Какую сумму можно положить в банк под проценты: какие процентные ставки предлагают банки России? — Программирование на Python и Objective-C в Mac OS

Содержание

Накопительные счета | Альфа-Банк — Открыть по выгодной ставке в 2020 году

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.

Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Проценты по вкладам в швейцарских банках 🦉🇨🇭 2021

Как высоки проценты по вкладам в швейцарских банках по состоянию на 2021 год? Можно ли хоть сколько либо заработать, держа деньги в Швейцарии? Каков смысл хранить депозиты в Конфедерации, если швейцарские банки взимают так называемые «негативные проценты»? Подробные ответы – в данном материале Портала «Швейцария Деловая».

От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках?

Размер процентов – это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «коридор» минимальных и максимальных значений.

Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.

Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.

Проценты по вкладам для резидентов

С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту). Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты.

Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Проценты по обычным вкладам в избранных банках

Важно также понимать, что представленные проценты по вкладам отражают лишь абсолютные числа, которые сами по себе ещё не дают ответа, выгодно ли держать деньги в Швейцарии или нет. Проценты следует «читать» вместе с другими экономическими факторами. О них — ниже по тексту: «Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?».

Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).

Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse.

Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в 2020 году.

Учитывая проценты по вкладам в швейцарских банках, нельзя забывать о комиссиях и иных платах по содержанию счета. В зависимости от действующей в соответствующем кредитном учреждении политики в итоге платы могут превышать полученные проценты.

Проценты по вкладам для нерезидентов

Важно понимать, что многие банки Швейцарии не открывают нерезидентам стандартные расчётные счета, ограничивая предложение только так называемыми «инвестиционными счетами», процент по которым зависит от выбранного инвестиционного портфеля и рыночной конъюнктуры.

Кроме того, сотрудничество с нерезидентами становится для кредитных учреждений Конфедерации выгодным лишь при готовности клиента внести определённый минимум (на 2020 год следует ориентироваться на минимальную сумму в 1 миллион франков.

Предложения от посредников о возможности поместить на депозит куда меньшую сумму (например, 5, 10 и т.п. тысяч франков) должны Вас моментально насторожить. В лучшем случае речь идёт об иных продуктах, нежели депозит; в худшем — о мошеннических действиях.

Если швейцарские банки всё же открывают для нерезидентов счета, то на последние могут распространяться обычные проценты (см. выше). Однако по вкладам для нерезидентов действуют куда более высокие комиссии и иные платы по содержанию счета. Причина связана с повышенными рисками банка при открытии счёта нерезидентам: по швейцарскому законодательству, банки обязаны знать идентичность своего клиента, а также источник происхождения средств (данная обязанность распространяется и на счета резидентов, но проверка по ним куда менее затратна).

В случае, если основная цель вклада – хранение денег с минимальным риском (отсутствием опции по инвестированию), то размещение денег на счету в Швейцарии, если считать в швейцарских франках, будет выходить в минус.

Следует со здоровый скепсисом относится к предложениям по открытию в Швейцарии вкладов с доходностью более 2 процентов. Обещания с процентной ставкой свыше 7 процентов и вовсе стоит обходить стороной.

Негативные проценты

Причина введения негативных процентов

Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.

Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира – ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты. Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.

Однако данное предположение было изначально ошибочным: вместо кредитования реального сектора банки начали вкладываться в финансовый (спекулятивный) сектор, а также понижать проценты по вкладам своих клиентов. В результате мы имеем дело с масштабной, практически не заметной экспроприацией денег вкладчиков.

В настоящее время ФРС США постепенно сворачивает политику «дешевых денег»; напротив, ЕЦБ, находящийся в заложниках у тотального кризиса еврозоны, не намерен повышать ставку рефинансирования.

Негативные проценты в Швейцарии

Чтобы противостоять притоку в страну слишком большого спекулятивного капитала (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии был вынужден последовать примеру ЕЦБ. Первый ввёл негативные проценты на определённые, превышающие 20-кратный минимальный размер той суммы, которую обычные швейцарские банки должны депонировать у Нацбанка.

Национальный банк Швейцарии (Берн). Графика: Юрг Шэппи

Часть банков Конфедерации, вынужденная платить Нацбанку Швейцарии негативные проценты, перевела это бремя на клиентов. Примерный список:

Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?

Уверены, что, читая данный материал, Вы уже не раз задали себе вопрос: зачем хранить деньги в Швейцарии под проценты, если последних либо нет, либо они даже являются отрицательными.

Данный вопрос является более чем уместным; и на него есть ответ, состоящий сразу из нескольких аргументов:

Какова цель вклада?

Все хотят всего и сразу: и больших процентов по вкладу, и чтобы он был надёжно защищён. Желание воспользоваться наиболее выгодными условиями – вполне понятно, и его можно лишь приветствовать. Правда, оно разбивается о скалы суровой реальности: фактически достичь обе цели одновременно невозможно.

Банки той или иной страны либо предлагают Вам возможность заработать (через инвестирование, спекулирование и т.п.). При этом, Вы, конечно же, должны будете согласиться нести значительный риск. Если основная цель — получить доход любой ценой, то следует обратить внимание на ведущие рисковую политику банки Кипра.

Либо же Вы делаете выбор в пользу безопасности Ваших денег и отказываетесь от планов «навариться».

Швейцария с самого момента развития здесь банковского дела предоставляла лучшую защиту для капиталов местных и иностранных вкладчиков. Однако за данную услугу нужно платить. И данная плата выражается в том, что проценты в швейцарских банках всегда были одними из самых низких в мировом масштабе.

Графика: www.business-swiss.ch

Будучи высоко капитализированными и, соответственно, куда более резистентными к кризисам, чем финансовые дома других стран, банки Конфедерации могут позволить себе выбирать, каким клиентам позволить открывать у себя депозиты. Несогласные с данным положением вещей могут обратиться в другие юрисдикции. Правда, за данное решение можно поплатиться деньгами (как показала банковская экспроприация на Кипре).

Нулевая инфляция по франку

Поразительно, как подавляющее большинство неверно подходит к вопросу о реальности предлагаемых по вкладу процентов. Если банки из СНГ обещают, к примеру, 8-10 процентов годовых, то на данном фоне многие начинают возмущаться, что по депозиту у швейцарских банков не получить и 0,5 процента. Подобная реакция возмущения – обычное последствие незнания элементарных экономических законов.

Задайте себе вопрос: какой смысл от 10 процентов годовых, если реальная инфляция в соответствующей стране СНГ равняется 15 процентам? В итоге получается, что покупательная способность Вашего вклада не только не увеличилась, но и сократилась. Вы можете утешаться или даже радоваться номинальному увеличению Вашего счета, но реально Вы стали беднее.

В Швейцарии годами наблюдается нулевая инфляция, которая не «подтачивает» Ваши сбережения. Кроме того, в результате отказа от привязки франка к евро, случившегося 15 января 2015 года, в стране наблюдалась дефляция.

Швейцарские банки открывают счета не только во франках, но и в евро, долларах США, британских фунтах и канадских долларах. Поэтому важно понимать, что нулевая инфляциях действует лишь для вкладов, номинированных в швейцарском франке.

Графика: Jeff Belmonte, CC BY 2.0

По другим валютам следует ориентироваться на инфляцию в соответствующей стране/странах обращения.

Курсовая разница

Швейцарский франк относится к наиболее стабильным валютам мира. В долгосрочной перспективе он укрепляется к подавляющему большинству других валют. Данный фактор может компенсировать нулевые/негативные проценты по вкладу в швейцарском банке курсовой разницей при переводе денег из франка в местную валюту.

Где хранить деньги: в банке или дома

Если планируется выполнить крупное приобретение, то выгоднее поместить капитал в банк. Открывая депозит, клиент получает прибыль с вложенных сбережений. Какой именно она будет, зависит от условий, предложенных банковским учреждением. Эксперты рекомендуют такой способ хранения денег по нескольким причинам:

минимален риск потратить накопленные сбережения не по целевому назначению;
вклад защищен от инфляции.

При открытии вклада стоит уточнить условия сотрудничества: возможность пополнять счет в период действия договора с банком или снимать частично деньги. Например, классический депозит позволяет получить максимальный доход, но владелец не может изменять сумму денежных средств. При долгосрочном вкладе с возможностью пополнения клиент получает высокий доход при фиксированной процентной ставке.

Многие граждане сегодня во время кризиса или дефолта стремятся снять свои деньги со счетов в банке, не особо доверяя кредитным учреждениям. С одной стороны их опасения можно понять. Множество банков ежегодно теряют лицензии. Так в 2018 году 55 учреждений лишили прав на осуществление деятельности. В 2019 году еще 24 банка были закрыты. Несмотря на такое положение, граждане продолжают доверять свои сбережения надежным учреждениям.

Как хранить деньги в банках?

Одним из популярных способов хранить и приумножить собственные сбережения – это использовать накопительные страховые программы. К положительным сторонам относят надежность инструментов защиты вкладов. К минусам – долгосрочность договора. При досрочном расторжении могут быть начислены штрафы.

Следующим популярным вариантом хранения денег считается открытие расчетного банковского счета. В любой момент времени владелец может снять необходимую сумму, перевести или оплатить покупки. В случае потери банковской карты счет можно заблокировать, тем самым денежные средства не будут потеряны. Приумножение капитала по сравнение с депозитом будет минимальным, в среднем 6-8 % годовых.

Хранение в драгоценных металлах – один из наиболее эффективных и надежных способов сбережения денежных средств сегодня. Он защищает вложения от кризисов, дефолтов и инфляции, поэтому плюсы очевидны. Цены на драгоценные металлы регулярно повышаются. Такой способ позволит приумножить сбережения.

Кредитно-финансовые учреждения предоставляют услугу хранения денег в банковской ячейке. Она выдается клиенту на определенный срок. Банки гарантируют высокий уровень безопасности денежных средств и полную анонимность заключения договора. Его условием является оплата аренды ячейки, доступ к которой клиент получает в рабочее время и по дополнительному запросу. Заключать договор хранения денег следует в банках с положительной репутацией. В обязательном порядке подписывают договор страхования содержимого банковской ячейки. Данные меры говорят о повышенных мерах безопасности.

Следующий способ хранить деньги заключается в переводе наличных сбережений в электронный вариант. Для того чтобы открыть электронный кошелек, требуется пройти процедуру регистрации и пополнить счет. Преимуществом является возможность снимать и переводить сбережения в наличные денежные средства, оплачивать покупки онлайн. К недостаткам относят повышенные комиссии за транзакции и зависимость от курса валют на мировом финансовом рынке.

Где можно еще хранить деньги? Финансовые специалисты советуют как вариант вложение в ценные бумаги – покупка акций, векселей и закладных документов. Такой способ гарантирует получения прибыли при успешных сделках компании. Недостатком является колебание курса акций и высокий риск из-за кризиса на рынке ценных бумаг.

Где хранить деньги дома?

Часть граждан не доверяют банкам и прочим кредитным учреждениям. Поэтому они предпочитают хранить деньги дома. Этот простой способ не отличается надежностью, так как со временем деньги обесцениваются и не приносят человеку прибыль. К тому же вероятность потерять или быть обокраденным достаточно велика. Несмотря на это часть населения предпочитают иметь определенную сумму наличными на так называемый «черный» день. Где можно хранить деньги дома? Один из вариантов – оставлять накопления, ценные бумаги, драгоценные металлы в сейфе или другом надежном месте. Существуют определенные риски, связанные с этим:

проникновение злоумышленников и кража ценностей;
возникновение пожара, затопления или других неблагоприятных обстоятельств, в результате которых можно потерять свои накопления;
постоянные траты, так как доступность денежных средств позволит чаще расходовать их.

Где лучше хранить деньги?

Однозначно ответить на этот вопрос вряд ли будет возможно. Каждый гражданин выбирает оптимальный вариант, исходя из собственных предпочтений, уровня доверия и финансовых потребностей. Но для того, чтобы личные сбережения стали приносить прибыль, следует обращаться в банки. Дебетовые и кредитные карты позволяют не только пользоваться заемными средствами, но и хранить деньги с приумножением. Для этого следует отключить платные услуги, подключить страховку и другие опции для обеспечения безопасности денежных средств на счету.

Подводя итог, стоит заметить, что одним из безопасных и удобных способов хранить деньги является структуризация накоплений. Разделите имеющуюся денежную сумму на части, вложите их в разные финансовые направления. Такой способ позволит уберечь сбережения от рисков, сохранить и приумножить капитал.

ставки, как открыть вклад в Европе, России в 2021 году

Депозит за границей

В первую очередь депозиты за рубежом могут быть интересны тем, кто хочет разместить в банке большую сумму или просто беспокоится о сохранности своих сбережений. Европейские банки имеют большую капитализацию, вероятность того, что депозит нельзя будет забрать вовремя, гораздо меньше, чем в Украине. И даже если у банка начнутся проблемы, то система гарантирования вкладов, к примеру, Европейского Союза обещает вкладчикам более высокие гарантии, по сравнению с украинской. Так, согласно директиве ЕС 94/19/ЄС сумма гарантирования вкладов должна быть не менее 20 000 евро по каждому депозиту, не зависимо от их количества и валюты. В Украине же эта сумма составляет 200 000 гривен (или около 6 000 евро). Каждое государство ЕС формирует свою независимую систему гарантирования вкладов, и условия в разных странах могут отличаться (в любом случае — в большую сторону). В некоторых странах ЕС существует полная гарантия всей суммы всех депозитов вкладчика – из ближайших к Украине государств такие условия действуют в Венгрии, Словакии и Словении. В других – сумма гарантирования может существенно превышать минимальную по ЕС – например, в Литве она составляет 100 000 евро.

Помимо этого, депозиты за рубежом вполне закономерно будут интересны тем, кто там работает или учится. Ведь, как правило, свои сбережения удобнее иметь при себе, а не пересылать на родину.

В ряде европейских стран депозит в банке дает своему владельцу и дополнительные преимущества: возможность получить более дешевую страховку или взять кредит. А латвийские банки даже предлагают своим вкладчикам помощь в получении вида на жительство в этой стране сроком на пять лет. Правда, только для тех из них, кто разместил значительные суммы (от 300 000 евро) на длительный срок (5 лет и более).

Правда, у заграничных депозитов есть один существенный минус: процентная ставка. Для большинства украинцев 1%-2% годовых, предлагаемые во многих западных банках, покажутся несерьезными, а о невиданных 8%-14% годовых по депозиту, обычных для Украины, европейцы даже не мечтают. Кроме того, условия досрочного снятия депозитов в европейских банках куда более суровые: здесь вы не только потеряете начисленные проценты, но и, вероятнее всего, заплатите штраф за досрочное расторжение. Также, в зависимости от государства, и без того не высокий процентный доход может облагаться налогом. Например, в Латвии банк сразу удерживает из начисленных процентов 10% налога на прирост капитала.

Получаем разрешение

Оформить заграничный вклад смогут далеко не все украинцы. Не будет проблем с открытием депозита у тех, кто учится, работает или проживает за рубежом на легальной основе. В таком случае депозит можно вполне законно оформить на срок своего пребывания заграницей.

Для всех остальных граждан Украины Национальный Банк предусмотрел обязательное получение индивидуальной валютной лицензии на размещение валютных ценностей за рубежом, которые действовали до февраля 2019 года. Такая лицензия была действительна в течение года, по ней можно было разместить на заграничном депозите не более 600 000 гривен в год. В 2017 году процедуру упростили за счет разрешения получать лицензии в электронном виде, а с 7 февраля 2019 года в соответствии с законом «О валюте и валютных операциях» такую необходимость и вовсе отменили.

Теперь желающим разместить депозит в зарубежном банке необходимо выполнить три условия:

Открыть счет на свое имя в зарубежном банке
Сумма размещения на вклад не должна превышать 200 000 евро в год
Источник происхождения средств придется подтвердить документально.

При этом разрешение на размещение своих валютных ценностей потенциальный вкладчик будет получать уже не у НБУ, а у своего обслуживающего банка. А сами банки будут особое внимание уделять проверке источника происхождения средств. Так, в качестве доказательства легальности и «чистоты» перечисляемых на собственный счет за границей денег может выступать налоговая декларация (в том числе для ФЛП). А вот справка о заработной плате может и не подойти банку — ведь существует вероятность того, что ваш работодатель не уплачивает необходимые платежи в бюджет. Так что трудоустроенным гражданам рекомендуется взять в налоговой службе ведомости о сумме выплаченных доходов и удержанных налогов. Можно также предоставить документы о продаже движимого или недвижимого имущества, если такая сделка имела место. В любом случае, нужно быть готовым к тому, что на подоное «общение» с банком может уйти до трех рабочих дней.

Размещаем деньги

Особенностью европейских банков является индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому здесь сложно давать универсальные рекомендации о том, как оформить депозит. Скорее всего, зарубежный банк захочет познакомиться с вами «поближе»: узнать об источниках ваших доходов (они должны быть легальными и прозрачными), постоянном месте проживания, получить рекомендацию от обслуживающего вас украинского банка. Для заключения договора вам почти наверняка придется ехать заграницу в офис выбранного банка.

Отказать в открытии счета могут вкладчику, который имеет плохую кредитную историю, подозревается в отмывании денег или террористической деятельности. Впрочем, если за вами числятся такие «грехи», то, скорее всего, вам откажут еще на этапе общения с украинским банком.

Зачастую западные банки устанавливают «порог» — минимальную сумму, меньше которой депозит вам просто не откроют. В Западной Европе ограничения могут составить 10-25 тысяч евро, а в Швейцарии и того больше. Однако волноваться по этому поводу не стоит, ведь ради меньшей суммы украинцам не имеет смысла затевать волокиту с открытием заграничного счета.

Непосредственно разместить средства на счету вы можете как сами (для этого нужно будет вывезти необходимую сумму заграницу), так и с помощью посреднического банка в Украине. Во втором случае вам придется заплатить комиссионные за денежный перевод. Само же открытие счета в заграничном банке может быть как бесплатным, так и обходиться в сумму до 350 долларов или евро – условия разных банков могут сильно отличаться между собой.

На сайтах большинства европейских банков вы не найдете свойственного украинским учреждениям разнообразия депозитных программ. Однако это не означает, что выбор депозитных продуктов здесь более узкий – скорее наоборот. Ведь индивидуальный подход проявляется также в установлении процентной ставки и условий вклада. Некоторые банки даже не приводят доходность по депозитам на своих сайтах, указывая, что ставка определяется на договорной основе. Зачастую процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от срока и суммы вклада, возраста вкладчика, наличия у него зарплатной или пенсионной карты в данном банке и т.д.

Процентные ставки по депозитам в Европе

Ставки по депозитам в некоторых банках близлежащих стран Европейского Союза на август-2020

Латвия:

Nordea Banka: 0,4% в долларах США и 0,05% годовых в евро, макс. срок — 5 лет.
Swedbank: 0,08% годовых в евро, 0,53% — в дол.США, макс. срок — 5 лет.

Литва:

Siauliu Bankas: 1,8% годовых в евро, 1% — в дол.США, макс. срок — 5 лет.

Эстония:

Marfin Pank Eesti: 2,4% годовых в евро, 2,1% — в дол.США, макс. срок — 5 лет
Eesti Krediidipank: до 2% годовых в евро, макс. срок — 10 лет.

Чехия:

Poštovní spořitelna: 0,25-0,5% в нац валюте, макс. срок — 2 года
ČSOB: 0,25-0,5% в нац валюте, макс. срок — 1 год

Польша:

Bank Pekao: 0,1-2% в нац валюте, макс. срок — 1 год
Citi Handlowy: 0,1% в нац валюте и 0,05% годовых в евро, макс. срок — 1 год.

Венгрия:

MKB Bank: 0,01% в нац валюте, макс. срок — 1 год.
KDB Bank: 0,01% в нац валюте, макс. срок — 1 год.

Подлиннее и прибыльнее. Банки предлагают украинцам многолетние депозиты

Размер имеет значение

За 2020-й ставки по депозитам снизились почти вдвое. Если в начале года индекс UIRD по депозитам на 12 месяцев в гривне составлял 15,18% годовых, в долларах – 2,54%, а в евро – 1,09%, то в конце 2020-го – 8,63%, 1,21% и 0,56% соответственно. Рассчитывать на смену тренда пока не приходится: многие банки имеют избыточную ликвидность, поэтому в дополнительных ресурсах по высокой цене не нуждаются. Более высокую ставку по валютным вкладам можно получить лишь по длинным депозитам – на рынке уже предлагают вклады на три, пять и даже десять лет.

В Альфа-Банке можно разместить пятилетний вклад только в иностранной валюте – в долларах или евро. По таким долларовым онлайн-вкладам банк готов платить до 5% – это максимальная ставка на рынке, и до 2,75% в евро. Для сравнения: по годовым вкладам Альфа-Банк начисляет всего 0,5% в долларах и символические 0,01% в евро. Все длинные вклады можно пополнять лишь в первые шесть месяцев после открытия и на общую сумму до 200% от размещенного вклада.

Это классические срочные вклады: запрещен как частичный возврат средств, так и досрочное расторжение депозита – необходимо ждать завершения его пятилетнего срока. «С момента запуска долгосрочных депозитов весной 2020-го на такие вклады привлечено около $60 млн. Наиболее популярными сроками являются 36 – 60 месяцев. На длинные сроки вклады размещают опытные вкладчики, которые формируют портфель депозитов на различные сроки и в различных валютах», – говорит начальник управления депозитных продуктов Альфа-Банка Ирина Стрепетова.

Банк принимает гривневые депозиты лишь на срок до двух лет и более высокую ставку не обещает. Ставка на все гривневые вклады на срок от полугода до двух лет идентична – 9,5%. «Это связано с низким спросом на такие депозиты со стороны клиентов», – поясняет Ирина Стрепетова.

Это популярная тактика банков – предлагать по длинным вкладам ставку либо чуть выше, чем ставка по коротким депозитам, либо идентичную им. Клиенты выиграют только в том случае, если ставки по новым вкладам в дальнейшем еще больше снизятся. РВС Банк готов принимать вклады во всех валютах на три года. В гривне банк платит до 9,6% при 9,5% по годовому. По долларам и евро ставки и вовсе идентичны – 2,7% по вкладам от одного до трех лет.

В Правэкс Банке уверяют, что не ограничивают максимальный срок депозитов. По вкладу на 365 дней банк платит до 8%, но по всем вкладам на срок от 366 дней устанавливается фиксированная ставка 5%. «Они ничем не отличаются от депозита на один год. Максимальный срок у нас не лимитирован. У нас можно оформить депозит с правом досрочного расторжения или без него. По депозитам без права досрочного расторжения ставка будет выше», – говорит начальник отдела по работе с физическими лицами главного управления розничного бизнеса Правэкс Банка Олег Заяц.

В валюте банк не заинтересован: хотя доллары и евро также можно разместить на депозиты на несколько лет, их доходность составит всего 0,01% годовых (по вкладам до полугода – 0,5%).

