Как завести интернет кошелек: Лучшие электронные кошельки в 2021 году

Как создать электронный кошелек

Решили зарабатывать в интернете? − очень хорошо! Тогда для сбора денег вам нужно иметь электронный кошелек в одной из платежных систем, а лучше в нескольких сразу.

Получать оплату за ваш труд в интернете в платежной системе удобнее всего. Электронные деньги вы сможете обналичить путем перевода на счет в банке или на пластиковую карту. Комиссия за вывод относительно небольшая.

Можно часть денег не выводить в банк, а потратить их на покупку товаров в интернет-магазине, на оплату мобильного телефона и провайдера интернета.

Переводы (вывод денег) и оплата в любой платежной системе осуществляются мгновенно. Так что ждать не придется.

Существует две наиболее популярные платежные системы, которыми мы рекомендуем вам пользоваться. Они на рисунках ниже

Порядок регистрации и принцип работы в этих системах достаточно просты. Надежность проверена временем и не одной тысячей зарегистрированных пользователей, многим из которых электронные кошельки нужны именно для работы в интернете.

Безопасность превыше всего!

Когда будете регистрироваться, отбросьте всякое желание указывать вымышленные данные! Вводите только ваши действительные личные данные и контакты!

Будьте внимательны. Если соврёте, или допустите ошибку, только себе и навредите. Вас все равно когда-нибудь проверят, и тогда кошелек будет заблокирован, если обнаружится что личные данные не ваши, или введены с ошибками.

Перед тем как вводить придуманный пароль примите во внимание: 

1. В целях безопасности ВСЕ ваши пароли должны быть сложными, и состоять из больших и малых букв латинского алфавита и цифр, а также знаков @ ! # $ % * &
2. Пароль должен содержать не менее восьми знаков. Перед тем как ввести новый или сменить пароль, запишите его сначала в специально заведенный секретный блокнот для паролей, и только после этого вводите. Так вы избежите ваших собственных ошибок.
3. Никогда не храните пароли на диске компьютера!!! Пользуйтесь только секретной записной книжкой (не электронной!).
4. Если вдруг забудете пароль, то приобретете себе массу проблем и в итоге не сможете снять деньги со своего же электронного кошелька. 
5. ВСЕ пароли должны быть обязательно разными для всех ваших электронных кошельков, и никогда не должны совпадать с другими какими-либо паролями!

Как создать электронный кошелек Webmoney

Вам нужно войти на сайт http://www.webmoney.ru/

Внимательно заполните предлагаемую форму и практически вся «сложная» работа будет выполнена.

Останется подтвердить свои контакты. На вашу электронную почту придет письмо с подтверждением регистрации.

Для того, чтобы войти в свой кошелек, необходимо ввести адрес электронной почты, пароль и проверочные (защитные) цифры.

После входа в свой личный кабинет перед вами откроются все возможности этого интернет ресурса.

Для того чтобы получать деньги и оплачивать услуги или товар нужно создать кошельки.

Эта процедура простая. Зайдите в свой личный кабинет, потом в раздел кошельки, и добавьте необходимый вам кошелёк.

Вы можете создавать следующие кошельки:  
Z − доллары США,  
R − российские рубли,  
U − украинские гривны,
В − белорусские рубли,
E − евро.

У вас есть возможность конвертировать валюту между своими кошельками.

Если вы пользуетесь услугами Альфабанка и его Альфа-Клик (интернет банкингом), то можете привязать ваши счета к соответствующим кошелькам в Webmoney и таким образом облегчить переводы между Webmoney и банком. Все операции, которые вы будете совершать через свой кошелек сохраняются и их история всегда доступна.

Как создать электронный кошелек Яндекс Деньги

Заходите на сайт https://money.yandex.ru/ и проходите процедуру регистрации. Для этого нажмите на ссылку «Регистрация»

ВНИМАНИЕ! 
Перед регистрацией вам нужно в обязательном порядке зарегистрировать на сайте https://mail.yandex.ru/ свой почтовый ящик и аккаунт в Яндексе.

После открытия формы регистрации введите все требуемые действительные личные данные. Придумайте себе логин и пароль. Введите номер своего мобильного телефона. Если не хотите, то нажмите на ссылку, что у вас нет телефона и заполните соответствующие поля контрольных вопросов.

Однако все-таки настоятельно рекомендуем ввести номер телефона, чтобы иметь возможность восстановить доступ к кошельку в случае утери пароля.

Заполните поле проверочных символов с картинки и нажмите на кнопку «Далее». Появится окно чтобы открыть счёт в ЯндексДеньгах.

Здесь нужно придумать еще один пароль: платежный. Он должен состоять не менее чем из 8 знаков (см. предупреждение выше).

Платежный пароль необходим для осуществления любой финансовой операции с деньгами.

Если вы ввели номер мобильного телефона, то платежный пароль с вас не будут просить. Будут приходить СМС с разовым паролем для совершения операции.

Придумайте также код восстановления. Он потребуется если возникнут какие-нибудь проблемы, например забыли пароль.

Поставьте галочки там где нужно, и нажмите кнопку «Открыть счёт».

Справа вверху будет указан номер вашего счёта−кошелька. Кстати, также как в Webmoney можно привязать ваш счет в Яндекс Деньгах к соответствующему счету в Альфа-Клик и сделать переводы между Яндекс Деньгами и банком быстрыми и удобными.

Теперь, когда у вас появились электронные кошельки, можно приступать к зарабатыванию денег. Для этого будет совсем не лишним ознакомиться с биржами фриланса.

Можно освоить несложные навыки — забирай наш выручай курс и дерзай )) 

На нашем сайте, в разделе «Вакансии», мы размещаем актуальные, достойные вакансии, выбранные их рунета специально для тебя – заходи, выбирай, зарабатывай.          

Электронный кошелек. Как сделать электронный кошелек Webmoney, EasyPay в Беларуси. Электронные деньги

Платежная система

07.09.2020

36343

Автор:

Редакция Myfin.by

Фото: pixabay.com

Электронный кошелек – можно определить как совокупность информации имеющейся у финансовых учреждений, свидетельствующей о праве определенного лица владеть и распоряжаться некоторой суммой денежных средств. Электронные кошельки могут быть привязаны к какому-либо электронному носителю или защищаться только паролем.

Последние новости:

Электронный кошелёк может быть в виде смарт-карты, или же электронного носителя со встроенным чипом для считывания информации. При помощи электронного кошелька можно осуществлять следующие операции:

• хранить деньги в электронном виде;
• пополнять и снимать электронные деньги;
• выполнять различного рода платежи;
• сохранять историю денежных операций;
• хранить электронные приложения (электронное удостоверение (паспорт), цифровой билет, карту социального страхования).

Под термином «электронный кошелёк» могут подразумеваться различные программные обеспечения, позволяющие осуществлять операции по хранению, пополнению и перечислению электронных денег.

В свою очередь, электронные деньги стали активно использоваться с развитием компьютерных технологий и сетей посредством электронных кошельков.

Электронные деньги – это система хранения и передачи денег, как в национальной валюте, так и валюте любой другой страны. Иными словами, электронные деньги ничем не отличаются от реальных денежных знаков в виде банкнот и монет, только хранятся не в кармане, или сумочке, а в электронном виде на сервере. Для простоты, можно провести аналогию с балансом денег на мобильном телефоне, или интернет.

Популярность электронных денег растёт с каждым днём. Причина этому – удобство использования электронного кошелька и денег в электронном виде, а также сама идея. Не секрет, что среди пользователей электронных денег очень много людей тесно связанных с компьютерными технологиями.

Однако разница между электронными и реальными деньгами всё же есть. Так, электронные деньги нельзя потерять, а также украсть. Хотя электронное мошенничество также набирает обороты. Кроме того, деньги в электронном виде не имеют реальной стоимости, несмотря на то, что их легко можно обналичить в реальные деньги.

Как создать электронный кошелек в Беларуси

Электронный кошелёк в Беларуси уже давно не диковинка и всё чаще используется как удобное средство для хранения электронных денег и оплаты различных услуг.

В нашей стране легально используются электронные кошельки EasyPay и Webmoney. Более подробно остановимся на том, как сделать электронный кошелек Webmoney.

Прежде всего, необходимо войти на портал webmoney.ru и нажать кнопку «Регистрация». На открывшейся странице необходимо ввести номер мобильного телефона, и далее нажать кнопку «Продолжить». На открывшейся странице нужно заполнить стандартную анкету. Вводится псевдоним для системы, а также ФИО, дата рождения, фактическое место жительства, контактная информация (электронная почта, или персональный сайт).

В целях безопасности, предусмотрена функция восстановления доступа. Для активации следует ввести контрольный вопрос и ответ на него. И далее нажать на кнопку «Продолжить». После чего потребуется ввести данные личного паспорта (личный номер, когда и кем выдан). И снова нажать кнопку «Продолжить».

Далее будет предложено проверить все введённые данные. В случае обнаружения ошибки, следует нажать на кнопку «Вернуться». Если же все поля заполнены правильно, то нажимается кнопка «Продолжить».

На указанный при регистрации электронный ящик высылается регистрационный код. Следует зайти на почту, открыть письмо и скопировать регистрационный код, который вводится в соответствующем поле сайта и нажимается кнопка «Продолжить». На мобильный телефон придёт СМС сообщение, в котором написан код. Следует ввести его в поле и нажать кнопку «Продолжить».

Осталось произвести завершающие операции. Для этого необходимо придумать пароль для входа на сайт Webmoney. Желательно выбирать сложный пароль, что снизит вероятность хакерской атаки. Подтвердив пароль, нужно ввести цифры с картинки и нажать «OK». Аккаунт в системе Webmoney готов.

Теперь осталось создать кошелёк. Для этого выбирается валюта кошелька (RUB, WMZ, WMB) и нажимается кнопка «Создать». Кошелёк создан.

Для пополнения кошелька можно воспользоваться любым удобным способом, например, воспользоваться услугами почты, или пополнить кошелёк из другого электронного кошелька. Проверить баланс кошелька можно на странице сайта Webmoney, где достаточно ввести номер созданного кошелька.

Совершение платежей при помощи электронного кошелька

Чтобы произвести платёж средств из электронного кошелька, необходимо нажать на кнопку «Передать WM». В графе «Кому» необходимо указать номер кошелька. Далее указать сумму, тип перевода и способ подтверждения транзакции и нажать кнопку «OK». После придёт код подтверждения на мобильный телефон, который необходимо ввести в соответствующей графе и опять нажать «OK».

Зарегистрировать электронный кошелёк EasyPay ещё проще. Для этого опять же, необходимо зайти на официальный сайт easypay.by. Процедура регистрации не отнимет больше пяти минут.

На главной странице необходимо зайти в раздел «Зарегистрировать кошелёк» и аналогично заполнить все предложенные формы с последующим подтверждением кода.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите
её и нажмите Ctrl+Enter

ТОП-7 самых надежных в 2021 году

Как настроить электронный кошелек и какой из них выбрать? Каковы преимущества электронного кошелька и насколько безопасен такой способ оплаты? 

Что такое электронный кошелек? Электронный кошелек (ЭК) – это хранилище для цифровых денег. Электронные кошельки традиционно размещаются в формате мобильного приложения на телефоне. Реже используются на устройстве или на компьютере. Приложение электронного кошелька сегодня используют чаще, потому что это удобно и мобильно.

Как завести электронный кошелек?

Скачайте приложение на смартфон и зарегистрируйтесь. Процесс регистрации займет пару минут. Убедитесь в надежности выбранного приложения, прежде чем предоставлять финансовую и личную информацию.

Как платить с помощью электронного кошелька?

Найдите терминал торговой точки (POS – прим. редакции), то есть кассу, которая поддерживает электронный кошелек. Если на кассе размещен бесконтактный символ, поднесите к нему телефон и оплатите. Оплата готова. Некоторые терминалы также поддерживают покупки с помощью технологии магнитной передачи данных.

Найти бесконтактные платежи сложнее, но современные терминалы поддерживают технологию MST (англ. Magnetic Secure Transmission — магнитная безопасная передача данных). С помощью подобной технологии, например, работает Samsung Pay. Кроме оплаты на месте, воспользуйтесь функцией оплаты через приложение.

Как снять наличные?

Снимайте наличные через партнерский банкомат. Адреса доступных поблизости банкоматов обычно размещают в самом приложении.

У приложений электронных кошельков широкий функционал: платите, переводите средства, получайте, пополняйте банковскую карту или же сам кошелек (через карту, с мобильного телефона, терминал и т.д). Функционал и комиссии за транзакции зависят от выбранного приложения.

Как понять, какое приложение выбрать?

Определитесь, для чего вам нужен кошелек. Обратите внимание на то, в каких странах приложение поддерживается, какие комиссии и за что взимает система.

Рассмотрим самые популярные приложения для электронных кошельков.

1. Google Pay

Google Wallet – это безопасный способ оплаты в 300 000 местах, с понятным интерфейсом

До 2016 года Google Wallet использовали как мобильное приложение. Если хотите отправить деньги в США, с помощью Google Wallet можно это сделать. Нужен только адрес электронной почты или номер телефона. Отправлять можно с карты, банковского счета или баланса на кошельке. Переводы проходят за пару минут, а для доступа к средствам понадобится пин-код Google Payments.

2. PayPal

Старейшая компания, занимающаяся цифровыми платежами. Если ищете проверенную и надежную компанию, обратите внимание на это приложение. Paypal One Touch – это расширение услуг Paypal. Переводить деньги или совершать платежи здесь гораздо быстрее, чем раньше.

Экономьте время, когда пропускаете окно входа в приложение и утомительный процесс ввода пароля. Технологией пользуются и на компьютере, и на планшете, и на ноутбуке. Какие недостатки? Paypal по-прежнему взимает комиссию за перевод с карты или конвертацию транзакции в другую валюту.

