Финансово грамотный: Что такое финансово грамотный человек?

Финансовая грамотность

Из-за невежества в сфере экономики и денег люди часто не в состоянии обеспечить себе достойную жизнь даже при хорошей зарплате. К тому же нашей финансовой безграмотностью часто пользуются другие люди, что приводит к печальным последствиям. Именно по этим двум причинам стоит изучать основы финансовой грамотности.

Как вы увидите дальше, умение много зарабатывать вовсе не означает безбедную жизнь. Если человек зарабатывает деньги только при помощи определенных умений (музыкальное, медицинское образование), то этого недостаточно. Умение управлять заработанными деньгами требует совершенно новых навыков и знаний — и именно оно способно привести вас к финансовой независимости.

Нас не учат управлению личными деньгами в школе и даже в университете — и это самое большое упущение как для любого государства, так и для нас с вами. С денежными вопросами мы сталкиваемся по несколько раз в день и при этом совершенно не понимаем, что же такое деньги и как стать финансово состоятельным человеком. Более того, если спросить почти у любого человека, что такое финансово состоятельная личность, ответ будет один: «Тот, у кого есть машина и хороший дом».

На нашем курсе вы поймете, что это неверное определение состоятельного человека по многим причинам и узнаете какое мышление нужно в себе развить, чтобы спустя несколько лет добиться устойчивого финансового положения или хотя бы приобрести некоторые привычки, которые помогут вам грамотно экономить и не выбрасывать деньги на ветер.

Содержание:

1. Что такое финансовая грамотность?
2. Применение в жизни
3. Как научиться финансовой грамоте?
4. Проверочный тест
5. Уроки финансовой грамотности
6. Как проходить занятия?
7. Дополнительные материалы
8. Цитаты известных людей на тему денег

Что такое финансовая грамотность?

Это не очень простой вопрос, потому что разные люди понимают его по-разному, да и само это понятие скорее философское и сугубо субъективное. Но если все же попытаться придать направление нашему курсу, то можно сказать, что:

Финансовая грамотность — это четкое понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать и управлять ими. Есть две главные особенности финансово грамотного человека. Первая: его расходы никогда не превышают доходы. Вторая: любая позитивная разница между месячным доходом и расходом пускается в инвестиции любой формы.

Наверняка вы знакомы со многими людьми, которые весьма неплохо зарабатывают уже несколько лет и при этом едва сводят концы с концами. Они прекрасно делают то, чем занимаются — это может быть программирование, искусство, наука, спорт. Однако некоторые из них умудряются даже при этом залезать в долги. И ладно бы еще они покупали себе важные вещи, при помощи которых они развиваются. Как правило, эти товары совершенно бессмысленны и их покупка становится обременительной.

Это может показаться странным, но по сути не имеет значения сколько вы зарабатываете на данный момент. В истории человечества есть тысячи историй о том, как совершенно нищий человек становился миллионером. Также есть и обратные истории — люди, которым на голову падало богатство, умудрялись потерять все за короткое время. Поэтому очень важно понимать, что ваш нынешний доход — не приговор. Именно затем и нужна финансовая грамотность. Она показывает, как путем приобретения некоторых финансовых привычек любой человек может вылезти из финансовой ямы и твердо встать на ноги.

Экономика является сложным инструментом для понимания. Об этом говорят финансовые кризисы, когда даже самые лучшие экономисты мира не были способны предсказать теперь уже кажущиеся очевидными вещи. Теперь экономисты используют фразу о циклах, снимая с себя ответственность: «Существуют циклы, мировые кризисы будут всегда». Предсказать точную дату кризиса не может никто, однако подготовиться к ним может каждый.

Может ли миллионер быть финансово неграмотным человеком? Может. Например, таковым является голливудский актер, который за одну роль может получить несколько миллионов долларов. Спустя какое-то время его слава проходит, а вместе с ним исчезает его финансовое состояние. Поэтому он вынужден остаток своей жизни играть низкооплачиваемые роли, распродавать свое имущество, чтобы сводить концы с концами. Это прекрасная иллюстрация важности финансовой грамотности.

Применение финансовой грамотности в жизни

Изучение теории, выращивание в себе осознанного отношения к деньгам и финансовое мышление — эти три вещи помогут любому человеку устроиться в жизни.

Наиболее важным является финансовое мышление, однако очень важно постоянно учиться и дополнять знания практическими навыками. Кто-то считает, что нужно работать как можно больше, чтобы стать финансово обеспеченным. С одной стороны это так, но с другой нужно прежде всего работать разумно. Как только вы начинаете свой финансовый путь, вы вынуждены работать как можно больше. Но есть один важный момент: чем больше денег у вас становится, тем более разумно вы должны подходить к работе.

Нет смысла становиться богатым и работать на износ. Финансово грамотный человек по мере наращивания капитала работает меньше и при этом успевает больше. Например, когда вы добьетесь того, чтобы стать инвестором, вы можете работать меньше. За вас будут работать деньги. Конечно, в этом случае никто не запрещает вам заниматься любимым делом и продолжать работать, но теперь вы будете сами решать сколько и где.

Помните, что применять финансовые знания можно уже сейчас. Все, что вы делаете с финансами сегодня, влияет на ваше будущее. Когда вы перестаете покупать ненужные вам вещи, у вас появляются новые возможности. У вас начинает формироваться простая мысль — деньги должны делать новые деньги. Простая трата ваших доходов дает сиюминутный результат и никак не двигает вас вперед.

Любая книга о финансовой независимости прежде всего даст вам понять важности оптимизации расходов в вашей жизни. Тратить все, что зарабатываете — это самая худшая стратегия, хуже нее только жизнь в кредит.

Наш курс поможет вам изменить свою жизнь и отношение к деньгам. Вы научитесь мыслить категориями десятилетий. В любой сфере жизни удовлетворение сиюминутных желаний не приводит ни к чему хорошему. В сфере финансов это способно привести к самым катастрофическим последствиям. Курс финансовой грамотности призван изменить ваше мышление и помочь стать более взрослым и ответственным человеком.

Как научиться финансовой грамотности?

Никто не рождается финансово грамотным человеком. Можно родиться в богатой семье, но это не гарантирует вам прекрасного финансового будущего.

Чтобы вырастить в себе финансовое мышление, нужно уделить этому много месяцев. Однако многие позитивные изменения вы можете развить в себе уже в течении нескольких дней. Теорию денег можно изучить достаточно быстро, также можете понять как работает рынок акций или банк. И только поняв как работают финансы, вы начнете понемногу двигаться вперед.

В прошлые времена с финансовой грамотностью дела обстояли еще хуже. Человек был вынужден работать с утра до ночи, чтобы хотя бы выжить. Финансовая культура существовала в зачаточном состоянии. Чтобы стать состоятельным человеком, нужно было применять силу. В наше время многое изменилось и это прекрасный шанс для каждого из нас преуспеть в жизни. Есть масса материалов в свободном доступе: книги, курсы и видео. Любая информация доступна уже здесь и сейчас. Впрочем, как мы знаем, доступность информации одновременно и обесценивает ее. Вы должны четко уяснить, что у вас уже есть все, что нужно для финансового процветания, осталось только найти правильные материалы.

Пожалуй, самым важным навыком для развития финансовой грамотности является дисциплина. Больше 90% людей в мире тратят деньги совершенно бездумно и именно по этой причине никто из них не станет состоятельным человеком. Никто ничего не гарантирует и оставшимся 10%, однако шансов у них все-таки побольше. Развивая дисциплину в отношении финансовых привычек, вы тысячекратно увеличиваете свои шансы на то, чтобы лет через десять отойти от дел, иметь пассивные источники дохода и делать все, что пожелаете.

Хотите проверить свои знания?

Если вы хотите проверить свои теоретические знания по теме курса и понять, насколько он вам подходит, можете пройти наш тест. В каждом вопросе правильным может быть только один вариант. После выбора вами одного из вариантов система автоматически переходит к следующему вопросу.

Уроки по финансовой грамотности

Изучив большое количество литературы и биографий богатых и успешных людей, мы пришли к выводу, что финансовая грамотность — это навык. Любому навыку можно научиться. Мы разработали для вас шесть уроков, каждый из которых затронет определенный аспект финансовой грамотности. Хорошая новость состоит в том, что нам не нужно было ориентироваться на разные типы людей, так как финансовая грамотность не является чем-то уникальным для каждого финансово успешного человека. Это определенный набор знаний и несложных навыков, которые способен приобрести каждый. Все великие бизнесмены имели примерно одинаковую философию, различались только пути достижения цели.

Цель курса: познакомить нашего читателя с планированием, финансовым анализом и инвестированием.

Задачей же курса является развить в читателе финансовое мышление, которому не учат в школе и университете.

Представляем вам небольшой обзор каждого из уроков:

Урок 1. Суть денег. Деньги и их свойства

Для того, чтобы начать развивать свое финансовое мышление, не обойтись без истории возникновения денег, а также без понимания их свойств и отличительных черт. Вы должны понять, почему и зачем были придуманы деньги. Они со временем эволюционировали и вы можете увидеть, что эта эволюция была логична. Скорее всего деньги будут эволюционировать и дальше и если вы осознаете, почему они менялись столетиями, то возможно сможете предсказывать некоторые финансовые коллизии в будущем. В первом уроке мы расскажем вам многое из того, что каждый финансово грамотный человек должен знать о деньгах. Конечно, вы можете продолжить свое образование и дальше, однако и этой информации вам хватит для понимания сущности денег.

