Сбербанк просит предоставить документы по 115 фз: Как ответить ❓ на запросы банка по 115-ФЗ

Как ответить ❓ на запросы банка по 115-ФЗ

Операции считаются сомнительными, если:

Например, компания занимается поставками лакокрасочных материалов,
но вдруг получает платёж за партию кондитерских изделий или переводит крупную сумму
пивному заводу. Или ювелирный магазин приобретает дюжину минивэнов

Цена закупаемой продукции превышает рыночную в несколько раз

Средства поступают с расчётного счёта компании на личный счёт
руководителя и наоборот. Или компания раз в неделю перечисляет средства одному
и тому же физическому лицу за неведомо какие услуги

Обнаружив операции сомнительного характера, банк обязан
проверить, не используется ли счёт для вывода средств за рубеж, ухода
от налогов, финансирования серого импорта или терроризма и других противозаконных целей.
И для этого направляет предпринимателю запрос о необходимости предоставить документы,
подтверждающие экономический смысл и характер проводимых операций.

Запрос о предоставлении информации
и документов
банк отправляет по активным каналам — через интернет-банк, на электронный адрес
(при
наличии). Одновременно с запросом направляется SMS-уведомление.

Пакет запрошенных документов может быть очень объемным, поэтому
не стоит
откладывать подготовку ответа в банк на последний день: рискуете не уложиться
в сроки или собрать неполный комплект документов

Например, обязательно укажите, что не платите НДФЛ потому, что
применяете спецрежим, а оборот вырос из-за фактора сезонности. Прикрепите подтверждающие
документы

Способ передачи документов обычно указан в запросе: вложениями
по электронной почте, через интернет-банк и др.

При анализе операций могут потребоваться
дополнительные
разъяснения или документы. Своевременный ответ — залог доверительного диалога между
владельцем счёта и банком

Если уложиться в установленные временные рамки
не получается, заранее сообщите в банк о причинах задержки и сроках, когда
документы будут готовы. Если причину задержки сочтут объективной, сроки предоставления могут
продлить. Например, пока не готова справка из налоговой, приложите копию обращения
в инспекцию. Если какие-то документы отсутствуют, укажите причину их отсутствия
в пояснениях.

Срок рассмотрения документов занимает до 6 рабочих дней. Дождитесь
результатов проверки — банк обязательно уведомит об итогах рассмотрения документов.

Банк требует документы по 115-ФЗ. Есть реальные риски, что заблокируют счет?

Сбербанк затребовал документы в рамках 115-ФЗ. Все они есть, но могут не успеть все отсканировать и отправить к назначенной дате. Бухгалтер интересуется, это формальный запрос, или есть реальные риски блокировки? Есть мнение, что просто так банк по 115-ФЗ запросы не шлет, и все риски для блока — есть.

Спрашивают в «Красном уголке бухгалтера».

«Поступило сообщение от Сбербанка о предоставлении документов в рамках 115-ФЗ за период с 08 апреля по 07 июля. Список по определённым контрагентам плюс отчётность.

В общем все документы в наличии, вся первичка есть, ну кроме может последних пары-тройки дней. Но до 19 июля не успеем собрать, отсканировать и отправить. Честно скажу, впервые сталкиваюсь с такой проверкой банка.

Есть чего бояться или это просто формальность?».

В комментариях пишут, что банк «для профилактики» никогда не требует:

«Банк не спрашивает документов профилактически».

Кто-то пишет, что никогда не узнать, с какой целью банк это требует. И советует на всякий случай открыть счет в другом банке:

«Вы никогда не узнаете формальность это или банк реально хочет вас заблочить по 115-ФЗ. На всякий случай откройте ещё один расчётный счёт, если у организации его нет. Был опыт со Сбером, он нам закрыл счёт, хотя все документы ему мы предоставили, но ему не понравилось».

Кто-то делится своим случаем со Сбером:

«Аналогичный был случай со Сбером, документы собрали, предоставили, причем заказчик был — Генплан Москвы. Все доки подписаны и предоставлены. Но, Сбер остался недоволен и „выкатил“ постановление: через банк клиент только налоги, все остальные платежки ножками через отделение на бумажном носителе».

А у кого-то со Сбером все хорошо в итоге закончилось:

«Не формальность — могут блокнуть. Но, Сбер относительно вменяемый. Дайте в срок, что успеете, и напишите сопроводительное письмо, что остальное дадите позже с причинами, почему в срок не уложились. Нам именно Сбер пару раз не заблочил счёт, что редкость».

Вот более обстоятельный комментарий, что делать:

1. 
   «Напишите письмо с просьбой отодвинуть срок предоставления документов.
2. 
   Убедитесь в том, что письмо получено.
3. 
   В срок, который согласуете с банком, предоставьте полный пакет документов в строгом соответствии с запросом.

Это минимум, который вы должны сделать. Но не гарантирует дальнейшую беспрепятственную работу с банком. Посмотрите на свои показатели работы: налоговую нагрузку (не меньше 1,5%), наличие сотрудников, платежей по обычной хозяйственной деятельности».

Центр обучения «Клерка» рекомендует просмотреть запись вебинара «Банковский и валютный контроль в РФ: на что обратить внимание?». Со скидкой 73%.

Ответ банку по 115 ФЗ

Итак, Ваша компания столкнулась с такой неприятной ситуацией как блокировка счета по 115-ФЗ, на основании которого банк просит предоставить документы и пояснения по той или иной операции.

Когда вы начинаете готовить ответ и взаимодействовать с банком по решению данной проблемы, прежде всего Вам необходимо:

1. Проанализировать список запрашиваемых документов и подготовить документы, согласно списка.

Уже на этом этапе решения проблемы – желательно понимать, что вы хотите получить от банка – закрыть р/с и перевести деньги в другой банк, либо продолжать сотрудничать с этим банком, максимально приложив усилия для разблокировки счета.

Итак, какие же документы представить в банк по запросу 115 ФЗ

Скорее всего, часть из запрашиваемых банком документов у Вас будет отсутствовать. Некоторые контрагенты достаточно небрежно относятся к возврату первички, особенно это касается торгующих организаций, осуществляющих отправку товаров в регионы. В таком случае, необходимо предоставить в банк хотя бы распечатанный скан подписанного документа.

Другой причиной отсутствия у Вас запрашиваемых документов –  будет то, что требуемый список, специально под Вашу компанию никто не готовит. В банке есть общий перечень документов, и банки запрашивают все подряд.

В любом случае, даже если документа у Вас быть не может (например протоколы собрания учредителей, при единственном участнике в ООО) – нужно указать причину отсутствия данного документа.

Более подробно про то, какие документы запрашивает банк по 115 ФЗ можно прочитать здесь.

Подготовка документов – ответственная задача, т.к. уже на этом этапе проблема может быть решена.

РАЗБЛОКИРОВКА СЧЕТА

Евгений Ковалев
управляющий партнер Разблокировка счета – законное и легальное мероприятие.

У Вас нет обязанности закрывать счет и расторгать действие договора расчетно-кассового обслуживания с банком лишь на том основании, что банк предположил, что вы занимаетесь чем-то нелегальным и противозаконным.

Ведь реально вы же не занимаетесь легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и не финансируете терроризм ?

2. Имеющиеся в наличии документы, вместе с пояснением о том, какие документы из требуемого перечня отсутствуют и почему, необходимо предоставить в банк.

Также нужно составить перечень передаваемых документов, на втором экземпляре которого обязательно требуйте поставить отметку банка о принятии этих документов.

Что происходит в банке с Вашими документами.

Банк разблокирует счет

Банк сочтет объем и полноту представленных Вами документов достаточными для выполнения требований 115 ФЗ, разблокирует счет и возобновит расчетно-кассовое обслуживание

Банк откажет клиенту в разблокировке счета по 115 ФЗ

Банк сочтет документы недостаточными, а представленные Вами пояснения в банк неубедительными, на этом основании откажет Вам в восстановлении доступа и проведении расчетных операций

К сожалению, в большинстве случаев, происходит именно второй вариант, с отказом в разблокировке счета.

Почти в 70% случаев банк признает предоставленные документы недостаточными и/или не отражающими экономический смысл проводимых вами операций.
По сути, это то же самое, что если не предоставлять банку документы по 115 ФЗ – итог будет одинаков.

Такая расплывчатая формулировка, про экономический смысл операций,  применяется банками практически всегда.

ОПЕРАЦИИ С ДОЛЕЙ РИСКА (для юридических лиц)

Сотрудникам подразделения комплайнс банка могут казаться подозрительными следующие соотношения:

Доля платежей по налогам в общей доле проведения операций по расчетному счету;

Соотношение операций с НДС и безНДС;

Объемы и частота снятия наличных денежных средств;

Объемы переводов на счета физических лиц; (408…)

Соотношение оборота по счету с остатками на счете.

Назначения входящих и исходящих платежей.

Полностью заблокировать счет, банк может только на основании решения Росфинмониторинга. С вероятностью более 99 %, такого решения по Вашей компании нет.

Если после рассмотрения документов счет не разблокирован, то какие возможны варианты дальнейшего развития ситуации.

Скорее всего, банк попросит Вашу компанию закрыть расчетный счет и перевести имеющиеся денежные средства на расчетный счет в другой банк. Однако, при этом, банк может удержать крупную, так называемую «заградительную» комиссию. Эта комиссия варьируется от 10 до 30% от суммы, находящейся на р/с.

Если Ваш счет не разблокирован – у Вас есть 3 выхода.

1. Согласиться с требованиями банка, закрыть расчетный счет, переведя денежные средства на другой расчетный счет своей компании (вопрос заградительной комиссии подробно рассмотрен в этой статье)

2. Обжаловать в судебном порядке решение банка о прекращении договора расчетно-кассового обслуживания.

3. Подать заявление об обжаловании действий банка в межведомственную комиссию при Центральном Банке.

Все три варианта будут подробно рассмотрены в соответствующих статьях на сайте.

Если у Вас есть запрос по блокировке расчетного счета банком по 115 ФЗ и Вы не знаете, как действовать в этой ситуации – звоните, мы постараемся Вам помочь.

5 / 5 ( 5 голосов )

Что делать, если банк просит прислать документы, ссылаясь на 115-ФЗ | by Рокетбанк

Рассказываем, зачем банкам дополнительно проверять деятельность клиентов, как клиенту вести себя в такой ситуации, что такое финансовый мониторинг и как он связан со 115-ФЗ.

