заявку на покрытие — оно происходит автоматически, когда вы открываете счет.

Как часто меняются нормы высокодоходных сбережений?

Обратной стороной открытия высокодоходного сберегательного счета является то, что ставка, которую вы получаете при открытии счета, не высечена на камне.APY на высокодоходном сберегательном счете обычно является переменной, то есть она может измениться в любое время без предварительного уведомления.

Ставки привязаны к ставке по федеральным фондам, которая устанавливается Федеральным комитетом по открытым рынкам (FOMC) — подразделением Федеральной резервной системы. Когда FOMC повышает или понижает ставку по федеральным фондам, финансовые учреждения обычно также повышают или понижают процентные ставки по депозитным счетам.

И хотя Закон о сбережениях требует, чтобы финансовые учреждения уведомляли клиентов о некоторых изменениях в их счетах, они не обязаны уведомлять клиентов об изменениях процентной ставки по счетам с плавающей ставкой.Вместо этого вы, вероятно, заметите это постфактум, когда получите выписку или просмотрите свой аккаунт в Интернете и заметите, что ваша ставка была скорректирована.

УЗНАЙТЕ ЛУЧШИЕ СПОСОБЫ СОХРАНИТЬ ПРИ НИЗКИХ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВКАХ

Сравнение высокодоходных сберегательных счетов и компакт-дисков и счетов денежного рынка

Традиционные и высокодоходные сберегательные счета — не единственные варианты сбережений. Давайте рассмотрим пару распространенных альтернатив.

Депозитные сертификаты (CD)

CD — это тип счета, предлагаемый банками и другими финансовыми учреждениями, который позволяет вам получать фиксированную процентную ставку, которая обычно выше, чем ставки, предлагаемые высокодоходными сберегательными счетами.В обмен на более высокую ставку вы соглашаетесь не снимать деньги в течение определенного периода — обычно от одного месяца до пяти лет.

Если вы снимаете средства до наступления срока погашения, банк удерживает часть вашего депозита в качестве штрафа. Чем дольше срок действия компакт-диска, тем более высокую ставку вы получите. Это делает компакт-диски хорошим вариантом для краткосрочной экономии, когда вы знаете, что вам не понадобятся средства.

Счета денежного рынка

Счета денежного рынка по сути представляют собой гибрид текущего и сберегательного счетов.Подобно высокодоходным сберегательным счетам, они, как правило, предлагают более высокие ставки, чем традиционные сберегательные счета. Но они также позволяют вам выписывать ограниченное количество чеков или делать несколько покупок с дебетовой карты каждый месяц. Эти привилегии выписки чеков и дебетовых карт могут сделать их удобными, но обычно они требуют больших минимальных депозитов и среднего дневного остатка, а это означает, что они не подходят для всех.

Финансовый профи Рэйчел Круз рассказывает о самой большой денежной ошибке, которую вы, вероятно, делаете

Рэйчел Круз

Рэйчел Круз — эксперт по личным финансам и автор книги «Познай себя, знай свои деньги.Она также является ведущей «Шоу Рэйчел Круз», где делится практическими советами, как сэкономить больше денег, быстро выбраться из долгов и добиться прогресса в достижении финансовых целей.

Признанный GOBankingRates одним из самых влиятельных в деньгах, здесь она рассказывает, почему считает, что наличие бюджета является ключом к финансовой свободе, почему взятие долга — самая большая денежная ошибка, которую вы можете совершить, и как избавиться от долгов как можно скорее. .

Бюджет — одна из лучших вещей, которые я когда-либо делала с деньгами, и теперь мы с мужем составляем бюджет вместе каждый месяц.Бюджет — это просто план для ваших денег, и вам нужно иметь план для своих денег! Раньше я думал, что бюджет ограничивает мою свободу, когда дело касается моих денег, но он дает вам свободу , потому что он дает вам разрешение тратить.

Продолжайте читать: «Богатый папа, бедный папа» Автор Роберт Кийосаки: Никогда не говорите «Я не могу себе этого позволить»

Я рекомендую бюджет с нулевой базой. Здесь ваш доход за вычетом расходов равен нулю. Вы говорите каждому доллару, куда идти.Если 2020 год нас чему-то научил, так это тому, что мы должны быть намеренными с каждым поступающим долларом. Бюджет также поможет вам и вашему супругу быть на одной волне с вашими финансами. Это заставляет вас говорить о том, как вы тратите свои деньги, о своих финансовых целях и своих мечтах. Деньги — это инструмент, который поможет вам осуществить эти мечты, а бюджет — это то, как вы управляете кораблем. Мне нравится использовать бесплатное приложение для бюджетирования EveryDollar.