3. Apple Pay

Apple Pay (AAPL) – это лаконичное приложение цифрового кошелька, предназначенное исключительно для пользователей техники Apple, например iPhone или Apple Watch. Платите в магазине, в Интернете – где угодно.

В магазине разблокируйте приложение с помощью пин-кода или FaceID, а затем поднесите устройство к кассе для завершения транзакции. Apple Pay прост в использовании – совершать платежи можно легко и безопасно. Как правило, большинство магазинов поддерживает Apple Pay.

4. Samsung Pay

Samsung Pay – приложение для цифровых кошельков пользователей Android. Функционирует с 2011 года. Хотя приложение предназначено только для пользователей Samsung (SSNLF), скачать его могут и другие пользователи.

Платите на месте, он-лайн или через приложение. Также воспользуйтесь функцией частичного возврата средств и бонусов в больших розничных магазинах. Перед этим трудно устоять.

5. Payeer

Payeer вышел на рынок онлайн-платежей в 2012 году. Компания выросла из сервиса обмена электронных валют. Клиенты пользуются услугами платежной системы в 200 странах. Payeer работает с криптосервисами, что делает приложение привлекательным в глазах майнеров и криптовалютчиков.

Почему Payeer? Это мультивалютный кошелек, который предлагает возможности для работы с онлайн-бизнесом. Кроме того, такие сайты, как форекс или сайты онлайн-игр, теперь предлагают Payeer в качестве метода оплаты.

Payeer – это возможность совершать онлайн-покупки, отправлять и получать деньги. Кроме того, забудьте об использовании банковского счета или банковских реквизитов при оплате на сайтах-партнерах. Также получайте платежи напрямую, если работаете на фрилансе.

6. Qiwi

Среди самых популярных российских кошельков остается Qiwi, который предлагает пользователям несложный процесс регистрации, пополнение с карты или мобильного телефона и лаконичный интерфейс.

Это электронный кошелек, который привязывается к платежной карте. Сегодня сервис объединяет 20,3 млн. потребительских счетов. Благодаря Qiwi Wallet, можно безопасно расплачиваться с 10 000 компаний.

Qiwi-кошелек принимает депозиты только в EUR и RUB.

За пополнение счета в евро кошелек Qiwi взимает комиссию 2%, а за пополнение счета в рублях – 2,5%.

Сервис быстро развивается на российском рынке и работает с 40 000 продавцами. Обратите внимание на пополнение счетов в разных странах: условия отличаются.

Сервис поддерживает функцию анонимных транзакций.

7. ЮМани

YooMoney (бывший Яндекс.Деньги) – крупнейший российский провайдер электронных платежей. Сервис предлагает стандартный электронный кошелек, который пользователи выбирают для оплаты счетов или штрафов, налогов, отправки денег друзьям и родственникам, покупки товаров в Интернете и оплаты онлайн-услуг, включая трейдинг и депозиты на гейминг-сайтах.

С ЮМани жители Турции, Латвии и Литвы могут пополнять электронные кошельки с помощью карт Visa или MasterCard. Однако для жителей этих стран ограничен доступ к опциям. Например, они снимают деньги только с верификацией счета. Это также касается пользователей из США и других стран ЕС.

Согласно цифрам аналитиков Юмани, опубликованным на сайте Yoomoney.ru, число бесконтактных платежей за семь месяцев 2021 года выросло на 36%, оборот — в 2,4 раза, а количество плательщиков — в 2,5 раза.

Как выбрать электронный кошелек?

Перед тем как сделать выбор в пользу электронного кошелька, убедитесь, что эта система поддерживается на территории вашего пребывания, в организациях, которые вы посещаете или с которыми совершаете оплаты. Хотя электронные кошельки поддерживаются большинством учреждений и множеством компаний, не помешает перепроверить.

Почему электронные кошельки лучше, чем обычные?

Помимо ощущения, что вы живете в будущем, электронные кошельки имеют массу преимуществ перед традиционными кошельками или наличными.

Удобство Вместо того, чтобы доставать свою карту из бумажника, можно просто поднести свой смартфон к терминалу на кассе и совершить оплату. Процессы онлайн-транзакций также упрощаются, что позволяет быстро совершать покупки в Интернете. Будем честны: не носить с собой тяжелый кошелек, набитый картами и наличными, – неплохое преимущество.

Экономия времени Сколько раз вы сталкивались с проблемой поиска в кошельке платежных карт, карт постоянного клиента и лояльности, а также квитанций и чеков? Электронные кошельки избавляют от подобных проблем. Большинство приложений позволяет легко представить информацию в удобном для доступа виде, экономя время на перебирание содержимого кошелька в поисках нужных средств.

Безопасность. Обычный кошелек можно легко потерять и украсть. Если вы теряли бумажник в результате невнимательности или кражи, то знаете, сколько времени и стресса отнимают блокировка и замена карт, документов и прочего, не говоря уже об утраченных средствах.

Насколько надежен электронный кошелек в этом плане? Даже если вы потеряете телефон, человеку придется взломать ваш пароль на телефоне, а затем другие пароли или Face ID, используемые для защиты приложения кошелька, прежде чем добраться до средств. Конечно, существует и угроза взлома ваших данных, но электронные кошельки надежно кодируются, чтобы таких проблем не возникло.

Надежные приложения для цифровых кошельков тщательно шифруют платежную информацию пользователей, что затрудняет ее передачу из приложения в платежную систему. Это помогает защитить информацию, если у продавца произойдут утечка или взлом.

Бонусы при использовании электронных кошельков

Приложения для цифровых кошельков предоставляют своим пользователям многочисленные бонусы и вознаграждения, которые предоставляют немного больше выгоды при совершении покупок. Эти бонусы добавляются к кэшбеку и вознаграждениям, которые предоставляют кредитные карты, чтобы максимально использовать бонусы при покупках.

Использование электронных кошельков в Европе набирает обороты

В Европе в 2021 году происходит заметный рост индустрии цифровых платежей.

В частности, по оценкам, стоимость транзакций за год вырастет более чем на 260 млрд долларов США. По данным Statista, к 2025 году объем цифровых платежей в Европе вырастет еще на 775 млрд долларов США. Это превышает весь объем транзакций в 2018 году.

Знаете ли вы, что Германия занимает второе место в Европе по объему цифровых платежей? А стоимость транзакций в 2021 году оценивается примерно в 178 миллиардов долларов США, после 14-процентного роста в течение двух лет.

Франция занимает третье место. Объем цифровых платежей вырастет на 26,7%, по сравнению с прошлым годом, и достигнет 127 млрд долларов США в 2021 году.

Ожидается, что в течение следующих четырех лет эта цифра подскочит почти до 225 млрд долларов США. В Италии и Испании также наблюдается значительный рост объема цифровых платежей. К 2025 году объем цифровых платежей в Италии достигнет 123 млрд долларов США, в то время как объем цифровых платежей в Испании достигнет 105 млрд долларов США к 2025 году.

Наиболее распространенными сервисами для цифровых платежей являются Apple, Apple Pay и Google Digital Wallet, а WeChat Pay и AliPay лидируют на азиатском рынке, по данным Statista. На рынке цифровых кошельков доминируют азиатские страны. Китай является мировым лидером. Эта страна будет генерировать половину глобальных мобильных платежей к 2023 году.

Оплата с помощью цифрового или мобильного кошельков была самым популярным способом оплаты POS в мире в 2020 году, заняв 21,5% доли рынка транзакционных платежей в 2020 году.

С чем связан рост использования электронных кошельков и чего ожидать?

Бум был вызван пандемией COVID-19 и страхом потребителей перед бумажными банкнотами из-за возможной передачи вируса, согласно данным, опубликованным TradingPlatforms.com.

К 2024 году использование мобильных кошельков составит треть всех POS-транзакций в мире, как говорится в блоге.

Число потребителей, которые используют мобильные кошельки для совершения платежей, подскочило с 900 миллионов до 1,48 миллиарда. Рост наблюдался в период пандемии. В 2020 году 25,7% всех POS-платежей были совершены с помощью мобильных кошельков, согласно отчету Global Payments Report 2021. Ожидается, что через три года этот показатель подскочит до 33,4%.

А что будет с наличными?

Данные также показали, что в прошлом году на долю мобильных платежей пришлось 44,5% всех транзакций электронной коммерции. Это вдвое больше, чем с помощью кредитных карт, и в три раза больше, чем с помощью дебетовых карт. Ожидается, что в ближайшие два года кредитные и дебетовые карты будут занимать одинаковую долю рынка, что составит около 22% POS-платежей каждая. Однако, по прогнозам, доля наличных операций значительно снизится – с 20,5% в 2020 году до 12,7% в 2024 году.

Читать также:

26 сентября 2021 в 20:04

Просмотров: —

Заглавное фото: Jonas Leupe / Unsplash.com

Как создать электронный кошелек? — Яндекс, WebMoney, Qiwi

Вопрос: «Как создать электронный кошелек?» — в последнее время становится очень распространенным среди интернет-пользователей. На сегодняшний день электронные платежные системы становятся очень популярными, так как существует возможность зарабатывать средства в интернете, после чего выводить их посредством таких вот кошельков. Самыми распространенными из них на данный момент являются три: Яндекс.Деньги, WebMoney и Qiwi. В нашей статье мы подробно рассмотрим, как бесплатно зарегистрировать свой электронный кошелек на каждом из этих сервисов.

Яндекс.Деньги

Яндекс.Деньги является одним из самых популярных сервисов в России и Украине для вывода или хранения электронных денежных средств. Для того чтобы завести электронный кошелек на сервисе Яндекс.Деньги, необходимо соблюдать следующий алгоритм действий:

• Для начала следует перейти на главную страницу одноименного поисковика. Над поисковой строкой вы можете найти панель сервисов. На ней необходимо найти вкладку «ещё», развернуть её и в открывшемся окошке выбрать вкладку «Деньги».
• Открыв вкладку, вы увидите большую оранжевую кнопку, надпись на которой будет гласить: «Откройте кошелек».
• Нажимаете на оранжевую кнопку, после чего появляется новое окно. В нем вы увидите три поля, которые необходимо заполнить: имя, фамилия и ваш номер телефона. Писать необходимо только свои настоящие данные!
• После нажатия кнопки «продолжить», вам на указанный номер придёт смс-сообщение, в котором будет содержаться код. Его необходимо вписать в поле «Код из SMS», заполнить остальные поля, а затем нажать кнопку «Открыть кошелек». Перед этим необходимо предварительно установить галочки в квадратиках над данной кнопкой.
• После этого запустится процесс создания кошелька, и вам следует немного подождать.
• Спустя некоторое время ваш кошелек будет готов к использованию, и вы увидите вот такое окно.

WebMoney

Создать электронный кошелек WebMoney немного труднее, чем в других сервисах. Но это обусловлено тем, что ваш кошелек будет максимально защищен от рук злоумышленников, что тоже является немаловажным фактором. Итак, для того чтобы создать электронный кошелек WebMoney, вам необходимо будет выполнить следующие действия:

• Заходим на страницу создания кошелька, после чего мы видим поле, где требуется ввод нашего мобильного телефона. Вводим номер и жмем «Продолжить».
• Появляется окно с большим количеством полей. Заполняйте персональные данные максимально честно, позже поймете почему. Затем жмем «Продолжить». Вы увидите окно с вашими данными, которые только что внесли. Их необходимо проверить, после чего перейти к следующему шагу.
• На вашу электронную почту, адрес которой вы указали в своих данных, придет проверочное письмо. Его необходимо открыть и следовать инструкциям из него.
• На появившейся странице вводим код, который пришел нам в проверочном письме.
• Далее вам потребуется подтвердить свой номер телефона, отправив смс-сообщение с требуемым кодом на один из предоставленных вам номеров.
• В ответ вам придет пароль, который необходимо ввести в строку над кнопкой «Продолжить», после чего перейти к следующему шагу.
• Последним шагом будет окно, в котором вам необходимо будет ввести свои персональные данные, заполнить все необходимые поля и нажать «ОК».
• После того как вы завершили регистрацию в сервисе, вам нужно создать непосредственно кошелек. Перед вами появится окно, в котором следует выбрать вкладку «Кошельки».
• На появившейся странице вам необходимо выбрать валютный эквивалент кошелька, поставить галочки там, где это необходимо, и, желательно, прочитать пользовательское соглашение, чтобы не попасть в неловкую ситуацию.
• После того как вы нажмете «Создать», ваш кошелек будет готов к использованию. Но для того чтобы у вас была возможность совершать больше операций со своим счетом, вам необходимо будет получить сертификат подлинности. Для этого вам потребуется отправить фото своих паспортных данных, чтобы администраторы могли сверить их с данными, введенными при регистрации. После этого вы получаете формальный аттестат, что позволяет вам использовать больше функций.

Qiwi

Электронный кошелек Qiwi является ещё одним популярным сервисом для хранения и вывода денег, а также для оплаты различных услуг. Для того чтобы создать такой кошелек, вам необходимо выполнить следующие действия:

• Сначала вам нужно войти на сайт Qiwi. На верхней панели вы увидите кнопку «Зарегистрироваться». Нажав ее, вы попадете на страницу регистрации.
• Заполните все необходимые поля, после чего можете переходить к следующему шагу.
• На указанный в специальной форме номер мобильного телефона, вам должно прийти сим-сообщение с кодом, который необходимо ввести в соответствующее поле. Также здесь необходимо придумать пароль для входа в систему. Он должен быть сложным. Лучше всего запишите его где-нибудь и никому не разглашайте.
• После перехода к следующему шагу, вы увидите страницу авторизации, где необходимо будет ввести только придуманный вами пароль.
• После нажатия кнопки «Войти», ваш Qiwi-кошелек будет готов к использованию.

Примите к сведению, что Qiwi-кошелек очень сложно удалить, а со временем за его использование будет введена абонентская плата. Так что создание такого кошелька целесообразно лишь в том случае, когда это действительно необходимо, и вы будете пользоваться им довольно часто.

