Прием онлайн платежей: Robokassa — универсальный инструмент приёма онлайн-платежей

Как выбрать систему онлайн-платежей для сайта

3. В зависимости от того, что вы выбрали в предыдущем шаге, алгоритм будет отличаться. Для того, чтобы стать самозанятым, понадобится зарегистрироваться в налоговой, создать кошелёк, пройти идентификацию по паспортным данным и оставить заявку на подключение Кассы. 

4. После проверки заявки с вами свяжется менеджер и подскажет дальнейшие действия. Вы сможете подключить оплату по API, готовому модулю для CMS и другие варианты. Подробнее — в справке ЮKassa. 

Чек-лист, что точно стоит учесть при выборе системы платежей

1. Размер комиссии для вашего бизнеса. Как правило, эта сумма связана с оборотом: чем он больше, тем выгоднее тарифы. Внимательно сравнивайте цены и мониторьте условия на наличие скрытых платежей. 

2. Количество способов оплаты. Для крупных интернет-магазинов желательно иметь разнообразный список способов оплаты, т. е. подключать платёжные агрегаторы. Если же у вас маленькая сервисная компания, вы можете проанализировать запрос от клиентов и подключить наиболее массовую платёжную систему.  

3. Репутация сервиса и уровень техподдержки. Оцените, устраивает ли вас скорость реагирования и вовлечённость специалистов, помогают ли они в решении ваших задач. Также мы рекомендуем проанализировать отзывы предпринимателей по сотрудничеству с конкретной системой. 

4. Длительность и сложность подключения. Удостоверьтесь, что вас устраивают сроки от подписания договора до момента, когда пользователи могут оплачивать ваши услуги и товары на сайте. 

5. Удобство интеграции с сайтом. Крупные сервисы предоставляют готовые модули для CMS, чтобы подключить форму оплаты было просто и быстро. Если его нет, для интеграции потребуется разработчик, понимающий API.

6. Наличие дополнительных функций. Если система платежей поддерживает оплату в один клик, это безусловный бонус для пользователей.

Разбираем платежные системы с руководителем проектов RU-CENTER Александром Тимченко на нашем YouTube-канале.  

Платежная система Interkassa — прием платежей на сайте в Украине

Важная задача интернет-магазина или коммерческого сайта — обеспечить клиентам возможность оперативно оплачивать товар или услуги удобным для них способом. Решить этот вопрос просто и эффективно поможет международная платежная система.
Interkassa — один из лидеров среди агрегаторов приема платежей. Система стартовала в 2009 г. и сегодня имеет более чем 50 000 активных аккаунтов, сотрудничает с тысячами компаний в СНГ и странах Европы, а, кроме того, является официальным партнером крупных провайдеров электронной коммерции и представляет ведущие европейские платежные системы. Охватывая популярные электронные платежные системы Украины, Interkassa дает возможность субъектам онлайновой торговли в городе Киеве и других населенных пунктах получать различные формы оплаты в кратчайшие сроки.

Что представляет собой система Interkassa

«Интеркасса» — это агрегатор платежных методов. Платежный агрегатор – это служба, которая позволяет онлайн-бизнесу подключать сразу несколько методов оплаты, например, таких как Webmoney, MoneyMail, НСМЭП, Приват24, Яндекс. Деньги, оплата банковскими картами.

Как виртуальный агрегатор финансовых инструментов «Интеркасса» позволяет подключить все популярные платежные системы для сайта, в зависимости от потребностей клиента и его бизнеса. При этом покупатель не тратит много времени на регистрацию и настройку нескольких электронных систем и кошельков, а онлайновая торговая площадка продавца свободна от обилия дополнительных скриптов. Система допускает беспроблемное внедрение в базовые движки (Joomla, WordPress и «Битрикс»). HTML-код позволяет легко встроить логотип Interkassa в интернет-проект.
«Интеркасса» включает обширный аппаратно-программный комплекс инструментов, предназначенных для обработки операций платежных интернет-систем. Выполняя роль своеобразного «шлюза», онлайн-сервис является индивидуальным электронным кассиром.

Система выполняет такие функции:

• обслуживает покупателей, избавляя от неудобств и сложностей, связанных с традиционным способом оплаты;
• формирует высокую платежно-пропускную способность и оперативное поступление денег на баланс продавца;
• обеспечивает одновременный доступ более чем к 20 платежным системам;
• помимо национальной валюты (гривны), работает еще в четырех валютных зонах (доллар, евро, рубли и лари), позволяя не платить по невыгодному курсу и сэкономить на конвертации.

Информацию касательно правил подключения сервиса «Интеркасса» вы найдете на нашем ресурсе, а также сможете прочитать отзывы пользователей системы. Если у вас возникли вопросы по системе или вы желаете подключить прием платежей на сайте, свяжитесь с нами по указанным контактам.

Онлайн оплата и платежи на сайте

В процессе ведения собственного бизнеса одной из практичных функций является онлайн оплата на сайте с использованием банковских карт или через систему быстрых платежей(СБП) Банка России. Дистанционный способ оплаты будет очень удобен как для вас, так и для вашего клиента, ведь для этого необходимо лишь наличие интернета и денежных средств на банковском счету. Процесс онлайн оплаты выполняется через платёжную форму, которая будет встроена на ваш сайт. На этой форме ваши покупатели вводят данные своей карты или сканируют QR код системы быстрых платежей и производят оплату.

Оплата картой на сайте способна значительно поднять уровень ваших продаж в максимально сжатые сроки. Чтобы снизить коэффициент отказов по оплате онлайн, наши специалисты оптимизировали платёжную форму и настроили весь процесс проведения платежей с максимальным удобством для плательщика и высоким уровнем безопасности. Благодаря оптимизации, вашему клиенту будет гораздо проще оплачивать свои заказы, а значит он будет возвращаться к вам снова и рекомендовать своим знакомым.

Платежный шлюз GateLine подключен к такими ведущими банками-эквайерами, как ВТБ, Сбербанк, Банк Русский Стандарт, ФК Открытие и др. Благодаря этому, проведя интеграцию с нашим шлюзом, вы можете организовать приём онлайн-платежей на сайте на выгодных условиях в режиме мультиэквайринга. При этом, всю необходимую вам поддержку при организации онлайн оплат на вашем сайте, подготовку договоров, консалтинг и круглосуточное техническое обслуживания мы Вам предоставим с выделением персонального менеджера. Используя платёжный шлюз GateLine, вы сможете повысить объем ваших продаж и лояльность ваших клиентов.

Благодаря разнообразным функциональным возможностям нашего шлюза, Вы можете организовать привязку банковских карт плательщиков на Вашем сайте для удобства повторных онлайн оплат, предоставить плательщику возможность оплаты на сайте в один клик с использованием его карт, сохраненных в таких сервисах, как GooglePay, Apple Pay, MasterPass, а также организовать автоматическое списание с карт клиентов определенных сумм при использовании ими услуг, требующих ежемесячные оплаты.

В личном кабинете платежного шлюза вы можете всегда просмотреть все ваши заказы, их статус, операции онлайн оплаты заказов, при необходимости оформить возвраты платежей, выставить клиенту электронный счет для дистанционной онлайн оплаты ваших товаров и услуг, а также сформировать, распечатать или выгрузить необходимую вам отчетность по интернет эквайрингу.

Для вашего удобства, есть возможность проведения брендирования, кастомизации платёжной формы, а также её встраивания на ваш сайт, что будет отличать вас от остальных организаций. Максимально удобный сервис оплаты и привлекательный внешний вид страницы вызовет больше доверия у вашего покупателя, а значит поднимет продажи.

Прием онлайн-платежей на сайте – подключите онлайн-кассу

Мы ценим своих клиентов, а поэтому предоставляем своим клиентам комплексные услуги. Вам не надо отдельно искать поставщиков онлайн-касс и проводить с ними интеграцию вашего сайта. Для вашего удобства, мы можем при приеме платежей на сайте или в мобильном приложении автоматически направлять данные для формирования фискальных чеков через сервис по аренде онлайн касс нашего партнера — компании Orange Data (https://orangedata. ru/).

Чтобы подключить онлайн кассу и узнать все подробности, Вы можете воспользоваться консультацией наших специалистов, которые предоставят вам полную информацию по условиям подключения интернет-эквайринга с использованием онлайн-кассы по 54-ФЗ, предложат выгодные тарифы приёма банковских карт, а также возможность проведения оплат C2B через систему быстрых платежей Банка России.

Воспользуйтесь услугами нашей компании, и вы по достоинству оцените преимущества использования нашего платёжного шлюза при приёме платежей на сайте с онлайн-кассой. Вы будете удовлетворены результатом сотрудничества с нами, система оплаты на сайте с использованием нашего платежного шлюза оправдает все ваши ожидания и сделает ваш бизнес более конкурентоспособным.

Как принимать платежи по пластиковым картам? Прием платежей по банковским картам, прием оплаты картой с эквайрингом от 2can.

Прием платежей по банковским картам

Сегодня платёжные карты являются довольно распространённым явлением. В качестве платёжного инструмента банковские карты используются во многих организациях. Простота выполняемой операции экономит время, как клиента, так и компаний. Подобный способ оплаты услуг практически исключает появление очередей, в то же время продавцу не нужно искать сдачу, ибо терминал снимет со счёта именно ту сумму, которая нужна с точностью до копейки.

Как устроена платежная карта?

Так что же представляет собой пластиковая карта? На первый взгляд, сложно понять, каким образом с её помощью проводятся подобные операции. Она оснащена специальной магнитной полосой или чипом (иногда и тем, и другим). На полосе и/или в чипе хранится платежная информация держателя (владельца). Специальные считывающие устройства на терминалах получают информацию с карты, после чего производят необходимые операции.

После того, как банк-эмитент, выпустивший карту, авторизовал запрашиваемую сумму, всё, что требуется покупателю — это поставить свою подпись на чеке, чтобы удостовериться в том, что продавец ввёл в терминал верную сумму.

На большинстве банковских карт есть специальное поле, где владелец ставит свою подпись. Это нужно для того, чтобы определить действительно ли человек является её владельцем.

Как видите, этот платёжный инструмент удобен, универсален и практичен. Определённо, пройдёт некоторое время, и пластиковые карты вытеснят наличные деньги, этот процесс необратим. Да, сегодня многие люди всё ещё подсознательно боятся иметь дело с пластиковыми банковскими картами, но лет через 10 у них просто не будет выбора.

Аппараты для приема платежных карт

Прием кредитных карт и дебетовых в качестве платёжного инструмента сегодня возможен во многих сферах. В зависимости от условий продавцы товаров или услуг используют различные аппараты для приема пластиковых карт.

что это и как подключить?

Современные технологии помогают забыть о сложностях и мгновенно (в режиме 24/7) переводить и получать деньги. Сегодня расскажем о том, как получать платежи и принимать оплату по ссылке на примере сервиса CENT. APP, покажем, как это работает. 

Что такое эквайринг и платёжная ссылка?

Эквайринг — это возможность принимать безналичную оплату за товары или услуги с банковских карт. Существует несколько видов эквайринга: торговый — физические терминалы, интернет-эквайринг — приём платежей в интернет-магазинах и новый вид электронного расчёта — мобильный эквайринг, в котором роль терминала играет смартфон. 

Платёжная ссылка — это новый платёжный инструмент, сочетающий в себе приём платежей как в классическом интернет-эквайринге и мгновенную выплату на карту.

В чём преимущества платёжной ссылки?

При оплате через платёжные формы в интернет-магазинах фактическое зачисление средств происходит на следующий день, а то и больше. С помощью же платёжной ссылки вывод происходит за 30 секунд сразу на карту получателя.  

Такие ссылки можно отправлять на оплату любым удобным способом: в мессенджере, по почте или показать QR-код на экране своего телефона.

Кому подойдут платёжные ссылки?

Совершить оплату по платёжной ссылке может каждый у кого есть банковская карта.

Этот инструмент позволяет осуществлять разные сценарии, например:

• QR-код на кассе в магазине — покупатель считывает QR-код и переводит деньги на ваш счёт с любого устройства.
• Ссылка для частных специалистов — репетиторам, веб-дизайнерам, иллюстраторам, психологами и другим фрилансерам.
• Мгновенный счёт для онлайн-предпринимателей — с личным сайтом или страницей в социальных сетях.
• Ссылка для блогеров и стримеров в аккаунтах и на сайтах — донаты от подписчиков и фолловеров приходят сразу на карту. 