Открыть депозит на максимальный срок в 10 лет предлагает государственный Укрэксимбанк. Он декларирует 8,7% годовых как по годовому, так и 10-летнему гривневому депозиту, который разрешает ежегодно пополнять на сумму до 30% от вклада и не позволяет частично снимать его досрочно. По таким вкладам ставка всего на 0,4 процентных пункта выше ставки 2-месячного депозита. «Как правило, на срок размещения от одного года устанавливается максимальная ставка во всех видах валют – гривна, доллар США, евро, а также швейцарский франк», – говорит FinClub директор департамента розничного бизнеса Укрэксимбанка Виктория Грецкая.

Впрочем, зафиксировать ставку на весь срок длинного депозита не получится. «Размер процентной ставки фиксируется на один год, и по истечении этого периода банк может установить другую ставку в зависимости от средней стоимости ресурсов на рынке либо других факторов», – поясняет Виктория Грецкая. Это идентично годовому депозиту с автопролонгацией.

По 10-летним вкладам в долларах банк обещает 2,1% годовых, в евро – 1,5%, в швейцарских франках – 0,2%. Это выше, чем по годовым – 1,8%, 1,2% и 0,15% соответственно. Виктория Грецкая отмечает, что более половины валютных вкладов размещены на срок от одного года.

Детям не переплачивают

Еще одна категория длинных вкладов – «детские» депозиты. «Это вклад, который размещается в пользу ребенка его родителями (усыновителями) или опекунами (законными представителями), другими физическими лицами (родственниками, знакомыми), а также несовершеннолетними лицами, достигшими 14 лет, на свое имя. Депозит оформляется на срок до момента достижения ребенком совершеннолетия, но не менее чем на год и один день», – пояснил FinClub директор департамента маркетинга Креди Агриколь Банка Дмитрий Коваленко.

Основное отличие вклада «Детский» – это возможность досрочного расторжения договора. В таком случае процентный доход по вкладу выплачивается по сниженной процентной ставке. Впрочем, доходность такого депозита и так очень низкая – в Креди Агриколь Банке это 4,5% в гривне (эта ставка может не покрыть даже инфляцию) и всего 0,01% в долларах и евро.

Аналогичный продукт есть в ОТП Банке, но только в долларах и евро. Максимальный срок – 18 лет. Доходность «детского» депозита в 0,01% превращает его в «сейф» с ограниченным доступом.

Спрос на нуле

В большинстве банков открыть депозит можно максимум на 18-24 месяца, а прибавка на более длинный депозит составит от 0,1 до 1,1 п.п. «В ОТП Банке клиент может открыть срочный депозит сроком от трех месяцев до двух лет. Ставка по депозитам, которые размещаются на срок больше одного года, выше, чем ставка по аналогичному депозиту, открытому на срок до 12 месяцев. Максимальную ставку клиент получит, открывая депозит через систему интернет-банкинга OTP Smart – плюс 0,5 п.п. А для клиентов Private banking и Premium в OTP Smart доступен продукт «Премиальный», по которому процентная ставка по депозиту на 12 месяцев выше, чем по депозиту на аналогичный срок для масс-сегмента», – перечисляет начальник сектора развития розничного бизнеса ОТП Банка Марина Должикова. Но разница небольшая. Например, ставка по гривневому депозиту на 12 месяцев без права пополнения составляет 6,25%, а на 24 месяца – 6,5%.

Банк Форвард по гривневым депозитам сроком на два года обещает 9,7% при 8,6% по годовому вкладу. Пополнять его можно только первые три месяца – на сумму до 300% от изначального вклада. Валюту можно разместить лишь на один год под 1,15% годовых. Депозиты банка не предусматривают возможности досрочного расторжения и частичного возврата, но в целом по рынку вклады с такой опцией, а также вклады с пополнением имеют более низкую ставку.

Кредобанк лишь осенью предложил клиентам депозит на 18 месяцев. «Клиенты преимущественно размещают вклады на срок 12 месяцев (45% новых средств), шесть месяцев (32%) и три месяца (18%). Привлечение средств на длинный срок (18 месяцев) не превышает 10% новых средств», – подсчитала директор департамента розничных клиентов Кредобанка Орыся Юзвышин.

Опрошенные банкиры сетуют, что разрабатывать долгосрочные депозитные продукты нет смысла – спрос на них очень низкий. «Клиенты ожидают, что ставки по депозитам могут вырасти, поэтому ажиотажа вокруг сверхдлинных депозитов мы не отмечаем. Сейчас мы наблюдаем эпоху коротких вкладов, когда клиенты открывают вклад на более короткие сроки с возможностью его дальнейшего переразмещения или пролонгации», – поясняет Дмитрий Коваленко.

По словам Олега Зайца, клиенты в период неопределенности коронакризиса предпочитают размещать свои средства на текущих счетах или в депозитах на срок до шести месяцев. «Сверхдлинные депозиты почти не оформляют. За октябрь физическими лицами оформлено два депозита на срок от одного года в евро и долларах», – привел пример Олег Заяц.

«В предыдущие годы интерес клиентов к размещению средств на долгосрочных депозитах был значительно выше, чем в этом году. Сейчас же, в условиях пандемии и возможных экономических последствий, связанных с ней, клиенты выбирают более короткие периоды – на год и менее. В прошлые годы доля размещения долгосрочных депозитов в общем объеме размещения достигала 20%. С начала 2020 года доля размещения долгосрочных депозитов в общем объеме размещения снизилась до 5% и, к сожалению, продолжает снижаться», – рассказали FinClub в Банке Форвард.

По данным НБУ, на конец ноября 2020 года украинцы хранили в банках 703,306 млрд грн, в том числе на текущих счетах и депозитах до востребования – 350,989 млрд грн, на депозитах до года – 238,513 млрд грн, на депозитах от года до двух лет – 105,209 млрд грн (в том числе в гривне – 46,248 млрд грн), на депозитах свыше двух лет – 8,595 млрд грн (1,059 млрд грн).

Да и сами банки часто не хотят позволять клиентам фиксировать высокую ставку надолго, ведь у них сохраняется избыточная ликвидность, а ставки по новым вкладам на рынке постоянно снижаются. «Начиная с III – IV квартала 2019 года процентные ставки по вкладам начали стремительно падать, и закреплять на длительный срок дорогой ресурс было нецелесообразно. Параллельно с падением ставок и наступлением карантинного периода снизился также и объем кредитования, что привело к избыточной ликвидности многих банков. Как следствие, банки сейчас не нуждаются в активном привлечении средств населения», – говорит Дмитрий Коваленко.

Из-за этого у ряда банков просматривается противоположный подход: они предлагают по длинным вкладам даже меньшую ставку, чем по коротким. Например, государственный ПриватБанк платит по годовому вкладу до 8%, а по вкладам на полтора и два года – на 1 п.п. меньше. Укргазбанк по 18-месячному вкладу начисляет 8%, а по двухлетнему – не больше 5%. В случае долларового вклада ставка не меняется, а по вкладам в евро – сокращается вдвое, до 0,75%. Или же вводится единая ставка на все длинные сроки, как в Укрсиббанке – 4,5% по гривне.

Максимум на год взять у вас гривну на срочный депозит хотят такие учреждения, как Райффайзен Банк Аваль (до 6,75%), Пиреус Банк (8,5%), ТАСкомбанк (10%). «Мы не рассматриваем увеличение максимального срока. На наш взгляд, 12 месяцев являются оптимальным сроком и для клиента, и для банка. Единицы клиентов хотят и готовы размещать свои деньги на длительный срок», – утверждает директор департамента филиальной сети Пиреус Банка Оксана Коршунова.

Кредитный бонус

Один из факторов, который останавливает украинцев от открытия длинных депозитов, – их «срочность», то есть невозможность воспользоваться досрочно своими средствами в случае необходимости. «Для таких клиентов мы готовы предоставить кредитную линию до 80% суммы депозита. Даже в случае непредвиденных ситуаций вклад продолжает работать, а клиент не теряет доходность за предыдущий период. Процентная ставка по такому кредиту ниже, чем по кредитным лимитам для зарплатных платежных карт», – говорит Виктория Грецкая.

Если депозит в иностранной валюте, тогда сумма кредита не сможет превысить 75% от суммы вклада. Кредит можно взять на срок до 12 месяцев. Правда, реальная процентная ставка в 25,37% годовых (номинальная 16,5%) существенно выше процента по самому выгодному депозиту. Такой кредит может оказаться неизбежным, если депозит срочный, а средства нужны срочно. Если же вклад имеет опцию досрочного снятия, то при нынешних депозитных ставках может быть намного выгоднее снять его досрочно и потерять весь процентный доход, чем брать дорогой кредит.

В ОТП Банке клиент может получить кредит под залог срочного депозита в гривне. Сумма такого кредита не должна превышать 90% от суммы депозита (максимум 1,15 млн грн), а срок кредита – 23 месяца. «По кредиту предлагается фиксированная процентная ставка, которая не меняется в течение всего срока», – говорит Марина Должикова. Реальная ставка по такому кредиту – 18,35%.

В Правэкс Банке ставка по кредиту под залог депозита на 5 п.п. выше депозитной ставки. «Сейчас это в районе 13% в гривне. Залогом может быть и валютный депозит», – говорит Олег Заяц.

Не все банки предлагают эту услугу. «Такой продукт отсутствует в нашей кредитной линейке, потому что массовой заинтересованности в нем не наблюдается», – говорит Орыся Юзвышин.

У этого есть простое объяснение – залоговый депозит является одним из 13 исключений из системы гарантирования вкладов. «Данный вид кредитов не пользовался бы спросом ввиду того, что Фонд гарантирования вкладов физических лиц не возмещает клиентам вклады, которые выступают залогом по кредитам», – поясняют в Банке Форвард. Поэтому своим клиентам банк предлагает оформить стандартный кредит наличными или кредитную карту.

Работа на перспективу

В 2021 году ситуация может измениться и длинные депозиты могут появиться в продуктовой линейке большего количества банков. «С введением норматива NSFR (коэффициент чистого стабильного финансирования) банки будут вынуждены сбалансировать активы и пассивы по срокам погашения и начать более активно привлекать депозиты на длительные сроки, в том числе на два, три и даже пять лет. Соответственно, потребность банка в сверхдлинных депозитах будет основываться на анализе текущего портфеля активов», – поясняет Дмитрий Коваленко.

Ирина Стрепетова считает, что долгосрочные депозиты уже сейчас нужно продвигать наравне с более привычными краткосрочными предложениями. «Таким образом мы помогаем клиентам сформировать сбалансированный портфель сбережений с диверсификацией по срокам: вклады до востребования – на текущие потребности, краткосрочные – на короткий горизонт планирования, долгосрочные – на достижение крупной цели и получение максимального дохода. Мы рекомендуем нашим клиентам рационально распределять и хранить свои средства в соотношении 60% к 40%, где 60% – это срочные вклады разной срочности и 40% – это средства до востребования, которыми можно воспользоваться в любой момент», – говорит Ирина Стрепетова.

Заместитель председателя правления по вопросам розничного бизнеса Укрсиббанка Константин Лежнин сетует, что размещение сбережений на срок до года – это поведенческая особенность украинцев в силу как экономических факторов (высокая инфляция и девальвация), так и сложностей с долгосрочным планированием личных финансов. Укрсиббанк с помощью нового цифрового решения попытается «изменить отношение людей к сбережениям и повысить их престиж». «Идея была разработана и внедрена шведским стартапом и строится на реализации целей человека через накопления. Мы уверены, что рынок откликнется на нашу инновацию и 2021 год станет переломным годом в сберегательном поведении украинцев», – надеется банкир.

При этом долгосрочные накопления украинцы делают исключительно в иностранной валюте. «Но, к сожалению, ставки в евро и долларах практически равны нулю: крупные банки избегают использования валюты для широкого кредитования, а НБУ повысил для банков ставки резервирования по валютным счетам. Эти факторы сделали любые депозиты в валюте для банков убыточными. Банки, которые платят какие-то проценты по валютным накоплениям клиентов, просто несут большие убытки по этой статье», – поясняет Константин Лежнин.

Поэтому, по его словам, для долгосрочных валютных накоплений остаются валютные ОВГЗ. «Для более продвинутых клиентов мы предлагаем инвестиции в американский фондовый рынок. Также могу порекомендовать инвестиционное страхование жизни», – рассказал Константин Лежнин.

Об альтернативных инструментах заработка FinClub рассказывал в статье «Как украинцы могут инвестировать в условиях коронакризиса».

Афоризмы, мысли и высказывания о деньгах, бизнесе и банках

Чтобы быть уверенным в своем финансовом положении, не тратьте деньги, которые вы не заработали, чтобы купить вещи, которые вам не нужны, чтобы впечатлить людей, которые вам не нравятся. — Дипак Чопра

Можно смотреть на деньги свысока, но ни в коем случае нельзя упускать их из виду. — А.Прево

Банкиров не поймешь.Сначала рассылают СМС «Бери деньги!», а когда возьмёшь деньги, начинают звонить: «Отдай деньги!» — Неизвестный автор

Настоящий идеалист стремится к деньгам. Деньги — это свобода. А свобода — жизнь. – Ремарк

Деньги не сделают вас счастливее. У меня сейчас 50 миллионов, и я так же счастлив, как и тогда, когда у меня было 48 миллионов. — Арнольд Шварценеггер

Кто весь день работает, тому некогда зарабатывать деньги. — Джон Девисон Рокфеллер

Если хочешь иметь много денег, надо выглядеть так, как будто заслуживаешь их. Джон Каун

Деньгам нужен человек неменьше, чем человеку деньги. Силован Рамишвили

От подношений и боги становятся сговорчивыми. — Еврипид

Он навис надо мной и сказал: «Ты бедняк!» Я говорю: «Эй! У меня на счету много миллионов, я не бедняк». «Нет, ты бедняк! У тебя нет и одного миллиарда»! Так я понял, что у меня есть проблемы. Бодо Шефер

Отдашь деньги руками, а ходишь за ними ногами. Русская пословица

Экономь деньги. Ищи, где можно купить продукцию дешевле или оптом. Составляй список покупок заранее и покупай только то, что есть в списке. — Джон Дэвисон Рокфеллер

Деньги, истраченные на образование, никогда даром не пропадают. Английская пословица

Самый безопасный способ удвоить деньги — это сложить их вдвое и положить в собственный карман. — Ильф и Петров.

Нет на свете занятия более невинного, чем зарабатывать деньги. — Самюэл Джонсон

Мудрецы и кассиры одинаково спокойно относятся к деньгам. — Эмиль Кроткий

Никогда не давайте советов тому, кто просит у вас только денег — Педро Барка

Даже у молодой женщины меньше поклонников, чем у богача, который славится хорошим столом. — Люк Вовенарг

Хуже налогов может быть только одно: когда не с чего платить налоги. — Томас Дьюар

Человек, оставляющий деньги своим наследникам, не проявляет никакого милосердия: у него просто нет другого выхода. — Уильям Гладстон

Плохо, когда теряешь присутствие духа, но еще хуже, когда теряешь присутствие денег. — Мориц-Готлиб Сафир

Даже самый суеверный не откажется от тринадцатой зарплаты. — Янина Ипохорская

Если жена находит радость в сбережении денег, мужу остается одно: найти радость в добывании денег. — Эдгар Хау

Вообще то я против миллионеров, но если бы мне предложили им стать… — Марк Твен

Разумеется, существуют вещи, которые нельзя купить за деньги; но вы когда-нибудь пробовали купить их без денег? — Огден Нэш

Хотите зарабатывать деньги, идите в бизнес, хотите посвятить себя государственной службе — живите на зарплату. — Владимир Путин

Лучше маленький доллар, чем большое спасибо. — Михаил Жванецкий

В наше время люди всему знают цену, но понятия не имеют о подлинной ценности. — Оскар Уайлд

Все правильно: деньги нужны человеку для того, чтобы никогда о них не думать. — братья Стругацкие

Тот, кто ищет миллионы, весьма редко их находит, но зато тот, кто их не ищет, — не находит никогда! — О. Бальзак

Остерегайтесь незначительных расходов: маленькая течь потопит большой корабль. — Б. Франклин

За деньги можно купить очаровательного пса, но никакие деньги не заставят его радостно вилять хвостом. — У. Билингс

С ростом богатства растут и заботы. — Гораций

Женщина может сделать миллионером любого мужчину-миллиардера. — Чарлз Чаплин

Раз в стране бродят какие-то денежные знаки, то должны же быть люди, у которых их много. — Ильф и Петров

Безгранична фантазия человека, которому нужны деньги. — Александр Вампилов

Нужно знать цену деньгам: расточительные не знают её, а скупые и того меньше. — Шарль Луи Монтескье

Делать деньги без рекламы может только монетный двор. — Томас Бабингтон Маколей

Мечты — это главное в твоей Жизни! Важно мечтать и верить, что мечты сбудутся! Человек начинает умирать, когда перестаёт мечтать. — Джон Дэвисон Рокфеллер

Одни копят, словно должны жить вечно, а другие тратят, словно тотчас умрут. — Аристотель

Деньги ведь что ёж, которого легко словить, но непросто удержать. — Клавдий Элиан

Деньги не пахнут, но улетучиваются. — Станислав Ежи Лец

Бизнесмен — человек, тратящий время на то, чтобы сделать деньги, а затем тратящий деньги на то, чтобы убить время. — Эван Эсар

Если работа приносит только деньги, значит нас купили. — Леонид Сухоруков

Есть люди у которых есть деньги, и есть богатые люди. — Коко Шанель

Любовь к деньгам растет по мере того, как растет само богатство. — Децим Юний Ювенал

Богат тот, кто считает себя таким с тем, что у него есть. — Пьер Буаст

Наряду с землей, водой, воздухом и огнем — деньги суть пятая стихия, с которой человеку чаще всего приходится считаться. — Иосиф Бродский

Острить и занимать деньги нужно внезапно. — Генрих Гейне

За деньги нельзя купить любовь, но можно улучшить исходные позиции для торга. — Лоренс Питер

Если у тебя мало денег, надо делать бизнес. Если денег нет совсем, надо делать бизнес срочно, прямо сейчас! — Джон Дэвисон Рокфеллер

Быть богатым в наше время очень накладно. — Майкл Харрингтон

Наибольшие бюджеты слагаются из неприметных мелочей жизни. — Леонид С. Сухоруков

Главная польза капитала не в том, чтобы сделать больше денег, но в том, чтобы делать деньги ради улучшения жизни. — Генри Форд

Наличные — не единственная связь человека с человеком. — Карлейль

Если некоторые люди презирают богатство, то потому, что они потеряли надежду на свое обогащение. — Фрэнсис Бэкон

Человек может долго жить на деньги, которых ждёт. — Уильям Фолкнер

Попробуй сохранить равнодушие, когда кончатся деньги. — Даниил Хармс

Проблема не в том, чтобы иметь деньги на черную икру, а в том, чтобы находить в ней вкус. — Андре Моруа

Люди, считающие деньги способными все сделать, сами способны все сделать за деньги. — Пьер Буаст

Считается, что любовь к деньгам — корень всех бед. То же можно сказать и про отсутствие денег. — Самюэл Батлер

Все, что мне нужно, это получить шанс убедиться, что счастье не в деньгах. — Эшли Брильянт

Великой нацией нас делает не наше богатство, а то, как мы его используем. — Теодор Рузвельт

Береги честь смолоду, а остальное в надёжном банке. — из Справочника Рантье

Цена – стоимость плюс разумное вознаграждение за угрызения совести при назначении цены. — Амброз Бирс

Невозможных дел нет, есть недостаточное финансирование. — Михаил Гуськов

Нажить много денег — храбрость, сохранить их — мудрость, а умело расходовать — искусство. — Б. Авербах

Нельзя купить счастье за деньги, но можно арендовать. — Американское изречение

Есть вещи важнее денег, но без денег эти вещи не купишь. — Проспер Мериме

Деньги – это шестое чувство, без которого остальные пять бесполезны. — Сомерсет Моэм

Выбирай, сказали ему: богатство или ум? Как умный человек, он выбрал богатство. — Мечислав Шарган

Бешеные деньги – это деньги, вызывающие бешенство у тех, кто не способен их зарабатывать. — В. Туровский

Кто говорит на языке денег, будет понят в любой стране. — Бен Афра

Три вещи могут свести человека с ума: любовь, тщеславие и изучение проблем денежного обращения. — Уолтер Лиф

Увеличение богатства не то же самое, что уменьшение бедности. — Джоан Робинсон

Отдайте десятую часть вашего дохода — и готовьтесь к новым денежным поступлениям. — Луиза Хей

Тот, кто платит поздно, никогда не платит дважды. — Английское изречение

Только деньги могут помочь нам забыть о том, что мы небогаты. — Филипп Бувар

Нельзя гоняться за деньгами — нужно идти им навстречу. — Аристотель Онассис

Высочайшие достижения экономической мысли приходятся на периоды экономического упадка. — Закон Бухвальда

Дважды два — четыре. Это если живыми деньгами. По бартеру — три. По взаимозачетам — восемь. — Народная мудрость

Невыплачиваемые кредиты ведут к банкротству банков, которые будут национализированы государством, что в итоге и приведет к возникновению коммунизма. Карл Маркс, 1867 г. «Капитал»

Самый безопасный способ удвоить деньги — это сложить их вдвое и положитьв собственный карман. Ильф и Петро

Надёжность банка определяется совестью его первых лиц. Анна Дуварова

Все преимущество иметь деньги заключается в возможности ими пользоваться. Фракнлин Б.