Фотогалерея

Электронный кошелек: как он работает?

Теперь, чтобы оплатить коммунальные услуги, телефон или интернет, отправить деньги другу, нет нужды ждать свою очередь в кассу. Все большую популярность обретают электронные деньги, и потребители заводят электронные кошельки.

Электронный кошелек – это компьютерная программа, которая позволяет хранить электронные деньги, а также оплачивать покупки и услуги в сети Интернет и даже выводить деньги на банковский счет либо на пластиковую карту или получать наличными.

Для того чтобы завести электронный кошелек, необходимо зарегистрироваться в выбранной системе и оформить договор с оператором (до подписания договора необходимо ознакомиться с условиями использования кошелька, перевода электронных денег и тарифах). Далее определиться с выбором валюты для электронного кошелька: рубли или иная иностранная валюта. После прохождения процедуры открытия электронного кошелька вам будет предложено пройти процедуру идентификации. Для этого необходимо будет предоставить документы, которые подтверждают сведения о вас.

Переводы между кошельками проходят мгновенно, так же многие системы позволяют проводить операции в разных валютах и в разные страны.

Денежные средства можно вывести с электронного кошелька по средствам перевода на банковскую карту, банковский счет, воспользовавшись системой денежных переводов.

Плюсы электронного кошелька:

• 
  Основным плюсом виртуальных денег, является возможность оплачивать покупки и услуги из любой точки мира и в любое удобное время;

• 
  Соблюдая достаточно элементарные правила безопасности потерять электронные деньги значительно труднее;

• 
  Как правило, использование электронных кошельков бесплатно;

• 
  Удобные способы пополнения виртуального счета: через отделения банков, платежные терминалы, через пластиковые карты, специальные платежные карты;

• 
  Возможность конвертировать денежные средства в любую валюту, в случае, если, например, необходимо оплатить счет в определенной валюте. Но стоит помнить, что услуга конвертации платная.

Безопасность
электронного кошелька на прямую зависит от грамотности потребителя, поэтому при
должной заботе о защите информации, финансы потребителя, находящиеся в
электронном кошельке неуязвимы. Не стоит никому передавать пароль к кошельку.
Потеря пароля к кошельку также крайне неприятная ситуация. Восстановить пароль
возможно, но это потребует временных затрат. Кроме того, в результате действий
мошенников можно лишиться денежных средств, находящихся в электронном кошельке.
Следовательно, выбирать пароль стоит тщательно, он должен быть максимально надежным.

Как открыть (зарегистрировать) электронный кошелек?

Стремительное перемещение коммерческой деятельности в интернет делает электронные деньги не менее популярными, чем бумажные денежные средства. Поэтому пользователи интересуются, как открыть электронный кошелек и без проблем оплачивать покупки в сети интернет и совершать оплату различных услуг.

Электронный кошелек – это виртуальный счет, на котором хранятся ваши денежные средства. Электронная система расчетов обладает многими плюсами: защищена от взломов, исключает передачу данных пластиковой карты в интернете, обеспечивает быструю оплату покупок, а также перевод денежных средств фрилансерам за выполненные работы.

Способы оплаты покупок

Покупки в интернете или оплата услуг совершаются в один клик. Для этого достаточно передать в магазин номер кошелька, с него в автоматическом режиме будет списана сумма за покупку. При желании получить деньги, например, за выполненную работу, работодателю также сообщается номер электронного кошелька, и он переводит на него заработанную сумму.

Популярные электронные системы

Наиболее известные платежные системы создали на своих площадках сервисы быстрого прохождения денежных средств:

• Яндекс разработал один из самых простых и понятных интерфейсов, обеспечивает проведение платежей по всей России в рублях;
• Webmoney – международная платежная система, позволяющая делать покупки в интернет-магазинах за рубежом;
• Qiwi – отличается возможностью быстро зарегистрироваться и без промедлений оплатить покупки;
• Cypix – система, которая в первую очередь заботится о безопасности прохождения средств владельцев виртуальных кошельков.

Представленные системы отличаются простотой и доступностью функционала, несложной регистрацией и отлаженной работой технической поддержки.

Cypix – инструкция по созданию электронного кошелька

Платежная система Сайпикс предлагает в несколько простых шагов создать кошелек для хранения электронной валюты. Операции доступны для всех граждан, имеющих мобильный телефон и виртуальный почтовый ящик.

1. Зайти на сайт и ознакомиться, как зарегистрировать электронный кошелек, прочитать основные правила.
2. Ввести персональные данные. Поля рекомендуется заполнять, указывая точные данные, чтобы в будущем не было проблем с идентификацией.
3. Отправить форму на согласование, затем пройти по ссылке письма, которое придет в автоматическом режиме из Сайпикс. На этом процесс создания инструмента для хранения электронной валюты будет завершен. Однако до прохождения идентификации он будет анонимным с ограниченным числом возможных операций. Владельцу будут недоступны переводы на банковские карты, также устанавливаются ограничения по размерам разовых или ежемесячных переводов. Для снятия ограничений необходимо пройти идентификацию.

Ограниченная процедура идентификации предполагает загрузку и отправку по почте скана паспорта, СНИЛС или ИНН. После согласования пользователю становятся доступны все опции кошелька.

Завести себе электронный кошелек | Платежные системы

Для оплаты товаров и услуг очень удобны так называемые электронные деньги.

Чтобы заплатить электронными деньгами, покупателю необходимо сначала зарегистрироваться на сайте соответствующей платежной системы и получить виртуальный счет, который можно пополнять любым из удобных способов. В системах платежей существуют разные способы пополнения счета: банковский перевод, перевод денег с другого виртуального счета, пополнение счета при помощи специальных карт оплаты, через терминалы или даже мобильный телефон. Оплата электронными деньгами осуществляется либо с помощью специальных приложений, устанавливаемых на компьютер или смартфон покупателя, либо через сайт платежной системы.

Когда покупатель хочет оплатить товар в интернет-магазине электронными деньгами, он переводит средства со своего счета или электронного кошелька на счет магазина. Обычно, способы оплаты описываются на сайте магазина в разделе «Оплата и Доставка», а также сообщаются покупателю в процессе формирования заказа.

Итак, вы решили завести себе первый электронный кошелек.
Как правильно выбрать электронный кошелек, чтобы он был удобным и дешевым в использовании:

1. Сначала, определимся с основными целями кошелька, его наиболее частым применением.
2. Потом, выберем наиболее удобные для вас способы пополнения.
3. Затем, перейдем к наиболее лучшему выбору для вас.

Обсуждение на форуме

Завести Интернет-кошелек
Яндекс.Деньги, WebMoney, RBK Money, QIWI, Деньги@Mail.ru, MoneyMail, Единый Кошелек, Монета.ру, Деньги Online, а также в других системах.
 
Полное руководство по регистрации кошелька в системе WebMoney

Завести Мобильный кошелек
Моби.Деньги, RURU, Билайн, PayOnline, inPlat, ЮниМоби, LiqPay, BornPay

Подключить Интернет-банкинг
Альфа-Клик, Сбербанк Онлайн, Банк24.ру, Промсвязьбанк, SBank.ru, Авангард, Платеж.ру
Подробнее: системы интернет-банкинга позволяют клиентам (физическим и юридическим лицам) осуществлять управление своим банковским счетом через интернет или мобильный телефон (мобильный банк).

Руководство по цифровым кошелькам для новичков

Цифровые кошельки

становятся все более популярными с годами — Apple выпустила первую цифровую кредитную карту, «просто Venmo me» стало обычным выражением, и вы даже можете ездить на общественном транспорте, просто поднося часы или телефон к турникету.

Согласно недавнему отчету Square, пандемия коронавируса привела к резкому росту внедрения цифровых платежей «все во имя подхода к ведению бизнеса, прежде всего безопасности» с увеличением количества безналичных предприятий в США.S., которые используют услуги Square, выросли с 8% 1 марта до 31% 23 апреля.

До пандемии скорость внедрения в США была намного ниже по сравнению с другими странами из-за скептицизма в отношении безопасности. Фактически, исследование Pew Research обнаружило, что 53 процента американцев считали мобильные платежи плохо защищенными в исследовании 2018 года, посвященном внедрению мобильных платежей.

Но прежде чем углубляться в вопросы безопасности, давайте посмотрим, что такое цифровые кошельки и как они работают.

Что такое цифровой кошелек?

Цифровые кошельки — это именно то, на что они похожи: цифровая версия ваших финансовых счетов, к которой можно легко получить доступ через компьютер, смартфон или интеллектуальное устройство, что в конечном итоге избавляет от необходимости носить с собой настоящий кошелек.

Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, вероятно, три самых популярных цифровых кошелька, но есть и другие. Некоторые другие популярные цифровые кошельки, включая PayPal и Venmo, являются уникальными социальными кошельками, позволяя легко отправлять деньги розничным продавцам и друзьям.

Как работают цифровые кошельки

Чтобы начать работу с цифровым кошельком, сначала решите, какой из них вы хотите использовать, — решение, на которое часто влияет мобильная операционная система, которую вы уже используете.Например, если вы пользуетесь iPhone или Apple Watch, вы, вероятно, предпочтете Apple Pay, а пользователи Android — Google Pay или Samsung Pay.

Вы также можете использовать один или несколько. Я лично использую Apple Pay, Venmo и PayPal, но все по разным причинам. У меня есть одна карта, подключенная к Apple Pay, на случай, если я когда-нибудь забуду свой кошелек. Я использую Venmo для разделения счетов с друзьями и иногда для отправки денег розничным продавцам. И я использую PayPal для быстрого, простого и безопасного оформления заказа в магазинах, которые его принимают.

Если вы хотите использовать цифровой кошелек, вам нужно будет ввести данные своей карты в любое приложение или на сайт по вашему выбору. После этого ваша информация будет зашифрована, и вы сможете использовать кошелек только тогда, когда разблокируете свое устройство и разрешите использование кошелька.

Чтобы совершить мобильный платеж, вам просто нужно авторизовать цифровой кошелек и держать его достаточно близко к кард-ридеру, чтобы можно было передать вашу информацию. Не все продавцы принимают мобильные платежи. Ищите индикатор бесконтактной оплаты на торговой точке или на считывателе карт продавца.Символ выглядит как боковой значок Wi-Fi.

Что еще умеют цифровые кошельки?

Цифровые кошельки не только отлично подходят для упрощения платежей, они также являются отличным местом для хранения других важных документов в порядке и легкодоступности.

Вот что можно хранить в цифровом кошельке:

• Кредитные или дебетовые карты.
• Посадочные талоны.
• Бронирование гостиниц.
• Билеты на концерт.
• Подарочные карты.
• купонов.
• Наградные карты лояльности.

Многие приложения также предлагают собственные цифровые кошельки — особенно сети ресторанов быстрого питания, которые также предлагают программы лояльности. Starbucks, например, стимулирует клиентов использовать приложение, награждая их «звездами», которые можно обменять на бесплатные напитки и другие награды. Однако, чтобы заработать эти звезды, пользователи должны платить в приложении через цифровой кошелек. Подарочные карты Starbuck можно загружать, а также пополнять с помощью дебетовой или кредитной карты.

Безопасны ли цифровые кошельки?

Распространенное сомнение в отношении цифровых кошельков — это забота о безопасности.Что произойдет, если ваш телефон украдут? Могут ли хакеры легко украсть вашу информацию? Вы рискуете своими финансами?

Ответ — нет. Цифровые кошельки на самом деле более безопасны, чем физические карты, потому что мобильные платежи сильно зашифрованы и токенизированы, а это означает, что ни один из ваших фактических номеров карт или счетов не хранится в цифровом кошельке.

Но как это работает?

Когда вы добавляете свою личную информацию в цифровой кошелек, эти данные затем преобразуются в уникальный код с помощью шифрования, доступ к которому имеют только уполномоченные лица.Цифровые кошельки идут еще дальше, добавляя токенизацию, которая берет эти конфиденциальные зашифрованные данные и заменяет их нечувствительным цифровым эквивалентом, известным как токен. Эти уникальные токены генерируются случайным образом каждый раз, когда пользователь совершает платеж, и только платежный шлюз продавца может сопоставить этот токен для принятия платежа.

В конечном итоге ваша информация становится бесполезной и нечитаемой для мошенников, когда шифрование и токенизация используются вместе.

Эта технология делает вашу информацию более защищенной не только благодаря проверке пользователей.Этот дополнительный уровень безопасности обычно обеспечивается отпечатками пальцев, распознаванием лиц или PIN-кодом.

Чем цифровые кошельки отличаются от криптокошельков?

В то время как цифровые кошельки в основном представляют собой электронную версию того, что вы носите с собой в реальном кошельке, криптокошельки отличаются: они хранят ключи, необходимые для покупки и продажи криптовалют. Проще говоря, основной смысл использования цифрового кошелька — это платить за вещи. Держатели криптовалюты обычно используют криптокошелек для покупки криптовалюты.

Однако у мобильных и криптовалютных кошельков есть общие черты. Как и в случае с мобильными кошельками, вы можете оплачивать товары или услуги с помощью криптокошелька в местах, которые принимают криптовалюту. И оба кошелька намного безопаснее, чем носить с собой кредитную карту.

Однако вся информация, необходимая для любого типа кошелька, находится в сети и поэтому уязвима для взлома на определенном уровне. Карты и счета в цифровом кошельке обычно застрахованы FDIC или имеют определенный уровень защиты от мошенничества через финансовое учреждение, в то время как криптовалюта все еще в значительной степени не регулируется.

Итог

Цифровые кошельки предлагают потребителям удобный, эффективный и безопасный способ виртуальных платежей, билетов, подарочных карт и многого другого. Хотя, возможно, еще не пришло время отказываться от вашего физического кошелька, мы, вероятно, продолжим видеть рост популярности среди потребителей и продавцов в США в эпоху коронавируса, обусловленную более высоким спросом на бесконтактные возможности.

