Заработок на вкладах в интернете: Эксперт рассказал, как заработать больше на вкладах в банке

Эксперт рассказал, как заработать больше на вкладах в банке

МОСКВА, 29 ноя — ПРАЙМ. Доходность по вкладам в российских банках продолжает двигаться вниз за ставкой ЦБ: сейчас крупнейшие игроки предлагают в среднем 4,42% годовых. Чтобы «выжать из своих денег максимум», ударяться в биржевые спекуляции необязательно: альтернативой может стать накопительный счет, сообщил РИА Новости инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин.

Средства на накопительном счете застрахованы как на обычном вкладе, а вот ставка при определенных условиях может на 0,5-1,5 процентного пункта опережать депозит, отметил Бахтин. По его словам, накопительный счет — это среднее между текущим счетом и вкладом. Он открывается до востребования и предусматривает возможность внесения и снятия денег.

«Изначально ставки по накопительным счетам были заметно ниже, чем по депозитам, предполагающим определенную срочность и в какой-то степени более прогнозируемое движение средств для банка. Но на фоне существенного снижения ставок в экономике и, в частности, по депозитам, теперь проценты по вкладам и накопительным счетам сопоставимы. Более того, в ряде случаев накопительный счет сейчас может оказаться выгоднее по доходности – скажем, на 0,5-1,5 процентного пункта», — сказал Бахтин.

Через четыре дня россиянам может прийти неожиданный штраф

Но, делая выбор в пользу накопительного счета, следует внимательно читать договор, предупреждает эксперт. Так, «надбавку» банк может выплачивать при соблюдении дополнительных условий, например при совершении операций по картам на определенную сумму в месяц или при поддержании определенного уровня остатка. Также «надбавка» может исчезать с течением времени – к примеру, через три месяца ставка с 5-5,5% может опускаться до 4%.

«Но при этом плюс накопительных счетов для клиента заключается в том, что это более гибкий инструмент: снять деньги все или часть можно в любой момент, при этом уже полученный доход не потеряется, проценты зачисляются на счет обычно каждый месяц. Одна из целей создания таких счетов – стимулировать граждан не снимать средства с зарплатной карты, а размещать их на накопительном счете, получая доход», — поясняет Бахтин.

Поддержание ставок по накопительным счетам на высоком относительно ставок по вкладам уровне может быть связано с рядом факторов, полагает эксперт. Например, таким образом можно хотя бы временно удержать вкладчика, разочаровавшегося в депозитах. Позднее банк может предложить ему перевести средства с накопительного счета в инвестиционные инструменты, в том числе от своих партнеров – например, структурные продукты, где можно предусмотреть защиту капитала до 100%. Это может быть первым шагом инвестора к фондовому рынку, где потенциальный доход заметно превышает ставки по вкладам и накопительным счетам.

Заработать в интернете с помощью вкладов под высокий процент

Что означает слово «Хайп»?

«Хайп» — сокращенное слово на русском от High Yield Investment Program (HYIP), что означает высокодоходная инвестиционная программа. В подобные программы можно вложить денежные средства и получать высокий процент прибыли, который может достигать от 7% до 70% в месяц либо до 3% ежедневно, зависит от разработанных условий. Различные инвестиционные фонды предлагают различную периодичность по начислению процентной ставки — каждый день либо каждый месяц.

Стать участником хайпа не сложно, достаточно выполнить несколько простых действий на компьютере. Для начала необходимо пройти регистрацию в инвестиционном проекте и создать свой аккаунт. После чего открыть личный счет и получить кошелек в электронной платежной системе, самой приоритетной из которых выступает Perfect Money. Сумма вложений ограничивается только условиями программы, можно вложить в проект от 1$ до установленной предельной суммы. На следующие сутки после создания вклада, вы станете получать прибыль с ваших вложений, если условиями не предусмотрены другие сроки. Все достаточно просто.

Откуда поступает заработок в хайпы?

Чтобы получать доход и выплачивать вкладчикам процент от вложенных денег, администраторы хайпов принимают участие в наиболее прибыльных программах:
— торговля валютой на рынке Forex;
— тотализаторы;
— фондовые биржи;
— другие инвестиционные проекты.

Наиболее часто встречаются хайп-проекты, работающие по методу Понци, где прибыль предыдущим вкладчикам выплачивается из суммы вкладов новых участников.

Реально ли возможно заработать при участии в HYIP?

Подобный вопрос будет интересовать любого, кто заинтересовался этим способом заработка в хайпах. Подчеркнем, что общая статистика не содержит утешительных результатов. В реальности зарабатывают в инвестиционных программах лишь 10% инвесторов. Проблема здесь содержится в том, что большинство проектов являются финансовыми пирамидами, которые существуют лишь из-за нового притока денежных вложений. Когда средств для выплат становится мало, то админ просто закрывает проект, а большое количество инвесторов терпят убытки. Поскольку и такие программы могут работать приличный период времени, то возможность заработать все-таки имеется. Основной целью инвестора является подобрать наиболее стабильный проект, который пользуется хорошей популярностью среди пользователей и создан с расчетом на длительный срок.

Существуют многочисленные программы для начинающих инвесторов, облегчающие поиск в выборе платежеспособных проектов. Однако, в первую очередь всегда посещайте инвестиционные форумы перед созданием личного вклада. Одним из лучших на данном поприще является инвестиционный форум MMGP, где сотни опытных инвесторов оставляют свое мнение, касающееся конкретного проекта.

Как происходит начисление процентов по вкладам?

Существует два основных способа начисления прибыли:
1. Ежедневное начисление процентов и вывод прибыли. В данном случае на внутренний баланс каждый день поступают начисления по вкладу, а тело депозита возвращается в конце установленного срока.
2. Одновременное начисление процентной ставки и депозита в конце срока. При этом вклад работает в течении выбранного периода, по кончании которого проценты вместе с телом вклада поступают на баланс счета, доступный к выводу.

Все условия выплат заранее оговариваются на сайте проекта.

Длительность сроков удержания депозита.

Сроки колеблятся от проекта к проекту. Отметим, что в основном в учет принимаются только рабочие сутки. Поэтому к указанному периоду необходимо добавить еще и выходные (нерабочие) дни, при условии, что на сайте не указано иное.

Как рассчитать свой доход?

Например, сли вам поступило предложение сделать вклад на 30 дней, следует учитывать, что из них рабочих будет порядка 22 дней. Следовательно, при расчете ежемесячного дохода необходимо умножать фактическое число рабочих дней на ежедневный процент, при этом депозит будет возвращен полностью.

Реинвестирование.

С целью минимизации рисков большинство инвесторов отдают предпочтения небольшим вкладам в различные хайп-проекты или частями в один проект. В данном случае основной капитал постепенно будет увеличиваться, а риск потери всей суммы денег будет миимальным.

Реинвестирование разумнее всего использовать когда начинаете получать первую прибыль. Так вы сможете получить несколько относительно невысоких выплат по различным депозитам, что в общей сложности даст весьма хорошую долю процента.

Стоит ли связываться с хайпами?

Перед инвестированием в хайпы нужно хорошенько усвоить и осознать тот факт, что такой способ заработка связан с огромными рисками. Собственно чем больше размер депозита, тем значительно больше риск его потери. Отличительной чертой хайп-проектов от инвестиционных фондов с низким уровнем риска является высокая процентная ставка по депозитам. Поэтому даже на маленькой сумме есть возможность заработать хороший капитал.

Если вы заинтересовались онлайн-инвестициями и готовы рискнуть собственными вложениями в хайпы, то сделайте все возможное, чтобы максимально обезопаситься от потерь. Для начала пробежите по основным инвестиционным форумам, воспользуйтесь возможностями программ-помощников и различных анализаторов, применяйте основные стратегии и правила инвестирования. Если вы еще «зеленый» в этом бизнесе, не вздумайте вносить все ваши сбережения в надежде сорвать куш, лучше мелкими вкладами приумножьте свой капитал, а только затем переключайтесь к серьезным инвестициям.

В чем заключаются действия инвестора?

— Инвестор открывает депозит.
— Периодически входит в личный кабинет аккаунта на сайте и производит вывод начисленных процентов или вклада.
— Перечисляет средства на кошелек платежной системы.
— Просматривает текущее положение в хайп-индустрии, отбирает наиболее стабильные и доходные программы для предстоящих вкладов.
— Анализирует риски и принимает окончательное решение по выводу денежных средств и реинвестированию.

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги :: Новости :: РБК Инвестиции

Интернет полон советов о том, как лучше инвестировать сбережения. А как этого точно делать не стоит? Мы спросили экспертов и выделили шесть худших вещей, которые вы можете сделать со своими деньгами

Фото: Silas Stein / ТАСС

Хранить деньги дома

То, что делает большинство консервативных граждан, не желающих связываться ни с банками, ни с фондовым рынком. Однако это прямой путь к падению стоимости сбережений: их съест инфляция.

Сергей Леонидов, генеральный директор финансового маркетплейса Сравни.ру: «Хотя ставки по банковским вкладам уже едва перекрывают инфляцию, хранить деньги дома — это потери. При этом какую-то часть, процентов пять от сбережений, все же нужно держать дома на срочные нужды».

Игорь Файнман, финансовый консультант и автор проекта «Файнманомика»: «Глупо хранить деньги в матраце. Прогнозная инфляция на этот год составляет 5%, а девальвация рубля приведет к еще большему его удешевлению. И через год вы удивитесь, насколько мало денег у вас осталось. И вместо телевизора хватит только на гречку».

Хранить все в одной валюте

Здесь все просто: если ваши деньги лежат в одной валюте, вы рискуете потерять часть при падении ее курса. Чтобы избежать этого, нужно раскладывать яйца по разным корзинам — тогда падение одной валюты будет компенсировано ростом других.