Многие из вас хотя бы раз видели в сети истории, когда банк «требовал» от клиента пояснить цель той или иной операции. При этом запрашивал огромное количество документов, ссылаясь на Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» N 115-ФЗ. Разумеется, подобные формулировки выглядят пугающе и не могут вызвать у случайного читателя ничего, кроме возмущения и опасения оказаться в такой же ситуации. Эта реакция вполне понятна.

Мы же хотим рассказать вам, что на самом деле происходит между банком и клиентом, кратко описать суть упомянутого выше закона и разрушить миф о «блокировке счета».

Финансовый мониторинг и 115-ФЗ

Ни для кого не секрет, что банки находятся в правовом поле РФ. Все акты, которые содержат понятия «кредитная организация» или «банк», касаются нас напрямую. Все вместе они определяют рамки, в которых банк работает. Кроме законов, существует и государственный регулятор в лице Центрального банка, который может давать рекомендации по ведению банковской деятельности.

Теперь про 115-ФЗ. Он напрямую обязывает банки контролировать процессы, определять круг лиц и типы операций, которые могут попадать под этот контроль. Важно понимать, что банк — это не государственный орган, который может подозревать, обвинять, расследовать или выносить приговоры. Банк — это отлаженная система c заложенным в ней алгоритмом по определению операций, которым стоит уделить внимание и дополнительно проверить. Не более того. Такой проверкой занимается отдел финансового мониторинга. Он один из тех, кто стоит на страже банковской лицензии и сохранности денег клиентов.

Что делать, если вы получили запрос на предоставление документов

Первое — не паникуйте, это не безвыходная ситуация, мы всегда готовы к диалогу.
Второе — не игнорируйте: постарайтесь максимально оперативно дать свои комментарии по запросу, пришлите документы, которые у вас запросили.

У клиентов действительно есть обязанность предоставлять документы по запросу банка, помните об этом. При этом мы никогда не требуем, а именно просим предоставить те или иные документы. Мы всегда внимательны к деталям, потому что наша главная цель — сохранить сотрудничество с клиентом.

Всё общение с Рокетбанком происходит в чате, что подразумевает коммуникацию здесь и сейчас. Документы, которые помогут понять нам суть операции, тоже можно загружать прямо в чат или прислать на почту. Мы гарантируем конфиденциальность всей полученной информации. А если удобнее общаться по телефону, мы всегда готовы позвонить вам и объяснить всё подробно.

Важно, что в момент проверки карта или счета не блокируются! Есть ограничение на определенный тип операций, актуальные лимиты вы всегда можете увидеть в нашем мобильном приложении. Не знаем наверняка, как работают в подобной ситуации другие банки, но с Рокетбанком о блокировке речи не идёт.

Зачем всё это вообще нужно

Если до этого момента вы ничего не слышали про 115-ФЗ или отдел финансового мониторинга и тем более никак с ним не контактировали, у вас почти нет шансов узнать банк с новой для себя стороны. Другими словами, банку нет необходимости проверять ваши операции. Ещё более другими словами, с вами всё понятно 🙂

Почему банк вообще проверяет операции своих клиентов? Ответ будет максимально парадоксальным и точно не понравится любителям антиутопий: всё для безопасности ваших денег. Подобные запросы нужны не для того, чтобы доставить вам неудобства. Мы хотим, чтобы у регулирующих органов не возникало вопросов к политике проведения операций нашего банка, что позволит клиентам не сомневаться в нашей надёжности и безопасности своих денег.

Глава 1. Общие положения / КонсультантПлюс

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.04.2022 гл. 1 утрачивает силу (Инструкция Банка России от 30.06.2021 N 204-и).

1.1. Открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности).

В соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

Операции по счетам соответствующего вида (режим счета) регулируются законодательством Российской Федерации и производятся в установленном им порядке.

1.2. Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ:

(см. текст в предыдущей редакции)

проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя;

приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится.

Кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.

КонсультантПлюс: примечание.

Для целей ПОД/ФТ кредитные организации не вправе отказывать в заключении договора банковского счета (вклада) клиенту — физическому лицу (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 30.12.2020).В соответствии с абзацем вторым пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ при наличии подозрений о том, что целью открытия счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация в соответствии с правилами внутреннего контроля рассматривает вопрос о наличии оснований для отказа в заключении договора счета соответствующего вида.

Клиенту может быть открыто несколько счетов на основании одного договора счета соответствующего вида, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом.

Открытие банковских счетов, счетов по депозитам индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением органов государственной власти и органов местного самоуправления), иностранным юридическим лицам для совершения операций их обособленными подразделениями (филиалами, представительствами) осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, о государственной регистрации юридических лиц, об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, а также сведений об идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе (далее — сведения о постановке на учет в налоговом органе), содержащихся соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, едином государственном реестре юридических лиц и государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц.

(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

Открытие кредитными организациями банковских счетов, счетов по депозитам иностранным некоммерческим неправительственным организациям, осуществляющим деятельность на территории Российской Федерации через отделения, осуществляется при наличии сведений о постановке на учет в налоговом органе, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц.

(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

К правоотношениям, связанным с открытием и закрытием банками счетов иностранным структурам без образования юридического лица, применяются положения, установленные настоящей Инструкцией в отношении юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, с учетом особенностей правового статуса иностранной структуры без образования юридического лица, определяемых в соответствии с ее личным законом.

(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)Порядок документирования сведений, указанных в абзацах седьмом и восьмом настоящего пункта, определяется кредитной организацией в банковских правилах.(абзац введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

1.3. Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Запись об открытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения (или вступления в силу) договора счета соответствующего вида. Указанная запись может быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов одновременно с заключением договора счета соответствующего вида.

В случае открытия клиенту счета в рамках одного договора, предусматривающего возможность открытия нескольких счетов на основании дополнительного обращения клиента об открытии счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком обращения клиента об открытии счета. В случае если обращение клиента об открытии счета содержит указание на определенную дату открытия счета, запись об открытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком обращения клиента об открытии счета. Банк обязан располагать документальным подтверждением получения обращения клиента об открытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

Основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон.

Закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

В случае закрытия одного из счетов, открытых в рамках одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком заявления клиента о закрытии счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное. В случае если заявление клиента о закрытии счета содержит указание на определенную дату закрытия счета, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком заявления клиента о закрытии счета. Банк обязан располагать документальным подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

Не является закрытием счета внесение в Книгу регистрации открытых счетов записи о закрытии лицевого счета в связи с изменением номера лицевого счета, обусловленным требованиями законодательства Российской Федерации, а также нормативных актов Банка России (в частности, вследствие реорганизации клиента или обслуживающей его кредитной организации, изменения порядка ведения бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского учета).

Записи в Книгу регистрации открытых счетов вносятся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и банковскими правилами.

1.4. В целях организации работы по открытию и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 11 настоящей Инструкции.

Из числа своих работников банк определяет должностных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам (далее — должностные лица банка), установив им соответствующие должностные права и обязанности, с которыми они должны быть ознакомлены под роспись.

1.5. Должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.

Должностные лица банка могут быть уполномочены оформлять в порядке, установленном пунктом 7.10 настоящей Инструкции, карточку с образцами подписей и оттиска печати (далее — карточка).

1.6. Кредитная организация обязана обновлять информацию, получаемую при идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

1.7. До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.

Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее — аналог собственноручной подписи).

1.8. Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее — реквизиты документа, удостоверяющего личность).

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.

Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

1.9. В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

1.10. Банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии счета, в порядке, установленном банковскими правилами.

1.11. Для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.В предусмотренных в банковских правилах случаях копии документов, представляемые клиентом — юридическим лицом при открытии счета, могут быть заверены в порядке, установленном подпунктом 1.11.1 настоящего пункта. В предусмотренных в банковских правилах случаях должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) могут быть изготовлены и заверены копии с документов, представляемых при открытии счета, в порядке, установленном подпунктом 1.11.2 настоящего пункта.

(см. текст в предыдущей редакции)

В случаях и в порядке, установленных банком в банковских правилах, копии документов, представляемых в целях подтверждения изменения сведений и документов, представленных в банк для открытия счета, могут быть заверены аналогом собственноручной подписи единоличного исполнительного органа клиента — юридического лица или уполномоченного им лица и представлены в банк в электронном виде.

(абзац введен Указанием Банка России от 24.12.2018 N 5035-У)

1.11.1. Копии документов, заверенные клиентом — юридическим лицом, принимаются банком при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов. Копия документа, заверенная клиентом — юридическим лицом, должна содержать фамилию, имя, отчество (при наличии), наименование должности лица, заверившего копию документа, а также его собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати (при ее отсутствии — штампа) клиента.

На принятой от клиента — юридического лица изготовленной им копии документа должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет отметку «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

На принятой от клиента — юридического лица изготовленной им копии документа иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, проставляет отметку «сверено с оригиналом», указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

1.11.2. Должностное лицо банка (иное уполномоченное банком лицо) вправе заверить копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Копии документов, представленных клиентом (его представителем) для открытия счета, могут быть изготовлены должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) в электронном виде и заверены аналогом его собственноручной подписи в порядке и случаях, установленных банком в банковских правилах.

Должностное лицо банка или иное уполномоченное банком лицо, являющееся сотрудником банка, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), должность или реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

Иное уполномоченное банком лицо, не являющееся сотрудником банка, проставляет на копии документа на бумажном носителе отметку «копия верна» и указывает свои фамилию, имя, отчество (при наличии), реквизиты документа, удостоверяющего личность, а также проставляет собственноручную подпись, дату заверения и оттиск печати или штампа, установленного для этих целей банком.

1.11.3. В предусмотренных в банковских правилах случаях для открытия счета клиента — юридического лица в банк может представляться заверенная выписка из внутренних документов, образующихся в его деятельности, либо заверенная выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности данного клиента — юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которым подведомственен) клиент — юридическое лицо.

Выписка из внутренних документов, образующихся в деятельности клиента — юридического лица, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена клиентом — юридическим лицом с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи, даты заверения и оттиска печати (при ее отсутствии — штампа) клиента — юридического лица.