Подробнее:

Как создать приложение мобильного кошелька для цифровых транзакций

Люди любят свои мобильные кошельки.Они помещаются в смартфон (нет необходимости носить с собой эти громоздкие физические кошельки), обеспечивают более надежную безопасность (по сравнению с публичным миганием кредитной карты) и позволяют нам платить практически за что угодно (и делать гораздо больше), не выходя из дома. наши дома.

Если вы обнаружили уникальную возможность и хотите создать цифровой кошелек, вы попали в нужное место. В этом блоге вы узнаете, как создать приложение-кошелек, некоторые из передовых методов и что вам нужно, чтобы выиграть в этой высококонкурентной нише.

Основные выводы

• Цифровые кошельки будут управлять платежами в электронной коммерции в ближайшем будущем (40% к 2024 году).
• Чтобы разработать мобильный кошелек, который будет привлекать внимание пользователей, вы должны тщательно продумать тип решения, которое вы хотите создать. Основные типы электронных кошельков включают открытые, закрытые, криптографические и мобильные банковские расширения.
• Разработка мобильного кошелька связана с множеством юридических формальностей и подразумевает соблюдение строгих правил безопасности, включая Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).

Содержание

1. Обзор рынка электронных кошельков
2. Примеры успешных мобильных кошельков
3. Типы приложений для мобильных кошельков
4. Необходимые функции электронного кошелька
5. Технологии, используемые при создании Цифровой кошелек
6. 5 шагов по созданию приложения-кошелька
7. Сколько стоит создание собственного приложения электронного кошелька?

1. Обзор рынка электронных кошельков

Пандемия COVID-19 оказала огромное влияние на массовое внедрение цифровых кошельков, как и на все другие аспекты разработки финтех-приложений.По данным Finaria, в 2021 году отрасль вырастет до 2,4 триллиона долларов (рост на 24% по сравнению с 2020 годом) и может достичь 3,5 триллиона долларов к 2023 году.

Вот несколько примечательных фактов, говорящих о быстром росте рынка электронных кошельков:

• 32% пользователей мобильных кошельков полагаются на три или более цифровых кошельков
• 40% всех платежей электронной коммерции в США будут обрабатываться через цифровые кошельки к 2024 году
• 67% розничных продавцов принимают бесконтактные платежи в PoS-терминалах
• более чем четыре из 10 пользователей смартфонов в США хотя бы раз использовали систему бесконтактных платежей в 2021 году.
• . Ожидается, что среднегодовые расходы на пользователя мобильного кошелька вырастут до 2439 долларов.68 в 2021 году

Также кажется, что мобильные кошельки от технологических гигантов, таких как Apple, Google и Samsung, превосходят всех других конкурентов в этой области. Сравните эти графики, чтобы увидеть, чего Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay смогли достичь за пять лет:

VS.

Тем не менее, многие другие цифровые кошельки конкурируют за внимание потребителей в США, включая Venmo, PayPal, Cash App, Walmart Pay, Facebook Pay. В следующих разделах мы обсудим различные типы электронных кошельков и рассмотрим самые успешные из них.А пока давайте сосредоточимся на двух тенденциях, которые я наблюдаю с этими решениями.

Будучи виртуальным представлением наших физических кошельков, цифровые кошельки имеют меньше ограничений с точки зрения того, что они могут хранить. Например, большинство мобильных кошельков позволяют добавлять подарочные карты, пасскарты, вознаграждения, купоны и другие карты с денежной стоимостью, помимо широко распространенных дебетовых и кредитных карт.

Crypto

Теперь похоже, что электронные кошельки хотят пойти дальше, подключившись к децентрализованным финансовым услугам (DeFi) и криптовалюте.Например, Venmo позволяет своим клиентам торговать самыми популярными криптовалютами, в то время как PayPal делает то же самое и, кроме того, поддерживает криптовалютные платежи.

Связано: Разработка приложений для смарт-контрактов: Полное руководство

Партнерство с банками

Во-первых, мобильные кошельки отключили автономные электронные кошельки крупных банков, и теперь они хотят отступить и интегрироваться с банковскими услугами предлагать своим клиентам большую ценность. Например, Google работает над обновлением GooglePlex для своего кошелька Google Pay, который будет обеспечивать сберегательные и текущие счета в ведущих банках.

Samsung Pay недавно заключил партнерское соглашение с SoFi, компанией, занимающейся личными финансами, чтобы предоставить удобную платформу управления капиталом прямо внутри Samsung Pay. В результате этих новых партнерских отношений клиенты могут заказывать кредитные карты прямо в приложении-кошельке и получать доступ к другим финансовым услугам, таким как управление бюджетом или инвестирование.

Связано: Как создать приложение для мобильного банкинга

Хранилище учетных записей и виртуальных ключей

Apple Pay будет внедрять поддержку водительских прав, виртуальных ключей от отелей и некоторых автомобилей BMW, которые они в конечном итоге видят в функция для хранения всех видов виртуальных ключей.Мы уже везде берем с собой телефоны. Так почему бы не взять с собой меньше вещей, правда?

Финансовый центр

Я думаю, можно с уверенностью сказать, что электронные кошельки постепенно превращаются в своего рода финансовые центры для своих владельцев, потому что очень удобно управлять всеми своими финансами в одном месте. Я буквально представляю, как мобильные кошельки конфликтуют с приложениями мобильного банкинга, и мы видим более захватывающие слияния и поглощения.

2. Примеры успешных мобильных кошельков

Прежде чем создавать приложение-кошелек, имеет смысл посмотреть, что делают лидеры отрасли.

Apple Wallet

Apple Wallet — это изящное маленькое приложение, стоящее за Apple Pay, которое на данный момент является вариантом мобильных платежей №1 в США.

Пользователи могут добавлять свои кредитные и дебетовые карты, абонементы в спортзал, карты лояльности, билеты, виртуальные ключи и скоро идентификаторы в приложении.

Apple Wallet — это также место для настройки Apple Cash — простого способа отправлять и получать деньги во время обмена сообщениями.

Walmart Pay

Walmart — это знаковый пример закрытого кошелька, который служит скорее виртуальной витриной, чем кошельком.Клиенты могут использовать приложение только для покупок в Walmart и заправки топливом на определенных заправочных станциях. Приложение использует QR-коды и NFC для приема платежей на кассах самообслуживания.

Cash App

Cash App позиционирует себя как электронный кошелек / банковское приложение. Тем не менее, поскольку приложение не привязано к какому-либо конкретному банку, оно предлагает своим клиентам широкий спектр возможностей. Они могут не только совершать онлайн-платежи, отправлять и получать деньги, но также есть такие функции, как инвестирование, покупка криптовалюты и мгновенные скидки.

3. Типы приложений для мобильных кошельков

Не все электронные кошельки одинаковы. Если мы внимательно рассмотрим все доступные приложения, мы скоро обнаружим, что их функции и область применения довольно сильно различаются. Итак, без лишних слов, давайте рассмотрим самые популярные типы мобильных кошельков.

Мобильные кошельки с открытым / закрытым циклом

Эти кошельки, также называемые открытыми и закрытыми для простоты, различаются по тому, где их можно использовать.Если вы можете платить только в определенных местах, кошелек закрыт. Walmart, Starbucks и 7-Eleven — прекрасные примеры таких решений. Мы не можем оплачивать аренду или членство в Amazon Prime с помощью этих приложений.

Это потому, что их цель — предложить своим клиентам большую гибкость и льготы при покупке продуктов у определенных компаний. В данном случае мобильный кошелек служит виртуальной витриной и укрепляет отношения между клиентами и бизнесом.

Связано: Как создать приложение Neobank

Что касается открытых цифровых кошельков, они позволяют добавлять всевозможные карты и связывать разные банковские счета, но самое главное — вы можете платить за все, что захотите.Например, в Google Pay или Venmo мы можем добавить любое количество кредитных / дебетовых карт, подарочных карт и т. Д. И использовать кошелек для оплаты поездок Uber, счетов за коммунальные услуги — ну, практически для чего угодно.

Расширения мобильного банка

Сегодня трудно представить приложение для мобильного банкинга без функции кошелька: с помощью этих приложений мы можем пополнять счет наших карт, совершать платежи и отправлять денежные переводы. Эти кошельки часто очень надежны, когда дело доходит до функций, но в то же время пользователи могут иметь дело только с финансовыми услугами, предлагаемыми конкретным банком.

Крипто-кошельки

Крипто-кошельки — это место, где мы можем покупать, хранить и переводить криптовалюты. Это первое, что нужно вкладывать (делать ставки) или торговать криптовалютой. Большинство криптовалютных кошельков раньше запускались в Интернете (потому что именно там появились технологии блокчейн), но все больше и больше из них переходят на мобильные устройства, потому что именно там их пользователи проводят больше всего времени.

Связано: Разработка блокчейн-приложений: почему и как

Как я уже упоминал, более распространенные открытые кошельки (такие как Venmo или Cash App) имеют тенденцию интегрировать хотя бы некоторую крипто-интерактивность для привлечения большего числа пользователей.

4. Обязательные особенности электронного кошелька

Чтобы конкурировать в области электронного кошелька, вашему приложению потребуются некоторые выдающиеся возможности. Но какие основные функции клиенты ценят в цифровых кошельках? Давайте рассмотрим их по очереди.

Регистрация, вход и подключение

Как и любому другому мобильному приложению, вашему кошельку в первую очередь необходимо беспрепятственно подключать новых пользователей и знакомить их с его функциями в удобной форме.

Очевидный способ зарегистрировать нового пользователя — по номеру телефона, который также может помочь с двухфакторной аутентификацией позже, когда они продолжат использовать приложение.Однако вы также можете рассмотреть варианты социальной аутентификации, такие как Facebook, и запросить номер телефона позже.

Придумайте простой способ для пользователей добавить информацию о своей карте и другие данные.

Платежи

В кошельках хранятся наши деньги, поэтому мы можем платить за вещи. Следовательно, любой мобильный кошелек должен обеспечивать простые способы оплаты товаров и услуг. Кроме того, вам понадобится способ, чтобы пользователи могли отправлять и получать деньги друг от друга.

История транзакций

Все платежи должны храниться в легко доступной и интуитивно понятной истории транзакций. Добавление в этот раздел параметров поиска, фильтрации и сортировки кажется хорошей идеей.

Инструменты составления бюджета

Составление бюджета может звучать так, как будто это требует отдельного приложения. В то же время мобильный кошелек может принести больше пользы клиентам, показывая, как они тратят свои деньги в различных категориях, и даже давая советы по оптимизации своих расходов.

Связано: Создание приложения для личных финансов: все, что вам нужно знать

Электронная коммерция

Отображение продуктов, выставленных на продажу прямо в приложении кошелька, типично для закрытых кошельков, обслуживающих определенные бренды, например 7- Одиннадцать или Starbucks. Однако у вас могут быть партнерские отношения с несколькими компаниями для продажи продуктов или услуг, которые нравятся вашей целевой аудитории.

Награды

Предположим, клиент может заказать карту кэшбэка из вашего кошелька или получить бонусы, совершая платежи.В этом случае для этих бонусов (или кэшбэка) может потребоваться специальный экран с обзором баланса и т. Д.

Чат

Деньги — это социальный инструмент. Вот почему некоторые электронные кошельки, например Google Pay, строят свой кошелек на основе его взаимоотношений с людьми и предприятиями. Возможность общаться и отправлять деньги в одном месте — это удобно.

Связано: Создание успешного чат-бота в 2022 году

Мы расскажем, какой технический стек и API лучше всего подходят для идеи вашего приложения.

Расскажите подробнее

Крипто, инвестирование и другие расширенные функции

Наконец, оставьте в приложении место для уникальной функциональности. Некоторые из этих функций, которые я заметил в других цифровых кошельках, включают ссуды, разделение счетов, криптовалютную торговлю и инвестирование.

Связано: Разработка приложений для торговли и инвестиций: полное руководство

5. Технологии, используемые при создании цифрового кошелька

Разработка мобильного кошелька требует как внешних, так и внутренних технологий.Серверная часть (также известная как серверная часть) часто строится с использованием языков программирования, таких как Java, Closure или Golang, и баз данных с высокой пропускной способностью, таких как DynamoDB, Couchbase или Oracle.

Чтобы создать цифровой кошелек для мобильных устройств, я бы рекомендовал использовать собственные инструменты разработки:

• Swift для iOS
• Kotlin для Android

Таким образом, вы не только обеспечите гибкость своего мобильного кошелька, но и сами также может рассчитывать на поддержку новых функций в обновлениях iOS и Android.

По теме: Выбор подходящего технологического стека для вашего бизнеса

Похоже, клиенты предпочитают платежи с помощью NFC и QR-кода, если вам нужен совет о том, какие технологии использовать для мобильных платежей.

• NFC используется для функций Tap-and-Pay
• QR-коды также используются для мгновенных платежей, но также как средство для передачи криптовалюты на правильный адрес

Вы также можете использовать Bluetooth для этого, что неизбежно означают много суеты для конечных пользователей.

По теме:

Я не рекомендую в этом блоге какие-либо платежные SDK, потому что это не ваш выбор. При интеграции платежного шлюза вам придется использовать любой SDK или технологию, которую использует ваш финансовый партнер. Это означает, что если банк, с которым вы сотрудничаете, использует SDK от MasterCard или Razor, или NMI и т. Д., Вам придется его придерживаться. Или поработайте над индивидуальной интеграцией, используя API вашего партнера.

6. 5 шагов для создания приложения для кошелька

Какие основные шаги необходимо предпринять для создания приложения для мобильного кошелька?

Шаг 1: Дизайн и прототип

Первый шаг — выяснить, как ваша целевая аудитория управляет деньгами и где у них проблемы.Затем вы проектируете экраны своего кошелька на основе этих результатов и объединяете их в интерактивный прототип.