Сергей Леонидов: «В современной экономике довольно часто происходят скачки курсов валют — например, как в марте этого года, когда в очередной раз обвалился рубль. Поэтому правильно хранить деньги в трех валютах: рублях, долларах и евро. Обычно рекомендуется делать это в соотношении 40/30/30. Таким образом вы не потеряете деньги от скачков курсов».

Открывать вклад только в одном банке

Актуальный совет для тех, у кого сбережения на сумму больше ₽1,4 млн. Дело в том, что в случае краха банка российская система страхования гарантируют возврат 100% от суммы банковского вклада и накопленных процентов, но не более ₽1,4 млн по всем счетам в одном банке. Это касается и валютных вкладов. Открытие вкладов в разных банках гарантирует вам быстрый возврат средств при наступлении страхового случая.

Сергей Леонидов: «Если с банком что-то случится — то вы сможете вернуть ₽1,4 млн максимум. Если у вас больше денег — нужно открывать вклады в разных банках в пределах этой суммы, чтобы себя обезопасить».

Финансовая подушка безопасности: как спать спокойно в кризис

Вкладываться в сложные инструменты, которые вы не понимаете

В первую речь здесь идет о структурных нотах — гибридных ценных бумагах, доходность которых зависит от цены какого-либо базового актива. В их состав могут входить
облигации 
, депозиты, фьючерсы, опционы. Доходность по последним двум инструментам непредсказуема.

Здесь много подводных камней: условия (их называют инвестиционной стратегией), при которых владелец структурного продукта получает прибыль, довольны запутанны и не всегда достижимы. Если же к моменту окончания действия инструмента условия не выполнены — то инвестор ничего не зарабатывает или даже теряет деньги. Риски можно минимизировать, вложившись в структурные ноты с защитой капитала — но их доходность будет уже не такой привлекательной.

Словом, это рискованный и запутанный инструмент — вкладываться в него нужно, только если вы четко знаете, что делаете.

Александра Яновская, автор телеграм-канала об инвестициях FinOsnova и соавтор налогового проекта ndfl.guru: «Не стоит вкладываться в структурные продукты без защиты капитала. Если вы не понимаете, откуда в структурном продукте берется доходность — то она берется с вас. Либо вы разбираетесь досконально в циклических акциях, опционах и долговой нагрузке эмитента, либо участвуете только в СП со 100%-ной защитой капитала в качестве первых шагов».

Наталья Смирнова, независимый финансовый консультант: «Если вы не понимаете, что такое структурная нота, вы не сможете оценить все риски, под которыми подписываетесь, инвестируя в нее».

Инвестировать все в
фондовый рынок 

Вложения в инструменты фондового рынка — довольно рискованный путь: здесь можно не только немало заработать, но и потерять уйму денег. Даже если вы считаете себя гуру инвестиций, не стоит вкладывать в акции даже лучших компаний все сбережения — рыночная конъюнктура изменчива и может привести к снижению цены даже надежных активов.

Кроме того, нельзя все инвестировать во что-то одно — отрасль или компанию: это увеличивает и без того немалые риски. Особенно это касается
низколиквидных 
компаний.

Сергей Леонидов: «Фондовый рынок — непредсказуемая штука, он волатилен. Если вложить все в него, то, когда вам понадобятся средства, вы можете понести потери — условно говоря, цена на акции будет не самая выгодная, но вам придется их продать. В фондовый рынок нужно инвестировать на длительном горизонте и в зависимости от возраста выбрать пропорцию, в которой вы распределяете вложения — чем вы старше, тем меньше должна быть доля инвестиций в фондовые инструменты. Мне кажется, комфортная доля от сбережений для вложений в фондовый рынок — 20–30%».

Наталья Смирнова: «Нельзя все инвестировать в один инструмент, отрасль или компанию. Скажем, «все в Теслу». Разные отрасли по-разному себя ведут в зависимости от рыночной ситуации, да и компании одной отрасли могут показывать разные результаты. Поэтому в портфеле должны быть представлены разные компании, отрасли и в идеале даже страны. Тем более что с помощью биржевых фондов это доступно и при минимальных суммах».

Дорогая лотерея для избранных: разбираем 7 мифов о торговле на бирже

Вкладываться в многообещающие, но сомнительные проекты

Несмотря на многочисленные предупреждения и миллионы поучительных историй, всегда находятся люди, которые несут накопления в сомнительные конторы — финансовые пирамиды, «инвестиционные платформы» и прочие компании, предлагающие двух- и трехзначную доходность. Это самый верный способ не просто лишиться денег, а потерять вообще все. Столь же опрометчиво инвестировать, основываясь на советах непрофессионалов.

Сергей Леонидов: «Сейчас, как и в любой кризис, появляется много тех, кто обещает грандиозную доходность. И всегда есть те, кто, несмотря ни на что, считает, что можно найти финансовый Грааль. Инвестировать нужно только через брокера с лицензией от Центробанка, через крупных игроков с понятными собственниками, регистрацией в России, а не на каких-то островах — то есть через серьезную организацию с историей».

Наталья Смирнова: «Нельзя размещать капитал в те инструменты, которые вам посоветовал человек без финансового образования, без опыта и не спросив о вашей финансовой ситуации и готовности к риску. Подобные советы даются непрофессионалом и без привязки к вашей ситуации, и потому они могут вам здорово навредить, если окажется, что у вас крайне важная цель через пару лет, а вы все вложили в какой-то перспективный стартап, который ввиду COVID-19 замедлил развитие. И выйти вы из него сможете на два года позже нужного, а вам на вашу цель придется брать кредит».

Береги деньги смолоду: как правильно обучить детей финансовой грамотности

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене.
Подробнее

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование.
Подробнее

Как заработать на краткосрочных вкладах?

Краткосрочные вклады открываются на срок до 1 года. В отличие от других программ по ним назначаются более низкие процентные ставки. Иногда нет возможности пополнить или досрочно снять часть денег. Но они являются отличным решением для тех, кто планирует совершить в скором времени крупную покупку и приумножить свой капитал.

Зайдите на портал bankibel.by, если хотите изучить актуальные предложения от банков Беларуси. На сайте представлена возможность выбрать депозит на любое количество времени и под разные проценты.

Особенности краткосрочных вкладов

Такие депозиты можно:

1. открыть в любом отделении выбранной финансовой организации,
2. быстро продлить по необходимости.

Для удобства банки предлагают сервисы, позволяющие получать в удобное для клиентов выписки, выпускать карты.

Открыть краткосрочный вклад просто. Для этого не всегда требуется посещение банка. Многие предлагают услугу через интернет-банкинг. Если этот вариант вам не подходит, то средства могут быть при необходимости переданы переводом или наличными средствами.

Жителям Гродно на сайте Bankibel предлагается найти подходящий вариант в белорусских рублях или в иностранной валюте и сразу рассчитать получаемый доход. Перейдя по ссылке выбранного банка, сможете получить о нем всю необходимую информацию о правильном принятии решения.

Как можно заработать на краткосрочных вкладах?

Для получения прибыли, нужно не только правильно выбрать банк, но и период, когда сделать свое вложение. Величина процентов зависит от ставки рефинансирования. Если отслеживать ее динамику, принять правильное решение будет не так сложно. Если самостоятельно этим заниматься лень, на сайте банки.бел сможете получить самые новые сведения о процентных ставках по вкладам в иностранной валюте в Гродно. Информация регулярно обновляется, поэтому принять правильное решение будет просто.

Для получения максимально возможного дохода воспользуйтесь и специальными предложениями. Например, в рамках проводимых акций для привлечения новых клиентов финансовые учреждения предлагают увеличение дохода на 50% за один месяц.

Большой популярностью у жителей Беларуси пользуются вклады на срок до 35 дней. Исследования показывают, что бессрочные вклады с повышенной ставкой очень популярны. При этом вклады «до востребования» снимаются вкладчиками долго. Но при размещении денег на несколько недель снимаются своевременно.

Есть тонкость — если выбирается не долгосрочный вклад, доход выплачивается в конце договорных отношений, если срок его действия фиксированный или в конце каждого календарного месяца, если деньги были положены «до востребования».

Если хотите заработать, то самые выгодные предложения предлагают:

• Банк Решение — 18%,
• МТБанк — 16%,
• Идея Банк — 16%
• БелИнвестБанк — 16%.

Во всех этих компаниях предлагается сделать вклад на срок до одного года. Чем выше процент, тем менее комфортные для клиентов условия. Например, нельзя будет снять средства до окончания срока действия договора. Финансовое учреждение в этом случае может изменить процентную ставку в одностороннем порядке, если она не является фиксированной. Поэтому для получения прибыли, лучше выбрать фиксированный вариант.

Специалисты рекомендуют: если сумма вклада большая, лучше открыть несколько счетов в разных денежных единицах. Вы можете рассчитать самостоятельно ежемесячную или годовую выгоду, или попросить об этом сотрудника банка.

ООО «Майфин»

УНП 192 711 843

Заработать на депозите — новости Kapital.kz

Бытует мнение, что чем
крупнее банк, тем менее привлекательные у него условия для клиентов. Такие
примеры действительно есть. Обладая большим ссудным портфелем, объемом активов
и низким уровнем неработающих займов, что является индикатором успешности, банк
может позволить себе низкие депозитные ставки и удобные в первую очередь для
него сроки вкладов. Стабильность – вещь недешевая. Но бывают такие банки,
которые входят в топ по всем этим параметрам и при этом принимают от клиентов
вклады по самым высоким ставкам на рынке. В свою очередь люди, особенно
молодежь, смело обращаются в банк, чтобы не просто накопить деньги с помощью
депозита, но и заработать на этом.

