Психология как заставить человека вернуть долг: Как вернуть долг? Проверенные способы заставить человека вернуть долг

Подмена понятий. Еще раз о психологии должника

Подмена понятий. Еще раз о психологии должника

Большинство специалистов по работе с «проблемными» клиентами исходят из убеждения, что неспособность или нежелание заемщиков расплачиваться с долгами объясняется не только финансовыми трудностями и непредвиденными обстоятельствами, но и факторами психологического плана.

Более или менее часто мы слышим о проблеме возвращения долгов в сфере банковских кредитов или взаиморасчетов крупных производственных предприятий. Проблемы, как это ни странно, общие, а причины возникновения и методы решения – отличные. Ситуации, которые чаще всего рассматриваются в книге, относятся к должникам – коммерческим фирмам или индивидуальным предпринимателям. Это своеобразная пограничная зона между частным лицом – клиентом банка и предприятием.

В Интернете существует много статей, посвященных проблеме задолженности по банковским кредитам, в которых приводится некоторая статистика, определяются основные типы неплательщиков. Для нас они представляют интерес с точки зрения необходимости понимания общих тенденций.

В самом общем виде можно выделить две основные точки зрения на проблему.

Первая точка зрения: большая часть должников – лица, страдающие неадекватным отношением к деньгам (для этого был изобретен специальный термин «аффлюэнца» – affluent (богатый) и influenza (грипп)). Суть – в стремлении любыми способами добиться богатства или, по крайней мере, выглядеть состоятельным человеком в глазах своих друзей и знакомых. Люди склонны к расточительности, шопингу, пристрастию к кредитным карточкам, необоснованному оптимизму в отношении оплаты задолженности. Предложите им составить схему погашения – получите результат, не имеющий ничего общего с реальной действительностью. Вернуть такой долг можно только при индивидуальном подходе к клиенту: использовать не только угрозы и методы силового давления.

Вторая точка зрения: большая часть должников – это люди, попавшие в неблагоприятные жизненные условия, и в силу различных причин влезли в долги и, также в силу различных причин, не могут или не хотят расплачиваться с ними.

Что касается деления должников на группы, то их четыре основные, имеющие подтипы. Выглядит классификация следующим образом:

1. «Паникеры» – люди, которые берут в долг, чтобы расплатиться с предыдущими долгами. Для работы с ними рекомендуют оказать помощь в определении последовательности выплат.

• беспечные транжиры – не задумываются о том, что деньги любят счет;

• сознательно тратят все свои средства, но не могут рационально планировать бюджет;

• неэкономные, небережливые, живущие сегодняшним днем;

• наивные, не представляющие в полной мере последствий образования задолженности.

2. «Плакальщики» – сначала отрицают сам факт наличия долга, потом начинают оправдываться, обвинять кредитора.

• заведомо финансово несостоятельные люди, получившие кредит ошибочно или умышленно;

• финансово состоятельные, но не отдающие долг добровольно, ищущие особых условий.

3. «Рационалисты» – признают долг, планируют размеры и сроки погашения, точно следуют этим графикам.

• пострадавшие в результате непредвиденных обстоятельств, для которых чрезвычайное событие в жизни привело к финансовому затруднению.

4. «Мошенники» – сознательно идут на обман и не собираются отдавать долги добровольно.

• беспринципные, непорядочные, безнравственные должники, которые берут в долг, заранее зная, что возвращать его они не будут.

Конечно, подтипы не «закреплены» строго, возможны разные варианты, однако такая система отражает общую ситуацию с долгами в сфере банковских кредитов.

В зависимости от категории должника, используются различные схемы и методы сбора просроченной задолженности – от предоставления консультаций и совместной выработки графика погашения до блокирования карточек, закрытия счетов и передачи дел в суд. И тем не менее все специалисты сетуют на отсутствие серьезного изучения вопроса, в силу чего невозможно точно определить причины образования долга, равно как и причины, по которым должники не могут или не хотят погашать задолженность. Трудно также создать эффективные количественные модели оценки вероятности возврата долгов на основе анализа истории образования задолженности и характерных особенностей поведения должников.

