Программирование на Python и Objective-C в Mac OS

Программирование на Python и Objective-C под Mac OS и для iPhone / iPod Touch

Сделка через гаранта: Безопасные сделки через гаранта в интернете

Содержание

Что такое гарант сделок и как работает защищенная сделка

Содержание

Особенности и задачи защищенной сделк

Выгода использования сервиса безопасных сделок

Популярные сервисы по защите сделок

Действия в случае нарушения прав при гарантированном платеже

Всегда есть вероятность столкнуться с недобросовестными продавцами или покупателями, совершая различные покупки в интернете. Это особенно актуально в настоящее время, когда повсюду орудуют мошенники. Для защиты двух сторон и существуют специальные сервисы, которые являются гарантом сделок. К примеру, Биржа правовых услуг также является гарантом между юристами и их клиентами. В этой статье мы рассмотрим специальные сервисы безопасных сделок, особенности их работы и ответственность сторон.

Особенности и задачи защищенной сделки

Защищенная сделка выгодна для всех сторон, участвующих в процессе. Продавец получает определенную сумму в качестве предоплаты, а покупатель значительно снижает риски в случае отмены сделки или мошеннических действий. В плюсе остается и сервис, через который проходит сделка. Агент получает свой процент за участия в данном процессе.

Главным преимуществом сделки через гарант является наличие третьей стороны. Компания-посредник является гарантом сделки и в том случае, если продавец доставит некачественный товар или нарушит условия договора, продавец сможет получить свои деньги обратно. Благодаря подобным сервисам появляется возможность осуществлять сделки, как с официальными компаниями-продавцами, так и с частными лицами не боясь за свои деньги.

Совершая покупки в интернет-магазинах многие заказчики опасаются сразу после заказа рассчитываться с продавцом. Эти опасения связаны с тем, что покупатель не видит товар и не знает, в каком виде он будет ему доставлен. Чаще всего встречаются подобного рода ситуации:

  • Приходит товар ненадлежащего качества. Он может быть испорчен, испачкан или поврежден.
  • Полученный товар не соответствует тому, который заказывался. Часто продавец в момент сортировки и упаковки путает товар или присылает продукцию другого цвета или дизайна.
  • Нарушаются условия и сроки доставки.

В любой из этих ситуаций покупатель будет защищен, если будет совершать покупки при участии посредника. Именно на его счету «замораживаются» денежные средства. После того как заказчик получит товар, осмотрит его и подтвердит получение, денежные средства будут перечислены продавцу.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Выгода использования сервиса безопасных сделок

К преимуществам использования защищенных сделок можно отнести:

  1. Повышается доверие между покупателем и продавцом. Это обеспечивается благодаря тому, что в сделке присутствует третья сторона, защищая одновременно интересы и права всех участников.
  2. Предотвращение конфликтных и спорных ситуаций. Каждая сторона сделки вынуждена более тщательно планировать условия договора, поскольку в случае его нарушения сделка будет аннулирована.

В настоящее время большинство сделок, проводимых через интернет, защищаются специальными сервисами. Именно поэтому из года в год число операций купли — продажи, проводимых в режиме онлайн, растет. Покупатели больше не боятся заказывать товары в сети, поскольку знают, что ничем в этом случае не рискуют.

Популярные сервисы по защите сделок

Защищенная сделка заключается по определенной схеме. Обе стороны должны указать, при каких основаниях и условиях деньги поступят на счет продавца. После этого заказчик переводит денежные средства компании, являющейся посредником. После того, как гарант получит подтверждение от покупателя о том, что сделка прошла хорошо, он переводит деньги на счет продавца. Если условия договора были нарушены, то все средства возвращаются заказчику.

Рассмотрим самые известные проверенные гаранты сделок по онлайн защите купли-продажи:

  • Escrow.com Является одной из первых компаний, появившихся на зарубежном рынке. Нужно учитывать, что услуги данного сервиса стоят достаточно дорого, особенно если сумма сделки высока.
  • SafeCrow. Существует в России уже долгое время. За свои услуги компания берет процент от осуществляемой сделки.
  • WebMoney Escrow. За свои услуги компания берет плату только в том случае, если в результате сделки у двух сторон возникли споры. Но воспользоваться им можно только в том случае, если у пользователей есть WebMoney кошелек.
  • Сервис гарантированных сделок и расчетов от Сбербанка. Процесс проходит по стандартной схеме. Быть клиентом банка для проведения операции необязательно.

Эти сервисы активно используются на территории России для проведения онлайн сделок и покупки товаров через интернет. Многие российские и зарубежные сайты и платформы пользуются услугами посредников для продажи своей продукции, привлекая тем самым все больше клиентов.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Действия в случае нарушения прав при гарантированном платеже

Все действия сторон четко отслеживаются и контролируются компанией, которая является посредником производимой сделки. Если в процессе одна из сторон нарушила условия договора, то данный факт проверяется и принимается соответствующеерешение. Деньги будут снять со счета нарушителя и переведены другому частнику сделки.

Нужно быть готовыми к тому, что сервис потребует представить доказательства того, что условия договора нарушились. Например, заказчику пришел товар ненадлежащего качества. Он должен будет сфотографировать все повреждения и отправить данные файлы для рассмотрения и соответствующих разбирательств. Если посредник сочтет, что права покупателя нарушились, ему будут возвращены деньги, а поврежденный товар отправится обратно к продавцу.

Но данная схема работает и в обратную сторону. Права продавца также защищаются и в том случае, если покупатель необоснованно пытается предъявить претензии, то сделка не будет аннулирована и продавец получит деньги за свою продукцию. Обе стороны могут быть уверены, что их права и денежные средства будут находиться под надежной защитой.

Гарант сделок на DNAR.RU

Хотите совершить сделку купли-продажи домена или сайта — остерегайтесь мошенников! Для безопасного проведения сделок мы предоставляем услугу независимого Гарант-сервиса. Сопровождение осуществляется исключительно по купле-продаже доменов и сайтов, а также сопутствующего инвентаря.

Мы не разглашаем информацию по запросам лиц, не относящихся к сделке. Политика конфиденциальности персональной информации действует в отношении всей информации, которую мы можем получить от пользователя во время использования нами любого из сайтов, сервисов, служб, программ и продуктов. Полученную от Вас персональную информацию, мы используем только для оказания услуги гаранта. Все наши действия согласовываются с Вами в рабочем порядке и не будут доступны третьим лицам.

Проведение сделки осуществляется через платёжные системы:

Контакт с Гарантом инициируется только вами через форму ниже с указанием контактных данных Продавца и Покупателя. Если от нашего имени с вами связываются первым и предлагают свои услуги – это мошенник!

Текст, изложенный на данной интернет-странице (https://dnar.ru/garant), именуемый далее «Правила», регулирует отношения между DNAR.RU, далее «Гарант», и Продавцом с Покупателем как стороной самой сделки (далее «Стороны») по оказанию услуги гаранта сделки для исполнения Сторонами обязательств сделки.

Каждая Сторона сделки, осуществляет передачу Гаранту свою часть исполнения сделки в пользу другой стороны, также даёт своё полное и безоговорочное согласие на соблюдение правил Процедуры сделки, которые изложены выше на данной интернет-странице. До осуществления передачи Стороны сделки должны уведомить Гаранта об условиях сделки. Передача возможна только после обоюдного согласия всех трёх сторон сделки. При нарушении данного порядка Гарант вправе вернуть полученное и взыскать с виновника причинённые убытки в пользу пострадавшей стороны.

Гарант действует по поручению сторон и выполняет только посреднические функции для Сторон самой сделки, вследствие чего Гарант не может нести ответственность за возможные фактические и/или юридические последствия исполнения сделки. Гарант отвечает только за обмен переданного ему одной стороной в пользу другой стороны при наличии предусмотренных сторонами сделки условий, в случае несоответствия условиям Гарант осуществляет возврат полученного передавшей стороне за минусом комиссии WebMoney Transfer или Яндекс Денег, если таковая есть в процессе возврата. Вознаграждение Гаранта не возвращается.

Вы соглашаетесь с тем, что любая переписка (по электронной почте, Skype и другими средствами удалённой связи) является юридически обязывающей и представляет собой документы, составленные в простой письменной форме и надлежаще подписанные соответствующим лицом (отправителем) аналогом собственноручной подписи.

Настоящие Правила являются публичной офертой, и опубликованы для ознакомления и решения спорных ситуаций. Настоящие Правила могут быть изменены без предварительного уведомления.

«Кто такой «гарант» сделок?» – Яндекс.Кью

Гарант сделки – это некая незаинтересованная сторона при сделке двух или более лиц, на которую возлагается ответственность за честное выполнение обязательств всеми участниками сделки. Обычно к гаранту обращаются при заключении сделок в интернете, когда стороны не оформляют никаких юридических документов.

Пример сделки без гаранта

Вы обращаетесь за какой-либо услугой в интернете, при этом полагаетесь лишь на благонадежность и честность исполнителя (никаких договоров вы не заключаете). Как правило, перед тем, как приступить к выполнению работы, исполнитель требует полную или частичную оплату (предоплату) – вы перечисляете ему оговоренную сумму. При сделке без гаранта никто не мешает исполнителю обмануть вас: он может не выполнить свои обязательства вообще или выполнить их в ненадлежащем виде. В результате вы оказываетесь без денег и оказанной услуги. Возможна и обратная ситуация – исполнитель надлежащим образом выполнит свои условия, вы получите результат, но не переведете остаток суммы.

Если в сделке участвует гарант

Тогда частичная или полная оплата перечисляется не исполнителю, а гаранту. После этого исполнитель выполняет свою работу, вы получаете результат, а исполнитель – оплату от гаранта. Это защитит вас от обмана со стороны исполнителя – если работа будет не выполнена (или выполнена ненадлежащим образом), он не получит оплату. В свою очередь исполнитель также защищен от неправомерных действий с вашей стороны, т.к. оговоренная сумма сделки еще до момента выполнения услуг полностью переведена гаранту. Если сделка состоялась, то оплату получает исполнитель, если не состоялась – сумма возвращается к вам.

Оплата за гаранта

Важно понимать, что гарант сделки берет плату за свои услуги. Комиссия может иметь фиксированный размер, но обычно она составляет процент от суммы сделки (например, 5%). Комиссию может уплачивать любая сторона сделки, чаще всего ее уплачивает тот, кто инициирует обращение к гаранту (но вы можете и разбить ее пополам).

Где искать гаранта сделки

Все зависит от того, каким именно образом вы планируете совершить сделку. Обычно сделки совершаются 2 способами:

  1. Через какую-нибудь платформу/сервис
  2. Напрямую между участниками

Биржи фриланса

В первом случае гарантом может выступать сама платформа. Яркий пример – биржи фриланса. Они выступают не только посредником между теми, кто ищет заказчиков, и теми, кто ищет исполнителей, но и гарантом сделки. Заказчик после оформления заказа вносит оплату на счет в сервисе, исполнитель приступает к выполнению заказа, а после принятия работы – получает оплату. Биржа удерживает комиссию, т.е. сумма, которую оплатил заказчик, и сумма, которую получил исполнитель, отличаются. Если вас интересует именно заказ услуг через такие платформы, можете посмотреть здесь (https://otzyvmarketing.ru/category/freelance/). Несколько десятков бирж, каждая из которых может выступить гарантом сделки.