К этому числу относится
Сания Утеулиева, она работает обычным менеджером по продажам в одной из
компаний по реализации промышленного оборудования в
Алматы. Минувшим летом Сания решила открыть депозит в одном из банков с
конкретной целью – накопить деньги на покупку ноутбука. 

«Покупать в кредит я не
хочу, а собирать и держать деньги дома не умею, да многие не умеют, –
рассказала Сания. – Поэтому стала искать, в каком банке лучше открыть сберегательный
депозит ненадолго, чтобы его можно было регулярно пополнять, а когда накопится
нужная сумма – снять ее и купить ноутбук». 

Поиски были недолгими,
продолжила она, нужен был надежный банк, и в этом смысле помогли рекомендации
друзей. Придя в отделении Сбербанка Казахстан, Сания рассказала менеджеру о
своих целях, и он порекомендовал ей открыть несрочный депозит, а заодно
подсказал, что для этого совсем не нужно физическое присутствие в филиале.

«Он прямо на месте
показал, как открыть депозит с помощью мобильного приложения «Сбербанк Онлайн»,
помог мне его скачать и далее рассказал, как работать в интерфейсе», –
рассказала девушка.

И это было очень
удобно, так как из-за работы, как, впрочем, у многих современных людей, у нее
острый дефицит времени. К менеджеру банка не всегда можно быстро попасть, а
тратить время на просиживание в очереди жалко. В онлайн-приложении на открытие
депозита у Сании ушло около 2 минут. С тех пор она все свои действия по
депозиту связала с приложением Сбербанка. Информацию о том, сколько денег
начислено по вкладу или выписку со счета Сания получает с помощью приложения.

«И классно, что я могу
получать проценты по депозиту на свою карточку и за счет них оплачивать
коммунальные услуги или мобильную связь. То есть я коплю, и плюс к этому у меня
есть «живые» деньги, которые мне приносит депозит, и банк при этом не пересчитывает
мое вознаграждение», – заметила девушка.

Конечно же, у разных
людей разные цели и не все, как наша собеседница, хотят открывать несрочные
депозиты. На сегодняшний день Казахстанский фонд гарантирования депозитов делит
депозиты на три основные категории: срочные, несрочные и сберегательные. Каждый
из них имеет свои преимущества, и вкладчик может выбрать подходящий для себя
вариант в соответствии с целями и задачами.

Например, несрочные
вклады в банках второго уровня можно пополнить в любое время, равно как и снять
деньги с такого депозитного счета. Достоинство срочных вкладов заключается в
том, что ставка по ним выше, однако при досрочном изъятии денег клиент теряет
проценты. Такие условия стимулируют к тому, чтобы клиент накапливал деньги, а
не тратил. Ну и сберегательные депозиты, по ним условия суровее, но и ставки
вознаграждения лучше. При досрочном изъятии ставка пересчитывается, и деньги
банк может выдать клиенту только через 30 дней с момента обращения. 

Теперь детали, потому
что размер выгоды демонстрируют именно они. По несрочным депозитам для физлиц
ставки складываются следующим образом. В среднем сумма депозита составляет 15
тысяч тенге и их у вас примут на 12 и 24 месяца. Доверив свои кровные на эти
сроки, вы ежегодно будете получать 9,1-9,4% от общей суммы. Примером несрочного
вклада является депозит Сбербанка – «Управляй». В этом вкладе ставка одна из
самых высоких на рынке – 9,4%, равно как и в долларах выше уже не найти – 1%
годовых.

А если вы хотите иметь
срочный депозит? Такие принимает небольшое количество банков, всего лишь три
игрока на рынке. Первоначальная сумма срочных вкладов стартуют с 3 тысяч тенге
на срок 12, 24 и 36 месяцев, по ним вознаграждение с правом пополнения депозита
будет составлять до 10%. В Сбербанке есть два срочных депозита «Пополняй» и
«Популярный», эффективная ставка по ним весьма прибыльная: с правом пополнения –
до 10,8%, без права пополнения – до 11%.

Ну и сберегательные
депозиты. Их можно открыть, имея как 1 000 тенге, так и 100 000 тенге, на срок
от 6 до 36 месяцев. У Сбербанка тут также широкий выбор по срокам действия
депозитов, и эффективная ставка по вкладам с возможностью пополнения доходит до
13,5% годовых.

Это как раз тот случай,
о котором мы писали в начале статьи – один из крупнейших банков дает весьма выгодные
условия вкладчикам. По данным Национального банка РК, на 1 октября 2019 года Сбербанк
входит в тройку лидеров по объему депозитов физических лиц, в общей сложности
вкладчики доверили ему более 730 млрд тенге, благодаря чему Сбербанку принадлежит
8,3% рынка по этому показателю. Также это второй банк в стране по размеру ссудного
портфеля на 1 сентября этого года, а его активы составили 2,1 млрд тенге. По
размеру собственного капитала, составляющего 
216 млрд тенге, Сбербанк Казахстан уверенно держится в топ-3 банков на финансовом
рынке страны.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено
использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного
материала необходимо разрешение редакции.

Заработок в Интернете — ЗАРАБОТОК НА ВКЛАДАХ

Грамотные инвестиции благодаря Helix

Иногда начиная заработок, новичок может сделать гораздо больший финансовый скачек, чем человек который несколько месяцев тратит свое время зарабатывая без вложений, где доход 3-4$ доллара на день при активной работе! Глупо, честно говоря! Если вложить в надежное дело, то будете промышлять не маленькие деньги!

О большой перспективе говорится в Helix, где доход на дивидендах которые выплачивает компания своим
партнерам!

— А вы спросите: «Какая гарантыя того, что компания будет платить и не закроется?»

— Я отвечу: «Хеликс — не финансовый фонд и не хайп! Это investment компания которая здраво использует деньги инвесторов в разных нишах! Хеликс инвестирует в бизнесы:

Здесь указаны холдинги, которые уже работают и приносят доходы!

Поэтому я открыто говорю компания Хеликс, надежная и у нее есть все возможности перспективного роста, и Вам выбирать, быть партнером здесь или нет!»

Хеликс не врет, сами убедитесь!

Сюрприз от Helix детям ко дню святого Николай
2015:

Как создать аккаунт инвестора?

У компании есть свой интернет банкинг, другими словами денежная система ХеликсМани;

Поэтому 1-вое:

Итак 2-рое:

Как заполнять форму, смотрите на скрине ниже!

Минимальная и максимальная сумма вложений!

Все вложения в Хеликс
приносят доходы, в минусе не останетесь! Каждый вклад приносит 205-273%/год! Ежемесячная выплата 18-21% дохода которые можно снимать;

У Helix есть 6 инвестиционных пакетов:

1. Пакет Start Сумма инвестиции 5-49$; Доход 205% > начисления каждый день по 0.60%; Пример: Вложили 10$ (каждый день будет начисляться по 0,056$ в течение 365 дней)
2. Пакет Light Сумма инвестиции 50-199$; Доход 216% >начисления каждый месяц по 18%; Пример: Вложили 50$ (каждый месяц будет начисляться по 9$ в течение 12 мес)
3. Пакет Medium Сумма инвестиции 200-1499$; Доход за год 228% >начисления каждый месяц по 19%; Пример: Вложили 200$ (каждый месяц будет начисляться по 38$ в течение 12 мес)
4. Пакет Large Сумма инвестиции 1500-9999$; Доход 260% >начисления каждый месяц по 20%; Пример: Вложили 1500$ (каждый месяц будет начисляться по 300$ в течение 13 мес)
5. Пакет Luxury Сумма инвестиции 10000-25000$; Доход 273% >начисления каждый месяц по 21%; Пример: Вложили 10000$ (каждый месяц будет начисляться по 2100$ в течение 13 мес)
6. Пакет Year Сумма инвестиции 50-10000$; Доход 270% >начисления раз в год; Пример: Вложили 1000$ (в конце года начислется 2700$)

Как приобрести инвестиционный пакет?

Заходим в платежную систему ХеликсМани.

С помощью удобного для Вас обменника «Обменник№1»,
«Обменник№2», «Обменник№3» закидываем необходимую сумму
в ХеликсМани, сумма должна быть на 1.5% более (это комиссия перевода с ХеликсМани на BlueBeard)! Если будете инвестировать 200$ то забрасываем на HelixMoney 203$.

После того как внесли необходимую сумму в ХеликсМани! Переходим на сайт
BlueBeard, заходим в свой аккаунт и нажимаем в верхней панели на «Пополнить«!

Пополняем свой баланс в BlueBeard и на панели в разделе «Store» выбираем «инвестиции Helix» и покупаем свой инвестиционный пакет!

Во вкладке «История» можно посмотреть всю статистику вашего пакета!

Начисления будут производиться каждые 30 дней с момента покупки пакета!

Начинать советую как минимум из пакета Light (50-199$) — потому что здесь не будет никаких ограничений в выводе денег! На пакет Start (5-49$) — даже нечего рассчитывать, доходы маленькие и кроме того на нем ограничен вывод денег!

1

Сколько можно заработать на «длинном» депозите — Минфин

Нюансы «длинных» депозитов

Ставки по депозитам продолжают падать. У большинства банков избыточная ликвидность и они не спешат привлекать дополнительные ресурсы по высоким ценам. Не изменил ситуацию даже рост учетной ставки Нацбанка до 7,5% годовых.

По данным Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), с 4 января по 18 мая 2021 года средняя ставка по вкладам в гривне на 12 месяцев упала с 8,78% до 8,08% годовых, в долларах — с 1,21% до 0,86%, в евро — с 0,66% до 0,33%.

Поэтому вкладчикам сейчас может быть выгодно выбирать «длинные» депозиты — сроком от года. Ведь если валютные вклады в большинстве банков уже подешевели почти до минимума, то ставкам по депозитам в гривне еще есть куда падать.