Пример — сервис CENT.APP

Приём моментальных платежей можно настроить через умные ссылки, CMS-модули и API, а также подключить аналитику и статистику для всех платежей.

Также принимать и отправлять средства можно, используя карты любых банков, в том числе и иностранные.

CENT. APP — это центр управления приёмом и отправкой платежей, который объединяет ваши банковские карты и счета в единый механизм для инициирования, приёма и учёта онлайн-транзакций.

Внутри личного кабинета вы найдёте востребованные инструменты для электронной коммерции в вашем сегменте бизнеса: платёжные ссылки, интеграцию через CMS-модули или API, удобную аналитику и статистику.

Главное отличие от классических инструментов приёма платежей то, что средства от плательщика моментально поступят на карту получателя, а не на баланс, с которого нужно выводить средства. Это позволяет пользоваться любым банком, который удобен клиенту и переводить деньги с иностранных карт с любого устройства и приложения. 

Преимущества сервиса

• Безопасность и надёжность. Мгновенные платежи совершенно безопасны: все данные, включая номера карт, надёжно защищены и нигде не отображаются. 
• Скорость. В системе быстрых платежей списание денежной суммы со счёта и зачисление на другой счёт выполняется мгновенно.  
• Услуга доступна в любое время. Сервис работает круглый год, даже в праздники, в режиме 24/7.
• Простота использования. Для работы с CENT.APP не нужно устанавливать какое-то специальное программное обеспечение — операция выполняется с помощью обычного мобильного приложения вашего банка.
• Безотзывно. Нет чарджбэков по успешно зачисленным переводам.

Возвратный платёж или чарджбек (англ. Chargeback) — возврат денег плательщика.

• Большой набор модулей для всех CMS. CENT.APP поддерживает все популярные CMS-модули, и его очень просто интегрировать в интернет-магазин или бизнес-сайт. Возможно подключение сервиса по API для более гибкого использования. 
• Доступен всегда и везде. CENT.APP — принимает платежи из любых стран мира и доступен во всех браузерах с любого устройства.
• Аналитика. В сервис встроены удобные инструменты аналитики и статистики по полученным платежам, что позволяет следить за продажами 24 на 7.

Кому подойдёт CENT.APP?

• Домейнерам — для быстрой покупки и продажи доменов.
• Блогерам и стримерам — для сбора донатов от подписчиков, фолловеров и читателей.
• Частным специалистам — репетиторам, веб-дизайнерам, иллюстраторам, психологами и другим фрилансерам.
• Онлайн-предпринимателям — с личным сайтом или страницей в социальных сетях.

Как работает сервис?

Сервис работает по следующей схеме: 

1. Пользователь регистрируется на сайте CENT.APP, создает платёжную ссылку. 
2. Размещает её на сайте, в блоге или отправляет плательщику.
3. Плательщик переходит по ссылке, заполняет только реквизиты своей карты, после чего происходит моментальная оплата и деньги приходят на карту. 

Несмотря на то, что операция состоит из нескольких шагов, вся процедура занимает не более одной минуты, а деньги получателю придут практически моментально.

Как подключить платежи?

Чтобы начать создавать платёжные ссылки, просто  зарегистрируйтесь в CENT. APP. Для этого вам понадобится только ваш телефон и минута времени. Подробнее о CENT.APP на сайте сервиса.

⌘⌘⌘

А вы пользуетесь платёжными ссылками? Поделитесь своим опытом в комментариях. И если у вас остались вопросы насчёт сервиса — напишите их тоже, и мы обязательно ответим.

Приём платежей – Инструкции и полезные статьи

Вы создали магазин, добавили товары и уже готовы получать заказы. Чтобы покупатели могли оплачивать свои покупки, а вы могли принимать их платежи, настройте в магазине хотя бы один способ оплаты. Список доступных для вашего магазина платежных систем можно посмотреть в разделе Интернет-магазин → Оплата.

В этой статье:

Приём заказов в интернет-магазине

Есть два способа принимать платежи в магазине «В деле!» — онлайн и офлайн. Лучше предложить покупателям 2-3 вида оплаты на выбор. Так вы уменьшите количество брошенных корзин и увеличите продажи.

Онлайн способы оплаты

Онлайн способы оплаты — банковские карты, электронные кошельки (Яндекс. Кошелёк, QIWI Кошелек), платежные системы (PayPal).

Приём оплаты заказа онлайн означает, что вы списываете деньги с кредитной или дебетовой карты покупателя через сторонний платёжный сервис. Вы настраиваете в магазине способ оплаты, и покупатели оплачивают заказы, указывая данные банковских карт или электронных кошельков. Сторонняя платёжная система обрабатывает платёж, а вы обрабатываете заказ.

Прежде чем деньги поступят на счёт продавца, платёжная система обрабатывает оплату заказа. Обработка платежа происходит в несколько этапов:

1. На странице информации об оплате в магазине покупатель выбирает способ оплаты и нажимает Продолжить. Открывается сайт платёжной системы, где покупатель вводит данные банковской карты и подтверждает оплату.
2. Платёжная система запрашивает деньги в банке, который выпустил карту. Если карта действительна, и на счёте достаточно средств, банк одобряет платёж и перечисляет деньги платёжной системе.
3. Если с картой что-то не так, банк отклоняет платёж.
4. В случае успешного списания с карты покупателя деньги поступают на ваш счёт в платёжной системе.
5. Платёжная система автоматически отправляет информацию об оплате в магазин, и «В деле!» изменяет статус заказа на Оплачен.
6. Если оплата не прошла, платёжная система сообщает об этом магазину, и «В деле!» присваивает заказу статус «Отменён».

Статусы заказов можно посмотреть в Интернет-магазин → Продажи.

«В деле!» не обрабатывает платежи. Платёжные системы могут брать комиссию за операции и ограничивать список товаров, которые через них можно оплачивать. Когда настраиваете способ оплаты, изучите тарифы и правила предоставления сервиса поставщика услуг.

Более десятка платёжных систем, подключённых к «В деле!», действуют для российских магазинов — Яндекс, Сбербанк, Тинькофф оплата, ROBOKASSA, PayPal и другие.

Чтобы принимать онлайн платежи в магазине «В деле!»:

1. Выберите раздел Интернет-магазин → Оплата.

2. Выберите платёжную систему из рекомендованных.

   В блоке «Ещё больше способов принимать онлайн-платежи» вы можете выбрать другой способ онлайн оплаты, доступный для вашей страны.

3. Введите данные для вашего аккаунта в выбранной платёжной системе.

4. Новый способ оплаты появится выше в разделе «Выбранные способы оплаты».

   Переведите бегунок напротив метода оплаты в положение «ВКЛ», чтобы он был доступен покупателям при оформлении заказа.

5. Чтобы поменять название способа оплаты, нажмите «Редактировать» напротив этого способа. Укажите название и нажмите «Сохранить».

   Вы также можете добавить инструкцию для покупателей для выбранного способа оплаты. Нажмите «Инструкция по оплате» и в появившемся поле опишите процесс оплаты.

Офлайн способы оплаты

Способы оплаты офлайн — наличными при получении, наложенным платежом, банковским переводом после заказа по телефону и другие.

Такие способы оплаты подходят продавцам, которые предпочитают принимать платежи напрямую от покупателей, без участия сторонних служб.

Чтобы принимать офлайн платежи в магазине «В деле!»:

1. Выберите раздел Интернет-магазин → Оплата.
2. Выберите «+Добавить офлайн способ оплаты».

3. Укажите название этого способа оплаты для покупателей.

   При необходимости, добавьте инструкцию по оплате для покупателей.

4. Нажмите «Сохранить».

Новый способ оплаты появится выше в разделе «Выбранные способы оплаты». Переведите бегунок напротив метода оплаты в положение «ВКЛ», чтобы он был доступен покупателям при оформлении заказа.

Как покупатель оплачивает онлайн-заказ

Покупатели приходят в магазин, добавляют товары в корзину и переходят к оформлению заказов. На шаге оплаты покупатели видят способы оплаты, настроенные в магазине, и выбирают подходящий.

Если покупатель выбрал способ онлайн оплаты, он вводит данные банковской карты или PayPal и оплачивает заказ в два клика.

Если покупатель выбрал способ офлайн оплаты (наличными при получении или банковским переводом), вам нужно связаться с покупателем, чтобы получить оплату.

Независимо от способа оплаты, вы получите по электронной почте уведомление о новом заказе.

Чтобы узнавать о новых заказах, включите уведомление «Новый заказ» в разделе Интернет-магазин → Настройки → Уведомления. Если это уведомление отключено, вы не будете получать сообщения, когда покупатели размещают новые заказы.

Когда отправлять заказ?

Когда покупатель оплачивает заказ, вы получаете по электронной почте уведомление. В письме вы найдёте статус заказа, который также можно посмотреть в разделе Интернет-магазин → Продажи → Заказы.

Если у заказа статус «Оплачен», покупатель выбрал способ онлайн оплаты и уже оплатил заказ через сторонний платёжный сервис, который вы подключили для магазина. В этом случае уже можно собирать, упаковывать и отправлять заказ.

Если у заказа статус «Ожидает оплаты», вы ещё не получили оплату за заказ. В этом случае возможны два варианта:

• Покупатель выбрал способ оплаты офлайн, и вам нужно с ним связаться, чтобы получить оплату.
• Покупатель выбрал способ оплаты онлайн, но произошел сбой. В этом случае обратитесь в платёжный сервис, который обрабатывал транзакцию, или техподдержку «В деле!».

Вы можете проверить, какой способ оплаты выбрал покупатель, в разделе Интернет-магазин → Продажи → Заказы:

Как только заказ получает статус «Оплачен», можно его отправлять.

Покупатель оплатил заказ онлайн. Где деньги?

Когда покупатель оплачивает заказ онлайн банковской картой, PayPal или другим способом, платёж обрабатывается сторонним сервисом (PayPal, Яндексом и др.). Деньги поступают на ваш счёт в платёжном сервисе, и вы можете вывести их способами, которые предлагает этот сервис.

Сбербанк представил обновленный сервис приема онлайн-платежей для предпринимателей

Фото: Cбербанк

Сбербанк совместно с компанией «Яндекс.Деньги» перезапустил сервис приема B2C- и B2B-платежей онлайн для предпринимателей. Обновленный сервис называется «Бизнес-профиль». Он позволяет создать сайт компании в несколько кликов.

«Бизнес-профиль» — это публичный профиль организации в интернете со встроенным модулем приема онлайн-платежей от физических и юридических лиц, реквизитами и формой обратной связи для приема сообщений. «Бизнес-профиль» уже доступен всем клиентам нового интернет-банка для юридических лиц «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Прием платежей обеспечивает Яндекс.Касса. Платежный сервис позволяет предпринимателям получать оплату как от физических лиц с банковских карт Visa и Mastercard, через интернет-банки популярных российских банков, из электронных кошельков Яндекс.Денег, Qiwi, WebMoney, так и от юридических лиц через сервис B2B-платежей.

В обновленной версии «Бизнес-профиль» позволяет отправлять ссылки не только на страницу компании, но и на реквизиты и форму оплаты, а также выставлять индивидуальные платежные ссылки-счета, в которых можно заранее указать сумму и товары для оплаты. Также в новой версии клиенты увидят обновленный личный кабинет и дизайн типовых страниц «Бизнес-профиля».

— Чтобы принимать оплату онлайн, бизнесу приходится преодолевать массу препятствий: создавать интернет-магазин, формировать каталог товаров, подключать платежный сервис и т. д. Как принимать платежи, если стоимость заранее неизвестна, например, за ремонт автомобиля, — вообще непонятно. В результате клиенты вынуждены расплачиваться наличными, совершать переводы на реквизиты организации или даже на карту частному лицу. В результате клиенты выбирают продавцов, которым можно заплатить быстро и просто. Бизнес-профиль будет полезен бизнесу любого масштаба, ведь он решает все эти вопросы в несколько кликов, — полагает директор проектов дивизиона «Цифровой Корпоративный Банк» Сбербанка Сергей Паршиков.