Работа напрямую

Если вы выбрали работу напрямую, то гарантом сделки могут стать специализированные сервисы. Вы можете найти их по соответствующему запросу в интернете. В этом случае вы заранее согласуете со 2-ой стороной работу через гаранта, согласуете сумму сделки и способ оплаты, после чего гарант предоставляет счет для оплаты. После поступления средств гарант сообщит исполнителю, и тот приступит к исполнению обязательств. После выполнения работ заказчик подтверждает получение результатов, и сумма переводится от гаранта к исполнителю, а сделка считается завершенной.

Гарант онлайн сделки garant-sdelka — мошенник

Найти онлайн
сервис гаранта сделки в интернете и
даже почитать о нём отзывы не сложно.
Достаточно ввести корректный запрос в
поисковик, и по, скажем, запросу: гарант
сделки в интернете вы получите более
менее релевантный результат для выбора
сервиса гаранта, который предлагает
безопасно провести удалённую сделку
через интернет. Отзывы по большинству
интернет-ресурсов зачастую заказные,
поэтому на самих сайтах гарантов их
лучше не читать. Но не всё так просто. Дочитайте до конца — финал вам понравится и не оставит никаких сомнений.

Некоторые
гаранты сделок либо используют свой
онлайн сервис для получения дополнительного
профита и мошенничества, либо настолько
непрофессиональны при предоставлении
услуги, что лучше обходить их стороной.

Речь или
отзыв идёт об онлайн мошеннике «Гаранте» garant-sdelka.ru, который в процессе совершения
сделки вносит дополнительные требования
и, как в моём конкретном случае, ставит
перед фактом, о котором нет ни слова на
самом сервисе (одного этого должно быть достаточно, чтобы прекратить любые попытки договориться, что-то выяснить или вернуть).

PS №2)))
Да простит меня читатель за некую несвязность в статье.

Дело в том, что статья была элементом «игры в лоха» с мошенниками и поэтому написана, то как предположение, то как совет, то как утверждение. Но дочитавших до конца статьи ждёт приятный сюрприз — признание о совершении кидалова от самих мошенников в лице сервиса онлайн сделок garant-sdelka.ru. В сети есть отзывы о них, есть предостережения, но признание кидал, думаю, вы увидите впервые. Собственно ради признания осуществления мошенничества и затевалась вся эта история))) 

Ещё раз: читаю
всё, что написано на всех страницах
гаранта сделки, уточняю у консультанта:
будет ли осуществлён вывод средств на
банковскую карту из одной страны в
другую, и та-дам! … когда поставил деньги
на вывод, оказывается, я должен что-то
заплатить для активации вывода))). Но и
это ещё не всё.

Данный онлайн
сервис, именуемый себя гарантом сделок в
интернете просит скан моего паспорта
и видеозапись с короткой озвучкой, что
я прохожу идентификацию.

НО на сайте о
таких процедурах нет ни слова, нигде
даже намёка . Консультант утверждает,
что это поможет исключить мошенничество,
так как 100$ очень
большая сумма (за столько продал свой
игровой аккаунт).

Мне стало
интересно… На этом сервисе garant-sdelka «гаранта
сделок» уже есть мои данные для
идентификации? Они появились в момент
введения электронной почты? С кем меня
идентифицировать? Как можно будет
понять, что выводит деньги с данного
профиля не мошенник, а именно я, человек
безуспешно ведущий переговоры десятые
сутки с консультантами сервиса, которые
каждый раз новые и дают противоречивую
информацию?


PS

консультант там один или два и просто морочат голову в ожидании пока им не пополнят kiwi кошелёк.

А вот при
желании и договорённости представителя
гаранта сделки с определённым сотрудником
банковской или кредитной компании,
получить на моё имя кредит не так уж и
сложно. Дело в том, что когда вы вышли в
открытое море и капитан, в лице сервиса
гаранта сделки, говорит, что плывёт не
туда, куда вам необходимо, вы, скорее
всего, будете сговорчивы и лояльны, лишь
бы поскорее оказаться в том месте, где
вы хотели. Где гарантия, что после фото
паспорта и видео у меня для вывода
средств не попросят идентификационный
код?

Выводы
напрашиваются следующие: онлайн сервис
гарант сделки в интернете garant-sdelka.ru либо в дополнение к услугам занимается
мошенничеством, требуя личные данные
пользователей и не оговоренного нигде
на их ресурсе пополнения профиля
финансовыми средствами, либо во избежание
проблем обходите этого гаранта стороной.


PS

никаких либо, прошёл идентификацию и выполнил все новые условия, ради интереса получить от них самих признание в мошенничестве и для сбора материала с целью закрытия данной шарашкиной конторы.

Само собой
переписка с консультантами сервиса
гаранта сделки сохранена для случая,
если вопрос не решится, согласно условий
изначально доступных из описания
проведения сделок на сайте garant-sdelka.ru.
В этом случае она будет направлена на
ресурсы занимающиеся мошенничеством
в интернете.

PS

Вопрос как видите не решился) И собственно никак и не мог решиться с самого начала. Будучи альтруистом по натуре и имея немного времени, я выполнил все новые требования мошенников, которых нет изначально на их мошенническом онлайн сервисе, именуемом себя гарант сделки garant-sdelka.ru, вложил 200грн переводом на телефон мошенников, используемый как киви kiwi кошелёк +380987370765  в будущее закрытие этой конторы, собрав достаточно скринов и оригинала переписки с так называемой поддержкой.

Если кто-то не уловил всей сути мошенничества, то коротко:

Всё на их сервисе garant-sdelka.ru происходит «вполне реально», до момента, когда вам необходимо вывести деньги с онлайн сделки. Расскажут любые сказки, похожие на правду, но рисковать не советую.

garant-sdelka.ru — обычный мошеннический сервис.

Принцип работы прост. Вас, продающего что-либо, находит в сети «покупатель» и приглашает воспользоваться услугами якобы «гаранта» garant-sdelka.ru . Вы видите как всё красиво происходит на их сервисе и в итоге — мошенники гоняют перед вами свои средства между профилями в подконтрольной им системе, как в игре, а когда доходит до вывода средств на ваш реальный кошелёк, счёт или карту  — вы с удивлением обнаруживаете, что выплата не происходит. Когда проходимцы получили, что хотели, просто игнорят вас и в вызывающем, на первых парах, доверие «чате поддержки» и на почте, и там, где вы впервые встретили покупателя.

Кидок ожидаемо состоялся. Статья же написана для вашей будущей безопасности, чтобы оградить от подобных гарантов-мошенников.

Ну и обещанная вишенка на торте — финал развода мошенников на признание:

Спасибо за внимание. Отправляюсь к Яндексу и Гуглу для попытки наложения фильтров на данных мошенников.

Авито, Сбербанка, FL и других

Факт — в интернете могут обмануть:

  • взять деньги, но не прислать товар или не сделать работу;
  • не заплатить, хотя товар получен или услуга оказана.

Один из способов защититься от мошенников — работать через безопасную сделку.

Суть: третья сторона (посредник) гарантирует финансовую безопасность для всех участников сделки.

Допустим, копирайтер Даша пишет объявление, где предлагает свои услуги. Интернет-маркетологу Васе понравилось портфолио, он решает заказать у неё с десяток текстов для сайта.

Но Вася пока не доверяет Даше: вдруг она возьмёт деньги и не пришлёт готовые статьи. Даша тоже побаивается — вдруг Вася получит тексты и исчезнет. Поэтому они решают работать через посредника — например, сервис безопасной сделки:

  1. Сначала Вася переводит деньги на внутренний счёт этого сервиса.
  2. Затем Даша получает уведомление и видит, что деньги на счёте, но пока заморожены. Она начинает работу и спокойно отправляет тексты Васе.
  3. Вася получает обещанные тексты вовремя и подтверждает это — деньги уходят на счёт самой Даши.

Таким вот образом работают все безопасные сделки. Конечно, такая услуга небесплатна: гарант-сервис берёт определённую комиссию.

Если возникает спорная ситуация, сервис, как правило, выслушивает обе стороны и принимает решение после проверки фактов. Например, если Вася заявит, что никаких текстов не получал, Даша может показать соответствующие скриншоты.


Диана Шигапова

Автор и редактор юридических статей. Пишет для «Тинькофф-журнала», «Билайна» и «Сравни.ру». Любит общаться с коллегами в чатиках, читать книги и слушать умных людей.


Сделка с незнакомцем: как провести безопасный расчёт с контрагентами

Современные технологии позволяют предпринимателям предложить свой продукт гораздо более широкому кругу потенциальных клиентов. Открытие удаленных каналов продаж помогает развивать бизнес, работать не только в своем городе и ежедневно совершать сделки с новыми партнерами. Совместно с экспертами «Бизнес-класс» изучил самые популярные способы безопасных расчетов.

Крупная сделка за наличный расчёт

Такой тип сделок практикуется все реже — в большинстве случаев предприниматели предпочитают безналичный расчет. Однако сферы бизнеса, где востребована «наличка»,  до сих пор успешно работают: это розничная торговля, сельское хозяйство, транспортные и бытовые услуги.

Вероятность того, что вам предложат рассчитаться «живыми» деньгами при крупной сделке, достаточно велика, например, при приобретении коммерческой недвижимости. В таком случае расчет производится через банковскую ячейку. После подписания договора купли-продажи недвижимости и договора аренды банковской ячейки, стороны или их доверенные лица осуществляют пересчет денег и закладывают их в банковскую ячейку-сейф. Ключ от ячейки, как правило, остается у покупателя. Документы для регистрации договора и перехода права собственности на недвижимость направляются на государственную регистрацию. По окончании регистрации продавец представляет в банк необходимый комплект документов (перечень определяется в договоре аренды ячейки) и после проверки банком комплектности документов получает доступ к ячейке с денежными средствами.

Казалось бы, все несложно, однако данный способ расчета имеет значительные недостатки: дополнительные расходы на аренду и пользование ячейкой, обязательная проверка подлинности купюр и опасность проведения сделок с заниженной договорной стоимостью. К тому же договор аренды банковской ячейки стороны заключают сроком на один-два месяца. Однако в ходе государственной регистрации могут быть обнаружены ошибки в составлении документов и срок регистрации может быть продлен. Таким образом, у продавца в нужное время не будет на руках необходимых документов для открытия ячейки и срок допуска к ней может быть пропущен.

Гарантом выступит банк

По оценкам экспертов, количество сделок в рамках государственных и муниципальных закупок и тендеров растет ежемесячно. Предприниматели участвуют в конкурсах и берут на себя выполнение заказа в установленный срок. В обороте предприятия не всегда есть достаточные суммы, чтобы обеспечить депозит и иные требования заказчика.  В таком случае удобно воспользоваться банковской гарантией.

Это способ исполнения финансовых обязательств одного лица перед другим, где гарантом сделки выступает банк или другое финансовое учреждение, имеющее соответствующую лицензию. Банковские гарантии бывают разных форм и видов, могут быть выданы под конкретную сделку или на определенный срок. Например, ваша компания занимается перепродажей металлопроката и вы закупаете продукцию напрямую у завода. Завод отгружает для вас металлопрокат с отсрочкой 45 дней — то есть по окончании этого срока вы обязаны рассчитаться с поставщиком. Банковская гарантия дает заводу право получить  деньги за свою продукцию, даже если у вас их не будет. В данном случае гарант – это финансовое учреждение, предоставляющее банковскую гарантию и являющееся неким посредником между исполнителем и заказчиком. Разумеется, такие гарантии финансовые учреждения бесплатно не выдают. Размеры комиссий определяются индивидуально под каждую подобную сделку. Минусом в данном случае будет достаточно большой набор документов и длительные сроки оформления. Если вы впервые столкнулись с необходимостью получения банковской гарантии, то велика вероятность того, что будете долго разбираться с этим инструментом или придется привлечь сторонние организации, что приведет к дополнительным расходам.