Деньги, конечно, деспотическое могущество, но в то же время и высочайшее равенство, и в этом вся их главная сила. Деньги сравнивают все неравенства. — Федор Достоевский

Деньги не дают счастья, но каждый хочет убедиться в этом сам. — Стефан Киселевский

Финансы составляют ту точку опоры, которая, согласно Архимеду, позволяет перевернуть весь мир. — Кардинал Ришелье

Все, что я делаю, я делаю по разумной причине, и обычно этой причиной оказываются деньги. — Сузи Паркер

Единственное, что можно делать без денег, — это долги. — Хайнц Шенк

По результатам социологического опроса самым популярным печатным изданием среди народа являются деньги. — Неизвестный автор

Чем больше средства, тем трудней жить по средствам. — Ричард Уэйтли

Я знаю, нельзя иметь всего сразу, поэтому я начну с малого — с денег. — Януш Васильковский

Деньги всегда есть, только карманы меняются. — Гертруда Стайн

Не надо бояться больших расходов. Надо бояться маленьких доходов. — Джон Дэвисон Рокфеллер

Помните, что деньги обладают способностью размножаться. — Бенджамин Франклин

На человека можно рассчитывать, начиная от определенной суммы. — Мечислав Шарган

Скажи мне, кто твой банк, и я скажу, кто ты. — Эдвард Йокель

Нет ничего более преступного для финансового благополучия, чем придумать отличную идею и не удосужиться реализовать ее. — Дональд Трамп

Хочешь иметь столько денег,чтобы хватало тебе и твоей семье — работай сам. Хочешь обеспечить свои будущие поколения — заставь людей работать на себя. — Карл Маркс

Быстрее всего учишься в трех случаях — до 7 лет , на тренингах, и когда жизнь загнала тебя в угол. — Стивен Кови

Успех — это всего лишь прибыль от продажи дешевого опыта. — Томас Роберт Дьюар

Бизнес — увлекательнейшая игра, в которой максимум азарта сочетается с минимумом правил. А счёт в этой игре ведется в деньгах. — Билл Гейтс

Люди не хотят быть богатыми, люди хотят быть богаче других. — Джон Стюарт Милль

Люди нуждаются в совете, как разбогатеть, и они готовы за него заплатить. — Нассим Талеб

Быть информированным означает иметь много денег. — Жак Аттали

Тот, кто хочет видеть результаты своего труда немедленно, должен идти в сапожники. — Альберт Эйнштейн

Расходы стремятся сравняться с доходами. — Артур Блох

Ключ к успеху бизнеса — в инновациях, которые, в свою очередь, рождаются креативностью. — Джеймс Гуднайт

Из пяти смертных грехов бизнеса первым, и как правило, самым распространенным является излишнее стремление к получению прибыли. — Питер Друкер

Деньги — шестое чувство, которое позволяет обладать другими пятью. — Ричард Ней

Когда говорят: «Дело не в деньгах, а в принципе», не верьте. Дело в деньгах. — Кин Хаббард

Деньги все могут сделать: они срывают скалы, высушивают реки; нет такой вершины, на которую не мог бы взобраться нагруженный золотом осел. — Фернандо де Рохас

Дайте клиенту выбор, и он оставит у вас все свои деньги. — Филип Котлер

Если деньги не радуют — значит они не ваши. — Антонио Миканис

Богатство — вещь, без которой можно жить счастливо. Но благосостояние — вещь, необходимая для счастья. — Николай Чернышевский

Время, которое мы имеем, — это деньги, которых мы не имеем. — Ильф и Петров

Утром деньги вечером стулья. А можно наоборот? Можно, но деньги вперед. — Ильф и Петров

Иным людям богатство только и приносит, что страх потерять его. — Антуан Ривароль

Не быть жадным — уже богатство, не быть расточительным — доход. — Марк Тулий Цицерон

Копить деньги — вещь полезная, особенно если это уже сделали ваши родители. — Уингстон Черчилль

Идеи — это капиталы, которые приносят проценты лишь в руках таланта. — Антуан Ривароль

Настоящий идеалист стремится к деньгам. Деньги — это свобода. А свобода — жизнь. — Ремарк

За деньги можно, конечно, купить очаровательного пса, но никакие деньги не смогут заставить его радостно вилять хвостом. — Джон Биллингс

На лишние деньги можно купить только лишнее. А из того, что необходимо душе, ничто за деньги не покупается. — Генри Торо

Деньги никого не сделали дураком, они только выставляют дурака напоказ. — Кин Хаббард

Лучший способ помочь беднякам — это не стать одним из них. — Ланг Ханкок

Везучие живут с деньгами, невезучие — без, а негодяи для. — Жорж Элгози

Многие из богачей — хранители, а не хозяева своих богатств. — Демокрит

Не гонись за деньгами — иди им навстречу. — Аристотель Онасис

Хороший советчик лучше любого богатства. — Сократ

Люди не хотят быть богатыми; люди хотят быть богаче других. — Джон Стюарт Милль

Я хочу жить как бедный человек с деньгами. — Пабло Пикассо

Многие мечтают о таких деньгах, при которых деньги уже не нужны. — Владислав Гжещик

Когда корысть звучит в словах, не верь, ни лести женщины, ни проискам мужчины. — Алишер Навои

Большинство святых были бедняками, но отсюда не следует, что большинство бедняков — святые. — Уильям Индж

Когда человек говорит, что деньги могут все, знайте: у него их нет и никогда не было. — Эдгар Хау

К числу эрогенных зон следует отнести и бумажник. — Лешек Кумор

Мало кто из нас может вынести бремя богатства. Конечно, чужого. — Марк Твен

Если вам говорят: «Мое богатство нажито тяжелым трудом», спросите: «Чьим?» — Дон Маркис

Всякий, кому приходилось жить в бедности, знает, до чего это накладно — быть бедным. — Джеймс Болдуин

Человеку не нужно ничего сверх того, что ему дала природа. За исключением денег. — Юзеф Бестер

Деньги нужны даже для того, чтобы без них обходиться. — Оноре де Бальзак

Не следует говорить о деньгах с людьми, у которых их гораздо больше, чем у тебя, или гораздо меньше. — Кэтрин Уайтхорн

Банки оказывают услугу обществу, избавляя его от ослов, которые кричат на всех углах, что здоровье и счастье — это все, а деньги не имеют никакого значения. — Нэш О.

Не почитай денег ни больше, ни меньше, чем они того стоят; это хороший слуга и плохой господин. — А. Дюма-сын

Щедрость доходнее скупости. — Лион Фейхтвангер

Деньги — это свобода, выкованная из золота. — Эрих Мария Ремарк

Составлять сбалансированный бюджет — все равно что защищать свою добродетель: нужно научиться говорить «нет». — Рональд Рейган

Некоторые заимодавцы, не желая сделать должникам ни малейшей уступки, нередко теряют на этом весь капитал. — Эзоп

Налоги — это та цена, которую мы платим, чтобы жить в цивилизованном обществе. — О.У.Холме

Сперва расплатись, а потом уже падай в обморок. — Станислав Ежи Лец

Если каждый месяц откладывать понемногу, то уже через год вы будете удивлены, как мало у вас набралось. — Эрнест Хаскинс

Бюджет никогда не сохраняет равновесия. — Гюстав Флобер

Деньги для людей умных составляют средство, для глупцов — цель. — Адриан Декурсель

Главный орган человеческого тела, незыблемая основа, на которой держится душа, — это кошелек. — Томас Карлейль

Надо покупать соразмерно выгоде и убытку. Если не хочешь разориться, не трать не поступивших доходов. — Унсур Аль-маали (Кей Кабус)

Человечество любит деньги, из чего бы те ни были сделаны. — Михаил Булгаков

Будь бережлив и готовься к завтрашнему дню. — Эзоп

Большие деньги можно сделать в двух случаях: при созидании нового государства и при его крушении. При созидании это процесс более медленный, при крушении — быстрый. — Маргарет Митчелл

Сначала деньги в знания, потом знания в деньги. Это – модель любого развития. — Михаил Прохоров

Думай, прежде чем вкладывать деньги, и не забывай думать, когда уже вложил их. — Ф.Дойл

Когда доходит до денег, единственное, до чего большинство людей могут додуматься, – это вкалывать изо всех сил. — Роберт Киосаки

С возрастом желание заработать переходит в желание сэкономить. — Михаил Жванецкий

Деньги либо господствуют над своим обладателем, либо служат ему. — Квинт Гораций Флакк

Всякая жизнь, посвященная погоне за деньгами, – это смерть. Воскрешение – в бескорыстии. — Альбер Камю

Трать на один пенс меньше, чем зарабатываешь. — Бенджамин Франклин

Простейший способ не нуждаться в деньгах – не получать больше, чем нужно, а проживать меньше, чем можно. — Василий Ключевский

Те, кто считает, что деньги могут все, в действительности могут все ради денег. — Джордж Савил Галифакс

Величайшим злоупотреблением деньгами является то, что за них можно купить политическую власть. — Карл Раймунд Поппер

Деньги – самое абстрактное и “безличное” из всего того, что существует в жизни людей. — Макс Вебер

Имеющий деньги не может быть наказан. — Марк Туллий Цицерон

Деньги ведь что еж, которого легко словить, но непросто удержать. — Клавдий Элиан

Фальшивые деньги появляются из-за нехватки средств у талантливых людей. — Неизвестный

Не уметь переносить бедность постыдно; не уметь избавиться от нее трудом еще постыднее. — Перикл

Если хотите быть богатым, научитесь не только зарабатывать, но и быть экономным. — Франклин Бенджамин

Деньги, как и молодость, не знают преград. — Джек Лондон

За деньги нельзя купить друзей, но можно завязать немало интересных знакомств. — Неизвестный

Большие деньги, радуя днём, беспокоят ночью. — Леонид С.Сухоруков

Везучие живут с деньгами, невезучие — без, а негодяи — для. — Жорж Элгози

Богатство – это сбережения многих в руках одного. — Юлиан Тувим

Небольшая сумма, данная взаймы, делает должника; большая — делает врага — Сенека

Чтобы деньги росли в банке, надо посадить их в банк — Неизвестный

Зло не в деньгах, а в готовности человека совершить ради них какое угодно зло — Бауржан Тойшибеков

За деньги нельзя купить друга, зато можно приобрести врагов поприличнее… — Роберт Эндрюс Милликен

Деньги ныне в цене: почет достается за деньги, дружба за деньги; бедняк людям не нужен нигде. — Федор Иванович Карпов

Лучше враг задарма, чем друг за деньги. — Кароль Бунш

Время деньги, и многие платят за свои долги своим временем. — Генри Уиллер Шоу

Знакомый : человек, которого мы знаем достаточно хорошо, чтобы занимать у него деньги, но недостаточно хорошо для того, чтобы давать ему взаймы — Амброз Бирс

Осторожный бизнесмен: человек, который забирает деньги с фондовой биржи и едет с ними в Лас-Вегас. — Роберт Орбен

Общайся! Деньги приходят к тебе через других людей. Необщительные люди крайне редко становятся богатыми.100% ответственность за свою жизнь. — Джон Дэвисон Рокфеллер

Деньги — кредитная карточка бедного человека. — Маршалл Маклюэ

Истрачивая деньги на ненужное, ты мало будешь иметь их на необходимое. — Хилон

Нынешние молодые люди воображают, что деньги — это все. А с годами они в этом убеждаются. — Оскар Уайльд

О жизни и деньгах начинают думать, когда они приходят к концу. — Эмиль Кроткий

Самый надежный способ удвоить свои деньги — это сложить их пополам и сунуть в бумажник. — Фрэнк Хаббард

Говорят, что деньги — корень всякого зла. То же самое можно сказать о безденежье. — Сэмюэл Батлер

«Счастья за деньги не купишь». Обычно это слышишь от тех, кто не имеет ни того, ни другого. — Роберт Орбен

Деньги — лучшее успокоительное средство. — Леонард Луис Левинсон

Вкладывай деньги в инфляцию — это единственное, что все время растет. — Уилл Роджерс

Если деньги не дают счастья, отдайте их! — Жюль Ренар

Богатый человек — это просто бедный человек с деньгами. — Уильям Клод Филдс

Удивительный парадокс: граждане гораздо охотнее жертвуют своей жизнью, чем своими деньгами. — Ален (Эмиль-Огюст Шартье)

С деньгами и бедность переносить легче. — Альфонс Алле

Можно смотреть на деньги сверху вниз, но нельзя упускать их из виду. — Андре Прево

Люди со средствами думают, что главное в жизни — любовь; бедняки знают точно, что главное деньги. — Джералд Бренан

Человек может долго жить на деньги, которых ждет. — Уильям Фолкнер

Деньги должны оборачиваться. Чем быстрее тратишь, тем больше получаешь. — Капица Петр

Если у вас нет денег, вы все время думаете о деньгах. Если у вас есть деньги, вы думаете уже только о деньгах. — Пол Гетти

Деньги всегда есть, только карманы меняются. — Стайн Гертруда

Деньгами надо управлять, а не служить им. — Сенека

Деньги либо господствуют над своим обладателем, либо служат ему. — Гораций

Деньги портят характер. — Ремарк Э. М

Покуда деньги на бумаге — это бумага, а не деньги. — Шейне-Шейндл

Я обнаружил, что проще всё-таки стать богатым, чем объяснять всем почему это не получилось. — Джим Рон

Часто деньги стоят слишком дорого. — Ральф Уолдо Эмерсон

Иным людям богатство только и приносит, что страх потерять его. — Антуан Ривароль

По моему расчёту, не тот богат, который отсчитывает деньги, чтоб прятать их в сундук, а тот, который отсчитывает у себя лишнее, чтоб помочь тому, у кого нет нужного. — Д. И. Фонвизин

Запах прибыли приятен, от чего бы он ни исходил. — Ювенал

Банк – это заведение, в котором принято заводить деньги. — Борис Кригер

Кредит – это единственная форма доверия, которую без денег не оправдать. — Михаил Мамчич

Банк есть учреждение, где можно занять деньги, если есть средства убедить, что ты в них не нуждаешься. — М. Твен

У одного человека много денег — богатство. У многих людей много денег — инфляция. — Евгений Багашов

Экономия — это способ тратить деньги безо всякого удовольствия. — САЛАКРУ Арман

Чтобы тратить деньги с умом, нужно потратиться сперва на ум. — Леонид Сухоруков

Не надо все принимать на свой счет, особенно если счет – банковский . — Яна Джангирова

— А где Вы деньги храните? — В банке. — А банку? — В сейфе. — А где сейф? — В банке. (…) — Владимир Борисов

Деньги — это шестое чувство, без него вы не сможете пользоваться остальными пятью. — Сомерсет Моэм

Если не в деньгах счастье, то отдайте их соседу. — Ренар Жюль

Бережливость – важный источник благосостояния. — Цицерон Марк Тулий

Биржи и банки — капища «золотого тельца». — Константин Кушнер

Кредит — рука помощи, дрожащая от нетерпения. — Геннадий Малкин

Банк — это здравый смысл, трезвый подход к действительности, к партнерам. — Ж. Вриньо

Чем меньше клиент платит, тем больше он скандалит. — Неизвестный автор

Ваши дела процветают, если у вас достаточно денег, чтобы получить кредит в банке. — Неизвестный автор

Кредиторы отличаются лучшей памятью, чем должники. — Б. Франклин

Биржевой спекулянт — человек, изучающий будущее и действующий до того, как оно наступит. — Бернард Барух

Кредит — рука помощи, дрожащая от нетерпения. — Геннадий Малкин

Кто любит деньги, должен любить и банки. — Константин Кушнер

Денег на его банковском счету было мало, но счета у него были во всех банках. — Валерий Афонченко

Когда мне должен кто, отлично помню я, Но если должен я, не помню, хоть убей. — Аристофан

Всё человечество, собственно, делится на две категории: одни берут в долг, другие дают — Чарлз Лэм

Нельзя занимать, коль не знаешь, сможешь ли отдать — Готхольд Эфраим Лессинг

В юности мечтаешь о шапке-невидимке для того, чтобы незаметно проникнуть в женскую баню, в зрелом возрасте — в банк, а в старости — в рай.. — неизвестный автор

Если Вы задолжали банку $100, это — ваша проблема. Если Вы задолжали банку $100 000 000, это уже проблема банка. — Джон Пол Гетти

Самые лучшие беспроцентные кредиты дают в банке… Банк Стеклянный, 3-литровый… — Владимир Борисов

Иным людям богатство только и приносит, что страх потерять его. — А. Ривароль

Истрачивая деньги на ненужное, мало будешь иметь их на необходимое. — Хилон

Разгадывая секрет успеха управленцев, стоит смотреть не на решение, а на способ, который позволил к нему прийти. — Джастин Менкес

Что такое бизнес? Очень просто: это чужие деньги. — Александр Дюма

Новые и оригинальные идеи: это путь к большим деньгам. — Даг Холл

Доллар стоит столько, сколько скажет биржа. — Милтон Фридман

На прихоти у нас всегда найдутся деньги, мы скупимся только на затраты полезные и необходимые. — О. Бальзак

Богат тот, кто считает себя таким с тем, что у него есть. — Пьер Буаст

Деньги портят человека, а инфляция портит деньги. — Борис Крутиер

Грандиозные вещи делаются грандиозными средствами, одна природа делает великое даром. — Герцен А. И.

Деньги — это шестое чувство, без него вы не сможете пользоваться остальными пятью. — Сомерсет Моэм

У денег есть один недостаток — это их недостаток. Ержан Орымбетов

Деньги всегда есть, только карманы меняются. — Гертруда Стайн

Кто не хочет уменьшения своего состояния, должен тратить не больше половины своего дохода; а кто желает приумножить его не более трети. — Фрэнсис Бэкон

Успех порождает успех, как деньги идут к деньгам. — Никола Шамфор

Создай источник пассивного дохода и живи себе в своё удовольствие! — Джон Дэвисон Рокфеллер

Для того чтобы понять, что счастье не в деньгах, нужно сперва узнать и то и другое – счастье и деньги. — Фредерик Бегбедер

Финансовая пропасть — самая глубокая из всех пропастей, в нее можно падать всю жизнь.- И. Ильф — Е. Петров

Деньги — это солнце жизни, без которого жизнь тяжка, мрачна и холодна. — Белинский В.Г.

Думай, прежде чем вкладывать деньги, и не забывай думать, когда уже вложил их. — Ф. Дойл

После определенной точки деньги перестают быть целью, они перестают вообще иметь значение. Сама игра — вот, что захватывает. — Онассис Аристотель Сократ

Деньги — это чеканная свобода. — Ф. М. Достоевский

Деньги являются как бы шестым чувством, без которого нельзя полностью использовать остальные пять. — Уильям Сомерсет Моэм

Если ожидается необычайная прибыль, значит — должен быть необычайный риск. — Роуэн Хоубарт

Прибыль есть прибыль, как бы мала она ни была. — Роберт Браунинг

Никогда не вкладывайте деньги в идею, которую вы не можете объяснить на пальцах. — Питер Линч

Если высыпать содержимое кошелька себе в голову, его уже никто у вас не отнимет. —Бенджамин Франклин

Тот, кто в совершенстве овладеет электронной почтой, будет миллионером в двадцать первом веке. — Билл Гейтс.

Игра на бирже — это борьба хорошо укомплектованной разведки против грубой власти шанса. — Генри Эмери

Самую большую ошибку в жизни люди делают, когда они не пытаются зарабатывать на жизнь тем, что им больше всего нравится. — Малкольм Форбс

Путь к огромному богатству лежит только через пассивный доход! Доход, который приходит к тебе независимо от твоих усилий. — Джон Дэвисон Рокфеллер

Не говори, что работаешь. Покажи, что ты заработал. — Томас Роберт Дьюар

Есть 2 вида денежных проблем: одна — когда их недостаточно, и другая — когда их слишком много. Какую проблему выбираете Вы? — Роберт Кийосаки

Если ты хочешь сделать кого-то богатым, нужно не прибавлять ему денег, а убавлять его желания. — Эпикур 341 -269 до н.э.

Скупой не насытится деньгами, а кто любит богатство пользы от него не получит. — Соломон 1011 до н.э.

Если в жизни ты сообразуешься с природой, то никогда не будешь беден, а если с людским мнением, то никогда не будешь богат. — Эпикур 341 -269 до н.э.

Не поможет богатство в день гнева, правда же спасёт от смерти. — Соломон 1011 до н.э.

Жизнь глупца безрадостна и полна страха, потому что он всё откладывает на будущее. — Эпикур 341 -269 до н.э.

Любой, кто отдаёт свой труд только за деньги, продаёт себя, и низводит себя до положения раба… — Марк Туллий Цицерон, 106 до н.э — 43 до н.э.

Лучше не бояться, лежа на соломе, чем быть в тревоге на золотом ложе. — Эпикур 341 -269 до н.э.

Не тот беден, кто мало имеет, а тот, кто хочет многого. — Сенека (младший) 4 до н.э. — 65 н.э.

Людям проще заплатить за зло, чем за добро. Потому что благодарность — это бремя, а месть — удовольствие.“ — Публий Корнелий Тацит 54 — 120г год н.э.

Не быть жадным — уже богатство, не быть расточительным – доход. — Марк Туллий Цицерон 106 — 43 год до н.э.

Вы боитесь всех вещей как смертные и все желаете их как бессмертные. — Сенека (младший) 4 до н.э. — 65 н.э.

Глупо быть жадным в преклонном возрасте: что может быть абсурдней путника, который всё увеличивает свои запасы на дорогу, всё ближе подходя к её концу. — Марк Туллий Цицерон 106 — 43 год до н.э.

Все заботятся не о том, правильно ли живут, а о том, долго ли проживут; между тем жить правильно — это всем доступно, жить долго — никому. — Сенека (младший) 4 до н.э. — 65 н.э.

Любой, кто отдаёт свой труд только за деньги, продаёт себя, и низводит себя до положения раба… — Марк Туллий Цицерон 106 — 43 год до н.э.

Самая большая помеха жизни — ожидание завтрашнего дня и потеря сегодняшнего дня. — Сенека (младший) 4 до н.э. — 65 год н.э.

Мера богатства — не столько земли и доходы, сколько сама душа человека: если он терпит нужду из-за жадности и ненасытен к наживе, то ему не хватит даже золотых гор. — Апулей 125- 170 год н.э.

Золото пробуют огнём, женщину – золотом, а мужчину – женщиной. — Сенека (младший) 4 до н.э. — 65 год н.э.

Неполно счастье тех, богатство которых никому не ведомо. — Апулей 125- 170 год н.э.

Самый жадный бывает самым бедным. — Сенека (младший), 4 до н.э. — 65 год н.э.

Торгуя честью, не разбогатеешь. — Люк де Клапье Вовенарг, 1715 -1747 г.

Деньгами надо управлять, а не служить им. — Сенека (младший), 4 до н.э. — 65 год н.э.

Бедность так принижает людей, что они стыдятся даже своих добродетелей. — Люк де Клапье Вовенарг, 1715 -1747 г.

Они нуждаются, обладая богатством, — а это самый тяжёлый вид нищеты. — Сенека (младший), 4 до н.э. — 65 год н.э.

Выбери себе работу по душе, и тебе не придётся работать ни одного дня в своей жизни. — Конфуций, 551 до н.э. — 479 до н.э.

Высшее богатство — отсутствие жадности. — Сенека (младший), 4 до н.э. — 65 год н.э.

Тот, который передвигает горы, сначала убирает маленькие камешки. — Конфуций, 551 до н.э. — 479 до н.э.

Никто не становится хорошим человеком случайно. — Сенека (младший) 4 до н.э. — 65 год н.э.

Быть довольным — это наше природное богатство, роскошь — это искусственная бедность. — Сократ, 470 до н.э. — 399 до н.э.

Не завидуй тому, кто силен и богат, За рассветом всегда наступает закат. — Омар Хайям, 1048 — 1131г.

Довольствующийся самим собой – богач. — Лао-цзы, 604 до н.э.

Если вы измеряете свой успех мерой чужих похвал и порицаний, ваша тревога будет бесконечной. — Лао-цзы, 604 до н.э.

Лучше потеря, чем дурная прибыль: от одной горе на раз, от другой — навсегда. — Хилон Спартанский 596 — 528 гг. до н.э.

Глупец тот, кто не знает, что мало – это больше, чем много. — Гесиод от VIII до VII вв дo н.э.

Будьте строги к себе и мягки к другим. Так вы оградите себя от людской неприязни. — Конфуций 551 до н.э. — 479 до н.э.

Если бы человеку было достаточно того, что удовлетворяло, он был бы вполне обеспечен. — Луцилий Гай ок. 180 — 102 гг. до н.э.

Деньги либо господствуют над своим обладателем, либо служат ему. — Гораций Флакк Квинт 65 — 8 гг. до н.э.

В жизненных тяготах нужно запасаться терпением и все смягчающей привычкой. — Эзоп ок. 640 — ок. 560 гг. до н.э.