Сервис доступен для подключения в разделе «Продукты и услуги» Сбербанк Бизнес Онлайн. Воспользоваться основными его функциями можно прямо на главной странице интернет-банка. При этом создание страницы и подключение к сервису бесплатны для пользователя. С входящих платежей берется комиссия, которая расчитывается индивидуально, исходя из оборотов. Подробная информация о сервисе — на сайте Сбербанка.

Главные новости от «Ъ-Черноземье»

Как принимать платежи по кредитным картам бесплатно в Интернете

Компании могут принимать платежи по кредитным картам в Интернете без каких-либо ежемесячных или начальных сборов с использованием таких сервисов, как Square и PayPal, но при этом нет никаких комиссий за транзакции. Это связано с тем, что банки-эмитенты и ассоциации кредитных карт взимают комиссию всякий раз, когда кредитная или дебетовая карта используется в качестве платежа.

Стандартная комиссия за транзакцию для онлайн-платежей составляет 2,9% + 30 центов, хотя вы можете снизить ставки с помощью оптовых скидок и выбора платежей через ACH или банковских переводов, которые обычно имеют комиссию в размере 1%.

• Вы не можете бесплатно принимать кредитные карты в Интернете . Узнайте больше о том, почему не существует бесплатной обработки кредитных карт.
• Однако выбор правильной платежной системы может значительно уменьшить сумму, которую вы платите.
• Есть также другие методы, которые вы можете использовать, включая платежи через систему ACH и электронные чеки, чтобы сократить расходы.

Square — одно из самых простых и доступных решений для приема платежей в Интернете. Его можно установить бесплатно, в нем есть интернет-магазин, возможности выставления счетов, виртуальный терминал и приложение для точек продаж (POS).Нет никакого процесса подачи заявки или ежемесячных минимумов — любой может зарегистрироваться и начать принимать платежи онлайн со стандартной комиссией 2,95 + 30 центов за транзакцию. Посетите Square, чтобы создать бесплатную учетную запись.

Посетите площадь

Самые доступные способы приема платежей в Интернете

Тот факт, что ваш бизнес не может принимать кредитные карты онлайн бесплатно, не означает, что вам нужно платить непомерные сборы. Выбор доступного решения для обработки платежей все равно может сэкономить ваши деньги.

ACH и электронные чеки

Хотя переводы ACH и не являются транзакцией по кредитной карте, они обычно являются наиболее доступным способом приема платежей в Интернете. Если вы когда-либо получали чек на прямой депозит от своего работодателя или оплачивали счета онлайн, используя свой банковский счет, это примеры платежей ACH. Популярные приложения для социальных платежей, такие как Venmo, также используют платежи ACH для бесплатного перевода денег.

Для предприятий платежи через ACH часто имеют значительно более низкую комиссию за транзакцию, чем платежи по кредитным или дебетовым картам.Это популярный вариант для компаний, которые выставляют счета через счета или осуществляют регулярные платежи, например для внештатных креативщиков и юридических фирм.

Обратной стороной использования платежей ACH является то, что они не обеспечивают мгновенное одобрение или отказ, как платежи по карте, и могут занять больше времени для обработки. Они также требуют, чтобы клиент вводил свой банковский счет и маршрутные номера, поэтому это не идеально для розничных продавцов или других онлайн-компаний, у которых есть функции корзины покупок.

Некоторые из лучших способов принимать платежи через ACH онлайн включают:

• QuickBooks: Недорогая обработка ACH лучше всего подходит для частных лиц и малых предприятий, взимающих с клиентов оплату через счет-фактуру. Комиссия ACH составляет 1% с ограничением в 10 долларов США.
• Stripe: Бесплатное решение для выставления счетов для онлайн-бизнеса, которое включает недорогую обработку ACH и конкурентоспособную обработку платежей по кредитным картам. Комиссия ACH составляет 0,8% с ограничением в 5 долларов США.
• Square Invoices: Бесплатное программное обеспечение для выставления счетов с платежами ACH и опциями для регулярных платежей. Комиссия за обработку в ACH составляет 1%, минимум 1 доллар США.
• Национальный процессинг: Недорогие платежи ACH, которые подходят для предприятий любого размера.Комиссия ACH начинается с 48 центов за транзакцию и 15 долларов в месяц.
• PaymentCloud: Обработка ACH, лучшая для предприятий с высоким уровнем риска. Как и в случае с большинством решений с высокой степенью риска, ценообразование адаптируется к вашему бизнесу.

Платежи по кредитным и дебетовым картам

Розничные торговцы и большинство других онлайн-предприятий должны иметь возможность принимать традиционные платежи по кредитным картам, поскольку покупатели вряд ли предоставят свою банковскую информацию для разовой транзакции.

Хотя нет возможности принимать платежи по кредитным картам бесплатно, выбор процессора с низкими конкурентоспособными комиссиями все же может сэкономить вашему бизнесу много денег.Самый дешевый процессор кредитных карт для вашего бизнеса зависит от того, что и сколько вы продаете.

Платформы электронной торговли

Если вы занимаетесь розничной торговлей, и вам необходимо принимать кредитные карты в Интернете для продажи товаров, наиболее простым и экономичным вариантом может быть использование платформы электронной коммерции или решения для интернет-магазина со встроенной обработкой платежей. Выбор магазина электронной коммерции со встроенными платежами упрощает процесс настройки и управления вашим магазином. Это также позволяет вам собирать более подробную информацию о ваших клиентах и ​​действовать в соответствии с ней.

К самым доступным решениям для интернет-магазинов со встроенной обработкой платежей относятся:

• Square: Бесплатный интернет-магазин с низкими комиссиями за транзакции, лучший для обычных предприятий, желающих принимать платежи через Интернет. Комиссия за онлайн-транзакцию составляет 2,9% + 30 центов.
• Shopify: Доступное решение для малого бизнеса с планами электронной коммерции от 29 долларов в месяц, лучшее для новых предприятий электронной коммерции. Комиссия за онлайн-транзакцию варьируется от 2.От 4% + 30 центов до 2,9% + 30 центов в зависимости от вашего плана. Ежемесячная плата составляет от 9 до 299 долларов.

И Square, и Shopify также имеют собственные инструменты для настройки периодического выставления счетов или подписок. Узнайте больше в нашем сравнении Shopify против Square.

В бесплатном интернет-магазине

Square есть встроенные функции для приема всех платежей по кредитным и дебетовым картам, а также варианты приема PayPal.

Традиционные торговые счета

Если у вас налаженный или крупномасштабный бизнес (постоянно обрабатывающий более 20 000 долларов в месяц), прием кредитных карт через традиционный торговый счет может быть наименее затратным вариантом для вашего бизнеса. Традиционный торговый счет — это тип банковского счета, поэтому он является более формальным, чем что-то вроде Square или PayPal, потому что обычно требует процесса подачи заявки и утверждения.

Однако более крупные предприятия могут получить более конкурентоспособные ставки от поставщика торговых счетов, чем универсальная платформа электронной коммерции, которая устанавливает фиксированные сборы. Существующие коммерческие предприятия могут вести переговоры о конкурентоспособных сборах за онлайн-обработку со своим текущим платежным процессором.

Если вы используете поставщика учетной записи продавца для приема кредитных карт в Интернете, вам также может потребоваться платежный шлюз для связи вашей учетной записи продавца с вашим интернет-магазином.Для этого варианта нет универсальных инструкций, поскольку некоторые поставщики торговых счетов, такие как Stax от Fattmerchant и Payment Depot, поставляются со встроенными шлюзами без каких-либо дополнительных затрат. Другие требуют, чтобы вы вносили дополнительную ежемесячную плату или использовали отдельный шлюз, например Authorize. net.

Самые доступные торговые сервисы для онлайн-платежей включают:

• Платежный терминал: Доступный вариант для предприятий, осуществляющих продажи на сумму более 10 000 долларов в месяц через любую комбинацию онлайн- и офлайн-каналов.Плата за обработку варьируется от 5 до 15 центов в зависимости от вашего плана. Ежемесячная плата составляет от 49 до 199 долларов.
• Stax от Fattmerchant: Доступный вариант для онлайн-компаний, обрабатывающих более 20 000 долларов в месяц. Ежемесячная плата начинается с 99 долларов, а комиссия за онлайн-транзакции составляет взаимообмен плюс 15 центов.
• Helcim: Недорогая обработка данных без ежемесячной платы. Helcim предлагает автоматические оптовые скидки, которые делают его конкурентоспособным по цене для установленных онлайн, личных и многоканальных платежей любого размера.Комиссия за онлайн-обработку составляет от обменного пункта плюс 0,2%. — обмен плюс 0,5% в зависимости от вашего объема продаж.

Мобильные платежи или платежи в один клик

В дополнение к традиционным платежам по кредитным картам, многие компании предпочитают принимать платежи через Интернет с помощью решений с одним щелчком мыши, таких как PayPal, Apple Pay и Venmo. Хотя этот метод не так доступен по цене, как обработка платежей ACH, он обычно имеет те же комиссии, что и обычные платежи по кредитной карте. Основное отличие состоит в том, что клиентам намного проще производить оплату в один клик, поскольку им не нужно вводить информацию вручную.

В 2020 году платежи с цифровых и мобильных кошельков составили 44,5% всех транзакций электронной торговли во всем мире. У клиентов должна быть возможность быстро и легко оформить заказ.

Касса в одно касание PayPal (Источник: PayPal)

При выборе наиболее доступного метода онлайн-платежей также учитывайте, как этот метод повлияет на ваши продажи. Платежи ACH могут быть наименее дорогостоящими, но если сложные формы покупки отталкивают клиентов, может быть более выгодным принимать кредитные карты через такое решение, как PayPal, даже если комиссия за транзакцию выше.

С помощью PayPal вы можете бесплатно установить простую онлайн-кассу на большинстве веб-сайтов и платформ электронной коммерции; он принимает дебетовые карты, кредитные карты, PayPal и даже платежи Venmo. Касса PayPal в одно касание доступна вместе с бесплатной стандартной онлайн-кассой PayPal.

Помимо PayPal, компании могут предлагать платежи в один клик по:

• Разрешение клиентам создавать учетные записи пользователей: Если у вас есть интернет-магазин, включите настройки оформления заказа, чтобы покупатели могли сохранять свою карту, контактную информацию и информацию о доставке для использования при будущих покупках.
• Включение Apple Pay и Google Pay: Большинство платформ электронной коммерции и разработчиков интернет-магазинов, которые поставляются со встроенными платежами, имеют функции для приема Apple Pay и Google Pay. В магазинах Shopify также есть Shop Pay. Убедитесь, что в вашем магазине включены эти способы оплаты.

Кроме того, на многих платформах интернет-магазинов есть уникальные возможности оформления заказа в один клик. Shopify, например, имеет Shop Pay, который позволяет клиентам сохранять информацию об оплате и доставке во всех интернет-магазинах, работающих на Shopify.

Square внедряет аналогичные функции в своем решении Square Pay. Онлайн-кассы на базе Square могут сохранять данные о клиентах для покупок в один клик при будущих посещениях веб-сайтов, работающих на Square.

Низкозатратное онлайн-выставление счетов

Если вам нужно принимать платежи по кредитным картам в Интернете, но не через корзину или электронную торговлю, а путем выставления счетов клиентам за продукты или услуги, есть способы сделать это по доступной цене в Интернете. Хотя мы упоминали, что ACH и прямые банковские платежи могут не иметь смысла для интернет-магазинов, они гораздо лучше подходят для выставления счетов.

Если вы регулярно отправляете счета и собираете платежи, то, вероятно, лучшим вариантом будет использование установленного инструмента выставления счетов, который включает обработку ACH.

Если вам нужно только время от времени запрашивать платеж, вы можете воспользоваться бесплатным сервисом, например Zelle, который обеспечивает бесплатные банковские переводы. Однако Zelle доступен только через определенные банки, такие как Chase.