«Минфин» проанализировал предложения всех крупных банков с депозитным портфелем физлиц более 1 млрд грн. Среди них мы нашли 10 финучреждений, которые предлагают открыть депозит на срок от 2 лет: Укрэксимбанк, Универсал Банк, Альфа-Банк, Клиринговый Дом, Приватбанк, ОТП Банк, Форвард Банк, Правэкс Банк, Прокредит Банк и Львов.

Главный плюс «длинного» депозита — возможность зафиксировать текущую ставку на несколько лет. Недостаток — необходимость оставить деньги в банке надолго. Если сбережения срочно понадобятся или вы захотите конвертировать их в валюту, забрать их со счета не получится.

Правда, в каждом банке есть свои нюансы.

Государственный Укрэксимбанк предлагает вклад на максимальный срок — 10 лет. Но это предложение выгодно только на первый взгляд. Зафиксировать ставку по депозиту, даже длинному, здесь можно только на год. Дальше банк имеет право пересмотреть ее, в зависимости от предложений на рынке и других факторов. Поэтому такая модель напоминает годовой депозит с автопролонгацией.

По «длинным» депозитам в гривне банк предлагает доходность от 5,7% до 7,2% годовых, по долларовым вкладам — от 0,4% до 1,3% годовых, в зависимости от выбранной депозитной программы.

Самая высокая ставка по вкладу «Классический срочный». Он предусматривает выплату процентов раз в год и запрет досрочно снимать средства.

Альфа-Банк открывает депозит на 5 лет только в иностранной валюте — долларах или евро. И обещает максимальную ставку на рынке — 3,75% годовых, что выгоднее даже, чем классические годовые вклады. Гривну банк размещает максимум на 2 года — под 9% годовых.

Самая высокая ставка по «длинным» депозитам в нацвалюте у банка Клиринговый Дом — 10% годовых. Но только при условии, что вкладчик не будет снимать деньги заблаговременно и согласится получить проценты в конце срока, то есть через 3 года.

Другие банки открывают депозиты максимум на 2 года. Но, например, Приватбанк, Универсал Банк и Форвард Банк готовы размещать только гривневые сбережения.

Длинный не означает выгодный

Банки пытаются подстраховаться на будущее, чтобы не переплачивать вкладчикам слишком много, если ставки сильно упадут. Поэтому доходность по вкладам в нацвалюте на долгий срок ниже, чем по годовым депозитам. К примеру, Приватбанк платит по вкладу на 2 года 7% годовых, на 1 год — 7,5%. А максимальная ставка на рынке по годовым депозитам на 12 месяцев в крупных банках сейчас составляет 11% годовых.

Видимо поэтому долгосрочные депозиты не слишком популярны среди украинцев. Кроме того, неопределенность из-за коронакризиса заставляет население держать деньги под рукой — на текущих счетах и депозитах до востребования.

По состоянию на начало апреля 2021 года, по данным НБУ, украинцы хранили в банках почти 732,8 млрд грн. Из них на текущих счетах и вкладах до востребования — 386 млрд грн.

Читайте также: Что будет с депозитными ставками в 2021 году

Самые востребованные — срочные вклады до одного года.

«Клиенты предпочитают депозиты в национальной валюте сроком на один год. Доля таких вкладов — более 70%, а средняя сумма — около 90 тыс. грн», — рассказал заместитель председателя правления Форвард Банка Андрей Прусов.

На депозитах до 1 года, по статистике Нацбанка, украинцы разместили 233,2 млрд грн, на вкладах от 1 до 2 лет — 104,2 млрд грн, на депозитах более 2 лет — всего 9,3 млрд грн.

«За последний год доля депозитов, которые размещались в банке на 2 года, составляла 6% от общей суммы средств на депозитах, а за последний квартал — не превышала 2%», — поделился Андрей Прусов.

С ним согласен предправления банка Львов Ашот Абраамян: «80% общего депозитного портфеля банка за 2020 год приходится на вклады, размещенные на срок до 1 года». По его мнению, популярность коротких вкладов и вкладов до востребования объясняется финансовой нестабильностью в стране.

По словам Ашота Абраамяна, в течение первого квартала 2020 года депозиты сроком на 2 года разместили всего 9% клиентов-физлиц.

Только в Укрэксимбанке уверили, что самые востребованные вклады, наоборот, от 1 года. «В течение первого квартала 2021 года на такие депозиты привлекли около 3 млрд грн (в эквиваленте). Средняя сумма этих вкладов в банке больше, чем краткосрочных, и превышает 400 тыс. грн», — поделился руководитель управления премиального банкинга Укрэксимбанка Даниил Меркулов.

Читайте также: Куда инвестируют банкиры

Дьявол кроется в деталях

• Минимальная сумма

Большинство банков устанавливают минимальную сумму для длинных вкладов. Самым требовательным оказался Прокредит Банк, который открывает депозит от 100 тыс. грн или $5 тыс. Самый маленький гривневый вклад можно разместить в Правэкс Банке — 250 грн, минимальный валютный вклад предлагает ОТП Банк — $50.

• Пополнение депозита

Пополнять долгосрочный вклад без ограничений позволяет только Приватбанк. Укрэксимбанк дает подобный бонус только для безналичных операций. Если же хотите пополнить депозит наличными, минимальная сумма может быть 500 грн или $100. Другие банки тоже диктуют свои правила.

Форвард Банк позволяет пополнить депозит в течение первых 90 календарных дней. Максимальная сумма пополнения может быть не более чем в три раза выше первоначального взноса.

Вкладчики Альфа-Банка имеют право пополнить депозит в течение первых 6 месяцев максимум на 200% от суммы первичного вклада.

Самый лояльный в этом вопросе банк Львов. Его клиенты могут пополнять вклад в течение первых 12 месяцев. Однако сумма не может превышать 250 тыс. грн или $10 тыс.

У банка Клиринговый Дом также есть опция пополнения вклада, но за это придется заплатить — минус 1 п.п. от доходности депозита.

Другие банки не позволяют пополнять «длинные» депозиты.

• Снятие средств

Банки чаще всего запрещают частично или полностью снимать средства до окончания срока депозита на 2 года и больше.

Хотя в некоторых финучреждениях есть программы, которые предусматривают возможность досрочно вернуть деньги. Но процентная ставка по таким вкладам ниже. К тому же, если вкладчик действительно решится забрать деньги с депозита раньше срока, банк его оштрафует и пересчитает проценты по минимальной ставке.

Например, Укрэксимбанк в случае досрочного снятия средств платит всего 0,05% годовых, банк Львов — 0,1% годовых.

• Выплата процентов

Все банки предлагают три варианта выплаты процентов:

• ежемесячно на депозитный счет (капитализация),
• ежемесячно на карту клиента,
• в конце срока вклада.

Депозиты, по которым банк выплачивает проценты ежемесячно на карту, стоят дешевле. В частности, банк Клиринговый Дом и ОТП Банк в таком случае уменьшают процентную ставку на 0,5 п.п., Универсал Банк — на 1 п.п. Самые дорогие вклады — с выплатой процентов в конце срока.

Читайте также: Депозиты до востребования и копилки вместо срочных вкладов

Условия размещения долгосрочных вкладов для физических лиц (по данным контакт-центров и сайтов банков по состоянию на 13.05.2021)​

* Депозит «Удобный» Укрэксимбанка могут открыть только клиенты, которые получают пенсию или зарплату в банке.

** Оформление депозита «Альтернативный» Форвард Банка осуществляется после заполнения электронной заявки на сайте «Минфина», депозита «Онлайн» — благодаря размещению средств через интернет-банкинг Forward Online.

Читайте также: У кого берут и куда вкладывают деньги банки

Интернет-банков: плюсы и минусы

Выяснение того, где открыть банк, начинается с принятия решения о типе учреждения, которое вы хотите. Вы предпочитаете банк с обычными отделениями и собственными банкоматами или онлайн-альтернативу, которая дает вам чисто онлайн или мобильный банкинг?

Традиционные и онлайн-банки, также известные как прямые банки, предлагают вам доступ к вашей учетной записи онлайн, а также возможность переводить деньги или выполнять другие задачи с помощью нескольких щелчков курсора или касаний на экране телефона.Они оба подчиняются одним и тем же законам и постановлениям — только онлайн-счета гарантированы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC), как и счета в традиционных банках. Безопасность в целом одинакова: оба типа используют такие меры, как шифрование, для защиты ваших средств и личности.

Но даже если оба типа в некотором роде стали близкими родственниками, остаются важные различия. Прямые банки используют свои более низкие затраты, чтобы предлагать более высокие процентные ставки и, часто, более низкие комиссии.Обычные учреждения предлагают удобный набор вариантов для вкладов и других транзакций, включая возможность личного обслуживания в отделении банка, когда вам это нужно. Если вы не уверены в интернет-банках, эта статья может вам помочь. В нем описаны основные плюсы и минусы этой части банковской индустрии.

Ключевые выводы

• Перед тем, как выбрать интернет-банк, важно определиться, какие функции наиболее важны для вас.
• Отсутствие накладных расходов дает интернет-банкам преимущества перед традиционными банками, включая меньшие или более низкие комиссии и счета с более высокими APY.
• Интернет-банкам не хватает личных отношений, собственных банкоматов и более ограниченных услуг.

Интернет-банк: краткая история

По мере развития коммерциализации Интернета в начале 1990-х годов традиционные обычные банки начали искать способы предоставления онлайн-услуг своим клиентам. Хотя сначала успех этих первых усилий был ограничен, многие банки расширили свое присутствие в Интернете за счет улучшения веб-сайтов, на которых появилась возможность открывать новые счета, загружать формы и обрабатывать заявки на получение кредитов.