Выписка из документов, имеющих непосредственное отношение к деятельности клиента — юридического лица и образующихся в деятельности юридических лиц (органов власти), в ведении которых находится (которому подведомствен) клиент — юридическое лицо, может быть заверена в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо заверена юридическим лицом (органом власти), в ведении которого находится (которому подведомствен) клиент, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), должности лица, заверившего выписку, а также с проставлением его собственноручной подписи, даты заверения и оттиска печати (при ее отсутствии — штампа) юридического лица (органа власти), если иной порядок заверения выписки из документов не определен соответствующим юридическим лицом (органом власти).

1.12. Для открытия счета клиент обязан представить документы, предусмотренные настоящей Инструкцией, а также иные документы в случаях, когда законодательством Российской Федерации открытие счета обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей Инструкции. Банк вправе не требовать представления тех документов, которые находятся в юридическом деле клиента, формируемом в соответствии с главой 10 настоящей Инструкции.Представитель клиента, лица, уполномоченные распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, и лица, наделенные правом подписи, обязаны представить документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий.

В случаях, предусмотренных в банковских правилах, карточка может не представляться при открытии счета при условии, что:

(см. текст в предыдущей редакции)

договором предусмотрено, что операции по счету осуществляются на основании распоряжения клиента (бенефициара счета эскроу), а распоряжения, необходимые для проведения банковской операции, составляются и подписываются банком;

(см. текст в предыдущей редакции)

договором предусмотрено, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется с использованием аналога собственноручной подписи;

(см. текст в предыдущей редакции)

открытие физическому лицу текущего счета производится для осуществления операций с использованием электронного средства платежа;

(см. текст в предыдущей редакции)

ни депонент счета эскроу, ни бенефициар счета эскроу не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу.

В случаях, установленных настоящей Инструкцией, вместо карточки может представляться альбом образцов подписей лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете (далее — альбом), по форме, установленной договором или обычаями.

1.13. Все документы, представляемые для открытия счета, должны быть действительными на дату их предъявления.

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются в банк с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц — нерезидентов (за исключением кредитной организации, созданной в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющей место нахождения за пределами территории Российской Федерации), принимаются банком при условии их легализации в установленном порядке либо без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.

(см. текст в предыдущей редакции)

Требование о представлении в банк документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания (проживания) на территории Российской Федерации.

В случаях и в порядке, предусмотренных в банковских правилах, должностное лицо банка (иной сотрудник банка), имеющее (имеющий) степень (квалификацию), предусматривающую возможность выполнения функций переводчика по соответствующему иностранному языку (соответствующим иностранным языкам), вправе осуществить для использования в банке перевод на русский язык документов, необходимых для представления в банк в целях открытия счета, составленных на иностранном языке. Перевод должен быть подписан лицом, осуществившим перевод, с указанием его должности или реквизитов документа, удостоверяющего его личность, фамилии, имени, отчества (при наличии) и имеющейся у него степени (квалификации).

1.14. Документы (их копии), собранные банком для открытия счета, помещаются в юридическое дело, формируемое в соответствии с требованиями, установленными главой 10 настоящей Инструкции.Документы (их копии) в электронном виде по вопросам открытия счета хранятся в порядке, установленном банковскими правилами, с выполнением требований пункта 10.6 настоящей Инструкции.

Эффективные механизмы «разморозки» банковского счета

Почему банк не разрешает проводить финансовую операцию и что в этой ситуации делать?

Закон¹ разрешает банку отказать клиенту в проведении операции по счету, если она вызывает сомнения. Давайте разберемся, в каких случаях это возможно, к каким последствиям может привести и что делать предпринимателям в таких ситуациях.

Почему банк может заблокировать счет?

Причиной служит попадание компании в черный список. Это происходит, когда у Росфинмониторинга имеются сведения о ее причастности к экстремизму или терроризму. В таком случае операции по счету могут быть приостановлены банком на срок до 30 календарных дней, согласно абз. 3 ст. 8 Закона № 115-ФЗ (отметим, что также это возможно в случае принятия обеспечительных мер по заявлению участника судебного процесса). 

Проверить, попала ли компания в черный список, можно на сайте Росфинмониторинга. Если компании в списке нет, то блокировка счета незаконна.

Росфинмониторинг также может заблокировать счет по тем же основаниям на срок до 30 календарных дней. Продление срока приостановления операций возможно лишь по решению суда.

Почему может быть приостановлено проведение финансовой операции?

Причина – признание операции сомнительной. После того как банк делает такой вывод, он приостанавливает операции по счету на 5 рабочих дней и запрашивает у клиента документы, подтверждающие реальность финансовой операции. Проверяться могут наличие договора, актов оказанных услуг, товарно-транспортных документов, письменных подтверждений контрагента, сведения о получающем деньги лице и т.д. Полный перечень документов устанавливается внутренними положениями банка.

Средний срок предоставления документов – от 3 до 7 рабочих дней. Если в течение этого времени банк ничего не получит, операцию по счету он не одобрит. Если же клиент снова попробует совершить сомнительную операцию, то банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета. В таком случае деньги, оставшиеся на счете, можно забрать из банка в наличной форме или попросить банк перечислить денежные средства на другой счет. Однако если клиент не подтвердит реальность финансовой операции, то другой банк может отказать ему в открытии счета (п. 5.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

По какой причине банк отказывает в проведении операции?

Это возможно, если клиент не предоставил банку запрошенные документы для опровержения сомнительности финансовой операции или у сотрудников банка возникли подозрения, что операция будет совершена в целях легализации доходов, полученных преступным путем.

Важно помнить, что с апреля 2018 г. банки обязали уведомлять клиентов не только об отказах в проведении операций, но и о причинах принятых мер. Таким образом, поправками в абз. 3 ст. 4 Закона № 115-ФЗ были защищены права клиентов на получение пояснений от банка в случае отказа от проведения финансовой операции.

Какие операции банк может посчитать сомнительными?

Центральный банк установил перечень сомнительных операций². Приведем некоторые из них.

• Запутанный характер сделки, которая не имеет экономического смысла. Например, одна компания получает деньги от другой и практически все эти средства переводит на банковские карты граждан.
• Обналичивание возвращенных на счет денежных средств. Например, компания перечислила деньги поставщику, а поставщик впоследствии возвратил деньги компании, которая обратилась в банк за снятием денежных средств.
• Предоставление клиентом информации, которую невозможно проверить. Например, банк запрашивает сведения у компании об источнике денежных средств, внесенных на банковский счет. Она предоставляет документы по сделке с другой компанией, которая ликвидирована.
• Зачисление денег на счет с использованием электронных средств платежа с последующим их обналичиваем. Например, интернет-магазин получает деньги от покупателей на Qiwi-кошелек или «Яндекс.Деньги», затем перечисляет эти деньги на счет в банке и обналичивает их для приобретения товаров за наличные.

Получается, что в сомнительных операциях можно заподозрить практически любого, кто использует безналичные расчеты. Четких критериев нет, банк самостоятельно устанавливает пределы «регулярности» и «необычности».

Что делать, если банк приостановил операцию или отказал в ее проведении?

1. Предоставьте банку запрошенные им документы и письменные пояснения об экономическом смысле операции, источнике происхождения денег и т.д. Это подтвердит вашу добросовестность и снимет подозрения. Лучше сгладить конфликт, чем доводить дело до суда.

Помните, что конфликт может увеличить возрастающее количество приостановок вплоть до расторжения банком договора банковского счета в одностороннем порядке.

2. Подумайте о переводе денег в другой банк. Иногда проще открыть счет в другой кредитной организации, чем пытаться соответствовать требованиям внутренних регламентов банка.

3. Порой банк без предъявления официальных решений отключает банк-клиент и просит клиента приносить в отделение каждую платежку, давать пояснения и предоставлять подтверждающие документы по всем операциям. Если это произошло, нужно разобраться в истинных причинах приостановок. Следует узнать в банке о наличии решений об отказе в проведении операций, а после направить письменные пояснения по отказным операциям. С апреля 2018 г. банк обязан принимать и рассматривать обращения клиентов в течение 10 дней. Если банк не изменит своего решения, то необходимо обратиться с заявлением в межведомственную комиссию ЦБ.

Как обжаловать отказ банка в проведении операции?

Отказ банка может быть обжалован в межведомственной комиссии Центрального банка, который после рассмотрения заявления³ клиента вправе обязать банк возобновить обслуживание счета.

Межведомственная комиссия рассматривает заявление клиента, проверяет его доводы, приложенные документы и выносит решение об отсутствии или о наличии оснований для отказа в проведении операций. В течение 3 рабочих дней комиссия знакомит заявителя и кредитную организацию с вынесенным решением. Если решение вынесено в пользу клиента, то банк обязан направить в Росфинмониторинг уведомление, «обеляющее» его статус, и провести аналогичную операцию при обращении клиента. Если же решение вынесено в пользу банка, то он вправе расторгнуть договор с клиентом и отказать ему в открытии счета в дальнейшем.

Что касается этого способа «разморозки» счета, то он работает, если у клиента есть официальные решения банка. Однако, как показывает практика, чаще претензии банк предъявляет клиентам устно, без официальных обращений. Получается, что в ЦБ оспаривать нечего.

Если банк не выдает письменных решений, можно обратиться с жалобой в ЦБ. Банк будет вынужден направить вам официальный ответ, который можно представить при обращении в межведомственную комиссию.

Если административный порядок не сработал, то можно обратиться в суд с иском о признании отказа банка от выполнения платежных поручений и закрытия банковского счета незаконными. Судебная практика показывает, что такие обращения клиентов удовлетворяются⁴.

¹ Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

² Положение Центрального банка РФ от 2 марта 2012 г. № 375-П.

³ Требования к заявлению установлены Указанием ЦБ РФ от 30 марта 2018 г. № 4760-У.

⁴ Постановление арбитражного суда Поволжского округа от 23 ноября 2016 г., Постановление арбитражного суда Московского округа от 7 февраля 2018 г.

Сбербанк запросил у клиента данные о доходах от криптовалют

Сбербанк запросил у клиента данные о доходах от криптовалют. Письмо с запросом, которое Сбербанк прислал одному из клиентов, 15 мая на своей странице в Facebook опубликовал Владимир Смеркис, сооснователь платформы для криптотрейдинга Toxenbox.io. Ранее о подобных требованиях российских банков известно не было.