Единственная истинная мудрость — в осознании, что мы по сути ничего не знаем. — Сократ, 470 до н.э. — 399 до н.э.

Самый сильный тот, у кого есть сила управлять самим собой». – Сенека, 4 г. до н. э. – 65 г. н. э.

Мудрость можно использовать в любых ситуациях, она ничего не тратит. Она – воплощение света. – Лао Цзы, жил в 600-х гг. до н. э.

Ценить усилие дороже награды за него – это называется любовью». – Конфуций, ок. 551-479 гг. до н.э.

Богатство, требуемое природой, ограниченно и легко достижимо; а богатство, требуемое праздными мнениями, простирается до бесконечности». – Эпикур, 342(341) — 271(270) до н. э

Успех вызывает гордость и слепоту в сердцах людей, а страдание учит их быть терпеливыми и сильными». – Ксенофонт, ок. 430-356 гг. до н.э.

Малый шанс часто открывает путь к большим успехам. — Демосфен, 384 г. до н. э. — 322 г. до н. э

В чем смысл жизни? Служить другим и делать добро. — Аристотель, 384 — 322 гг. до н. э.

Почему люди, зная, как надо поступать хорошо, поступают всё же плохо. — Сократ, 470 до н.э. — 399 до н.э.

Когда у человека много свободного времени, он немногого достигнет. — Сюнь-цзы, 298 до н.э. — 238 до н.э.

Важно не то, что с тобой происходит, а то, как ты на это реагируешь. — Эпиктет, 50-138 гг. н. э.

В счастье будь умерен, в несчастье разумен. — Периандр Коринфский, 666-586 гг. до н.э.

Лучше не бояться, лежа на соломе, чем быть в тревоге на золотом ложе. — Эпикур, ок. 341 — 270 гг. до н.э.

Кто хочет работать, тот ищет возможности, кто не хочет — ищет причины. — Сократ, 470 — 399 гг. до н.э.

Бедный человек не тот, у которого нет ни гроша в кармане, а тот, у которого нет мечты. — Сократ, 470 — 399 гг. до н.э.

Истинные слова не бывают приятны, приятные слова не бывают истинны.. — Лао-Цзы, 579–499 гг. до н.э.

Каждое зло как-то компенсируется. Меньше денег – меньше забот. Меньше успехов – меньше завистников. — Сенека (младший) 4 до н.э. — 65 н.э.

Тот, кто желает сохранить добро других людей, уже сохранил свое собственное. — Конфуций, 551 — 479 гг. до н.э.

Довольствуйся настоящим, но стремись к лучшему. — Сократ, 470 —399 гг. до н.э.

Сберегательный счет

Максимальная сумма

Сколько денег вы должны хранить на сберегательном счете, зависит от страхового полиса FDIC и графиков процентных ставок банка.

Наши статьи, исследования, инструменты и обзоры соблюдают строгую редакционную целостность; однако мы можем получить компенсацию, когда вы нажимаете на предложения наших партнеров или получаете их одобрение.

Сколько денег на сберегательном счете слишком много?

Вы можете подумать, что у вас никогда не может быть слишком много денег, но есть вещи, которые могут ограничить максимальную сумму, которую вы должны иметь на сберегательном счете или других депозитных счетах.

Эти ограничения могут повлиять на то, насколько хорошо ваши деньги защищены и сколько вы зарабатываете на этих деньгах. Короче говоря, если вы хотите получить максимальную отдачу от своих сбережений, стоит оставаться в определенных пределах.

Сколько у меня должно быть сбережений?

Очень редко можно найти банк, который ограничивает сумму, которую вы можете внести в него. В конце концов, банки получают временное пользование деньгами на своих депозитных счетах и используют их для зарабатывания денег, например, для кредитования.

Однако, хотя банк может приветствовать столько денег, сколько вы готовы положить на свой банковский счет, две вещи могут помешать вам получить максимальную отдачу от своих денег, если у вас их слишком много в одном банке:

У некоторых банков есть уровни ставок, которые ограничивают сумму денег, которая может заработать их лучшую процентную ставку.

Страховые лимиты

Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) накладывают ограничение на то, какая часть ваших денег защищена в каком-либо одном банке.

Уровни ставок

: сколько денег у вас должно быть, чтобы получать наибольший процент?

Структура уровней ставок банка может ограничивать сумму, которую вы должны хранить на сберегательном счете.

Что такое уровень ставки?

Уровень ставок — это график, который назначает разные процентные ставки для счетов в зависимости от того, сколько денег находится на этих счетах.Возможно, вам придется поддерживать определенный минимальный баланс, чтобы заработать лучшую процентную ставку, но иногда банки также устанавливают ограничение на максимальную сумму, которая может заработать эту лучшую процентную ставку.

Вот пример многоуровневой шкалы ставок:

Остаток на счете	Процентная ставка
0–10 000 долл. США	0,25%
От 10 001 до 100 000 долларов	1,00%
Суммы свыше 100 000 долл. США	0.25%

В случае с этой учетной записью, хотя нет жесткого ограничения на сумму, которую вы можете положить на счет, вы не получите лучшую процентную ставку, если превысите 100 000 долларов.

Почему банки это делают? Часто потому, что они предлагают рекламную ставку для привлечения новых клиентов, но хотят убедиться, что не выплачивают слишком много денег по этой ставке.

В любом случае, прежде чем регистрировать сберегательный счет, вы должны знать, каковы уровни ставок.Это поможет вам поддерживать баланс с наилучшей ставкой, доступной для этой учетной записи.

Страховые лимиты FDIC Защитите свои деньги

Страхование

FDIC — это программа страхования, финансируемая банком и финансируемая государством, которая защищает деньги на депозитах в участвующих банках от банкротства банка. Эта страховка делает участвующие депозитные счета самым безопасным местом для хранения денег.

Банкротства банков в последние годы были редкостью; но после финансового кризиса 2008 года более 450 банков закрылись всего за пять лет.Без страхования FDIC клиенты этих банков столкнулись бы с трудным судебным процессом, пытаясь возместить хотя бы часть своих депозитов, вероятно, в копейках на доллар.

Страхование

FDIC гарантирует, что вкладчики могут получить свои деньги в полном объеме, когда застрахованные банки обанкротятся, но есть загвоздка: страхование FDIC ограничено до 250 000 долларов на вкладчика на одно финансовое учреждение.

Обратите внимание, что этот лимит в 250 000 долларов применяется ко всем вашим счетам в определенном банке. Таким образом, если у вас есть текущий счет и сберегательный счет в одном банке, и общая сумма этих двух счетов превышает 250 000 долларов, то эта избыточная сумма не покрывается страховкой FDIC, даже если каждый из счетов в отдельности ниже лимита.

Итак, хотя вам разрешено иметь более 250 000 долларов на сберегательном счете, превышение этой суммы на депозитах в любом одном банке уменьшит сумму страхового покрытия FDIC, которое вы получаете.

Сколько денег у вас должно быть в каждом банке?

Как показано выше, хотя нет жесткого ограничения на то, сколько денег вы можете положить на сберегательный счет, максимум страхования FDIC может ограничивать, какая часть этих денег защищается, а определенные структуры уровней ставок могут ограничивать то, как много зарабатывает лучшая процентная ставка.

Тогда ответ — распределить деньги между разными банками. Это поможет вам полностью защитить свои деньги и заработать максимально возможную сумму.

Вот несколько советов, как это сделать:

1. Оставьте место для роста: стремитесь немного ниже страхового лимита FDIC

С лимитом покрытия в 250 000 долларов вы можете открыть сберегательный счет на эту сумму и получить полное покрытие. Однако, как только с этого счета начнут начисляться проценты, они превысят страховой лимит FDIC, поэтому некоторые из ваших денег не будут защищены.Откройте счета, которые немного ниже этого лимита, чтобы оставить им место для роста.

2. Диверсификация по видам финансовых продуктов

Если у вас достаточно денег, чтобы беспокоиться о превышении страхового лимита FDIC, то вам, вероятно, не нужно хранить все эти деньги на сберегательных счетах. Отчасти привлекательность сберегательных счетов заключается в том, что вы можете снимать деньги в любое время, но насколько вероятно, что вам вдруг понадобятся сотни тысяч долларов наличными? Подумайте о том, чтобы вложить часть этих денег в долгосрочные компакт-диски, чтобы заработать более высокие процентные ставки.

3. Найдите лучшие цены для каждого типа продукта

Если вы решите, что размещение денег на разных типах счетов имеет смысл, то хорошим преимуществом распределения этих счетов между несколькими банками является то, что разные банки могут иметь лучшие условия для разных продуктов.

Банк с лучшей 5-летней ставкой CD, например, может отличаться от банка с лучшей ставкой по сберегательному счету, и еще один банк может предложить лучшую сделку по текущим счетам.

Распределение денег между разными банками дает вам больше возможностей для поиска лучшего предложения для каждого типа вашего счета.

4. Обратите внимание на разные бренды банков с одним и тем же головным учреждением.

Иногда банки работают под разными брендами под одной и той же материнской компанией. Эта материнская компания может рассматриваться как единое учреждение для целей страхования FDIC; поэтому даже если вы думаете, что ваши деньги находятся в разных банках, на самом деле это не так.

Функция поиска банка FDIC — отличное место для поиска дополнительной информации о вашем банке, в том числе о том, принадлежит ли он другому лицу.

Разница в ставках увеличивается на крупных счетах

Убедиться, что на сберегательном счете не слишком много денег, — это хорошая проблема. Значит, в вашем распоряжении довольно большая сумма денег. Вопрос только в том, куда эти деньги вложить.

Люди склонны полагать, что процентные ставки по сберегательным счетам в разных банках примерно одинаковы. Это далеко от правды. Исследование MoneyRates.com America’s Best Rates Survey регулярно обнаруживает, что несколько банков предлагают ставку, в несколько раз превышающую среднюю ставку по сберегательному счету.

Что делает это еще более значительным в контексте больших остатков на счетах, так это то, что эти различия курсов увеличиваются на больших счетах.

Рассмотрим разницу между ставкой 0,75% и ставкой 0,04%. Это довольно типично для типа разницы между ставками одного из лучших банков и типа более низкой ставки, часто предлагаемой крупнейшими банками страны.

При балансе счета в 1000 долларов ставка 0,75 %% будет приносить 7,50 доллара в год в виде процентов, а ставка 0.Ставка 04% принесет 0,40 доллара. Возможно, вы не обнаружите, что эта разница стоит времени, необходимого для поиска более высокой скорости.

Однако при балансе в 200 000 долларов ставка 0,75% принесет прибыль в размере 1500 долларов в год, а ставка 0,04% принесет 80 долларов. Эта разница в 1420 долларов в год должна стоить потратить немного времени, чтобы найти лучшую цену.

Уровни ставок

и страховой предел FDIC означают, что есть ситуации, когда вам следует ограничить, сколько денег у вас есть в каком-либо одном банке. Если у вас достаточно денег, чтобы беспокоиться об этих ограничениях, вы должны быть хорошо вознаграждены покупками, чтобы найти лучшие места, куда можно вложить деньги.

Следующие шаги: как максимально использовать свои сбережения

Если уровни ставок или страховые лимиты FDIC побуждают вас распределить деньги между различными финансовыми учреждениями, вот несколько советов, которые вы можете использовать, чтобы выбрать следующий банк:

1. Сравните ставки для своего счета

Сравнение процентных ставок важно при выборе депозитных счетов. Помните об уровнях ставок каждого банка, чтобы вы могли сравнить процентные ставки, которые будет получать ваш счет.

2. Ищите единообразие

Процентные ставки по сберегательным счетам и счетам денежного рынка могут быть изменены в любое время. Однако некоторые банки стабильно входят в число лидеров по высоким ставкам. Выбор одного из этих банков может увеличить ваши шансы и дальше получать очень конкурентоспособную ставку в различных экономических условиях.

3. Избегайте тизеров

Тизерные ставки — это краткосрочные рекламные ставки, которые прекращаются после того, как ваш счет находится в банке в течение месяца или двух.В долгосрочной перспективе количество тизеров не имеет большого значения. Вам следует сравнивать стандартные тарифные планы для банков, а не поддаваться влиянию рекламных акций или ставок-тизеров.

4. Остерегайтесь сборов

Комиссии очень важны для текущих счетов, но некоторые сберегательные счета также взимают ежемесячную плату за обслуживание, которая эффективно снижает сумму получаемых вами процентов. Кроме того, когда вы подписываетесь на компакт-диск, убедитесь, что вы знаете, какой будет комиссия за досрочное снятие средств, на всякий случай.

Получение максимальной отдачи от денег, имеющихся на сберегательных счетах, означает, что вы не выходите за рамки страхования вкладов FDIC и выбираете банки с лучшими ставками для вашей суммы денег.

Вы можете начать процесс, найдя информацию о счете на странице ставок сберегательного счета MoneyRates.com или просмотрев выбранные счета, перечисленные ниже.

Часто задаваемые вопросы

Q: Я заметил разницу в доходах штата и федерального бюджета на моем W-2.22 000 долларов вычитаются из федерального дохода, указанного в W2, но не из дохода штата. Это почему?

A: Планы IRA и 401 (k) являются пенсионными планами с отсрочкой налогов, которые можно инвестировать во что угодно, от сберегательных счетов до товарных фондов, но они отличаются тем, что взносы IRA обычно вносятся после того, как деньги прошли через систему заработной платы вашей компании. , тогда как вклады 401 (k) обычно происходят как часть этого процесса. Это означает, что на федеральной стороне вы должны вычесть взнос IRA как часть вашей налоговой декларации, в то время как взнос 401 (k), как правило, уже был бы вычтен из заявленного налогооблагаемого дохода.А вот с государством дела обстоят немного иначе.

Проблема со стороны штата состоит в том, что в разных штатах действуют разные правила обращения с доходом для целей налогообложения штата. В некоторых штатах это упрощается, основывая свои налоги на федеральном скорректированном валовом доходе, но в других штатах используется другая отправная точка.

Это может означать несколько вещей по отношению к вашему W-2. Тот факт, что отсрочка 401 (k) не была вычтена из вашего дохода штата, может означать, что ваша служба расчета заработной платы отражает налоговые процедуры для вашего штата, или это может просто означать, что они отчитываются таким образом для всех штатов, чтобы дать сотрудникам гибкость делать соответствующие вычеты из своих доходов, где это разрешено.

Итак, для начала лучше спросить кого-нибудь из отдела заработной платы вашей компании. Они могли бы сказать вам, была ли разница просто ошибкой, и, кроме того (хотя они не дадут вам конкретных налоговых советов), они, вероятно, могли бы дать вам некоторую общую информацию о том, как обрабатываются взносы 401 (k) в вашем штате.

Q: В 66 лет, где лучше всего положить 10 000 долларов?

A: Выбор правильного места для размещения денег зависит не только от вашего возраста, но и от множества деталей.Ниже приведены некоторые из основных соображений:

Вы все еще работаете? Если у вас достаточный доход для удовлетворения ваших потребностей и вы планируете продолжать работать в течение нескольких лет, вы, вероятно, можете позволить себе инвестировать с более длительным временным горизонтом, потому что вам не нужно будет использовать деньги в ближайшем будущем. С другой стороны, если вы на пенсии или близки к пенсионному, и вскоре вам нужно будет использовать часть своих инвестиций, вам следует избегать волатильных инструментов, таких как акции.
Вы знаете, когда вам понадобятся эти деньги? Если вы ожидаете, что в ближайшие несколько лет возникнет конкретная финансовая потребность, вам следует вложить эти деньги таким образом, чтобы вы могли быть уверены в их стоимости, когда придет время.
Какие еще у вас есть вложения? Если у вас нет других сбережений, то по крайней мере часть этих 10 000 долларов, вероятно, должна быть переведена на гарантированный банковский депозитный счет, так что вы всегда будете иметь их под рукой на случай чрезвычайной ситуации. Если у вас уже есть резерв краткосрочных вкладов, то на эти деньги можно рассмотреть более долгосрочную инвестиционную программу.

В зависимости от ваших потребностей, вот несколько вариантов инвестирования, от наименее рискованных до наиболее рискованных.

Сберегательные счета / счета денежного рынка.Эти учетные записи позволяют держать ваши деньги доступными, когда вы захотите, и гарантированно составляют до 250 000 долларов. К сожалению, в наши дни проценты не выплачиваются. Рассмотрим онлайн-банк, потому что они, как правило, платят немного больше процентов.
Депозитные сертификаты. Обычно компакт-диски — это хороший способ заработать немного дополнительных процентов, если вам не понадобятся деньги в течение одного-пяти лет. Однако даже пятилетние ставки по компакт-дискам сейчас ниже 1 процента, поэтому вы можете решить, что не стоит хранить деньги на компакт-дисках.
Облигаций. Традиционно облигации были хорошим вложением в ситуациях, когда вы хотите, чтобы ваши вложения приносили доход, но не планируете в ближайшее время вкладывать средства в основную сумму долга. К сожалению, доходность стала настолько низкой, что в наши дни по облигациям может быть больше риска, чем вознаграждения.
Смешанные паевые инвестиционные фонды. Паевой инвестиционный фонд, сочетающий в себе акции, облигации и краткосрочные инвестиции, вероятно, лучший способ для вас получить широкую диверсификацию с инвестициями в размере 10 000 долларов, если у вас есть достаточно времени, чтобы пережить некоторые взлеты и падения стоимости.
Фондовые паевые инвестиционные фонды. Если у вас уже есть изрядная сумма краткосрочных вкладов или инвестиций, вы можете направить эти новые деньги в акции, если вам удобно брать на себя долгосрочные обязательства.

Средние банковские процентные ставки в 2021 году: чековые, сберегательные и денежные ставки

Средняя банковская процентная ставка по текущим процентным счетам в США составляет 0,03%. Между тем, средняя ставка по сберегательному счету в настоящее время составляет 0,06%, а средняя процентная ставка по счету денежного рынка равна 0.09%. По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), счета денежного рынка обычно приносят самые высокие ставки, за ними следуют сберегательные счета и текущие процентные счета.

Тип депозитного счета	Средняя процентная ставка по стране
Проверка процентов	0,03%
Сбережения	0,06%
Счета денежного рынка	0,09%

Средние процентные ставки по банку

Когда вы кладете деньги в банк, вы обнаруживаете, что получаете разные процентные ставки в зависимости от типа открытого вами депозитного счета.Ставки также будут варьироваться в зависимости от учреждения, в котором вы работаете, как показано ниже в нашем обзоре типичных ставок некоторых из крупнейших банков США

Приведенные ниже цифры представляют максимально возможные процентные ставки, которые вы можете заработать на остатках менее 25 000 долларов в каждом банке, не включая временные рекламные ставки.

	Сбережения	Счета денежного рынка	Проверка процентов
BB&T	0.01%	0,01%	0,01%
Capital One	0,40%	0,10%	0,10%
Chase Bank	0,05%	N / A	0,01 %
Citibank	0,5%	Нет данных	0,25%
HSBC Bank	0,05%	Нет данных	0,01%
Huntington National Huntington National	0.01%	0,05%	0,02%
PNC Bank	0,01%	0,02%	0,01%
Региональный банк	0,01%	0,01%	N A
TD Bank	0,02%	0,02%	0,03%
Банк США	0,01%	0,01%	0,01%

Средние процентные ставки

Проверка процентов, иногда называемая высокодоходной, обычно не приносит больше процентов, чем традиционный сберегательный счет.Крупные банки выдают около 0,01% годовых по большинству вариантов проверки процентных ставок, а немного более высокий средний показатель по стране 0,03% в основном отражает высокие процентные ставки онлайн-банков и небольших региональных банков, чья политика счетов, как правило, более щедрая.

Другая причина, по которой вы не найдете много вариантов проверки с высоким процентом, заключается в том, что большинству людей легче зарабатывать более высокие проценты со сберегательными счетами, которые, как правило, редко снимаются. Остатки на текущих счетах всегда колеблются из-за частых повседневных расходов, что затрудняет получение надежных процентов.Немногочисленные текущие счета, которые приносят проценты, обычно представляют собой премиальные счета, для открытия которых требуются большие суммы денег или для отказа от ежемесячных комиссий за счет, взимаемых банком.

Средние ставки по сберегательным счетам

Средняя ставка по сберегательным счетам среди банков США недавно упала до 0,04% и с тех пор немного выросла. Однако есть несколько банков, предлагающих намного больше, чем текущее среднее значение 0,06%. Крупнейшие банки, которые придерживаются традиционной бизнес-модели, обычно не предлагают больше 0.01% APY на их стандартных сберегательных счетах. При таких темпах сбережения в размере 10 000 долларов приносят всего десять центов в год.

Онлайн-сберегательные счета, как правило, предлагают несколько более выгодную сделку с процентной ставкой до 0,50% в настоящее время. Хотя в этих вариантах обычно не указывается местонахождение отделений, достижения в области цифровых банковских технологий значительно облегчили пользователям проверку сбережений и организацию переводов с экранов своих смартфонов.

Средние ставки по счетам денежного рынка

Ставка по счетам денежного рынка обычно несколько выше, чем по обычным сберегательным счетам.Банки прикрепляют более высокие APY к этим счетам, потому что им обычно требуется больше денег для открытия и больше денег, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание. Многие банки также поощряют клиентов открывать несколько депозитных счетов, предлагая повышенные процентные ставки на счетах денежного рынка.

Как и в случае со стандартными сберегательными счетами, вы можете найти только онлайн-банки, предлагающие гораздо более высокие процентные ставки по счетам денежного рынка по сравнению с теми, которые предлагаются обычными учреждениями. Как правило, ставки онлайн-денежного рынка в среднем составляют около 0.30% для всех остатков, что намного лучше, чем в среднем по стране 0,09% годовых.

Лучшие сберегательные счета на октябрь 2021 года

Руководство по банковскому тарифу по выбору правильной нормы сбережений

Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки. Они могут это сделать, потому что обычно у них меньше накладных расходов. Онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваши деньги, поэтому они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем банки с филиалами.

Банковские операции в онлайн-банке, который является членом FDIC, может быть отличным способом заработать более высокую ставку и обеспечить защиту ваших денег.Просто убедитесь, что вы соблюдаете ограничения и правила FDIC.

Руководство по выбору лучшего сберегательного счета Оглавление:

Опыт Bankrate в области финансовых консультаций и отчетности

Bankrate имеет более четырех десятилетий опыта в финансовых публикациях, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли, и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate.Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки на октябрь 2021 года

Вот выборка Bankrate для лучших общедоступных сберегательных счетов в ведущих онлайн-банках:

* Минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или ежемесячный депозит в размере 100 долларов США, необходимый для APY.

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) указана по состоянию на октябрь.19, 2021. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли быть изменены с момента последнего обновления, и редакционная группа Bankrate может иногда обновлять эти APY после этого обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

1. Лучшая общая ставка: Comenity Direct — 0,55% годовых, минимум 100 долларов для открытия счета (без доступа к банкомату)

Обзор: Comenity Direct была создана в 2018 году и запустила свой высокодоходный сберегательный счет в апреле 2019.Comenity Direct — это торговая марка Comenity Capital Bank. Comenity Bank наиболее известен своими программами кобрендинговых, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт. Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам.