В дополнение к онлайн-процессорам ACH, описанным выше, для отправки и получения средств через онлайн-выставление счетов могут быть подходящими следующие методы:

• Wave: Бесплатное программное обеспечение для выставления счетов и бухгалтерского учета с комиссией за обработку кредитной карты в размере 2.9% + 30 центов. Обработка платежей ACH с комиссией в размере 1%. Также можно настроить автоматическое регулярное выставление счетов. Комиссия за обработку карты составляет 2,9% + 30 центов для большинства карт и 3,4% + 30 центов для American Express. Платежи ACH имеют комиссию в размере 1% при минимальном размере 1 доллара США.
• Zelle: Отправляйте и запрашивайте средства через приложение. Выплаты бесплатные и быстрые. Однако для этого требуется, чтобы обе стороны создали учетную запись. Бизнес-счета доступны только в некоторых банках. Это лучше всего для случайных платежей.
• QuickBooks Online: Если вы уже используете QuickBooks для бухгалтерского учета, каждая учетная запись QuickBooks Online также поставляется с программным обеспечением для выставления счетов, которое включает вариант оплаты банковским переводом.Это лучше всего подходит для предприятий, уже использующих QuickBooks, поскольку подписка требует ежемесячной платы. Комиссия ACH составляет 1% с ограничением в 10 долларов США. Комиссия за транзакцию по карте составляет от 2,9% + 25 центов до 3,5% + 30 центов.

Wave Apps — это невероятно доступный способ принимать онлайн-платежи посредством банковских платежей и счетов.

Стоимость приема платежей в Интернете

Хотя для бизнеса нет возможности принимать платежи по кредитным картам бесплатно в Интернете, точные цены будут варьироваться в зависимости от типа получаемых платежей и выбранного провайдера. Но если вы выберете поставщика без ежемесячной комиссии, вы можете рассчитывать на оплату около 3% комиссии за транзакцию.

Например, Square взимает следующие комиссии:

• Платежи электронной торговли: 2,9% плюс 30 центов за транзакцию
• Платежи по счетам: 2,9% плюс 30 центов за транзакцию

Если вы занимаетесь обычным бизнесом, важно отметить, что комиссия за обработку в Интернете обычно выше, чем комиссия за прием кредитных карт в магазине. Например, комиссионные Square за транзакционные сборы за смещенные платежи начинаются с 2.6% + 10 центов за транзакцию.

Невозможно бесплатно принимать кредитные карты в Интернете, потому что эмитенты кредитных карт, такие как Visa и Mastercard, взимают необоротную комиссию за обработку каждой транзакции. Этот сбор называется комиссией за обмен. Поставщик вашего торгового счета или платежная система оплачивает эту комиссию, а затем передает ее вам со своей наценкой, которая может принимать форму комиссии за транзакцию или ежемесячной комиссии.

Из-за этих неизбежных комиссий за обмен, устанавливаемых ассоциациями кредитных карт, прямые банковские платежи, а также платежи через ACH или электронные чеки являются наиболее доступным способом приема платежей в Интернете.

Как выбрать решение для обработки платежей

Теперь, когда вы знаете, какие варианты оплаты доступны вам, при выборе решения для обработки платежей обратите внимание на следующее:

• Комиссия за транзакцию: Для новых и малых предприятий такие решения, как Square и PayPal, с фиксированными комиссиями и без ежемесячных минимумов, как правило, являются наиболее доступными. По мере роста вашего бизнеса решения с оплатой за обмен или членство, такие как Payment Depot и Stax от Fattmerchant, могут предлагать самые низкие ставки.
• Избегайте многоуровневого ценообразования: Многоуровневые модели ценообразования (где процессор взимает разные ставки и сборы в зависимости от типа карты) обычно являются наиболее дорогостоящим и наименее прозрачным вариантом.
• Ежемесячная плата: Некоторые решения предлагают низкие ставки транзакций, но имеют высокую ежемесячную плату.
• Плата за запуск и приложения: Традиционные учетные записи торговых служб обычно имеют более длительные процессы настройки, чем сторонние решения для обработки кредитных карт, поскольку существует процесс утверждения.
• Контракты и требования: Для некоторых решений требуется подписка на год и более; другие требуют, чтобы ваш бизнес соблюдал минимальные ежемесячные транзакции.
• Совместимость с вашим веб-сайтом: Убедитесь, что выбранная вами услуга хорошо сочетается с услугой хостинга вашего веб-сайта.

Итог

Хотя нет возможности принимать платежи по кредитным картам бесплатно в Интернете, можно найти доступное решение. Сведите к минимуму расходы и оптимизируйте весь процесс, выбрав комплексное решение, которое будет размещать ваш веб-сайт и предлагать конкурентоспособную обработку платежей.

Square — одно из самых доступных и простых в использовании решений, которое предлагает все необходимое для приема платежей в Интернете, включая бесплатную учетную запись для обработки платежей и бесплатный веб-сайт. Кроме того, с Square вы можете добавлять дополнительные функции по мере своего роста и использовать маркетинговые решения Square для расширения своего бизнеса. Посетите Square, чтобы создать бесплатную учетную запись.

Посетите площадь

Как принимать платежи по кредитным картам в Интернете: ваши возможности [2021]

Помимо комиссий, мошенничества и конверсии, способность вашего бренда к международному развитию может быть упущена из-за выбора обработки кредитной карты.Доверяют ли международные покупатели выбранному вами решению? Работает ли это решение за границей?

Добавьте сюда гонорары, контракты и мелкий шрифт каждого провайдера, и перед вами будет чрезвычайно сложное решение. Вы должны учитывать множество факторов и то, как они влияют на ваш бизнес. Нет правильного или неправильного ответа — только то, что лучше всего подходит для ваших уникальных обстоятельств.

Найдите время, чтобы сравнить покупки, прежде чем выбирать решение для приема платежей дебетовыми и кредитными картами.Это руководство проведет вас через процесс, предоставив всю информацию, необходимую для поиска подходящего партнера для вашего бизнеса, в том числе:

Прежде чем мы начнем, знайте, что существует три типа платежных процессоров: торговый счет + платежный шлюз, комплексные решения и упрощенные процессоры кредитных карт.

Вот краткий обзор каждого из них.

Торговый счет + Платежный шлюз

Традиционный метод приема платежей в Интернете представляет собой комбинацию торгового счета и платежного шлюза.В эту категорию попадают такие провайдеры, как SecureNet (США), Authorize.Net (США) и eWay (Австралия и Великобритания).

Торговый счет — это особый вид коммерческого банковского счета, который позволяет принимать платежи по кредитным картам.

Шлюз онлайн-платежей соединяет ваш магазин и ваш аккаунт в сервисе продавца и облегчает обработку платежной транзакции между различными вовлеченными сторонами, включая ваш банк и банк-эмитент карты. Думайте об этом как о цифровой версии, используемой в обычных магазинах.

Существуют комиссии, связанные как с торговым счетом, так и с платежным шлюзом, но есть много вариантов, и некоторые из них имеют более конкурентоспособные комиссии за транзакции или не взимают плату за установку.

Платежные шлюзы

также могут предлагать больший контроль над правилами безопасности и настройками; они могут лучше подходить для крупных предприятий, которым требуется более индивидуальное решение.

При использовании комбинации «торговый счет / платежный шлюз» необходимо отметить то, что вам нужно будет подать заявку и на то, и на другое, обычно заполняя формы и предоставляя некоторую финансовую информацию.Обработка ваших заявок может занять несколько дней, поэтому вы не сможете сразу приступить к приему платежей. После того, как оба будут одобрены, вам нужно будет подключить свою учетную запись к шлюзу, а затем к шлюзу вашего магазина. Обычно это включает настройку вашего магазина с ключами API, общими секретами и токенами.

Преимущества использования платежного шлюза заключаются в том, что у вас обычно больше ручного и персонализированного обслуживания клиентов, поскольку провайдеры — это крупные компании с крупными организациями поддержки.Часто вам удается попросить человека по телефону ответить на ваши вопросы.

Платежные шлюзы

также могут предлагать больший контроль над правилами безопасности и настройками; они могут лучше подходить для крупных предприятий, которым требуется более индивидуальное решение.

Универсальные решения

Эти службы, включая платформу PayPal Commerce, объединяют учетную запись и шлюз в одно решение, которое может сделать настройку быстрее и проще.

Они позволяют принимать все основные кредитные и дебетовые карты и обычно имеют более простую в управлении структуру ценообразования.Кроме того, большинство из них не взимает ежемесячную плату или плату за установку для основных учетных записей, хотя вам необходимо платить ежемесячную плату за определенные дополнительные функции в некоторых службах.

Сервисы, такие как PayPal, делают настройку быстрее и проще. Они также позволяют принимать все основные кредитные карты, альтернативные способы оплаты (например, PayPal и PayPal Credit) и обычно имеют выгодные ставки транзакций.

В прошлом одним из потенциальных недостатков было то, что они не всегда предлагали удобную процедуру оформления заказа. В зависимости от того, как было настроено ваше решение, ваши клиенты могли быть перенаправлены с вашего сайта для оплаты заказа.Это уже не так. Благодаря PayPal, основанному на технологиях Braintree и One-Touch, вы, владелец бизнеса, можете решить, каковы условия оформления заказа у вашего клиента.

И это важно, потому что PayPal невероятно популярен у более 286 миллионов активных пользователей. Мы рекомендуем объединить PayPal с другой службой — так покупатели, которые предпочитают ее, смогут выбрать ее, а те, кто не может, — другой вариант.

Обработка платежей по кредитной карте, упрощенная

Решения

, такие как PayPal Commerce Platform, значительно упростили прием платежей в Интернете.

Вам не нужно создавать учетную запись торгового сервиса или платежный шлюз, а это означает меньшее количество комиссий (и поставщиков), которыми нужно управлять.

Цены конкурентоспособны по сравнению с комплексными решениями, и большинство этих новых процессоров также не взимают плату за установку или ежемесячную плату. Опыт прост: вводится кредитная карта клиента, и платеж обрабатывается — вот и все.

Прежде чем выбирать упрощенный процессор, следует учесть, что обычно вы не получаете такой же уровень традиционной поддержки.Они, как правило, очень просты в использовании, поэтому они могут вам не понадобиться. Но если у вас возникнут проблемы с компанией по обработке кредитных карт, большая часть поддержки оказывается в форме самообслуживания через статьи или по электронной почте — многие из этих провайдеров даже не обслуживают колл-центр.

Как современные потребители совершают покупки через каналы

Потребители делают покупки в свободное время, по предпочтительным каналам и сравнивают магазины и цены. Вот все, что вам нужно знать, от демографических покупательских привычек до различий между людьми в городах и сельской местностью.

Создайте омниканальную стратегию для своего целевого клиента прямо сейчас.

Получите исследование сейчас.

10 вопросов, которые все компании должны задать поставщику платежных услуг

Для тех, кто хочет получить общее представление о проблеме и более быстрое чтение, вот самые важные вопросы, которые следует задать потенциальному поставщику услуг по обработке платежей, прежде чем вы решите воспользоваться их услугами.

1. Существуют ли разные ставки или комиссии для разных типов карт?

Некоторые службы взимают разную плату за обработку различных типов операций с картами –– e.грамм. личные, деловые, дебетовые и бонусные карты — а также для различных сумм транзакций. Убедитесь, что вы точно знаете, сколько будете платить за обработку каждого типа транзакции.

2. Вы взимаете «обратные счета» или все расходы, связанные с транзакцией, выставляются в одном месяце?

Обработчик платежей нередко соблазняет вас низкими ставками. Но иногда такая низкая ставка применяется только к определенным типам карт (см. Первый вопрос). Вы можете узнать только после того, как многие из ваших транзакций в течение месяца не соответствовали этой низкой ставке.

Например, в январе вы думаете, что получаете 1,7% ставку по транзакциям по кредитной карте, но вы обработали несколько бонусных карт. Даже если вы обработали транзакции в январе, наступит февраль, ваш процессор взимает с вас или выставляет счет по более высокой ставке. Теперь у вас есть два разных отчета с двумя разными ставками для одной и той же транзакции, что значительно усложняет определение фактической ставки, которую вы платите.

3. Какие ставки или комиссии вы взимаете, когда я использую кредитные карты, ввожу их вручную (клавиша ввода) или принимаю их онлайн?

Чтобы компенсировать риск мошенничества, обработчики взимают разные ставки в зависимости от того, как вы обрабатываете платеж.Поскольку с картами, которые физически вводятся в терминал, меньше случаев мошенничества (в конце концов, вы проверяете идентификаторы, не так ли?), Обычно этот показатель ниже. Если кто-то звонит вам, чтобы что-то купить, и дает свой номер по телефону, вероятность нечестной игры немного возрастает, как и плата за обработку.

Онлайн-покупки чаще всего подвергаются мошенничеству, поэтому платежные системы покрывают свой риск, взимая более высокие ставки. Убедитесь, что вы знаете, каковы эти коэффициенты, а затем определите, какой объем каждого типа обработки вы сделаете, чтобы получить приблизительный коэффициент смешивания.