Уравновесить баланс интересов

В условиях экономической нестабильности задача снижения рисков при расчетах с партнерами приобрела особую актуальность. Увеличение спроса на аккредитивы сегодня стало характерной тенденцией для бизнеса.

Аккредитив – современная, одна из наиболее защищенных форм безналичных расчетов, способствующая успешному проведению сделки. Этот финансовый инструмент уравновешивает баланс интересов всех участников сделки. Банк обязуется перевести платеж продавцу только после представления указанных в аккредитиве документов. Как правило, это отгрузочные или коммерческие документы.

Дистанционный контроль и бизнес с незнакомцем

Еще одним инструментом для безопасных расчетов являются эскроу-счета – это аналог аккредитива и ячейки, однако они не так хорошо распространены и имеют некоторые отличия. 

Эскроу-счет – специальный условный счет, на котором учитываются имущество, документы или денежные средства до выполнения определенных обязательств. Порядок расчетов через такой счет таков, что все ценности с него передаются банком в пользу одной из сторон сделки только в том случае, если она выполнила свои обязательства перед другой стороной. Такие счета активно используются в мировой практике и чаще всего применяются в торговых операциях и сделках с недвижимостью. Во многом эскроу-счета напоминают аккредитивы или банковские ячейки. Только аккредитив – более традиционный и формализованный инструмент, который требует письменного общения банка с клиентом, в то время как эскроу-счет интересен с точки зрения его дистанционного контроля со стороны клиента. По оценкам банковских экспертов, эскроу-счета обычно применяют в тех случаях, когда продавец и покупатель не совсем доверяют друг другу или мало знакомы.

Прямая речь

Игорь САФОНОВСКИЙ, первый заместитель управляющего Архангельским отделением ПАО Сбербанк:

– Применяется аккредитив везде, где есть расчеты. Если вам необходимо уникальное оборудование, которое изготавливается полгода, вы можете заказать его уже сегодня: завод немедленно получит гарантию оплаты и приступит к производству. Когда оборудование будет готово и отгружено вам, банк перечислит деньги партнеру. Если вы покупаете долю в компании или ценные бумаги, банковские специалисты проверят документы по сделке. В случае когда у заказчика нет свободных денег, банк предложит непокрытый аккредитив или, в рамках аккредитива, кредит на специальных условиях. В результате покупатель не отвлекает средства до момента непосредственных расчетов по договору: в случае предоставления получателем средств по аккредитиву отсрочки можно получить товар, реализовать его и только после этого осуществить оплату.

Кто такой гарант, как найти проверенного гаранта и почему стоит проводить сделки именно через гаранта.

Кто такой гарант и зачем он нужен?

Гарант — это человек, независимая третья сторона, которая гарантирует безопасность сделки по продаже нематериального товара в интернете между покупателем и продавцом.

Для ясности картины давайте сразу рассмотрим на простом примере. Допустим, Вы решили купить дорогой аккаунт в инстаграме с большим числом подписчиков. Вы зашли на биржу аккаунтов, выбрали подходящий вариант, списались с продавцом, а он живет в другом городе или даже в другой стране. Да и Вы при этом не представляете, как правильно аккаунт купить и на что обращать внимание, чтобы после покупки продавец не вернул его обратно.

Тут-то на помощь и приходит гарант, профессионал своего дела, который ежедневно на протяжении многих лет проводит подобные сделки и знает все тонкости и подводные камни в системах безопасности почтовых ящиков, аккаунтов социальных сетей и т.д.

Проще говоря, гарант нужен для того, чтобы ни покупатель, ни продавец не смогли друг друга обмануть и сделка прошла честно, безопасно и без нервов для обеих сторон, либо была отменена в том случае, когда это единственно возможный безопасный вариант развития событий.

 

Как выбрать действительно надежного, проверенного гаранта?

Все очень просто. На то он и гарант, что предоставляет гарантии. Мы рекомендуем пользоваться услугами реальных людей, которые не скрываются под безликими сайтами.

Так что первая и самая важная на наш взгляд гарантия — личные контакты гаранта (его профили в социальных сетях с реальными фотографиями,  мессенджеры), куда ему можно написать и получить консультацию. Это важно потому, что в случае мошенничества Вы будете знать, кто именно проводил Вашу сделку, и сможете обратиться с этими данными в правоохранительные органы.

Вторая, и не менее важная гарантия — отзывы от реальных людей, которые уже проводили сделки через этого гаранта. Конечно, отзывы могут быть накручены. Именно поэтому мы рекомендуем написать тем, кто оставлял отзывы и спросить, действительно ли они покупали/продавали товар через этого гаранта и даже попросить скриншоты, чтобы удостовериться в этом.

Следующая гарантия — подтвержденные электронные кошельки гаранта: если это Webmoney, то у гаранта должен быть Персональный или Начальный аттестат; идентифицированные кошельки в QIWI и Яндекс.Деньги. В дополнение к этому можно погуглить гаранта на наличие отрицательных отзывов в интернете.

Думаю, этого списка вполне хватит, чтобы удостовериться в честности человека, которому Вы собираетесь довериться.

 

Сколько стоит воспользоваться услугами гаранта?

Ответ на этот вопрос зависит от таких факторов как сумма сделки, товар, сложность и длительность самого процесса (к примеру, если покупатель хочет купить товар в рассрочку), а так же частота проведения сделок у конкретного гаранта (постоянным клиентам нередко делают скидки).

Таким образом, комиссия гаранта за проведение сделки может варьироваться в среднем от 3 до 10%.

 

Как не попасться на мошенника?

Конечно, желательно иметь своего проверенного гаранта, через которого Вы постоянно работаете, а не проводить сделки через тех, кого Вам пытаются навязать (особенно, если предлагаемый гарант не соответствует вышеупомянутым критериям).

Если у Вас есть проверенный человек с гарантиями, описанными выше, Вы всегда сможете убедить вторую сторону провести сделку через него, описав все преимущества и предложив ему лично проверить выбранного Вами гаранта.

И все же, опишем признаки, по которым можно определить мошенника.

Для начала разберем сайты гарантов-мошенников. Как правило, такие сайты долго не живут, потому что уже после нескольких сделок в интернете начинают писать отзывы о том, что сайт мошеннический. Таким образом, можно зайти на любой из whois сервисов и проверить возраст сайта: если сайт зарегистрирован меньше месяца назад, с огромной долей вероятностью перед Вами мошенник.

Второй способ, как уже упоминалось выше – прогулить этот сайт на наличие отрицательных отзывов. Если они есть (разумеется, с доказательствами о мошенничестве), лучше отказаться от проведения сделки через их гарант-сервис.

Рассмотрим второй вариант – проверка страницы гаранта в социальной сети. Во-первых, у него должны быть отзывы. Реальные отзывы людей, которым можно написать. Если их нигде нет, перед нами мошенник. Так же многие мошенники накручивают отзывы через сервисы накрутки. По нашим наблюдениям, они любят писать в отзывах такие слова как «не кинул». Так как наш сервис предоставляет услуги гаранта, за многие годы работы мы обнаружили удивительный факт: никто из наших клиентов никогда не использовал в отзывах такой формулировки. Поэтому, при виде словосочетания «не кинул» можете даже не писать тем, кто его написал.

Третий способ подойдет Вам, если Вы — администратор сообщества, и хотите его продать. Скорее всего, Вы состоите в каких-либо чатах таких же администраторов сообществ. Так вот, если Вам предлагают неизвестного гаранта, спросите у своих знакомых, слышали ли они что-нибудь об этом гаранте. Если к нескольким Вашим знакомым в течение последней недели также обращались с предложением купить сообщество через этого гаранта, знайте — этот гарант — мошенник, а продавец работает с ним в сговоре. Как правило, такие «подставные» покупатели появляются волнами и пишут всем без разбора, в надежде обмануть хотя бы часть продавцов.

Более того, у нас на сайте Вы можете найти список мошенников, который мы постоянно пополняем. Среди них нередко попадаются и подставные гаранты.

 

Ну и наконец, немного саморекламы.

Наша команда: Василий Сусов (проводит сделки по продаже аккаунтов в соц сетях уже около 4 лет) и Ярослав Муромцев (проводит сделки по продаже аккаунтов в соц сетях уже около 3 лет). Мы работаем со своих личных страниц, с сотнями положительных отзывов от довольных клиентов. Всегда будем рады, если вы воспользуетесь нашими услугами!

Просим внимательно проверять наши контакты при проведении сделок, потому что мошенники создают фейки наших страниц и обманывают людей от нашего имени. Удачных сделок! 😉

Все, что вам нужно знать

Гарантийное соглашение является обычным делом при операциях с недвижимостью и финансовых операциях. Это касается соглашения третьего лица о предоставлении гарантии платежа. 3 мин. Читать

1. Форма гарантийного договора
2. Гарантийные договоры и потребители
3. Виды гарантий

Обновлено 6 ноября 2020 г .:

Определение соглашения о гарантии широко используется в сделках с недвижимостью и финансовых операциях. Это касается соглашения третьей стороны, называемой гарантом, о предоставлении гарантии платежа в случае, если сторона, участвующая в транзакции, не выполнит свои обязательства по сделке.Например, если домовладелец не выплатит ипотеку, банк обратится к поручителю с просьбой выполнить договор об ипотеке.

Гарантийное соглашение часто встречается при выдаче ссуд на обучение в колледже, когда государство выступает в качестве поручителя. В этом случае, если студент не выплатит ссуду, банк обратится к правительству для взыскания непогашенной ссудной задолженности.

Лица с плохой кредитной историей или без нее часто обращаются за помощью к кому-нибудь с хорошей кредитной историей, чтобы выступить в качестве поручителя.Это довольно часто случается в сфере недвижимости, когда сын или дочь, которые еще не имеют достаточного кредитного рейтинга, получают своим родителям хороший кредит, чтобы помочь получить более выгодные условия от финансового учреждения и сделать недвижимость доступной.

Поручитель всегда принимает на себя риск, по сути, весь риск, потому что, если ребенок не производит согласованные платежи, ответственность за выплату кредита ложится на родителя. Риск усугубляется тем, что родители вряд ли будут устанавливать строгие условия для предоставления гарантии оплаты, такие как соглашение о залоге, которое они могли бы заключить, если бы были вовлечены в финансовую сделку с кем-либо еще.

Форма договора о гарантии

Использование формы соглашения о гарантии формализует ваше соглашение, устанавливая условия, на которых вы будете предоставлять финансовую поддержку для погашения ссуды или долга. Это гарантирует, что будет оплачена аренда или ипотека или оплачены расходы по кредитной карте. Важные положения, содержащиеся в форме гарантийного соглашения, включают:

  • Соглашение с третьим лицом, предоставляющее финансовую гарантию, включая подписи.
  • Согласие поручителя на выполнение обещаний заемщика.
  • Условия оплаты и гарантированная сумма кредита или долга.
  • Форма возврата, поскольку поручитель может предоставить любую форму залога, включая товары или услуги.
  • Положение о том, что гарантия может действовать только в случае нарушения контракта.