Это привело к появлению и развитию интернет-банков. Эти учреждения предлагают онлайн-банкинг и другие финансовые услуги без сети отделений. Первым полнофункциональным прямым банком, застрахованным FDIC, был банк Security First Network Bank, который начал свою деятельность 18 октября 1995 года. Security First и последующие за ним могли предлагать более высокие процентные ставки по депозитным счетам и снижать плату за обслуживание, все потому, что более низких затрат из-за отсутствия накладных расходов.

По мере того, как выбор виртуальных банков рос, рос и энтузиазм клиентов в отношении онлайн-банкинга.Согласно последнему отчету FDIC о банковском поведении, более 60% владельцев счетов осуществляют по крайней мере часть своих банковских операций через Интернет.

Плюсы интернет-банков

Несмотря на растущее виртуальное присутствие традиционных банков, конкуренты, работающие только в Интернете, по-прежнему предлагают ряд явных преимуществ для потребителей.

Лучшие ставки, более низкие комиссии

Отсутствие значительной инфраструктуры и накладных расходов позволяет прямым банкам выплачивать более высокие процентные ставки или годовую процентную доходность (APY) по сбережениям.Самые щедрые из них предлагают на 1-2% больше, чем вы зарабатываете на счетах в традиционном банке, — разрыв, который действительно может увеличиться при высоком балансе. В то время как некоторые прямые банки с особенно щедрыми APY предлагают только сберегательные счета, большинство из них предлагают другие варианты, включая высокодоходные сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD) и компакт-диски без штрафов для досрочного снятия.

С меньшей вероятностью вы столкнетесь с широким спектром комиссий в прямом банке, включая те, которые связаны с поддержанием открытого счета с низким балансом, внесением прямых вкладов или оплатой чеком или дебетовой картой.Счета в прямых банках, скорее всего, не будут нести минимальный остаток или плату за обслуживание.

Лучшие впечатления от Интернета

Традиционные банки вкладывают значительные средства в улучшение своего виртуального присутствия и услуг, включая запуск приложений и обновление веб-сайтов. Но в целом прямые банки, похоже, сохраняют преимущество, когда дело доходит до онлайн-банкинга.

Опрос клиентов розничных банковских услуг, проведенный Bain and Company в 2018 году, показал, что традиционные банки отстают от прямых банков в областях, которые имеют наибольшее значение для клиентов, включая качество банковского обслуживания, а также скорость и простоту транзакций.

От 1% до 2%

Разрыв между процентными ставками, полученными на счетах в традиционных банках и интернет-банках.

Минусы интернет-банков

Банковское дело в онлайн-учреждении также имеет свои недостатки и неудобства.

Нет личных отношений

Традиционный банк дает возможность познакомиться с персоналом вашего местного отделения. Это может быть преимуществом, если и когда вам понадобятся дополнительные финансовые услуги, такие как заем, или когда вам нужно внести изменения в свои банковские договоренности.Менеджер банка обычно имеет право по своему усмотрению изменить условия вашей учетной записи, если изменятся ваши личные обстоятельства, или отменить обязательную плату или плату за обслуживание.

Меньше гибкости с транзакциями

Личный контакт с сотрудником банка — это не только знакомство с вами и вашими финансами. Для некоторых транзакций и проблем неоценимо отправиться в отделение банка.

Возьмем, к примеру, депонирование средств — самую простую из банковских операций.Внесение чека возможно в прямом банке, используя его банковское приложение для фиксации как лицевой, так и оборотной сторон чека. Тем не менее, во многих онлайн-банках вносить наличные крайне сложно. Поэтому стоит проверить политику банка, если вы планируете часто этим заниматься. Международные транзакции также могут быть более трудными или даже невозможными с некоторыми прямыми банками.

Отсутствие собственных банкоматов

Поскольку у них нет собственных банковских машин, онлайн-банки полагаются на то, что клиенты используют одну или несколько сетей банкоматов, таких как AllPoint и Cirrus.Хотя эти системы предлагают доступ к десяткам тысяч машин по всей стране — даже по всему миру, — стоит проверить доступные машины поблизости от того места, где вы живете и работаете.

Также проверьте, не взимаются ли комиссии за использование банкомата. Хотя многие прямые банки предлагают бесплатный доступ к сетевым банкоматам или возмещают любые ежемесячные платежи, которые вы понесете, иногда существуют ограничения на количество бесплатных транзакций через банкоматы, которые вы можете совершить в конкретный месяц.

Другие ограниченные услуги

Некоторые прямые банки могут не предлагать все комплексные финансовые услуги, которые предлагают традиционные банки, такие как страхование и брокерские счета.Традиционные банки иногда предлагают специальные услуги постоянным клиентам, такие как льготные ставки и консультации по инвестициям без дополнительной оплаты.

Кроме того, обычные услуги, такие как нотариальное заверение и гарантия подписи банка, недоступны в Интернете. Эти услуги необходимы для многих финансовых и юридических операций.

Итог

И у традиционных, и у онлайн-банков есть свои преимущества. По сути, вы должны решить, перевешивают ли услуги и индивидуальный подход обычного учреждения, зачастую более высокие затраты, связанные с более низкими процентными ставками и более многочисленными комиссиями, связанных с банковским обслуживанием.

Также стоит подумать о том, чтобы разделить свой бизнес между каждым из них. Правда, такая схема может оказаться для вас непрактичной, и может возникнуть проблема с оплатой за ведение нескольких учетных записей. Но наличие счетов как в традиционном банке, так и в онлайн-банке может обеспечить лучшее из обоих миров — более высокие процентные ставки, а также доступ к личной помощи по транзакциям и проблемам, когда вам это нужно.

С Wealthfront

вы можете заработать в 25 раз больше процентов по сбережениям. В том, что касается процентных ставок по сберегательным счетам, появился новый лидер.Wealthfront, финтех-компания, предоставляющая автоматизированные варианты инвестирования и финансовое планирование, на этой неделе повысила процентные ставки по своему новому высокодоходному денежному счету до 2,57%.

При средней процентной ставке сберегательного счета по стране 0,10% это означает, что пользователи Wealthfront будут зарабатывать примерно в 25 раз больше на этом типе счета. Тот, кто вкладывает 1000 долларов в Wealthfront, может рассчитывать на прибыль около 25 долларов в год по текущей ставке.

Денежный счет Wealthfront, запущенный в феврале, представляет собой тип брокерского счета, который предлагает страхование Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) на остатки до 1 миллиона долларов.И что самое лучшее? Вам не нужен высокий баланс, чтобы начать зарабатывать 2,57%. Для регистрации требуется всего доллар и никаких комиссий.

Вам также не нужно быть текущим клиентом Wealthfront, чтобы воспользоваться преимуществами счета. Это такой же процесс регистрации, как и для сберегательного счета в Marcus от Goldman Sachs (2,25%) или Ally Bank (2,2% в год), двух популярных онлайн-банков, которые также предлагают ставки выше среднего.

В сообщении в блоге, объявляющем о повышении ставок, Wealthfront сообщает, что уже заработал своим клиентам более 5 миллионов долларов процентов с тех пор, как менее шести месяцев назад был запущен вариант счета наличными.

Мелкий шрифт

Процентные ставки Wealthfront очень высоки, но если у вас много денег, могут быть более выгодные варианты сбережений. Например, Bankrate сообщает, что расположенный в Пенсильвании Susquehanna Community Bank предлагает ставку 2,53% на свой сберегательный счет Eagle Premium Savings, но для того, чтобы получить эту ставку, пользователям необходимо иметь как минимум 100 000 долларов на депозите. Однако Wealthfront предлагает самые высокие ставки при балансе от 1 доллара.

Хотя на денежном счете Wealthfront нет скрытых комиссий, полезно знать, как он работает.Для обеспечения страхования FDIC ваши сбережения в Wealthfront фактически хранятся в банках-партнерах, включая East West Bank, Associated Bank, TriState Capital Bank и Citi Bank. Как только ваши деньги поступят в банк-партнер, срабатывает страховка, поэтому вы можете быть уверены, что ваши деньги в безопасности.

Что касается способа зарабатывания денег, Wealthfront берет на себя «небольшую долю» процентов, по словам компании. Это также снижает затраты за счет автоматизации. На кассовом счете проценты начисляются ежедневно и появляются в конце каждого месяца.Wealthfront сообщает, что проценты по этому счету увеличиваются ежемесячно.

Наконец, вы, скорее всего, получите налоговую форму при использовании этой учетной записи. По закону проценты, полученные на сберегательных счетах, облагаются налогом. Но вы, возможно, не получали уведомление в прошлом, потому что ваша процентная ставка была настолько низкой.

Компании должны отправить форму 1099-INT для процентов, полученных в течение года, если вы заработали более 10 долларов. Если вы зарабатываете меньше, вы можете не получить форму, но технически вы обязаны сообщать о любых интересах в IRS.

Преимущество высокодоходных сбережений

Онлайн-банки, а теперь и финтех-компании, такие как Wealthfront, оставляют традиционные обычные банки в прах, когда дело доходит до процентных ставок, предлагаемых по сберегательным счетам. Тем не менее, многие американцы понятия не имеют.

Полные 62 процента людей, опрошенных WalletHub в прошлом году, не осознавали, что банки, работающие только в Интернете, обычно предлагают более высокие ставки и более низкие комиссии. Согласно анализу DepositAccounts, онлайн-банки предлагают варианты сбережений с процентными ставками, которые в среднем примерно в шесть раз выше, чем в местных банках и кредитных союзах по всей стране.com выполнено в январе.

В зависимости от того, в каком состоянии вы находитесь, разница может быть еще более существенной. Согласно данным DepositAccounts, Оклахома предлагает самый высокий средний процент по сберегательным счетам — 0,39%. У обычных банков Арканзаса самый низкий средний показатель: 0,13%.