Откройте для себя: см. Полный список денег, наиболее влиятельных и многое другое

Какие простые стратегии или инструменты может использовать каждый, чтобы правильно распределять свои деньги?

Многие люди не справляются со своими деньгами, потому что пытаются делать слишком много дел одновременно.Вы пытаетесь выбраться из долгов, сэкономить, инвестировать… список можно продолжить! Принимайте по одной штуке за раз. Я рекомендую пройти «Семь детских шагов» Дэйва Рэмси. Если у вас есть долг, ваша первоочередная задача — выбраться из него.

История продолжается

Начните с создания начального аварийного фонда в размере 1000 долларов. Это дает вам подстраховку, пока вы пытаетесь выбраться из долгов. Затем найдите способ выбраться из долгов, используя метод долгового снежного кома. Перечислите все свои долги от мельчайших к наибольшим, независимо от процентной ставки.Совершайте минимальные выплаты по всему, кроме самого маленького долга. Я хочу, чтобы ты напал на него всем, чем мог. Как только это будет выплачено, перенесите этот платеж на следующий. Повторяйте, пока не освободитесь от долгов.

См .: Финансовый советник Винни Сан рассказывает о простом способе увеличения вашего богатства

Тогда, когда у вас нет долгов, вы можете сэкономить деньги! Сохраните эту динамику и создайте свой стартовый резервный фонд расходов на три-шесть месяцев. Можете ли вы представить, что вы могли бы делать со своими деньгами, если бы у вас не было долгов и полностью профинансированного фонда на случай чрезвычайных ситуаций? Все ваши ежемесячные поступления — ваши.Вы никому не должны! В этот момент вы можете инвестировать 15% своего дохода на пенсию, откладывать деньги в фонд учебы своих детей и погасить ипотеку. Вот какую свободу вы испытаете, если будете следовать этому плану.

Какую самую большую ошибку делают люди?

Самая большая денежная ошибка, которую я вижу, — это брать в долг. Мир скажет вам, что долг — это нормально, но долг заставит вас расплачиваться за свое прошлое, когда вы должны сосредоточиться на своем настоящем и будущем.Люди используют долги для финансирования образа жизни, который они не могут себе позволить, или прибегают к ним в экстренных случаях.

Сегодня это чужеродная концепция, но мой совет прост — живите на меньше, чем зарабатываете. Мы живем в мире мгновенного удовлетворения, поэтому я прекрасно понимаю, насколько это может быть сложно. Но жить не по средствам — это то, как вы создаете маржу за счет своих денег. И ключ к накоплению богатства — это не высокий доход, а маржа. Итак, практикуйте отложенное удовлетворение. Копите на покупках, которые вы обычно кладете на кредитную карту или в финансы, сокращайте свои кредитные карты и используйте наличные.Обещаю, вы не пожалеете!

Еще из GOBankingRates

Хайме Катмелл участвовал в создании отчетов для этой статьи.

Последнее обновление: 22 октября 2021 г.

Эта статья впервые появилась на GOBankingRates.com: Финансовый профи Рэйчел Круз делится крупнейшей денежной ошибкой, которую вы, вероятно, делаете

Мы никогда не уменьшим размер порций до сэкономить деньги

Джули Хайман, Брайан Чунг и Брайан Соцци из Yahoo Finance рассказали финансовому директору Chipotle Джеку Хартунгу о последнем квартале компании, проблемах с цепочкой поставок, повышении цен, перспективах и других тенденциях в индустрии ресторанов быстрого обслуживания.

Стенограмма видео

БРАЙАН СОЗЗИ: Прибыль Chipotle за третий квартал превзошла оценки аналитиков, поскольку посетители, такие как наш Брайан Чунг, ели новые кесадильи и курили грудинку. С уважением относитесь к тому, что вы в течение квартала баловались рисом с цветной капустой Chipotle. Но акции Chipotle сегодня немного подешевели, поскольку аналитики выражали обеспокоенность по поводу замедления роста продаж в четвертом квартале и некоторых проблем с рабочей силой.