Льготы: Comenity Direct имеет один из самых высоких доступных APY. У Comenity Direct также есть представители службы поддержки клиентов, доступные по телефону с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00. Центральная. В выходные и праздничные дни телефон работает с 9 часов утра.м. до 17:00 Центральная. Comenity Direct также имеет мобильное приложение Comenity Direct, которое позволяет вам делать депозиты и снимать средства, связываться со службой поддержки клиентов и проверять свой баланс.

На что обращать внимание: В аккаунте нет банкоматной или дебетовой карты для доступа через банкомат. Но вы можете инициировать бесплатные переводы ACH.

2. Высокая ставка: Vio Bank — 0,51% годовых, минимальный баланс 100 долларов для открытия (без доступа к банкомату)

Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank.По данным FDIC, MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY. Он также имеет низкое минимальное требование в 100 долларов для открытия счета. На счету отсутствует абонентская плата. Плата за входящие внутренние и международные банковские переводы не взимается. Также нет комиссии за исходящие или входящие внешние переводы.Но стоимость отправки банковского перевода внутри страны составляет 30 долларов.

На что обращать внимание: С вас будет взиматься ежемесячная плата в размере 5 долларов США за выбор получения бумажных выписок по вашему счету. После того, как вы сделаете шесть выводов в течение месячного цикла выписки, с вас будет взиматься комиссия в размере 10 долларов за каждое снятие после этого.

3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых, минимальный остаток не требуется для APY и бесплатный текущий счет (без доступа к банкомату)

Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта. .В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. Согласно годовому отчету за 2020 год, у него 2,3 миллиона клиентов по депозитным счетам.

Льготы: Вы можете вносить чеки удаленно с помощью Ally eCheck Deposit. На сберегательном онлайн-счете также не взимается ежемесячная плата за обслуживание. В Ally Bank также работает круглосуточная служба поддержки клиентов в режиме реального времени.

На что обратить внимание: Как и во многих интернет-банках, вы не сможете вносить наличные на этот счет. Если у вас есть только сберегательный счет в Интернете, вы не сможете получить банкомат или дебетовую карту.Вы можете вносить только 50 000 долларов в день и до 250 000 долларов каждые 30 календарных дней с помощью eCheck Deposit.

4. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит 0 долларов США / минимальный размер депозита 1 доллар США (доступ к банкоматам)

Обзор: Citibank, подразделение Citigroup, специализирующееся на розничных банковских услугах, открыло высокодоходный сберегательный счет называется Citi Accelerate в 2019 году. Платежи по счету намного превышают средние по стране, а также превышают многие нормы сбережений, предлагаемые некоторыми крупнейшими банками страны.Нет требований к минимальному балансу для получения APY и минимума для открытия счета. Но APY доступен только на некоторых рынках.

Льготы: Если вы уже являетесь клиентом Citi или ищете счет в банке, который имеет большое национальное присутствие, этот высокодоходный сберегательный счет, возможно, стоит рассмотреть. APY — одна из самых высоких ставок, которые вы можете найти в большом банке, а отсутствие минимального баланса, необходимого для получения APY, позволяет любому легко начать экономить.

На что обращать внимание: За счет взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 4 долларов США.50, если вы открываете сберегательный счет Citi Accelerate Savings в пакете Basic или Access. Если вы выберете один из этих пакетов, от комиссии можно будет отказаться, сохранив среднемесячный баланс не менее 500 долларов.

5. Высокая ставка: Marcus by Goldman Sachs — 0,50% годовых, нет минимального остатка для заработка APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Известная инвестиционная компания Goldman Sachs открыла Marcus в качестве своего подразделения потребительского банкинга . Маркус заработал репутацию конкурентоспособного APY.Кроме того, у Маркуса простой процесс открытия счета, а также простой перевод денег на счета в других банках.

Вариант сберегательного счета от Маркуса не требует минимального депозита для открытия и минимума для заработка APY. Помимо сберегательных продуктов, Маркус также предлагает ряд вариантов личных ссуд, от консолидации долга до ремонта дома.

Льготы: Наряду с высокой процентной ставкой продукт для сберегательного счета от Marcus предлагает простые в выполнении требования и преимущества онлайн-банка.Вы можете получить доступ к своей учетной записи в любое время, и вы не будете платить комиссию за транзакции. Контактный центр Маркуса открыт семь дней в неделю.

На сберегательном счете Маркуса нет минимальной суммы депозита, поэтому любой может открыть этот счет. У Маркуса от Goldman Sachs теперь есть приложение, доступное для iOS и Google Play, в котором вы можете запланировать периодические депозиты на свой счет.

На что обратить внимание: В Маркусе нет филиалов. В Marcus также нет опции текущего счета, что ограничивает ваши варианты ликвидности.

6. Высокая ставка: Synchrony Bank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)

Обзор: Synchrony Bank предоставляет ряд депозитных продуктов для потребителей, включая сберегательные счета и счета денежного рынка и ряд компакт-дисков. Как онлайн-банк, он имеет ограниченные накладные расходы, что означает, что он может вернуть эти сбережения клиентам в виде более высоких ставок. Действительно, его сберегательный счет и другие депозитарные продукты неизменно входят в число самых высокооплачиваемых счетов.У Synchrony также есть высоко оцененный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю.

Льготы: Клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых. Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. У вас также есть три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.

На что обратить внимание: Synchrony Bank не предлагает текущий счет.Это не банк с полным спектром услуг. Итак, если вы ищете ликвидность, вы можете спрятать свои деньги в другом месте.

7. Высокая ставка: Popular Direct — 0,45% APY, минимальный баланс в размере 5000 долларов США, необходимый для APY (без доступа к банкомату)

Обзор: Через Popular Bank открывается счет Popular Direct Ultimate Savings. Popular Bank — это банк, застрахованный FDIC, который был основан в 1999 году, согласно данным FDIC.

Льготы: Popular Direct предлагает конкурентоспособную APY на своем счете Popular Direct Ultimate Savings, который дебютировал в июле 2019 года.Вы можете внести чек на свой счет Popular Direct Plus Savings с помощью мобильного устройства.

На что обращать внимание: Popular Direct имеет более высокие требования к минимальному балансу, чем некоторые другие банки. Но есть также банки, которые предъявляют более высокие требования к депозитам. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета Popular Direct, но вы можете сделать внешний перевод через ACH.

Есть некоторые сборы, о которых следует знать. Если вы закроете свой аккаунт в течение первых 180 дней, взимается комиссия в размере 25 долларов.Кроме того, если ваш баланс упадет ниже 500 долларов в любой день цикла выписки, взимается комиссия в размере 4 долларов.

8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% APY, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)

Обзор: American Express наиболее известна своими кредитными картами. Но он также предлагает конкурентоспособный сберегательный счет. Счет также не имеет комиссии и позволяет вам привязать ваш внешний банковский счет. Компания также предлагает широкий выбор компакт-дисков.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет от American Express обеспечивает конкурентоспособную ставку.Он не взимает никаких ежемесячных сборов и не требует минимального баланса. Возможность связать текущие банковские счета предлагает простое решение, если у вас есть внешние счета, которые вы хотите просматривать на одной платформе.

На что обращать внимание: American Express не имеет текущего счета, поэтому вам нужно будет пополнить счет в другом месте, чтобы получить его. Как и у других онлайн-банков, у American Express нет отделений. И нет возможности мобильного чека — American Express резервирует мобильные приложения для своих клиентов кредитных карт.

9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% APY, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)

Обзор: Barclays часто известен своими кредитными картами, но также предлагает стабильно высокую доходность на свои сберегательные продукты. Продукты Barclays доступны только в Интернете в США. Barclays предлагает конкурентоспособную и высокую доходность на своем сберегательном счете.

Привилегии: Среди преимуществ онлайн-сберегательного счета в Barclays вы найдете очень конкурентоспособную процентную ставку, отсутствие минимума для открытия, круглосуточный доступ к средствам, онлайн-переводы в другие банки и из них, а также прямой депозит.Кроме того, у Barclays есть мобильное сберегательное приложение, которое также позволяет вносить / переводить средства.

На что обращать внимание: Если вы ищете банковское учреждение с полным спектром услуг, Barclays — не лучший вариант. Банк не предлагает вариант текущего счета, сеть банкоматов или отделения. Он лучше всего подходит для тех, кто любит онлайн-банкинг и хочет, чтобы его варианты сбережений были в другом учреждении.

10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется.

Обзор: Помимо кредитных карт, Capital One также предлагает ряд банковских и кредитных продуктов.Помимо учетной записи 360 Performance Savings, которая дебютировала в сентябре 2019 года, Capital One также предлагает компакт-диски, сберегательный IRA и текущий счет.

Льготы: Счет 360 Performance Savings в Capital One не имеет ежемесячной платы и не требует минимального баланса при открытии счета. Кроме того, вам не нужно поддерживать минимум в этой учетной записи, и все балансы зарабатывают одинаковую APY.

На что обращать внимание: В онлайн-банках есть счета, которые предлагают более высокую доходность по сберегательным счетам.

11. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% APY, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Discover Bank предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года. кредитные карты. Но он также предлагает сберегательный счет, счет денежного рынка, текущий счет и компакт-диски.

Сберегательный счет Discover Online не самый прибыльный. Но он предлагает очень конкурентоспособную APY, и у него нет минимального начального депозита и ежемесячной платы.

Льготы: Discover Bank — хороший вариант для интернет-банка, который предлагает самые популярные типы депозитных продуктов.

Немногие онлайн-банки предлагают чеки, счета денежного рынка, сбережения и компакт-диски. Но Discover Bank предлагает все четыре и имеет конкурентоспособные продукты в каждой категории. Он также предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Discover Bank может быть для вас, если вы хотите, чтобы ваши чеки и сбережения были в одном и том же онлайн-банке.

На что обращать внимание: Сберегательный счет онлайн-банка Discover Bank имеет постоянный APY.Но есть и более высокодоходные аккаунты.

12. Высокая ставка: доступ для граждан — 0,40% годовых, минимальный баланс в размере 5 000 долларов в год для получения прибыли (без доступа к банкоматам)

Обзор: Citizens Access — это онлайн-подразделение Citizens Bank. Он предлагает высокодоходный онлайн-сберегательный счет и компакт-диски со сроками от шести месяцев до пяти лет. Со сберегательного онлайн-счета комиссия за обслуживание не взимается.

Льготы: Citizens Access имеет конкурентоспособную доходность сберегательного счета, которая находится в верхней части доступных предложений от Bankrate.Кроме того, нет никакой платы за регистрацию или ежемесячной платы.

На что обращать внимание: Существует минимальный баланс в размере 5000 долларов США, чтобы получить самый высокий APY. В Citizens Access нет мобильного приложения, но вы можете внести чек, войдя в свою учетную запись на телефоне. Кроме того, балансы менее 5000 долларов приносят всего 0,1 процента годовых.

13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 10 000 долларов США для получения APY (без доступа к банкомату)

Обзор: PurePoint является подразделением MUFG Union Bank NA.PurePoint Financial неизменно входит в число самых популярных сберегательных счетов APY. Счет онлайн-сбережений не предназначен для тех, кто только начинает сберегать, поскольку он требует более высокого минимального остатка по сравнению с другими сберегательными счетами.

Льготы: Сберегательный счет PurePoint Online не имеет ежемесячной платы за обслуживание. С этого счета ежемесячно выплачиваются проценты. Сберегательный счет PurePoint предлагает одну из самых конкурентоспособных экономичных APY.

На что обращать внимание: Если ваш баланс упадет ниже 10 000 долларов, на счету будет только 0.1 процент APY. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета PurePoint. У PurePoint нет мобильного приложения. Но у него есть мобильный банкинг через веб-браузер вашего телефона, в котором есть возможности мобильного чекового депозита.

14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 25 000 долларов США или депозит в размере 100 долларов США в месяц, чтобы зарабатывать APY (без банкомата доступ)

Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделением CIT Bank NA, который является дочерней компанией CIT Group Inc., финансовая холдинговая компания, основанная в 1908 году.

Льготы: CIT предлагает конкурентоспособную доходность на своих счетах и имеет несколько вариантов для вкладчиков. Строитель сбережений — если вы открываете его, имея не менее 100 долларов и продолжаете вносить не менее 100 долларов ежемесячных депозитов, — зарабатывает конкурентоспособную APY.

На что смотреть: Есть два способа заработать верхний APY. Вам необходимо либо поддерживать баланс в размере 25 000 долларов США, либо вы можете открыть счет на сумму не менее 100 долларов США и делать депозиты на сумму не менее 100 долларов США каждый месяц.Вы получите гораздо более низкую переменную ставку, если ваш баланс опустится ниже 25 000 долларов или если вы не сделаете ежемесячный депозит на сумму не менее 100 долларов.

Вы заработаете APY, если откроете счет 15-го числа месяца и не внесете соответствующий депозит в размере 100 долларов после открытия счета. Ваш фактический APY может быть выше или ниже, в зависимости от дня месяца, в который вы открываете свою учетную запись.

Как найти лучший сберегательный счет

Еще до того, как вы посмотрите на APY, предлагаемую на сберегательном счете, убедитесь, что у вас достаточно денег для открытия счета и вы можете поддерживать требование минимального остатка (если таковой имеется).Также проверьте, взимает ли банк комиссию за счет. Даже если это высокодоходный счет, ежемесячная плата за обслуживание может привести к потере процентных доходов или даже части основной суммы долга.

Хорошие новости? Легко найти учетную запись, которая поможет вам зарабатывать высокие APY без больших комиссий. Вот еще несколько пунктов, на которые стоит обратить внимание на следующем высокодоходном сберегательном счете:

Высокий APY: Стремитесь к лучшему APY, который принесет наибольшую выплату по вашим сбережениям.Но если этот счет вам не подходит, стоит рассмотреть множество конкурентоспособных доходностей в других банках. Обычно лучшие ставки предлагают онлайн-банки, у которых накладные расходы ниже, чем у обычных банков.
Низкие комиссии: Найдите счет, в котором не взимаются комиссии. Или, если он взимает комиссию, убедитесь, что вы сможете выполнить требования, чтобы избежать их уплаты и отказа от них.
Легкое снятие и депозит: Сберегательный счет предназначен для приумножения ваших денег.Но ваши деньги должны быть доступны тогда, когда они вам нужны. Банки позволят вам получить доступ к своим сбережениям по-разному. Например, некоторые банки предлагают Zelle, который позволяет отправлять деньги знакомым через приложение. Некоторые банки предоставляют банкоматные карты для доступа к вашим деньгам.
застрахован FDIC: Ваши деньги должны находиться на счете, застрахованном FDIC. Всегда проверяйте, застрахован ли ваш банк FDIC, и убедитесь, что вы находитесь в рамках страховых лимитов и правил FDIC.
Бонус банковского счета: Некоторые банки предлагают новым клиентам денежный бонус, если они открывают новый счет.Эти предложения могут потребовать от вас пополнения счета «новыми деньгами», что означает, что деньги поступают извне.

Важная терминология онлайн-сберегательных счетов

Сложные проценты: Метод расчета процентов, при котором проценты, полученные с течением времени, добавляются к основной сумме. Компаундирование обычно выполняется ежедневно или ежемесячно. Чем чаще начисляется компаунд, тем быстрее будут расти ваши сбережения.
Проценты: Деньги, которые вы зарабатываете за хранение своих средств в банке.
Процентная ставка: Число, которое не учитывает эффекты начисления сложных процентов.
Годовая процентная доходность (APY): Учитывает влияние начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки. Чем выше APY, тем больший доход вы получите от своих денег.
Минимальный баланс: Сумма, которую вы должны хранить на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
Счет денежного рынка: Тип сберегательного счета, который может предлагать банкоматную карту для снятия наличных в банкомате и / или чеков. Вот дополнительная информация о лучших счетах денежного рынка.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это тип финансового счета, который открыт как в банках, так и в кредитных союзах. По этим застрахованным на федеральном уровне счетам обычно выплачиваются проценты, но часто по более низким ставкам, чем по другим процентным финансовым продуктам, застрахованным государством, например депозитным сертификатам (CD).

В обмен на более низкие ставки сберегательные счета предлагают большую ликвидность, позволяя осуществлять до шести типов снятия или перевода за цикл выписки (и, возможно, больше). Это делает сберегательные счета идеальными для хранения денег, которые вам могут понадобиться, если возникнут непредвиденные расходы.

Сберегательные счета могут сыграть решающую роль в вашем финансовом здоровье. В отличие от компакт-диска, который заставляет вас заблокировать свои деньги на определенный период времени, для сберегательного счета нет установленного срока погашения.Так что это хорошее место, чтобы припарковать свой фонд на случай чрезвычайной ситуации.

Безопасность — и сохранение вашей основной суммы — вот главное в игре с этими сберегательными продуктами. Сберегательные счета застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов в банках FDIC и (Национальная администрация кредитных союзов) кредитными союзами NCUA, которые управляют Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF).

Безопасны ли деньги на сберегательном счете?

Деньги на сберегательном счете в безопасности, если они депонированы либо в банке FDIC, либо в кредитном союзе NCUA, а ваш баланс не превышает суммы страхования депозита.Стандартная сумма страхования вкладов FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, для каждой категории собственности. В кредитных союзах NCUA стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на одного владельца акции на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Какие бывают типы сберегательных счетов?

Вообще говоря, существует только один тип сберегательного счета. Некоторые сберегательные счета можно назвать высокодоходными сберегательными счетами; однако это не обязательно означает, что они предлагают более высокий APY.Счета денежного рынка также подпадают под официальное определение сберегательных депозитных счетов.

Некоторые банки могут также предлагать специальные сберегательные счета для детей. Другие учреждения могут иметь по одному счету для всех, но могут разрешить присвоение этому счету титула, чтобы он мог быть депозитным сберегательным счетом.

Вот несколько возможных вариантов присвоения титула владельцу (-ам) сберегательного счета. Некоторые банки не разрешают все эти типы. Возможные варианты присвоения прав включают:

Индивидуальный счет: Учетная запись, принадлежащая одному человеку.Больше никому не разрешен доступ к этой учетной записи. (Исключение может быть, если кто-то имеет доверенность на владельца индивидуального счета.)
Совместный счет с правом выживания: Если у двух человек есть совместный сберегательный счет — без других бенефициаров на счете — и один из совладельцев умирает, счет выплачивается держателю живого счета.
К оплате в случае смерти (POD): Если на индивидуальном сберегательном счете указан один или несколько бенефициаров и владелец счета скончался, эти бенефициары получат остаток на счете.Требуются соответствующие доказательства, как правило, свидетельство о смерти. Бенефициар совместной учетной записи, обозначенной как POD, не получит права на эту учетную запись до тех пор, пока последний владелец учетной записи не умрет.
Закон о единообразных переводах несовершеннолетним / Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UTMA / UGMA): Как правило, на этих типах счетов будет один хранитель и один несовершеннолетний. Опекун управляет счетом несовершеннолетнего до тех пор, пока ребенок не достигнет возраста 18 или 21 года, в зависимости от штата. Доступность UTMA / UGMA будет зависеть от состояния.

Не все сберегательные счета созданы равными. Если вы внимательно посмотрите на доходность и комиссию, связанную с разными счетами, вы заметите, что многие онлайн-банки платят более высокую доходность, чем, например, их обычные аналоги.

При выборе сберегательного счета учитывайте APY, минимальные требования к депозиту и свои финансовые цели. Лучшие сберегательные счета обеспечат конкурентоспособную APY, но также предоставят вам гибкость для безопасного снятия или перевода денег в каждый период выписки.

Как работают сберегательные счета?

Сберегательные счета — это ликвидные банковские счета, которые обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем текущие счета. Сберегательные счета называются ликвидными, потому что они позволяют получить доступ к своим деньгам в любое время. Эта функция отделяет сберегательные счета от депозитных сертификатов. Компакт-диск требует, чтобы вы хранили в нем свои сбережения в течение определенного срока, например, один год или пять лет, и обычно взимает с вас штраф за досрочное снятие, если вы забираете деньги раньше срока.

Имейте в виду, что, хотя можно снимать наличные со сберегательного счета, это уменьшает сумму получаемых вами процентов. Чем дольше вы сможете не касаться своих сбережений, тем больше будет работать сила сложных процентов в вашу пользу. Сложные проценты — или получение процентов по процентам — позволяет даже небольшим депозитам со временем увеличивать суммы.

Эта функция делает очень важным сравнение APY при выборе сберегательного счета (потому что APY включают сложные проценты, которые вы зарабатываете в течение года).APY — лучший способ сравнить, сколько процентов вы в настоящее время зарабатываете или могли бы заработать.

Вы можете использовать наш калькулятор сложных процентов, чтобы рассчитать свой потенциальный доход на сберегательном счете.

Онлайн-сберегательные счета и традиционные сберегательные счета

Одно большое различие между онлайн-сберегательными счетами и традиционными сберегательными счетами — это предлагаемая APY. Онлайн-банки обычно предлагают гораздо более конкурентоспособный доход. Обычные банки, как правило, предлагают что-то ближе к среднему по стране, которое в настоящее время составляет 0.06 процентов APY, или они предлагают что-то, что почти ничего — 0,01 процента APY.

Еще одно отличие — это физический доступ к филиалу. Онлайн-банки предлагают сберегательные счета, которые дают клиентам возможность совершать банковские операции из любого места в любое время. Но у этих онлайн-учреждений обычно нет отделений, поэтому вы не можете посетить их лично.

Это отличается от традиционных сберегательных счетов, предлагаемых крупными и местными обычными банками и кредитными союзами — или традиционными финансовыми учреждениями, которые имеют физические отделения с установленными часами работы.

Плюсы и минусы сберегательного счета: онлайн-банк по сравнению с обычным банком

	Интернет-банки	Каменные банки
Плюсы	Эти банки, как правило, предлагают более высокую доходность, чем в среднем по стране. Поскольку у этих банков обычно нет собственных банкоматов, они могут с большей вероятностью стать частью большой сети банкоматов. У онлайн-банков также может быть больше шансов иметь политику возмещения комиссий за внесетевые банкоматы. Онлайн-банки, как правило, не имеют требований к минимальному балансу и не взимают ежемесячную плату за обслуживание.	Выбор местного банка означает, что вы сможете посетить это место для личного обслуживания клиентов. Снятие средств со своего сберегательного счета может быть произведено лично. В вашем районе и во время путешествий может быть довольно много банкоматов.
Минусы	Обычно у интернет-банка нет отделения, в которое вы можете обратиться, чтобы решить проблемы или вывести средства лично. Депозиты и снятие средств часто требуют цифрового или мобильного доступа.	Обычный банк редко предлагает конкурентоспособную APY. Личные часы могут не соответствовать вашему графику.

Что нужно знать перед открытием счета в Интернете

Банки, вероятно, будут иметь несколько другие требования для открытия банковского счета в Интернете. Хорошо знать заранее, что нужно для открытия, чтобы иметь эту информацию наготове.