Как делать банковские операции онлайн

«Люди все еще немного обеспокоены онлайн-банкингом или интернет-банками», — сказал CNBC Make It ранее в этом году Кен Тумин, основатель DepositAccounts.com.

Безопасность и надежность этих банков — одна из проблем, которые волнуют людей, говорит он, а другая, возможно, более распространенная проблема, — насколько у вас есть доступ к своим деньгам.«Это действительно отвращает людей от использования онлайн-банка или использования этих онлайн-сберегательных счетов», — говорит Тумин.

Согласно опросу потребителей цифрового банкинга, проведенному PricewaterhouseCoopers за 2018 год, около двух третей американцев, 65%, считают важным наличие филиала для банка. Это может стать настоящим камнем преткновения: каждый четвертый человек говорит, что не открыл бы счет в банке, у которого нет хотя бы одного физического отделения поблизости.

Тем не менее, онлайн-банки предлагают обходные пути. Возможно, вы не сможете разговаривать с кассиром, но с Wealthfront вы можете отправлять вопросы по электронной почте.А Маркус, например, предлагает функцию живого чата, которая связывает вас со специалистом по сбережениям семь дней в неделю. Онлайн-сберегательные счета могут быть отличным вариантом для срочных сбережений, к которым вы не хотите быть легкодоступными.

Чтобы внести деньги, как правило, вы можете настроить прямой перевод из своей зарплаты на сберегательный счет в Интернете или перевести на него деньги с другого банковского счета. Wealthfront сообщает, что если вам нужен доступ к своим деньгам, их перевод на ваш банковский счет может занять от одного до трех дней.Он работает над тем, чтобы текущие клиенты могли переводить деньги между своими денежными и инвестиционными счетами.

Кроме того, Wealthfront заявляет, что рассматривает возможность добавления будущих функций к своему денежному счету, включая доступ к дебетовой карте и банкомату, прямой депозит, оплату счетов, чеки и мобильный чековый депозит.

В целом, по словам Тумина, «открытие сберегательного счета в онлайн-банке часто является самым простым и лучшим способом воспользоваться более высокими ставками».

Не пропустите: Лучшие высокодоходные сберегательные счета

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Банки увеличили депозиты на 2 триллиона долларов с тех пор, как коронавирус впервые поразил

Человек на скутере проезжает мимо JPMorgan Chase & Co.отделение банка в Нью-Йорке, США, в четверг, 11 июня 2020 г.

Jeenah Moon | Bloomberg | Getty Images

Это версия банковского мира, когда богатые становятся еще богаче.

По данным FDIC, на депозитных счетах банков США произошел рекордный рост наличности на 2 триллиона долларов с момента первого удара коронавируса в США в январе.

Денежная стена, текущая в банки, не имеет прецедентов в истории: только за апрель депозиты выросли на 865 миллиардов долларов, что превышает предыдущий рекорд за весь год.

Все выгоды, так или иначе, были обусловлены реакцией на пандемию: правительство выделило сотни миллиардов долларов на поддержку малого бизнеса и частных лиц с помощью стимулирующих чеков и пособий по безработице. Федеральная резервная система начала шквал усилий по поддержке финансовых рынков, включая неограниченную программу покупки облигаций. А неопределенное будущее побуждало лиц, принимающих решения, от домохозяйств, состоящих из двух человек, до глобальных корпораций, копить деньги.

По данным FDIC, более двух третей прибыли досталось 25 крупнейшим организациям.И это было сосредоточено в самой верхней части отрасли: JPMorgan Chase, Bank of America и Citigroup, крупнейшие банки США по размеру активов, по данным компании, в первом квартале росли намного быстрее, чем остальная часть отрасли.

«Как ни крути, этот рост был совершенно невероятным», — сказал Брайан Форан, аналитик Autonomous Research. «Банки наводнены наличными, они как Скрудж Макдак, купающийся в деньгах».

Увеличить значокСтрелки, указывающие наружу

Есть несколько причин, по которым американские мегабанки, пережившие последний кризис 2008 года, были основными получателями выгод от депозитов.Когда в марте штаты начали вводить закрытие, корпорации, в том числе Boeing и Ford, сразу же получили десятки миллиардов долларов по кредитным линиям, и эти деньги первоначально хранились в банках, выдававших эти ссуды.

Крупные банки также обслуживали значительную часть клиентов в рамках Программы защиты зарплат, правительственной программы на 660 миллиардов долларов по поддержке малого бизнеса. Поскольку кредиторы в основном обслуживали существующих клиентов, деньги сначала попадали на банковские счета фирм, которые предоставляли ссуды.

Учреждения, известные как трастовые банки, которые являются хранителями инвестиций управляющих активами, таких как BlackRock или Fidelity, получили депозиты, когда программа покупки облигаций ФРС выкупила ценные бумаги с ипотечным покрытием на миллиарды долларов. JPMorgan и Citigroup имеют крупные депозитарные подразделения.

И, конечно же, у мегабанков просто больше всего розничных клиентов в США; обычные люди, у которых мало возможностей потратить деньги, укрываясь дома. Уровень личных сбережений в апреле достиг рекордных 33%.Об этом в прошлом месяце сообщило Бюро экономического анализа С. В том же месяце личный доход фактически вырос на 10,5% благодаря стимулирующим чекам на сумму 1200 долларов и пособиям по безработице, которые в некоторых случаях превышали обычный доход рабочего.

Все эти деньги текли на банковские счета. Генеральный директор Bank of America Брайан Мойнихан сказал CNBC в прошлом месяце, что на текущих счетах с балансом менее 5000 долларов фактически было на 40% больше денег, чем до пандемии.

Увеличить значокСтрелки указывают наружу

мегабанков с их сетью филиалов от побережья к побережью полагались на обильные депозиты как на ключевое преимущество в эпоху постфинансового кризиса.Они являются одним из самых дешевых источников финансирования ссуд, помогая монетному двору фиксировать прибыль даже во время низких процентных ставок.

Но банки, которые будут осторожно предоставлять ссуды в разгар рецессии, исчерпывают возможности использования растущей горы наличных денег, по словам Форана.

«Многие банки говорят:« Откровенно говоря, мы мало что можем с этим сделать прямо сейчас », — сказал он. «У них больше депозитов, чем они знают, что делать».

Если депозитный бум является лишь одним из признаков шагов, предпринятых для уменьшения финансового ущерба от пандемии, еще предстоит увидеть, каковы будут конечные последствия для исторического разгула правительства в отношении расходов.Некоторые эксперты видят обвал доллара в сочетании с ростом инфляции. Другие видят зарождающийся пузырь на фондовом рынке.

Одно из последствий для вкладчиков будет более немедленным, говорит Форан: банки обязательно снизят свои и без того ничтожные процентные ставки, поскольку им не нужно больше ваших денег.

—Нейт Раттнер из CNBC внес свой вклад в этот отчет.

Интернет и мобильный банкинг | Horizon Bank

Банк когда и где угодно с контролем над своими деньгами всегда под рукой.

Bank, когда вам будет удобнее всего с круглосуточным онлайн-банкингом.

Вы можете сэкономить время и силы с помощью нашего широкого набора функций онлайн-банкинга. Везде, где у вас есть доступ в Интернет, у вас есть доступ к своим учетным записям.
Запишитесь сегодня

Простой банкинг на ходу

• Бесплатная и безопасная услуга для клиентов, зарегистрированных в онлайн-банке
• Выполняйте платежи
• Депозитные чеки
• Настройка предупреждений и управление ими
• Оплата счетов
• Перевод денег
• Проверка остатков и транзакций
• Просмотр Выписки
• Найти ближайшие банкоматы и отделения

С мобильным банковским приложением Horizon Bank доступ к вашим счетам осуществляется одним касанием.

Больше способов сэкономить время.

• Мобильный чековый депозит

  Вносите депозиты на свой текущий счет (а) с мобильного устройства с камерой. Узнайте, как активировать и зарегистрироваться в онлайн-банке.

• CardValet

  Следите за своими финансами в режиме реального времени с помощью приложения CardValet, чтобы проверять остаток на счете или просматривать последние транзакции по карте.

• Цифровой кошелек

  Совершайте бесконтактные цифровые платежи, позволяя расплачиваться практически в любом месте, в том числе в магазине, в Интернете и в приложениях.

• электронные заявления

  Зарегистрируйтесь в eStatements и безопасно храните, просматривайте и распечатывайте электронные копии ваших выписок.

• CardSwap

  Обновите свой автоматический способ оплаты в одном месте, когда ваши платежи связаны с дебетовой картой Horizon Bank.

• Оплата счетов онлайн

  Получайте, просматривайте, управляйте и оплачивайте счета в одном месте в онлайн-банке.

• Биллер Директ

  Мгновенно оплачивайте счета с помощью своей дебетовой карты, даже до установленного срока, с помощью нашей службы оплаты счетов в режиме реального времени.

• Банк по телефону

  Получите доступ ко всем аспектам работы Horizon Bank через стационарный или мобильный телефон с помощью телефонного банка.

Выбранный вами веб-сайт является внешним сайтом, не обслуживаемым Horizon Bank. Эта ссылка предоставляется только для удобства и информационных целей, и Horizon не поддерживает и не несет ответственности за ссылки на контент, политику конфиденциальности или безопасность.
политика этого веб-сайта или приложения, которое вы собираетесь посетить. Horizon Bank не несет ответственности (и не предоставляет) какие-либо продукты, услуги или контент для этого стороннего сайта или приложения, за исключением продуктов и услуг, которые явно несут Horizon
Название банка.Нажмите Продолжить , чтобы продолжить, или Отмена , чтобы вернуться.

Что такое интернет-банк? Определение, плюсы и минусы

Что такое онлайн-банкинг?