Как рассказал Forbes Смеркис, письмо пришло не ему, а другому клиенту Сбербанка, который не хочет раскрывать свое имя. Клиент перечислял на счет в Сбербанке суммы, полученные от обмена криптовалют, и сообщал об этом банку. Кредитная организация в свою очередь в рамках федерального закона №115 о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма попросила клиента в течение пяти дней предоставить информацию о его доходах от криптовалюты. Многие пользователи в комментариях к публикации письма в Facebook посчитали запрос мошенничеством, не поверив, что банк мог запросить такие данные. Но в Сбербанке Forbes подтвердили, что письмо отправил банк, а не мошенники.

В частности, банк запросил данные об адресе криптокошелька клиента, которым тот пользуется для майнинга криптовалют и их продажи или обмена. Также банк запросил специфическую информацию, например, о том, на каком оборудовании клиент майнит криптовалюты — модель и параметры майнинговой фермы, показатели хешрейта (производительность устройства) и энергопотребления оборудования, документы, подтверждающие права собственности или аренды на это оборудование, а также на помещение, в котором оно располагается. Кроме того, банк запросил документы об оплате электроэнергии и выписку с историей операций пользователя криптобиржи, которая бы содержала данные о покупателе, продавце и сумме проведенных там операций с криптовалютами.

Реклама на Forbes

В случае отказа от предоставления информации банк вправе приостановить работу с клиентом, указано в письме. «Все действия банка продиктованы необходимостью исполнения положений 115-ФЗ. Детальную информацию не предоставляем в силу закона о банковской тайне», — сообщил Forbes представитель Сбербанка.

Forbes также направил запрос с просьбой прояснить ситуацию в Банк России. На момент публикации статьи ответ от представителя регулятора редакция не получила.

Письмо вызывает вопросы, так как такого понятия, как криптовалюты, в российском законодательстве пока не существует, напоминает Смеркис. Законопроект «О цифровых финансовых активах» Госдума планирует рассмотреть во втором чтении до конца весны 2019 года.

«Нас очень сильно возмущает, каким образом Сбербанк может апеллировать терминами, которых в российском законодательстве еще не существует», — говорит сооснователь Toxenbox.io. По его мнению, непонятно, каким образом Сбербанк сможет оценить легальность транзакций, проведенных с криптовалютой, в отсутствие закона.

Такой запрос допустим, если банку нужно оправдать источник средств клиента согласно ФЗ №115, так как государство никак не ограничивает круг запрашиваемой у клиента информации, рассуждает основатель и гендиректор компании Tokenomica Артем Толкачев (ранее занимался темой криптовалют и блокчейна в «Делойт СНГ»). По его словам, ничего нового в подобном запросе нет: по такой же схеме работают и европейские банки, но о случае в России эксперт слышит впервые. «Они действуют в рамках своей регуляторики для обращения денежных средств. То есть это способ легального введения в оборот доходов, полученных от криптовалюты», — заключает Толкачев.

Предоставление документов по 115 ФЗ. Какие документы требуют банки от владельцев и директоров компаний

Согласно действующим нормам российского законодательства, банковская организация вправе временно приостановить действие дебетовой или кредитной карты, если это необходимо для проверки законности финансовых операций. Но для этого нужны серьезные основания, ведь в противном случае клиент может потребовать возмещения причиненного ему материального ущерба. Что делать, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ? Не волнуйтесь: вы все равно можете вывести свои деньги.Главное — не терять самообладания и действовать в соответствии с правилами и инструкциями, установленными законодательством Российской Федерации. Помните, судебный процесс на вашей стороне.

Блокировка карты Сбербанка по 115-ФЗ является результатом федеральной программы по борьбе с коррупцией, отмыванием денег и финансированием террористических групп. Несмотря на то, что это звучит очень тревожно, нечего опасаться последствий: если вы на самом деле не участвуете ни в чем подобном, с деньгами ничего не случится.Скорее всего, депозит был заблокирован из-за того, что служба безопасности банка обнаружила транзакции, связанные с вашим счетом, что вызвало определенные опасения.

Причиной блокировки карты может быть:

• Регулярные переводы на крупную сумму (от 50 000 руб.).
• Поступление денежных средств со счета индивидуального предпринимателя или юридического лица.
• Одноразовый перевод с немедленным обналичиванием.

Иногда приостановка аккаунта происходит после простой программной ошибки.В этом случае клиенту не придется долго ждать разблокировки или вести напряженные переговоры с сотрудниками банка. Достаточно просто позвонить на горячую линию или оставить сообщение через форму обратной связи.

Последствия блокировки

В случае подозрения банк может не только заблокировать счет, но и отказать в снятии наличных. К другим последствиям того, что Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, можно отнести запрет на перевыпуск карт или использование интернет-банкинга.

Самый главный вопрос, который беспокоит многих граждан, столкнувшихся с неожиданной блокировкой: если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, можно ли открыть другую в том же отделении? К сожалению нет. Скорее всего, сотрудник банка откажет вам в этой операции. И он посоветует вам сначала разобраться со старой учетной записью, прежде чем запускать новую.

После блокировки могут возникнуть сложности и при регистрации вкладов в других финансовых учреждениях: российские банки постоянно отслеживают рыночную ситуацию и оперативно обмениваются информацией о подозрительных клиентах.

Что делать, если заблокирован по 115-ФЗ?

Вы будете уведомлены о временной приостановке действия карты по SMS или электронной почте. После получения сообщения следуйте инструкциям:

• Узнайте, почему учетная запись была заблокирована. Проще всего это сделать по телефону горячей линии. Обращаться за помощью к оператору в отделении Сбербанка бесполезно: уровень его должностных обязанностей ограничен, поэтому он, вероятно, ничем не сможет помочь. На это способен только руководитель отдела или старший менеджер.
• Напишите заявление с просьбой разъяснить действия финансового учреждения. Это первое, что нужно сделать, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ и рассказал о том, что послужило основанием для блокировки.
• Дождитесь ответа от банковской организации и устраните причины наложения санкций. То есть предоставить бумаги, подтверждающие законность происхождения средств на депозитных счетах и ​​экономическую обоснованность недавних действий. Это можно сделать по электронной почте или заказным письмом с уведомлением о получении.

Для разблокировки карты могут потребоваться какие-либо бумаги, с помощью которых можно проверить законность происхождения средств. Это могут быть как договоры купли-продажи, так и кассовые чеки, счета на оплату оказанных услуг, зарплаты с места работы, квитанции и долговые расписки. После получения квитанций об оплате и других документов служба безопасности Сбербанка проведет внутренний аудит. А если у сотрудников компании не возникнет к вам дополнительных вопросов, счета и карты, выпущенные на ваше имя, будут разблокированы.

Когда можно будет снять деньги

Как снять деньги, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ? К сожалению, это невозможно сделать до тех пор, пока ограничения не будут сняты с учетной записи. С заблокированной карты нельзя ни снимать наличные, ни делать переводы. Вам придется дождаться решения банка по вашей заявке и действовать в соответствии с его требованиями.

Как правило, разблокировка карты занимает не более 7-10 рабочих дней после подачи документов клиентом.В исключительных случаях возможно продление срока до 2 недель. Важно отметить, что при закрытии аккаунта процедура возврата может занять до 45 дней. Поэтому, если после блокировки карты вы захотите поменять банк, лучше сначала снять деньги, а уже потом писать заявление с требованием расторжения договора.

Отказ в разблокировке

Банк не всегда снимает блокировку после получения платежных документов. Если доказательства, представленные клиентом, не кажутся достаточно убедительными сотрудникам службы безопасности, ему может быть отказано в дальнейшем обслуживании.Что делать в этой ситуации? Выход один: подать исковое заявление в городской или районный суд.

Судебная практика доказывает: если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, можно не только вернуть деньги, но и добиться компенсации убытков, нанесенных семейному бюджету последствиями блокировки. В этом случае следует опираться на тот же федеральный закон о противодействии снятию наличных.

Сбербанк по собственной инициативе может ограничить движение денег на срок до 3 рабочих дней.Более длительная блокировка должна быть санкционирована вышестоящими надзорными органами.

выводы

Что делать, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ? Действовать нужно быстро и законно. После получения SMS-сообщения отправьте письменный запрос с требованием разъяснения действий банка и подготовьте документы, которые могут потребоваться для подтверждения легального происхождения средств. Не бойтесь обращаться в суд за помощью. Судебная практика подтверждает: если вы действительно ничего не нарушили, закон будет на вашей стороне.Тогда суд обяжет банк не только снять блокировку, но и возместить убытки. К сожалению, чтобы снять деньги с заблокированной карты, придется подождать не менее недели.

Отправить на почту

Подписаться на блог

Налоговый консультант 1C-WiseAdvice

В последнее время при взаимодействии с банками собственники и руководители компаний стали сталкиваться с неожиданными требованиями. Это связано с тем, что банки очень боятся потерять лицензии, а потому с чрезмерным усердием соблюдают закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем (Федеральный закон от 07.08.2011 № 115-ФЗ).

В рамках этого закона банки могут предъявить любое требование по запросу документов по 115-ФЗ и запросить практически любую бумагу. А если документы не подаются по требованию, банк не производит платежи или просто разрывает отношения с компанией или физическим лицом. Давайте рассмотрим, с какими требованиями банков столкнулись наши клиенты и как действовать в каждой конкретной ситуации.

Банку требуются подтверждающие документы для «бухгалтерии»

Ситуация.
Компания, работающая на USN-6% (когда облагается налогом вся сумма дохода), сняла деньги чеком на хозяйственные нужды. В какой-то момент банк запросил документы, подтверждающие понесенные расходы. С одной стороны, работающие по «упрощенной системе» и платящие налог на прибыль не обязаны документировать свои расходы, поскольку налог рассчитывается только с доходов. С другой стороны, компании на СТС должны вести кассовую книгу, в которой отражается поступление наличных (снятие чеком) и выдача наличных, подотчетных сотруднику организации, а также учитывать авансовые отчеты.

Законна ли претензия?
Согласно действующему законодательству, банки не обязаны проверять порядок проведения кассовых операций — это ответственность налоговой службы. Однако требование может быть связано с исполнением обязательств по закону 115-ФЗ. Таким образом, операции по снятию наличных на сумму 600 000 рублей подлежат обязательному контролю. и более. Но в законе не сказано, какие подтверждающие документы может запросить банк.Это могут быть авансовые отчеты и любые другие документы.