По сути дела, попытки классифицировать причины образования долга и мотивы должников представляют собой своеобразную сегментацию «рынка долгов», на котором в каждом из целевых сегментов кредитные учреждения и компании по сбору долгов могут использовать соответствующие методы и инструменты.

Утверждается, и не без оснований, что мы зарабатываем столько, сколько можем позволить себе в сознании. Когда заполняем резюме, в графе «желаемый уровень зарплаты» указываем сумму на 30 % больше, чем та, на которую согласимся. Плательщик тоже не вернет сумму большую, чем позволяет ему сознание. Во всяком случае, отдавать ее будет частями. А если требуемая вами оплата меньше, чем клиент платит обычно другим поставщикам, он будет упрекать вас в крохоборстве.

Купив у вашей фирмы товар, клиент взял на себя обязательство оплатить в указанный срок. Клиент – всегда человек, как ни странно это звучит. И обязательств в его жизни хватает. Ему за все надо платить: за квартиру, за кредит, за обучение, за аренду, за чью-то работу. А еще и вам!

Есть, как уже говорилось, определенные стереотипы поведения, существует общественное мнение, от которого не так просто отмахнуться. С момента возникновения в человеческом обществе товарно-денежных отношений и, как следствия, дебиторов и кредиторов, возвращение долга считалось необходимым для сохранения «лица». Должников считали паразитами, неудачниками, лентяями и т. д., их сажали в долговые ямы и наказывали у позорных столбов. «Слово» купца ценилось и поддерживалось безупречной честностью. Такое многовековое давление сказывается на нашем мировоззрении и сейчас. Общественная оценка в свою очередь оказывает сильное действие на должника, который стремится как можно быстрее избавиться от долга (позора). Он должен восстановить свой статус добропорядочного члена общества (в глазах друзей, родственников, знакомых, коллег по работе) и восстановить уверенность в себе, обрести утраченную свободу в выборе решений, порвать зависимость от другого лица или организации; улучшить, как сейчас говорят, свою кредитную историю. Избавление от долга снимает серьезный психологический груз, приносит радость, дает новый энергетический импульс. Неслучайно русская народная пословица гласит: «Долг платежом красен».

В сфере экономических отношений долг – это денежные средства или другие активы, которые предприятие получает в обмен на обещание выплатить в определенный срок в будущем обусловленную сумму с процентом. Поставки комплектующих и товаров, оказание разнообразных услуг на условиях отсрочки платежа, то есть в долг, давно стали нормой бизнеса. Понятие нормы определяется как общепризнанное в определенной социальной среде правило, воззрение; правило поведения людей в обществе, выраженное в законе. Таким образом, долговые обязательства предполагают соблюдение правил поведения, которые продиктованы, с одной стороны, этикой и моралью, а с другой стороны – законами.

Напоминания и угрозы могут лишить должника покоя, но в равной степени могут и обозлить его, вызвать агрессивное поведение, спровоцировать попытку скрыться с глаз долой, сформировать у клиента принципиальную позицию «не отдавать ни при каких условиях». В этом случае шансы ускорить выплату долга резко уменьшаются. И тем не менее есть средство: проявить сочувствие, создать доверительную атмосферу общения. Зарабатывать деньги для того, чтобы вернуть долг, психологически чрезвычайно трудно. Не легче и отдавать. На какой-то момент деньги становятся своими. Потому-то и говорят с сожалением: «Берешь чужие, а отдаешь свои». И на сочувствие окружающих рассчитывать не приходится. Проявление участия к клиенту в данной ситуации позволяет снять у него эмоциональное напряжение. Вместе с этим должник принимает решение снять тот груз, который повис на нем, и рассчитаться. Чтобы выйти на такую степень доверительности в разговоре, следует многое узнать о должнике.