Джек Хартунг, финансовый директор Chipotle, теперь к нам присоединяется, и, конечно же, я должен отметить его собственный фанатик.Джек, всегда приятно видеть тебя здесь. Давайте начнем с руководства, потому что я думаю, что, возможно, мы могли бы очистить колоду от этого, потому что я думаю, что это то, что здесь поражает. Ваш прогноз продаж на четвертый квартал консервативен?

ДЖЕК ХАРТУНГ: Знаешь, я не знаю, консервативно это или нет, Брайан, но, ты знаешь, мы сделали ниже или дали рекомендации, которые немного ниже ожиданий аналитиков. Но это главным образом потому, что у нас наблюдается некоторое снижение цен. Примерно год назад мы приняли некоторые расценки, связанные с доставкой, и они постепенно сходят на нет.Наши октябрьские тенденции держатся очень, очень сильно. Таким образом, мы не видим точки перегиба в нисходящей тенденции.

История продолжается

И мы очень довольны идеей, что у нас есть 15% -ная компенсация за квартал и третий квартал на двухлетней основе по сравнению с 2019 годом. Это на 24% больше. Так что мы очень довольны результатами за квартал. А затем мы смотрим дальше, потому что мы всегда смотрим на наш бизнес дальше, чем на следующий квартал или два.

Мы смотрим в ближайшие несколько лет, в следующие пять лет и так далее.Мы очень оптимистичны в отношении увеличения количества ресторанов с 3000 до 6000. Мы с оптимизмом надеемся, что наши средние единичные объемы вырастут, и вместе с объемами вырастет и маржа. Поэтому, когда мы смотрим на это в долгосрочной перспективе, мы очень оптимистичны в отношении того, куда мы пойдем дальше.

ДЖУЛИ ХАЙМАН: Привет, Джек. Здесь Джули. Давайте немного поговорим о затратах на ввод. И пока мы обсуждали ваши доходы ранее, мне было интересно, помогает ли история Chipotle вас немного лучше подготовиться к тому моменту, в котором мы находимся.Другими словами, вы, ребята, исторически сталкивались с нехваткой различных продуктов в своей цепочке поставок. Чувствуете ли вы, что благодаря этому вы научились справляться с такими периодами? И как именно вы справляетесь с некоторыми дефицитами и повышенными расходами?

ДЖЕК ХАРТУНГ: Да, послушай, Джули, это отличный момент. Я никогда не думал об этом раньше, но нам пришлось решать эти проблемы, потому что у нас уникальная цепочка поставок. И мы всегда были на грани того, чтобы перерасти нашу цепочку поставок, потому что наши протоколы настолько разборчивы.Итак, идея, которую мы … работали очень тесно, рука об руку на большей основе партнерства с нашими поставщиками, я думаю, действительно позволяет нам делать то же самое во время этой пандемии, когда мы постоянно общаемся.

И когда у нас есть проблемы с поставками или проблемы с ценообразованием, мы сотрудничаем с нашими поставщиками и смотрим, каковы основные затраты. И затем мы будем стратегически работать вместе с ними, чтобы выяснить, как мы справимся с этим, как нам ориентироваться в этом, как убедиться, что у нас будет достаточно запасов на следующий квартал, следующий год или следующий два года.И как мы собираемся ориентироваться, определять эффективность, чтобы покрыть расходы на инфляцию, которые мы наблюдаем. Вместе мы можем убедиться, что наша система будет сильной. Так что я думаю, что партнерство, которое мы наладили на протяжении многих лет, определенно помогло нам в решении подобных проблем.

БРАЙАН ЧЕН: Привет, это Брайан Чеунг. Хочу поговорить здесь о ценовой эластичности. Вы подняли цены. Теперь я думаю, мне просто интересно, каков подход с управленческой точки зрения к тому, было ли это вашей единственной волшебной пулей, верно? Потому что, очевидно, когда дело касается бизнеса в вашей сфере, вы не пытаетесь поднять цены.Вы же не хотите повышать цены ежеквартально.

Итак, если вы, возможно, действительно поднимете цены, вы попытаетесь измерить это, если вы говорите, что если это будет единственный раз, когда мы собираемся поднять цены, вот маржа, которую мы собираемся дайте себе понять, что мы сможем принять на себя другие возможные риски в будущем. Сколько у вас будет места, скажем, в следующие 12–18 месяцев, если некоторые из этих ценовых давлений не уменьшатся, чтобы иметь возможность, возможно, снова гибко использовать меню в будущем?