Единственная цель прототипа, который представляет собой интерактивную версию вашего приложения, реализованную исключительно в дизайне, — проверить ваши предположения на реальных пользователях. Основываясь на отзывах, вы можете обновить прототип, настроив экраны приложения, добавив или удалив определенные функции.

Шаг 2. Разработка мобильного кошелька

Когда прототипирование закончено и у вас будет виртуальная версия кошелька, которую, вероятно, оценят клиенты, пора приступить к созданию цифрового кошелька, т.е.е., приведение строк кода в порядок.

При создании цифрового кошелька необходимо учитывать несколько вещей.

Безопасность

Конечно, безопасность на первом месте. Современные смартфоны и носимые устройства уже имеют довольно надежную встроенную защиту. Вы можете распространить это на свое приложение, применив био-аутентификацию, такую ​​как TouchID или FaceID на iPhone.

Помимо этого, существуют и другие передовые методы защиты вашего цифрового кошелька:

• токенизация (с использованием случайных токенов вместо фактических номеров кредитных карт при обмене данными транзакций)
• двухфакторная аутентификация (рассмотрите возможность интеграции с Twilio или аналогичными службами)
• надежное шифрование данных (как при передаче, так и в состоянии покоя)
• Соответствие PCI (рассмотрите VGS Mobile SDK, PaySafe или аналогичные инструменты)

С точки зрения UI / UX, вам следует избегать отображения конфиденциальных данных карты в приложении в полный и предлагает возможность скрыть остатки и другие данные, которые клиенты могут проверять в людных местах.Также требуются надежные пароли и SSL для передачи данных.

Связано: Полное руководство по проектированию UI / UX: Создание выигрышного приложения

Открытая архитектура

Еще один важный аспект, который следует учитывать при создании собственного электронного кошелька, — это открытая архитектура, то есть app должно иметь возможность подключаться к внешним сервисам и в идеале предоставлять базовую архитектуру для других разработчиков. Для разработчиков это означает создание множества API.

Такой подход обеспечивает динамичную экосистему вокруг вашего цифрового кошелька по мере его развития, и все больше компаний хотят подключиться к нему и использовать его функции.

Для начала вам, вероятно, потребуется работать с такими сервисами, как Plaid, чтобы подключить кошелек к банковским счетам пользователей. Вам также потребуется интегрироваться с платежным шлюзом для обработки транзакций. К счастью, это не то, что вам нужно создавать с нуля, поскольку есть множество поставщиков платежных услуг, доступных с подключаемыми SDK.

Использование сторонних компонентов

Как и в любом другом проекте разработки мобильных приложений, вы можете найти множество plug-and-play SDK для ускорения доставки. Однако из-за проблем с безопасностью рекомендуется выбирать такие SDK только для периферийных функций, таких как чат или распознавание изображений / QR-кода.

Основные функции должны быть запрограммированы вручную, чтобы исключить даже малейшую вероятность наличия бэкдора.

Панель администратора

Вам также понадобится приложение бэк-офиса для управления пользователями и их взаимодействием с мобильным кошельком.Подумайте об использовании шаблона, который поддерживает настройку, чтобы пройти этот мини-шаг при создании приложения для электронного кошелька.

Шаг 3. Тестирование

Тестирование начинается во время разработки, когда кодеры внедряют модульные тесты в код, чтобы увидеть, работают ли различные функции должным образом. Однако на этапе формального тестирования нам необходимо запустить все приложение через функциональное тестирование и тестирование UX.

Связано: Советы по тестированию пользователей: шаги, инструменты, передовой опыт

Излишне говорить, что для тестирования электронного кошелька требуется много навыков и опыта в разработке приложений для мобильных кошельков, и я предлагаю вам положиться на квалифицированного партнера по разработке пройти этот шаг.Кроме того, вы можете нанять агентство по кибербезопасности для проведения аудита безопасности вашего мобильного кошелька.

Шаг 4. Выпуск

После завершения этапов разработки и тестирования приложения цифрового кошелька вы готовы выпустить свой электронный кошелек. Чтобы ваше приложение стало общедоступным, нужно пройти несколько этапов руководств Google Play и App Store.

Кроме того, серверная часть должна быть переключена в рабочую среду и подключена к приложению.Будем надеяться, что вскоре после этого начнется накопление загрузок.

Шаг 5. Поддержание

Вы можете почувствовать (это справедливо), что собираетесь выйти на рынок с законченным решением. Тем не менее, наличие инструментов для сбора показателей использования приложений и возможность дальнейшего улучшения вашего кошелька в зависимости от того, как с ним взаимодействуют пользователи, будет иметь решающее значение для успеха вашего приложения.

Когда приложение появится в мобильных магазинах, ваша задача будет состоять в том, чтобы поддерживать его актуальность, обновляя его для поддержки новейших функций ОС, устраняя редкие ошибки и оптимизируя взаимодействие с пользователем.

7. Сколько стоит создание собственного приложения для электронного кошелька?

Версия мобильного кошелька с минимальным жизнеспособным продуктом (MVP) будет стоить около 80 000 долларов, а полное решение может стоить 200 000 долларов и более.

Связано: Как создать минимально жизнеспособный продукт в 2021 году

Затраты на разработку приложений: полная разбивка

Помните, что огромная часть разработки программного обеспечения электронного кошелька происходит в бэкенде. Это включает в себя создание API-интерфейсов, базы данных с высокой пропускной способностью, базовой логики и многих других закулисных вещей, без которых мобильный кошелек не может работать.Плюс админский сайт.

Свяжитесь с нашими экспертами, если вы хотите узнать больше о том, как создать приложение для мобильного кошелька.

Часто задаваемые вопросы

Сколько времени нужно на разработку приложения-кошелька?

Около 6-8 месяцев, в зависимости от того, сколько вариантов вы предполагаете.

Какую технологию выбрать для осуществления мобильных платежей: QR-коды, NFC, Bluetooth или что-то еще?

Вы не ошибетесь с NFC (с точки зрения безопасности и простоты использования).Однако мы также рекомендуем использовать QR-коды в качестве альтернативного метода.

Как лучше всего защитить начальную фразу из 12 слов, используемую для защиты криптокошелька?

Вы можете отправить фразу в текстовом сообщении или в формате PDF на электронную почту пользователя. Таким образом, фраза никогда не отображается на экране.

Можете ли вы привести пример инновационного использования цифрового кошелька?

Popwallet — это облачная платформа, которая позволяет продавцам и другим предприятиям легко создавать цифровые пропуска и предложения, хранящиеся в Apple Wallet.

Можно ли создать приложение электронного кошелька с помощью React Native или Flutter, чтобы приложение работало на iOS и Android?

Да, хотя мы рекомендуем использовать собственные технологии, чтобы сделать ваше решение более гибким в долгосрочной перспективе.

X

Что именно отличает успешное приложение от других?

Константин Калинин

Константин работает с мобильными приложениями с 2005 года (до эры iPhone). Помогая стартапам и компаниям из списка Fortune 100 создавать инновационные приложения, обладая множеством головных уборов (консультант, директор по доставке, владелец мобильного агентства и аналитик приложений), Константин глубоко ценит мобильные и веб-технологии.Он рад поделиться своими знаниями с партнерами Topflight.

Как создать цифровой кошелек

Введение

Цифровые кошельки сегодня являются одними из наиболее широко используемых финансовых продуктов. В Соединенных Штатах такие приложения, как Venmo, Zelle и CashApp, сыграли важную роль в переходе от наличных денег к цифровым платежам. Объемы одноранговых транзакций на цифровых кошельках быстро растут и, по прогнозам, достигнут 478 миллиардов долларов в 2021 году [1].

По своей сути цифровой кошелек позволяет пользователю совершать и получать платежи и хранить остатки денежных средств.Они могут работать либо в системе с замкнутым циклом, где пользователь должен сначала связать внешний банковский счет, чтобы перевести деньги в систему, либо в подходе с открытым циклом, когда у каждого кошелька есть общедоступный счет и номер маршрутизации, по которому можно напрямую получать наличные. способ оплаты, такой как ACH.

В этом руководстве мы опишем банковскую и платежную инфраструктуру, лежащую в основе цифровых кошельков, и покажем, как вы можете создать такой кошелек с помощью Modern Treasury. Мы надеемся, что это поможет прояснить, как работает продукт, который вы, вероятно, используете каждый день.

Взаимодействие с пользователем

Допустим, вы создаете службу под названием DashApp, которая позволяет гигантам, таким как доставка еды и водители поездок на автомобиле, получать оплату ежедневно, а не ждать окончания цикла оплаты. DashApp сотрудничает с торговыми площадками и платформами для просмотра доходов сотрудников и делает соответствующие суммы доступными для них в их учетной записи DashApp. В конце цикла оплаты DashApp получает заработок работника с рынка, чтобы покрыть средства, которые они авансировали работнику.

Пользовательский интерфейс может выглядеть примерно так:

1. Уолтер Уоркер регистрирует учетную запись DashApp и связывает ее со своей учетной записью на рынке доставки.
2. DashApp проверяет его личность и налоговую информацию перед открытием кошелька.
3. DashApp проверяет данные о доходах на своем торговом счете и вносит соответствующую сумму в свой аккаунт DashApp.
4. Уолтер может либо вывести средства на другой банковский счет, либо потратить их напрямую с помощью DashApp.

Чтобы создать это, вам необходимо интегрировать следующую банковскую инфраструктуру и платежные возможности непосредственно в DashApp:

1. Банк-партнер для открытия виртуальных счетов и хранения средств.
2. Инициирование и получение платежа через ACH с этих банковских счетов. Вам также могут потребоваться платежи RTP.
3. Бухгалтерская книга с двойной записью для отслеживания транзакций и остатков на каждом банковском счете.
4. Статус платежей и остатки на счетах в реальном времени в мобильном приложении.
5. Метод сверки депозитов и снятия средств, инициированных пользователями, с транзакциями банковской выписки.

В масштабе вам также потребуется интегрироваться с ERP или системой бухгалтерского учета, чтобы упростить закрытие бухгалтерских книг в конце каждого цикла бухгалтерского учета. Для простоты мы оставим это в данном руководстве.

‍

Архитектура платежных операций

Начните с определения структуры базового банковского счета. Самый простой вариант — открыть счет FBO или «Для получения выгоды» у вашего партнера из банка.Использование учетной записи FBO позволит DashApp управлять средствами от имени своих пользователей, не принимая на себя юридическое право собственности.

Далее вам понадобится механизм для открытия отдельных банковских счетов каждому пользователю. Лучшим вариантом здесь является использование дополнительных учетных записей, более известных как виртуальные учетные записи, которые могут быть созданы внутри учетной записи FBO. Виртуальные счета имеют уникальные учетные записи и номера маршрутизации, которые позволяют им отправлять и получать средства со счетов в других банках. Однако в конечном итоге эти средства хранятся на счете FBO.Виртуальные учетные записи также упрощают отслеживание и согласование транзакций.

Наконец, настройте бухгалтерскую книгу с двойной записью для отслеживания транзакций и остатков на каждом виртуальном счете. В учетной записи FBO будет отображаться только общая сумма, хранящаяся на виртуальных счетах всех пользователей. Бухгалтерские книги являются важным компонентом цифровых кошельков, поскольку они минимизируют количество ошибок и мошенничества и помогают с возможностью аудита, гарантируя, что пользователи всегда видят правильные балансы и транзакции в DashApp.

Modern Treasury сотрудничает с несколькими банками, которые предоставляют счета FBO с возможностями виртуального счета.С помощью нашего API виртуальных учетных записей вы можете программно выпускать учетные записи для пользователей прямо из вашего приложения. Используя Ledgers API, вы можете настроить бухгалтерскую книгу с двойной записью для DashApp, чтобы программно создавать учетные записи для каждого пользователя и добавлять транзакции в бухгалтерскую книгу для каждого депозита или снятия средств.

‍

Вызовы и время API

Теперь, когда вы определились с архитектурой платежных операций и определили необходимые API, вы готовы к созданию.

‍

Шаг 1. Настройка книги DashApp

Первым шагом является настройка книги с двойной записью.Эта бухгалтерская книга будет включать отдельные учетные записи для каждого пользователя DashApp для отслеживания остатков на счетах и ​​отдельную учетную запись для отслеживания общей суммы денежных средств, хранящихся в DashApp. В этом руководстве для простоты мы ограничим нашу настройку этими двумя типами учетных записей.

Чтобы настроить DashApp Ledger, сделайте запрос к конечной точке Ledgers следующим образом:

curl —request POST \

—url https://app.moderntreasury.com/api/ledgers \
—header ‘Content-Type: application / json’ \
—data ‘{«name»: «DashApp», «currency»: «usd», «description»: «Главная книга остатков на счетах DashApp»}’

Ответ включает имя, которое вы только что указали, валюту, используемую для обозначения счетов, описание и, что наиболее важно, идентификатор бухгалтерской книги — это вам понадобится на следующем шаге.Вы также можете пометить настраиваемую информацию, используя поле метаданных, чтобы обеспечить больше контекста в вашем коде.

‍

Шаг 2: Создайте учетную запись главной книги для каждого сотрудника

Затем создайте учетную запись главной книги для Уолтера в бухгалтерской книге, которую вы только что настроили, и повторите это для каждого нового пользователя, который регистрируется в DashApp. Для этого вы сделаете запрос к конечной точке Ledger Accounts следующим образом:

curl —request POST \

—url https://app.moderntreasury.com/api/ledger_accounts \
—header ‘ Content-Type: application / json ‘\
—data’ {«name»: «Walter Worker», «description»: «Учетная запись для пользователя Walter Worker», «normal_balance»: «credit», «ledger_id»: » 89c8bd30-e06a-4a79-b396-e6c7e13e7a12 «} ‘

Обратите внимание, что вам необходимо предоставить идентификатор бухгалтерской книги, полученный на шаге 1, а также уникальное имя для этой учетной записи главной книги.Также обратите внимание, что для обычного баланса установлено значение , кредит , поскольку денежные средства, которые вы держите от имени пользователя, следует рассматривать как обязательство. Вы можете узнать больше об условных обозначениях счетов как активов или пассивов из нашего учебника по бухгалтерскому учету с двойной записью.