Например, гражданам США, вероятно, потребуется предоставить свой номер социального страхования, чтобы открыть банковский счет.

Вот пример некоторых требований трех крупнейших банков США.

На изучение этих вопросов или их поиск может потребоваться некоторое время для тех, кто не подготовлен.

Банк	Вам нужно отсканировать / отправить водительские права / удостоверение личности с фотографией?	Вам нужно отменить замораживание кредита / замораживание безопасности? (Если есть)	Нужно ли вам немедленно пополнить новый счет, используя существующий маршрутный номер / номер счета?
Банк Америки	№	Да.	Нет для текущих и сберегательных счетов. Но вы делаете это для компакт-дисков.
Чейз	Вам понадобится удостоверение личности, чтобы ввести информацию в онлайн-форму заявки.	Да.	Нет. У вас есть 60 дней для пополнения счета. Счет будет закрыт, если на него не поступит финансирование в течение 60 дней.
Уэллс Фарго	Вам нужно будет либо ввести эту информацию на веб-сайте, либо сфотографировать свое удостоверение личности, чтобы отправить эту информацию.	Может быть. Возможно, вам потребуется посетить филиал Wells Fargo.	Да. Требуется залог не менее 25 долларов.

Как делать депозиты и снимать деньги со сберегательного онлайн-счета

По большей части онлайн-банки не имеют отделений, в которых вы можете вносить или снимать деньги. Но эти учреждения по-прежнему предоставляют ряд способов выполнения этих основных банковских задач. Вот несколько способов сделать депозит на сберегательный счет в Интернете:

Прямой депозит
Мобильный чековый депозит
Банкомат депозитов
Рассылка чеков
Денежные переводы в электронном виде
Электронные переводы

Часто вы можете снимать деньги со сберегательного счета, когда захотите, потому что эти счета ликвидны — в отличие от компакт-дисков, которые являются счетами срочных вкладов и могут иметь штрафы за досрочное снятие.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о методах вывода средств или о наличии каких-либо ограничений.

Некоторые банки могут предоставить вам карту банкомата, а другие могут предоставить дебетовую карту для доступа в банкомат. В зависимости от банка вы можете электронным способом перевести деньги на счет, который у вас есть в другом банке. Другие возможные варианты — получить доступ к своим деньгам через кассовый чек или официальный банковский чек или инициировать банковский перевод, который, как правило, является самым дорогим вариантом из перечисленных ранее.

Вот некоторые из способов, которыми банки обычно разрешают снимать деньги со сберегательного онлайн-счета:

Снятие денег в банкоматах
Дебетовые карты
Проверки
Денежные переводы в электронном виде
Электронные переводы
Запрос отправленного чека

Сберегательные счета ограничены Положением D, правилом, которое запрещает вам выполнять более шести переводов или снятия средств со счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель.

Переводы, которые похожи на снятие средств, осуществляемые онлайн, через чек, дебетовую карту (хотя на большинстве сберегательных счетов не будет дебетовой карты) или посредством другого аналогичного распоряжения, сделанного вкладчиком и подлежащего выплате третьим лицам, применяются в отношении ваш лимит в шесть транзакций.

Есть несколько неограниченных транзакций, которые не применяются к вашему лимиту в шесть транзакций. Например, снятие денег в банкомате — это одна из неограниченных транзакций. Многие банки предлагают банкоматы для сберегательных счетов.

В конце апреля 2020 года Совет Федеральной резервной системы объявил временное окончательное правило о внесении поправок в Регламент D, чтобы потребители могли снимать или вносить неограниченное количество средств со сберегательных счетов. Однако от банков не требуется приостанавливать действие этих правил. Уточните в своем банке, разрешает ли он неограниченное количество транзакций на вашем сберегательном счете и есть ли какие-либо комиссии за чрезмерное снятие средств.

Как часто меняются ставки сберегательного счета?

Федеральная резервная система устанавливает ставки, и ее решение снизить ставки почти до нуля в марте 2020 года для поддержки экономики во время кризиса с коронавирусом является одной из причин, по которым доходность сбережений находится на таком низком уровне.Конкуренция за вклады и бизнес-потребности банков также играют роль в том, где банк может устанавливать свои нормы сбережений.

Нормы сбережений обычно переменные, что означает, что банки могут менять их, когда захотят. Обычно смена банка не требует смены банка. Однако, если ваш банк больше не предлагает стабильно конкурентоспособную доходность, возможно, пришло время поискать такую, которая будет приносить доход.

«Это единственное место во вселенной инвестирования, где вы собираетесь получить дополнительную прибыль, не рискуя при этом.Поместите свои деньги в финансовое учреждение с федеральной страховкой, и у вас не будет риска потери ».
— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Вы можете получить более высокий APY на CD или на счете денежного рынка. Обычно вас награждают более высоким APY на компакт-диске, потому что вы соглашаетесь хранить свои деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени. Обычно вы понесете штраф, если откажетесь от CD до истечения срока его действия.

Еще одним недостатком сберегательного счета является то, что APY является переменным, поэтому он может повышаться или понижаться.Исключение составляют сберегательные счета с вводной ставкой. Однако после окончания вводного периода банк, как правило, снижает процентную ставку до стандартной. Хорошая практика — проверить и узнать, какой у банка стандартный или текущий APY, прежде чем регистрировать сберегательный счет, просто потому, что он имеет высокую начальную ставку.

Как ФРС влияет на ставки онлайн-сберегательных счетов

Доходность сберегательных счетов тесно связана со ставкой по федеральным фондам, то есть процентной ставкой, которую банки взимают друг с друга по ссудам овернайт.Итак, когда вы слышите, что Федеральная резервная система либо снизила ставки, либо сохранила их на прежнем уровне, либо повысила их, это означает, что ФРС изменила ставку по федеральным фондам. Изменения ставки по федеральным фондам обычно влияют на доходность сбережений.

Ставки сбережений снижаются с лета 2019 года. ФРС трижды снижала ставки в 2019 году, а затем дважды экстренно снижала ставки в марте 2020 года, чтобы попытаться поддержать экономику из-за коронавируса. В результате этих сокращений ставка по федеральным фондам упала до диапазона от нуля до нуля.25 процентов, что побудило банки снизить процентную ставку по сберегательным счетам.

Средние процентные ставки по стране

Средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране в настоящее время составляет 0,06 процента. Хотя знать средний показатель по стране полезно, вы легко можете заработать больше, чем в среднем по стране. Найдите сберегательные счета, которые предлагают низкие требования к минимальному балансу или не требуют его вообще, а также более конкурентоспособную APY.

Стоит ли открывать новый сберегательный счет в 2021 году?

Сберегательные счета — отличный способ разделить ваши деньги независимо от их доходности.Сейчас ставки в онлайн-банках намного ниже, чем они были в начале 2020 и 2019 годов, и ожидается, что они останутся такими еще какое-то время.
Вы не можете контролировать, что у нас низкие показатели. Но вы можете попытаться найти конкурентоспособный доход. Даже когда разница кажется незначительной, она все равно поможет вам. Например, 10 000 долларов в год на сберегательном счете под 0,6 процента годовых принесут примерно на 59 долларов больше, чем при ставке 0,01 процента годовых. Обратите внимание, что, поскольку доходность сбережений обычно варьируется, высокодоходный сберегательный счет, вероятно, не будет одинаковым в течение всего года.Это также предполагает, что вы никогда не снимаете деньги со счета.

Какие типичные комиссии связаны со сберегательным счетом?

Сберегательный счет может иметь комиссию за обслуживание, если вы не соблюдаете минимальный остаток, необходимый на счете. Однако, если ваш баланс остается выше требуемого минимума, вы сможете избежать комиссий. Есть некоторые сберегательные счета, для которых не требуется минимальный остаток или требуется только минимальный остаток в 1 доллар; некоторые из этих учетных записей также предлагают конкурентоспособную APY.

Сохранение определенного остатка на сберегательном счете — наиболее распространенный способ избежать ежемесячной платы. Если требования к минимальному балансу слишком высоки, подумайте о том, чтобы найти банк, предлагающий аналогичную APY без требований к минимальному балансу — или более низкую. Найти сберегательный счет, на котором не взимается ежемесячная плата, — лучший способ избежать этих сборов, которые съедают ваши процентные доходы или основную сумму.

Вы также можете понести комиссию, если снимаете наличные в иностранном банкомате (банкомате за пределами сети вашего банка или банкомате за границей).Банки могут взимать комиссию за отправку электронного перевода, покупку кассового или официального банковского чека. Некоторые банки могут взимать с вас комиссию, если вы закроете сберегательный счет и снимете деньги до определенного периода времени. Эти периоды обычно составляют от трех до шести месяцев. Перед открытием счета узнайте в банке, взимает ли он эту комиссию. Но если вы думаете, что закроете счет в течение шести месяцев после его открытия, попробуйте найти сберегательный счет, на котором требуется минимальный минимальный баланс.Таким образом, вы можете сохранить свой сберегательный счет открытым и продолжать откладывать деньги независимо от того, насколько мал ваш баланс.

Когда следует использовать сберегательный счет?

Сберегательный счет — идеальное место для резервного фонда, но вы можете использовать его для сбережений на любые финансовые цели. Это может включать в себя накопление денег на первоначальный взнос на дом, отпуск или наличные деньги на пенсию.

Вот несколько случаев, когда вы можете рассмотреть возможность открытия нового сберегательного счета:

Вам нужно место, где можно спрятать наличные для вашего чрезвычайного фонда.
Вы копите на определенную финансовую цель.
Вы хотите зарабатывать более высокую процентную ставку на свои сбережения.
Вы ищете счет с некоторой ликвидностью.
В настоящее время вы не зарабатываете или получаете низкие проценты по текущему сберегательному счету.

Почти у каждого должен быть какой-то запасной фонд и дополнительные сбережения. Возможно, вы даже захотите открыть отдельные сберегательные счета для разных целей. Таким образом, вы знаете, что деньги, предназначенные для одной цели, не используются для чего-то другого.

Конечно, разумно положить часть лишних денег на сберегательный счет, но не обязательно всю. Резервирование денежных средств для других типов инвестиций и счетов — разумный шаг.

Ваш сберегательный счет должен быть частью разнообразного портфеля, который также включает компакт-диски для долгосрочных средств, необходимых в течение пяти лет или меньше, а также инвестиции, такие как акции, для создания своего пенсионного гнезда. Как правило, сберегательные счета предназначены для денег, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе и которые вы не хотите подвергать никакому риску, который может привести к потере основной суммы.Компакт-диски, как правило, лучше подходят для денег, к которым не нужно прикасаться в течение одного, трех или пяти лет. Это связано с тем, что с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вам нужно получить доступ к своим средствам до истечения срока действия компакт-дисков.

Некоторые из лучших инвестиций — те, которые предлагают самую высокую доходность, например, акции, — более изменчивы и не имеют профиля низкого риска, который предлагает сберегательный счет в банке или кредитном союзе. Но вы можете получить более высокую отдачу от своих инвестиций, если будете больше рисковать.Но имейте в виду, что инвестирование в акции с выплатой дивидендов или облигации ниже инвестиционного уровня, например, не так безопасно и стабильно, как сберегательный счет. Большинство сберегательных счетов имеют переменную APY, но эта доходность обычно не сильно колеблется.

Вам также следует оставить немного лишних денег на текущем счете, чтобы случайно не получить овердрафт по вашему счету. Но после создания этой подушки положите остаток денег, предназначенных для безопасности, на сберегательный счет.

Сберегательные счета не для всех.Например, сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный остаток на счете, особенно если это требует комиссии. К счастью, есть возможность найти сберегательные счета без минимального остатка, что упрощает поиск сберегательного счета, который соответствует вашим обстоятельствам.

Использование для сберегательного счета

Для получения дополнительной информации эксперты Bankrate собрали следующие причины для открытия сберегательного счета.

Как сэкономить в разные моменты жизни

Эксперты Bankrate собрали следующие статьи, которые помогут вам сэкономить, адаптированные к вашему возрасту.

Экономия до 20 лет: Это время, чтобы развить хорошие привычки сберегать и заложить прочный фундамент на будущее.
Сбережения к 30 годам: Это важный возраст, когда у многих будут важные жизненные события.
Сбережения в возрасте 40 лет: В этом возрасте пора оценить, как вы делали раньше, и нужно ли вам изменить свой план сбережений в будущем.
Экономия в возрасте 50 лет: Экономия для покрытия расходов на здравоохранение — это одна вещь, на которую можно сэкономить в этом возрасте.

Другие варианты сбережений с высокой доходностью

Счета денежного рынка: Счета денежного рынка — это сберегательные депозитные счета, которые могут давать ограниченные права на выписку чеков или доступ к дебетовой карте.
Текущие счета: Текущие счета обычно не обеспечивают конкурентоспособной доходности. Есть несколько высокодоходных текущих счетов, но они обычно требуют от вас соблюдения определенных требований, помимо баланса. Они могут включать в себя прямой депозит, минимальное количество транзакций по дебетовой карте, а высокая доходность может быть ограничена определенной суммой денег.
Депозитные сертификаты: Компакт-диск с фиксированной APY дает вам такую же доходность в течение срока действия компакт-диска. Большинство сберегательных счетов имеют переменную доходность, поэтому компакт-диск — это способ заработать фиксированную процентную ставку в течение срока. Тем не менее, компакт-диски обычно имеют штраф за досрочное изъятие, если вы забираете деньги слишком рано.
Компакт-диски без штрафа: Эти компакт-диски могут иметь более низкий APY, чем обычный компакт-диск. Но обычно они не налагают штрафов, если вы снимаете деньги до истечения срока.
Паевые инвестиционные фонды денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка выплачивают проценты и могут позволить вам выписывать чеки.Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.

Разница между текущим и сберегательным счетами

Текущие и сберегательные счета выполняют разные роли.

Как правило, текущие счета используются для ваших текущих потребностей в денежных потоках, поскольку они позволяют вам совершать столько транзакций, сколько вы хотите. Текущий счет, как правило, является тем местом, где хранится ваша зарплата и где хранятся ваши деньги для оплаты счетов. Однако они часто имеют низкий APY, если вообще несут APY.

Сберегательные счета, напротив, предназначены для хранения наличных денег. Их ликвидность более ограничена, но, как правило, они несут более высокую процентную ставку.

Конечно, есть исключения из этих общих положений. Некоторые текущие счета предлагают более высокие APY, чем высокодоходные сберегательные счета. Но текущие счета, которые предлагают более высокие APY, обычно имеют более строгие правила для получения процентной ставки, такие как ограничения баланса или минимальные транзакции.

Вот некоторые из самых больших различий между текущими и сберегательными счетами:

Цель: Текущие счета предназначены для транзакций — вы можете часто снимать деньги с небольшими ограничениями.Сберегательные счета не так ликвидны — они предназначены для хранения ваших денег в течение более длительного периода времени.
Комиссии: Хотя бывают исключения, на текущих счетах часто взимаются сборы за услуги и ошибки, такие как поддержание слишком низкого баланса или расходы больше, чем есть на счете. На сберегательных счетах обычно взимается очень небольшая комиссия, если таковая имеется.
Проценты: Многие традиционные текущие счета не приносят процентов. По сберегательным счетам выплачиваются проценты, но доходность может быть не такой высокой, как на компакт-дисках или на рынке облигаций, или доходность, которую вы можете получить, инвестируя в более рискованные активы, такие как акции

Хорошая идея — иметь как текущий, так и сберегательный счет.

Текущие и сберегательные счета играют важную роль в вашей финансовой жизни. Помните, текущий счет — это транзакционный счет, предназначенный в основном для выписки чеков, доступа к вашим деньгам и оплаты счетов. Сберегательный счет больше предназначен для накопления денег и получения процентов.

Должен ли я иметь сберегательный счет в том же банке, что и текущий счет?

Ведете ли вы сберегательный счет в том же банке, где у вас текущий счет, зависит от ваших целей.

Одним из преимуществ ведения обоих счетов в одном банке является то, что это удобно: как правило, банки позволяют довольно легко переводить деньги и управлять ими между вашими счетами. Вы также можете обнаружить, что дешевле иметь несколько счетов в одном финансовом учреждении — некоторые банки откажутся от комиссии, если вы подключите свои счета.

Недостатком хранения сбережений и чеков в одном учреждении является то, что вы можете упустить более высокий доход. Не все банки предлагают как проверочные, так и сберегательные продукты, а некоторые банки, предлагающие более высокую доходность по сбережениям, могут не предоставлять возможность проверки.

Сколько денег у меня должно быть на сберегательном счете?

Для начала на вашем сберегательном счете должно быть достаточно средств, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев. В идеале эта сумма должна быть минимальной, спрятанной в вашем чрезвычайном фонде. После этого следует начинать копить на более конкретные цели. Эти цели могут варьироваться от сбережений на первоначальный взнос за дом, покупки машины, поездки в отпуск или любых других вещей или вещей, на которые вы откладываете.

Рассмотрите возможность хранения сбережений на случай чрезвычайной ситуации на отдельном сберегательном счете; Таким образом, вы случайно не потратите деньги на неэкстренные покупки.И всегда старайтесь иметь на аварийном сберегательном счете больше, чем вам может понадобиться.

Имейте в виду, что если ваши сбережения на случай чрезвычайных ситуаций приносят конкурентный доход в APY, то есть небольшой недостаток в наличии чрезмерно профинансированного сберегательного счета на случай чрезвычайных ситуаций. В экстренной ситуации вы будете рады, что у вас есть подушка.

Преимущества и риски сберегательного счета

Сберегательные счета, как и все финансовые инструменты, имеют свои преимущества и риски. Целесообразно взвесить все «за» и «против», чтобы увидеть, подходит ли один из этих аккаунтов для вашего финансового положения.

Вот некоторые из преимуществ сберегательного счета:

Безопасность: Сберегательные счета в банках, застрахованных FDIC, имеют федеральное страхование на сумму не менее 250 000 долларов, что делает их отличным местом для хранения наличных.
Ликвидность: При необходимости вы можете получить доступ к своим сбережениям на своем счете. Сберегательные счета позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки, но вам не придется продавать инвестиции, чтобы получить свои деньги.
Прибыль: Деньги, которые вы храните на сберегательном счете, приносят проценты с течением времени и объединяются, обеспечивая возврат основной суммы.
Более высокий процент: Лучшие сберегательные счета обычно приносят больше процентов, чем текущий счет, а некоторые даже имеют более высокую доходность, чем счета денежного рынка.
Варианты с низкой комиссией: Существует множество вариантов сберегательного счета, у которых либо минимальный баланс составляет 1 доллар, либо нет. Благодаря этим опциям легко избежать платы за обслуживание.
Доступ: Многие сберегательные счета позволяют получить доступ к своим сбережениям в банкоматах с помощью карты банкомата. Просто убедитесь, что банкомат подключен к сети, чтобы избежать каких-либо комиссий.Кроме того, снятие средств через банкомат не засчитывается в ваш месячный лимит цикла выписки, равный шести.

Вот некоторые из рисков, связанных со сберегательными счетами:

Низкие проценты: На сберегательных счетах действительно выплачиваются проценты, но они часто намного ниже, чем можно заработать с помощью других сберегательных механизмов, таких как депозитные сертификаты или даже некоторые счета денежного рынка. Это может привести к большим упущенным издержкам — вы можете найти более высокую прибыль в другом месте.
Доступность: В отличие от текущих счетов, сберегательные счета имеют ограничение на количество снятий и переводов, которые вы можете делать каждый месяц.Снимайте более шести раз в течение месяца, и вы можете получить штраф за снятие средств.
Комиссия: Некоторые банки взимают комиссию за минимальный остаток. Эти сборы за обслуживание могут очень быстро съесть любые заработанные проценты и вашу основную сумму, особенно при низком процентном доходе.

Сберегательный счет против счета денежного рынка против паевого инвестиционного фонда

Вот краткое сравнение трех:

Ликвидность	Вы можете снять деньги со сберегательного счета в любое время.Но вы ограничены шесть переводов или снятия средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в этот лимит.	Вы можете снять деньги с этого счета в любое время. Но вы ограничены шестью переводами или снятием средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в лимит.	Позволяет выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Доступ	Некоторые банки позволяют использовать карту банкомата для доступа к счету или иметь ее на дебетовой карте для снятия средств.	Ваш банк может разрешить вам иметь ваш счет на денежном рынке с помощью карты банкомата или дебетовой карты. У вас также могут быть ограниченные возможности по написанию чеков.	Вы можете выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Прибыль	Обычно больше, чем текущий счет, но ставки могут быть ниже, чем на некоторых счетах денежного рынка.	В среднем по счетам денежного рынка процентные ставки выше, чем по сберегательным счетам.	Платите меньше, чем на самом прибыльном денежном рынке и на сберегательных счетах.
Безопасность	Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США.	Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов.	Они не застрахованы FDIC.
Комиссии	Есть счета без минимального остатка, необходимого для избежания платы за обслуживание.	Они традиционно имеют более высокие требования к минимальному остатку, чем сберегательные счета.	С этих фондов могут взиматься сборы, называемые коэффициентами расходов.

FDIC

Лучшие сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне. Ваши деньги в безопасности и застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, если они находятся на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC. Крайне важно выбрать счет со страховкой FDIC, поскольку он поддерживается правительством США.

Сберегательные счета, счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды часто объединяются в одну и ту же более широкую категорию «сбережений».Но у них есть некоторые отличия. Между этими тремя сберегательными счетами и счетами денежного рынка больше всего похожи. Оба они застрахованы государством в банках и кредитных союзах на сумму до 250 000 долларов.

Однако по счетам денежного рынка обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам. Счета денежного рынка также предлагают возможность выписки чеков и дебетовых карт, уровень ликвидности, который не часто встречается со сберегательными счетами.

Что учитывать при подаче заявления:

Безопасность:
Сберегательные счета и счета денежного рынка в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, в то время как паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.Поскольку сберегательные счета и счета денежного рынка имеют такую защиту, это безопасные места для ваших денег. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка по-прежнему считаются инвестициями с низким уровнем риска.
Ликвидность:
Сберегательные счета и счета денежного рынка являются ликвидными счетами, поэтому вы можете снимать с них в любое время — штрафы за досрочное снятие отсутствуют. Сберегательные счета и счета денежного рынка предлагают до шести снятий или переводов в месяц. Некоторые банки разрешают снимать деньги с этих счетов в банкоматах.А счета денежного рынка могут иметь ограниченные полномочия по выписанию чеков. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка позволяют выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Прибыль:
Счета взаимных фондов денежного рынка обычно платят меньше, чем со счетов денежного рынка и сберегательных счетов с наибольшей доходностью.
Комиссия:
Все эти средства сбережения могут иметь некоторую комиссию. Но благодаря низкому минимальному остатку на некоторых сберегательных счетах и счетам денежного рынка или отсутствию такого минимума вы сможете найти решение, которое сделает плату за обслуживание нефакторной.

Вместо того, чтобы позволять деньгам застаиваться на сберегательном счете без или с низким процентом, рассмотрите лучшие онлайн-сберегательные счета Bankrate, чтобы подготовиться к своему финансовому будущему.