ДЖЕК ХАРТУНГ: Да, Брайан, отличный вопрос.И послушайте, ситуация, в которой мы находимся, и в которой нам нравится эта позиция, дает нам возможность ценообразования, а это означает, что наши клиенты действительно довольны той ценностью, которую мы приносим Chipotle. Когда мы делаем покупки по ценам на рынке по рынку, от магазина к магазину, мы обнаруживаем, что наши цены очень и очень привлекательные. Если вы объедините это с тем фактом, что у нас есть ингредиенты более высокого качества, мы выращиваем ингредиенты, выращенные на экологически чистых условиях, и все это мы готовим в ресторане, наши клиенты считают это большим преимуществом.

И поэтому нам нравится такая позиция, когда мы имеем возможность поднимать цены, но нам также нравится идея, что мы собираемся набраться терпения и не спешить с повышением цен. Мы собираемся сначала взглянуть на такие вещи, как эффективность. Что мы можем сделать, чтобы увеличить прибыль, работая как с нашими поставщиками, так и за счет собственных операций? Мы также знаем, что наша маржа растет, когда наши объемы растут. И мы знаем, что у нас есть много возможностей для увеличения объемов. И когда нам это нужно, когда мы исчерпали эти возможности и когда инфляция распространяется на наши ингредиенты и на всю ресторанную индустрию, мы знаем, что у нас есть такая ценовая власть, чтобы воспользоваться ею.

Еще одна вещь, которая у нас есть, Брайан, это преимущество в том, что мы все принадлежим компании. Таким образом, у нас нет таких вещей, как выплаты по долгу франчайзи в следующем месяце, и в следующем, и в следующем месяце. Итак, мы можем быть немного более терпеливыми и посмотреть, как будет развиваться ситуация с инфляцией. Мы видим, как другие ресторанные компании поднимают цены, поэтому можем проявить терпение и принять очень взвешенное решение.

БРАЙАН СОЗЗИ: Джек, я слышу много людей. Они говорят нам, что ищут собственную эффективность.Где ты их находишь? Потому что, когда я это слышу, я слышу много компаний — я не говорю о Chipotle. Они стремятся срезать углы. И исторически в ресторанном пространстве это означало, что они убрали определенные вещи из меню, они уменьшили размеры порций. Я не хочу, чтобы мои порции сокращались в Chipotle. Мне нравится, что они переливаются через чашу. Я не против заплатить 15 долларов за чашу. Только не путайте мои размеры порций.

ДЖЕК ХАРТАНГ: Брайан, мы с тобой находимся на одной и той же странице.Знаете, на протяжении всей моей карьеры в Chipotle, которая восходит к тому времени, когда они были очень, очень маленькой компанией, мы никогда не пытались уменьшить порции или снизить качество наших ингредиентов, чтобы сэкономить деньги. Фактически, во всяком случае, то, что мы сделали, мы обнаружили, что эффективность нашей работы выходит за рамки продуктовой линейки, работая с поставщиками, чтобы мы могли сократить расходы по всей цепочке.

Как, например, иногда в нашей пищевой цепочке между фермерами и нашими ресторанами находятся посредники.А иногда они не добавляют ценности. И поэтому мы будем делать что-то, чтобы мы могли реструктурировать, чтобы мы могли покрыть эти затраты. Наша цель на протяжении многих лет всегда заключалась в том, чтобы больше инвестировать в качество нашей еды. А для этого нужно найти что-то более эффективное в другом месте. Кроме того, когда вы управляете 3000 ресторанами, всегда есть возможности, только с точки зрения того, как вы планируете работу и как вы обслуживаете свое оборудование.

И, как вы знаете, это также сводится к переговорам по арендной плате. Я имею в виду, что есть все эти позиции, кроме продуктов питания, которые вы можете найти более эффективными.Еда — это то, куда мы хотим инвестировать, и мы хотим, чтобы все остальные статьи были эффективными. И, кстати, Брайан, мы также не собираемся брать с вас 15 долларов за буррито, но я ценю ваши способности или ваше желание.