Очень часто клиент задерживает оплату значительное время. У него уже и товара вашего на витрине нет, и вырученные за него деньги отданы за аренду… Воспоминания о том, что он получил прибыль за реализованный товар, еще остались. И моральный груз денежного долга какое-то время хранится в его подсознании-сознании. Ну и еще, конечно, цифры в бухгалтерской отчетности напоминают ему о вашем существовании. Заставить, уговорить, убедить его отдать деньги – очень сложно. Да, клиент знает, что вы можете обратиться в суд. А сколько раз он «прокрутит» ваши деньги прежде, чем его заставят вернуть их? Конечно, клиенту придется разорвать с вами отношения. Но у вас наверняка есть конкуренты, которые не побоятся работать с этим должником. В его руках такой аргумент, как плохая работа с вашей стороны.

Часто причиной несвоевременного возврата долга или отказа от возврата становится включение механизмов психологической защиты личности. Это происходит в том случае, когда настоящая кризисная ситуация по одному или целому ряду параметров воспринимается как сходная с негативными прошлыми ситуациями и вызывает тревогу или страх у компании и ее руководителей. Отсрочка выплаты долга создает ощущение уверенности в завтрашнем дне.

Эмоциональное напряжение снимается, но это не решает проблемы. Кредитор может помочь осознать данную психологическую проблему, указать на объективные факторы выполнения долговых обязательств, нисколько не угрожающих перспективе успешной работы в дальнейшем.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

Как заставить должника вернуть долг заговор

Ритуалы и заговоры на возврат денежного долга

Каждому человеку приходилось хотя бы один раз в жизни давать деньги в долг. Но бывает так, что люди оказываются непорядочными. В этом случае белая магия предлагает провести ритуал с заговором на возврат долга.

Эффективность заговоров на возврат средств

Существует много проверенных временем обрядов, в которых используются заговоры на возвращение долгов. Ритуалы проводятся в домашних условиях, отличаются простотой и не требуют сложной подготовки. Популярными и действенными являются заговоры сибирской целительницы Степановой.

Чтобы заговор быстро подействовал, необходимо в точности соблюдать правила ритуала. В этом случае воздействие на подсознание должника оказывается на расстоянии. Человек, который не отдал долг, начнет мучиться от угрызений совести. В его душе будут постоянно присутствовать страх и тоска. Это приведет к тому, что в скором времени он вернет деньги.

Правила прочтения

Если в условиях обрядов не указано время их проведения, то лучше читать заговоры в период растущей луны. Ритуал необходимо проводить в уединенном месте. Заговор читают в спокойном душевном состоянии. Нервозность во время обряда недопустима. Злоба и обида могут породить всплеск негативной энергии, которая навредит должнику, а значит, вызовет обратную волну.

Важно сосредоточиться на желании вернуть долг. Заговор нельзя читать с листа, нужно предварительно выучить текст наизусть.

Допускается импровизировать, главное при этом — сохранить смысл. Все слова должны произноситься четко, но не громко. В момент проговаривания заговора нужно направить внутреннюю энергию на исполнение задуманного.

Старинные обряды с заговорами

С проблемой возврата долгов сталкивались еще наши далекие предки. Поэтому большинство заговоров на возвращение финансовых средств уходят корнями в далекое прошлое. Действенные заговоры были созданы древними знахарями и передавались из поколения в поколение.

На иглу

Заставить должника вернуть долг можно, прибегнув к старинному обряду с использованием трех игл. Считается, что воздействие будет более сильным, если взять цыганские иглы. Дополнительно необходимо:

1. Подобрать на улице 3 пера от разных птиц.
2. Срезать по 3 клочка шерсти от разных кошек и собак.
3. Приготовить 3 ложки соли.
4. Вырезать квадратный лоскут из темной ткани.
5. Взять небольшой обмылок.
6. Подобрать нож с черной ручкой.

1. Уединиться в тихом помещении.
2. Установить на столе свечу и зажечь ее.
3. Написать на лоскуте кусочком мыла имя человека, на которого направляется воздействие.