Вы можете снова включить метаданные, чтобы добавить к этой учетной записи дополнительный контекст, например внутренний идентификатор пользователя или тип пользователя.

‍

Шаг 3. Создайте учетную запись главной книги для отслеживания общей суммы денежных средств в DashApp

Теперь создайте учетную запись главной книги для отслеживания общей суммы денежных средств, хранящихся в DashApp.Эта учетная запись будет обновляться при каждом пополнении и снятии средств со счета отдельного пользователя. Вам нужно будет сделать запрос к конечной точке Ledger Accounts, которая включает тот же идентификатор реестра, что и на шаге 2:

curl —request POST \

—url https://app.moderntreasury.com/api / ledger_accounts \
—header ‘Content-Type: application / json’ \
—data ‘{«name»: «cash», «description»: «Счет главной книги для денежных средств, хранящихся в DashApp», «normal_balance»: » debit «,» ledger_id «:» 89c8bd30-e06a-4a79-b396-e6c7e13e7a12 «} ‘

Обратите внимание, что для обычного баланса установлено значение debit , поскольку общая сумма денежных средств, находящихся в DashApp, должна рассматриваться как актив.

‍

Шаг 4. Создайте контрагента для каждого работника

Создание контрагента для каждого работника упрощает управление внешними банковскими счетами, используемыми пользователями DashApp для снятия или внесения средств. В Modern Treasury API контрагент — это любое внешнее физическое или юридическое лицо, с которым вы совершаете сделки.

Чтобы создать контрагента для Уолтера, вам нужно будет сделать запрос к конечной точке контрагентов:

curl —request POST \

—url https: // app.moderntreasury.com/api/counterparties \
—header ‘Content-Type: application / json’ \
—data ‘{«name»: «Walter Worker», «email»: «[email protected]»}’

Ответ включает предоставленные имя и адрес электронной почты, а также уникальный идентификатор.

‍

Шаг 5. Создайте виртуальную учетную запись для каждого сотрудника и свяжите ее с учетной записью контрагента и главной книги

Это последний шаг, необходимый для того, чтобы ваши пользователи могли хранить средства в DashApp. Вам нужно будет создать виртуальную учетную запись для Уолтера и связать ее с контрагентом, созданным на шаге 4.

Затем вам нужно будет привязать его к двум счетам главной книги — одному счету, который зачисляется при поступлении денег, а другой — дебетованию. Когда деньги поступают на виртуальный счет, Modern Treasury автоматически кредитует баланс пользователя и дебетует остаток денежных средств FBO, и наоборот, когда деньги снимаются со счета.

Наконец, вам также потребуется предоставить идентификатор внутреннего банковского счета, которому принадлежат эти виртуальные счета:

curl —request POST \

—url https: // app.moderntreasury.com/api/virtual_accounts \
—header ‘Content-Type: application / json’ \
—data ‘{«name»: «wworker», «internal_account_id»: «f7b2fc7a-3f22-4f82-b651-fa9e2f8d2653 «,» credit_ledger_account_id «:» f1c7e474-e6d5-4741-9f76-04510c8b6d7a «,» debit_ledger_account_id «:» e2f8g871-f6d3-4340-9c75-04510c8b6d7b1c «,» counterparty_party_id «,» 92852 » ‘

При такой настройке всякий раз, когда Уолтер решает снять свои заработки за день, Modern Treasury автоматически создаст транзакцию в своей учетной записи главной книги и учетной записи главной книги, используемой для отслеживания общей суммы денежных средств.Баланс каждой учетной записи также будет обновляться автоматически, чтобы вы могли легко отображать его для пользователя в DashApp.

‍

Шаг 6. Создание платежного поручения, когда работник решает снять свой дневной заработок

Чтобы предоставить Уолтеру доступ к его ежедневным заработкам в виртуальном аккаунте, который вы только что создали, вам необходимо создать Платежное поручение для перевода денег на него путем дебетования внешнего банковского счета, который DashApp использует для финансирования авансов заработной платы. Для простоты предположим, что ACH — единственный способ оплаты, который вы используете.

Для этого сделайте запрос к конечной точке Платежных поручений следующим образом:

curl —request POST \

—url https://app.moderntreasury.com/api/payment_orders \
—header ‘Content -Type: application / json ‘\
—data’ {«type»: «ach», «amount»: 30000, «direction»: «debit», «originating_account_id»:
«2e0296c1-1daf-4b3e-954d- fb9ec7be56f6 «,» receive_account_id «:» 004e664f-98ab-4606-8b05-c282a3430034 «} ‘

Наконец, используйте веб-перехватчики для отслеживания статуса транзакции и опроса конечной точки баланса учетной записи, чтобы проверить последний баланс после завершения транзакции , прежде чем уведомить Уолтера в DashApp о том, что его средства доступны для использования.

Вот и все. Вы успешно создали сложный цифровой кошелек, в котором можно хранить остатки денежных средств, а также осуществлять и получать платежи. Хотя в реальной жизни создание кошелька сопряжено с большим количеством сложностей, мы надеемся, что это руководство послужит полезной основой, когда вы думаете о разработке продукта кошелька или добавлении аналогичных функций к вашим существующим продуктам.

Что может пойти не так?

Программное обеспечение для платежных операций, такое как Modern Treasury, предоставляет ряд инструментов, которые помогут вам отслеживать и отлаживать потоки платежей.Хотя мы прошли несколько успешных шагов, описанных выше, создание реального цифрового кошелька может быть сопряжено с рядом проблем.

Например, вам может потребоваться внести коррективы в случае ошибки при расчете дохода Уолтера. Поскольку Ledgers API неизменяем, удалить ошибочные транзакции невозможно. Единственный способ внести исправление — инициировать новые Платежные поручения, которые корректируют выводимые средства до нужной суммы. Гарантируя, что транзакции могут быть только добавлены к счетам главной книги и никогда не удаляются, ошибки легко выявляются и учитываются.

Вам также может потребоваться вернуть неожиданные дебетовые транзакции, инициированные против кошелька пользователя. Мы предоставляем API для инициирования возврата, позволяя вам предоставлять эту функцию пользователям прямо в кошельке.

Веб-приложение Modern Treasury также позволяет внутренним группам отслеживать платежи без проверки кода. Они могут видеть суммы, исходные и получающие банковские счета, вовлеченных контрагентов и статус платежа, как только платеж инициируется вашим приложением.Узнайте больше о том, как службы поддержки клиентов и операционные группы используют Modern Treasury в этом руководстве.

‍

Начало работы

В этом руководстве описан простой, но надежный подход к разработке продукта цифрового бумажника. Если у вас возникнут какие-либо конкретные вопросы о продукте, который вы создаете, или чтобы узнать, как Modern Treasury может помочь сделать платежные операции вашей компании простыми, масштабируемыми и безопасными, обратитесь или зарегистрируйтесь сегодня.

Разработка мобильного кошелька, который понравится миллионам

Мобильные транзакции всегда дают вам следующий уровень конкуренции за совершенство.Потребители все больше полагаются на интеллектуальные устройства.

Лидирующие в гонке интеллектуальных устройств смартфоны заняли безупречное место в жизни людей, что вскоре будет способствовать расширению доступа к финансовым услугам.

Не только развлекательный сегмент, но и люди активно используют эту технологию, чтобы покупать и продавать все, от продуктовых магазинов до бронирования билетов на выходные.

Что такое мобильный кошелек

Мобильный кошелек — это финансовый инструмент, который позволяет предприятиям и частным лицам получать и отправлять деньги через мобильные устройства.

Это тип модели электронной коммерции, который разработан с использованием мобильных устройств из-за их удобства и легкости доступа. Мобильный кошелек еще называют мобильными деньгами или мобильным денежным переводом.

Типы мобильных кошельков

Существует множество типов приложений цифрового кошелька, которые различаются процессами оплаты. Мы увидим эти приложения для мобильных платежей одно за другим.

• Первый тип кошелька использует провайдера мобильных услуг для перевода средств. При этом пользователи приложения мобильного кошелька могут отправлять и получать деньги с помощью поставщика услуг.
• Второй тип кошельков — это кошельки, которые предоставляют различные виды скидок через SMS с OTP.
• Третий тип приложений для электронных кошельков — это приложения, предлагающие мобильные веб-платежи.

Тенденции для приложений электронного кошелька изменились за последние несколько лет с момента присоединения поставщиков услуг мобильной связи и финансовых учреждений.

Рынок разработки мобильных платежных приложений

Растущее проникновение онлайн-транзакций и цифровизация будут стимулировать индустрию мобильных платежей в ближайшие годы.Мобильные платежи просто производятся путем сканирования штрих-кода в приложении в магазинах шаговой доступности для крупных международных розничных торговцев.

Согласно Mordor Intelligence, ожидается, что рынок мобильных платежей достигнет 5399,6 млрд (приблизительно) с среднегодовым темпом роста 24,5% (приблизительно) в течение 2021-2026 гг. Кроме того, потребность в социальном дистанцировании увеличила спрос на мобильные услуги цифровых платежей. По данным Business Wire, этот спрос приведет к среднегодовым темпам роста примерно 34% в течение 2021-2026 годов.

Разработка мобильного кошелька становится актуальной задачей, поскольку все больше и больше клиентов используют его для оплаты. И именно поэтому многие компании и профессионалы финансовой отрасли спешат в известные компании-разработчики приложений для мобильных кошельков, чтобы создать для себя приложение для мобильных кошельков. Если вы хотите увеличить свою прибыль, вам нужно в ближайшее время создать приложение для мобильного кошелька.

Подробнее: Мобильные платежи вчера, сегодня и завтра

Основные особенности приложения для мобильных кошельков

Для разработки лучшего мобильного приложения для кошельков вам следует нанять опытную компанию по разработке приложений для кошельков, которая поможет вам на протяжении всего процесса разработки. процесс.Вот некоторые расширенные функции, которые помогут вам выделить ваше мобильное приложение-кошелек на рынке:

Расширенный спектр бесконтактных платежей

Бесконтактные платежи существовали давно, но в 2000 и в конце 2000 года не привлекали большого внимания во всем мире. , безналичные операции требуют большей надежности и прозрачности платежей. Это вызвало потребность в передовых и безопасных платежных инструментах.

Мобильный кошелек поддерживает бесконтактные способы оплаты.NFC, QR-платежи, USSD-платежи, удаленные платежи, платежи по виртуальным картам и т. Д. Являются лучшими примерами этого.

Идеальное решение для любых нужд

Решение мобильного кошелька может удовлетворить практически любые платежные потребности клиента, что сыграло решающую роль в расширении охвата мобильного кошелька. Мобильный кошелек можно использовать для оплаты различных счетов, таких как DTH, вода, электричество, DTH, подключение к Интернету, покупка авиабилетов, покупка билетов в кино, цифровые ваучеры, покупка продуктов и даже перевод денег.

Добавление и оптимизация новых услуг

Мобильный кошелек предлагает уникальные конфигурации системы и панель управления для оптимизации ваших услуг в соответствии с потребностями вашего бизнеса. С помощью этой панели управления вы можете отслеживать и отслеживать повседневные бизнес-операции. Это поможет вам избежать ненужных бизнес-проблем. Помимо этого, это также поможет вам оптимизировать ваши бизнес-операции.

Несколько ведущих приложений электронного кошелька

Идея разработки приложения для мобильного кошелька становится все более популярной в сфере платежей.Причина такой растущей популярности заключается в том, что приложение электронного кошелька или мобильные кошельки обеспечивают лучшую скорость, защиту от утечек, удобство использования и максимальную безопасность. Вот несколько популярных приложений электронного кошелька, которые развивают эту растущую тенденцию:

Google Pay

Google Pay, ранее известная как Android Pay, представляет собой службу цифровых платежей и систему онлайн-платежей, разработанную Google для поддержки приложений, онлайн и в других приложениях. -персональные бесконтактные покупки на мобильных устройствах.Помимо этого, услуга также поддерживает купоны, посадочные талоны, идентификационные карты кампуса, ключи от машины, билеты на мероприятия, билеты в кино, доставку социальных услуг, карты магазинов и карты лояльности.

Google Pay в основном полагается на цифровые транзакции, которые происходят при подключении телефона к терминалу с поддержкой NFC. Кроме того, пользователи Android Pay могут воспользоваться программой лояльности. Помимо этого, пользователи Android Pay также могут заказывать и оплачивать еду через Grubhub.

Amazon Pay

Запущенный в 2007 году во всем мире и в Индии в 2017 году, Amazon Pay представляет собой сервис обработки онлайн-платежей от Amazon.Это позволяет пользователям платить со своих учетных записей Amazon на внешних торговых сайтах и ​​в приложениях.

Amazon Pay также сотрудничал с известной финтех-компанией ZestMoney, предлагая бесплатные варианты оплаты EMI на своей платформе. Это позволяет потребителям легко совершать покупки на Amazon, платя легкие EMI.

Venmo

Venmo, пожалуй, самый популярный поставщик мобильных финансовых услуг. Это позволяет пользователю добавить свою дебетовую карту, кредитную карту или сетевой банкинг для совершения или получения платежей.Venmo использует шифрование данных для защиты ваших финансовых транзакций, и вы даже можете поделиться своими записями транзакций или каким-либо электронным ваучером с сообщениями в Facebook или Twitter.

Подробнее: как создать отличное платежное приложение, такое как Venmo?

Samsung Pay

Samsung Pay, запущенный в 2015 году, использует технологии NFC и MST. Это означает, что вы можете совершать бесконтактные платежи и безопасные транзакции на терминалах с поддержкой NFC и терминалах с магнитной полосой.Помимо хранения кредитных и дебетовых карт, вы также можете хранить подарочные карты, бонусные карты и членство. У Samsung даже есть своя система вознаграждения за покупки.