Урок 2. Планирование и учет финансов

Планирование является важнейшей частью любой сферы жизни. Когда же речь заходит и о финансовом планировании, ставки повышаются. Если вы хотите стать бизнесменом или руководить большим предприятием, прежде всего вам стоит научиться управлять личными финансами. В этом уроке вы поймете, как создают свои финансовые планы руководители крупных предприятий и чем они при этом руководствуются. После этого мы вам покажем пять простых шагов для составления своего собственного финансового плана. Уже на этом этапе вы будете смотреть на деньги как на возможности, а на свои расходы как на препятствия. Также научитесь оптимизировать свои траты, в чем вам помогут приложения для смартфонов или простой лист бумаги.

Урок 3. Финансовая система и финансовые организации

Для того, чтобы смотреть на деньги не как на бумажку, а понимать денежные потоки, вам нужно понять суть финансовых систем и то, как именно двигаются деньги в финансовых организациях. В мире все пронизано деньгами, поэтому вы должны понять хотя бы то, куда двигаются ваши деньги после того, как вы купили товар. В этом уроке мы рассмотрим четыре подсистемы финансовой системы, а также увидим какие существуют финансовые организации. Ведь вполне возможно когда-то вы будете работать именно там. Изучите все особенности финансовых организаций и вы станете понимать намного больше об окружающем мире.

Урок 4. Инвестирование и накопление

Накопление с последующим инвестированием — это последний шаг к обретению финансовой независимости. Вместе с этим, это самый трудный и рискованный этап. Но риск всегда оправдан большим доходом. В этом уроке мы покажем вам несколько простых и сложных путей наращивания капитала. Суть любого инвестирования в резидуальном (пассивном) доходе. То есть таком, который работает без вашего участия. Если у вас все получилось, вы можете бросить работу или же найти занятие по душе.

Урок 5. Финансовый анализ

Умение анализировать все, что угодно, позволяет любому человеку стать более разумным и думающим. Когда речь идет о финансовом анализе, есть смысл говорить о важном умении. Он позволит оценивать перспективы развития любой компании и прогнозировать стоимость акций. В этом уроке мы познакомимся с самой сутью финансового анализа, а также с его задачами и видами. Мы посмотрим на финансовый мир совершенно другими глазами. Всего за пару часов вы изучите важные основы и сможете понимать экономические и финансовые новости. Вы наконец узнаете об индексе Доу-Джонса, что он означает и как это просто.

Урок 6. Финансовое мышление

Для того, чтобы ваш финансовый успех был стабилен, вам нужно не просто изредка делать правильные финансовые поступки, а обрести финансовое мышление и философию. В этом случае ваша зависимость от мнения других людей полностью исчезает. Вы просто знаете и чувствуете, что делать и как поступать в своей финансовой жизни. Хотя это конечно не исключает дальнейшего образования.

В этом уроке мы будем воспитывать финансовое мышление и философию. Вы начнете прививать финансовые привычки, поймете как думают и размышляют успешные люди. Это не сделает вас копией, потому что вы все равно найдете свой собственный путь. Этот последний урок является наиболее важным, потому что призывает шестое чувство — ту самую интуицию, на которой создал свою финансовую империю Ричард Брэнсон и многие другие успешные люди.

Авторы курса: Григорий Кшеминский и Евгений Буянов.

Как проходить занятия?

Временами этот курс может показаться не очень легким, однако мы постарались смешивать простые и сложные вещи. Экономика отчасти сложна, однако стоит познакомиться с ней поближе и вы поймете, что в ней существуют свои вполне логичные и понятные законы. Также в ней существуют и совершенно нелогичные вещи, однако вы будете это понимать и предпринимать все, чтобы быть готовым к неожиданностям.

Первый, третий и пятый уроки имеют отношение скорее к теории, чем практике. Вы можете выбрать именно такой порядок изучения. На теорию потребуется меньше всего времени. Второй, четвертый и шестой уроки являются по большей части практикой и требуют больше времени на изучение и воплощение.

Впрочем, вы можете изучать уроки по порядку. Симбиоз теории и практики — это правильный подход и любой профессионал своего дела знает об этом. Можно много думать и не действовать, а можно бездумно действовать и совершать массу ошибок. Когда же вы думаете и действуете, то получаете самый лучший результат.

Наш курс вы можете пройти двумя способами, имеющими отношение к временным промежуткам. Например, при наличии времени вам вполне может хватить недели. Однако мы рекомендуем вам проходить курс более вдумчиво и время от времени к нему возвращаться. Когда вы пройдете курс, то вернитесь к нему и закрепите навыки, просмотрите список рекомендуемой литературы и двигайтесь дальше. Тем не менее, наш курс самодостаточен сам по себе и на многие вещи поможет открыть вам глаза. Мы постарались сделать его увлекательным и легким для понимания.

Дополнительные материалы

В разделе, посвященном дополнительным материалам, вы найдете список книг, рекомендуемых к прочтению. Они охватывают разные аспекты финансовой грамотности — от теории до практики, мотивации и формирования финансового мышления. Авторы некоторых книг настоящие миллионеры и люди, которые являются наставниками других людей. Словом, это отличный начальный список книг, которыми вы можете обогатить свои знания.

Также мы рекомендуем вам прекрасную мультипликацию под названием «Как работает экономика. Мультфильм. Финансовая грамотность». Ее вы можете найти на ютубе, он длится 31 минуту и может стать отличной отправной точкой для изучения нашего курса. Экономика — это интересно.

А также рекомендуем следующие подборки дополнительных материалов по финансам и финансовой грамотности:

И далее небольшое напутствие напоследок.

Цитаты известных людей на тему денег

В заключение вводного урока предлагаем прочитать несколько вдохновляющих цитат известных людей о деньгах:

Мудрый человек держит деньги в голове, но не в сердце.

Джонатан Свифт

Слишком многие люди тратят деньги, которые они с трудом заработали, на вещи, которые им не нужны, чтобы впечатлить людей, которые им не нравятся.

Уилл Роджерс

Умеренность — уже богатство.

Цицерон

Я расскажу вам, как разбогатеть на Уолл Стрит: будьте осторожны, когда другие жадничают. Будьте жадными, когда другие осторожничают.

Уоррен Баффет

Годовой доход 20 фунтов при расходе 19 фунтов 96 пенсов — это счастье. Годовой доход 20 фунтов при расходе 20 фунтов и 6 пенсов — это нищета.

Чарльз Диккенс

Богатство — это не скопление материальных ценностей. Это умение тратить меньше, чем зарабатываешь, умение откладывать и вкладывать. Вы не разбогатеете, пока не усвоите это.

Дэйв Рэмси

Чего не хватает нашему поколению, так это финансового образования, необходимого для финансовой безопасности.

Роберт Кийосаки

Сколько миллионеров вы знаете, которые построили свое состояние на процентах с депозита? Вот и я о том же.

Роберт Аллен

Деньги — хороший слуга, но плохой господин.

Финеас Барнум

Инвестирование похоже на наблюдение за высыхающей краской или растущей травой. А если вам хочется получить все быстро, берите 800 долларов и езжайте в Лас-Вегас.

Пол Самуэльсон

У богатых людей маленькие телевизоры и большие библиотеки, а у бедных большие телевизоры и маленькие библиотеки.

Зиг Зиглар

Никогда не тратьте деньги прежде, чем их заработать.

Томас Джефферсон

А теперь предлагаем приступить к занятиям.

Желаем вам успеха в освоении навыка!

Григорий КшеминскийДмитрий Гераськин

Как стать финансово грамотным — Lectera Magazine

Покупательская способность жителей России продолжает падать — и виной этому не только проблемы в экономике, но и финансовая неграмотность населения. Зачем учиться управлять деньгами и как это помогает в жизни?

Финансовой грамотностью называют набор знаний и навыков, которые помогают ориентироваться на рынке и дают возможность управлять своими деньгами. Финансово грамотный человек контролирует, сколько зарабатывает и сколько тратит, планирует личный бюджет, умеет копить и инвестировать.

Он не ввязывается в сомнительные финансовые пирамиды и не берет микрозаймы, ориентируется в современных банковских продуктах и умеет ими пользоваться, а когда нужно — может от них отказаться.

В общем, финансовая грамотность — залог не только успешного настоящего и уверенности в будущем, но и основа для эффективного ведения бизнеса. Пока человек не научился наводить порядок в личных деньгах, он вряд ли сможет держать в порядке свой бизнес.

Немного статистики

Согласно исследованию 2018 года, индекс финансовой грамотности населения России — 12,2 из 21. Для сравнения, у Норвегии, одной из самых благополучных стран мира, этот индекс равен 14,6, во Франции — 14,9, она лидер рейтинга.

Только 20% населения России считают себя финансово грамотными, и почти половина — 40% — не умеет распоряжаться своими деньгами.

Самые финансово грамотные регионы — Калининградская, Кировская, Костромская и Курская области, а также Республика Коми.