Гарантии и договоры с потребителями

Большинство потребителей заключают гарантийные соглашения, когда покупают продукт или нанимают кого-то для оказания услуги. В зависимости от уровня гарантии принудительное исполнение может быть очень простым или довольно сложным.

Компании могут прикрепить к гарантиям на продукцию периоды времени, которые ограничивают возможность покупателя вернуть товар для возмещения. Как часто у вас выходил из строя продукт только для того, чтобы обнаружить, что только что истек срок гарантии? Несмотря на то, что производитель гарантирует наличие законов, защищающих вас от недобросовестного бизнеса, кажется, что компании точно знают, как долго их продукт будет работать, чтобы избежать ответственности.

Однако, даже если эти гарантии не подписаны ни одной из сторон и могут быть даже устными по своему характеру, большинство предприятий понимают добрую волю, возникающую в результате соблюдения заявленных гарантийных политик.Это особенно верно для компаний, которые продают товары в Интернете или на телевидении, которые знают, что удовлетворение клиента важно для повторного бизнеса, и готовы принимать возвращенные товары просто для ведения бизнеса.

Виды гарантий

Существует несколько форм гарантии, которые предусматривают различные уровни и обязанности поручителя, а также средства правовой защиты для кредитора. К ним относятся:

  • Абсолютная гарантия. Абсолютная гарантия не содержит условий, которые ограничивают возможность кредитора немедленно переходить к принятию на себя судебной защиты, если сторона, согласившаяся на первоначальную сделку, не выполняет своих обязательств по контракту.Без условий гарантия автоматически считается абсолютной.
  • Условная гарантия. В случае, если стороны заключают соглашение, содержащее условную гарантию, требуется нечто большее, чем просто невыполнение обязательств по долгу, чтобы вызвать ответственность гаранта по выплате долга. В некоторых аспектах это требует действий со стороны кредитора.
  • Гарантия оплаты. Эта гарантия создает обязательство поручителя произвести платеж кредитору при наступлении срока погашения долга, если заемщик в это время не выполняет свои обязательства.По умолчанию это происходит автоматически в фиксированную дату.
  • Гарантия инкассации. Гарантия инкассации гарантирует кредитору, что после всех остальных разумных усилий

Другие типы гарантий включают гарантию исполнения, непрерывную гарантию и ограниченную гарантию.

В случае, если вас попросят взять на себя роль поручителя, найдите время, чтобы определить правильную гарантию, которую вы согласны предоставить.

Чтобы узнать больше об определении гарантийного соглашения, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel.UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы UpCounsel являются выпускниками юридических школ, таких как Harvard Law и Yale Law, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

Определение, преимущества, виды гарантий по ссуде

Что такое гарантия?

Гарантия — это юридическое обещание, данное третьей стороной (гарантом), чтобы покрыть задолженность заемщика или другие виды ответственности в случае дефолта заемщика. подлежит оплате.Время наступления дефолта зависит от условий, согласованных кредитором и заемщиком. Некоторые ссуды не выплачивают свои обязательства после пропуска одного платежа, тогда как другие — только после пропуска трех или более платежей. Ссуды, гарантированные третьей стороной, называются гарантированными ссудами.

Гарантия может быть ограниченной или неограниченной. Неограниченная гарантия подразумевает, что гарант покроет всю сумму ответственности, в то время как в ограниченной гарантии гарант покроет только часть ответственности.

Преимущества гарантий

Гарантия служит дополнительной защитой ссуды, делая ссуду более привлекательной для потенциальных кредиторов. Кредиторы более охотно предоставляют гарантированные ссуды даже кандидатам с плохим кредитным профилем. Оценка FICO ScoreA FICO Score, более известная как кредитная оценка, представляет собой трехзначное число, которое используется для оценки вероятности того, что человек вернет кредит. кредит, если человеку выдается кредитная карта или если кредитор ссужает ему деньги.Баллы FICO также используются для определения процентной ставки по любому предоставленному кредиту, поскольку присутствие поручителя снижает вероятность невыплаты кредита кредитору.

Гарантированный заем — хороший вариант для заемщиков с плохой кредитной историей или без нее. В таком случае обещание поручителя может позволить заемщикам получить ссуды, которые в противном случае были бы недоступны.

Гарантия может быть предоставлена ​​физическим лицом, компанией или финансовым учреждением Финансовый посредник Финансовый посредник — это учреждение, которое действует как посредник между двумя сторонами, чтобы облегчить финансовую транзакцию.Учреждения, которые обычно называют финансовыми посредниками, включают коммерческие банки, инвестиционные банки, паевые инвестиционные фонды и пенсионные фонды.

Типы гарантий

Гарантии бывают нескольких форм. К наиболее распространенным типам относятся следующие:

1. Персональная гарантия

Персональная гарантия — это обещание выплатить обязательства, которое дает физическое лицо от имени другого лица или организации Типы организаций В этой статье рассматриваются различные типы организаций различные категории, к которым могут относиться организационные структуры.Организационные структуры. Руководитель или учредитель компании может стать личным гарантом своей компании, чтобы иметь право на получение ссуды.

Предоставляя личную гарантию, физическое лицо обещает выплатить непогашенную сумму кредита в случае дефолта заемщика или передает в залог свои собственные активы, которые могут быть использованы для погашения кредита кредитору.

2. Банковская гарантия

Банковская гарантия — это обещание банка покрыть обязательства должника в случае невыполнения должником договорных обязательств с другой стороной.Обычно его предоставляют коммерческие банки компаниям, участвующим в сделках с незнакомыми сторонами или иностранцами.

3. Финансовая гарантия

Финансовая гарантия может рассматриваться как форма банковской гарантии. По сути, специализированная страховая компания обязана выплатить кредитору оставшиеся процентные платежи и основную сумму облигации или аналогичного финансового инструмента в случае дефолта заемщика. Обратите внимание, что финансовая гарантия может использоваться в сделках, в которых участвуют различные финансовые инструменты и структурированные продукты.

Дополнительные ресурсы

CFI предлагает аналитика по финансовому моделированию и оценке (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификат CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в себе. необходимость в вашей финансовой карьере. Запишитесь сегодня! программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы CFI:

  • График долга График долга График долга включает в себя весь долг, имеющийся у предприятия, в графике, основанном на его сроке погашения и процентной ставке.В финансовом моделировании потоки процентных расходов
  • Гарант Гарант Гарант — это третья сторона, которая платит по долгу, если заемщик пропускает свои платежи. Обычно они являются формой страхования кредитора.
  • Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде — это соглашение, устанавливающее условия кредитной политики между заемщиком и кредитором. Соглашение дает кредиторам свободу действий в погашении ссуд, при этом защищая свою кредитную позицию. Аналогичным образом, из-за прозрачности правил, заемщики получают четкие ожидания от
  • Соглашения о межкредитовании Соглашение о межкредитовании Соглашение о межкредитовании, обычно называемое межкредиторским соглашением, представляет собой документ, подписанный между одним или несколькими кредиторами, в котором заранее оговаривается, как разрешаются их конкурирующие интересы. и как работать в тандеме, обслуживая своего общего заемщика.

ЗАЩИТА ПРАВ ПОРУЧИТЕЛЯ ПРИ СДЕЛКЕ С КРЕДИТОМ И РАЗМЕР ЕГО ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Автор: IGECHI ICHEGBO ESQ.

ВВЕДЕНИЕ

Ссуды, как правило, обеспечены или обеспечены активами, которые включают оборотные и основные средства, акции компании, денежные средства в банке и, в некоторых случаях, личные гарантии физических лиц. В некоторых случаях у заемщика может не быть достаточно активов или какого-либо обеспечения по ссуде.Именно в таких случаях заемщик вынужден привлечь третью сторону, которая может выступить или использовать его активы для обеспечения ссуды. Такие лица именуются «Сторонним поручителем». Договор, связывающий заемщика, кредитора и гаранта, обычно называется «Договором гарантии» или «Безусловной личной гарантией и возмещением»

В этой статье разъясняются обязанности поручителя, связанные с этим риски и способы защиты прав и интересов поручителей при проведении кредитных операций.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ ТЕРМИНОВ

A. Гарантия:

Правильное определение гарантии — это обязательство отвечать за выплату или исполнение долга или обязательства другого лица в случае невыполнения обязательств лицом, несущим основную ответственность за это. Это определение гарантии получило судебную поддержку, как выяснилось в деле Chanmi v. U.B.A Plc {2010} 6 NWLR {Pt. 1191} 474 при коэффициенте 478 1 , где Верховный суд Нигерии определил гарантию следующим образом:

«Гарантия определяется как письменное обязательство, данное одним лицом другому лицу, нести ответственность перед другим, если третье лицо не выполняет определенную обязанность, e.грамм. выплата долга… »

Юридический словарь Блэка 7 Издание на странице 711 определяет «Гарантию» как «уверенность в том, что договор или правовой акт будут надлежащим образом выполнены».

B. Гарант:

Согласно юридическому словарю Black’s 7 th Edition page 711 , гарант определяется как «тот, кто предоставляет обеспечение по долгу».

Ответственность поручителя не наступает до тех пор, пока основной должник не нарушит обязательства.Кроме того, гарант — это термин, используемый для описания лица, которое обещает выплатить долг заемщика в случае невыполнения заемщиком своего кредитного обязательства, передав свои активы в качестве обеспечения по ссуде.

СОЗДАНИЕ ГАРАНТИИ

Договор гарантии создает определенные права и обязательства между кредитором и гарантом. Он часто создается несколькими способами, которые признаны в соответствии с нашими законами. Гарантия может возникнуть любым из следующих способов:

  1. Трехсторонний акт юридической ипотеки: Это юридический документ, в котором гарант, являющийся залогодателем, передает свою долю в активах залогодержателю / кредитору с целью обеспечения ссуды, предоставленной Заемщику.После заключения соглашения между сторонами, упомянутыми выше, создается трехсторонняя юридическая ипотека. Стандартная трехсторонняя юридическая ипотека включает в себя залогодержателя (кредитора), залогодателя (поручителя) и заемщика ссуды.
  2. Акт всех активов Облигация: Это плата за все активы компании в пользу кредитора или кредитора, передающего временные проценты кредитору / кредитору. Документ по всем долговым обязательствам по активам может быть погашен только после окончательной ликвидации ссуды, предоставленной заемщику или должникам, в зависимости от обстоятельств.
  3. Выдача акций: Поручитель может взять на себя обязательство отказаться от своих акций в качестве обеспечения / залога по ссуде в случае, если заемщик не сможет погасить свои долги.
  4. Чеки с последующей датой: Это ситуация, когда гарант берет на себя обязательства должника, выпуская чеки с датой даты в пользу кредитора для погашения полной или части ссуды, которая была предоставлена ​​должнику в случае по умолчанию.

ГАРАНТИИ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕД КРЕДИТОРОМ

1.Кристаллизация ответственности в случае дефолта заемщика:

Гарант по кредиту автоматически становится ответственным перед кредитором в случае неисполнения обязательств заемщиком, и хорошо известно, что неспособность заемщика ликвидировать ссуду в соответствии с договоренностью кристаллизует право кредитора перед третьим лицом поручителем. В деле C.B.N против Interstella Comm. Ltd. {2018} 7 NWLR {Pt.1618} Page 294 at 308, Верховный суд Нигерии постановил, что;

«Гарант технически является должником, потому что, если основной должник не выплатит свой долг, гарант будет призван выплатить причитающиеся деньги.Однако тот факт, что обязательства поручителя возникают только тогда, когда основной должник не выполнил свои обязательства перед кредитором, не означает, что кредитор должен потребовать платеж от основного должника или поручителя или уведомить гаранта до кредитор может предъявить иск поручителю, и кредитор не должен начинать уголовное или гражданское разбирательство против основного должника, если в договоре не содержится четкого условия, требующего от него этого.”