4. Взимаете ли вы отдельную плату за свой шлюз?

Процессоры довольно часто взимают отдельную плату за свой платежный шлюз, обычно за каждую транзакцию. Таким образом, помимо стандартной комиссии за транзакцию — скажем, 2,9% + 0,30 доллара — вы будете платить комиссию за шлюз за каждую транзакцию.

5. Верну ли я первоначальную комиссию при возврате средств за транзакцию?

Большинство обработчиков кредитных карт удерживают все комиссии за транзакции возврата и, скорее всего, даже взимают дополнительную плату за обработку возврата.Это означает, что вы можете терять деньги каждый раз, когда покупатель что-то возвращает. Убедитесь, что вы понимаете, как работает этот процесс, поскольку он должен отражать вашу политику возврата. Многие продавцы обходят эту стоимость, предоставляя магазину кредит на возвращенный товар, а не возмещение.

6. Каковы условия контракта и есть ли плата за досрочное расторжение?

Большинство процессинговых компаний по кредитным картам устанавливают контракт на определенный период времени, часто один или два года. Часто плата за досрочное расторжение или аннулирование является частью соглашения.Это затруднит вам переключение процессоров, если вы недовольны тем, как обрабатывается ваша учетная запись.

7. Какие комиссии вы взимаете каждый месяц?

Этот вопрос обманчиво прост, поскольку некоторые процессоры могут предоставить вам, казалось бы, небольшую ежемесячную абонентскую плату. Но не забудьте копать глубже — некоторые дополнительные сборы могут быть скрыты мелким шрифтом. Они могут включать в себя сборы за пакетную обработку или перевод средств со счета продавца на ваш банковский счет, а также сборы за выписку.Обработчики могут «отказаться» от некоторых из этих сборов, чтобы получить доступ к вашему бизнесу, но могут добавить их обратно по истечении рекламного периода.

8. Есть ли ежемесячные минимальные требования или сборы за обработку?

Некоторые процессоры взимают ежемесячную минимальную комиссию, которую вы будете платить, если ваш ежемесячный объем транзакций упадет ниже определенной суммы. Это может стать серьезной финансовой проблемой для начинающих компаний с небольшим количеством транзакций по кредитным картам в месяц.

9. Есть ли ограничение на объем обработки?

Многие процессоры ограничивают количество, которое вы можете обработать, на основании вашего первоначального согласия с ними.Очевидно, это может расстраивать, если ваш бизнес быстро растет или у него напряженный сезон, не говоря уже о негативном влиянии отказа от заказов на ваш бизнес.

10. Какая поддержка предлагается?

Когда ваши платежи застрянут, будет ли процессор поддерживать вас до тех пор, пока вы не вернетесь в рабочее состояние? Кроме того, автоматическая телефонная система — это не то же самое, что разговаривать с живым человеком, поэтому обязательно спросите, есть ли у них поддержка клиентов в реальном времени. Низкая комиссия за обработку не имеет большого значения, если вы не можете связаться с кем-нибудь, чтобы помочь вам в самый нужный момент.

Партнеры по обработке платежей BigCommerce

BigCommerce предлагает несколько платежных шлюзов, поэтому вы можете выбрать наиболее подходящий для вашего бизнеса. Узнайте больше о наиболее часто используемых:

От того, кто участвует в каждой транзакции до того, как обрабатываются платежи, до комиссий и политик, узнайте все, что вам нужно знать, чтобы начать принимать платежи в Интернете.

8 способов приема онлайн-платежей в 2021 году [с PayPal на Braintree]

В течение долгого времени PayPal был в значительной степени синонимом денежных переводов через Интернет, но сегодня существует множество вариантов, из которых вы можете выбрать, если вы занимаетесь электронной коммерцией.Многие из этих опций включают бонусные функции, такие как обнаружение и защита от мошенничества, офисные инструменты, такие как аналитика и отчетность, а также другие элементы, которые помогают намного проще управлять денежно-кредитным аспектом вашего бизнеса.

Кроме того, по мере того как электронная коммерция становится глобальной, некоторые из них включают инструменты, необходимые для продажи глобальной аудитории.

В этой статье мы рассмотрим несколько вариантов, которые вы можете рассмотреть при выборе инструмента обработки платежей, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Найдите то, что ищете

Amazon Payments

Amazon Pay — это решение для прямых платежей, которое позволяет использовать Amazon в качестве платежного шлюза и процессора.Хотя использование Amazon Payments требует использования платформы электронной коммерции, с которой сотрудничает Amazon, существует множество вариантов, из которых вы можете выбрать (их главными партнерами в настоящее время являются PrestaShop, Shopify, OpenCart и BigCommerce). Затем все, что вам нужно сделать, это активировать бесплатный плагин.

Amazon Payments, помимо предоставления вашим клиентам уверенности в том, что они платят с помощью процессора с хорошей репутацией, предлагает вашим клиентам возможность использовать свои учетные данные Amazon для оформления заказа (что является знакомым опытом, поскольку поток аналогичен к тому, который использовался для Amazon.com).

Он также позволяет предложить вашим клиентам обширную защиту прав потребителей; на все покупки распространяется гарантия Amazon A-to-z, которая обычно предоставляется вместе с покупками на Amazon.com. Со своей стороны вы получаете услуги по обнаружению мошенничества и технологии предотвращения.

Платежи Braintree

BrainTree — это дочерняя компания PayPal, которая выступает в качестве партнера по платежам «все в одном». Вместо того, чтобы обрабатывать только движение средств, BrainTree предлагает то, что считает службой белых перчаток, включая обнаружение и защиту от мошенничества, безопасность данных, отчеты и аналитику (включая простую в использовании панель инструментов, которая позволяет вам управлять каждой транзакцией и активировать рецепты электронной почты. ), а также простую интеграцию со сторонними сервисами, такими как 3DCart, BigCommerce, WooCommerce и Yodle.

Интеграция Braintree с вашим сайтом может быть настолько простой или сложной, насколько вы хотите. Существует предварительно разработанный, раскрывающийся пользовательский интерфейс, или вы можете настроить процесс оформления заказа с помощью пользовательского пользовательского интерфейса и его размещенных полей, которые представляют собой защищенные фреймы, с помощью которых ваши клиенты могут вводить конфиденциальную информацию.

Он предлагает несколько различных продуктов, каждый из которых обрабатывает платежи в разных областях электронной коммерции. Два продукта, которые могут вас заинтересовать, это:

• Braintree Direct : решение для сквозных платежей для тех, кому необходимо обрабатывать платежи по кредитным, дебетовым картам и PayPal для продаж клиентам через Интернет, мобильные приложения или собственные приложения.Этот продукт доступен для глобальной аудитории.
• Braintree Auth : подходит для тех, кто предоставляет услуги и нуждается в способе оплаты их клиентами. Этот продукт доступен для предприятий США.

В дополнение к PayPal, кредитным и дебетовым картам Braintree предлагает вам возможность принимать платежи через Venmo, Apple и Android Pay, Visa Checkout, Masterpass и Amex Express Checkout.

Срок

Due предоставляет высоконадежные решения для обработки кредитных и дебетовых карт, учета рабочего времени и выставления счетов по невысокой цене.Хотя Due предлагает корпоративные и индивидуальные платежные решения, его стандартный план отлично подойдет для малого бизнеса. Он работает независимо от того, продаете ли вы физические продукты / загружаете или предлагаете платные услуги.

Стандартный план включает в себя отчеты и аналитику, защиту от мошенничества и мониторинг реального счета, а также защиту от возвратных платежей (полезно, если получатель платежа решает отменить платеж с помощью своей кредитной карты). В частности, вы сможете выполнять такие действия, как обработка платежей по дебетовым и кредитным картам, отслеживание рабочего времени (если вы выставляете счета на основе времени) и выставлять счета клиентам — также есть много встроенной автоматизации, чтобы вы не Вам не придется вручную управлять каждым аспектом вашего платежного процесса.

В ближайшем будущем Due ​​планирует добавить поддержку глобальных платежей, eCash и цифровых кошельков.

GoCardless

GoCardless — это инструмент для британских предприятий, которым нужен простой вариант прямого списания регулярных платежей (например, подписок). Вместо того, чтобы обрабатывать платежи по кредитной или дебетовой карте, вы запрашиваете разрешение на снятие соответствующей суммы с банковского счета клиента.

GoCardless указывает, что его продукт особенно подходит для:

• Периодические счета на переменные суммы (обычно, если вы выставляете счет за использование или за единицу)
• Фиксированная подписка или членство
• Принятие платежей в счет тех, с кем у вас есть постоянные отношения.

GoCardless имеет простую систему онлайн-управления и автоматизированного сбора платежей, которую можно настроить за считанные минуты. Если у вас есть существующая система, вы можете легко импортировать свои данные в GoCardless. Кроме того, GoCardless дешевле, чем многие другие способы оплаты, а его способность быть автоматизированной как с вашей стороны, так и со стороны клиента, означает, что вам придется меньше работать по управлению своими платежами.

PayPal

PayPal — один из самых популярных платежных систем, и он практически синонимичен с «отправкой денег кому-либо через Интернет».Однако PayPal полезен не только для частных лиц — его бизнес-подразделение предлагает множество инструментов, которые могут оказаться полезными для сбора онлайн-платежей. Вы можете добавить в свою кассу функции PayPal, позволяющие получать средства через PayPal или кредитные карты ваших клиентов.

Есть несколько способов интегрировать PayPal на свой сайт. Вы можете использовать PayPal Express Checkout , который представляет собой просто кнопку с надписью «Check Out with PayPal», которая позволяет вашим клиентам завершить процесс оформления заказа через веб-сайт PayPal. PayPal Payments Standard — еще один вариант, и настройка кнопки «Купить сейчас», которую клиенты будут использовать для оплаты, займет около 15 минут. Этот вариант, в отличие от PayPal Express Checkout, позволяет вашим клиентам платить через PayPal или по своему выбору кредитной картой. Наконец, есть PayPal Payments Pro , который позволяет вам реализовать собственный процесс оформления заказа с помощью PayPal. Это вариант, если у вас уже есть интернет-магазин и вы хотите, чтобы что-то гармонировало с вашим дизайном.

Полоса

Stripe — это элегантный, хорошо продуманный платежный процессор, который предлагает несколько очень гибких вариантов для вашего бизнеса. Его цель — обрабатывать все технические аспекты онлайн-платежей, включая инфраструктуру, предотвращение и защиту от мошенничества, а также банковскую интеграцию. В то время как Stripe выставляет большинство своих продуктов как опции, разработанные и созданные для разработчиков, опция Stripe Checkout достаточно проста в использовании, и мы думаем, что вы можете приступить к работе с очень небольшими проблемами, даже если у вас нет глубокого технического опыта или знаний. .

Stripe Checkout — это форма оплаты, которую вы можете легко встроить на свой сайт. Он работает с настольными компьютерами, ноутбуками и смартфонами. Stripe перевела Checkout на двенадцать различных языков, и его можно использовать для приема кредитных карт, дебетовых карт и биткойнов. Stripe предназначен для использования как есть, но, как всегда, вы можете настроить любую (или все) часть процесса оплаты, которую видят ваши клиенты.

Stripe — это глобальный способ оплаты, который принимает более 100 различных валют, криптовалют (например, биткойнов) и местных способов оплаты (например, Alipay).

Shopify

Shopify — это универсальное решение для электронной коммерции, в котором есть все необходимое для работы с интернет-магазином. В дополнение к конструктору магазинов, который позволяет вам начать работу с профессионально выглядящей витриной (даже если у вас нет опыта в дизайне или технических знаний, навыков создания сайтов), вы получаете маркетинговые инструменты, обработку платежей, безопасный процесс оформления заказа и т. Д. и интеграции доставки.