Какие лимиты на сберегательном счете?

Некоторые банки могут ограничивать размер депозита на сберегательный счет. Могут быть ограничения на размер вашего первоначального депозита, размер депозита, который вы можете внести за один раз, или количество денег, которое вы можете хранить на счете. Это ограничения, которые диктует ваш банк.

Лимиты страховой защиты также важны. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке FDIC. Если ваши деньги хранятся в кредитном союзе NCUA, стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на одного владельца акции на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Часто задаваемые вопросы по сберегательному счету

Почему интернет-банки платят больше процентов?

В некоторых случаях крупнейшие банки по-прежнему платят своим клиентам сбережения меньше, чем в среднем по стране — 0.06 процентов APY.

Онлайн-банки обычно не имеют физических отделений и имеют меньше расходов, которые нужно покрывать, что дает им возможность платить клиентам с депозитными счетами более высокие проценты.

Должен ли я платить налоги со своего сберегательного счета?

Как правило, любые проценты, заработанные на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом. Даже если вы не получили налоговую форму 1099-INT, потому что сумма процентов, которые вы заработали за год, небольшая (менее 10 долларов США), вы все равно должны включить полученные проценты в свою налоговую декларацию.IRS считает, что любые проценты, полученные на сберегательном счете, подлежат налогообложению. Если вы получаете проценты со своего сберегательного счета, вам необходимо будет отправить форму 1099-INT в IRS.

Если вас беспокоят налоговые обязательства и вы откладываете деньги для долгосрочной цели, подумайте о том, чтобы сохранить дополнительные средства в другом виде сбережений или инвестиционных инструментов. Например, деньги, которые вы откладываете в фонд колледжа своих детей, можно сэкономить в плане 529, где они растут без уплаты налогов. Сбережения на этом счете также не будут облагаться налогом, когда ваш ребенок будет готов снять их для оплаты обучения.Квалифицированное снятие средств на расходы на образование со счета 529 налогом не облагается.

«Если они откладывают настолько много, что проценты влияют на их налоги, им следует рассмотреть возможность использования необлагаемых налогом облигаций или необлагаемых налогом денежных рынков, а не денег в банке. Как правило, они могут получать более высокую доходность, чем банки, и иметь безналоговые декларации, которые не отражаются в их налогах «.
— Татьяна Бунич, президент и основатель Financial 1 Wealth Management Group.

Сколько у вас должно быть сберегательных счетов?

Количество учетных записей может варьироваться.Некоторым сберегателям может быть лучше хранить все в одном аккаунте. Для других более эффективной стратегией может быть несколько сберегательных счетов для разных целей. Это может помочь вам не тратить деньги, отложенные на случай чрезвычайной ситуации, например, на другие неэкстренные расходы. Это также может помочь вам не тратить деньги, предназначенные для первоначального взноса за дом.

Самое важное, что следует учитывать, — это выбирать сберегательные счета без требований к минимальному балансу или с минимальным балансом, который вы можете поддерживать, чтобы с вас не взималась ежемесячная плата.Плата за обслуживание сведет на нет пользу от наличия этих нескольких учетных записей.

«Если вы предпочитаете простой, безопасный и надежный, вы, вероятно, предпочтете только одну учетную запись. Меньше выписок для проверки, меньше учетных данных для входа в систему, меньший риск мошенничества и т. Д.»
— Рональд Гуай, президент и основатель Rivermark Wealth Management.

Плохо ли иметь несколько сберегательных счетов?

Наличие определенных аккаунтов, предназначенных для автомобиля, на который вы копите, или для следующего семейного отпуска, может помочь вам лучше понять, приближаетесь ли вы к своей цели.Это также может помочь вам быть более дисциплинированным, когда дело доходит до экономии.

Это может быть плохо, если с вас будут взимать плату за обслуживание или если у вас так много учетных записей, что вы не можете их отслеживать. Вам также следует внимательно следить за этими счетами на случай мошенничества или ошибки банка. Регулярный вход в свою учетную запись важен для решения любой из этих потенциальных проблем.

Многие банки позволяют клиентам иметь несколько сберегательных счетов.Некоторые онлайн-банки также не ограничивают количество сберегательных счетов, которые вы можете открыть.

Депозитные счета, такие как сберегательные, не передаются трем кредитным бюро, поэтому они не будут отображаться в вашем кредитном отчете по счетам. Некоторые банки запускают мягкий запрос кредита при открытии депозитного счета. По словам Experian, в вашем кредитном отчете может появиться запрос, который не повлияет на ваш кредит.

Могу ли я совершать платежи и покупки со своего сберегательного счета?

Как правило, платежи могут производиться со сберегательного счета.Но некоторые банки могут ограничивать эти транзакции и, если это разрешено, могут подпадать под действие Положения D.

Опять же, Правило D запрещает вам совершать более шести переводов или снятия средств со сберегательного счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель. . Обратитесь в свой банк, чтобы узнать его политику. С постановлением ФРС 2020 года эти правила были смягчены в некоторых банках.

Совершать покупки или снимать деньги со своего сберегательного счета не так просто, как с текущего счета.В отличие от текущих счетов, сберегательные счета обычно не поставляются с дебетовой картой, чтобы вы могли, например, совершать транзакции в точках продаж лично или через Интернет.

Могу ли я выписать чек со своего сберегательного счета?

Сберегательные счета обычно не позволяют выписывать чеки. Как правило, чеки можно выписывать только на некоторые счета денежного рынка, но не на сберегательные счета. Счета денежного рынка — это один из видов сберегательных депозитных счетов. Как правило, счета денежного рынка являются единственным сберегательным депозитным счетом, который предоставляет привилегии для выписки чеков.

Однако вы можете снять деньги и попросить ваш банк выписать официальный банковский чек, который аналогичен возможности выписать чек. Но ваш банк может взимать комиссию за эту услугу, если это возможно.

Некоторые альтернативные методы могут включать: использование банкомата для снятия наличных; отправка электронного или личного перевода; перевод денег на текущий счет или счет денежного рынка, на который можно выписывать чеки; или запросить кассовый или официальный банковский чек.В зависимости от вашего банка банковский перевод, вероятно, будет самым дорогим вариантом, и за официальный чек может взиматься комиссия.

Сколько денег у среднего человека в сбережениях?

Согласно январскому исследованию Financial Security Index, проведенному Bankrate, только 4 из 10 взрослых в США (39 процентов) говорят, что они могут покрыть расходы на ремонт автомобиля или посещение отделения неотложной помощи на сумму 1000 долларов.

Обзор потребительских финансов, проведенный Федеральной резервной системой в 2019 году, показал, что средняя стоимость транзакционных счетов американской семьи (сбережений, чеков, денежного рынка, предоплаченных дебетовых карт, счетов для звонков) составляет 5300 долларов.

Сберегательный счет очень важен на случай непредвиденных обстоятельств. Это может быть что угодно: от потери работы, болезни, которая приводит к счетам за медицинское обслуживание, или неожиданного ремонта дома или автомобиля. Эти вещи непредсказуемы, поэтому ваши сбережения помогут вам, если произойдет подобное непредвиденное событие.

Экономия также поможет вам в достижении ваших будущих целей. Например, вы могли бы с радостью арендовать сейчас. Но через несколько лет вы, возможно, захотите купить дом. Если вы начнете откладывать деньги сейчас или увеличивать свои накопления, вы сможете лучше достичь своих финансовых целей по мере их изменения.

Резюме: Лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки Bankrate на октябрь 2021 года

Напомним, вот лучшие онлайн-банки, предлагающие лучшие онлайн-сберегательные счета на октябрь 2021 года:

High Rate: Comenity Direct — 0,55% APY
Высокая скорость: Vio Bank — 0,51% APY
Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых
Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых
Высокая скорость: Маркус от Goldman Sachs — 0.50% годовых
Высокая скорость: Synchrony Bank — 0,50% APY
High Rate: Popular Direct — 0,45% APY
Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых
Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых
Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых
Высокая ставка: Откройте для себя банк — 0,40% APY
Высокая скорость: Доступ граждан — 0,40% годовых
Высокая оценка: PurePoint Financial — 0.40% годовых
Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% APY

Банки, которые мы отслеживаем

Эти финансовые учреждения представлены в нашем исследовании нормы сбережений: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank 5 Connect, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Федеральный кредитный союз Bethpage, BMO Harris Bank, BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank ( Род-Айленд), Comenity Direct, Comerica Bank, Customer Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, E-Trade Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Marcus by Goldman Sachs, HSBC, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, LendingClub Bank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, PNC B ank, Popular Direct, Purepoint Financial, Quontic Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Кредитный союз государственных служащих, Suncoast Кредитный союз, Suntrust Bank, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (Калифорния), U.S. Bank, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank.

Как работают процентные ставки на сберегательных счетах

Знание того, как работают проценты по сберегательным счетам, может помочь инвесторам заработать как можно больше на сэкономленных деньгах. Проценты по сберегательному счету — это сумма денег, которую банк или финансовое учреждение платит вкладчику за хранение своих денег в банке. В некотором смысле банк заимствует деньги у своих вкладчиков, используя депонированные средства для ссуды другим клиентам.В свою очередь, банк выплачивает вкладчику проценты за остаток на их сберегательном счете, одновременно взимая с клиентов-кредиторов более высокую процентную ставку, чем та, которая была выплачена их вкладчикам.

Проценты по сберегательным счетам выражаются в процентах. Например, предположим, что у вас есть 1000 долларов в банке; счет может приносить 1% годовых. К сожалению, большинство банков платят менее 1% по сберегательным счетам из-за исторически низких процентных ставок.

Однако, если вы реинвестируете проценты, заработанные на вашем сберегательном счете, и начальную сумму депозита, вы заработаете еще больше денег в долгосрочной перспективе.Этот процесс начисления процентов на ваши сбережения плюс получение процентов на все накопленные проценты за предыдущие периоды называется сложным процентом. Инвесторы могут использовать концепцию сложных процентов для увеличения своих сбережений и создания богатства.

Ключевые выводы

Проценты, начисленные за достаточно долгий период времени, могут хорошо пополнить резервный фонд.
Сложные проценты — это проценты, начисленные на основную сумму долга и заработанные проценты за предыдущие периоды; простые проценты рассчитываются только на основе основной суммы долга.
Банки указывают свои процентные ставки по сбережениям как годовую процентную доходность (APY), которая включает начисление сложных процентов.

Проценты по процентам

При прямом расчете процентов 1000 долларов, приносящих доход в размере 1% в течение одного года, принесут 1010 долларов (или 0,01 * 1000) в конце года. Однако этот расчет основан на простых процентах, выплачиваемых только на основную сумму или внесенные средства. Некоторые инвесторы, например пенсионеры, могут снять заработанные проценты или перевести их на другой счет.Выплата процентов действует как форма дохода. Если проценты снимаются, на счету вкладчика будет начислено простых процентов , поскольку проценты по прошлым процентам не начисляются.

Однако при столь низких процентных ставках многие вкладчики могут решить оставить заработанные проценты на своем сберегательном счете. В результате деньги на сберегательном счете будут приносить сложных процентов , где проценты рассчитываются на основе основной суммы и всех накопленных процентов.

Бенджамин Франклин привел пример силы сложного капитала, получившего название «снежный ком». По 4500 долларов, которые он оставил каждому из двух американских городов, превысили уровень инфляции за 200 лет.

Сила начисления процентов

На сберегательных счетах проценты могут начисляться ежедневно, ежемесячно или ежеквартально, и вы получаете проценты на проценты, полученные до этого момента. Чем чаще будут начисляться проценты на ваш баланс, тем быстрее будут расти ваши сбережения.Используя наш предыдущий пример на 1000 долларов и применяя ежедневное начисление сложных процентов каждый день, сумма, приносящая проценты, вырастет еще на 1/365 от 1%. По итогам года депозит вырос до 1010,05 доллара против 1010 долларов по простым процентам.

Конечно, дополнительные 0,05 доллара — это немного, но через 10 лет ваша 1000 долларов вырастет до 1105,17 долларов с учетом сложных процентов. Процентная ставка в 1%, начисляемая ежедневно в течение 10 лет, прибавила более 10 % к стоимости ваших инвестиций.

Опять же, заработанная сумма может показаться небольшой, но подумайте, что бы произошло, если бы вы могли сэкономить 100 долларов в месяц и добавить их к первоначальному депозиту в 1000 долларов.Через год вы заработали бы 16,05 доллара в виде процентов при балансе в 2216,05 доллара. Спустя 10 лет, все еще добавляя всего 100 долларов в месяц, вы заработали бы 725,50 долларов, что в сумме составит 13 725,50 долларов.

Общая совокупная экономия за 10 лет
Год	Будущая стоимость при 1%	Всего взносов
Год 0	$ 1 000	1000 долларов США
1	2216 долларов.05	$ 2 200
2	$ 3 444,33	3 400 долл. США
3	$ 4 684,95	$ 4600
4	5 938,03 долл. США	$ 5 800
5	$ 7 203,72	$ 7 000
6	$ 8 482,12	8 200 долл. США
7	$ 9 773,37	$ 9 400
8	11 077 долларов.59	$ 10 600
9	$ 12 394,93	$ 11 800
10	$ 13 725,50	13 000 долл. США

Получено с помощью калькулятора процентов на Investor.gov.

Хотя это не целое состояние, это достаточно большой фонд на черный день, который является одной из основных целей сберегательного счета. Когда управляющие капиталом говорят о «ликвидных активах», они имеют в виду любое имущество, которое может быть превращено в наличные по требованию.По определению, он защищен от колебаний фондовой биржи и стоимости недвижимости. На практике это чрезвычайный фонд, который можно использовать для непредвиденных расходов, таких как медицинские счета или ремонт автомобилей.

Эффект снежного кома

Чтобы по-настоящему понять эффект снежного кома сложных процентов, рассмотрим этот классический тестовый пример , проведенный не кем иным, как Бенджамином Франклином. Ученый, изобретатель, издатель и отец-основатель был чем-то вроде шоумена, поэтому он, должно быть, посмеялся над запуском эксперимента, который принесет результаты только через 200 лет после его смерти в 1790 году.

В своем завещании Франклин оставил примерно по 4500 долларов каждому из городов Бостону и Филадельфии. Он оговорил, что он будет инвестирован под 5% годовых сроком на 100 лет. Затем три четверти из них должны были быть потрачены на достойное дело, а оставшаяся часть должна была быть реинвестирована в течение следующих 100 лет.

В 1990 году у фонда Бостона было около 4,5 миллионов долларов, в то время как у фонда Филадельфии было около 2,5 миллионов долларов из-за эффекта сложных процентов. Однако ни один из городов не приблизился к сумме 21 миллион долларов, которую, по расчетам Франклина, они могли бы получить.Причина в том, что процентные ставки со временем меняются, редко достигая 5% годовых, как предполагал Франклин.

Начать раньше, часто экономить

Тем не менее, эксперимент Франклина продемонстрировал, что сложные проценты могут со временем накапливать богатство, даже когда процентные ставки находятся на очень низком уровне. Вы можете быстро и легко найти текущие ставки, предлагаемые банками, в Интернете. Некоторые банки специализируются на высокодоходных сберегательных счетах. К лучшим сберегательным счетам относятся те, которые предлагаются банками, где проценты по счету начисляются ежедневно и не взимаются ежемесячные комиссии.Банки часто указывают свои процентные ставки как годовую процентную доходность (APY), отражающую эффект начисления сложных процентов. Обратите внимание, что годовая процентная ставка и годовая процентная ставка (APR) не совпадают, поскольку годовая процентная ставка не включает начисление сложных процентов.

Итог

В отличие от Бенджамина Франклина, у большинства из нас нет желания проверять, сколько могут стоить наши сбережения через 200 лет. Но всем нам нужно отложить немного денег на случай чрезвычайной ситуации. Сложные проценты в сочетании с регулярными взносами могут составить приличную сумму на случай чрезвычайной ситуации.

Сколько денег вы можете положить на сберегательный счет в год, чтобы оставаться вне поля зрения налоговых инспекторов?

В настоящее время во всех регионах сборы происходят на уровне группы солидарной ответственности (ОГС) не более пяти человек. Репрезентативное изображение

Чтобы удовлетворить свои банковские потребности, люди из всех слоев общества, в том числе наемные работники, должны иметь хотя бы один сберегательный счет, в то время как многие также имеют несколько счетов по разным причинам. Люди со стабильным доходом обычно открывают сберегательный счет в банке, потому что это место, где они могут безопасно хранить свои деньги, получая при этом проценты с баланса.

Однако, хотя обычно нет ограничений на сумму денег, которую можно положить на сберегательный счет, задумывались ли вы когда-нибудь о том, сколько денег вы можете положить на сберегательный счет, а также снять с него в финансовом году, чтобы оставаться на улице? радар налогового инспектора?

Налоговые эксперты говорят, что в попытке обуздать черные деньги и расширить налоговую базу правительство обязало банки, корпорации, почтовые отделения и NBFC, среди прочего, предоставлять Отчет о финансовой отчетности (SFT), когда операции на сберегательном счете превышают установленный порог.Эти операции касаются внесения / снятия наличных денег, инвестиций в акции / долговые обязательства / срочные вклады / паевые инвестиционные фонды, расходов по кредитным картам, покупки иностранной валюты, операций с недвижимым имуществом и т. Д.

«Налоговое законодательство требует, чтобы банковские компании сообщали о денежных средствах. внесение и снятие 10 лакхов или более на банковских счетах, кроме текущих или срочных вкладов, на регулярной основе в течение года в налоговый отдел в рамках SFT. Этот предел наблюдается в совокупности для денежных вкладов в размере 10 лакхов или более в финансовом году на одном или нескольких счетах (кроме текущего счета и срочного депозита) налогоплательщика.Это позволяет налоговому инспектору дополнительно исследовать источник средств, характер получения и выяснять, были ли уплачены соответствующие налоги по ним », — говорит Аарти Раоте, партнер Deloitte India.

Таким образом, поскольку о внесении и снятии наличных на банковском счете в размере 10 лакхов и более в течение финансового года необходимо сообщать в налоговые органы, вам необходимо проявлять осторожность, если вы превышаете установленный порог. Этот лимит составляет 50 лакхов и более в случае текущих счетов.Однако, помимо операций с наличными, есть и другие операции, о которых вам необходимо знать.

Капил Рана, основатель и председатель HostBooks Ltd, говорит: «Человек должен учитывать характер и стоимость транзакций, подпадающих под требования к отчетности правил 114E Закона о подоходном налоге, чтобы оставаться вне поля зрения налоговых органов при снятии средств. или внесение любой суммы со счета в сберегательном банке в течение финансового года. Следовательно, мы должны знать об отчетных транзакциях.

По словам Раны, в соответствии с Правилом 114E Правил о подоходном налоге 1962 года (именуемым Отчетом о финансовых операциях) необходимо сообщать о следующих операциях:

A. Каждая банковская компания или кооперативный банк, предоставляющий банк счету, к которому применяется Закон о банковском регулировании 1949 года, необходимо сообщать о следующих операциях:

# Сумма депозита наличными в размере 10 лакх рупий или более за финансовый год на одном или нескольких счетах (кроме текущего счета и срочного депозита). ) человека.

# Оплата наличными в сумме 10 лакхов или более в течение финансового года для покупки банковских тратт / платежных поручений / банковских чеков / предоплаченных инструментов, выпущенных Резервным банком Индии в соответствии с разделом 18 Закона о платежных и расчетных системах, 2007.

B. Банковская компания, выпустившая кредитную карту, или кооперативный банк, к которому применяется Закон о банковском регулировании 1949 года, или любая другая компания или учреждение должны сообщать о следующих операциях.

# Оплата наличными в сумме 1 лакх рупий или более за финансовый год по счету, выставленному в отношении одной или нескольких выпущенных кредитных карт.

# Оплата любым способом, кроме агрегирования наличных, в размере 10 лакхов или более за финансовый год по счету, выставленному в отношении одной или нескольких выпущенных кредитных карт.

C. Компания или учреждение, выпускающее облигации или долговые обязательства, должна сообщить о получении от любого лица суммы, составляющей 10 лакхов или более в финансовом году для приобретения облигаций или долговых обязательств, выпущенных компанией или учреждением (за исключением суммы, полученной на счет продления облигации или долгового обязательства, выпущенного компанией).

D. Компания, выпускающая акции, должна сообщить о получении от любого лица суммы, составляющей 10 тысяч рупий или более в течение финансового года, для приобретения акций, выпущенных компанией.

E. Компания, котирующаяся на признанной фондовой бирже и приобретающая собственные ценные бумаги в соответствии с разделом 68 Закона о компаниях, 2013 г., должна отчитаться о выкупе акций на сумму, которая в совокупности составляет 10 тысяч рупий или более за финансовый год, у любого лица (кроме акции, купленные на открытом рынке).

F. Доверительный управляющий Паевого инвестиционного фонда или другое лицо, которое управляет делами Паевого инвестиционного фонда, должно сообщить о получении от любого лица суммы, составляющей 10 лакхов или более в финансовом году для приобретения паев одной или нескольких схем. Паевого инвестиционного фонда (за исключением суммы, полученной за счет перевода из одной схемы в другую этого Паевого инвестиционного фонда).

G. Уполномоченное лицо, упомянутое в пункте (c) раздела 2 Закона об управлении иностранной валютой, 1999 г., должно сообщать о поступлениях от любого лица на сумму, составляющую 10 лакхов или более за финансовый год для продажа иностранной валюты.

H. Генеральный инспектор, назначенный в соответствии с разделом 3 Закона о регистрации 1908 года, или Регистратор или Субрегистратор, назначенные в соответствии с разделом 6 этого Закона, должны сообщать о покупке или продаже любым лицом недвижимого имущества на сумму 30 лакхов или более или оценена органом по оценке марок, упомянутым в разделе 50C Закона, в 30 лакхов или более.

Таким образом, перед внесением или снятием любой суммы с банковского счета мы должны убедиться, что в соответствии с применимыми положениями мы не должны подпадать под такие транзакции, о которых в соответствии с Правилом 114E требуется сообщать банковской компанией, Co -операционный банк, любая другая компания или попечитель паевого инвестиционного фонда, среди прочего.

Получите текущие цены на акции с BSE, NSE, рынка США и последние данные NAV, портфель паевых инвестиционных фондов, ознакомьтесь с последними новостями IPO, наиболее эффективными IPO, рассчитайте свой налог с помощью калькулятора подоходного налога, узнайте лучших игроков рынка, крупнейших проигравших и лучших акций Фонды. Поставьте нам лайк на Facebook и подпишитесь на нас в Twitter.

Financial Express теперь в Telegram. Нажмите здесь, чтобы присоединиться к нашему каналу и оставаться в курсе последних новостей и обновлений Biz.

Справочный центр Ally Bank: часто задаваемые вопросы по депозитам

Могу ли я внести наличные?

№Мы не принимаем наличные. Однако есть несколько способов внести депозит на свой счет.

Дистанционное внесение чеков через Ally eCheck Deposit ^SM
Онлайн-переводы и прямой депозит
Электронные переводы и почта

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Как мне добавить деньги на свой счет?