Кроме того, ответственность поручителя кристаллизуется в момент наступления дефолта со стороны заемщика, как видно из решения Верховного суда по делу Fortune International Bank Plc против Pegasus Trading Office (GMBH) & 2 Ors (2004) 4 NWLR (Pt 863), стр. 369, 389, параграф DE , таким образом:

«Тот факт, что обязательство поручителя возникает только тогда, когда принципал не выполнил свои обязательства перед кредитором, не означает, что кредитор должен потребовать платеж от принципала или от поручителя или уведомить поручителя.Ему также не нужно начинать судебное разбирательство против доверителя, будь то гражданское или уголовное, если только в контракте нет четкого условия, требующего от него сделать это ».

2. Гарантия создает отдельный договор между гарантом и кредитором:

После заключения договора гарантии существует отдельный договор между кредитором и гарантом, который может быть исполнен кредитором в случае нарушения без обращения за помощью к заемщику, который является основным должником.Таким образом, это ярко выражено в деле UBA Plc против Chami (см. Выше), где Суд постановил следующее;

«Если лицо лично гарантирует ответственность третьей стороны путем заключения договора гарантии или поручительства, между гарантом и кредитором создается отдельный и отдельный договор от основного должника».

3. Прямая ответственность гаранта перед кредитором:

Уместно указать, что после накопления долга и требования гарантии кредитором гарант становится непосредственно ответственным перед кредитором независимо от ответственности заемщика перед кредитором.Кредитор может принять решение о взыскании ссуды от поручителя, не обращаясь к основному должнику.

Поручитель несет прямую ответственность за погашение долга основного заемщика в случае, если основной заемщик не выполняет свои обязательства или отказывается выполнить свое обязательство по погашению. Фактически, не имеет значения, воспользовался ли гарант ссудой, предоставленной основному заемщику; достаточно того, что существует гарантия от поручителя и основной заемщик не выполнил свои обязательства по погашению.В деле Crown Flour Mills Ltd против Olokun (2008) 4 NWLR на странице 298 Para F-H Суд постановил:

«……. В договоре гарантии закон переместился в центр, чтобы сделать право кредитора на судебное преследование поручителя менее условным… .. кредитор имеет право предъявить иск поручителю без или независимо от дефолт основного должника ».

Также в деле UBA Plc v Chami (supra), стр. 479, Соотношение 3 и 4 , Суд постановил, что:

«Гарантийный договор может быть приведен в исполнение в отношении гаранта напрямую или независимо без необходимости участия основного должника в разбирательстве по обеспечению исполнения гарантии.Таким образом, по поручительству можно предъявить иск без требования с его стороны и без предварительного судебного разбирательства против основного должника … когда основной должник не может выплатить свой долг, как в данном случае, ответственность гаранта по гарантии кристаллизуется. Таким образом, право кредитора не является условным, поскольку он имеет право предъявить иск поручителю без или независимо от случая неисполнения обязательств основным должником ».

ДЕЙСТВИЯ, КОТОРЫЕ ДОЛЖЕН ПРИНЯТЬ ГАРАНТ ДЛЯ ЗАЩИТЫ СВОИХ ПРАВ В ГАРАНТИЙНОМ КОНТРАКТЕ

Каждому поручителю целесообразно предпринять определенные шаги, чтобы защитить себя и снизить риск выступать в качестве поручителя.Как обсуждалось ранее, существует ряд рисков, связанных с ролью поручителя, вполне уместно, что мы еще раз взглянем и рассмотрим факторы, на которые следует обратить внимание, прежде чем человек сможет согласиться быть поручителем для потенциального заемщика, а именно: факторы перечислены ниже:

  1. Как заемщик намеревается погасить предоставленную ему ссуду? Поручитель несет ответственность за проверку биографических данных или технико-экономическое обоснование прогнозов заемщика в отношении проектов или бизнеса, для которых заемщик намеревается применить ссуду, чтобы определить, как заемщик намеревается погасить ссуду.
  2. Какие активы заемщика доступны для возмещения поручителю в случае невыполнения ссуды, и гарант обязан выплатить ссуду кредитору? Гарант несет ответственность за оценку или оценку активов заемщика, доступных для возмещения ему убытков, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, а гарант обязан выплатить ссуду кредитору. Кроме того, гарант должен принять надлежащие меры для обеспечения того, чтобы активы заемщика, доступные для его возмещения, не были обременены или не связаны с какими-либо юридическими проблемами, которые расстроят гаранта.
  3. Является ли гарантией на фиксированную сумму или целые ссуды, предоставленные заемщику кредитором? Поручителю рекомендуется надлежащим образом изучить кредитную документацию или договор, чтобы установить размер своей ответственности. Если гарантия предоставляется на фиксированную сумму без процентов, гарант несет ответственность перед кредитором только в пределах своей гарантии, не неся ответственности за начисленные проценты, но если гарантия распространяется на всю ссуду, предоставленную заемщику, гарант несет ответственность. выплатить всю сумму кредита в случае дефолта заемщика.
  4. Имеет ли гарант финансовые возможности в случае неисполнения обязательств со стороны основного должника, чтобы взять на себя обязательства по гарантии? Поручитель, помимо залога своего недвижимого имущества для выполнения своих обязательств по соглашению о ссуде, поручитель должен иметь возможность удостовериться, что у него есть финансовые возможности для погашения долга заемщика в случае дефолта заемщика без потери его недвижимого имущества при исполнении своих гарантийных обязательств.
  5. Какой актив поручитель намерен выставить в качестве обеспечения или залога? Поручитель должен тщательно идентифицировать активы (плавающие или фиксированные), которые он намеревается назначить в качестве обеспечения / залога по ссуде заемщика. Идентифицированные таким образом активы должны быть такими, чтобы они могли надлежащим образом выполнять свои обязательства поручителя по кредитному соглашению.

СПОСОБЫ ЗАЩИТЫ ПОРУЧИТЕЛЯ ОТ НЕОБХОДИМЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ.

  1. Право на погашение: Обязанность гаранта погасить долг основного должника сосуществует с существованием долга.Следовательно, если основной должник полностью погасил свой долг или поручитель встает на место основного должника для погашения долга, он освобождается от гарантии или может немедленно погасить долг до того, как начисляются проценты, и, в конечном итоге, увеличить долг.
  2. Право на ограниченное обязательство и ответственность: Право гаранта погасить задолженность основного должника только в пределах его обязательства. Если обязательство поручителя ограничено определенной суммой денег, он несет юридическое обязательство исполнить гарантию только в пределах своего обязательства.Следовательно, кредитор не может взыскать с поручителя любую сумму, превышающую обязательства поручителя. Например, поручитель может исключить / настоять на невыплате процентов по долгу, за исключением конкретных денег, предоставленных в ссуду, или определенной суммы.
  3. Право на зачет: Гарант имеет неотъемлемое право на зачет, если существует соответствующая или взаимная ответственность между гарантом и кредитором. Таким образом, если кредитор также имеет задолженность перед гарантом, гарант может воспользоваться своим правом на зачет своей ответственности против ответственности кредитора перед ним.
  4. Право на надлежащий учет выручки от продажи: В случае, если актив поручителя отчуждается в счет погашения обязательства основного должника, поручитель имеет право потребовать подробный отчет о выручке от продажи, чтобы убедиться, что активы были проданы по лучшей рыночной цене. Следовательно, он имеет право потребовать возмещения, если проданного актива более чем достаточно для полного погашения задолженности основного должника.

ЗАЩИТА ГАРАНТОРА

Обязательство стать поручителем просто означает, что он будет нести ответственность за выплату ссуды в случае неисполнения должником своей задолженности.В большинстве случаев поручитель сильно страдает. Во избежание этого гарант должен принять меры для предотвращения или защиты себя, даже если он согласился на гарантийный договор.

Ниже приведены способы, которыми поручитель может обеспечить защиту своих интересов в сделке по ссуде;

  1. Уменьшение ответственности: Гарант всегда должен стараться максимально уменьшить сумму, гарантированную в договоре гарантии, чтобы иметь предел гарантии.Это обеспечит принятие гарантом обязательств в пределах своих возможностей.
  2. Личная проверка и оформление документов: Поручитель должен убедиться, что кредитный договор и все другие соответствующие документы, относящиеся к ссуде, предоставленной заемщику, лично и должным образом проверены им. Кроме того, юрист должен рассмотреть то же самое или эксперта в этой области для цели ссуды. Поручитель также должен убедиться, что у него есть копии всей соответствующей документации и подтвердить всю необходимую информацию о кредитном / кредитном соглашении.Это необходимо для принятия обоснованного решения о гарантии ссуды, предоставленной заемщику.
  3. Проведите проверку биографических данных: Поручитель должен провести тщательную проверку данных о цели ссуды и, что наиболее важно, об альтер-эго компании или юридического лица, которым он дает гарантию, чтобы быть уверенным, что он лицо с уважаемой репутацией и способность заемщика использовать ссуду для целей, для которых она была предоставлена.
  4. Обеспечение хороших отношений с заемщиком: Потенциальному гаранту необходимо иметь доступ к своим отношениям с заемщиком, чтобы избежать ситуации, когда заемщик не может быть обнаружен ни кредитором, ни поручителем, когда ссуда превращается в задолженность.Это важно, потому что гарант также оставляет за собой право предъявить иск к основному должнику после погашения задолженности перед кредитором. Поручитель должен гарантировать ссуду, предоставленную лицу, находящемуся в непосредственной близости от поручителя.
  5. Хорошая синергия между Заемщиком и Гарантом: Очень важно подробно ознакомиться с условиями соглашения и обсудить их с заемщиком, чтобы избежать осложнений в будущем. Это еще больше укрепит решимость гаранта принять решение о заключении договора гарантии.
  6. Содействующее лицо по ссудному счету: Поручитель также должен потребовать, чтобы он был соавтором ссудного счета, чтобы помочь регулировать и контролировать счет. Это важно, потому что поручитель может контролировать использование кредита и следить за тем, чтобы он не использовался для других целей, кроме причины, по которой он был предоставлен.

ПРЕКРАЩЕНИЕ ГАРАНТИИ

Существуют случаи, когда гарант может воспользоваться своим правом и расторгнуть договор гарантии.Это вызывает беспокойство при обнаружении мошенничества, незаконном присвоении или по другим личным причинам.

Следует иметь в виду, что очень сложно расторгнуть договор поручительства, особенно если заемщик уже воспользовался ссудой и потратил деньги на другие цели. В таком случае кредитор никогда не разрешит, не согласится или не одобрит прекращение действия договора гарантии, за исключением случаев, когда ссуда была полностью выплачена или была произведена замена и подтверждена в соответствии с тем же стандартом, что и исходящий гарант, потому что кредитор должен быть размещены в положении на момент заключения договора поручительства.Тем не менее, ниже перечислены факторы, которые могут привести к запросу о прекращении действия договора гарантии.