После этого все перья птиц, клочки шерсти животных и иглы укладываются на кусочек ткани. Их начинают перемешивать острием ножа и проговаривать заговор:

«Слова сильные и действенные слетают с уст моих: коли должника, шипи на него, кусай его, жаром обжигай с утра до ночи. Пусть к нему спокойствие вернется только после возврата того, что ему не принадлежит. Не сможет он есть и пить, а во сне стонать будет. Страдания душевные ему придется испытать и добра в жизни не знать. Сказанное сбудется. Аминь».

Далее лоскут завязывается, и узелок прячется в укромное место. После возвращения финансовых средств его можно выбросить.

По фазам луны

Действенными считаются обряды на возвращение денежных средств, проведенные в период растущей луны. Но также можно прибегать к ритуалам и в другие фазы ночного светила.

В полнолуние нужно подойти к окну и, глядя на диск, проговорить такие слова:

«Луна, сверкающая серебряным светом, хозяйка ночи темной, обращаюсь к тебе с просьбой. Услышь меня и помоги. Изыми долги у должника моего. Ты ночное небо вечно освещаешь, так и я буду в достатке всегда жить. Аминь».

Если не удается уговорить человека вернуть долг, то нужно воздействовать на него заговором в период новолуния. В первый день новой луны в утреннее время необходимо зажечь свечу, взять ее в руку, подойти к окну и, глядя на восход солнца, проговорить три раза такой заговор:

«Я посылаю сильный начет на раба Божьего (имя должника): отдай долг срочно. Давить и жечь начет мой будет тебя всегда и везде. Не сможешь спать, есть и пить, пока мой кошелек не пополнишь. Аминь».

Считается, что период убывающей луны благоприятный для завершения дел и закрытия счетов. Поэтому с помощью заговора в этот время можно заставить должника вернуть долг. Читать его необходимо в полночь перед распахнутым окном, когда на небе видна луна. Заклинание звучит так:

«Луна небо ночное освещает и тьму прогоняет. Серебристый свет ее бороздит темные просторы и черноту отталкивает. Так пусть он очистит совесть должника моего. Силой ночного светила заклинаю тебя, (имя человека): верни чужое. Не сделаешь этого — навек останешься в слезах. Аминь».

После проговаривания магических слов необходимо закрыть окно и сразу лечь спать. На седьмой день после проведенного обряда необходимо потребовать у должника деньги. Он его обязательно вернет.

С яйцом

Действенным является ритуал, в котором используются 2 сырых яйца. Их необходимо проколоть аккуратно иголкой и опустить в кипящую воду. После этого в кипяток бросают использованную иглу и проговаривают такие слова:

«Как яйца варятся в кипятке, так ты, должник мой (имя человека), варись в угрызениях совести. Пока долги не возвратишь, не сможешь спокойно жить, тревога душевная не отпустит тебя ни в дневной, ни в ночной час. Совесть будет колоть тебя подобно игле, и не поможет тебе никакое лекарство. Верни долг и обретешь покой».

Заговор повторяется до тех пор, пока яйца не сварятся вкрутую. Затем одно яйцо следует спрятать в укромном месте, а второе необходимо закопать вместе с иглой как можно ближе к дому должника.

Со спичками

Обряд со спичками в домашних условиях проводится тогда, когда надежда на возвращение долга уже почти исчезла. Заговор нужно читать несколько дней. Предварительно приобретают церковную свечу и спичечный коробок. Каждый вечер необходимо поджигать свечу одной спичкой и класть ее догорать на блюдце. Глядя на пламя, проговаривают такой заговор:

«Гори пылай, огонь! Защити меня от мошенника, заставь должника моего (имя человека) вернуть долг. Наполни его душу муками совести, не дай ему спокойно спать. Пусть он только о долге думает. Пусть он радоваться жизни сможет только после возврата того, что ему не принадлежит. Да будет так!»

После этого свечу нужно затушить, но не убирать. На следующий вечер действо повторяется. Через несколько дней должник возвращает деньги. При этом вражды с ним не возникает благодаря очищающему воздействию огня.