Как стать финансово грамотным?

Ведите учет доходов и расходов

Заведите табличку в Excel или записную книжку и записывайте в нее все траты и доходы. Также планировать бюджет удобно в специально созданных для этого мобильных приложениях, например Дзен-мани или CoinKeeper.

Разберитесь, сколько в месяц уходит на обязательные платежи: плату за квартиру, проезд, бензин, еду, взносы по кредитам, репетиторов для ребенка, спортзал и так далее. Не забывайте записывать и спонтанные траты — как правило, на них уходит больше денег, и происходит это быстро и незаметно. Поначалу цифры могут шокировать, но привычка контролировать расходы со временем станет основой вашей финансовой стабильности. Заодно и ненужных трат станет меньше.

Сначала повышайте доход, а потом копите

Интернет полон советов, как экономить на чашке кофе и новых колготках и через 10 лет стать миллионером. Но российская действительность такова, что большинству работающих граждан копить не с чего, да и денег на ежедневные походы в кафе нет. Поэтому задумайтесь, как еще вы можете больше зарабатывать: попросить повышения, сменить профессию на более перспективную, монетизировать свое хобби.

Иметь несколько источников дохода выгоднее и безопаснее: даже если вы потеряете работу, то можете подрабатывать фрилансом, сдавать квартиру (если есть), получать проценты от вкладов и доход от инвестиций.

Учитесь копить деньги

Чтобы не бояться завтрашнего дня, заведите привычку откладывать немного с каждой зарплаты. Или найдите дополнительную подработку, заведите источник пассивного дохода, если есть такая возможность. Кстати, многие задумываются о дополнительном заработке именно в тот момент, когда нужна крупная сумма: кредиты брать мало кто любит, их придется отдавать, да еще и с процентами.

Считается, что минимальный размер финансовой подушки равен трем зарплатам. Она даст возможность продержаться несколько месяцев, если вы вдруг потеряете работу или нет сможете работать по каким-то причинам. Чем вы старше, тем накоплений должно становиться больше. Так что самое время начать.

Тратьте время с умом

Время — чуть ли не единственный ресурс, который нельзя купить или восполнить как-то иначе, поэтому распоряжайтесь им разумно. Успешные люди никогда не тратят свое время на то, что им неинтересно.

Не общайтесь с людьми для галочки и не занимайтесь тем, что не приносит ни пользы, ни удовольствия. Занимайтесь своей жизнью, а не перемывайте косточки всем знакомым в хорошей компании. Пользы это не принесет, а вот отношения с кем-нибудь близким и важным испортить может. Да и репутация сплетника еще никому не помогала.

Учитесь

Успешный человек умеет быстро адаптироваться к изменениям в мире. Для этого нужно постоянно учиться: повышать свою квалификацию как специалиста, учить языки, приобретать новые навыки и развивать старые. К счастью, курсы найти очень легко, можно научиться всему — от азов SMM до личных финансов.

Чтобы стать богаче, тоже придется поучиться: читайте статьи в тематических журналах, изучайте предложения банков, которые работают в вашем городе. Изучайте, какие компании выходят на биржу, можно ли прямо сейчас купить дешево акции.

Побочный эффект образования — развитие критического мышления. Проверяйте и фильтруйте всю информацию, которая попадается вам на глаза. Не верьте слепо рекламе и статьям из интернета.

Внимательно читайте договоры

И вообще любые документы, где нужна ваша подпись или галочка рядом с пунктами «Ознакомлен» или «Согласен».

Более половины россиян считают себя финансово грамотными

Чуть более половины россиян (51%) считают себя финансово грамотными. И почти столько же (55%) полагают, что им достаточно знаний для того, чтобы инвестировать свои накопления, выяснили «СберСтрахование жизни» и СберНПФ. Самый финансово грамотный город в регионах работы Северо-Западного банка СберБанка – Санкт-Петербург: 63% жителей Северной столицы считают, что умеют обращаться с финансами, а 62% высоко оценивают свои знания в этой сфере.

49% россиян считают себя финансово неграмотными. Треть из них (13%) ощущает на себе нехватку финансовых знаний. 41% респондентов назвали себя скорее грамотными, и только 11% жителей нашей страны в полной мере уверены в своей компетентности в финансовых вопросах.

Мужчины в два раза чаще женщин отвечали, что считают себя полностью финансово грамотными (15% против 7%). Также высоко оценивают свое умение обращаться с деньгами респонденты с высшим финансовым или экономическим образованием (89%). А среди россиян с высшим гуманитарным или естественно-научным образованием, считающих себя финансово «подкованными» почти в два раза меньше (46%).

В возрастном разрезе разумно расходовать и экономить деньги лучше всего получается у респондентов от 30 до 40 лет (76%). А вот больше половины респондентов старше 60 лет (62%) не считают себя разбирающимися в денежных вопросах. Если говорить о социально-демографических группах, то наиболее финансово грамотными, по их собственной оценке, являются граждане с высоким уровнем дохода (79%).

На вопрос «Какие возможности дает высокий уровень финграмотности?» больше половины опрошенных (58%) отметили умение планировать свой бюджет и разумно распоряжаться деньгами. 42% респондентов уверены, что финансовая грамотность поможет им избежать мошенничества.  Больше половины опрошенных (65%) считают, что финансовые знания помогут им в получении  пассивного дохода от инвестирования, а также позволят играть на фондовом рынке и зарабатывать на ценных бумагах. Чуть более трети россиян (35%) считают, что финграмотность поможет накопить на пенсию, а 27% — разбираться и пользоваться страховыми услугами.

Чаще всего люди, считающие себя грамотными в обращении с финансами, начали накапливать знания в этой области в студенческие годы (18–24 года — 37%). В период от 25 до 35 лет — чуть менее трети респондентов (32%), в школе — 15%. Стремление принимать разумные финансовые решения у россиян с возрастом не пропадает: 12% опрошенных рассказали, что стали получать знания по управлению деньгами после 40 лет.

Чтобы скорректировать свое финансовое поведение, 43% респондентов читали специальные книги, статьи в газетах и журналах, 34% изучали блоги по финансовой и экономической тематике в соцсетях. 16% опрошенных признались, что обращаться с деньгами их научили родители. Экономическое образование, как основное, так и дополнительное, пользуется популярностью среди россиян: 20% опрошенных получили высшее финансовое, экономическое образование, в два раза больше респондентов (41%) посещали специальные курсы по повышению грамотности в школе, вузе, на работе или в свободное время.

Из числа тех россиян, которые считаются себя финансово неграмотными, большая часть (64%) готова изменить ситуацию и приступить к учебе. Так, из этого числа респондентов 57% хотели бы заняться самообразованием, 30% мечтают получить дополнительное или второе высшее образование в области финансов, а 4% хотели бы пройти корпоративные курсы на работе.

Наталья Алымова, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

 «Несмотря на то, что половина финансово грамотных россиян получили свои знания в молодости, учиться обращению с деньгами никогда не поздно. В этом могут помочь специальные сервисы, которые всегда под рукой. Например, информационно-образовательная платформа СберКлевер, запущенная Сбером специально для повышения уровня финансовой грамотности. На ней собрана вся важная информация, необходимая для управления личными финансами. Из статей, обучающих курсов и развлекательно-образовательных материалов на СберКлевере пользователь сможет узнать о финансовых инструментах для накопления, страхования и инвестирования. Каждый сможет научиться распоряжаться деньгами грамотно и с пользой, и в итоге увеличить свое личное благосостояние».

Виктор Вентимилла Алонсо, председатель Северо-Западного банка:

«Санкт-Петербург входит в топ-10 российских регионов с высоким уровнем финансовой грамотности. Свой вклад в это делает и Сбер. При этом мы фокусируемся не только на регулярных обучающих уроках по финграмотности для школьников, студентов и других групп населения. В последние несколько лет мы видим потребность и в том, чтобы понятно и просто рассказывать о технологиях, которые сегодня уже неразрывно связаны с развитием финансовых инструментов. Цифровые навыки помогают шире смотреть на те возможности, которые предлагает рынок, и выбирать наиболее выгодные форматы управления личными сбережениями».

Опрос проводился в конце августа 2021 года методом телефонного интервью по случайной выборке. В опросе приняли участие 13 тыс. россиян из 37 городов РФ  (население свыше 500 тыс. человек).

Источник: «Сбербанк страхование жизни»

51% россиян считают себя финансово грамотными » Исследования

Более половины россиян (51%) считают себя финансово грамотными. И почти столько же (55%) полагают, что им достаточно знаний для того, чтобы инвестировать свои накопления, выяснили «СберСтрахование жизни» и СберНПФ. Из числа респондентов, которые не считают себя финансово образованными, большая часть (64%) готовы этому обучаться — самостоятельно или посещая специализированные курсы.

49% россиян считают себя финансово неграмотными. Треть из них (13%) ощущает на себе нехватку финансовых знаний. 41% респондентов назвали себя скорее грамотными, и только 11% жителей нашей страны в полной мере уверены в своей компетентности в финансовых вопросах.

Мужчины в два раза чаще женщин отвечали, что считают себя полностью финансово грамотными (15% против 7%). Также высоко оценивают своё умение обращаться с деньгами респонденты с высшим финансовым или экономическим образованием (89%). А среди россиян с высшим гуманитарным или естественно-научным образованием, считающих себя финансово «подкованными» почти в два раза меньше (46%).