  1. Незаконное присвоение ссуды: Гарант может расторгнуть договор гарантии, если основной должник незаконно присвоил кредит для других целей, кроме тех, для которых кредит был предоставлен, о чем было известно кредитору. Например: если заемщик получает ссуду, предоставленную ему для деловых целей, но решает направить ее для проведения политических выборов; в таких обстоятельствах гарант обязан довести это до сведения кредитора и потребовать освобождения от обязательства по гарантии после того, как гарант должен обеспечить замену поручителя или ссуда будет погашена до указанной даты.
  2. Введение в заблуждение и отвлечение ссуды: если гарант был обманут с целью заключения договора гарантии, такой договор может быть признан недействительным на основании введения в заблуждение и мошенничества. Обычно это применимо, когда гарант защищен от определенных положений или договоренностей в кредитном соглашении. если это обнаруживается гарантом, соглашение о гарантии должно быть расторгнуто, но прежде, чем это может быть применено, необходимо доказать, что кредитор осведомлен.
  3. Согласие с принуждением: если гаранта принуждают или побуждают дать согласие на предоставление кредита от имени заемщика, он аннулирует гарантию.Если согласие Гаранта было получено под принуждением, гарант может расторгнуть договор гарантии на таком основании. Это применимо, особенно, когда есть доказательства того, что кредитор виновен в побуждении или принуждении.
  4. Мошенничество: если согласие гаранта на гарантию было получено обманным путем со стороны лица, которому она предоставлена, и есть доказательства на этот счет, договор, имеющий обязательную силу, отсутствует. Мошенничество в этом контексте может заключаться в сокрытии, сокрытии или изменении договора без ведома поручителя.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Безусловно, статус поручителя не следует воспринимать как простую формальность, потому что это обязательство, что он несет ответственность перед кредитором в случае неисполнения должником своего обязательства. Поручитель должен быть готов выполнить свое обязательство, поскольку невыполнение этого может привести к тому, что кредитор предпримет меры по взысканию против него. В таком случае гарант, который предпринял все меры предосторожности, как предложено в этой статье, может использовать любой из вариантов, указанных выше, чтобы добиться возмещения в отношении должника и погасить его обязательства.Наконец, человек никогда не должен выступать в качестве поручителя перед малоизвестным юридическим лицом, компанией или лицами, потому что это так же опасно, как и сама ссуда.

Краткое изложение интерпретации № 45

Требования Гаранта к бухгалтерскому учету и раскрытию информации по гарантиям, включая косвенные гарантии задолженности других лиц — интерпретация положений FASB № 5, 57 и 107 и отмена интерпретации FASB № 34

Сводка

Настоящее разъяснение раскрывает информацию, которую гарант должен раскрыть в своей промежуточной и годовой финансовой отчетности о своих обязательствах по определенным выданным им гарантиям.В нем также разъясняется, что гарант должен признать в начале действия гарантии обязательство по справедливой стоимости обязательства, взятого на себя при выдаче гарантии. Настоящая Интерпретация не предписывает особого подхода для последующей оценки признанного обязательства поручителя в течение срока действия соответствующей гарантии. Настоящая интерпретация также включает, без изменений, руководство Интерпретации № 34 FASB «Раскрытие косвенных гарантий задолженности других лиц», которая заменяется.

Настоящее разъяснение не применяется к определенным гарантийным договорам: гарантиям, выданным страховыми и перестраховочными компаниями и учитываемым в соответствии с принципами бухгалтерского учета для этих компаний, гарантиям остаточной стоимости, предоставленным арендаторами по договорам капитальной аренды, условной арендной плате, скидкам поставщиков и гарантиям, существование которых предотвращает гарант от признания продажи или доходов от продажи. Кроме того, положения, связанные с признанием обязательства в момент возникновения по справедливой стоимости обязательства поручителя, не применяются в отношении следующего:

  1. Гарантия на продукцию
  2. Гарантии, учитываемые как производные инструменты
  3. Гарантии, представляющие собой условное вознаграждение при объединении бизнеса
  4. Гарантии, по которым обязательства поручителя будут отражены как статья капитала (а не как обязательство)
  5. Гарантия первоначального арендатора по арендным платежам, когда этот арендатор сохраняет вторичную ответственность в связи с освобождением от роли основного должника (то есть основного должника) в рамках реструктуризации аренды
  6. Гарантии, выданные материнской компанией и их дочерними компаниями или корпорациями, находящимися под общим контролем
  7. Гарантия материнской компании по долгу дочерней компании перед третьей стороной и гарантия дочерней компании по долгу перед третьей стороной либо ее материнской компанией, либо другой дочерней компанией этой материнской компании.

Однако гарантии, описанные в пунктах (a) — (g) выше, подпадают под действие требований о раскрытии информации в данном разъяснении.

Причина выдачи данного разъяснения

Правление отметило, что существуют разные толкования в отношении раскрытия информации, требуемой от поручителей в соответствии с Положением FASB № 5 «Учет условных обязательств», и в отношении необходимости для гаранта признать первоначальное обязательство по своему обязательству по гарантии. Некоторые участники полагают, что Положение 5 запрещает гаранту первоначально признать обязательство по выданной гарантии, за исключением тех случаев, когда существует вероятность того, что по этой гарантии потребуются платежи.Настоящее разъяснение разъясняет требования Положения 5 в отношении учета поручителем и раскрытия информации о некоторых выданных гарантиях.

Различия между данной интерпретацией и текущей практикой

Настоящая интерпретация поясняет, что гарант должен раскрыть (а) характер гарантии, включая приблизительный срок гарантии, то, как возникла гарантия, а также события или обстоятельства, которые потребовали бы от гаранта выполнения обязательств по гарантии; (б) максимальная потенциальная сумма будущих платежей по гарантии; (c) балансовая стоимость обязательства, если таковое имеется, по обязательствам гаранта по гарантии; и (d) характер и объем любых положений о регрессе или доступного обеспечения, которые позволили бы гаранту вернуть суммы, уплаченные по гарантии.Для гарантий на продукт, вместо раскрытия максимальной потенциальной суммы будущих платежей по гарантии, гарант должен раскрыть свою учетную политику и методологию, использованные при определении его ответственности по гарантиям на продукт, а также сверку в табличной форме изменений в продукте гаранта. гарантийная ответственность за отчетный период. Раскрытие информации в соответствии с текущей практикой, которое обычно включает только характер и сумму гарантий, не обеспечивает такой же уровень полезной информации, как того требует настоящее разъяснение.

В данном разъяснении также разъясняется, что гарант должен признать в начале действия гарантии ответственность по обязательствам, которые он взял на себя при выдаче гарантии, включая свое текущее обязательство быть готовым к выполнению в течение срока гарантии в событие, при котором возникают указанные запускающие события или условия. Целью первоначальной оценки этого обязательства является справедливая стоимость гарантии на момент ее возникновения. Правление считает, что в текущей практике многие организации могут не признавать обязательства по гарантии, потому что требования к признанию в Отчете 5 (относящиеся к условным убыткам) не были соблюдены на момент выдачи гарантии, а премия по гарантии была не указывается отдельно, потому что он был встроен в договоры купли-продажи, договоры на обслуживание, соглашения о совместном предприятии или другие коммерческие соглашения.

Как изменения в этой интерпретации улучшают финансовую отчетность

Признание ответственности по обязательствам, взятым на себя при выдаче гарантии, приводит к более достоверному отображению активов и обязательств поручителя. Когда гарантия выдается без отдельно идентифицированной премии в связи с другой транзакцией, прибыль или убыток, признанные по этой другой транзакции, будут искажены, если гарант не признает обязательство по гарантии.Например, если продавец-гарант выдает банку своего клиента гарантию ссуды клиента, чтобы облегчить получение клиентом средств для оплаты продавцу приобретенных активов, непризнание обязательства по выпуску гарантии завышает прибыль. в продаже. В таких обстоятельствах признание ответственности по гарантии приводит к более достоверному отображению обязательств продавца-гаранта и результатов операций. Ожидается, что требования к первоначальному признанию и первоначальной оценке в данном разъяснении повлияют в первую очередь на учет многоэлементных операций, которые включают выдачу гарантии одной стороной другой стороне.

Раскрытие информации, требуемое настоящим разъяснением, улучшает прозрачность информации финансовой отчетности об обязательствах поручителя и рисках ликвидности, связанных с выданными гарантиями.

Как выводы в этой интерпретации соотносятся с концептуальной основой

Заявление

FASB Concepts № 1 «Цели финансовой отчетности коммерческих предприятий» гласит, что финансовая отчетность должна предоставлять информацию, помогающую пользователям оценивать суммы, сроки и неопределенность предполагаемых чистых денежных потоков поручителя.Раскрытие информации о гарантиях и первоначальное признание гарантий предоставят эту информацию. Признание гарантом обязательства при выдаче гарантии по обязательствам, которые он взял на себя при выдаче гарантии, соответствует определению обязательства в Положении о концепциях FASB № 6 «Элементы финансовой отчетности», в котором говорится, что «обязанности, такие как те, кто … соблюдает гарантии и гарантии, также создают обязательства по определению «(параграф 196).

Дата вступления в силу данного разъяснения

Положения настоящего разъяснения в отношении первоначального признания и первоначальной оценки применимы на перспективной основе к гарантиям, выданным или измененным после 31 декабря 2002 г., независимо от окончания финансового года поручителя. Требования к раскрытию информации в данном разъяснении действуют в отношении финансовой отчетности за промежуточные или годовые периоды, заканчивающиеся после 15 декабря 2002 г. Руководство по толкованию, включенное без изменений из интерпретации 34, по-прежнему требуется для финансовой отчетности за финансовые годы, закончившиеся после 15 июня 1981 г. Дата вступления в силу Интерпретации 34.

Что такое концедент?

«Праводатель» — это юридический термин, используемый в сделках с недвижимостью для обозначения продавца собственности. Лицо, предоставившее право, передает право собственности получателю посредством юридического инструмента, известного как акт.

Заключительные поверенные обычно обеспечивают регистрацию актов, подтверждающих передачу права собственности, в окружном суде того округа, где находится собственность. Это служит доказательством того, что перевод был законным.

Что такое концедент?

Правообладатели указаны как в документах, так и в ипотечных документах.Праводателем по ипотеке является заемщик. Лицо, предоставившее право, — это лицо, которое передает недвижимость другому физическому или юридическому лицу или обременяет ее, взяв ссуду, создав залоговое право в отношении собственности.

Лицо, предоставившее право, может совершать много видов действий. Типы, которые могут быть переданы, зависят от штата, в котором проживает лицо, предоставляющее право. У каждого типа дела есть свои правила и рекомендации; то, что признано в Айове, может быть не принято в Калифорнии.

Многие титульные компании не любят давать советы покупателям и продавцам жилья о делах.Они делают это по уважительной причине; дела являются юридическими документами. Сотрудники титульной компании, такие как титульные офицеры и депоненты, обычно не юристы. Это означает, что им запрещено давать юридические консультации.

Виды сделок

Дело может передать и подтвердить многие проблемы. Наиболее распространены четыре типа поступков.

Покупатели и продавцы всегда должны заранее обсудить со своими юристами, какие действия они будут использовать для передачи или получения собственности и почему.

Акт общей гарантии

Лицо, предоставившее право, которое представляет «акт общей гарантии», подтверждает, что право собственности является хорошим и может быть продано. Они утверждают, что на право собственности не существует никаких залогов, которые могли бы помешать им продать дом, и что они имеют законное право продать его.