На монету

Сильный заговор на возврат долга читается в обряде, в котором используется серебряная монета. Она обладает очищающей силой и исключает воздействие темных сил. Благодаря такому ритуалу можно помочь человеку найти ресурсы для возвращения долга.

Монету нужно закопать сразу после восхода солнца под сосной или елью. В процессе этого проговаривается такой текст:

«Серебряную монету закапываю я под освященным природой деревом. Она поможет заставить моего должника (имя человека) долг вернуть. И если у него деньги есть, то сделает он это завтра с чистой душой. А если имеются у него финансовые трудности, то вскоре у него появятся возможности заработать деньги. Как только долг вернется, монету серебряную откопаю и плохое все из души выброшу. Аминь».

После такого обряда люди возвращают долг быстро. Главное, обязательно нужно откопать монету, чтобы сохранить с человеком в будущем хорошие отношения.

Заговор без ритуала

Заговор на отдачу долга без ритуала является действенным в случае, когда недовольство забывчивостью должника или его непорядочностью достигает пика. В этом случае в душе накапливается настолько много энергии, что ее посыл способен вынудить человека вернуть денежные средства. Поэтому никаких дополнительных, усиливающих воздействие ритуальных действий не требуется. Достаточно с глубоким чувством, в уединении, ни на что не отвлекаясь, три раза проговорить заговор на должника:

“Сильный слепой внутренний огонь наполняет душу мою. Направляю его и заклинаю: (имя человека), верни то, что позаимствовал на время! Слова мои ничем не перебить. Да будет так, что мучиться ты от угрызений совести будешь и днем, и ночью. Не сможешь ты даже копейки потратить на себя. Устанешь от мучений и примешь решение отдать долг сполна, чтобы вернуться к спокойной жизни. Да будет так!»

Благодарность при успешном возврате долга

После возврата должником денежных средств необходимо прочитать специальную молитву-благодарность. Это исключит негативные последствия. При этом важно наполнить каждую произнесенную фразу глубоким смыслом и выразить максимально искренне чувство благодарности высшим силам.

Можно использовать такой текст:

«Благодарю за помощь всей душой. А должника своего (имя человека) прощаю на все времена. Тебе отныне будет только Бог судья. Я тебя не корю и не осуждаю. Только у Господа помощи для себя прошу. Я, раб (а) Божий (-ья) (собственное имя), честная (ый), верная (ый) и крещеная (ый). Аминь».

Перед тем как применять магические обряды, нужно предварительно попытаться поговорить с должником и постараться его вразумить. Важно убедится, что его материальное положение стабильное, и он не находится в тяжелой ситуации. Необходимо помнить, что магия — это не игрушка, поэтому экспериментировать с ней нельзя.

Как заставить должника вернуть долги: заговор

Заговор на возврат долга — это магический текст, действующий как заклятие на должника. В человеке просыпается чувство справедливости, он выйдет на контакт, всеми силами попытается рассчитаться. Задержки возможны по объективным причинам: должнику, для возврата, может потребоваться время на поиск средств.

Как вернуть долг с помощью магии

С помощью магического обряда, чтения заговора, можно проникнуть в мысли к должнику, мошеннику, умножить чувство вины, надавить на совесть и возвратить долг. Благодаря Высшим силам, меняются внешние обстоятельства. У одолжившего оказываются лишние деньги, возможность расплатиться, отдать долги. Судьба постоянно станет сводить с кредитором, отовсюду будут знаки-напоминания. Обряды на возврат проводят с помощью бытовых предметов: веника, соли, игл, картофеля, стула.

В ритуалах черной магии работает принцип принуждения: задолжавший будет страдать, мучиться, разрываться изнутри, пока не отдаст долг. Заговоры белой магии действуют мягче, рождая искреннее желание расплатиться, но для желанного эффекта требуется больше времени.

Скорость возвращения долга зависит от моральных качеств должника. Выбирая метод, ориентируйтесь на собственные моральные принципы, мировоззрение, религию.