БРАЙАН СОЗЗИ: Хорошо, хорошо. Хороший. Большие тарелки, большие буррито — вот что я люблю слышать. Наконец, Джек, сегодня утром источник прислал мне электронное письмо. Они хотят знать, чем вы занимаетесь в Западной Европе, потому что некоторые люди сейчас начинают говорить об истории международного роста, приближающейся к Chipotle.

ДЖЕК ХАРТУНГ: Да, послушайте, мы взволнованы … еще рано, но мы воодушевлены прогрессом, которого мы добиваемся в Западной Европе, в частности, в Великобритании. Послушайте, вся Европа пострадала от пандемии намного сильнее, чем США. Наши рестораны там были полностью закрыты. Было предписано, чтобы они закрылись на несколько недель или даже месяцев. Но сейчас все открывается. Продажи вернулись и выглядят очень, очень высокими.

И мы сделали пару вещей.Во-первых, мы переносим туда нашу цифровую систему, и она почти полностью внедрена в Великобритании. Мы реализуем это во Франции. А потом мы открываем и другие форматы, маленькие форматы, размером до 1000 квадратных футов. И вы не смогли бы этого сделать без цифровой системы. С цифровой системой вы можете работать в таком небольшом пространстве.

И мы также смотрим на торговые площади за пределами центра Лондона, где затраты на размещение немного более разумны. Доступность и стоимость рабочей силы также более разумны.Итак, пока набираем отличную тягу с несколькими открытиями. Слишком рано говорить о переходе в режим роста, но если эти результаты сохранятся, мы надеемся, что это объявление будет когда-нибудь в ближайшем будущем.

БРАЙАН СОЗЗИ: Хорошо, мы будем начеку. И спасибо за то, что облегчили или просто развеяли мои опасения по поводу размеров порций. Финансовый директор Chipotle Джек Хартунг, всегда рад вас видеть. Хороших выходных.

Советы по экономии денег при достижении общенациональных цен на газ 7-летнего максимума

Майк Куинси из Consumer Reports сказал, что есть много простых вещей, которые водители могут сделать, чтобы увеличить количество миль на галлон и меньше тратить на насос.

«Одна из вещей номер один — это проверить давление воздуха в шинах», — сказал Куинси. «Если шины недостаточно накачаны, как будто они имеют более низкое давление, и имеют более высокое сопротивление качению, шина должна работать намного тяжелее, чтобы ехать по дороге».

Еще один совет — двигайтесь устойчиво и по возможности избегайте резких пусков и остановок.

«И когда вы едете по шоссе, если ваша машина может поддерживать постоянную постоянную скорость, это улучшит вашу экономию топлива», — сказал Куинси.

Избавление от ненужных предметов внутри транспортного средства, которое делает его тяжелее, — еще один способ увеличить пробег. Водители также могут проверить, что они везут снаружи.

«Один из лучших способов повысить топливную экономичность вашего автомобиля — снять неиспользуемые багажники на крыше», — сказал Куинси. «А также есть велосипедные стойки, которые прикреплены к задней сцепке прицепа. Все эти стойки создают большое аэродинамическое сопротивление, и 50% мощности двигателя вашего автомобиля идет на преодоление аэродинамики.«

Когда водители заправляются, Куинси советует им подумать о том, какой бензин они покупают.

«Иногда люди могут подумать, что использование бензина премиум-класса улучшит общие характеристики их автомобиля, но мы бы не стали беспокоиться, если этого не требует ваша машина».

Место покупки газа также может иметь значение. Заправочные станции, расположенные дальше от основных автомагистралей, обычно имеют более низкие цены, и есть множество приложений и веб-сайтов, которые также могут помочь водителям найти более дешевый бензин.

MGN Изображения

Ставки по 20-летней ипотеке 12-й день подряд остаются на низком уровне | 21 октября 2021 г.

Наша цель в Credible Operations, Inc., NMLS номер 1681276, называемый ниже «заслуживающим доверия», призван дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Посмотрите ставки по ипотеке на 21 октября 2021 года, которые не изменились со вчерашнего дня. (iStock)

По данным Credible, ставки по ипотечным кредитам не изменились со вчерашнего дня.