Общие гарантийные документы защищают получателей грантов (лицо, покупающее дом) от претензий на право собственности, относящееся к происхождению дома. Они предлагают покупателям максимальную защиту при продаже недвижимости, но не каждый штат им позволяет.

Специальная гарантия

Лицо, предоставившее «специальный гарантийный акт», не несет ответственности за какие-либо претензии, предъявленные к праву собственности в течение периодов, до которых они владели недвижимостью. Однако получатели грантов не так защищены, когда покупают дом по специальной гарантии. Всегда есть шанс, что проблема, о которой продавец не знал, может снова их преследовать.

Соглашение о предоставлении

Лицо, предоставившее «документ о предоставлении субсидии», передает дом с гарантией того, что он не продал дом другому лицу одновременно.Они также не гарантируют никаких других залогов или обременений, кроме тех, о которых они уже сообщили получателю гранта (что означает, что оно не обременено). В документе о предоставлении гранта указаны имена лица, предоставившего право, и получателя гранта. Он также описывает, что передается (например, номер тракта, номер лота, адрес).

Акт о прекращении права требования

Лицо, предоставившее «акт о прекращении права требования», не дает никаких гарантий того, что у него есть какое-либо законное право на передачу собственности. Они могут даже не владеть им на законных основаниях. Например, вы можете купить Статую Свободы и «стать собственником» через акт о прекращении права собственности.Однако это не означает, что вы будете его владельцем, потому что продавец не владел и не имел права передавать его вам.

Акты о прекращении права требования не используются грантополучателями и грантополучателями, которые не очень хорошо знают друг друга. Напротив, этот тип документа чаще всего используется членами семьи для передачи имущества наследникам; или в случаях развода, когда один из супругов передает право собственности на активы другому.

Другие документы, указывающие правообладателей

В сделках с недвижимостью обычно указываются лицо, предоставляющее право, и получатель гранта, но в других документах также указываются личности этих сторон.

Арендодатели и арендаторы состоят в отношениях между праводателем и грантополучателем; есть у продавцов и покупателей автотранспортных средств. Вы увидите грантодателей и получателей грантов при работе с завещаниями и финансовыми контрактами. Определенные деловые соглашения и партнерства могут потребовать отношений между грантополучателем и грантополучателем, но это не так часто.

Требования к документам

В документе должны быть указаны как лицо, предоставляющее право, так и получатель гранта, и должно быть включено полное описание рассматриваемого актива.Действия, написанные нечеткими словами, могут сбить с толку и подготовить почву для подачи иска одной или обеими сторонами.

К счастью, дела не высечены навсегда. Правообладатель или грантополучатель могут изменить их, включив в них ковенанты и другие правила, определяющие, как актив может быть использован, продан или возвращен. На всякий случай вы всегда должны получать полис страхования титула при покупке дома.

Ключевые выводы

  • Лицо, предоставившее право, — это лицо, которое предоставляет, передает или продает актив другому лицу.
  • Лицо, предоставляющее право, также может быть лицом, обременяющим дело, взяв ипотечное право удержания в отношении дома.
  • Во всех имущественных актах должны быть указаны личности праводателя и получателя, а также полное юридическое описание собственности.
  • Акты обычно могут быть изменены либо лицом, предоставляющим право, либо получателем гранта.

Апелляционный суд

отклонил защиту гаранта «мнимой гарантией» перед принудительным исполнением гарантии | Хопкинс и Карли | Юридическая фирма Силиконовой долины | Хопкинс и Карли

Апелляционный суд Калифорнии еще раз подтвердил, что защита «мнимой гарантией» не будет препятствовать кредитору в принудительном исполнении коммерческой гарантии ссуды под залог недвижимости.Гарантия имеет исковую силу, даже если гарант игнорирует корпоративные формальности между ним и его аффилированным заемщиком и рассматривает предприятие как единое целое. Но, как предостерегающее напоминание, гарантии могут не применяться, если кредитор создает или контролирует структуру собственности заемщика и его владельца / поручителя.

Festival Retail Fund 1 LP (Festival Fund) заключил договор о покупке торговой недвижимости в Беверли-Хиллз. После создания юридического лица, которое получит право собственности на имущество и передачи его прав по договору купли-продажи этому юридическому лицу, Festival Fund подал заявку на ссуду, чтобы закрыть сделку.Банк запросил и утвердил организационные документы для заемщика, его генерального партнера и Festival Fund (которому принадлежало 100% генерального партнера заемщика). Чтобы еще больше побудить банк предоставить кредит, Festival Fund согласился гарантировать небольшую часть кредита.

После того, как заемщик допустил дефолт по кредиту, правопреемник кредитора продал имущество в ходе продажи без судебного выкупа и преследовал Festival Fund за нарушение гарантии. В суде Festival Fund утверждал, среди прочего, что кредитор структурировал кредитную сделку так, чтобы подорвать законы Калифорнии о борьбе с дефицитом.Festival Fund также утверждал, что это было альтер-эго генерального партнера, поскольку генеральный партнер не признал корпоративные формальности, такие как проведение регулярных встреч, ведение повседневных дел и поддержание достаточной капитализации. Поскольку генеральный партнер нес ответственность за ссуду заемщика в соответствии с законодательством о партнерстве, Festival Fund утверждал, что законы Калифорнии о недопустимости дефицита не позволяли кредитору получить решение о недостаточности кредита в отношении Festival Fund, что сделало гарантию не имеющей исковой силы «фикцией».

Отменив решение суда первой инстанции, апелляционный суд подчеркнул, что нет никаких оснований полагать, что кредитор участвовал в формировании заемщика или его аффилированных лиц, учитывая, что именно гарант, а не банк, спроектировал и создал структуру собственности юридических лиц, включая юридическое лицо, получившее право собственности на собственность. Суд также постановил, что, если кредитор не структурирует сделку и не знает во время предоставления ссуды о несоблюдении заемщиком (или аффилированным лицом) корпоративных формальностей, как правило, не будет оснований для применения фиктивной гарантийной защиты.Придя к такому выводу, суд отметил, что, если гаранты могут аннулировать действие своих гарантий, просто игнорируя корпоративные формальности, то гарантии по существу станут бесполезными.

Как гарант стал поручителем

Первоначально опубликовано в The Docket , март 2009 г.
Марк А. Ван Донселаар

Давний бизнес-клиент звонит вам, чтобы задать вопрос о контракте, который он собирается заключить от имени своего бизнеса.Сторона, с которой он заключает договор, требует, чтобы договор включал либо личную гарантию вашего клиента, либо чтобы ваш клиент выступал в качестве поручителя по любой задолженности по контракту. Ваш клиент, будучи неспециалистом, не знает разницы между личной гарантией и поручительством, поэтому он хочет, чтобы вы объяснили разницу. В данной статье мы остановимся на недавнем деле Второго окружного апелляционного суда, JP Morgan Chase Bank, N.A. против Earth Foods, Inc., 1 , которое стирает грань между ними.(Верховный суд Иллинойса дал разрешение на подачу апелляции 28 января 2009 г.)

«Существует существенное различие между ответственностью поручителя и поручителя. Поручительство является первоначальным обязательством, в соответствии с которым он несет основную ответственность перед основным должником, в то время как гарант не является стороной основного обязательства и несет только второстепенную ответственность ». 2 Говоря несколько иначе, различие между поручительством и гарантией состоит в том, что «поручитель в первую очередь отвечает по долгу, ответственность за который он принимает на себя, в то время как гарант несет ответственность только в случае неисполнения обязательств стороной, обязательство которой гарантировано. 3 Договор является «договором поручительства, когда кто-то обязывает себя произвести платеж кредитору, полностью и полностью, без необходимости того, чтобы кредитор исчерпал свои средства правовой защиты против принципала, прежде чем действовать против поручительства». 4 Гарантия — это «обязательство нести ответственность за выполнение обязательства третьим лицом в случае его неисполнения». 5

Является ли обязательство, принятое стороной, обязательством поручителя или поручителя, «должно определяться намерением сторон, исходя из языка документа и обстоятельств, связанных с его исполнением. 6 В тех случаях, когда явные условия документа неоднозначны, «намерения сторон могут быть определены по их заявлениям и поведению, а также по сопутствующим обстоятельствам». 7 Если условия документа неясны и возникают вопросы относительно намерений сторон, доказательства условно-досрочного освобождения могут использоваться для определения того, является ли рассматриваемый договор поручительством или гарантией. 8

Слово «гарантия» часто используется как синоним слова «поручительство». 9 «Термины« поручительство »и« гарантия »часто путают из-за того факта, что поручитель обычно является поручителем для другого». 10 Таким образом, определение того, является ли договор поручительством или гарантией, не зависит от технических терминов, таких как обеспечение, поручительство, гарантия или гарантия, которые могут использоваться в контракте. 11 Игнорирование обстоятельств, в которых используются такие термины, придает им слишком большое значение. 12 Это характер обязательства, будь то первичное, которое будет указывать на поручительство, или вторичное, которое будет указывать на гарантию, которая является определяющим фактором для проведения различия между поручительством и гарантией. 13

Возможно, наиболее существенное различие между гарантией и поручительством состоит в том, что поручитель может воспользоваться защитой, предоставляемой Законом о гарантиях. 14 Закон о гарантиях был впервые принят в 1874 году. 15 Раздел 1 Закона гласит:

Когда какое-либо лицо связано в письменной форме в качестве поручителя для другого за выплату денег или выполнение любого другого контракта, опасается, что его принципал может стать неплатежеспособным или покинуть государство, не выполняя контракт , если по контракту возникло право на предъявление иска, он может в письменной форме потребовать от кредитора немедленно предъявить иск по этому же контракту; и если такой кредитор в разумные сроки и с должной осмотрительностью не возбудит иск по этому поводу и не предъявит его к окончательному судебному решению и не приступит к его исполнению, поручительство будет аннулировано; но такое освобождение ни в коем случае не влияет на права кредитора в отношении основного должника. 16

In Wurster et.al. v. Albrecht 17 Апелляционный суд Второго округа рассмотрел приведенный выше раздел Закона о поручительствах и пришел к выводу, что, если бы не положение закона, держатель векселя не был бы обязан выполнять требование поручителя подать иск. Однако «статут, несомненно, был принят с целью убедить кредитора проявить осмотрительность, чтобы гарантировать защиту от убытков». 18 Таким образом, если поручителем предъявлено требование в соответствии с положениями статьи 1 Закона о гарантиях, а иск не был подан должным образом кредитором, то поручительство может быть защищено от ответственности перед кредитором.

Только после решения Второго окружного апелляционного суда по делу JP Morgan Chase Bank, N.A. меры защиты Закона о гарантиях были распространены на гаранта. Факты JP Morgan Chase Bank, NA изложены достаточно просто: истец по делу предоставил основному ответчику, Earth Foods, Inc. (Earth Foods) кредитную линию, которая была «лично гарантирована» тремя совладельцами продуктов Земли. 19 Ответчики направили истцу письмо, в котором они предупредили, что Earth Foods истощает свои запасы, и потребовали от истца принять меры.Когда истец подал иск против Earth Foods и со-гарантов, со-гаранты ответили утвердительной защитой, основанной на защите, изложенной в Разделе 1 Закона о гарантиях.