Обзор заговоров белой магии

С помощью обрядов белой магии в домашних условиях новичок сможет вернуть долг, особенно если задолжавший честный человек, но на данный момент не имеет нужных средств. Тяжелее ситуация, когда корысть, жадность мешает расплатиться. В магических обрядах на возврат долга есть текстовая часть (заговор) и обрядовая. Точно соблюдайте рекомендации опытных практиков.

Откаты после процедуру на возвращение долга, когда негатив возвращается к колдующему, зачастую бывают в черной магии, если есть момент принуждения, сломленной воли должника. Если заговор — толчок, напоминание, то дурного в магическом тексте нет. Многие обращения к Высшим силам православная церковь приравнивает к молитвам, категорического запрета на использование обрядов нет.

На свечи

Для возвращения долга приобретите свечку. Подойдет церковная, обычная — белая, зеленая, золотая. Заговор читается в полночь. С помощью спичек подожгите фитиль. Острым, заранее подготовленным ножом, разрежьте свечку на 2 половинки. Нижнюю тоже подожгите и соедините фитили, чтобы появилось общее пламя. Символичное воссоединение описывает принцип — деньги тянутся к деньгам. Четко и уверенно скажите слова магического заговора на возврат:

«Разделенное воссоединится, рассеченное склеится, одолженное — вернется. Также денежки мои обратно в кошельке окажутся, от (имя) воротятся. Слово — камень. Быть тому!»

Оставьте свечи догорать дотла. Тушить для погашения задолженности нельзя. В усиленном варианте белого обряда возврата, свечки зажигаются неподалеку от жилища должника, чтобы воздействие быстрее легло. Если это невозможно, для лучшей визуализации положите перед собой фотографию.

Более мощный заговор на возврат денег, относящийся к стихийной белой магии, читается в сумерках, после захода солнца. Садитесь за стол, на котором стоит чистая, желательно новая тарелка. Справа поставьте свечу из церкви. Поджигайте пламя только спичками, зажигалкой нельзя. По очереди подносите к огню, вспыхивающие бросайте в тарелку и повторяйте магический заговор для долга:

«Пламя страстное, пламя красное, полыхай-полыхай, деньги возвращай. Духи огня, принудите (имя) долг вернуть, языками горячими душу обожгите. Мысли в голову вселите: пусть мается, кручинится, о долге думает. Мучиться ей пока до копейки все не отдаст! Быть тому!».

Сожгите все спички из коробки. Дождитесь пока свечка полностью догорит, соберите остатки после ритуала возвращения денег — расплавленный воск, сгоревшие спички. Заверните все в кусок ткани и спрячьте в кошелек поближе к деньгам. Когда долг вернется, заговор подействует, ткань с содержимым прикопайте на улице. Выразить благодарность духам огня можно зажиганием свечи в их честь. Мысленно скажите: «Духи красные, ясные, свечу в дар примите! За помощь благодарю!».

Для еще одного заговора, способствующего возвращению долгов, понадобится свечка салатового или темно-зеленого цвета, снимок должника. Если фотографии нет, нарисуйте схематическое изображение человека, подпишите все известные данные (имя, фамилию, дату рождения, номер телефона, паспортные данные). Подожгите фитиль, крепко сожмите свечку в руке и максимально четко визуализируйте, как вам отдают долг. Произнесите заговор на быстрый возврат:

«Силой могучего Юпитера, мощью земной, посылаю силы дневного, ночного светил и всех небесных тел. Верните обратно долг мне. Богатство, благо, денежки ко мне текут, денежки в кошельке оказываются. Богатство, благо, деньги!».

Подождите до полного догорания свечи после заговора на возврат. Воск спрячьте, не выбрасывайте. Когда долг вернется, закопайте остатки на природе, поблагодарите Космос, Вселенную за помощь.