  • Фиксированная ставка по ипотеке на 30 лет: 3.125%, без изменений
  • Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 20 лет: 2,750%, без изменений
  • Фиксированные ставки по ипотечным кредитам на 15 лет: 2,375%, без изменений
  • Фиксированные ставки по 10-летним ипотечным кредитам: 2,125%, без изменений

Последний раз цены обновлялись 21 октября 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Что это означает: Повседневные колебания ставок по ипотеке обычны, независимо от продолжительности срока, но в целом ставки постепенно повышаются в последнем квартале 2021 года, как и предсказывали эксперты.В целом ставки сегодня выше, чем в прошлом месяце в это время. Но у покупателей жилья еще есть время, чтобы получить выгодную сделку по ипотеке и сэкономить на процентах. Для покупателей, которые хотят относительно низкие ежемесячные платежи и экономию денег, 20-летние условия являются выгодной сделкой. Ставки на этот срок держатся на уровне 2.750% 12 дней подряд.

Чтобы найти лучшую ставку по ипотеке, начните с использования Credible, который может показать вам текущие ставки по ипотеке и рефинансированию:

Просмотрите ставки от нескольких кредиторов, чтобы вы могли принять обоснованное решение о своем жилищном кредите.

Credible, рынок личных финансов, имеет 4500 отзывов на Trustpilot со средним рейтингом 4,7 (из возможных 5,0).

Глядя на сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов

Ставки рефинансирования ипотечных кредитов на всех сроках не изменились со вчерашнего дня, хотя ипотечные эксперты предсказывают, что к концу года ставки могут еще больше повыситься. Ставки на 20-летний срок продолжают оставаться выгодной сделкой для домовладельцев, желающих рефинансировать и сэкономить на процентах, сохраняя при этом управляемость своих ежемесячных платежей.Этот срок стабильно держится на уровне 2.750% в течение 12 дней подряд. Если вы рассматриваете возможность рефинансирования существующего дома, посмотрите, как выглядят ставки рефинансирования:

  • 30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 3,125%, без изменений
  • 20-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,750%, без изменений
  • 15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,375%, без изменений
  • 10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,375%, без изменений

Ставки по состоянию на октябрь.21, 2021. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Такой сайт, как Credible, может быть большим подспорьем, когда вы готовы сравнить ссуды на рефинансирование ипотечных кредитов. Credible позволяет вам видеть предварительно квалифицированные ставки для обычных ипотечных кредитов от нескольких кредиторов в течение нескольких минут. Посетите Credible сегодня , чтобы начать.

Credible получил оценку 4,7 звезды (из возможных 5,0) на Trustpilot и более 4500 отзывов от клиентов, которые безопасно сравнили предварительные оценки.

Факторы, которые влияют на ставки по ипотеке (и находятся вне вашего контроля)

Многие факторы влияют на процентную ставку, которую кредитор может вам предложить. Некоторые из них — например, ваш кредитный рейтинг — находятся под вашим контролем. Но другие, на которые вы не можете повлиять, например…

  • Экономика — Во время финансовых спадов ФРС может снизить процентные ставки, чтобы попытаться стимулировать экономику. А когда в экономике дела идут хорошо, процентные ставки могут расти.
  • Инфляция Процентные ставки имеют тенденцию изменяться вместе с инфляцией.Когда общая стоимость товаров и услуг увеличивается, вероятно, вырастут и процентные ставки.
  • Федеральная резервная система ФРС может выбрать снижение процентных ставок, чтобы стимулировать находящуюся в затруднительном положении экономику, или повышение ставок в попытке притормозить инфляцию.
  • Макро-тенденции занятости Когда многие люди остаются без работы, как это было в месяцы изоляции от пандемии, ставки по ипотечным кредитам могут упасть. По мере увеличения занятости обычно повышаются и процентные ставки.

Текущие ставки по ипотеке

Сегодняшняя средняя процентная ставка по ипотеке держится на уровне 2,594% второй день подряд и выше, чем средняя процентная ставка по ипотеке с того же времени на прошлой неделе.

Текущие 30-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 3,125%. Это то же самое, что и вчера. Тридцать лет — наиболее распространенный срок выплаты ипотечных кредитов, потому что 30-летние ипотечные кредиты обычно дают вам более низкий ежемесячный платеж.Но они также обычно имеют более высокие процентные ставки, а это означает, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов в течение срока действия ссуды.

Текущие ставки по ипотеке на 20 лет

Текущая процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 20 лет составляет 2,750%. Это то же самое, что и вчера. Сокращение срока погашения всего на 10 лет может означать, что вы получите более низкую процентную ставку — и будете платить меньше в общей сумме процентов в течение срока действия ссуды.