В возрастном разрезе разумно расходовать и экономить деньги лучше всего получается у респондентов от 30 до 40 лет (76%). А вот больше половины респондентов старше 60 лет (62%) не считают себя разбирающимися в денежных вопросах. Если говорить о социально-демографических группах, то наиболее финансово грамотными, по их собственной оценке, являются граждане с высоким уровнем дохода (79%).

На вопрос «Какие возможности даёт высокий уровень финграмотности?» больше половины опрошенных (58%) отметили умение планировать свой бюджет и разумно распоряжаться деньгами. 42% респондентов уверены, что финансовая грамотность поможет им избежать мошенничества. Больше половины опрошенных (65%) считают, что финансовые знания помогут им в получении пассивного дохода от инвестирования, а также позволят играть на фондовом рынке и зарабатывать на ценных бумагах. Чуть более трети россиян (35%) считают, что финграмотность поможет накопить на пенсию, а 27% — разбираться и пользоваться страховыми услугами.

Самое большое количество людей, считающих себя финансово грамотными, способными инвестировать и не поддаться мошенникам, проживает в Москве (71%), Астрахани (64%), Ижевске (64%), Набережных Челнах (63%), Кирове (62%), Санкт-Петербурге (62%), Ульяновске (62%), Волгограде (61%), Оренбурге (60%) и Уфе (59%).

Чаще всего люди, считающие себя грамотными в обращении с финансами, начали накапливать знания в этой области в студенческие годы (18–24 года — 37%). В период от 25 до 35 лет — чуть менее трети респондентов (32%), в школе — 15%. Стремление принимать разумные финансовые решения у россиян с возрастом не пропадает: 12% опрошенных рассказали, что стали получать знания по управлению деньгами после 40 лет.

Чтобы скорректировать своё финансовое поведение, 43% респондентов читали специальные книги, статьи в газетах и журналах, 34% изучали блоги по финансовой и экономической тематике в соцсетях. 16% опрошенных признались, что обращаться с деньгами их научили родители. Экономическое образование, как основное, так и дополнительное, пользуется популярностью среди россиян: 20% опрошенных получили высшее финансовое, экономическое образование, в два раза больше респондентов (41%) посещали специальные курсы по повышению грамотности в школе, вузе, на работе или в свободное время.

Из числа тех россиян, которые считаются себя финансово неграмотными, большая часть (64%) готова изменить ситуацию и приступить к учёбе. Так, из этого числа респондентов 57% хотели бы заняться самообразованием, 30% мечтают получить дополнительное или второе высшее образование в области финансов, а 4% хотели бы пройти корпоративные курсы на работе.

«Несмотря на то, что половина финансово грамотных россиян получили свои знания в молодости, учиться обращению с деньгами никогда не поздно. В этом могут помочь специальные сервисы, которые всегда под рукой. Например, информационно-образовательная платформа СберКлевер, запущенная Сбером специально для повышения уровня финансовой грамотности. На ней собрана вся важная информация, необходимая для управления личными финансами. Из статей, обучающих курсов и развлекательно-образовательных материалов на СберКлевере пользователь сможет узнать о финансовых инструментах для накопления, страхования и инвестирования. Каждый сможет научиться распоряжаться деньгами грамотно и с пользой, и в итоге увеличить своё личное благосостояние», — сообщает Наталья Алымова, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка.

Опрос проводился в конце августа 2021 года методом телефонного интервью по случайной выборке. В опросе приняли участие 13 тыс. россиян из 37 городов РФ (население свыше 500 тыс. человек).

По материалам Сбербанка

Как стать финансово грамотным человеком

Экономические условия, которые сложились в период коронавирусной пандемии, изменили жизнь большинства россиян. Многие стали говорить о финансах и финансовой грамотности. Появляются онлайн-курсы и тренинги, на которых простых граждан могут научить, как правильно распоряжаться своим бюджетом и формировать сбережения. Но знает ли население, что означает финансовая грамотность на самом деле?

Согласно данным общероссийского опроса, который провел Росгосстрах, почти три четверти респондентов не обладают необходимыми знаниями, не умеют грамотно управлять бюджетом и инвестировать, приумножая свои доходы. Такое же количество опрошенных россиян положительно относятся к введению уроков финансовой грамотности в школах, на которых детям объясняли бы, как контролировать свой личный бюджет, вести учет доходов и расходов, и рассказывали о правильном использовании различных финансовых услуг.

98% взрослых жителей хотят получить знания и навыки, которые помогли бы не только зарабатывать, но и инвестировать полученные средства.

К примеру, 47% опрошенных хотят научиться откладывать деньги, чтобы реализовывать долгосрочные цели, 35% разобрались бы в работе финансовых инструментов. Но пока, по данным опроса, только 9% из всех на деле занялись самообразованием.

Прежде чем перейти к советам, которые помогут стать финансово грамотным человеком, нужно определиться с тем, что такое финансовая грамотность. Прежде всего, это четкое понимание того, как работают деньги, как управлять ими и приумножать капитал. Как правило, человек, знающий экономическую сферу, 10% доходов инвестирует, и его расходы никогда не превышают месячную зарплату.

Также в финансовой грамотности выделяют 3 уровня.

• 0 уровень – когда вам никогда не хватает денег, при этом у вас есть долги, кредиты, ипотеки, займы. Люди, находящиеся на этом уровне, во всем винят низкие зарплаты, высокие цены и обстоятельства, но не самих себя.
• 1 уровень – здесь люди умеют зарабатывать, и собранного капитала им хватает на жизнь. На этой ступени большинство граждан чувствует себя комфортно, но это не значит, что они финансово грамотные.
• 2 уровень – на этой ступени люди не только зарабатывают, но и сохраняют часть средств. К тому же, если у них возникает неожиданная ситуация, требующая затрат, у таких людей всегда есть отложенные средства.
• 3 уровень – на нем граждане не только сохраняют деньги, но и приумножают их. Они становятся инвесторами и постоянно имеют пассивный доход.

На пути к финансовой грамотности стоит выработать несколько привычек.

• Во-первых, анализируйте собственный бюджет. Вдумчиво изучите все источники своих доходов и расходов с точки зрения направления и размеров трат. Сделать это можно в обычном ежедневнике, но также есть специальные программы, помогающие разобраться в вопросе.
• Во-вторых, старайтесь обходить стороной кредиты и тем более долги. Пробуйте формировать список покупок на деньги, которые зарабатываете. Зачастую люди живут на слишком «широкую ногу» и совершают импульсивные покупки.
• В-третьих, откладывайте часть дохода, примерно 10%, а остальную часть пускайте на оплату обычных расходов, начиная с самых важных. Таким образом вы сможете приумножать свой доход. Если у вас все-таки есть кредиты и займы, то выпишите их подробно. Нужно понимать, каков сейчас размер задолженности и ежемесячные выплаты. Проверяйте свою кредитную историю не реже 1 раза в год, это поможет своевременно выявлять ошибки и исправлять их.
• В-четвертых, создайте свой финансовый план на жизнь. Многие люди не любят планировать наперед, но для успешной финансовой жизни это необходимо. С помощью распорядка вы сможете достигать своих финансовых целей намного быстрее. К тому же так легче их корректировать.
• В-пятых, если решитесь вложить свои средства, всегда консультируйтесь с профессионалами, ведь они все-таки достаточно осведомлены, чтобы дать совет.

Многие граждане живут по принципу «что заработал, то и потратил», но это не совсем правильный подход к жизни. Помните, что это не деньги управляют вами, а вы деньгами. Поменяйте свой подход с потребительского на управленческий, и тогда все начнет получаться.

Повышать свою финансовую грамотность можно и самостоятельно: например, пользуясь материалами сайта министерства финансов Красноярского края. Много полезной информации по теме ведения личного бюджета собрано в разделе «Мои финансы».
 

Финляндия решила стать самой финансово грамотной нацией в мире

Власти Финляндии решили сделать финнов самыми финансово подкованными в мире и для этого разработали стратегию, говорится в сообщении Банка Финляндии. Добиться цели они хотят к 2030 году.

Задача программы в том, чтобы как можно больше людей понимали важность финансовой грамотности и могли принимать правильные решения. Люди должны адекватно понимать и осознавать свое финансовое положение. Для этого власти хотят создать легкодоступные и понятные руководства и информационные сервисы, говорится в пресс-релизе. ЦБ Финляндии рассчитывает, что повышение общей финансовой грамотности поможет не только благосостоянию каждого финна, но и всей экономике страны.

В среднем финансовая грамотность финнов на хорошем уровне, но есть различия между разными группами населения, отметил глава ЦБ Финляндии Олли Рен. По его словам, за счет дополнительного обучения можно предотвратить образование больших долгов у людей и другие финансовые проблемы. Программа сосредоточена на «позитивных» моментах финансовой грамотности, в том числе на управлении деньгами, сбережениях и инвестициях, сообщила министр юстиции Анна-Мая Хенрикссон. К выполнению программы власти хотят привлечь экспертов из банков, пенсионных и страховых компаний, а также популярных блогеров, чтобы обратиться к разным поколениям людей.