Если вам не нужен полноценный магазин, Shopify предлагает несколько способов продажи и сбора платежей от клиентов:

• Shopify Payments позволяет принимать кредитные карты напрямую от клиентов.Вы также получите инструменты, необходимые для отслеживания вашего баланса и графика платежей, а также возможность регистрировать заказы и платежи. Если ваши клиенты когда-либо инициируют возвратный платеж, вы можете ответить одним щелчком мыши, поскольку Shopify генерирует автоматический (но настроенный) ответ на возвратный платеж.
• Кнопка «Купить» Shopify позволяет встроить карточку продукта и оформить заказ для одного или нескольких продуктов или корзину покупок для полного удобного и безопасного процесса покупок на вашем веб-сайте или в блоге.Вы можете легко настроить их внешний вид, чтобы процесс покупки не отличался от остальной части вашего сайта.
• Pinterest Buyable Pins позволяет людям, которые видят ваши товары на Pinterest, покупать их. Концепция проста — все продукты, прикрепленные к вашему магазину Shopify, автоматически становятся покупаемыми значками. Когда клиент решает совершить покупку, он может оформить заказ с помощью кредитной карты или Apple Pay , не выходя из приложения Pinterest. Вы также сможете измерять и отслеживать количество пинов, репинов и заказов с помощью панели управления канала Pinterest в своей учетной записи Shopify.

По аналогии с Pinterest Buyable Pins, Facebook Store и Facebook Messenger продукты позволяют вашим клиентам делать покупки, используя социальную платформу Facebook. Если вы пользуетесь Amazon, вы можете управлять своими продуктами с помощью платформы Shopify.

Криптовалюты

Криптовалюта — это цифровая валюта. Пользователи могут обменивать средства на эти валюты и использовать свои виртуальные кошельки для оплаты товаров и услуг в Интернете. Самая известная криптовалюта — биткойн, и ваши клиенты будут больше всего заинтересованы в ее использовании.

Вообще говоря, криптовалюты, такие как биткойн, децентрализованы, в отличие от электронных денег или централизованных банковских систем. Одним из самых больших преимуществ использования криптовалют является возможность покупателя сохранять конфиденциальность своих транзакций, хотя транзакции не являются полностью анонимными.

Некоторые пользователи предпочитают платить с помощью криптовалют, чтобы свести к минимуму возможность нарушения конфиденциальности, раскрывая их личные данные неавторизованным сторонам.

Как продавец, принятие биткойнов означает, что вы:

• См. Более низкие комиссии за транзакции. : поскольку нет центрального комитета или организации, которая контролирует биткойн, вы можете тратить меньше на комиссии по сравнению с традиционными способами оплаты.
• Получите защиту продавца : поскольку биткойны ведут себя как наличные, вы уменьшаете вероятность мошеннических возвратных платежей или отмены платежей.
• Легко охватите международную аудиторию : децентрализованный характер биткойна и отсутствие централизованного управления означают, что вы можете легко принимать платежи от международных клиентов, не беспокоясь о международных банковских переводах.

Однако прием криптовалюты может усложнить ваш платежный процесс.Если вы используете платежную систему, вы можете обнаружить, что она еще не поддерживает биткойны. Платежи в биткойнах могут медленно подтверждаться в блокчейне; альтернативы, такие как litecoin или bitcoin cash, работают быстрее, но пока не так широко поддерживаются платежными процессорами.

Если вы хотите попробовать принимать криптовалюты, BitPay — хорошее место для начала. Такие процессоры, как BitPay, интегрируются с другими инструментами электронной коммерции, такими как Shopify, что дает вам простой способ опробовать платежи в криптовалюте.

Сводка

При сборе платежей онлайн вы можете выбирать из множества вариантов.Однако многие из них предлагают больше, чем просто обработку платежей, и такие полезные функции, как обнаружение и защита от мошенничества, отчеты и аналитика и т. Д., Безусловно, являются бонусами, которые следует учитывать при принятии решения. В этой статье мы представили некоторые из лучших вариантов сбора платежей, и, надеюсь, есть что-то, что отвечает потребностям вашего бизнеса.

Как принимать платежи в Интернете: пошаговое объяснение

Если вы довели клиента до точки, когда он готов купить продукт на вашем веб-сайте, вы многое сделали правильно, как Владелец малого бизнеса электронной коммерции.Но не празднуйте преждевременно! Этап оформления заказа на самом деле является наиболее опасной частью онлайн-транзакции. Когда приходит время платить, покупатели бросают свою корзину со средней скоростью 69,89%. ^[1]

Это связано с рядом факторов, включая скрытые расходы (доставка, налоги), дополнительные действия (необходимость создания учетной записи), ненадежность, отсутствие способов оплаты и громоздкий процесс оформления заказа. Как вы, как владелец малого бизнеса в электронной коммерции, можете противостоять этой тенденции? Имея отличный опыт онлайн-платежей.

Для этого вам необходимо познакомиться с миром онлайн-платежей. Мы уверены, что вы получили практический опыт, когда впервые открыли свой бизнес в сфере электронной коммерции, но мир онлайн-платежей довольно сложен, и все операторы электронной торговли могут получить выгоду (и сэкономить деньги), имея немного больше опыта.

В этом руководстве мы поговорим о том, как принимать платежи в Интернете. Это включает в себя работу онлайн-платежей и различные типы онлайн-платежей. Но прежде чем мы это сделаем, важно понять, почему онлайн-платежи так важны в современной розничной торговле.

Преимущества приема платежей в Интернете

Давайте сначала отложим в сторону очевидное. Основным преимуществом приема онлайн-платежей является расширение вашей базы доходов за счет возможности получать платежи от клиентов, которые покупают ваши продукты через Интернет. Вероятно, поэтому вы в первую очередь решили заняться электронной коммерцией.

Но онлайн-платежи могут предложить вашему бизнесу гораздо больше, чем просто способ собирать деньги. Хорошая система онлайн-платежей имеет ряд преимуществ, в том числе:

Достижение международной аудитории

Неважно, насколько мал ваш бизнес, если у вас есть система онлайн-платежей, которая может принимать несколько валют, у вас есть потенциал для охвата клиентов по всему миру.

Клиенты могут платить через мобильный телефон

Ожидается, что объем розничных платежей через мобильные приложения, такие как Google Wallet, PayPal и Apple Pay, к 2021 году составит 190 миллиардов долларов США. ^[2] Если у вас есть система онлайн-платежей, которая принимает эти формы оплаты, вы увеличьте ваши возможности для охвата целевой аудитории и закрытия сделки.

Настроить периодические платежи

Если вы используете услугу подписки или взимаете с клиентов ежемесячную плату, система онлайн-платежей может сэкономить вам время, автоматизируя процесс сбора.

Повышение доверия к бренду

Случаев мошенничества выше, когда клиенты платят онлайн. Каждый третий покупатель не решается покупать в Интернете из соображений безопасности. ^[3] Это одна из самых серьезных проблем, сдерживающих индустрию электронной коммерции. Но если у вас есть система онлайн-платежей с первоклассными мерами безопасности, это может быть для вас возможностью.

Сочетание надежной безопасности и разнообразных способов оплаты делает ваш бизнес более надежным и надежным в глазах клиентов.По данным CoxBlue.com, более 80% клиентов чувствуют себя в большей безопасности при отправке информации о своей кредитной карте, если видят знакомые логотипы карт (например, Visa или MasterCard) на видном месте в интернет-магазине. ^[4]

Будьте частью тренда

Американцы все чаще хотят покупать вещи, не вставая с компьютера. По данным SaleCycle, в 2017 году индустрия электронной коммерции выросла на 16%, составив $ 453,46 млрд продаж. ^[5] В настоящее время на электронную торговлю приходится 13% всей торговли в США.С. розничные продажи. Принятие онлайн-платежей позволяет вам стать частью этой растущей тенденции и пожинать плоды.

Недостатки приема онлайн-платежей

С миром онлайн-платежей связаны два ужасных фактора: комиссии и мошенничество.

Комиссии

Тип комиссий, связанных с вашей системой онлайн-платежей, зависит от вашего провайдера и необходимых вам функций. Большинство провайдеров взимают комиссию за транзакцию или комиссию за обмен.Комиссия за транзакцию обычно составляет небольшой процент от общей стоимости транзакции. Комиссия за обмен — это комиссия, уплачиваемая между банками за прием транзакций по картам.

Комиссия за транзакцию и комиссию за обмен обычно одинаковы, но вам следует выбрать лучшую цену. Кроме того, некоторые поставщики также взимают плату за установку, ежемесячную плату за обслуживание и плату за использование за превышение или снижение определенных лимитов транзакций.

Мошеннические платежи

Хотя надежные меры безопасности могут быть востребованы, факт остается фактом: предприятия электронной коммерции теряют 0.8% -0,9% всех продаж на мошенничество каждый год. ^[6] И каждый случай мошенничества обходится бизнесу в среднем в 114 000 долларов. ^[7] Мошенничество более распространено в Интернете, поскольку продажа происходит виртуально, когда продавец не может подтвердить личность покупателя.

Существует два основных типа онлайн-мошенничества, о которых вам следует знать: захват учетной записи и кража личных данных. Мошенничество с захватом учетной записи — это когда взломана учетная запись клиента на вашем сайте электронной торговли. Затем злоумышленник использует платежную информацию, сохраненную в учетной записи клиента, для совершения неавторизованных покупок.Мошенничество с кражей личных данных — это когда на вашей платформе электронной коммерции совершаются несанкционированные покупки с использованием украденных данных клиентов.

Чтобы помочь предприятиям защитить себя от мошенничества в сети, Совет по стандартам безопасности индустрии платежных карт (PCI SSC) создал набор передовых методов, которые должны обеспечивать все интернет-магазины, которые называются соответствием PCI. Вы также можете предпринять дополнительные меры, такие как мониторинг транзакций, установка лимитов покупок и требование более жестких паролей.

Если вы продаете в Интернете, комиссионные являются частью затрат на ведение бизнеса, а мошенничество всегда представляет собой надвигающуюся угрозу.Для тех, кто рассматривает возможность создания интернет-магазина, планируйте соответственно.

Как обрабатываются онлайн-платежи

Обработка онлайн-платежей сложна, о чем вы, возможно, не догадались, учитывая, насколько быстро это происходит. В считанные секунды после того, как клиент щелкнет значок «Заказать сейчас» на вашем веб-сайте, несколько заинтересованных сторон открывают и закрывают линию связи, чтобы определить, является ли транзакция законной и может ли она быть обработана. Эта серия событий невозможна, если у вас нет двух очень важных предметов: платежного шлюза и торгового счета.

Давайте посмотрим, как каждая из этих составляющих вписывается в процесс онлайн-платежей.

Платежный шлюз

Платежный шлюз — это приложение, которое подключается к вашей платформе электронной коммерции для авторизации онлайн-платежей. Платежный шлюз полезно рассматривать как посредника между вашим банком и поставщиком кредитной карты клиента.

Когда клиент что-то покупает на вашем веб-сайте, платежный шлюз передает информацию о его кредитной карте в ваш банк и сообщает клиенту, если транзакция одобрена или отклонена.Платежные шлюзы существуют потому, что в соответствии с требованиями PCI запрещена отправка информации непосредственно с веб-сайта в платежную систему.

Чтобы получить платежный шлюз, вам необходимо заполнить заявку и предоставить финансовую информацию. Существует множество поставщиков платежных шлюзов, большинство из которых взимают комиссию за транзакцию и ежемесячную плату. Как только вы его получите, вам придется интегрировать его в свою платформу электронной коммерции, что может оказаться сложным процессом.

Если вы работаете на рынке, вот несколько хороших платежных шлюзов для владельцев малого бизнеса:

• PayPal Payflow
• Авторизоваться.Нетто
• Amazon Pay

Торговый счет

Когда мы говорим, что платежный шлюз подключается к вашему банку, на самом деле мы имеем в виду, что он подключается к вашему торговому счету. Торговый счет — это особый тип банковского счета, который позволяет получать различные типы платежей, включая платежи по кредитным и дебетовым картам. Как только торговый счет получает средства, он переводит их на ваш банковский счет в соответствии с графиком выплат, который вы согласовали с поставщиком вашего аккаунта.

Всем владельцам бизнеса, которые хотят принимать платежи по кредитным картам — онлайн или иным образом — нужен торговый счет. Платежный шлюз нужен только предприятиям электронной коммерции.

Процесс получения торгового счета аналогичен приобретению платежного шлюза. Вам нужно будет подать заявку и оплатить некоторые сборы — в частности, заявку и ежемесячную плату за обслуживание. В зависимости от поставщика торговых услуг, которого вы используете, с вас также будет взиматься комиссия за транзакцию, комиссию за обмен или плату в зависимости от объема транзакции вашего бизнеса (многоуровневое ценообразование).