Почему вы должны его разработать?

Легкий доступ

Использовать мобильный кошелек для повседневных транзакций действительно просто. Все, что вам нужно сделать, — это загрузить приложение и создать идентификатор пользователя и пароль.

Это так же просто, как войти в свою учетную запись Gmail или Facebook со своего смартфона.

Простая загрузка денег

Вы можете легко добавить деньги в свой онлайн-кошелек через интернет-банкинг, кредитную или дебетовую карту.

Возможность хранить эти данные избавляет вас от необходимости вводить эти данные каждый раз при совершении транзакции и экономит время.

В дополнение к этому вы также можете настроить свой банковский счет с помощью мобильного платежного приложения, чтобы легко платить в любом месте. Благодаря этому вам больше не придется беспокоиться о недостатке средств, так как вы можете платить напрямую со своего банковского счета.

Диапазон использования

Начиная с оплаты счетов за DTH, постоплату, карты данных и широкополосного доступа до покупки билетов на самолет, автобус или поезд, вы можете использовать электронный кошелек для множества транзакций.

От оплаты в местных магазинах кирана до оплаты коммунальных услуг, таких как газ, вода и электричество, мобильные кошельки стали широко доступны.

Разделение счетов

Еще одним большим преимуществом является возможность разделить расходы с друзьями. Пользователи Freecharge и Mobikwik могут разделить свои счета, просто указав сумму и количество людей, которые должны заплатить свою долю.

Эти кошельки автоматически создают ссылку, которую вы можете отправить людям, которые должны вам деньги.

Обеспечивает своевременные платежи

Вы также можете использовать функцию автоматической оплаты для автоматической оплаты будущих счетов с баланса вашего кошелька в заранее установленную дату.

Поощрения и акции

Каждый кошелек снабжен собственным набором поощрений. Приложения электронного кошелька предлагают множество способов сэкономить деньги за счет скидок, кэшбэка, предложений и бесплатных подарков.

Вы можете получить максимальную выгоду, пройдя их раздел предложений и оптимально используя промокоды.

Быстрый перевод средств

Денежные кошельки сделали отправку и получение денег быстрыми и легкими. Вдобавок ко всему, в настоящее время не взимаются комиссии за перевод денег куда угодно и когда угодно, что делает этот вариант более предпочтительным.

Интеграция платежной системы в мобильное приложение велась довольно давно, однако многофункциональные мобильные кошельки для денег теперь стали необходимостью той эпохи.Теперь необходимо понять, что именно ищут пользователи.

Подробнее: Как финансовые приложения упрощают бизнес?

Отрасли, которые извлекают выгоду из приложения мобильного кошелька?

Это правда, что приложения для мобильных кошельков, как правило, связаны с финансовым сектором, поскольку речь идет об обмене денег.

Однако их также можно использовать в качестве приложения для денежных переводов в различных областях, таких как:

Розничная торговля

В секторе розничной торговли его можно использовать либо для магазинов мобильной коммерции, либо в качестве дополнения к существующим мобильным приложениям.

Приложения-кошельки в розничном секторе помогают пользователям хранить важную информацию о своих продажах.

Это также помогает им получать выгоду от платежей с помощью карт лояльности, вознаграждений и купонов.

Финансовые учреждения

Эти учреждения предоставляют пользователям множество возможностей, таких как дебетовая карта, кредитная карта, и предоставляют клиентам административные услуги.

Логистические, транспортные, технологические и телекоммуникационные компании

Эти компании являются основными игроками в финансовом сегменте.

Единственные шансы, с которыми они сталкиваются, — это интеграция различных платежных карт от разных банков и финансовых институтов в мобильный кошелек.

Понимание требований пользователей

Перед тем, как начать процесс разработки приложения для электронных платежей, важно понимать базу пользователей и рынок приложений для цифровых платежей.

Существуют разные виды мобильных кошельков, нужно понимать, какие из них подходят для ваших целей.

В список способов онлайн-платежей в основном входят:

Онлайн-платежи

Это наиболее распространенный метод оплаты, при котором пользователь производит оплату с помощью дебетовой, кредитной карты и сетевого банкинга.

Этот метод предполагает электронные платежи продавцу с помощью платежного шлюза.

Платежи в точках продаж (PoS)

Система POS или система точек продаж используется для описания системы, которая включает в себя различные компоненты, такие как оборудование, программное обеспечение, аналитику, управление запасами, управление сотрудниками и отчетность.

Он состоит из компьютера, который работает с программным обеспечением POS, сканера штрих-кода, считывателя кредитных карт, принтера чеков и локального сервера.

Теги NFC

Теги NFC являются пассивными устройствами, что означает, что для их работы не требуется источник питания. Более того, он активируется только при контакте с активным устройством.

Самое лучшее в этих тегах то, что они не могут выполнять какую-либо собственную обработку, а просто используются для передачи данных на активное устройство. Давайте подробно рассмотрим его функции.

Scan & Read

Теги NFC могут использоваться для передачи информации.Вам просто нужно положить карту NFC или метку на заднюю панель телефона, и вся информация будет получена и отображена на вашем устройстве.

Запись и редактирование

Помимо сканирования и чтения информации, вы также можете писать и редактировать сообщения.

Для этого вам необходимо отсканировать NFC-метку, поместив ее на задней панели устройства. Как только вы это сделаете, вся информация будет отображена, и вы сможете внести в нее необходимые изменения.

Scan & Pay

Система NFC не предназначена для просмотра и редактирования информации.Вы также можете совершать платежи с помощью этой технологии.

Кредитную карту можно положить на заднюю панель телефона. Как только вы разместите там свою карту, будут получены все данные карты и будет произведен платеж.

Peerbits разработала приложение Flashtag для Android, основанное на технологии NFC.

В основном используется для перевода и получения средств с помощью технологии NFC. Более того, он также используется для получения дополнительной информации.

Подробнее: Платежи революционизируют благодаря платежным решениям с поддержкой NFC.

Одноранговый денежный перевод

При P2P-платежах цифровые деньги передаются от одного человека к другому через посредника, который известен как платежное приложение P2P.

Этот тип платежей можно получить через ПК и мобильное устройство через Интернет. Это простая альтернатива традиционным способам оплаты.

iBeacon и оплата через Bluetooth

iBeacon — это версия концепции маяка на основе Bluetooth от Apple. Эта технология позволяет передавать и принимать мелкие фрагменты данных на небольшом расстоянии.

Используется для улучшения качества обслуживания клиентов, отслеживания, автоматизации, программ лояльности и учебных программ.

QR-коды

QR-код — это просто двумерный штрих-код квадратной формы, в котором хранятся закодированные данные. Обычно данные связаны с веб-сайтом. QR-коды в основном используются в рекламных целях.

Однако другие приложения включают в себя сегментацию списков адресов электронной почты, совместное использование в социальных сетях, отслеживание печатных СМИ и соединение кирпича и раствора.

Мобильные платежи и носимые устройства

Растущее число носимых устройств добавляет такие функции, как бесконтактные платежи с помощью носимых приложений.

Из трех вышеупомянутых технологических решений для точек продаж серьезную проблему представляют, так как их сравнительно сложно построить.

Платежный шлюз для вашего приложения цифрового кошелька

Существует ряд платежных шлюзов, доступных для интеграции в мобильный кошелек, чтобы помочь пользователю загружать и отправлять деньги в свой кошелек и из него с помощью своей кредитной или дебетовой карты.

Stripe и Braintree в настоящее время являются самыми известными платежными шлюзами на рынке.

Ключевые факторы, которые следует учитывать при разработке приложений для мобильных кошельков

Вот некоторые ключевые факторы, которые необходимо учитывать при интеграции мобильных платежей:

1. Приоритизация функций

Приложение мобильного кошелька представляет собой набор различные функции и возможности.

Будьте осторожны при интеграции основных функций, поскольку они в конечном итоге сделают ваше приложение для цифровых платежей успешным.

Прежде чем создавать приложение для мобильного кошелька, проведите тщательное исследование рынка, изучите ожидания, потребности клиентов и тенденции рынка.

2. Безопасность

Ваше приложение электронных кошельков может быть успешным только в том случае, если клиенты могут полагаться на его структуру безопасности.

Электронные кошельки требуют, чтобы клиенты сохраняли информацию о своей карте или вводили свои пароли.

Вы несете главную ответственность за обеспечение безопасности их данных с помощью передовых технологий.

В дополнение к стандартным функциям защиты и безопасности вам необходимо включить технологии, которые трудно расшифровать.

Подробнее: Sureshot способы борьбы с угрозами безопасности решений для мобильных кошельков.

3. Не забудьте указать цифровую квитанцию.

После каждой транзакции, выполненной пользователями, им необходимо получить подтверждение об успехе или неудаче. Здесь возникает потребность в цифровой квитанции.

Независимо от суммы, на которую они совершили транзакцию, важно, чтобы они получили цифровую квитанцию ​​об их платежной транзакции.

Эти цифровые квитанции могут быть отправлены по электронной почте на зарегистрированный адрес электронной почты соответствующего клиента.

4. Бонусные баллы

Людям нравится получать награды. Если вы хотите, чтобы ваше приложение для цифровых платежей работало дольше.

Если вы по-разному используете своих пользователей, они ни в коем случае не покинут ваш сайт в ближайшие дни.

Однако вы должны помнить, что они могут проверять свои бонусные баллы, когда захотят, и могут использовать их более выгодными способами.На этом этапе вам нужно будет понять свою целевую аудиторию, ее симпатии и антипатии.

5. Поддерживайте их заинтересованность

Делитесь своевременными уведомлениями со своими клиентами о новых предложениях. Делитесь с ними индивидуализированными купонами и сделками, чтобы поддерживать их вовлеченность в ваше приложение.

Часто можно заметить, что пользователи покидают приложение после его первого использования. Уведомление о последних предложениях и скидках поможет вам сохранить их вовлеченность в ваше приложение для цифровых платежей.

6. Выбор партнера по разработке

Компании, занимающиеся разработкой мобильных приложений, могут эффективно помочь вам в разработке приложений для цифровых кошельков.

Они хуже осведомлены о последних технологических разработках и тенденциях и могут помочь вам в создании лучшего решения.

Однако, прежде чем выбрать партнера по разработке, вам необходимо тщательно изучить его профиль и проверить, выполняли ли они аналогичные проекты в прошлом. Их изучение поможет вам найти лучшее решение для цифровых платежей.

Заключение

Мобильные кошельки больше не являются тенденцией, они стали потребностью времени.

Однако, чтобы насладиться преимуществами этого быстро развивающегося рынка, вам необходимо обеспечить безупречную реализацию фактов и дополнительных функций.

Проведите необходимое исследование рынка, чтобы создать приложение для мобильных платежей.

Как создать приложение для мобильного кошелька👛📱: Руководство разработчика 2021

Вы не можете знать, как создать приложение для мобильного кошелька, не понимая, какую технологию используют такие приложения.

Обычно приложения для мобильных кошельков используют одну или комбинацию следующих технологий передачи данных:

NFC или протокол связи ближнего поля позволяет осуществлять бесконтактный перевод денег между смартфонами, оснащенными чипами NFC, и передатчиком в POS-устройстве. NFC подключается к передатчику за рекордное время — менее одной десятой секунды.

NFC использует технологию эмуляции карты. Этот протокол позволяет хранить данные карты в цифровом виде в приложении мобильного кошелька.Во время оплаты протокол автоматически передает данные в POS-терминал.

• Технологии Bluetooth и iBeacon

iBeacon — это технология, позволяющая передавать данные без подключения к Интернету. Поскольку все современные смартфоны оснащены Bluetooth, все они совместимы с iBeacon.

После того, как пользователи активируют Bluetooth, он связывается с внешним передатчиком BLE, который также называется маяком. POS-терминал принимает все необходимые данные, хранящиеся в мобильном кошельке, и переводит деньги.

Другой вариант использования технологии iBeacon — это персонализированные специальные предложения и скидки, когда пользователи попадают в зону действия маяка.

Этот вид оплаты также популярен. Пользователям необходимо направить камеру своего смартфона на QR-код, и приложение мобильного кошелька будет переводить деньги. Этот способ оплаты обычно требует использования пароля или другого метода аутентификации пользователя для подтверждения действия.

Современные смартфоны оснащены всеми необходимыми чипами и технологиями, необходимыми для использования мобильных кошельков.Камера сканирует QR-коды, Bluetooth позволяет использовать технологию iBeacon, для аутентификации пользователя можно использовать сканер распознавания лиц или отпечатков пальцев.

Теперь вы знаете, как создать приложение для цифрового кошелька разных типов. Поговорим о безопасности.

Что такое цифровой кошелек?

Цифровой кошелек (или электронный кошелек) — это программная система, которая надежно хранит платежную информацию и пароли пользователей для многочисленных способов оплаты и веб-сайтов. Используя цифровой кошелек, пользователи могут легко и быстро совершать покупки с помощью технологии беспроводной связи ближнего действия.Они также могут создавать более надежные пароли, не беспокоясь о том, смогут ли они их запомнить позже.

Цифровые кошельки можно использовать вместе с мобильными платежными системами, которые позволяют клиентам оплачивать покупки со своих смартфонов. Цифровой кошелек также можно использовать для хранения информации о картах постоянного клиента и цифровых купонов.

Ключевые выводы

• Цифровые кошельки — это финансовые счета, которые позволяют пользователям хранить средства, совершать транзакции и отслеживать историю платежей с помощью компьютера.
• Эти части программного обеспечения могут быть включены в мобильное приложение банка или в качестве платежной платформы, такой как PayPal или Alipay.
• Цифровые кошельки также являются основным интерфейсом для использования криптовалют, таких как биткойн.