Реклама на Forbes

Украсть «финское чудо»: почему скандинавские школьники не боятся ошибиться и рассердить учителя

По мнению разработчиков программы, многим финнам не хватает навыков для ориентирования в сложном финансовом мире, особенно с учетом постепенного отказа от наличных денег, отметил Bloomberg. Кроме того, доступность дешевых кредитов ведет к риску избыточных заимствований. Число банкротств по долгам за последние 10 лет выросло, что вынудило власти ограничивать микрозаймы до зарплаты и чрезмерные ипотечные займы, добавило агентство.

Финское чудо: как женщины захватили власть в Финляндии

«У каждого должны быть какие-то сбережения, которые помогут расплатиться с долгами, если они неожиданно потеряют работу», — заявила Bloomberg старший советник Банка Финляндии Ану Райаш.

Сумма для обсуждения: о чьих деньгах говорили в 2020-м

14 фото

Что значит быть финансово грамотным?

Вы можете считаться финансово грамотным человеком, если попадаете под следующие параметры:

1. Ведёте учёт своих доходов и расходов. Вы знаете, сколько заработали, сколько и на что потратили денежные средства, а также знаете какова разница между заработком и затратами. В идеале, после оплаты всех своих расходов у Вас должна оставаться определенная сумма денег и эту сумму нужно приумножить для достижения дальнейших финансовых целей.
2. Тратите меньше, чем зарабатываете. Финансово грамотный человек не имеет несколько кредитов в разных банках и микрофинансовых организациях, и он умеет жить, тратя что сам зарабатывает и сберегая свободные денежные средства.
3. Ориентируетесь в мире финансов. В современную информационную эру человеку не по силам уследить за всем, но финансово грамотного человека отличают знание и понимание где взять необходимую для него информацию, конечно же, из надежных источников и умение использовать в дальнейшем полученную информацию максимально выгодно для себя.
4. Рационально выбираете финансовые услуги. Так как рынок финансовых услуг переполнен огромным количеством организаций их предоставляющих, необходимо следить за надёжностью этих организаций в целях минимизации риска потерь своих денег.
5. Имеете «финансовую подушку безопасности» — собственный резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств. Это одно из самых важных правил финансовой грамотности. К примеру, Вы можете лишиться работы или заболеть и сбережения из вашего резервного фонда будут погашать необходимые расходы без значительного ущерба качеству жизни.
6. Знаете свои права как потребителя финансовых услуг. В случае если ваши права были каким-то образом нарушены, Вы знаете как действовать в данной ситуации: в какую инстанцию обращаться и т.д.

Если вышеперечисленные параметры характеризуют вас, то Вы можете считать себя финансово грамотным человеком и не волноваться по поводу своего финансового благополучия. Если же нет, то вам стоит пересмотреть свой подход в обращение с личными финансами. 

Как стать финансово грамотным

Базовые навыки управления капиталом чрезвычайно важны для долгосрочной финансовой стабильности и успеха миллениалов. Сильная финансовая грамотность означает понимание таких понятий, как составление бюджета, текущие и сберегательные счета, кредит и инвестиции, а также наиболее выгодные способы тратить свои деньги. Чем выше финансовая грамотность у миллениалов, тем легче будет избежать чрезмерных долгов и подготовиться к будущему..

Советы миллениалам по повышению финансовой грамотности.

1. Узнайте, как составлять бюджет — Составление бюджета — краеугольный камень ответственного финансового планирования. Создание и ведение бюджета точно показывает, сколько у вас денег и на что они тратятся. Бюджет поможет вам найти способы сэкономить деньги и спланировать будущее.
2. Понять кредит — Изучите концепции кредита, в том числе: почему кредит важен, информацию, используемую для расчета кредитного рейтинга, и как улучшить кредитный рейтинг.Также очень важно понимать лучшие стратегии погашения долга по кредитной карте.
3. Создание текущего / сберегательного счета — Создание текущего и / или сберегательного счета — одно из первых действий, которое вы можете предпринять, чтобы сохранить свои деньги в безопасности и упростить и удобнее оплачивать счета.
4. Общие сведения о долге / ссудах — Существует ряд вариантов погашения студенческой ссуды, которые помогут вам своевременно выплачивать ссуды в рамках вашего бюджета. Планы погашения можно изменить в любое время, даже если вам был назначен план погашения, когда вы впервые начали погашать студенческую ссуду.Понимание долга / ссуд — разные долги требуют разных стратегий. Не все долги созданы равными и не решаются одинаково. Типы долга могут включать; студенческие ссуды, автокредиты, ипотека, кредитные карты, медицинские счета и даже коммунальные услуги.
5. Понять опасность кражи личных данных — Кража личных данных происходит, когда кто-то использует вашу личную информацию, такую ​​как ваше имя, номер социального страхования, номер кредитной карты или другую идентифицирующую информацию, без вашего разрешения для совершения мошенничества или других преступлений.Лучший способ предотвратить кражу личных данных — защитить вашу личную информацию.

5 причин, по которым вам нужно быть финансово грамотным

Давайте будем честными, личные финансы вряд ли вызовут острые ощущения. Вам будет сложно найти кого-то, кто предпочел бы в субботу вечером изучить свои варианты управления деньгами, чем просто пойти и потратить часть своей студенческой ссуды. Но я уверяю вас, что это не так скучно, как вода из канавы, и острое понимание финансовых вопросов может увеличить ваш банковский счет и размер студенческой ссуды, даже если вы даже пальцем не пошевелите.Вот как…

Живите сегодня — и завтра

Да, без сомнения, извлекайте максимум пользы из каждого дня. И я имею в виду КАЖДЫЙ день. Сегодняшняя крупная трата денег может поставить вас на облако 9, но завтра она оставит вас в короткой позиции, а на следующей неделе — еще меньше. Никто не хочет жить нищим в универе. Это может сильно угнетать и повлиять на вашу учебу. Планируйте свои расходы на весь семестр, а лучше всего на год, и вы будете наслаждаться неизменно отличным образом жизни 8 из 10 каждый день своей университетской жизни. Бюджетите сейчас, чтобы пользоваться «максимальной полезностью».

Станьте более трудоустроенным

Деловой мир вращается вокруг денег. А ваши финансы — это просто микрокосм этого делового мира. У компаний есть долги и кредиты, счета и доходы, бюджеты и возможности роста, как и у вас. Относитесь к себе как к бизнесу, и вы очень много узнаете о том, как работают современные организации, и в кратчайшие сроки вы станете скрупулезным финансовым менеджером. А когда дело доходит до окончания учебы, у вас будет фантастическая возможность взаимодействовать с будущими работодателями по вопросам инфляции, процентных ставок, досрочных выплат, авансовых платежей, годовой процентной ставки и многого другого.Поверьте мне!

Создайте блестящий кредитный рейтинг

Принятие хороших финансовых привычек может помочь создать вашу кредитную историю и повысить свой кредитный рейтинг. Студентам очень сложно получить кредит на хороших условиях, потому что у них еще не было возможности создать свою кредитную историю. Вот почему мы не просто учитываем ваш кредитный рейтинг при рассмотрении заявки на получение студенческой ссуды Future Finance — мы всегда учитываем ваш будущий потенциал заработка в зависимости от вашего курса и университета.Но мы такие разные. Большинство банков, ипотечных кредиторов и компаний, занимающихся автокредитованием, потребуют, чтобы у вас был хороший кредитный рейтинг, прежде чем они передадут деньги или ключи.

Миллионер по соседству

Если вы прочитали одну книгу в этом году, которой нет в вашем списке курсов, убедитесь, что это — «Миллионер по соседству» Томаса Дж. Стэнли и Уильяма Данко. Он основан на исследовании, проведенном в США в 1990-х годах, которое доказало, что люди, которые «выглядели» так, как будто они были богатыми — водители Ferrari, парни и девушки с яркими украшениями, пары, которые ели в первоклассных ресторанах и ездили в модные праздники — обычно были очень плохие сберегатели, ужасные с деньгами, и в конечном итоге им пришлось работать десятилетиями, чтобы выжить.С другой стороны, значительная часть миллионеров страны составляла тихий, скромный народ, который жил в скромных домах и много работал за среднюю зарплату, но мог позволить себе выйти на пенсию в свои 40 лет.

Это образ мышления. Как только вы уступите, вы обнаружите, что легко сопротивляться легкомысленным соблазнам потребительства и принимать то, что дает вам реальную ценность в жизни, — и в конечном итоге с гораздо большим количеством денег в кармане, не жертвуя ничем.

Если вам нужна вторая рекомендация, пойдите и купите (или лучше одолжите) книгу Джо Домингеса и Вики Робин «Ваши деньги или ваша жизнь».

Знайте свою истинную ценность

Понимание того, чего вы стоите для компаний, может оказаться огромным преимуществом. Например, крупные банки видят в вас потенциального клиента на всю жизнь, человека, который однажды будет зарабатывать большую зарплату, брать с ними ипотечные кредиты, инвестировать в ISA, открывать сберегательные счета для ваших детей и так далее. Они не хотят тебя терять. Играйте с ними честно (например, не злоупотребляйте их кредитной возможностью), и они будут щедры на вас, когда вам это нужно.