Также обратите внимание, что вы можете выбрать выделенную или совокупную учетную запись продавца. Выделенная учетная запись — это учетная запись, доступ к которой есть только у вас, что дает вам больше контроля над вашими платежами. Агрегированная учетная запись означает, что ваша учетная запись сгруппирована с различными другими учетными записями торговцев, чтобы сформировать единую учетную запись. Этот вариант обычно дешевле, но дает продавцу меньшую автономию.

Некоторые хорошие поставщики торговых счетов включают:

• Веем
• Пункт продажи QuickBooks

Некоторые службы объединяют торговый счет и платежный шлюз.Их называют поставщиками платежных услуг (PSP). PSP не взимают ежемесячную плату, но могут взимать более высокую комиссию за транзакцию. Некоторые из самых популярных PSP включают:

Как платежные шлюзы и торговые счета работают вместе

Давайте шаг за шагом рассмотрим, как обрабатывается онлайн-транзакция по кредитной карте:

• Клиент отправляет информацию о своей кредитной карте: Как только это происходит, платформа электронной коммерции передает ее на платежный шлюз через зашифрованное соединение.
• Платежный шлюз передает эту информацию на счет продавца: Точнее, платежный шлюз передает информацию о кредитной карте в платежный процессор банка торгового счета. Платежный процессор — это компания, уполномоченная обрабатывать транзакции по кредитным и дебетовым картам между покупателями и продавцами.
• Платежный процессор связывается с сетью кредитной карты клиента (Visa, MasterCard): Карточная сеть направляет транзакцию в банк, выпустивший кредитную карту
• Банк-эмитент одобряет или отклоняет запрос: Банк проверяет наличие средств и отсутствие мошенничества в транзакции.На основании выводов банка он либо одобряет, либо отклоняет транзакцию. В любом случае, он передаст свое решение обратно в сеть кредитных карт.
• Продажа обработана (или отклонена): Если транзакция одобрена, сеть кредитных карт проинформирует платежную систему о торговом счете, после чего средства будут переведены на торговый счет. Информация также передается обратно через платежный шлюз на платформу электронной коммерции, чтобы сообщить покупателю, что продажа была обработана (или, если возникла проблема, отклонена).

Опять же, все это происходит в считанные секунды.

Различные виды онлайн-платежей

Предлагая несколько способов оплаты, вы улучшаете качество обслуживания клиентов и сокращаете время, необходимое для получения оплаты. Для большинства из них потребуется платежный шлюз, принимающий этот метод оплаты. Интернет поддерживает множество способов оплаты, о некоторых из которых мы уже упоминали. Давайте посмотрим на каждый из них:

Кредитная и дебетовая

Кредитные и дебетовые карты являются наиболее широко используемым методом онлайн-платежей и предпочтительным способом оплаты среди миллениалов. ^[8] Это отчасти связано с тем, что кредитные карты предлагают вознаграждение за использование в виде возврата денег и миль авиакомпаний. Все владельцы бизнеса электронной коммерции должны принимать основных поставщиков кредитных карт, включая Visa и MasterCard. Чтобы произвести оплату с помощью кредита или дебета, клиент должен будет ввести данные своей карты в платежную платформу вашего веб-сайта.

Обработка ACH

Перевод ACH (перевод через автоматизированную клиринговую палату) — это электронный перевод денег с банковского счета клиента через сеть ACH на банковский счет продавца.ACH — это финансовая сеть США для электронных платежей и денежных переводов. Для переводов ACH не требуется платежный шлюз (хотя вам нужен аккаунт продавца).

Распространенные способы передачи ACH включают:

• Оплата услуг провайдеров (кабель, газ)
• Залог заработной платы
• Возврат налога

Комиссия за обработку в ACH обычно ниже, чем комиссия за обработку кредитной карты, и взимается либо за транзакцию, либо по фиксированной ставке.

Мобильный платеж

Мобильные платежи — это транзакции, которые происходят в цифровом виде через мобильное устройство. Для оплаты через мобильный телефон у вас должен быть мобильный кошелек на телефоне, в котором хранятся данные вашей кредитной карты. Популярные мобильные кошельки включают Google Wallet, Apple Pay и Venmo. Чтобы принимать эти платежи в Интернете, вам понадобится платежный шлюз, поддерживающий мобильные кошельки. Обратите внимание, что некоторые мобильные платежи, такие как Venmo, могут обрабатываться как переводы ACH.

Электронный счет

При выставлении счетов по электронной почте вы можете отправлять клиентам счета со ссылкой на вашу платежную платформу, что позволяет им совершать оплату в несколько кликов.Выставление счетов по электронной почте также можно автоматизировать на вашей платформе электронной коммерции для беспроблемного сбора платежей. Этот тип сбора особенно полезен при регулярном выставлении счетов.

Какая система онлайн-платежей подходит для вашего малого бизнеса?

Если вы готовы начать сбор онлайн-платежей или если вы заинтересованы в обновлении способа сбора онлайн-платежей, при выборе учитывайте следующее: Сколько транзакций у меня происходит в месяц? Какой способ оплаты предпочитают мои клиенты? Как я хочу интегрировать свой платежный шлюз (API, размещенный)? Я хочу принимать платежи за границу? Многие ли из моих платежей повторяются?

Когда вы узнаете ответы на эти вопросы, вы должны будете иметь хорошее представление о том, какая система онлайн-платежей вам подходит.В конечном итоге вы хотите делать то, что лучше всего для ваших клиентов, потому что отличный пользовательский опыт заставляет их возвращаться на ваш сайт снова и снова.

Источники статей:

1. Baymard.com. «41 Статистика отказов корзины»
2. Statista.com. «Мобильные платежи в США — статистика и факты»
3. BigCommerce.com. «Как принимать платежи по кредитным картам в Интернете в 2020 году: каковы ваши лучшие варианты?»
4. CoxBlue.com. «Психология потребителей и проверка электронной коммерции — статистика кликов [инфографика]«
5. SaleCycle.com. «11 лучших показателей электронной торговли за 2019 год»
6. CyberSource.com. «Готова ли ваша стратегия борьбы с мошенничеством к росту электронной коммерции?»
7. BigCommerce.com. «Как защитить свой интернет-магазин от мошенничества с платежами»
8. BusinessInsider.com. «Итак, почему кредитные карты становятся более популярными, чем дебетовые, предыдущий чемпион по платежам? Ключевым фактором, по-видимому, является растущее привлечение к вознаграждениям, предлагаемым этими картами, и компании, выпускающие карты, в последние годы неуклонно набирают обороты «

Как получать платежи в Интернете бесплатно

Если вы не предлагаете своим клиентам несколько способов осуществления платежей в Интернете, вы оставляете деньги на столе.

Невозможно избежать некоторых комиссий за транзакции и валютных сборов, но есть способы снизить затраты на обработку платежей и получать платежи онлайн бесплатно.

Итак, вы, вероятно, задаетесь вопросом, «Как я могу сэкономить эти деньги?»

Вам необходимо создать эффективный портал онлайн-платежей с различными вариантами оплаты. Это максимально упрощает задачу для ваших клиентов — и для вашего кошелька.

Ниже мы рассмотрим, почему вам следует использовать программное обеспечение для обработки платежей и как получать платежи онлайн бесплатно.

Почему вам следует использовать программное обеспечение для обработки платежей?

Как малый или местный бизнес у вас может возникнуть соблазн самостоятельно обрабатывать платежи посредством чеков и прямых банковских переводов.

Однако в наш век цифровых технологий это не лучшая идея по множеству причин.

Вот некоторые из преимуществ, которые программное обеспечение для обработки платежей принесет вашему бизнесу.

• Удобство — Удобство — один из основных факторов, влияющих на коэффициент конверсии.Чем больше шагов должен предпринять покупатель для совершения платежа, тем выше вероятность, что он откажется от покупки и уйдет в другое место.
• Скорость — Платежные системы могут мгновенно переводить большинство платежей между покупателями и продавцами. С другой стороны, переводы на банковские счета и с банковских счетов иногда могут занимать 24 часа и более.
• Trust — Многие платежные системы являются всемирно признанными брендами. Если клиент уже использует платежное программное обеспечение, он с большей вероятностью будет доверять вашей платежной системе.
• Безопасность — Компании, занимающиеся обработкой платежей, добавляют дополнительный уровень защиты онлайн-транзакциям. Вы можете установить лимиты, флаги активности в своей учетной записи, а иногда даже временные рамки для отзыва платежей.
• Ведение учета — Благодаря платежным системам у вас будет доступ к своей учетной записи в Интернете и вы сможете управлять своими контактами, регулярными платежами и другими действиями в учетной записи через настольный компьютер или мобильный телефон.

Теперь, когда мы знаем, почему вам следует использовать программное обеспечение для обработки платежей, давайте рассмотрим комиссии, которых нельзя избежать, способы получения онлайн-платежей и наиболее эффективные способы обработки счетов и онлайн-платежей предприятиями любого размера.

Как получать платежи в Интернете бесплатно

1. Создайте безопасный шлюз для онлайн-платежей.
2. Упрощение платежей по кредитным и дебетовым картам.
3. Настроить повторяющийся биллинг.
4. Принимайте мобильные платежи.
5. Принимать платежи в криптовалюте.
6. Используйте выставление счетов по электронной почте.
7. Принимать электронные чеки (eChecks).

1.

Создайте безопасный шлюз для онлайн-платежей.

Существует несколько способов создания безопасного шлюза для онлайн-платежей. Вы можете нанять внешнего разработчика или использовать свою команду разработчиков веб-сайтов для создания индивидуального шлюза. Или вы можете использовать стороннее программное обеспечение.

Очень важно настроить безопасный шлюз. Вы также внедряете автоматизированные процессы, что сэкономит время на ручной обработке, особенно при масштабировании вашего бизнеса и обработке большего количества транзакций.

Чем больше способов оплаты вы предоставите на своем платежном портале, тем шире будет аудитория и тем легче вашим клиентам будет отправлять вам деньги.

2. Упрощение платежей по кредитным и дебетовым картам.

Хотя это может измениться по мере того, как мобильные платежи станут более распространенными, использование дебетовых и кредитных карт по-прежнему остается самым популярным способом оплаты продуктов и услуг в Интернете.

Вы можете легко упростить прием платежей по картам через известных поставщиков платежных услуг, таких как PayPal или Stripe.Они будут принимать самые популярные кредитные карты во всем мире — Visa, MasterCard и American Express.

3. Настройте повторяющийся биллинг.

Если вы предлагаете планы подписки или постоянные ежемесячные услуги, наиболее эффективным и надежным способом выставления счетов и получения платежей является регулярное выставление счетов.

Большая часть основного программного обеспечения для обработки платежей также включает функции регулярного выставления счетов. Например, Growth Marketing Pro построил инструмент SEO, который взимает с подписчиков ежемесячную плату, и они использовали Stripe для его настройки.

Сайты

, такие как Paysimple, также предлагают набор инструментов для настройки настраиваемого автоматического регулярного выставления счетов, если у вас уже есть система обработки платежей.

Использование автоматизации очень важно. Это устраняет большую часть человеческих ошибок и стресса, связанного с отслеживанием выставления счетов и платежей.

Ваши клиенты могут совершать регулярные платежи всего несколькими щелчками мыши, и вам не придется беспокоиться об управлении клиентской базой вручную.

4. Принимать мобильные платежи.

В 2019 году мы увидели резкий рост использования мобильных платежных приложений, который может продолжиться до 2020 года.

У людей больше шансов иметь свои телефоны под рукой, чем дебетовые карты, а мобильные платежные приложения удобнее, чем когда-либо. В будущем мобильная связь может стать способом, которым потребители будут оплачивать товары в Интернете.

Apple Pay быстро стала одной из самых популярных мобильных платежных систем в США. По оценкам, более 30 миллионов пользователей в США.S. и более 380 миллионов по всему миру, вы бы пропустили, если бы не принимали Apple Pay.

Google Pay, Venmo и PayPal также имеют мобильные приложения с приличной долей рынка.

5. Принимать платежи в криптовалюте.

Если у вас все в порядке с криптовалютами, это способ расширить охват для более широкой онлайн-аудитории.

Сайты

, такие как Bitpay, предоставляют все инструменты, необходимые для приема криптовалютных платежей в Интернете, отправки счетов, запроса платежей и получения денег на ходу через приложения.