Есть несколько способов пополнить счет.Вы можете перевести деньги из другого банка или со счета в Ally Bank. Мы также предлагаем Ally eCheck Deposit ^SM для внесения чеков. Вы также можете отправить банковский перевод или почтовый чек на:

Ally Bank

P.O. Box 13625

Филадельфия, Пенсильвания 19101-3625

Убедитесь, что на оборотной стороне чека должным образом проставлены отметки « Только для депозита» и подписи всех получателей платежа. Пожалуйста, не отправляйте наличные.

Вы также можете оформить прямой депозит у своего работодателя.Прямой депозит (PDF)

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Сколько депозитов я могу делать каждый месяц?

Вы можете делать неограниченное количество вкладов на свои денежные счета, сберегательные онлайн-счета и счета для проверки процентов.

Если вы используете Ally eCheck Deposit℠, вам разрешено вносить только чеки на общую сумму 50 000 долларов США в один день и до 250 000 долларов США каждые 30 календарных дней.Для отправленных по почте чеков нет ограничений на сумму в долларах.

Убедитесь, что каждый чек должным образом скреплен подписями всех получателей. Также напишите для мобильного депозита на обороте для Ally eCheck Deposit.

Чтобы внести чеки по почте, отправьте должным образом заверенные чеки с номером вашего счета и Только для депозита с надписью на обратной стороне в запечатанном конверте на номер:

Ally Bank

P.O. Box 13625

Филадельфия, Пенсильвания 19101-3625

Наличные не принимаются.

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Как настроить прямой депозит?

Существуют различные способы настройки прямого депозита для таких статей, как заработная плата, пенсия, социальное обеспечение или другие федеральные выплаты и регулярный ежемесячный доход:

Заполните форму прямого депозита Ally Bank (PDF) и передайте ее компании или агентству, выдающим средства.
Сообщите компании или агентству номер вашего счета в Ally Bank и наш маршрутный номер (124003116).
Свяжитесь со своим работодателем или платежным агентством и попросите у них надлежащие формы и инструкции.
Посетите веб-сайт Go Direct www.godirect.org, чтобы подписаться на получение прямого депозита вашего социального обеспечения или другого федерального пособия.

Если требуется адрес Ally Bank, укажите следующий адрес:

Ally Bank

1100 Вирджиния Др.
Форт Вашингтон, Пенсильвания 19034

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Мои вклады все еще застрахованы FDIC?

Да. Ally Bank является членом Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC). FDIC защищает ваши депозиты в Ally Bank на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика для каждой соответствующей категории владения счетом. Подробнее о страховании FDIC

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Куда я могу отправить свой депозит по почте?

Вы можете депонировать чеки по почте на:

Ally Bank

П.О. Box 13625

Филадельфия, Пенсильвания 19101-3625

Убедитесь, что на оборотной стороне чека должным образом проставлены надписи «Только для депозита» и подписи всех получателей. Пожалуйста, не отправляйте наличные.

Если вы использовали все предоплаченные конверты с адресом Ally Bank, включенные в приветственный набор, позвоните нам по телефону 1-877-247-2559 или запросите больше онлайн — они бесплатны!

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Когда мои деньги станут доступны мне после внесения чека?

Следующий график доступности средств применяется к каждому депонируемому чеку.

Чеки выписаны на Ally Bank	Следующий рабочий день
Казначейские чеки США к оплате	Следующий рабочий день
Все прочие чеки к оплате, включая: Чеки, выписанные на другие финансовые учреждения США, кроме Ally Bank; кассовые, сертифицированные, кассовые и дорожные чеки; федеральные, государственные или местные государственные чеки; и ты.S. почтовые денежные переводы	Первые 300 долларов будут доступны на следующий рабочий день До 24 700 долларов США будут доступны во второй рабочий день Оставшиеся суммы свыше 25 000 долларов будут доступны на 5-й рабочий день
Проверяет ваш депозит, если у вас есть история овердрафта	Полная сумма чека обычно будет доступна на 5-й рабочий день.
Международные банковские переводы, полученные после 15:00 по восточноевропейскому времени Внутренние телеграммы получены после 17:00 по восточному времени	Следующий рабочий день

Мы можем удерживать все средства на срок до 5 рабочих дней, если мы считаем, что внесенный вами чек не будет оплачен, внесенный вами чек был возвращен неоплаченным или если вы неоднократно превышали лимит средств на своем счете за последние 6 месяцев.Мы сообщим вам, если доступность ваших средств будет отложена, и сообщим вам, когда они будут доступны. Обычно они будут доступны на 5-й рабочий день после дня внесения депозита.

Для получения дополнительной информации см. График доступности средств в Соглашении о банковском вкладе Ally (PDF).

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Что такое Ally eCheck Deposit℠?

С помощью Ally eCheck Deposit вы можете отправить депозит онлайн или с помощью мобильного приложения Ally.Это просто, бесплатно и безопасно.

Чтобы внести депозит с помощью мобильного приложения Ally, вы можете просто сфотографировать свой подтвержденный чек в приложении
Чтобы внести депозит через Интернет с помощью компьютера, вам потребуется доступ к сканеру, чтобы загрузить изображение вашего одобренного чека

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Как работает Ally eCheck Deposit℠?

С помощью Ally eCheck Deposit вы можете вносить свои чеки онлайн или с помощью мобильного приложения Ally.Это просто, бесплатно и безопасно.

Внесение депозита

Убедитесь, что все получатели надлежащим образом подписывают каждый чек, подписывая обратную сторону. Также напишите Только для мобильного депозита под подписями.

Мобильное приложение Ally: Войдите в систему, выберите свою учетную запись и нажмите Депозитные чеки . Сделайте снимок обеих сторон вашего подтвержденного чека, введите сумму чека и отправьте свой депозит.
Онлайн: Войдите в систему, выберите свою учетную запись, выберите Депозиты , затем выберите Внести депозит .Загрузите отсканированные изображения лицевой и оборотной сторон вашего одобренного чека, введите сумму чека, затем отправьте свой депозит.

Доступность средств

В течение 1 рабочего дня мы отправим вам электронное письмо со статусом вашего депозита.

Время отключения

Если вы вносите чек:

До 19:00 по восточноевропейскому времени — Первые 300 долларов вашего депозита появятся на вашем счете на следующий рабочий день. Оставшаяся сумма до 25 000 долларов будет доступна во второй рабочий день.Если сумма депозита превышает 25 000 долларов США, оставшаяся сумма будет доступна на 5-й рабочий день. Например, если вы внесете чек на 400 долларов в 18:30 по восточному времени в четверг, вы увидите 300 долларов на своем счете в пятницу, а оставшиеся 100 долларов в понедельник (при условии, что четверг, пятница и понедельник — все рабочие дни, а не праздничные дни. ).
После 19:00 по восточноевропейскому времени — Мы начнем обработку вашего депозита на следующий рабочий день. Например, если вы внесете чек на 400 долларов в четверг в 19:30 по восточноевропейскому времени, мы начнем обработку вашего депозита в пятницу.В понедельник на вашем счету будет 300 долларов, а во вторник — оставшиеся 100 долларов (при условии, что пятница, понедельник и вторник являются рабочими днями, а не праздничными днями).

Дополнительную информацию см. В разделе «Доступность средств» в Соглашении о банковском вкладе Ally (PDF).

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Как мне начать работу с Ally eCheck Deposit℠?

Чтобы внести депозит с помощью мобильного приложения Ally : Войдите в систему, выберите свою учетную запись и нажмите Проверки депозита .Сфотографируйте обе стороны вашего одобренного чека, а затем отправьте свой депозит.

Для внесения депозита онлайн : Загрузите отсканированные изображения лицевой и оборотной сторон вашего одобренного чека, затем отправьте свой депозит.

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Что мне нужно, чтобы использовать Ally eCheck Deposit℠?

Вы можете использовать устройство Apple® (iOS) или Android ™ с мобильным приложением Ally для внесения депозита
Вы также можете сканировать и загружать свои чеки онлайн на сайте ally.com

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Почему после внесения депозита через eCheck на мой счет в Ally Bank удерживаются средства?

Есть несколько причин, по которым мы можем заблокировать ваши средства.

У нас есть основания полагать, что чек может быть возвращен.
Чек на сумму более 25 000 долларов.
Чек был ранее депонирован и возвращен неоплаченным.
За последние шесть месяцев вы неоднократно перерасходовали средства на вашем счете.

Подробности см. В нашем депозитном соглашении. Мы сообщим вам, если мы заблокируем ваши средства по какой-либо причине, и сообщим вам, когда они будут доступны. Обычно они будут доступны не позднее 5-го рабочего дня после внесения депозита.

Если у вас есть вопросы, звоните нам круглосуточно и без выходных по телефону 1-877-247-2559.

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Каковы правила подачи заявок Ally eCheck Deposit ^SM?

Мы принимаем только чеки.Убедитесь, что ваш чек:

Датировано за последние 180 дней
Причитается вам
Выписано в банке США в долларах США
С надписью «Только для депозита» и подписями всех получателей на обороте

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Каковы требования к чеку Ally eCheck Deposit℠ и отправке изображений?

Убедитесь, что каждый чек должным образом скреплен подписями всех получателей.Также напишите на обороте Только для мобильного депозита . Сделайте снимки или отсканируйте изображения обеих сторон вашего одобренного чека.

Наконечники для мобильных камер:

Для получения наилучших результатов сделайте снимок в хорошо освещенном месте и поместите чек на темный неотражающий фон (избегайте использования мраморных или гранитных столешниц)
Убедитесь, что на чеке нет теней
Держите камеру неподвижно и убедитесь, что вы видите все края чека и четко читаете маршрут и номера счетов
Если вы используете устройство iOS: вам может потребоваться прикоснуться к экрану телефона, чтобы усилить фокус перед съемкой изображения, или отодвиньте камеру от проверки, а затем вернитесь, чтобы она могла повторно сфокусироваться.
Если вы используете устройство Android: используйте автоматический захват, чтобы сделать четкую фотографию.

Чтобы внести депозит с помощью мобильного приложения Ally : Войдите в систему, выберите свою учетную запись и нажмите Проверки депозита , чтобы загрузить ваши снятые изображения.

Наконечники сканера:

Все 4 угла чека должны быть видны — отсоедините чек от чековой книжки
Все файлы должны быть преобразованы в цветные или в оттенки серого
Размер файла не может превышать 1 МБ
Файл должен быть сохранен в формате JPG (без PDF)
Минимальное разрешение 200 точек на дюйм

Чтобы внести депозит онлайн: Загрузите отсканированные изображения со своего компьютера.

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Что произойдет после того, как я отправлю свой депозит Ally eCheck℠?

После отправки чека

Ваш чек будет проходить тот же процесс утверждения, что и традиционный бумажный чек.В течение 1 рабочего дня мы отправим вам электронное письмо со статусом вашего депозита.

Утвержденные депозиты

Если вы вносите чек:

До 19:00 по восточноевропейскому времени — Первые 300 долларов вашего депозита появятся на вашем счете на следующий рабочий день. Оставшаяся сумма до 25 000 долларов будет доступна во второй рабочий день. Если сумма депозита превышает 25 000 долларов США, оставшаяся сумма будет доступна на 5-й рабочий день. Например, если вы внесете чек на 400 долларов в 18:30 по восточному времени в четверг, вы увидите 300 долларов на своем счете в пятницу, а оставшиеся 100 долларов в понедельник (при условии, что четверг, пятница и понедельник — все рабочие дни, а не праздничные дни. ).
После 19:00 по восточноевропейскому времени — Мы начнем обработку вашего депозита на следующий рабочий день. Например, если вы внесете чек на 400 долларов в четверг в 19:30 по восточноевропейскому времени, мы начнем обработку вашего депозита в пятницу. В понедельник на вашем счету будет 300 долларов, а во вторник — оставшиеся 100 долларов (при условии, что пятница, понедельник и вторник являются рабочими днями, а не праздничными днями).
Как только ваш депозит будет опубликован, вы сразу же начнете получать проценты по этим фондам
Дополнительную информацию см. В разделе «Доступность средств» в Соглашении о банковском вкладе Ally (PDF).

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Когда будет доступен мой Ally eCheck Deposit ^SM?

Ally eCheck Депозиты, которые вы отправите до 19:00 по восточноевропейскому времени с понедельника по пятницу, будут опубликованы этим вечером, и вы увидите средства на своем счете на следующий рабочий день.Например, если вы внесете чек в 18:30 по восточному времени в четверг, вы увидите его в своем аккаунте в пятницу (при условии, что четверг и пятница являются рабочими днями, а не праздничными днями).

Ally eCheck Депозиты, которые вы отправляете после 19:00 по восточноевропейскому времени с понедельника по пятницу, будут опубликованы вечером следующего рабочего дня, и вы увидите средства на своем счете на второй рабочий день. Например, если вы внесете чек в 19:30 по восточному времени в четверг, вы увидите его в своем аккаунте в понедельник (при условии, что пятница и понедельник являются рабочими днями, а не праздничными днями).

Если вы вносите чек на сумму более 300 долларов:

Первые 300 долларов будут доступны на следующий рабочий день
До 24 700 долларов США будут доступны во второй рабочий день
Оставшиеся суммы свыше 25 000 долларов будут доступны на 5-й рабочий день

См. Наш график доступности средств в Соглашении о банковском вкладе Ally (PDF) для получения более подробной информации.

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Как я могу просмотреть свою активность Ally eCheck Deposit℠?

Вы можете просмотреть свои действия по депозиту eCheck за последние 120 дней.

Для просмотра активности в интернет-банке:

Войти как союзник.com, выберите Депозиты , а затем перейдите к Действие

Для просмотра активности в мобильном приложении Ally:

Войдите в приложение, выберите свою учетную запись и коснитесь Просмотр запланированной активности , чтобы просмотреть текущую или запланированную активность. Нажмите История и выберите Депозиты , чтобы просмотреть историю депозитов eCheck за последние 120 дней

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Что произойдет, если я случайно введу неправильную сумму для депозита Ally eCheck℠?

Мы внесем письменную сумму на чек.Если эта сумма отличается от введенной вами суммы, мы со своей стороны внесем корректировку.

Позвоните нам по телефону 1-877-247-2559, если у вас есть вопросы по поводу вашего депозита.

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Сколько денег я могу внести с помощью Ally eCheck Deposit?

Вы можете внести до 50 000 долларов США в один день и до 250 000 долларов США каждые 30 календарных дней с помощью Ally eCheck Deposit.

Если вы превысили дневной или ежемесячный лимит депозита eCheck, у вас есть возможность отправить чек по адресу:

Ally Bank

P.O. Box 13625

Филадельфия, Пенсильвания 19101-3625

Убедитесь, что каждый чек должным образом скреплен подписями всех получателей. Также напишите номер вашего счета и Только для депозита на обратной стороне. Обязательно запечатайте конверт должным образом.

Наличные не принимаются.

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Какие учетные записи Ally я могу использовать с Ally eCheck Deposit ^SM?

Вы можете делать депозиты на свой:

Расчетный счет с процентами Ally
Сберегательный счет Ally Online
Счет Ally Money Market
Ally CD, если вы еще не профинансировали его (пожалуйста, проверьте наши дневные лимиты депозита в Соглашении о депозите Ally)

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Какие типы чеков я могу внести с помощью Ally eCheck Deposit℠?

Вы можете депонировать чеки к оплате в U.Долларов США и выписаны в любом банке США.

Вы не можете внести некоторые предметы с помощью Ally eCheck Deposit (SM), в том числе:

Чеки, подлежащие оплате любому физическому или юридическому лицу, кроме владельца (владельцев) депозитного счета, на который вы вносите чек на
Чеки, не подтвержденные всеми получателями
Чеки, содержащие изменения в любом из полей на лицевой стороне чека
Счетчик проверок
Чеки, ранее депонированные в любой форме
Чеки старше 180 дней
Замещающие чеки
Денежные переводы
Дистанционно созданные чеки, без подписи лица, на счет которого выписан чек
Необоротные инструменты, такие как векселя
Чеки, выписанные на любой из ваших счетов в Ally Bank

Если мы не примем ваш депозит, вы получите электронное письмо с объяснением причин и подробностями о дальнейших действиях.

Позвоните нам по телефону 1-877-247-2559, если у вас есть вопросы по поводу вашего депозита.

Дополнительную информацию можно также найти в Соглашении об онлайн-банковских услугах (PDF).

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Сканирует ли мой чек на предмет залога?

Да, мы используем новейшие функции безопасности для безопасной передачи изображения вашего чека со сканера в Ally.Мы также даем вам советы по безопасности о том, как и как долго хранить изображение на вашем компьютере.

Чтобы получить дополнительную информацию о том, как мы защищаем вас, и прочитать нашу Гарантию безопасности онлайн-банкинга, посетите Центр безопасности Ally.

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Могу ли я пополнить счет на CD с помощью Ally eCheck Deposit℠?

Да, вы можете использовать Ally eCheck Deposit для финансирования нового компакт-диска.Если у вас есть несколько чеков, вы должны отправить их все до 19:00 по восточноевропейскому времени в тот же рабочий день, и мы перенесем общую сумму на ваш новый компакт-диск.

Дополнительную информацию см. В разделе «Доступность средств» в Соглашении о банковском вкладе Ally (PDF).

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Что такое сквозное страхование FDIC?

Сквозное страхование — это федеральное страхование депозитов, которое может применяться к средствам, которые фидуциар — например, фактический поверенный, попечитель, опекун, исполнитель или хранитель — хранит в пользу других лиц, называемых «бенефициарными владельцами».«Если бенефициарные владельцы имеют право на сквозное страхование, это означает, что средства на счете могут претендовать на сумму, превышающую стандартную максимальную сумму страхования вкладов (в настоящее время 250 000 долларов США на каждого вкладчика с теми же правами собственности и возможностями). Узнать больше о FDIC

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Нужно ли мне что-либо делать, чтобы претендовать на сквозное страхование FDIC?

Вам не нужно ничего делать прямо сейчас, чтобы иметь право на сквозное страхование.Если вы являетесь фидуциаром — например, фактическим поверенным, доверительным управляющим, опекуном, исполнителем или хранителем — держите средства для чьей-либо выгоды, от вас могут потребовать предоставить отчет об интересах бенефициарных владельцев в течение 24 часов с момента банкротство банка. (Бенефициарные владельцы — это люди, в интересах которых вы держите средства.) Вам нужно будет сделать это только в маловероятном случае банкротства банка. Если вы не являетесь доверенным лицом, например, фактический поверенный, попечитель, опекун, исполнитель или попечитель, эти требования к вам не применяются.Узнать больше о FDIC

Было ли это полезно?

да
|
Нет

Лимит внесения наличных на сберегательный счет в соответствии с подоходным налогом

На каждый сберегательный счет распространяется лимит внесения наличных, установленный Резервным банком Индии (RBI). Сколько наличных денег вы можете положить на сберегательный счет? Проверьте это здесь!

Сберегательные счета — одна из основных банковских функций, доступных каждому.Вы можете хранить свои деньги на сберегательном счете, а затем использовать их для оплаты счетов, покупки продуктов в Интернете и инвестирования. Однако по мере того, как мир неуклонно движется к безналичной экономике, объем денежных операций на сберегательных счетах снижается.

ПОДРОБНЕЕ

5 вещей, которые следует помнить перед открытием сберегательного счета онлайн

IMPS NEFT RTGS: Путеводитель по различным цифровым платежным системам

Лимит внесения наличных на сберегательный счет

Правила, касающиеся сберегательных счетов, существуют по разным причинам.Эти правила обслуживают владельцев счетов и Департамент подоходного налога (ИТ). Следовательно, важно знать все о сберегательном счете.

Сделать депозит наличными на свой сберегательный счет очень просто. Все, что вам нужно сделать, это отнести наличные в отделение и заполнить бланк. Но помните, что при этом нельзя превышать предел. Лимит внесения наличных на сберегательные счета составляет 1 лакх. Внесение более 1 лакха на сберегательный счет может привлечь внимание ИТ-отдела.

Существуют также определенные ограничения на снятие средств со сберегательного счета, о которых вам следует знать. Здесь лучше всего ознакомиться с правилами банка, в котором у вас открыт сберегательный счет. Они могут разрешить несколько бесплатных выводов в месяц, прежде чем взимать плату за вывод.

Лимиты на другие операции с наличностью

Помимо внесения наличных на сберегательный счет, вот некоторые другие операции с наличными, которые могут привлечь внимание ИТ-отдела, если они превышают лимит.

Владельцы текущих счетов имеют лимит внесения наличных в размере 50 лакхов. Текущие счета в основном используются для бизнес-операций, поэтому им предоставляется более высокий лимит. Нарушение этого ограничения может привлечь внимание ИТ-отдела, и вы можете столкнуться с предупреждением.

Подобно лимиту депозита сберегательного счета, фиксированные депозиты также имеют потолок при проведении операций с наличными деньгами. Депозиты наличными, хотя и разрешены в виде фиксированного депозита (FD), не должны превышать 10 лакхов. Вы можете совершать крупные транзакции FD с помощью других отслеживаемых средств, таких как чеки или интернет-банкинг.

Платежи по кредитным картам также имеют лимит в 1 лакх. При оплате счетов по кредитной карте лучше избегать операций с наличными сверх этой суммы. Было бы целесообразно оплачивать счета по кредитной карте другими безналичными способами, особенно если это значительная сумма.

Сделки с недвижимостью на большие суммы, совершенные за наличные, также могут привлечь внимание, и вы можете получить уведомление. Лимит в таких случаях составляет 30 лакхов. Кассовые операции должны быть меньше этой суммы.Также убедитесь, что он из действительного источника.

С появлением множества альтернатив наличных денег в ближайшем будущем может стать безналичный расчет. Совершение более крупных транзакций наличными также может быть рискованным. Лимиты транзакций сберегательного счета работают как функция безопасности. Использование других средств, таких как чеки или интернет-банкинг , относительно безопасно и помогает вам лучше поддерживать свое финансовое положение.

Если вы хотите купить сберегательный счет, сберегательный счет банка IDFC FIRST должен быть в вашем списке.Благодаря лимиту покупок в 6 лакхов и неограниченному лимиту снятия средств в банкоматах, IDFC FIRST Bank предлагает гибкость и позволяет вам максимально эффективно использовать свои деньги.

Заявление об ограничении ответственности

Содержание этой статьи / инфографики / изображения / видео предназначено исключительно для информационных целей. Содержание носит общий характер и носит исключительно информационный характер. Это не заменяет конкретный совет в ваших собственных обстоятельствах. Информация подлежит обновлению, дополнению, пересмотру, проверке и исправлению, и она может существенно измениться.Информация не предназначена для распространения или использования каким-либо лицом в любой юрисдикции, где такое распространение или использование противоречило бы законам или постановлениям или подвергло бы IDFC FIRST Bank или его аффилированные лица каким-либо требованиям лицензирования или регистрации. IDFC FIRST Bank не несет ответственности за любые прямые / косвенные убытки или обязательства, понесенные читателем в связи с принятием любых финансовых решений, основанных на указанном содержании и информации. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом, прежде чем принимать какое-либо финансовое решение.