Текущие ставки по ипотеке на 15 лет

Текущая процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет составляет 2.375%. Это то же самое, что и вчера. Пятнадцатилетняя ипотека — второй по распространенности срок ипотеки. 15-летняя ипотека может помочь вам получить более низкую ставку, чем 30-летний срок, и платить меньше процентов в течение срока ссуды, сохраняя при этом управляемость ежемесячных платежей.

Текущие 10-летние ипотечные ставки

Текущая процентная ставка для 10-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой составляет 2,125%. Это то же самое, что и вчера. 10-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой, хотя и менее распространена, чем 30-летняя и 15-летняя ипотека, обычно дает более низкие процентные ставки и пожизненные процентные расходы, но более высокий ежемесячный платеж по ипотеке.

Вы можете изучить свои варианты ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить текущие ставки различных кредиторов, предлагающих рефинансирование ипотеки, а также жилищные ссуды. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня, а также взгляните на сегодняшние ставки рефинансирования по ссылке ниже.

Тысячи рецензентов Trustpilot оценили «Достоверно» на «отлично».

Последний раз цены обновлялись 21 октября 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь здесь .Фактические ставки могут отличаться.

Как рассчитываются ставки по ипотечным кредитам

Изменяющиеся экономические условия, политические решения центрального банка, настроения инвесторов и другие факторы влияют на изменение ставок по ипотечным кредитам. Достоверные средние ставки по ипотеке и ставки рефинансирования по ипотеке рассчитываются на основе информации, предоставленной кредиторами-партнерами, которые выплачивают компенсацию Credible.

Ставки предполагают, что заемщик имеет кредитный рейтинг 740 и берет обычную ссуду на односемейный дом, который будет их основным местом жительства.Ставки также предполагают отсутствие (или очень низкие) скидки и первоначальный взнос в размере 20%.

Достоверные ставки по ипотеке дадут вам лишь представление о текущих средних ставках. Ставка, которую вы получаете, может варьироваться в зависимости от ряда факторов.

Как изменились ставки по ипотеке

Сегодня ставки по ипотеке смешанные по сравнению с тем временем на прошлой неделе.

  • Фиксированные ставки по ипотеке на 30 лет: 3,125%, по сравнению с 2,990% на прошлой неделе, +0,135
  • Фиксированные ставки по ипотеке на 20 лет: 2.750%, как на прошлой неделе
  • 15-летние фиксированные ставки по ипотеке: 2,375%, по сравнению с 2,250% на прошлой неделе, +0,125
  • 10-летние фиксированные ставки по ипотеке: 2,125%, как на прошлой неделе

Последний раз цены обновлялись 21 октября 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь .Фактические ставки могут отличаться.

Если вы пытаетесь найти подходящую ставку для ипотечного кредита или хотите рефинансировать существующий дом, подумайте об использовании Credible. Вы можете использовать бесплатный онлайн-инструмент Credible , чтобы легко сравнивать нескольких кредиторов и просматривать предварительно квалифицированные ставки всего за несколько минут.

Имея более 4500 отзывов, Credible имеет «отличный» рейтинг Trustpilot.

Могу ли я получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Кредитный рейтинг — это снимок вашей кредитной истории, и обычно он варьируется от 300 до 850.FICO, широко используемая модель кредитного скоринга, разбивает кредитные баллы следующим образом:

  • Плохо: 579 или меньше
  • Удовлетворительно: 580-669
  • Хорошо: 670-739
  • Очень хорошо: 740-799
  • Исключительно : 800 или более

Для того, чтобы претендовать на получение обычного кредита, не обеспеченного никаким государственным учреждением, вам, как правило, понадобится справедливая кредитная оценка не менее 620. Но есть возможность претендовать на ссуды FHA, которые застрахованы Федеральное жилищное управление с плохим кредитным рейтингом — 500.

И ссуды Администрации ветеранов, предназначенные для ветеранов, военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, и их супругов, не имеют требований к минимальному кредитному баллу. Ссуды Министерства сельского хозяйства США, которые помогают американцам с очень низким доходом совершать покупки в определенных сельских районах, также не имеют требований к минимальному кредитному баллу.

Хотите снизить ставку страхования жилья?

Полис страхования жилья может помочь покрыть непредвиденные расходы, которые вы можете понести во время владения домом, такие как структурное повреждение и разрушение или кража личного имущества.Страхование может сильно различаться между страховщиками, поэтому будет разумно присмотреться и сравнить расценки на полисы.