Поскольку это децентрализованная биржа, криптовалюты предлагают уникальные преимущества для бизнеса. Вы можете принимать платежи из любой точки мира без комиссии за обмен валюты или комиссии банка. Также снижается риск мошенничества.

6. Используйте выставление счетов по электронной почте.

Электронное выставление счетов — это активный способ запроса платежей. Вы можете поделиться формой оплаты по электронной почте или добавить ссылку, перенаправляющую получателя на портал оплаты.

Однако у этого метода есть несколько проблем: электронная почта — не самая надежная форма связи, и у клиентов могут возникнуть проблемы с доверием при оплате по электронной почте.

Ожидайте частоту отказов, но это жизненно важная часть обработки платежей для многих предприятий.

7. Принимать электронные чеки (eChecks).

Третий по популярности способ оплаты покупок в Интернете — это электронные чеки. Чтобы принять этот платеж, вам понадобится форма, в которой пользователь может ввести свою информацию, которую вы можете увидеть с помощью программного обеспечения для обработки платежей.

По сути, это способ оплаты чеком онлайн. Это более быстрый и надежный способ, чем отправка бумажного чека по почте, поэтому предложение его вашим клиентам упростит процесс.

Лучшие провайдеры онлайн-обработки платежей

После того, как вы разработали стратегию приема платежей в Интернете, вам необходимо решить, какого поставщика обработки платежей использовать. Сотни компаний по обработке платежей предоставляют программное обеспечение, помогающее предприятиям обрабатывать свои онлайн-транзакции.

Большинство предлагает аналогичный набор услуг и сопоставимые цены. Вот несколько самых крупных и известных компаний по обработке платежей:

1.PayPal

Цена: 2,9% плюс 30 центов за транзакцию.

PayPal была одной из первых компаний, которая вышла на рынок обработки онлайн-платежей еще в 1998 году. Это одна из самых надежных и широко известных компаний по обработке платежей.

У них также есть всестороннее покрытие, что делает PayPal хорошим выбором для международных компаний. В настоящее время они работают более чем в 200 странах и обслуживают 26 валют.

Присоединиться к ним можно бесплатно, и они предоставляют все инструменты, необходимые для интеграции платежей PayPal в ваш веб-сайт и настройки безопасного платежного шлюза для посетителей.

2. Полоса

Цена: 2,9% плюс 30 центов за транзакцию.

Stripe вышла на рынок в 2009 году. Они предлагают широкий спектр возможностей для онлайн-компаний, желающих создавать собственные кассы, и имеют полезные инструменты для управления подписками и регулярными платежами.

Их комиссии конкурентоспособны, и они поддерживают все основные кредитные карты, мобильные платежные приложения, кошельки и многое другое.

3. Площадь

Цена: 2,9% плюс 30 центов за транзакцию.

Square вошла в сферу обработки платежей, представив ключ, который продавцы могли вставлять в мобильный телефон для приема транзакций по кредитным картам.

С тех пор они расширили свое программное обеспечение, чтобы охватить все основные варианты обработки платежей, и включили некоторые полезные инструменты для онлайн-бизнеса, а также для крупных магазинов.

Вы даже можете бесплатно создать базовый веб-сайт и одновременно интегрировать все решения для точек продаж. Или у них есть платные опции для настраиваемого веб-сайта.

4. Причитающиеся платежи

Цена: 2,8% за транзакцию.

Due Payments — это инструмент для выставления счетов, предназначенный для фрилансеров, физических лиц и малых предприятий. Они работают по модели обработки платежей с фиксированной ставкой, что упрощает расчет затрат на выставление счетов и обработку платежей в масштабе.

Их приложение, которое они называют «Цифровой кошелек», позволяет владельцам малого бизнеса быстро и удобно отправлять и получать платежи.

Независимо от того, какое программное обеспечение для обработки платежей вы выберете, наиболее важной частью является упрощение процесса оплаты для клиента.И чем больше способов заплатить, тем больше вероятность того, что ваши клиенты выполнят покупку.

Самый дешевый способ принимать платежи в Интернете | Small Business

Поиск доступной по цене службы онлайн-платежей может показаться несложным процессом, но размер комиссии будет зависеть от местонахождения получателя платежа, метода платежа и типа продукта или услуги, которые вы предоставляете. В целом, сервисы торговых платежей дешевы только в том случае, если вы используете их определенным образом и избегаете методов транзакций с высоким уровнем бесплатного использования, таких как ввод номера ключевой карты.

Amazon Payments

Это платежное решение для продавцов предлагает гибкость тарифов в зависимости от объема транзакции. Это может значительно снизить комиссионные сборы, так как комиссии снижаются со стандартных 2,9 процента транзакции до 2,5 процента для ежемесячных объемов в 3000 долларов и более, 2,2 процента для 10 000 долларов и выше и 1,9 процента для сумм, превышающих 100 000 долларов. Комиссия за транзакцию в размере 0,30 доллара США по-прежнему применяется ко всем этим уровням пониженной ставки.

PayPal

PayPal предлагает три масштабируемых решения для торговых точек — стандартное, расширенное и профессиональное.Ежемесячная плата за стандартный счет составляет 0 долларов США, но за транзакции взимается 2,9 процента плюс 0,30 доллара США за транзакцию. Однако эта комиссия снижается до 2,7%, если вы лично проводите по кредитной карте с помощью кард-ридера PayPal Here, который подключается к большинству смартфонов и планшетов. Если вы можете подождать от 3 до 5 рабочих дней, перевод средств PayPal на ваш банковский счет осуществляется бесплатно.

Через ваш банк

Многие национальные банки, такие как Capital One 360 ​​или U.S. Bank, предоставляют коммерческие услуги для предприятий.Как правило, банки взимают с вас больше за транзакции с вводом ключа вручную, чем за транзакции с использованием карты, как в случае с банком США. Некоторые банки, такие как Capital One 360, предлагают индивидуальные платежи между бизнес-счетами с мгновенной доступностью средств и без комиссии.

Square

Square — это очень доступный способ начать принимать платежи с помощью мобильного устройства, такого как смартфон или планшет. Первое устройство для считывания карты бесплатно, оно отправляется вам по почте от Square, когда вы регистрируете торговую учетную запись.С вас взимается 2,75 процента за считывание без ежемесячной платы или 0 процентов за считывание за 275 долларов в месяц. Если у вас большой объем транзакций, ежемесячный план платежей может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.

Ссылки

Ресурсы

Биография писателя

Джен Кордвейнер уже семь лет пишет статьи о технологиях, бизнесе и развлечениях. Она имеет трехлетний опыт работы в сфере корпоративных технологий. Кордвейнер имеет степень бакалавра английского языка.

5 способов, которыми ваш бизнес может принимать платежи

Внедрение простых способов оплаты не только принесет пользу вам, но и улучшит качество обслуживания ваших клиентов. — Getty Images / jacoblund

Как владелец малого бизнеса, вы получаете зарплату только в том случае, если ваши клиенты платят регулярно и вовремя. Это означает, что первоочередной задачей является обеспечение вашей способности получать и принимать платежи, а также различных вариантов оплаты, которые вы предлагаете.

Это лучший способ улучшить качество обслуживания клиентов и упростить для вашего бизнеса зарабатывание денег. Вот пять способов, которыми ваша компания может принимать платежи в 2019 году.

Кредитные и дебетовые карты

75% клиентов говорят, что предпочитают расплачиваться дебетовой или кредитной картой, независимо от того, платят ли они онлайн или лично. То, как вы будете принимать эти платежи, во многом зависит от того, какой у вас бизнес.

Если вы занимаетесь обычным бизнесом, вам понадобится устройство для чтения карт и торговый счет.Торговый счет — это банковский счет, который позволяет предприятиям принимать платежи различными способами.

Если вы хотите принимать платежи по кредитным и дебетовым картам в Интернете, вам понадобится веб-сайт электронной коммерции и платежный шлюз. Платежный шлюз шифрует любую информацию, представленную на вашей платежной странице. Это гарантирует, что конфиденциальная информация о клиентах останется в безопасности.

Помните, что если вы принимаете онлайн-платежи, ваша задача — обеспечить безопасность личной информации о клиентах. Поэтому убедитесь, что вы выбрали платежный шлюз, соответствующий стандарту PCI (индустрия платежных карт).

[Прочтите: 3 метода приема платежей по картам ]

Обработка ACH

Процессинг

ACH — еще один популярный способ приема платежей. Этот метод, контролируемый Национальной ассоциацией автоматизированных расчетных палат, позволяет клиентам сообщать вам свои банковские счета и номера маршрутов для электронных платежей. Это особенно хорошо работает для регулярных платежей и платежей по подписке.

Выбор обработки ACH дает несколько преимуществ.ACH, как правило, имеет более низкие комиссии, чем кредитные или дебетовые карты. И это безопаснее, чем если клиенты будут выписывать вам чек каждый месяц.

ACH также сэкономит ваше время, потому что вы введете информацию один раз, и деньги будут автоматически сняты в соответствии с договоренностью. Это также поможет вам улучшить ваш денежный поток и получить предсказуемый доход.

Ваш выбор способа приема платежей будет зависеть от типа вашего бизнеса.

Подписка на повторяющийся биллинг

Когда дело доходит до оплаты счетов, 35% клиентов не любят отслеживать несколько сроков оплаты. Но некоторые клиенты опасаются платежей через ACH и не хотят предоставлять вам доступ к информации о своем банковском счете.

Вот почему было бы неплохо дать вашим клиентам возможность подписаться на тарифный план по подписке. Клиенты могут подписаться на автоматические ежемесячные платежи по своей кредитной или дебетовой карте.Это гарантирует своевременную оплату и облегчает жизнь вашим клиентам.

PayPal, полосы и квадрат

Тремя ведущими игроками в сфере приема платежей являются PayPal, Stripe и Square. Ни один из этих трех способов не требует создания учетной записи продавца, хотя каждый метод имеет свои отличия. Ваш выбор способа приема платежей будет зависеть от типа вашего бизнеса.

Если вы новичок в приеме онлайн-платежей, PayPal — хороший вариант. PayPal позволяет предприятиям принимать онлайн-платежи без предварительной настройки торгового счета.Чтобы принимать платежи PayPal лично, вам необходимо приобрести устройство для чтения карт и загрузить приложение PayPal.

Как и PayPal, Stripe также широко используется в Интернете. Он легко реализуется и известен своим беспроблемным и эффективным процессом оформления заказа.

Если вы занимаетесь обычным бизнесом, Square — лучший выбор, потому что он позволяет превратить ваше интеллектуальное устройство (смартфон, планшет) в кассовое устройство (POS), прикрепив магнитную полосу, чип или Bluetooth. картридер.

[Прочитано: Прибывает безналичная торговля ]

Бесконтактные платежные системы

Бесконтактные платежи позволяют клиентам расплачиваться, размахивая своей картой или устройством над POS-системой, а оплата осуществляется по беспроводной сети. Клиенты могут совершать платежи быстро и точно, не вводя PIN-код или что-либо подписывая.

США относительно медленно осваивают бесконтактные платежи. В 2018 году только 3% карт в США.S. были бесконтактными, в отличие от 64% в Великобритании, а бесконтактные платежи являются предпочтительным способом оплаты для 90% австралийцев.

Однако то, что США не спешат усваивать эту тенденцию, не означает, что вы должны ее игнорировать.

Такие компании, как Visa и Mastercard, начинают предлагать своим клиентам бесконтактные карты. И Apple, и Android поощряют клиентов использовать свои мобильные кошельки, которые упрощают бесконтактные платежи.

Предлагать клиентам бесконтактные платежи намного проще, чем кажется.В первую очередь следует обновить свое оборудование с помощью считывателя ближнего поля (NFC). И в зависимости от вашей текущей системы вам может потребоваться обновить и ваше программное обеспечение.

CO— не рассматривает и не рекомендует продукты или услуги. Для получения дополнительной информации о выборе лучших обработчиков кредитных карт посетите наших друзей на Business.com.

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас с учетом вашей индивидуальной ситуации.

Обзор мероприятия

: оцифровка вашего бизнеса

Посмотрите повтор с нашего последнего мероприятия «Дорожная карта для восстановления», где участники дискуссии обсуждают, как малые предприятия могут включить автоматизацию и ИИ в свою повседневную деятельность.

Опубликовано 12 августа 2019 г.

.