Точно так же розничные торговцы хотят вовлечь вас в свой бренд с раннего возраста.Бартер на то, что можно получить. Если у вас есть местный независимый магазин, который вам нравится, поищите в нем студенческую скидку. Посмотрите, сделают ли они вам еще большую скидку, если вы раздадите им листовки среди своих друзей-студентов — это очень привлекательная и прибыльная аудитория для многих фирм.

Как стать финансово грамотным

Стать финансово грамотным может помочь вам во всех аспектах ваших личных финансов, независимо от того, составляете ли вы бюджет, вкладываете деньги в свой 401 (k) на работе или оцениваете предложение о работе.Финансовая грамотность имеет решающее значение для успешного планирования будущего.

Если вы узнаете, куда обращаться за информацией, это станет отличным первым шагом к повышению вашей финансовой грамотности. В этой статье мы обсудим, что такое финансовая грамотность, преимущества финансовой грамотности и 10 шагов, которые вы можете предпринять для повышения своей финансовой грамотности.

Связано: Что такое финансовый учет? Определение и примеры

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность означает способность понимать и применять навыки финансового управления, такие как инвестирование и составление бюджета.Это включает в себя способность понимать финансовые принципы и концепции, такие как управление долгом, применение методов сбережений, планирование финансового будущего, понимание и расчет сложных процентов и даже понимание принципа времени как денег. Финансовая грамотность важна для долгосрочной финансовой стабильности.

Связано: 57 Общие термины бухгалтерского учета

Преимущества финансовой грамотности

Финансовая грамотность включает в себя способность эффективно управлять личными финансами и принимать соответствующие обоснованные решения относительно личных финансов.Некоторые из основных преимуществ финансовой грамотности включают в себя:

• Развитие лучших привычек расходования средств
• Изучение ценности сберегательного счета
• Возможность более эффективно общаться о финансах
• Принятие более эффективных финансовых решений

Развитие более эффективных привычек расходования средств

Финансовая грамотность поможет вам не забывать о своих привычках тратить. Отслеживая свои расходы, вы можете управлять своими счетами, создавать бюджеты и планировать сбережения для долгосрочных и краткосрочных целей.Поскольку вы знаете, сколько вы тратите, вы будете знать, сколько вы можете внести в свой 401 (k).

Изучение ценности сберегательного счета

Будучи финансово грамотным, вы поймете важность наличия сберегательного счета, который вы можете использовать в случае чрезвычайной ситуации или важного жизненного события. Вы можете начать с малого, просто запланировав ежемесячные депозиты со своего текущего счета на сберегательный счет. Регулярно вкладывая деньги на сберегательный счет, вы будете чувствовать себя более уверенно в своих навыках управления деньгами и осознаете важность инвестирования в себя.

Возможность более эффективно общаться по вопросам финансов

Став финансово грамотным, вы сможете общаться с другими по вопросам финансов, бухгалтерского учета, бизнеса или управления деньгами. Вы также сможете понимать документы, содержащие финансовый жаргон, такие как соглашения о кредитных картах, письма с предложениями или векселя.

Принятие более эффективных финансовых решений

Обладая финансовой грамотностью, вы можете принимать более обоснованные решения относительно ипотечных кредитов, кредитных карт и того, как обращаться с долгами.У вас меньше шансов стать жертвой хищнического кредитования, мошенничества и высоких процентных ставок. Когда вы финансово грамотны, у вас есть навыки, необходимые для:

• Сверка банковских счетов
• Выплата долга
• Ответственное управление своими деньгами
• Своевременная оплата счетов
• Планирование на будущее

Связанные: 6 основных навыков бухгалтерского учета

Как стать более финансово грамотным

Хотя это может занять некоторое время, есть несколько простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы стать финансово грамотным:

1. Узнайте о денежных вопросах.
2. Воспользуйтесь инструментами управления финансами.
3. Обратитесь за советом.
4. Используйте свою сеть.
5. Научитесь составлять бюджет.
6. Понять кредит.
7. Создание и управление текущим и сберегательным счетом.
8. Понять долги и ссуды.
9. Инвестируйте на пенсию.
10. Понять риск кражи личных данных.

1. Узнайте о денежных вопросах

Чтобы начать повышать свою финансовую грамотность, первым делом нужно начать читать все о денежных вопросах, включая инвестирование, управление капиталом и финансы.Вы можете начать с журналов и газет или поискать книги, обучающие финансовой грамотности. Вы также можете поискать ресурсы в Интернете, а также подкасты и вебинары, обучающие финансовой грамотности.

2. Использование инструментов финансового менеджмента

Еще одним важным шагом на пути к повышению финансовой грамотности является использование инструмента финансового менеджмента. В Интернете доступно множество услуг, и вы можете легко подключить их к своим текущим и сберегательным счетам, кредитным картам и ипотеке, чтобы контролировать свои расходы.Используя эти инструменты, вы можете создать бюджет, а затем отслеживать, насколько эффективно вы соблюдаете его.

3. Спросите совета

Финансовый консультант может ответить на вопросы о том, как обращаться с кредитными картами с высокой процентной ставкой и другими долгами. Они могут оценить вашу конкретную ситуацию и дать рекомендации о том, как консолидировать ваши финансы и управлять ими для выплаты долга.

4. Используйте свою сеть

Несмотря на то, что ресурсы для повышения вашей финансовой грамотности безграничны, ищите ресурсы в своей собственной сети.Скорее всего, у вас есть друзья, члены семьи или CPA, которые могут предложить рекомендации или советы, которые помогут вам повысить вашу собственную финансовую грамотность.

5. Научитесь составлять бюджет

Составление бюджета — ключевой компонент финансовой грамотности. Научившись составлять бюджет и управлять им, вы сможете погасить или избежать долгов, сэкономить деньги и спланировать свое будущее.

6. Понять кредит

Чтобы эффективно использовать кредит, вы должны сначала понять его. Вот несколько важных концепций, которые вам следует знать о кредите:

• Почему кредит важен
• Какая информация входит в ваш кредитный рейтинг
• Как улучшить свой кредитный рейтинг

Часть понимания кредита включает в себя обучение тому, как выплачивать высокие проценты задолженность по кредитной карте.

7. Создание текущего и сберегательного счета и управление им

Создание текущего и сберегательного счета и управление им — еще один важный шаг для повышения финансовой грамотности. Эти учетные записи позволят вам хранить свои деньги в безопасности и упростить оплату счетов. Также важно научиться управлять счетом, чтобы избежать платы за овердрафт.

8. Понимание долга и займов

Изучение долга и займов — еще одна важная часть финансовой грамотности.Не все долги одинаковы, поэтому изучение различных видов долгов, стратегий для каждого из них и того, на чем вы должны сосредоточиться в первую очередь, должно быть главным приоритетом.

9. Инвестируйте в пенсию

Никогда не поздно спланировать свой выход на пенсию. Используйте план пенсионных накоплений с льготным налогообложением, такой как 401 (k) или Roth IRA. Начните инвестировать 15% своего дохода каждый месяц, чтобы побороть инфляцию, при этом оставляя достаточно дохода для оплаты других расходов, таких как ипотека или студенческий заем.

10. Понять риск кражи личных данных

Выявить кражу — это когда кто-то использует вашу личную информацию без вашего разрешения для совершения мошенничества. Это может включать использование вашего имени, номера кредитной карты, номера социального страхования или другой информации, связанной с вашей личностью. Лучший способ предотвратить кражу личных данных — это узнать, как защитить вашу информацию.

Забудьте о финансовой грамотности, вот как стать финансово способным | Деньги на выходные — Brunch & Budget®

Апрель — это Месяц финансовой грамотности (среди прочего), и мы часто слышим эти слова вместе, но что на самом деле означает быть финансово грамотным? И если мы собираемся задать этот вопрос, тогда я должен спросить, означает ли финансовая грамотность, что у вас действительно есть свои финансы?

В процессе изучения реального определения радиошоу на прошлой неделе мы наткнулись на фразу «финансовые возможности.«Оказывается, пока мы все сидим здесь, чувствуя себя плохо из-за того, что не знаем, как рассчитать сложные проценты, финансово способных людей не позволяют этому мешать им делать достойные начальника финансовые шаги.

Вот разница:

Когда вы финансово грамотны, вы понимаете, как работают деньги — как их зарабатывать, управлять ими, инвестировать и т. Д., И технически у вас есть навыки и знания для принятия финансовых решений.

По словам тренера по финансовому благополучию, когда вы обладаете финансовыми возможностями, вы также обладаете уверенностью, отношением и самоэффективностью, чтобы act принимать эти решения.

По сути, вы верите в себя.

Вы считаете, что знаете достаточно, чтобы принять решение, ИЛИ что вы знаете достаточно, чтобы знать, когда вы просите о помощи, И вы считаете, что это стоит вашего времени и что упреждающее управление своими деньгами имеет ценность.

Ага. Я знаю. Я бы хотел, чтобы мы просто вернулись к сложным процентам.

Но вот почему финансовые возможности намного менее страшны, чем кажется. С финансовой грамотностью иногда может казаться, что вам нужно знать все, прежде чем что-то делать.Имея финансовые возможности, у вас есть право учиться и делать ошибки в процессе.