Credible сотрудничает с брокером по страхованию жилья. Вы можете сравнить бесплатные расценки на страхование жилья через партнера Credible здесь . Это быстро, легко, и весь процесс можно выполнить полностью онлайн.

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Отправьте электронное письмо эксперту по денежным средствам по адресу [email protected], и сотрудники Credible могут ответить на ваш вопрос в колонке «Эксперт по денежным средствам».

Как авторитетный специалист по ипотеке и личным финансам Крис Дженнингс освещал темы, включая ипотечные ссуды, рефинансирование ипотечных кредитов и многое другое. Он был редактором и помощником редактора в области личных финансов в Интернете в течение четырех лет. Его работы были представлены MSN, AOL, Yahoo Finance и другими.

Как сэкономить деньги, как «супер-сберегатель»

Фото: TaraPatta (Shutterstock)

Новый опрос предлагает некоторое представление о привычках «сверхэкономных», которые определяются их способностью откладывать 90% максимальный взнос для их 401 (k) s (или, альтернативно, не менее 15% от их заработной платы).Конечно, зарабатывание больших денег тоже помогает (да), но половина опрошенных заработали менее 100 000 долларов, а из них 15% заработали 35 000 долларов или меньше. И их общие денежные привычки могут стать для всех нас планом увеличения собственных сбережений.

«Супер-сберегатели» осуществляют платежи вовремя

Наиболее распространенные привычки связаны с кредитным поведением, включая своевременные платежи, избегание овердрафта с их текущих счетов и использование кредитных карт только при необходимости.Все это помогает поддерживать высокий кредитный рейтинг, что, как мы уже обсуждали ранее, оказывает огромное влияние на то, сколько денег вы можете сэкономить за свою жизнь. Согласно опросу, наиболее распространенные привычки или поведение, относящиеся к сверхэкономным, следующие:

  • Оплачивать счета вовремя: 85%
  • Оплачивать кредитными картами полностью: 73%
  • Не перетягивать текущий счет: 70%
  • Двузначный процент заработной платы идет на пенсию: 70%
  • Собственный капитал растет с каждым годом: 62%
  • Не чувствую себя виноватым за случайную трату денег: 61%
  • Меня не заботит «Не отставать от Джонсов»: 61%
  • Не теряйте сон из-за моих финансов: 56%
  • Чувствую себя уверенно в своем финансовом будущем: 54%
  • мои финансы: 53%
  • Доволен своим финансовым положением: 50%
  • Не использую кредитные карты по необходимости: 49%
  • Естественно склонен к сбережению: 47%
  • Есть финансовый план : 44%
  • Ежемесячно тратить время на изучение финансов: 31%
  • Тратить время на ежемесячное изучение инвестиций: 29%
  • Люди спрашивают мое мнение о финансах: 29%
  • Выплата долга стратегия: 27%
  • Имейте бюджет, за которым я следую каждый месяц: 21%

Другие уроки, извлеченные из опроса

Опрос, проведенный основной финансовой группой, в ходе которого были изучены люди в возрасте от 19 до 56 лет, которые считают, что минимум 90% от максимального взноса в размере 19 500 долларов (или, альтернативно, отложить не менее 15% их заработной платы) — также были обнаружены некоторые другие идеи.

G / O Media может получить комиссию

Сэкономьте 35 долларов

Clearstem Clear Kit

Целевые прорывы и морщины одновременно
Каждый предмет также не содержит всех возможных закупоривающих поры пор и не содержит гормональных разрушителей.

Наибольшее влияние на привычки сбережений, как правило, начинается дома, так как суперсберегающие ссылаются на родителей (32%), члена семьи (9%), супруга (6%) или наблюдение за тем, как кто-то испытывает финансовые трудности (10%) по причинам. они откладывают больше сбережений, чем средний человек.Это намного превосходит другие факторы, такие как влияние финансовых гуру (4%) или онлайн-статьи, подобные той, которую вы сейчас читаете (1%, облом).

И хотя 61% супер-сберегателей говорят, что используют бюджет, только 21% следят за ним каждый месяц. Это предполагает случайную финансовую стратегию DIY, о чем свидетельствует тот факт, что только 34% респондентов пользуются услугами финансового консультанта.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.