Что делать?
В этой ситуации возможен следующий порядок действий:

1. Предоставить банку кассовую книгу с указанием поступления денежных средств и выдачи их «на счет». Не исключено, что банку этого хватит.
2. Договор с банком может содержать обязательного предоставления документов , подтверждающих целевое использование снятых наличных денег. В этом случае банку требуются договор, чеки, счета-фактуры и другие первичные предметы.Банк хочет увидеть подтверждающие документы, чтобы убедиться, что снятые суммы используются на законных основаниях.
3. Даже если в договоре такого условия нет, то, как показывает практика, службе безопасности банка требуются документы в рамках 115-ФЗ. В случае отказа банк может попросить закрыть текущие счета в этом банке.

Срок предоставления подтверждающих документов в банк
Для части запрашиваемой информации сроки предоставления прописаны в законе, но по отдельным документам банки самостоятельно устанавливают свои сроки.По оценке ЦБ, достаточно 3-7 дней. Как правило, такие условия устанавливают банки.

Банку требуются документы, подтверждающие происхождение денег на лицевых счетах

Ситуация.
Банки начали проявлять интерес к законности доходов клиентов и включать вопрос об источниках денег в анкеты. Их дают для заполнения при открытии счета и обновлении информации о клиенте. Если клиент не может подтвердить законность денежных средств, банк имеет право заблокировать счет на пять рабочих дней, а затем еще на 30 дней (по решению Росфинмониторинга).Также банк может отказаться от проведения операции. Два отказа в течение года могут привести к закрытию счета.

Законна ли претензия?
Им разрешено выяснять происхождение денег у клиентов Законом № 115-ФЗ. А интерес банков связан с окончанием амнистии капитала. В его рамках всех просили декларировать скрытое имущество и доходы. Амнистия закончилась 1 июля 2016 года .
И если до его завершения банки имели право выяснять источники средств, то теперь это их прямая ответственность.

Что делать?
Как правило, банки интересуются происхождением денег на лицевых счетах, если речь идет о крупных суммах (от 1,5 млн руб.). Тем, кто не хочет указывать источник денег, лучше не вкладывать большие суммы в банк. Если деньги уже есть на счету, стоит подготовить документы (как правило, банку требуется договор купли-продажи, договор дарения, сертификаты 2-НДФЛ и т. Д.) И письмо в банк с пояснениями по поводу источники сумм.

Перечень справочных банков, в которых возникают вопросы о происхождении личных денег (опубликован на сайте hranidengi.ru):
АО «Европлан Банк»
АО «АКБ« Тендер-Банк »
ПАО« Ханты-Мансийский банк Открытие »
Рокетбанк
ПАО «Сбербанк России»
Альфа-Банк ОАО
ПАО «БМ-Банк» (ранее ОАО «АКБ« Банк Москвы »)
ОАО« Россельхозбанк »(« Россельхозбанк »)
ОАО« Банк Русский Стандарт «
ПАО« Национальный банк «Траст»
АО «КБ« Локо-Банк »
АО« БИНБАНК Кредитные карты »
ООО« Приморский краевой коммерческий банк »
АО« БКС — Инвестиционный банк »
ПАО« Акционерное коммерческое предприятие » Банк «Авангард»

Банку требуются документы о сотрудниках и их заработной плате

Ситуация.
Компания открыла счет в банке, но использовала его только для расчетов с контрагентами. Заработная плата сотрудников выплачивалась наличными. После этого банк требует предоставить документы: штатное расписание и платежную ведомость. И в качестве основания он сослался на Закон № 115-ФЗ.

Законна ли претензия?
Банк не имеет права контролировать выдачу наличных денег на заработную плату в рамках Закона № 115-ФЗ. Но если компания снимет наличными 600 000 руб.и прочее, и это не имеет ничего общего с ее деятельностью, то банк заподозрит снятие наличных и может запросить информацию о выданной зарплате.

Что делать?
Возможны два варианта действий:

1. Отказаться вежливо. В письме на имя менеджера банка напишите, что сотрудники не дают согласия на разглашение их персональных данных (а без этого компания не имеет права раскрывать информацию о заработной плате). Также можно добавить, что контроль за расходованием денежных средств осуществляет инспекция Федеральной налоговой службы, и претензий к компании она не имеет.
2. Предоставление подтверждающих документов в банк (если не хотите портить отношения с банком). Но сначала получите письменное согласие сотрудников на передачу персональных данных.

Банк требует объяснения при снятии крупных сумм с корпоративных карт

Ситуация.
Если сотрудники компании регулярно снимают крупные суммы наличных с корпоративных карт, банк может потребовать разъяснения необходимости проведения данных операций.Речь идет о суммах в размере 50–100 тысяч рублей.

Законна ли претензия?
Банк обязан отслеживать необычные операции, совершаемые его клиентами (ст. 7 Закона № 115). Если компания стала активно использовать корпоративную карту, это может вызвать подозрения в банке. Поэтому лучше отвечать на спрос.

Что делать?
Чтобы избежать проблем с банком, стоит придерживаться нескольких правил.Во внутренних правилах организации должны быть прописаны, на что, сколько и как сотрудники тратят деньги по корпоративным картам. Также стоит установить правила снятия наличных или даже запретить это. Вы также должны гарантировать, что сотрудники несут ответственность за деньги, потраченные вовремя. Это три рабочих дня с момента совершения операции по карте.

Если у банкиров есть вопросы, стоит подготовить объяснения в банк. В них напишите, для каких целей сотрудники снимали наличные и почему увеличились расходы (например, деньги понадобились на крупную закупку материалов за наличные, на расходы во время командировок и т.). К объяснениям могут сразу прилагаться подтверждающие документы (например, чеки).

Еще три общих требования банков:

1. Банк требует копию договора, если компания передает ссуды или выплачивает проценты по полученным ссудам
   … Претензия правомерна. Банку требуется кредитный договор, чтобы компания не тратила деньги на сомнительные сделки, а фактически переводила проценты или выдает ссуды.
2. Банк запрашивает документы, подтверждающие прибыль предпринимателя, который переводит деньги на лицевой счет … Это требование является незаконным. Деньги на текущем или лицевом счете принадлежат индивидуальному предпринимателю. И он может переводить средства между счетами без каких-либо ограничений и независимо от того, получил он прибыль или убыток.
3. Банк требует платежное поручение для перечисления НДФЛ вместе с поручениями на заработную плату
   … Иск банка незаконен по двум причинам. Во-первых, банк не имеет права контролировать уплату налогов. Во-вторых, банк заставляет платить налог раньше срока. Раньше, если компания переводила зарплату на карты, в тот же день требовалось уплатить НДФЛ. Теперь вы можете перечислить НДФЛ на следующий рабочий день.

Как тут не вспомнить любимого с детства героя из мультфильма. Печкину тоже нужны документы …

Связаться со специалистом

Согласно принятым в России законодательным нормам, любая банковская структура имеет полное право заблокировать работу пластиковых карт (дебетовых или кредитных).Это происходит тогда, когда возникает необходимость проверить транзакции на этом пластике на законность. Но для таких действий банкам нужны веские причины, иначе клиенты могут потребовать в суде полную компенсацию причиненного ущерба (морального и материального).

Но блокировки аккаунтов случаются довольно часто, и клиенты начинают задаваться вопросом, как им правильно действовать в таких случаях. Например, если Сбербанк заблокировал карту по ФЗ № 115, что делать в этом случае и куда обратиться, чтобы узнать причины.Но не волнуйтесь, заблокированные финансы можно удалить и из заблокированного пластика. Главное — не терять самообладания и руководствоваться действующим законодательством РФ.

В большинстве случаев в блокировке карты виноват владелец пластика.

При каких условиях банк блокирует карты?

Сбербанк блокирует счета по разным причинам. К сожалению, подобные инциденты не редкость, и в большинстве случаев владельцы пластика сами признают их наличие.Наиболее частые причины зависаний и способы выхода из ситуации описаны в таблице:

Блокировка сберегательной карты в соответствии с Федеральным законом 115

Сбербанк может заблокировать пластиковые носители денег своих клиентов в различных ситуациях. В последнее время наиболее распространенной является блокировка счета Сбербанка под 115 ФЗ .

Что говорится в законе 115

Федеральный закон № 115 был принят 7 августа 2001 года с целью широкомасштабной борьбы с терроризмом и отмыванием денег. Это постановление гласит: «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в целях финансирования террористических групп».

Финансовые операции, подлежащие контролю

Возможные причины замерзания пластика

Данная формулировка объяснения блокировки пластика (согласно 115 ФЗ) основана на работе федеральной программы, направленной на:

• финансирование терроризма;
• отмывание доходов, полученных преступным путем;
• противодействие и пресечение коррупционных действий.

Эти объяснения звучат достаточно устрашающе, но на практике эти случаи быстро объясняются. Если, конечно, владелец пластика не причастен к противоправным действиям. Причиной такого решения службы безопасности банка могут быть такие причины как:

1. Зачисление денег от ИП или с юридического счета. лица.
2. Одноразовый крупный перевод с моментальным обналичиванием.
3. Постоянные денежные операции на крупные суммы (более 50 000 руб.).

Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115 ФЗ также происходит из-за технической ошибки (сбоя программы). Конечно, в этом случае не нужно долго ждать прояснения ситуации. Вам достаточно обратиться в Сбербанк (позвонить в круглосуточную службу техподдержки).

Последствия банковской операции для пластикового держателя

В случае возникновения такой неприятности Сбербанк имеет право не только полностью заблокировать все сберегательные карты и счета клиента, но и отказать ему в обналичивании оставшихся на счетах средств. карты. Среди других последствий — отключение Сбербанк-Онлайн и запрет на перевыпуск сберегательной карты. .

Если карта заморожена в соответствии с Федеральным законом 115, клиенту будет отказано в перевыпуске пластика до полного прояснения ситуации.

Беда коснется не только Сбербанка. Клиент может столкнуться со значительными трудностями при оформлении и работе со счетами в других банковских организациях, работающих на территории России. Ведь все финансовые структуры работают в тесном взаимодействии и оперативно обмениваются всей информацией по клиентуре.