Определение онлайн-банкинга: Интернет-банкинг означает управление своими банковскими счетами с помощью компьютера или мобильного устройства. Это включает перевод средств, депонирование чеков и оплату счетов в электронном виде.

Традиционные банки и кредитные союзы с филиалами обычно также позволяют клиентам получать доступ к своим счетам через Интернет.Но онлайн-банки и провайдеры предлагают в основном мобильный доступ. Вы не встретитесь лицом к лицу с банкиром, но с помощью мобильного устройства или компьютера вы сможете войти в свой счет в любое время. Рассмотрим подробнее онлайн-банки.

Ищете онлайн-аккаунт?

Попрощайтесь с очередью в филиале. Станьте полностью виртуальным с лучшими онлайн-банками NerdWallet.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

LendingClub Высокодоходные сбережения

Мин. баланс для APY

$ 2,500

Discover Bank Online Savings

APY

0.40% Рекламируемый сберегательный счет в Интернете APY по состоянию на 02/12/2021

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

SoFi Money®

Денежный счет Wealthfront

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Capital One 360 ​​CD

Capital One 360 ​​CD

Текущие счета используются для повседневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Депозиты застрахованы FDIC

One Spend

Депозиты застрахованы FDIC

Chime Spending Account

Citi Priority Checking

APY

0,01% 0,01% Годовая процентная доходность

9000.102 9000.102 LendingClub 9.102 APRewards остатки в размере 2,500–99,999 долларов США

Платежи на счетах денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Плюсы онлайн-банков

Более низкие комиссии

Поскольку онлайн-банкам не нужно тратить деньги на обслуживание филиалов, они, как правило, имеют низкие комиссии или вообще не имеют комиссии. Например, многие онлайн-аккаунты не взимают ежемесячную плату за обслуживание, а некоторые также не взимают плату за овердрафт.

Для сравнения, счета в крупных обычных банках часто взимают ежемесячную плату за обслуживание в размере около 10 долларов США, хотя они могут отказаться от нее, если вы соответствуете определенным требованиям, например, имея минимальный дневной баланс 1500 долларов США.Кроме того, согласно исследованию NerdWallet за 2019 год, средняя комиссия за овердрафт в крупных банках составляет 35 долларов.

Лучшие процентные ставки

В онлайн-банках депозитные счета обычно имеют более высокую годовую процентную доходность. Например, на лучших сберегательных онлайн-счетах годовая доходность составляет около 0,45%. Сравните это со средней нормой сбережений по стране 0,06% и некоторыми из крупнейших обычных банков, у которых есть сберегательные счета, приносящие всего 0,01% годовых.

Разница в несколько процентных пунктов может показаться не такой уж большой, но чем больше ваш баланс, тем больше она важна.Баланс в размере 10 000 долларов, внесенный на год под 0,01%, принесет 1 доллар; при 0,45% он приносит чуть более 45 долларов.

Онлайн-счета для управления денежными средствами — еще один вариант получения процентов. Эти финансовые продукты предлагаются небанковскими поставщиками услуг, например брокерскими конторами. Обычно они сочетают в себе функции чековых, сберегательных и инвестиционных счетов, а также могут иметь хорошую доходность.

Стандартные банковские услуги

Хотя онлайн-банки обычно предлагают более высокие ставки и более низкие комиссии, многие из них по-прежнему имеют базовые банковские функции, которые вы можете ожидать в традиционных банках, в том числе:

• доступ к банкоматам.Хороший онлайн-банк будет частью сети банкоматов, такой как Allpoint или MoneyPass, с тысячами бесплатных автоматов по всей стране. Если вам необходимо снять наличные с устройства, не подключенного к сети, некоторые онлайн-банки также возместят любые комиссии, взимаемые владельцем банкомата.

• Доступность. Вы можете круглосуточно получать доступ к своим банковским счетам и банковским услугам везде, где есть Интернет — на компьютере или мобильном устройстве. Вы также можете связаться со службой поддержки по телефону — в некоторых случаях 24 часа в сутки, семь дней в неделю.

Минусы онлайн-банков

Нет отделений

В случае онлайн-банка будьте готовы к ограниченному доступу к личной помощи. Вместо личных встреч многие банки предлагают обслуживание клиентов по телефону. Некоторые банки также предлагают помощь через социальные сети и онлайн-чат.

Депозит наличными может быть затруднен

Онлайн-банки часто имеют сложную процедуру внесения наличных. Возможно, вам придется найти банкомат, принимающий депозиты.Или вам может потребоваться положить деньги на традиционный банковский счет и перевести их на свой онлайн-счет. Вы также можете использовать наличные для покупки денежного перевода, а затем внести его в электронном виде с помощью мобильного приложения вашего онлайн-банка.

Некоторые провайдеры также сотрудничают со сторонними сервисами, такими как Green Dot, чтобы позволить розничным продавцам и удобству принимать депозиты наличными. Но эти услуги обычно взимают комиссию в размере около 5 долларов за депозиты.

Меньше вариантов универсального магазина

Некоторые онлайн-банки имеют непогашенные сберегательные счета, но не предлагают чеки или депозитные сертификаты, поэтому вам, возможно, придется открыть один тип счета в одном учреждении и отдельный тип счета в другом.

Часто задаваемые вопросы

В чем смысл онлайн-банкинга и как вы используете онлайн-банкинг?

Онлайн-банкинг — это управление своими банковскими счетами с помощью компьютера или мобильного устройства. Вы можете осуществлять банковские операции в Интернете — переводить деньги и оплачивать счета в электронном виде — через веб-сайты банка или с помощью мобильного приложения банка. Банки часто также предлагают чековые депозиты через свои мобильные приложения.

Большинство стандартных или традиционных банков предлагают онлайн-управление счетами, поэтому вы можете решать свои банковские задачи через веб-сайт банка или приложение.В онлайн-банке все банковские задачи решаются онлайн через веб-сайт банка или приложение. Некоторые банки работают с приложениями, поэтому управление счетами осуществляется в основном через их мобильные приложения.

Какие бывают типы онлайн-банкинга?

Вы можете использовать онлайн-банкинг через веб-сайты банка на своем компьютере или мобильном устройстве или с помощью приложений мобильного банкинга.

Можете ли вы открыть банковский счет онлайн?

Вы можете открыть банковский счет онлайн как в онлайн, так и в обычных банках.Банки, работающие только в режиме онлайн, требуют, чтобы вы открыли банковский счет в Интернете; нет возможности перейти в филиал, чтобы открыть счет.

А как насчет необанков?

Компании финансовых технологий, предлагающие банковские услуги, часто называют необанками. У этих поставщиков вклады обычно застрахованы FDIC через банки-партнеры, а счета часто имеют низкие ежемесячные комиссии и высокие ставки, как у многих онлайн-банков. Однако необанкам может не хватать традиционных банковских функций, таких как доступ к личным или кассовым чекам и телеграфные переводы.Они могут быть хорошим вариантом, если вы предпочитаете только онлайн-банкинг, но перед принятием решения рассмотрите эти факторы.

Стоит ли открывать счет в онлайн-банке?

Если вам нужны более высокие ставки и более низкие комиссии и вам не нужны частые банковские услуги в филиалах, возможно, стоит обратить внимание на онлайн-банк. Имейте в виду, что вы можете открыть учетную запись в Интернете, не отказываясь от существующей учетной записи в местном учреждении. Фактически, наличие счетов как в традиционном банке, так и в онлайн-банке может дать вам лучшее из обоих миров — лучшие нормы сбережений и доступ к личной помощи, когда вам это нужно.

Или вы можете предпринять более серьезные действия и переместить свои учетные записи в учреждение, работающее только в режиме онлайн. Чтобы узнать о шагах, прочитайте эту статью о том, как сменить банк. В любом случае вы можете открыть новую онлайн-учетную запись за считанные минуты и получить доступ к ней в любое время.

Лучшие сберегательные счета на декабрь 2021 года

Традиционные сберегательные счета обычно предлагаются обычными банками. Онлайн-сберегательные счета не связаны с открытием физических отделений и поэтому могут предлагать более высокие процентные ставки.Таким образом, лучшие сберегательные онлайн-счета часто бывают высокодоходными. Вначале многие клиенты банков были обеспокоены тем, что хакеры могут получить доступ к их информации. В результате онлайн-банки привлекали депозиты, предлагая процентные ставки, с которыми обычные банки не могли сравниться.

Теперь банковский мир перевернулся. Многие предпочитают удобство онлайн-банкинга. Действительно, традиционные обычные банки создали онлайн-системы, чтобы предоставлять своим клиентам такие же онлайн-услуги.

Вот некоторые из ключевых различий между сберегательными счетами в онлайн-банках и обычных банках:

• Процентные ставки: Лучшие онлайн-банки по-прежнему предлагают гораздо лучшие ставки, чем их обычные коллеги, особенно по основные сберегательные счета. Многие обычные банки практически ничего не платят в виде процентов, полагаясь на другие функции для привлечения клиентов.
• Часы работы: Онлайн-банки более удобны для ведения обычных дел в любое время (хотя часы могут варьироваться, если вы нужно поговорить с реальным человеком).Вам не нужно беспокоиться о часах работы отделения или о том, какие транзакции ваш обычный банк разрешит вам проводить через банкомат.
• Сети банкоматов: В отличие от онлайн-банков, обычные банки имеют разветвленную сеть собственных банкоматов. Тем не менее, многие онлайн-банки сотрудничают с общенациональной сетью бесплатных банкоматов или предлагают скидки на комиссионные сборы.
• Служба поддержки клиентов: Онлайн-банки обычно имеют центры обработки вызовов, которые предоставляют услуги по расширенному графику, и некоторые из них предоставляют своим клиентам круглосуточную поддержку.Некоторые также предлагают помощь в онлайн-чате. Однако ни один онлайн-банк не может сравниться с тем, что предлагают обычные банки для личных контактов. Это их главное конкурентное преимущество перед конкурентами, ориентированными на Интернет.
• Доступ к счету: Большинство транзакций онлайн-банка требуют, чтобы клиенты переводили средства в электронном виде. Обычно это занимает пару дней. Электронные переводы доступны для более срочных задач, но вы часто будете платить дополнительную плату. Когда вам нужен быстрый доступ к вашим деньгам, а банкомат их не разрежет, обычные банки позволяют вам сразу же снять в отделении столько денег, сколько вам нужно.