Если у вас есть финансовые возможности, это нормально, если вы наткнетесь на некоторые вещи и не будете знать всего.

Вот несколько шагов, которые вы можете сделать на этой неделе, чтобы приблизиться к тому, чтобы стать финансово состоятельным, независимо от того, поймете ли вы когда-нибудь, как работают, черт возьми, сложные проценты:

1. Выходите из банка, если за последний год вы проклинали их имя более двух раз.(Да, это того стоит, даже если вам придется отказаться от прямого депозита и оплаты счетов. Поверьте мне, это крутой ход.)
2. Позвоните в свою кабельную / интернет / телефонную компанию, чтобы снизить ежемесячный счет или сократить количество неиспользованных услуг.
3. Откройте сберегательный счет и настройте автоматический перевод от 25 до 50 долларов в месяц. Если у вас уже есть сберегательный счет, перейдите на следующий уровень и сделайте автоматические взносы в Roth IRA.
4. Позвоните, чтобы получить возврат платежа из банка или эмитента кредитной карты.Обычно банки отменяют некоторые комиссии за овердрафт или непредвиденные ежемесячные платежи (потому что вы опустились ниже баланса), а компании, выпускающие кредитные карты, отменяют штрафы за просрочку платежа
5. Проверьте свой кредитный рейтинг на сайте creditkarma.com И просмотрите отчет, чтобы увидеть, не выглядит ли что-нибудь забавным или неправильным.

Выберите один или два и не ожидайте, что из этого получится. Финансовый потенциал означает, что вы также знаете, что не можете потерпеть неудачу в финансах, вы учитесь и двигаетесь вперед.И всегда старайтесь искать другие способы заработать деньги на стороне, мы настоятельно рекомендуем посетить www.xcoins.io, чтобы получить дополнительную информацию.

Какие преимущества финансовой грамотности?

Финансовая грамотность открывает дверь к финансовому успеху.

Основное преимущество финансовой грамотности заключается в том, что она дает нам возможность принимать разумные финансовые решения. Он дает знания и навыки, необходимые для эффективного управления деньгами — составления бюджета, сбережений, займов и инвестирования.Это означает, что мы лучше подготовлены для достижения наших финансовых целей и финансовой стабильности.

Конкретные преимущества финансовой грамотности будут различаться в зависимости от обстоятельств человека, но некоторые общие ситуации, в которых финансовая грамотность может помочь, включают:

• Накопление на пенсию.
• Создание и соблюдение сбалансированного бюджета.
• Покупка дома.
• Выбор страховки.
• Снижение затрат.
• Инвестирование.
• Покупка авто.
• Накопление на колледж.
• Управление долгом.
• Использование кредитных карт.

Почему важна финансовая грамотность

Финансовая грамотность важна, потому что она дает людям понимание основных финансовых концепций, необходимых для принятия реальных финансовых решений. Обладая этими знаниями, они смогут лучше управлять своими деньгами, принимать обоснованные решения и поддерживать здоровые привычки в отношении расходов и составления бюджета, что со временем может привести к финансовому благополучию.

Важность финансовой грамотности становится особенно очевидной при рассмотрении финансовых проблем, с которыми сталкиваются многие люди:

• 78% американцев живут от зарплаты до зарплаты.
• Задолженность по студенческому кредиту составляет 1,5 триллиона долларов США для более чем 44 миллионов заемщиков.
• Долг по кредитной карте составляет рекордные 1,04 триллиона долларов.
• 21% американцев не откладывают деньги на краткосрочные или долгосрочные цели.

Для решения этих проблем лидеры сферы образования, бизнеса и правительства активизируют усилия по предоставлению финансового образования и повышению финансовой грамотности в Соединенных Штатах.

Что значит быть финансово грамотным

Проще говоря, финансовая грамотность означает, что кто-то понимает основные финансовые концепции. К ним относятся:

• Бюджетирование.
• Экономия.
• Кредит.
• Долг.
• Страхование.
• Принятие финансовых решений.

Вторая часть финансовой грамотности — это использование финансовых знаний для обоснования финансовых решений и выработки здоровых привычек управления деньгами.Навыки финансовой грамотности включают:

• Создание бюджета.
• Расчет процентов.
• Снижение затрат за счет сокращения покупок, которые «хотите».
• Оценка условий кредита.
• Сравнение товаров.
• Ведение налогов.
• Экономия денег.

Знания и навыки финансовой грамотности способствуют разумному принятию финансовых решений и способности выполнять принятые решения.

Как стать финансово грамотным

Финансовая грамотность приобретается путем изучения финансовых концепций и их применения на практике.Многие люди получают неформальное финансовое образование от членов семьи или примеров для подражания — например, родителей, которые учат своих детей, как выписывать чеки. Однако официальные финансовые инструкции от надежного провайдера предлагают более всестороннее и надежное образование. Школы, банки и некоммерческие организации — это лишь некоторые из источников, которые предлагают финансовое образование. Интернет-ресурсы включают следующее:

• • EconEdLink: Проверенные в классе онлайн-уроки по финансам, предназначенные для школьников до 12 лет, но отлично подходящие для учащихся всех возрастов.
  • InCharge: некоммерческая организация, деятельность которой направлена ​​на расширение прав и возможностей потребителей посредством образования в области личных финансов и образовательных партнерств. Интернет-ресурсы включают электронные книги, калькуляторы и игры.
  • MoneyWi $ e: партнерство между Consumer Action и Capital One, эта программа сочетает в себе бесплатные многоязычные учебные программы по финансовому образованию с региональными встречами и круглыми столами для обучения сотрудников местных организаций.
  • Better Money Habits: этот сайт, созданный в сотрудничестве между Bank of America и Khan Academy, включает анимированные видеоролики, охватывающие основы финансовой грамотности, а также более подробные темы.
  • Money Smart: программа FDIC предоставляет бесплатные инструменты для людей всех возрастов для повышения их финансовой грамотности. Ресурсы включают планы уроков, видео, подкасты и игры.
  • OppU: Соответствующие стандартам онлайн-курсы, которые обучают основам личных финансов: расходам, составлению бюджета и сбережениям, кредитам, долгам и займам.

Часто задаваемые вопросы о финансовой грамотности

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность по определению — это наличие знаний и навыков для разумного управления деньгами.Это широкое определение, но оно имеет разное значение для разных людей. Одно из наиболее распространенных представлений о финансовой грамотности заключается в том, что люди имеют все ресурсы и инструменты, необходимые для управления своими личными финансами, при этом понимая влияние своих решений на финансовую стабильность. . Например, финансово грамотный человек знает, как образование может влиять на карьерные перспективы, что затем влияет на заработную плату и, в конечном итоге, на качество жизни.

Почему важна финансовая грамотность?

Финансовая грамотность важна, потому что она дает людям знания и навыки, необходимые для эффективного управления деньгами.Что это значит? По сути, финансовая грамотность гарантирует, что каждое финансовое решение в жизни человека подкрепляется логикой, которая дает ему возможность чувствовать себя уверенно и безопасно в своем выборе.

Спросите экспертов: каковы преимущества финансовой грамотности?

Алисия Роуз Хаднетт, владелица The Business of Your Life, LLC

Каковы преимущества финансовой грамотности?

• Больше контроля над своими личными финансами, если вы понимаете основы финансов, что может привести к большей уверенности в себе, поскольку финансы во всех отношениях влияют на жизнь каждого.

• Больше контроля означает, возможно, уменьшение долга, поскольку вы лучше понимаете влияние долга на ваш бюджет, денежный поток, сбережения, кредитный отчет….

• Поймите важность экономии и как можно скорее начните откладывать, даже если это совсем небольшая сумма.

• С большей вероятностью будет ставить перед собой финансовые цели и иметь желание работать над достижением этих целей, что часто означает откладывание сегодняшних потребностей и откладывание их на нужды завтрашнего дня.

Джейсон Б. Болл, представитель консультанта по инвестициям в Ball Comprehensive Planning, LLC

Каковы преимущества финансовой грамотности?

«Просто способность оценить финансовое положение».

Например:

• Владельцы бизнеса могут читать финансовые отчеты для принятия деловых решений.

• Физические лица и семьи, которые могут понять свой личный баланс и процентные ставки по жилищным [займам], автомобильным [займам] и кредитным картам.

• Узнайте о сборах и расходах на пенсионных счетах.

• Поймите, что подразумевается под диверсификацией инвестиций в современной теории портфеля.

Стеффа Мантилья, владелец Plantsonify

Каковы преимущества финансовой грамотности?

• [Финансово грамотные люди] более безопасные потребители. Они могут купить дом и запланировать различные улучшения. Если они финансово обеспечены, они могут потратить больше на более дорогие варианты, поскольку знают, что могут себе это позволить.

• [Финансово грамотные люди] умеют планировать и имеют достаточно сбережений для выхода на пенсию. Им не нужно будет сокращать свой образ жизни после выхода на пенсию, и они смогут продолжать жить в том же плане, в котором находятся сейчас. Это откроет дверь для большего количества промышленных товаров, ориентированных на пожилых людей.

• Финансово грамотные потребители также с меньшей вероятностью не выполнят платежи.