Окружной суд удовлетворил ходатайство истца о вынесении решения в порядке упрощенного судопроизводства на том основании, что ответчики были поручителями, а не поручителями, и, следовательно, Закон о гарантиях не применялся. При рассмотрении апелляции ответчики частично утверждали, что окружной суд допустил ошибку, когда обнаружил, что положения Закона о гарантиях неприменимы.Истец возражал своим успешным аргументом в окружном суде, что Закон о поручительстве не применялся, потому что ответчики были поручителями, а не поручителями.

Для своего анализа апелляционный суд обратился к юридическому словарю Блэка для определения понятия «поручительство», которое, по его мнению, означает «[лицо], которое несет основную ответственность за выплату чужого долга или исполнение чужого обязательства». 20 Суд процитировал далее работу Блэка, отметив, что «[а] поручительство отличается от поручителя, который несет ответственность перед кредитором только в том случае, если должник не выполняет свои обязательства перед кредитором; поручительство несет прямую ответственность. 21 Апелляционный суд постановил, что определения, содержащиеся в юридическом словаре Блэка, подтверждают аргумент истца о том, что поручители отличаются от поручителей. 22

Однако это не прекратило рассмотрение судом взаимоотношений между поручителями и поручителями, хотя, по-видимому, прекратило любые шансы истца на победу. Далее суд заявил, что «словарное определение [термина поручительство] в данном случае не дает« общепринятого »значения этого термина. 23 Сославшись на то, что суд не согласен с определением слова «поручительство» в юридическом словаре Блэка, суд приступил к расширенному анализу использования слов «поручительство» и «гарантия».

В рамках своего анализа суд пришел к выводу, что «термины« поручительство »и« гарантия »часто путают из-за того факта, что гарант в общем случае принимает поручительство для другого, и поэтому слово« гарантия »часто используется как синонимы слова« гарантия ». Поручительство. 24 Суд продолжил свой анализ и обнаружил дела штата Иллинойс, в которых термин «поручительство» использовался в общем смысле, а также те, в которых этот термин использовался в определенном смысле. 25 В общем смысле термин поручительство использовался для описания «отношений, в которых лицо принимает на себя обязательства другого лица, которое также несет обязательство или долг перед кредитором / кредитором». 26 Более конкретно, поручительство использовалось для описания контракта, в котором поручитель в первую очередь отвечает по долгу, за который он возлагает ответственность, в отличие от поручителя, который несет ответственность только в случае неисполнения обязательств сторона, обязательство которой гарантировано. 27 Соответственно, суд пришел к выводу, что термин «поручительство» «имеет более одного общепринятого значения». 28 Термин «поручительство» может относиться к любой ситуации, в которой лицо соглашается нести ответственность по долгу другого лица, независимо от того, является ли обязательство первичным или вторичным. 29 Его также можно использовать для обозначения поручителя, который несет основную ответственность. 30

Суд продолжил рассмотрение, сосредоточив внимание на том, когда ответственность связана с поручительством или гарантией.Поручительство в первую очередь несет ответственность, как если бы с принципалом существует солидарная ответственность. 31 Точный момент, когда гарант становится ответственным по долгу принципала, менее определен. 32 В некоторых случаях утверждается, что ответственность поручителя возникает только после того, как кредитор возбудил дело против принципала и не получил полного удовлетворения. 33 Другой орган считает, что ответственность поручителя возникает в результате неисполнения обязательств принципалом, независимо от попыток кредитора взыскать с принципала. 34 Суд пришел к выводу, что позиция, предусматривающая ответственность независимо от усилий кредитора по взысканию задолженности, является более убедительной. 35 В свете своего определения, что ответственность возлагается на гаранта в случае неисполнения обязательств принципалом, независимо от попыток противодействия принципалу гаранта, Суд рассудил, что любые различия между первичной ответственностью поручителя и вторичной ответственностью гаранта представляются только академический. 36

После анализа, описанного выше, Суд вернулся к вопросу о том, намеревался ли законодательный орган проводить различие между поручительством и гарантией или же законодательный орган имел в виду использовать термин поручительство в его общем смысле для описания сценариев как поручительства, так и гарантии.Суд пришел к выводу, что на основе переплетения терминов «гарантия» и «поручительство» и путаницы, связанной с использованием термина «поручительство», «законодательный орган не имел в виду проводить четкие различия, которые мы обсуждали выше, а вместо этого использовал это слово в своем общий смысл.» 37 Этот суд не предоставил полномочий для определения намерений законодательного органа.

Казалось бы, сама суть законодательного органа состоит в том, чтобы проводить четкие различия между различными позициями в законодательных актах, которые они вводят.Конечно, некоторые законы допускают более одного разумного толкования. Однако, если законодательный орган специально использовал один, точно определенный термин и исключил другой родственный, но явно отличающийся от него термин, может показаться, что статут следует читать так, чтобы он включал только тот термин, который использовался, за исключением неиспользованных. срок.

Пример тонкого разграничения, проведенного законодательным органом и соблюдаемого апелляционным судом, продемонстрирован в деле Micro Switch Employees ’Credit Union v.Кольер. 38 В том случае истец ссудил ответчику 7300 долларов для покупки автомобиля у автосалона. У ответчика возникла задолженность, поэтому истец забрал автомобиль и подал иск о подтверждении права собственности и судебного решения на сумму, причитающуюся по ссуде. Окружной суд вынес решение в пользу истца, и ответчик подал апелляцию, утверждая, что к сделке применялся Закон о розничной продаже автомобилей в рассрочку («MVRISA») и что истец нарушил положения MVRISA в отношении уведомления, которое должно быть предоставлен ответчику.

При рассмотрении апелляционный суд установил, что MVRISA не применялся к сделке, поскольку он применялся только к покупателям автомобилей, которые покупают у дилера в рамках сделки розничной рассрочки. 39 Суд постановил, что истец не являлся розничным продавцом в соответствии с определениями MVRISA, поскольку он не занимался продажей автомобилей. 40 Кроме того, ответчик заплатил автомобильному дилеру полную сумму покупки одним платежом, поэтому рассматриваемая сделка не соответствовала определению розничной сделки в рассрочку. 41

Несмотря на то, что определения, содержащиеся в MVRISA, явно не подтверждали его применимость к рассматриваемому сценарию, ответчик в кредитном союзе сотрудников Micro Switch продолжал утверждать, что статут должен применяться к его ситуации, поскольку цель MVRISA была « чтобы защитить покупателя от бесчисленного множества репрессивных методов, которые в лучшем случае, кажется, характерны для продажи в рассрочку ». 42 Но суд твердо придерживался мнения о неприменимости закона.«Хотя может показаться, что цель [MVRISA] требует включения таких агентств, как Micro Switch, которые предоставляют ссуды в рассрочку для покупки автомобилей, очевидно, что законодательный орган решил включить только розничных продавцов и агентства по финансированию продаж. Язык устава ясен и точен. Если бы законодательный орган намеревался включить кредиторов, таких как истец, он бы это сделал. Если формулировка Закона определена и недвусмысленна, единственной законной функцией судов является обеспечение соблюдения закона, принятого законодательным органом.” 43

Хотя язык статута, о котором идет речь в Кредитном союзе сотрудников Micro Switch, возможно, не имеет истории двойного использования, чем термин поручительство, трудно определить, насколько язык Закона о гарантиях менее определен, чем язык MVRISA, который побудил бы суд выйти за рамки четкого языка статута и применить его к поручителям, а также поручителям.

В поддержку своего решения суд отмечает, что Закон о поручительствах был создан «для того, чтобы заставить кредитора проявить осмотрительность, чтобы убедиться, что поручительство защищено от убытков», и что этим целям лучше было бы распространить такую ​​защиту на поручителей и поручителей. 44 Суд продолжил: «Учитывая цель Закона о [Поручительствах], который применяется как к поручителям, так и поручителям, и учитывая исключительно тесную взаимосвязь между этими двумя условиями, мы согласны с позицией ответчика, согласно которой законодательный орган имел в виду слово« поручительство » ‘в Законе [Поручительства], чтобы включить поручителя ». 45 Суд не сослался ни на какие органы власти штата Иллинойс для определения того, что Закон о гарантиях должен применяться как к поручителям, так и к поручителям.Тем не менее, он ссылался на решение Первого округа Апелляционного суда Соединенных Штатов, которое интерпретировало Закон о гарантиях и установило, что оно применяется как к поручителям, так и поручителям.

Когда клиент попросит совета относительно соглашений об поручительстве и гарантиях, практикующий специалист из Иллинойса поступит мудро, если проконсультирует своих клиентов о различиях между поручительством и гарантиями, поскольку они связаны с применением Закона о гарантиях. Кроме того, пока JP Morgan Chase Bank, N.A. остается авторитетом, клиенты также должны быть проинформированы о том, что суд может определить, что Закон о гарантиях применяется как к договорам поручительства, так и к соглашениям о гарантии.

1 № 2-07-0045 (Иллинойс, приложение 2-го округа, 4 ноября 2008 г.) (2008 WL 4880189) (разрешение на подачу апелляции предоставлено 28 января 2009 г.).
2 Vermont Marble Co. v. Bayne, 356 Ill. 127, 136, 190 N.E. 291, 295 (1934) (судья Орр, несогласный).
3 ид. в 132, 190 северной широты, 2 дня в 294.
4 Chandler v. Maxwell Manor Nursing Home, 281 Ill.Приложение. 3d 309, 321, 666 северо-восток, 2d 740, 749 (1-й округ 1999).
5 Kreizelman v. Stevens, 311 Ill. App. 3d 161, 168, 35 н. Э. 2d 532, 535 (1941).
6 Vermont Marble Co., 356 Ill. 132, 190 N.E. at 293.
7 Chandler, 281 Ill. App. 3-й адрес 322, 666 северо-восток, 2 день 749.
8 Vermont Marble Co., 356 Ill. 133, 190 северо-восток. на 294; City Nat’l Bank of Murphysboro, Ill. V. Reiman, 236 Ill. App. 3d 1080, 1093, 601 с.в. 2d 316, 324 (5-й р-н.1992).
9 Vermont Marble Co., 356 Ill. 131, 190 N.E. 293.
10 ид. в 132, 190 н. э. на 294.
11 ид. в 131, 190 н. э. на 293.
12 ид. в 133, 190 н. э. на 294.
13 ид.
14 740 ILCS 155 / 0,01. \ Et seq.
15 City Nat’l Bank of Murphysboro, Ill., 236 Ill. App. 3д по адресу 1091, 601, северо-восток, 2д 323.
16 740 ILCS 155/1.
17 237 Ill. App. 284 (2-й р-н.1925 г.).
18 Wurster v. Albrecht, 237 Ill. App. 284, 288 (2 р-н 1925 г.).
19 Суд апелляционной инстанции считает, что вопрос о том, могла ли гарантия фактически являться поручительством, не поднимался.
20 JP Morgan Case Bank, N.A. против Earth Foods, Inc. No 2-07-0045, описка op. на 5 (Илл. Прил. 2-й р-н, 4 ноября 2008 г.).
21 ид.
22 ид.
23 ид.
24 ид.
25 ид. на 6.
26 ид.
27 ид.
28 ид.
29 ид. в 6-7.
30 ид. на 7.
31 ид.
32 ид.
33 ид.
34 ид.
35 ид.
36 ид. на 8.
37 ид. на 9.
38 175 Ill. App. 3d 828, 530, северо-восток 2d 595 (2-й округ 1988).
39 Кредитный союз сотрудников Micro Switch v.Collier, 175 Ill. App. 828, 830, 530 северо-восток, 2 д 595, 596 (2 р-н 1988).
40 ид.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.