Тип банка, который лучше всего подходит для вас, зависит от того, какие функции наиболее важны для вас. Если вам действительно не нужна возможность посетить филиал и поговорить с живым человеком, онлайн-банк сможет удовлетворить ваши потребности большую часть времени. Кроме того, в процессе вы можете заработать более высокий APY.

Лучшие сберегательные счета имеют высокий APY, отсутствие ежемесячной платы за обслуживание и страховку FDIC. Помните об этом, сравнивая варианты своего сберегательного счета.

Кредитно-сберегательный кризис | История Федеральной резервной системы

В 80-е годы финансовый сектор пережил период кризиса, в котором основное внимание уделялось ссудно-сберегательной отрасли страны.

13 мая 1985 г .: Вкладчики выстраиваются в очередь, чтобы снять деньги из банка Балтимора в соответствии с постановлением суда, ограничивающим снятие наличных вкладчиками до тех пор, пока не будет найден покупатель для проблемных сбережений и ссуд. (Фото: Bettmann / Bettmann / Getty Images)

от
Кеннет Дж. Робинсон, Федеральный резервный банк Далласа

В 80-е годы финансовый сектор переживал период кризиса, в котором основное внимание уделялось национальной ссудно-сберегательной отрасли.И темпы инфляции, и процентные ставки резко выросли в конце 1970-х — начале 1980-х годов. Это создало две проблемы для ссудо-сберегательных организаций. Во-первых, процентные ставки, которые они могли выплачивать по вкладам, устанавливались федеральным правительством и были значительно ниже, чем можно было бы заработать где-либо еще, что заставляло вкладчиков изымать свои средства. Во-вторых, ссудно-сберегательные учреждения в основном предоставляли долгосрочные ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Когда процентные ставки выросли, эти ипотечные кредиты потеряли значительную часть стоимости, что по существу уничтожило чистую стоимость ссудно-сберегательной отрасли.В ответ на это директивные органы приняли Закон о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле 1980 года. Но у федеральных регулирующих органов не было достаточных ресурсов, чтобы справиться с убытками, которые несли ссудо-сберегательные учреждения. Поэтому вместо этого они предприняли шаги по дерегулированию отрасли в надежде, что она сможет вырасти из своих проблем. Однако проблемы отрасли стали еще более серьезными. В конечном итоге к налогоплательщикам обратились с призывом оказать финансовую помощь, а Конгресс был вынужден принять важные меры по реформе законодательства, когда подошли к концу 80-е годы.

Что такое ссуды?

S&L возникли из социальной цели — домовладения. Первый S&L был основан в Пенсильвании в 1831 году. Первоначально эти учреждения были организованы группами людей, которые хотели купить собственное жилье, но не имели достаточных сбережений для его покупки. В начале 1800-х годов банки не ссужали деньги под жилищную ипотеку. Члены группы объединяли свои сбережения и ссужали их некоторым членам группы для финансирования своих покупок дома.После погашения ссуд средства можно было ссужать другим членам.

S&L, иногда называемые сберегательными, обычно меньше банков как по количеству, так и по активам, находящимся под их контролем. Но, тем не менее, они были важными проводниками для ипотечного рынка США. В 1980 году существовало почти 4000 сберегательных учреждений с совокупными активами в 600 миллиардов долларов, из которых около 480 миллиардов долларов приходилось на ипотечные ссуды (FDIC). Это составляло половину из примерно 960 миллиардов долларов непогашенных жилищных ипотечных кредитов на тот момент (Совет управляющих, 2013).

Бурная история

Относительно более высокая концентрация ссудного капитала в ипотеке в сочетании с зависимостью от вкладов с короткими сроками погашения для их фондирования сделали сберегательные учреждения особенно уязвимыми перед повышением процентных ставок. По мере ускорения инфляции и начала быстрого роста процентных ставок в конце 1970-х годов многие ссудо-сберегательные компании начали нести значительные убытки. Ставки, которые они должны были платить для привлечения депозитов, резко выросли, но сумма, которую они заработали на долгосрочных ипотечных кредитах с фиксированной процентной ставкой, не изменилась.Убытки начали расти.

По мере того как в начале 1980-х годов инфляция и процентные ставки начали снижаться, ссудо-сберегательные кассы начали несколько восстанавливаться, но основная проблема заключалась в том, что у регулирующих органов не было ресурсов для урегулирования несостоятельности институтов. Например, в 1983 году было подсчитано, что выплаты застрахованным вкладчикам обанкротившихся организаций обойдутся примерно в 25 миллиардов долларов. Но страховой фонд сберегательных касс, известный как FSLIC, имел резервы всего в 6 миллиардов долларов.

В результате реакция регулирующих органов была сдержанной — многим неплатежеспособным сберегательным учреждениям было разрешено оставаться открытыми, а их финансовые проблемы со временем только усугубились.Их стали называть «зомби». Более того, стандарты капитала были снижены как законодательством, так и решениями регулирующих органов. Ссудо-сберегательные учреждения, зарегистрированные на федеральном уровне, получили право выдавать новые (и в конечном итоге более рискованные) ссуды, помимо жилищной ипотеки. Ряд штатов также ввел аналогичные или даже более широкие правила для благотворительных фондов, учрежденных государством. Лимит на страхование вкладов был повышен с 40 000 до 100 000 долларов, что облегчило даже проблемным или неплатежеспособным учреждениям привлечение депозитов для кредитования.

Расплата

В результате этих нормативных и законодательных изменений отрасль ссудо-сберегательных услуг испытала быстрый рост. С 1982 по 1985 год активы сберегательного сектора выросли на 56 процентов, что более чем вдвое превышает 24-процентный показатель, наблюдаемый в банках. Этот рост был вызван притоком депозитов, поскольку зомби-сберегатели начали платить все более высокие ставки за привлечение средств. Эти зомби использовали стратегию «идти ва-банк», инвестируя в более рискованные и более рискованные проекты, надеясь, что они окупятся более высокой прибылью.Если эти доходы не поступят, то в конечном итоге оплатить счет будут налогоплательщики, поскольку зомби уже были неплатежеспособны, а ресурсов FSLIC было недостаточно для покрытия убытков.

Техас стал эпицентром краха сберегательной индустрии. В 1988 году, пиковом для банкротств организаций, застрахованных FSLIC, более 40 процентов сбоев сбережений (включая операции с содействием) по всей стране произошло в Техасе, хотя вскоре они распространились на другие части страны. В 1987 году FSLIC решил, что, что символизирует произошедшие эксцессы, дешевле сжигать недостроенные квартиры, которые профинансировал банкротный Texas S&L, чем пытаться их продать (см. Рис. 2).

Ральф М. Батлер-младший толкает обломки жилых домов в пожар во вторник на шоссе I-30 и Роузхилл-роуд, штат Техас. Уничтожение кондоминиума (фото сотрудника агентства «Утренние новости Далласа» Кен Гейгер)

Разрешение

К концу 1980-х Конгресс решил заняться проблемами индустрии сбережений. В 1989 году он принял Закон 1989 года о реформе, восстановлении и правоприменении финансовых институтов, который ввел ряд реформ в отрасли. Главный регулирующий орган ссудо-ссудного фонда (Совет Федерального банка жилищного кредитования) был упразднен, как и банкрот FSLIC.Вместо них Конгресс создал Управление по надзору за сбережениями и поместил страхование сбережений в FDIC. Кроме того, была создана Resolution Trust Corporation (RTC), которая получила финансирование для урегулирования оставшихся проблемных ссудо-сбережений. RTC закрыл 747 ссудо-сбережений с активами более 407 миллиардов долларов. Кризис сбережений подошел к концу, когда ЦРТ был в конечном итоге закрыт 31 декабря 1995 года. Окончательные расходы налогоплательщиков оценивались в 124 миллиарда долларов. К сожалению, отрасль коммерческого банкинга также столкнулась с рядом проблем в этот период как в Техасе, так и в других местах.Этот банковский кризис также привел к серьезным законодательным реформам, которые проложили путь к периоду стабильности и прибыльности… до 2008 года.

Библиография

Совет управляющих Федеральной резервной системы. «Z.1 Финансовые счета Соединенных Штатов, движение средств, балансовые отчеты и интегрированные макроэкономические счета: исторические годовые таблицы за 1975–1984 годы». 25 сентября 2013г.

Карри, Тимоти и Линн Шибут. «Стоимость сбережений и кредитного кризиса: правда и последствия.”FDIC Banking Review 13, no. 2 (2000).

Dallas Morning News . «Сгорел обломок кондоминиума». 25 марта 1987 г.

Федеральная корпорация страхования вкладов. История восьмидесятых годов, уроки будущего , том 1. Вашингтон, округ Колумбия: FDIC, 1997.

Кейн, Эдвард Дж. Страховой беспорядок в S&L: как это произошло? Вашингтон, округ Колумбия: Издательство городского института, 1989.

Национальная комиссия по реформе, восстановлению и правоприменению финансовых институтов. Истоки и причины банкротства ссудно-финансовых обязательств: план реформы: доклад президенту и конгрессу Соединенных Штатов.