Логан Аллек, владелец Money Done Right

Каковы преимущества финансовой грамотности?

• Первое преимущество финансовой грамотности — это способность распознать плохую финансовую сделку.У меня были недобросовестные финансовые консультанты, которые пытались уговорить меня принять финансовые решения, которые пошли бы на пользу им, а не мне. Благодаря моей финансовой грамотности я знал, что от этих сделок нужно отказаться.

• Второе преимущество финансовой грамотности — это меньшая стоимость, которую я плачу по счетам, поскольку я совершаю меньше финансовых ошибок. Благодаря финансовой грамотности я знаю, что отсутствие оплаты кредитной картой отрицательно скажется на моих ежемесячных счетах. Я позабочусь о том, чтобы никогда не пропустить этот платеж, и всегда стараюсь не платить проценты.

• Третье преимущество финансовой грамотности — душевное спокойствие, которое дает знание того, что я собираюсь выйти на пенсию. Выход на пенсию — это не то, что меня беспокоит, потому что я знаю, как составить план, который поставит меня в наилучшее положение, чтобы подготовиться к последующим годам жизни.

Являются ли члены вашей семьи финансово грамотными?

Долгосрочный успех и неудача семейной фирмы и ее членов напрямую связаны с тем, насколько финансово осведомлены ее члены. В этой статье для Bauer media я рассматриваю, что семьи должны учитывать, когда речь идет о финансовом образовании. Дэвид Харланд — Управляющий директор

Если вы немного задумались, насколько финансово грамотны члены вашей семьи?

Еще один способ подумать об этом: готовы ли члены вашей семьи хорошо распоряжаться нынешним и будущим благосостоянием вашей семьи?

Финансовая грамотность — это способность понимать финансовые концепции, такие как сбережения, составление бюджета, управление долгом, инвестирование, постановка целей, а также составлять планы и принимать решения на основе этих знаний.В сегодняшнем быстро меняющемся финансовом и деловом мире эти финансовые навыки жизненно важны для долгосрочного финансового и жизненного успеха. В семейном бизнесе последствия низкой финансовой грамотности могут быть серьезными: одна из основных причин финансового несостоятельности семей. а семейный бизнес — это недостаток знаний о том, как распоряжаться деньгами внутри и вне бизнеса и инвестировать семейное богатство.

Отсутствие финансовой смекалки также может сильно подорвать способность вашей семьи решать деловые вопросы и ориентироваться в критических финансовых переходах.Одно небольшое исследование владельцев бизнеса в США обнаружило сильную корреляцию между финансовым успехом бизнеса и финансовым «складом ума» владельцев бизнеса. Исследования показывают, что многие австралийцы борются с базовой и продвинутой финансовой грамотностью.

Одно исследование, проведенное по заказу Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC), изучило шесть важных типов финансовых навыков и показало, что, хотя многие взрослые уверены в своих навыках, их действия показывают иную картину.

Например, 90% взрослых были уверены в своей способности составлять бюджет, но только 52% делают это регулярно; Почти каждый пятый австралийец не сможет пережить финансовую катастрофу. Другое исследование показало, что молодые австралийцы в возрасте до 35 лет с большей вероятностью сочтут управление деньгами стрессом, покупают вещи импульсивно и изо всех сил пытаются понять финансовые вопросы, такие как пенсия по старости и риск / обратные компромиссы.

Эти проблемы могут сильно осложняться семейным достатком; молодые люди могут легко попасть в ловушку, имея легкий доступ к долгам и деньгам.Пытаясь помочь, родители, бабушки и дедушки могут усугубить проблему, не позволяя молодым людям учиться на своих ошибках.

Исторически сложилось так, что наиболее проницательные в финансовом отношении австралийцы получали свои финансовые знания от предыдущих поколений. Это межпоколенческое обучение передает не только ценные финансовые навыки, но и ценности, культуру и отношение к богатству, которые составляют нематериальный капитал семьи.

Когда передачи знаний не происходит, молодые люди остаются без критически важной основы для их финансовой грамотности, что часто приводит к дорогостоящим ошибкам с долгами и сбережениями.

Если вы регулярно читаете эту колонку, то знаете, что мне нравится говорить о важности защиты капитала вашей семьи. Материальный капитал, такой как богатство, поддерживается человеческим, социальным и духовным капиталом вашей семьи. Часть того, чтобы быть распорядителем богатства своей семьи, — это знать, как взращивать другие формы капитала в своей семье и в подрастающем поколении.

К счастью, если вас беспокоит финансовая грамотность членов вашей семьи, вы можете сделать несколько вещей.Мы рекомендуем начать с обзора основных финансовых навыков. ОЭСР предлагает отличный интерактивный онлайн-тест на финансовую грамотность, который вы и члены вашей семьи можете пройти, чтобы оценить свою финансовую смекалку и стать отправной точкой для семейных дискуссий. Я твердо верю, что с маленьких детей следует начинать этот процесс как можно раньше. Чем раньше вы начнете развивать финансовую грамотность, тем лучше будут ваши дети.

Мэри Хант, автор книги Raising Financially Confident Kids рекомендует использовать повседневные занятия как возможность рассказать о том, как ваша семья распоряжается деньгами, и смоделировать здоровое финансовое поведение.

Она также предлагает:

• Обучение и усиление различия между желаниями и потребностями.
• Использование походов по магазинам для обучения целенаправленным тратам и концепции разумного соотношения цены и качества.
• Пособие в обмен на домашнюю ответственность за привитие хорошей трудовой этики и обучение важным навыкам управления деньгами, таким как сбережения на будущее.
• Позволить детям сделать финансовые ошибки раньше и позволить им жить с последствиями.

Хотите узнать больше о финансовой грамотности в условиях семейного бизнеса, позвоните в FINH по телефону 07 3229 7333.

Подготовка поколения Z к финансово грамотному будущему

Представлено доктором Дэном Зэппом, старшим директором по исследованиям EVERFI; и Джанна Гурга, учитель семейных и потребительских наук, средняя школа им. Дага Хаммаршельда (CT)
Модератор — Хлоя Сандуччи, менеджер по внедрению школ, EVERFI

При поддержке EVERFI

Посмотреть запись

Скрытые субтитры будут добавлены к записи в течение 2 недель после живого выступления.
Получите сертификат CE на этот edWebinar Узнать больше

Несмотря на то, что у поколения Z в три раза больше шансов получить уроки финансового образования, чем у их сверстников-миллениалов, подготовка их к таким стрессам, как выплата долга за колледж, получение работы и покупка дома, никогда не была такой настоятельной в этой меняющейся экономике. Поскольку 46-56% учеников старшего школьного возраста не понимают, что учитывается в кредитном отчете или кредитной истории, сегодняшние преподаватели призваны лучше подготовить учеников средней школы.

В этом edWebinar послушайте экспертов об эффективных стратегиях обучения финансовой грамотности, о чем свидетельствует сравнительное исследование FutureSmart 2020 года, и изучите полученные с мест выводы о том, что делает финансовую грамотность «привлекательной» для студентов. Независимо от того, является ли ваше обучение виртуальным, личным или гибридным, эта презентация предоставит вам инструменты, которые помогут подготовить ваших студентов к их финансовому будущему.

Этот записанный edWebinar будет интересен учителям средних и старших классов.

О докладчиках

Д-р Дэн Зэпп руководит анализом данных, разработкой исследований, а также внутренним и внешним распространением результатов исследовательского подразделения EVERFI. Он получил докторскую степень. в прикладной психологии развития в Университете Джорджа Мейсона. В частности, д-р Запп занимается разработкой важнейших концепций, таких как цифровое гражданство и финансовая грамотность, а также обучением молодых людей предотвращению злоупотребления психоактивными веществами и сексуального насилия с использованием образовательных технологий.Он имеет обширный опыт в области методологии исследований и передового статистического анализа и несколько лет работал адъюнктным факультетом в GMU.

Джанна Гурга — учитель семейных и потребительских наук в средней школе им. Дага Хаммаршельда в Уоллингфорде, штат Коннектикут. Она и ее ученики средней школы уделяют особое внимание шитью, финансовой грамотности, предпринимательству, дизайну интерьера и еде. Совсем недавно Джанна окончила шестой год обучения лидерству в образовании и стала начинающим администратором.Кроме того, Джанна является послом учителей EVERFI и входит в Совет учителей FutureSmart.

О модераторе

Хлоя Сандуччи родилась и выросла на севере Нью-Джерси. Она училась в Университете Рутгерса, где изучала уголовное правосудие, биологию и танцы. После окончания колледжа она переехала на Западное побережье, чтобы присоединиться к корпусу Teach for America’s Bay Area Corps. Она преподавала математику в средней школе седьмого и восьмого классов в Ричмонде, Калифорния, а также тренировала танцевальную команду после уроков.Она получила диплом преподавателя в Университете Лойола Мэримаунт. После трех лет в Калифорнии Хлоя вернулась на Восточное побережье и продолжила преподавать математику в средней школе до пятого класса в Чартерной школе Вильямсбургского колледжа в Бруклине. Хлоя проработала в EVERFI менеджером школы более двух лет и любит иметь возможность работать с учителями и учениками каждый день!

Скрытые субтитры будут добавлены к записи в течение 2 недель после живого выступления.