Полезные советы при замораживании карты

Что делать в такой ситуации

О блокировке пластиковых сберегательных карт владелец будет уведомлен посредством SMS или телефонного звонка. Если произошло такое неприятное событие, держатель замороженной сберегательной карты должен действовать согласно следующей инструкции:

1. Выяснить точную причину происшествия. Это можно сделать, обратившись в колл-центр Сбербанка (8-800-555-55-50). Нет смысла просить разобраться, что произошло — уровень функциональности кассиров ограничен.Это может сделать только старший менеджер банковской структуры или руководитель филиала.
2. Посетите отделение Сбербанка и заполните заявку с просьбой разъяснить суть работы и регламент службы безопасности.
3. Дождитесь ответа и сделайте все возможное, чтобы устранить причину отключения карт. Для этого необходимо предоставить в банк все соответствующие документы / формы о законности получения или снятия крупной суммы наличных денег. Документы можно забрать лично или отправить заказным письмом с уведомлением.

Какие документы могут служить объяснением законности денежных операций владельца заблокированного счета? Например:

• кассовые чеки;
• договоров купли-продажи;
• счета на оплату определенных услуг.

После получения документов служба безопасности Сбербанка проведет проверку. В случае необходимости предоставления дополнительных бумаг сотрудники банка свяжутся с владельцем заблокированного пластика. Если чек пройдет в пользу держателя карты, пластик будет разблокирован и его активность восстановится. .

Что будет с деньгами

До окончания рассмотрения дела (если это касается 115 ФЗ) снять наличные с заблокированных счетов не получится. Остается дождаться окончания проверки внутренней безопасности. В среднем это займет до 10 рабочих дней; в исключительных случаях банк увеличивает время до 2 недель.Но стоит знать, что процедура возврата денег на сберегательные счета может занять до 45 рабочих дней.

Если карта заблокирована, владельцу придет уведомление.

Если после завершения разбирательства и снятия ограничений по счетам клиент желает разорвать все отношения с банком и перейти на другую услугу , следует сначала дождаться возврата денег, а уже потом подавать заявление о расторжении договора.

Отказ в разблокировке

К сожалению, бывают ситуации, когда Сбербанк отказывается разблокировать пластиковые карты. Это происходит, если все доказательства невиновности гражданина кажутся недостаточно убедительными. И тогда банковская структура отказывается предоставлять дальнейшие услуги владельцу заблокированного пластика. Выход один — обратиться в суд.

Стоит помнить, что клиент может добиться не только возврата и разблокировки карт, но и компенсации банком понесенных моральных / материальных потерь.При подаче таких претензий следует руководствоваться тем же Законом № 115, который гласит, что банковские структуры могут по собственной инициативе ограничивать продвижение финансов клиентов только до 3 рабочих дней; Долгосрочная блокировка по закону может быть разрешена только по приказу вышестоящих инстанций.

выводы

Если Сбербанк по каким-либо причинам заморозил карты / счета клиента в соответствии с 115 ФЗ, необходимо действовать оперативно и грамотно. После получения уведомления о блокировке первым делом необходимо обратиться в банк с просьбой прояснить ситуацию и собрать все необходимые документы / справки.Не бойтесь обращаться в суд. Ведь если гражданин не нарушил закон, то справедливость всегда будет на его стороне, и банку придется возместить моральный ущерб.

В контакте с

Документы, которые требуют банки согласно 115 ФЗ. Для тех, кто в предыдущей теме оправдывает действия банка, чтобы не было иллюзий.

Я открыл счет в Тинькофф Банке 21.03.2017. После этого он начал потихоньку переводить предоплаты клиентов на новый аккаунт.После увеличения суммы и начала оплаты счетов Тинькофф банк заморозил платежи и, прикрывшись 115-ФЗ, потребовал следующие документы:
— копии договоров и приложений к ним для всех поставщиков и покупателей от октября 2016 года.
— пояснение. о том, как эти контракты выполняются
— какие ресурсы используются для работы по контрактам
— пояснения, с какой целью приобретаются товары
— если на продажу, то контракты с покупателями
— бизнес-бюллетень — рабочий процесс
— характер бизнеса
— формирование выручки и прибыли
— как идет поиск поставщиков и покупателей
— какие ресурсы используются для продажи
— наличие складов и помещений
— договоры аренды
— логистика
— фактическая численность персонала
— текущее штатное расписание таблица
— информация об открытых счетах
— выписка по расчетному счету в другом банке от 01.10.2016 по настоящее время, ПОДПИСАНО И НАПЕЧАТАНО ПЕЧАТЬ БАНКА
— документы, подтверждающие уплату НДФЛ за 2016, 2017 ПЕЧАТЬ БАНКА
— обязательные налоговые платежи за 2016, 2017 ПЕЧАТЬ БАНКА
— перевод в фонды за 2016, 2017 ПЕЧАТЬ БАНКА
— документы, подтверждающие выплату заработной платы за 2016, 2017 ПЕЧАТЬ БАНКА
— оплата аренды офиса за 2016, 2017 ПЕЧАТЬ БАНКА
— отчетность за 2016, 2017 с ПЕЧАТЬ НАЛОГА (декларации, налог на прибыль, НДС, 6 НДФЛ и т. Д.)
— копии действующих договоров аренды складских и производственных помещений на 2016, 2017 годы с ПРИНТОМ БАНКА

Если бы такой список мне раскатили при открытии счета, я бы сразу сказал «до свидания», а сейчас, когда счет 7.7 как-то дорого оставлять

Собрал все документы, но без печати банка и налоговой — заверил своей печатью, но Тинькофф все равно настаивает на заверенной печати банка и налоговой копирует и выдвигает новые требования по предоставлению документов.

А чем грозит непредоставление документов? В лучшем случае банк снимет 10% с баланса счета и спокойно освободит его. В худшем случае он будет долго и нудно сосать вам мозг, а потом заблокирует аккаунт и перенесет ваше дело в Росфинмониторинг или куда ему угодно.

Почему Business на русском, спросите вы? Ответ — зачем зарабатывать на банковских операциях, когда можно прикрыться 115-ФЗ, тупо отбирая у клиентов 10% от суммы на текущем счете.

Не надо писать, что нравится очередной олень и т.п. — просто крик души, мало ли кто сможет спасти от потери денег и нервов.

П.С. У меня честный бизнес, который можно было купить дешево — продать дороже, никаких кривых схем с обналичиванием и прочей непонятностью

P.P.S. кстати, я тоже плачу налоги, 200-250 кило рублей в квартал, и зарплату сотрудникам, а кому нахрен надо
www.yaplakal.com/forum14/topic1585893.html

По мнению физиков — Банк Югра отказывается принимать пополнение 20-24% депозитов.

Менеджер показал мне бумагу, согласно которой я должен был в обязательном порядке заполнить анкету и подать ряд документов в банк. Несмотря на то, что согласно положениям Закона 115-ФЗ, идентификация физического лица должна производиться до того, как он будет принят на службу, и несмотря на то, что я уже заполнил такую ​​анкету, подал документы, а затем Пополнял депозит повторно, менеджер все равно требовал предоставить документы, в противном случае он отказался принимать от меня деньги.При этом банк требует предоставить ряд документов, получение которых зависит только от моего желания (ИНН — закон не обязывает меня его получать, закон говорит о моем праве на его получение. В данном случае , банк ставит себя выше закона), предоставить личную информацию (ссылка 2-НДФЛ является личной информацией и касается только меня, и банк может потребовать от меня такую ​​информацию, если только это прямо предусмотрено законом. такой обязанности у меня в законе нет, банк злоупотребляет своим, что по ст.10 ГК РФ недопустимо Видимо сейчас, если вам нужно пополнить депозит, вам нужно будет запастись на пачке документов, при этом список может каждый раз меняться.Игра такая — попробуйте угадать, какие документы нужны на этот раз! Угадай приз — пополнение депозита. Интересно, потребует ли банк в следующий раз предоставить документы на квартиру, в которой я живу? Это также может идентифицировать меня как личность. В анкете есть пункт, который вам необходимо заполнить, называется «Деловая репутация». Сижу и думаю, как ответить на этот раздел анкеты, и как банк проверит мою информацию. И если информацию невозможно проверить, то зачем банку непроверенная информация? Или такой предмет следует отнести к «списку желаний» банка? Все бы хорошо, но только банк, видимо, может отказать в пополнении депозита на том основании, что моя деловая репутация не соответствует его критериям.

БИНБАНК

Сегодня поехал оформлять вклад в БИНБАНК в Ярославле. Сказала, какой взнос мне нужен — началась регистрация — вопрос о том, какой вклад мы делаем и на каких условиях задавали 2 раза — клерк приступил к оформлению залога!

Потом началась ФОТОГРАФИЯ — меня сфотографировали с паспортом и картой — якобы спасает от мошенничества. После ввода паспортных данных — подошел к кассе — ВСТАВЛЕННЫЕ ДЕНЬГИ.Касса не оборудована — есть окно в зал, и каждый может видеть, сколько они внесли и сколько получили.

После этого, вернувшись к клерку, регистрация продолжилась — при этом она стала задавать странные вопросы — вы живете по месту прописки, я работаю? — номер телефона работодателя. Здесь я уже спрашивал «Почему?»

Ответ: «У нас в программе есть анкета, мы не сможем ничего выдать, если вы не ответите.«Я предложила ответить самой оператору, так как не собираюсь рассказывать ей подробности своей жизни. Она ответила — что это грозит ей увольнением.

Она продолжила — вам нужен рабочий телефон, или телефон моего менеджера Я ей еще раз говорю — вы понимаете, что я точно не дам вам номер телефона своего менеджера ?! Тогда телефон любого сотрудника?

В итоге она задала все вопросы анкеты, по смыслу которой Я должен рассказать о себе все (машина, образование, квартирная принадлежность и т. Д.).) — Бин-Банк, что вы себе позволяете ?! Вы полицейский, или вы освоили лучшие наработки гестапо ?!

Я спросил, можно ли внести депозит без карты, потому что карта мне не нужна. Ответ — оформляем карту в обязательном порядке. А потом она спрашивает, есть ли у меня еще! 300 рублей положить на карту — активировать? То есть во всех банках активация происходит без денег, и бин-банк также требует положить деньги на карту при активации. Оператор сказал, что 300 руб.на карту, а завтра вы их потратите в магазине. Зачем мне это нужно?

Оператор сказал, что банк может в одностороннем порядке установить кредитный лимит на карту, а я могу использовать кредит. И мне твой кредит не нужен! Зачем вы это навязываете? Я ей ответил — здесь по русски написано — КРЕДИТ, ничего подписывать не буду!