Описание цифрового кошелька

Цифровые кошельки в значительной степени устраняют необходимость носить с собой физический кошелек, надежно и компактно храня всю платежную информацию потребителя. Кроме того, цифровые кошельки являются потенциальным благом для компаний, собирающих данные о потребителях.Чем больше компании знают о покупательских привычках своих клиентов, тем более эффективно они могут им продавать. Обратной стороной для потребителей может быть потеря конфиденциальности.

Цифровые кошельки позволяют многим в развивающихся странах более полно участвовать в мировой финансовой системе. Цифровые кошельки позволяют участникам принимать платежи за оказанные услуги, а также получать средства или переводы от друзей и родственников из других стран. Цифровые кошельки не требуют банковского счета в физической фирме или отделении, что часто позволяет обслуживать тех, кто живет в небанковских и недостаточно банковских сообществах, таких как районы чернокожих и латиноамериканцев, а также в малообеспеченных или сельских районах, и, следовательно, обеспечивает более широкую финансовую доступность. .

Криптовалюты полагаются исключительно на цифровые кошельки для поддержания баланса и совершения транзакций, например, с биткойнами или другими цифровыми валютами.

Пример использования цифрового кошелька

В то время как несколько ведущих компаний по производству цифровых кошельков в 2020 году включали Due, ApplePay, Google Wallet, Samsung Pay, PatPal, Venmo, AliPay, Walmart Pay, Dwolla, Vodafone-M-Pesa, среди других — 3 ведущих электронных Кошельки принадлежат Google, Amazon и Apple. Например, сервис Google Wallet позволяет пользователям «хранить» наличные на своих телефонах.Клиенты могут потратить эти деньги как в магазине, так и в Интернете на предприятиях, которые принимают платежи Google.

Как отмечалось выше, это поддерживается технологией беспроводной связи ближнего радиуса действия (возможность позволить двум интеллектуальным устройствам обмениваться данными, если они находятся на близком расстоянии). Если компания в настоящее время не принимает платежную систему Google, Google также недавно разработал физическую карту кошелька — по сути, дебетовую карту, связанную с Bank of Google.

Недавно Google объединил два основных платежных потока (Android Pay и Google Wallet) в единую службу под названием Google Pay.Apple, с другой стороны, вступила в стратегическое партнерство с Goldman Sachs, чтобы выпустить кредитные карты Apple и расширить свои услуги ApplePay.

Как принимать платежи через мобильный кошелек

• Использование мобильных кошельков растет.
• Мобильный кошелек — это любой смартфон, способный совершать финансовые транзакции. Многие смартфоны теперь включают мобильные кошельки в качестве встроенной функции.
• Вы можете работать со своим процессором кредитной карты, чтобы принимать платежи с мобильного кошелька.
• Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые рассматривают возможность приема мобильных платежей.

Когда в 2014 году была представлена ​​Apple Pay, многие люди смеялись над идеей, что смартфон может заменить операции с наличными и кредитной картой в момент покупки. Сегодня мобильные платежи находятся на подъеме — и, согласно отчету Global Market Insights Inc., к 2024 году ожидается, что они превысят 250 миллиардов долларов.

Несколько факторов сближаются, чтобы стимулировать этот рост: распространение смартфонов (около 96% американцев используют их), новые технологии, изменение образа жизни, потребность в улучшении качества обслуживания клиентов и потребность в быстрых, простых и безопасных транзакциях.Миллениалы в настоящее время являются самой большой аудиторией мобильных платежей — почти половина людей в этом возрастном диапазоне сообщают об использовании мобильного кошелька.

Примечание редактора: Ищете подходящий процессор кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

За последние несколько лет ведущие технологические новаторы, такие как Apple, Google и Samsung, продвинули индустрию мобильных платежей, представив приложения для мобильных платежей следующего поколения, сделав мобильные платежи более доступными для большего числа потребителей.

Торговцы также поддерживают эту технологию, поскольку большинство новых устройств чтения кредитных карт и POS-терминалов могут принимать мобильные кошельки и другие бесконтактные платежи.

Для малых предприятий прием мобильных платежей может улучшить качество обслуживания клиентов и оптимизировать процессы, и это лишь некоторые из преимуществ. Некоторые отраслевые эксперты говорят, что внедрение технологий мобильных платежей — это один из способов защитить ваш бизнес от будущего. Но имеет ли смысл присоединиться к малому бизнесу сейчас?

Чтобы помочь вам взвесить все «за» и «против», вот обзор мобильных платежей, потенциальных преимуществ и технологий, необходимых для их поддержки. Связанная статья: Посмотрите наши лучшие подборки для лучшей POS-системы.

Что такое мобильные кошельки?

В широком смысле мобильный кошелек включает в себя любую технологию, которая превращает ваш смартфон в кошелек, способный совершать финансовые транзакции. Это также может включать в себя платежи по кредитным картам с использованием технологии связи ближнего действия («коснитесь для оплаты») и часто включает стимулы для потребителей, такие как программы лояльности и купоны.

Явным преимуществом является «бесконтактная оплата», в которой обычно используется технология NFC.В таких телефонах, как Samsung Galaxy S20, используется NFC, поэтому вам не нужно использовать кредитную карту; вы просто кладете телефон на считывающее устройство, которое сканирует QR-код карты клиента.

Мобильные кошельки работают в магазине для операций малого бизнеса, но их также можно использовать для онлайн-платежей. Это способ для клиентов избежать ношения настоящего кошелька или кошелька, используя одно устройство для всех платежей.

Конечно, мобильные кошельки завершают транзакцию с существующей кредитной картой клиента.Например, они могут привязать Apple Pay к своей банковской карте или кредитной карте. Конфиденциальные данные карты заменяются зашифрованными токенами для дополнительной безопасности.

С помощью различных приложений цифрового кошелька смартфон можно использовать для совершения платежей, регистрации и погашения баллов лояльности, замены бумажных посадочных талонов, идентификации личности и передачи учетных данных, которые предоставляют доступ к защищенным дверям и комнатам.

Ключ на вынос: Мобильные кошельки позволяют клиентам использовать свои смартфоны для совершения платежей в Интернете или в магазине с помощью функции касания к оплате или сканирования QR-кода.

Какие преимущества мобильных кошельков для бизнеса?

Среди преимуществ цифровых кошельков для бизнеса:

• Растущая популярность среди потребителей. В отчете о мобильных платежах за ноябрь 2020 года прогнозировалось, что к концу года 760 миллионов человек во всем мире будут считать себя пользователями мобильных кошельков. При такой большой базе пользователей для вашей компании имеет смысл разрешить мобильные платежи — большее удобство для клиентов может означать для вас больше продаж.
• Более быстрые транзакции. Мобильные кошельки обеспечивают более быстрые транзакции, чем традиционные платежи, такие как дебетовые и кредитные карты. Дебетовые карты требуют, чтобы клиенты вводили PIN-код, а кредитные карты могут требовать от клиентов подписи до завершения транзакции, ни одно из этих требований не является частью платежей с мобильного кошелька.
• Возможно постепенная замена дебетовых карт. Мобильные кошельки обычно являются расширением дебетовых карт, а не совершенно новыми банковскими счетами, которые клиенты открывают только для того, чтобы иметь возможность расплачиваться со своих телефонов.Таким образом, они могут вырасти, чтобы полностью заменить дебетовые карты. Это особенно верно, поскольку у многих миллениалов и клиентов поколения Z всегда есть свои телефоны, поэтому случайное оставление карты или кошелька дома не является проблемой для этой группы.
• Мобильные приложения могут быть частью мобильных кошельков. Посмотрите в Starbucks пример этого преимущества в действии. Вездесущий кофейный бренд предлагает программы вознаграждений, купоны и другие поощрения через свое приложение, которое также можно добавить в мобильный кошелек клиента и использовать в качестве оплаты — подумайте об этом как о цифровой карте Starbucks.Эта модель сразу дает Starbucks программу лояльности и способ оплаты, через который происходит 25% транзакций.
• Дополнительная безопасность. Кредитные карты сопряжены с рисками безопасности, многие из которых устраняются при использовании платежей с мобильного кошелька. Например, поскольку мобильные кошельки должны быть проверены клиентом с помощью отпечатка пальца или установленного им четырех- или шестизначного PIN-кода, вам не нужно беспокоиться о том, что ваш персонал не сможет сопоставить имя или подпись клиента с теми, что указаны на карте.Также нет шансов принять поддельные кредитные карты, так как без подключения к реальному дебетовому счету мобильные кошельки и платежные программы просто не работают.
• Можно заработать лояльность клиентов. Некоторые клиенты твердо намерены расплачиваться только мобильными кошельками. Если ваша компания входит в число немногих в своей отрасли или на рынке, которые принимают мобильные платежи, то эти клиенты, скорее всего, предпочтут вас, а не конкурента.

Основные выводы : Преимущества использования мобильных кошельков для бизнеса включают более быстрые транзакции, растущую базу пользователей, более безопасные транзакции и потенциальное облегчение программ лояльности клиентов, размещенных в мобильном приложении вашей компании.

Насколько безопасны мобильные кошельки?

В мобильных кошельках предварительно установлены функции безопасности, которые не позволяют никому использовать учетную запись. В то время как кредитные карты легко отсканировать или украсть, мобильные кошельки легко отслеживать, поскольку большинство людей обычно знают, где находятся их телефоны, и включают технологию шифрования. Они также предлагают дополнительные меры безопасности для предотвращения использования приложения мобильного кошелька нежелательными пользователями, такие как обязательное сканирование лица, отпечаток пальца, PIN-код или пароль.

Мобильные кошельки труднее украсть, потому что их труднее скопировать. Обычно люди держатся за свои телефоны больше, чем за кошельки. Если кто-то теряет свой кошелек, его деньги исчезают. Если кто-то потеряет телефон, блокировка телефона и приложение защитят его от кражи.

Конечно, полагаться только на мобильный кошелек для платежей сопряжено с определенными рисками. Телефон может умереть прямо в момент покупки, ошибка может помешать работе тяги или сделать QR-код нечитаемым, и всегда есть вероятность ошибки пользователя.(По этим причинам вы должны предоставить своим клиентам как можно больше вариантов оплаты.)

Несмотря на большое беспокойство по поводу безопасности, мобильные платежи более безопасны, чем другие формы оплаты. Клиентам не нужно беспокоиться о том, чтобы оставить кредитную карту в терминале, а поскольку данные для мобильных платежей зашифрованы, риск кражи данных ниже. Это может укрепить доверие между продавцом и покупателем. Кроме того, многие телефоны используют идентификацию по отпечатку пальца для подтверждения покупки.

Вывод ключей: Мобильные кошельки создавались с учетом требований безопасности. Данные зашифрованы и требуют сканирования лица, отпечатков пальцев, PIN-кода или кода доступа для разблокировки телефонов и проверки транзакций.

Как мобильные кошельки зарабатывают деньги?

Банковские партнеры приложений (то есть банки, в которых размещены подключенные платежные карты клиентов) платят компаниям, занимающимся мобильными кошельками, небольшой процент от каждой покупки, совершаемой их клиентами через приложение.Например, Apple зарабатывает 0,15% от каждой транзакции Apple Pay.

Для одноранговых платежей через Venmo приложение взимает с плательщика процент от стоимости транзакции (если они платят кредитной картой). Компании, которые принимают платежи Venmo, берут на себя эту комиссию и платят комиссию в размере 2,9% за каждую транзакцию.

Ключевой вывод: Компании-производители мобильных кошельков зарабатывают деньги, принимая небольшой процент от каждой транзакции, совершаемой через их приложения.

Как вы принимаете платежи через мобильный кошелек?

Настройка мобильных платежей для вашего бизнеса, как правило, выполняется быстро и доступно.Во-первых, вам нужно выбрать процессор кредитных карт, поддерживающий мобильные платежи. На рынке есть сотни компаний по обработке платежей, и все лучшие из них могут настроить вас на прием цифровых кошельков.

Если у вас уже есть платежный процессор, позвоните своему представителю и спросите, что вам нужно сделать, чтобы принимать мобильные платежи и цифровые кошельки — это может быть так же просто, как обновление до нового устройства чтения кредитных карт, которое поддерживает NFC. Картридер или терминал должны стоить не более 500 долларов; в зависимости от поставщика мобильных платежей, это может быть даже бесплатно.

Если вы еще не принимаете кредитные карты, подумайте о работе с мобильным процессором кредитных карт, таким как Square или PayPal, так как с ними можно быстро создать учетную запись, первоначальные затраты на оборудование для обработки минимальны, и нет ежемесячных или ежегодных расходов. комиссии за счет.

Ключ на вынос: Процессор вашей кредитной карты может настроить вас на прием платежей с мобильного кошелька. Если вы уже обрабатываете платежи по карте, вам может потребоваться обновить устройство чтения карт до устройства с технологией NFC.

Какие есть провайдеры мобильных кошельков?

Рынок мобильных кошельков в последние годы резко вырос. Вот пять компаний, выпускающих мобильные кошельки, которые выделяются из группы и обслуживают миллионы потребителей:

1. Apple Pay позволяет пользователям совершать цифровые платежи в магазине и онлайн. Он работает с iPhone, iPad и Apple Watch.
2. PayPal — ведущий провайдер мобильных платежей, который позволяет клиентам совершать покупки в Интернете или в магазине без использования кредитной карты.Средства могут быть загружены в цифровой кошелек PayPal, или пользователи могут привязать кредитные и дебетовые карты к учетной записи.
3. Пользователи Google Pay могут совершать покупки, используя данные платежной карты, хранящиеся в цифровом кошельке. Клиенты также могут использовать сохраненную платежную информацию для служб Google для совершения покупок в Интернете или в магазине.
4. Нажмите, чтобы заплатить через Visa, Mastercard, American Express и Discover, позволяя клиентам хранить свою платежную информацию от этих компаний-производителей карт и использовать ее для покупок.
5. Клиенты Amazon Pay могут совершать покупки с помощью кредитных и дебетовых карт, хранящихся у гиганта электронной коммерции. Amazon получает комиссию за каждую покупку, совершенную через сервис.