Как видите, банки всегда интерпретируют 115 ФЗ только в свою пользу. Ни о какой борьбе с кешаутом речи не идет.

Ограничение возможности беспрепятственно распоряжаться денежными средствами на банковском счете

Федеральный закон от 29.07.2012 г.115-ФЗ дает банку право самостоятельно и в соответствии с требованиями внутреннего законодательства рассматривать операции клиентов как подозрительные.

Однако, как показывает практика, от подобных действий банков часто страдают добросовестные и законопослушные юридические и физические лица.

Для разблокировки счетов и возобновления работы клиентам необходимо четко, полностью и точно выполнять предписания банка (в частности, предоставлять различные документы). Здесь также важен фактор времени: как правило, банки устанавливают достаточно короткие сроки для совершения клиентом необходимых действий.Все это в совокупности вызывает у клиентов ряд трудностей. Во-первых, это приводит к дополнительным затратам сил и времени клиентов, которые вынуждены готовить большие пакеты документов для банков. Во-вторых, это часто «тормозит» бизнес-процессы организации или индивидуального предпринимателя, которые не могут распоряжаться средствами на счетах для расчетов с контрагентами, а также выполнение налоговых обязательств. В-третьих, это может негативно сказаться на отношениях клиентов с их контрагентами, нанести ущерб деловой репутации организации или индивидуального предпринимателя и т. Д.

В связи с вышеизложенным особый интерес представляет Определение Палаты по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 30.01.2018 г. Данное Определение вынесено по итогам рассмотрения кассационной жалобы гражданина — индивидуального предпринимателя (далее — Истец) на ПАО «Сбербанк России» (далее — Банк) в связи с отказом последнего в выдаче Истцу денежных средств в порядке иска. общая сумма около 56 млн рублей со счетов, открытых в Банке (номер дела в Верховном суде — No.78-КГ17-90).

Отказ Банка в выдаче Истцу денежных средств был вызван следующими обстоятельствами: 08.12.2015 Истец перечислил около 56 миллионов рублей со своего счета, открытого на имя индивидуального предпринимателя в ОАО «Сити Инвест Банк», в адрес банка. счет, открытый в Банке с целью оплаты «Средства для личного потребления. НДС не облагается». На следующий день, 09.12.2015 г., Истец обратился в Банк с просьбой о снятии наличных денежных средств со счета практически в полном объеме.Банк заподозрил Истца в легализации (отмывании) доходов и запросил у Истца документы, подтверждающие экономический смысл операций и происхождение денег. Документов, представленных Истцом, Банку было недостаточно. Операция по снятию наличных была отклонена.

После получения отказа Истец перевел оспариваемые денежные средства на пять депозитных счетов, открытых в Банке, затем в марте 2016 года средства были переведены Истцом на два лицевых счета, открытых на основании двух договоров банковского вклада, заключенных Истцом. и банк.Через месяц после заключения договоров истец снова предпринял попытку получить денежные средства в размере около 56 млн рублей с начислением процентов по окончании срока вклада. Однако Банк снова отказался удовлетворить требование Истца. При этом, как далее подчеркивает Банк, Истец мог распоряжаться денежными средствами на своих счетах другими способами, помимо получения наличных денег, в частности, для проведения операций с указанными средствами в безналичной форме.

При рассмотрении данного спора Судебная палата Верховного Суда РФ по гражданским делам оставила в силе решения судов низшей инстанции и указала на отсутствие нарушений в действиях Банка в рамках публичных обязательств по контролю за расчетными операциями. поручено ему Федеральным законом № 115-ФЗ.

Таким образом, Судебная палата Верховного Суда Российской Федерации в своем Постановлении признала действия Банка законными и обоснованными.Такая позиция Верховного Суда РФ, безусловно, влияет на действия российских банков и может привести к увеличению числа случаев введения российскими банками ограничений на возможность клиентов распоряжаться своими средствами на банковских счетах.

Юристы «Соколов, Маслов и Партнеры» имеют опыт успешного разрешения подобных ситуаций и в случае необходимости готовы оказать всю необходимую помощь клиентам для решения проблемы.

Российские банки противодействуют президенту Путину

FFC Media побеседовала с несколькими иностранными предпринимателями, которые откликнулись на приглашение российских властей «вести бизнес в России.Такие приглашения щедро раздаются на международных саммитах, которые Россия активно проводит, чтобы вовлечь новые страны в свою орбиту влияния.

Наш первый герой — африканский предприниматель, который после саммита Россия-Африка решил открыть в России дочку своей компании. Он рассказал, как выглядят услуги российских банков иностранцу. Это похоже на грабеж, приправленный промышленным шпионажем, только для приличия, охватываемого термином «банковские услуги».

«На саммите в Сочи нас призывают вести бизнес в России, а там банки блокируют счета и забирают деньги!» Президент Путин говорит не о той России, — сетует африканский бизнесмен.

Россия зовет иностранных предпринимателей

В октябре 2019 года в Сочи (Россия) состоялся первый Саммит и Экономический форум Россия-Африка. Саммит собрал глав 70 африканских государств. По итогам саммита они приняли декларацию, в которой согласились «поддержать российских и африканских предпринимателей в поиске путей взаимовыгодного сотрудничества» (параграф 24).

Российская Федерация выразила «желание сотрудничать с африканскими государствами в области торговли, промышленности и содействия инвестициям» (там же.).

африканских бизнесменов устремились в Россию, и здесь они с распростертыми объятиями ждали банки, потирая вспотевшие ладони. Но обо всем по порядку.

Ну попробуй открыть счет

Для открытия счета российские банки запрашивают довольно большой перечень документов. Все документы необходимо читать и заполнять на русском языке, терминология не поясняется, а сам процесс открытия запутан. Даже крупнейшие российские банки — Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк — даже не поддерживают общепринятый английский язык.Везде нужен переводчик.

Малому бизнесу из-за рубежа придется серьезно попотеть. Сотрудники банка не владеют английским языком, анкеты и документы необходимо перевести на русский язык и нотариально заверить перед отправкой в ​​банк. Ситуация повторяется столько раз, сколько раз сотрудники банка «помнят», что они забыли запросить еще какие-то документы, или «понимают», что могут попросить еще какую-то помощь.

Но даже когда злоключения открытия счета заканчиваются, начинается не менее интересное.

Ваш стал нашим

Согласно российскому законодательству, чтобы стать главой своей компании в России, иностранец должен получить рабочую визу. Однако перед получением рабочей визы иностранец должен открыть компанию — внимание! — с менеджером Русский . Получается, что с момента открытия компании до вступления в должность иностранца (после получения рабочей визы) счета компании находятся в руках российского менеджера. Счета компании для собственника в этот период становятся недоступными, контроль над компанией теряется.

«Мы знаем, что русские умны. У вас лучшая наука ». — говорит бизнесмен из Африки. «И когда русские что-то делают, они делают это сознательно». Поэтому мы не сомневаемся, что дыра в вашем законодательстве не случайна. Также не случайно нет поддержки банковских услуг на иностранных языках. Также не случайно отсутствуют какие-либо механизмы контроля. Все логично. Мы понимаем, что это «закладка», которая безупречно работает, чтобы брать деньги у нерадивых иностранцев », — говорит африканский предприниматель.

Под соответствием ведется промышленный шпионаж

Когда предприниматель-нерезидент открывает счет в российском банке, он почти гарантированно получит запрос от службы комплаенс-контроля. Это официальная внутрибанковская структура, которая уполномочена выявлять незаконные операции по отмыванию денег и пресекать финансирование терроризма.
российских банков обязаны подтверждать финансовые операции в соответствии с Федеральным законом 115 ‐ ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года.Однако как обязательный аудит он превращается в инструмент ограбления — об этом ниже.

Комплаенс-контроль спрашивает иностранного предпринимателя обо всех финансовых операциях, которые происходят на его текущем счете. Фактически запрашиваются все деловые контракты, подтверждающие документы, счета-фактуры, балансы — все, что характеризует бизнес клиента.

«Это похоже на промышленный шпионаж, а не на финансовый мониторинг», — говорит другой наш друг, предприниматель из Черногории.«По той информации, которую меня спросили, вы можете понять, как работает мой бизнес. Меня спрашивают о моих деловых партнерах, просят предоставить спецификации продуктов и другие документы, не связанные с банковскими услугами. Вы можете скопировать мой бизнес или перехватить моих клиентов! Я знаю, что мои друзья попадали в такие ситуации. Их бизнес скопировали после того, как они раскрыли информацию о своей деятельности российским банкам. Потом они разорились ». — он говорил.

Под видом закона о борьбе с отмыванием денег существуют и другие беззакония.

Ограбление после открытия счета

«Теперь о том, как происходит ограбление», — продолжает наш африканский друг. — Если вам посчастливилось зарегистрировать компанию, открыть счет и не потерять бизнес, не думайте, что вы преодолели все барьеры. Вы только что вернулись на исходную позицию для борьбы с банком. Теперь попробуйте внести деньги на свой счет и начните им пользоваться.

Перед зачислением денег из-за границы банки требуют согласовать транзакцию.Это означает полный перевод на русский язык и заверенные заявления о происхождении денег. Однако даже если вы предоставите все документы и получите предварительное согласие на зачисление, банки все равно не гарантируют, что не заблокируют полученные средства. Вот пример из реальной жизни.

Уважаемый иностранный бизнесмен, обслуживающий техническую инфраструктуру государства в своей стране, поверил призывам президента России и решил открыть компанию в России. Он перевел несколько миллионов долларов на счет компании в Сбербанке, получил иммиграционный статус высококвалифицированного специалиста и, казалось бы, ничего хорошего не предвещал.Однако «банко ‐ бандиты» от Сбербанка, как он теперь полушутя их называет, проявили себя во всей красе.

Тщетно считая себя опытным, бизнесмен предварительно заручился гарантиями клиент-менеджера Сбербанка, что сделка приемлема. Напрасно адвокат бизнесмена подтвердил, что операция не нарушает российское законодательство. Напрасно бухгалтер готовил копии всех договоров и сопроводительных документов. Невидимая комплаенс-рука сначала заблокировала бизнес в Сбербанке, а через несколько дней — личный счет бизнесмена, не объяснив причин.Ситуация шокировала бизнесмена.

Сбербанк сообщил бизнесмену, что подозревает его в финансировании терроризма и отмывании доходов, полученных преступным путем. На неоднократный вопрос о причине подозрений он получил тот же ответ, что комплаенс банка не выдавал «справок» и не комментировал свои действия.

 Первая и единственная операция по счету - перевод денег этого бизнесмена с расчетного счета собственной компании на его лицевой счет - два месяца изучает Сбербанк.После шести (!) Запросов тех же документов банк посчитал транзакцию подозрительной и заблокировал доступ к счетам - Ffc media 

«Мой источник дохода — выполнение госконтрактов дружественной России страны. Я заранее предоставил все документы в Сбербанк. Наша страна является стратегическим партнером Российской Федерации и не поддерживает терроризм. Я прошел проверку безопасности. Какой информацией обладает Сбербанк, чего нет у спецслужб моей страны? Что дает Сбербанку право подозревать меня в спонсировании терроризма? Почему специалисты банка обещают перезвонить, а не перезвонить? Почему не отвечаете на электронные запросы? Почему представитель Сбербанка говорит одно, а комплаенс-офис — другое? Почему одни и те же документы запрашиваются в шестой раз? Почему расследование одной сделки длится более двух месяцев? Но что, если было бы шесть транзакций — это год расследования и тридцать шесть запросов документов ?! » — спрашивает бизнесмен.Но это вроде бы вопросы риторические.

«Я много лет работаю в юрисдикциях разных стран, но еще не сталкивался с таким беспределом. Во-первых, необоснованные подозрения — это удар по моей чести, достоинству и репутации. Во-вторых, это прямое нарушение Банком Конституции России, в которой четко прописана защита права на достоинство, права на предпринимательскую деятельность, права знакомиться с документами, непосредственно затрагивающими ограничение прав и свобод человека.В-третьих, есть все основания полагать, что борьба с терроризмом для банков — это способ наживы, благодаря которому банки получают сверхприбыль. Ведь если бы банк действительно был заинтересован в борьбе с терроризмом и отмыванием незаконных средств, он бы передавал дела в следственные органы со всеми доказательствами. Вместо этого банк готов снять арест со счета на 20% от арестованной суммы. Можно ли это назвать борьбой с терроризмом? »

«Для нас, иностранцев, очевидно, что для российских банков« борьба с терроризмом »- всего лишь инструмент отвыкания денег.У банков нет доказательной базы для состава преступления, и система построена таким образом, что банк в одном лице является судьей, прокурором и бенефициаром своих действий. Это банальное ограбление », — считает бизнесмен.

Под видом ЦБ

Банковский терроризм происходит под прикрытием регулятора — Центрального банка Российской Федерации.

Российский банковский регулятор — Банк России — рекомендует банку по ошибке закрыть счет (или ограбить предпринимателя), чем не дай бог ошибиться и случайно «обслужить» террориста.

Система банковского надзора в России построена по замкнутому циклу. Надзорным органом, который проверяет обоснованность требований банков к клиентам, является сам Центральный банк. Но ЦБ стоит выше закона и не подчиняется Конституции РФ. Более того, именно регулятор дает сигнал банкам: «лучше ограбить предпринимателя, чем ошибиться с террористом». На банки жаловаться некуда — только в суд. Однако если уровень доходов не позволяет бизнесмену нанять серьезную адвокатскую контору, то он не имеет права на защиту.

А вот и коммерческая составляющая этого «комплаенса»: банки, злоупотребляя своими полномочиями, продают информацию о заблокированных счетах серым структурам-посредникам. Они приходят к бизнесменам, которые устали бороться с банками, и за комиссию от 20 до 50% организуют разблокировку счетов и вывод средств. Такие структуры вступают в сговор с сотрудниками банка. Их схемы выглядят законными, и они выводят изъятые активы из банков. Об этом знают все, кроме структур, ответственных за поимку таких мошенников.Этих структур преступности в этом нет, и эта тема продолжает процветать.

Между тем глава Сбербанка Герман Греф в программе «Открытый диалог» на канале РБК 25 ноября 2019 года заявил, что знал об утечках информации и даже признал себя виновным. Но для иностранных предпринимателей ничего не изменилось.

Судья и прокурор в одном лице

Самое печальное, что невозможно подсчитать количество жертв банковского терроризма, такую ​​статистику не ведет регулятор, их не ведет отрасль.Причины тоже понятны. Если нет «тела», значит и состава преступления нет.
«Это просто гангстерский бардак», — говорит наш знакомый африканский бизнесмен. — Дома мы называем таких банкиров «банкирами». Банки не только грабили и продолжают грабить население из-за дефолтов, инфляции и процентных ставок. Теперь они просто грабят нас напрямую, по принципу «то, что у нас в руках, — наше», — продолжает предприниматель.

«Я в шоке от самой сути этого закона ( 115 ‐ ФЗ — FFC Media )! Банк меня в чем-то подозревает, и он сам определяет правомерность подозрения.То есть в России любой банк — и судья, и прокурор в одном лице! И жаловаться действительно не на кого. Сам Центробанк не подчиняется Конституции и требует, чтобы банки нарушали Конституцию », — возмущается он. А надзорный орган по защите Конституции даже не чешется, — сетует бизнесмен. ( В России это Конституционный суд — FFC Media )

Омбудсмены не спасут

Александр Любосердов, руководитель рабочей группы по финансам аппарата бизнес-омбудсмена Москвы, приводит свежие кейсы со «странным» поведением банков:

« Промсвязьбанк .При открытии счета в Промсвязьбанке менеджеры предупреждают, что при получении запроса по 115 ФЗ возможно расторжение банковского договора в одностороннем порядке (со стороны банка), при закрытии счета взимается комиссия 20% с оставшиеся деньги.

Тинькофф Банк . Клиент получил запрос от банка под 115 ‐ ФЗ, при этом клиент ‐ банк был автоматически заблокирован. (Все общение в этом случае происходит исключительно онлайн и по телефону).Клиент в срок, указанный в заявке, предоставляет в банк пакет документов для клиент-банка. Через 5-7 рабочих дней ему на почту приходит письмо с рекомендацией закрыть счет, а при закрытии счета взимается комиссия 20%. Однако при подаче жалобы и досудебного иска банк закрыл счет без удержания комиссии.

Уралсиб . Случаи повторяются: клиент получает запрос из банка по 115 ‐ ФЗ, клиент ‐ банк автоматически блокируется.Клиент в срок, указанный в заявке, предоставляет пакет документов в отдел обслуживания на клиентском банке и на бумажном носителе. Банк принимает документы и отправляет их в службу финансового мониторинга, которая (на практике) рассматривает их в течение 2 — 3 недель и, как следствие, рекомендует закрыть счет. Далее управляющий проводит торги: чтобы банк закрыл счет без отметки в 115 ‐ ФЗ, необходимо закрыть счет, перевести средства на новый счет в другом банке, заплатив комиссию в размере 20% от остатка. средств на счете.Срок закрытия счета — 7 рабочих дней. Или предлагается альтернативный вариант: оплатить в кассу банка 80 000 рублей «страховка». и счет будет закрыт по желанию клиента, без отметок, без комиссии и в тот же день. ”

Число таких дел растет в геометрической прогрессии, говорит Уполномоченный по делам предпринимателей Москвы Татьяна Минеева. Права:

«Пока индивидуальные предприниматели воспринимают требования банков как свои частные споры с банками, злоупотребляющими своими полномочиями, но мы уже […] видим систему.Сколько людей пострадали от заградительных тарифов? Все чаще на наших встречах с предпринимателями лес рук поднимается на этот вопрос. Многие бизнесмены испытали блокировку счетов, а затем спрос на огромные проценты, в том числе те, кто добросовестно работал на рынке много лет, и их никогда не замечали в какой-либо связи с террористами и другими преступными сообществами. Незаконность замков подтверждается в последующем и в суде ».

В чем проблема

Президент Путин является международным оратором.Одна из задач, которую должна решить Российская Федерация, — это занять лидирующее место в мировой экономике. В том числе для компенсации санкций западных стран, то есть для замещения исходящего товарооборота за счет увеличения присутствия России на рынках разных континентов.

С этой целью развиваются контакты с Китаем и странами Азии. На Ближнем Востоке контакты поддерживаются с Ираном, в Южной Америке — с Венесуэлой. Судя по сочинскому саммиту, еще одним вектором прогресса стала Африка.

Россия пытается повысить свои позиции в рейтинге Doing Business и всячески демонстрирует готовность вести и расширять свой бизнес.

Но российские коммерческие банки делают все, чтобы подорвать международную репутацию России.

Под прикрытием Закона 115 ‐ ФЗ российские банки буквально грабят иностранных предпринимателей, спешащих открывать счета в РФ. Таких предпринимателей много, и, столкнувшись с грязной банковской реальностью, они выводят свой бизнес из России.

«Про Путина говорят, что у него железные яйца. Но похоже, что коммерческие банки держат его за яйца титановыми щипцами ». — поражает африканец.

Для решения проблемы необходимо ужесточить российские банки

Международный опыт подсказывает, что при обслуживании нерезидентов банки должны проявлять хотя бы здравый смысл. Для блокировки учетных записей и запроса лишних документов должны быть веские и разумные причины.
Мы видим много случаев, когда российские банки хищнически действуют против иностранных предпринимателей.Это беззаконие, нарушающее принципы международного бизнеса.
Такое поведение российских банков скомпрометировано политическим руководством страны, которое призывает международных партнеров вести дела с Россией. Более того, это нарушает презумпцию невиновности и основные права человека, закрепленные в Конституции Российской Федерации. Напомним эти права:

• Право частной собственности (пункт 1 статьи 35).
• право на предпринимательскую деятельность (пункт 1 статьи 34),
• право на достоинство (пункт 1 статьи 21).
• право на тайну переписки, телефонных разговоров, почтовых, телеграфных и иных сообщений (статья 23, пункт 1). №
• право знакомиться с документами и материалами, непосредственно затрагивающими его права и свободы (часть 2 статьи 24).

Российским банкам должна быть особенно интересна статья 17 Конституции: в Российской Федерации права и свободы человека и гражданина признаются и гарантируются в соответствии с общепризнанными принципами и нормами международного права и в соответствии с этим. Конституция.

Без соблюдения норм международного права Россия может забыть о влиянии на международную политику. Все ее высказывания останутся пустыми словами.

Интересно, знает ли президент Путин, что действия российских коммерческих банков работают против него на международной арене?

.