На соль

Если белая магия малоэффективна, нужен срочный возврат долга, можно прибегнуть к более сильным заговорам с солью. Купите на рынке с рук 3 иглы для шитья, 3 английских булавки, соберите волоски с 3 псов. Обряд на должника проведите в полночь. На кусок черной натуральной ткани положите большую горку крупной соли, примерно 3 горсти. Воткните иглы, булавки, сверху по отдельности посыпьте шерсткой псов. Сделайте узелок и поутру отнесите к дому задолжавшего. Оставлять нужно с заклинанием на возврат: «Терпи пока все не воротишь!». Уходите, не оглядываясь.

Еще один сильный заговор чтобы долг вернули быстро, требует предварительной подготовки. Купите пачку соли, рассчитайтесь без сдачи. Возьмите горсть и нашепчите слова заклинания на возвращение:

«Соль укладываю под дверь, чтобы задолжавший мне (имя) ни быть, ни жить, ни спать, ни есть не мог. Долги мне не отдает, прекрасно знает, забрать себе чужое, мое нечестно желает. Отныне деньги мои душу (имя) исправят, солю долг вернуть любым путем заставит! Покоя (имя) знать не будет, на месте усидеть не сможет. Пока долг мне не воротит, успокоиться не сможет. Сказано, будет, (имя) про долг не забудет. Соль изнутри будет есть, съедать, не позволит мне принадлежащее забрать. Быть тому».

Соль относится к двери, жилищу должника. Припрячьте, рассыпьте так, чтобы нельзя было отыскать. Тихо, едва шевеля губами вновь скажите текст заговора на возврат денег. Уходите без оглядки, рот держите на замке.

Другие тексты

Мягко воздействовать на должника чтобы вернул долг можно беломагическим ритуалом с монеткой. Выберите из кошелька наиболее красивую, чистую. Дополнительно протрите. Рано утром, с первыми лучами солнца, прикопайте под елью, сосной, елкой с заговором на возвращение:

«Закопаю монетку, пускай денежки воротятся. (Имя) заставлю по всем долгам со мной расплатится. Как денежки вернутся, монету заберу, злость отпущу!».

Мысленно четко назовите сумму, представьте возвращение. Когда в реальности долг отдадут с помощью заговора, обязательно выполните обещание, заберите монетку.

Возвратить деньги поможет веник. Способ подойдет, если есть доступ к жилью, входной двери должника, нечестного работодателя, фирмы, организации, не выплатившей зарплату за труд. Купите новый специально для магического действа, из дома возьмите также старый, изношенный. Ночью пойдите к воротам, двери должника, подметите пол, мысленно произнося заговор на полный возврат:

«Хорошим веничком сметаю, денежку к себе заметаю».

Плохой, поломанный, с налипшей пылью, грязью, вбейте в землю неподалеку от дома задолжавшего, произнеся вслух слова заговора на возврат: «Плохой веник под жильем оставлю, что сон прогонял, присвоенные деньги выметал». Когда должник расплатится, вернитесь за веником, чтобы тот перестал мучить домочадцев.

На какую луну читать и другие правила

Чтобы вернуть долги с должника заговором, делайте обряд на возврат исключительно на растущую луну. Убыль способствует утрате чего-то, в том числе средств. Проведя ритуал без учета месячной фазы, спровоцируете еще большие убытки. Полнолуние, новолуние — подходящее время. Для максимального эффекта выдержите бескровный пост 1-2 дня перед чтением заклинания. Употребление алкоголя нежелательно, ухудшит концентрацию. Во время чтения заговора на возвращение долга голова должна быть ясной, мысли сконцентрированы на желаемом результате. Произносить слова заклинания нужно в одиночестве, полной тишине. Закройте двери, окна. Рассказывать о магическом действе запрещено.

При светлых ритуалах заговоров на быстрый возврат символы веры поспособствуют скорейшему результату.

Сделав обряд для возвращения большого долга, проявите терпение, финансовая ситуация улучшится. Постоянно думать, с нетерпением ожидать запрещено. Повторять обряды разрешается спустя 2-3 недели, если нет результата. Почему задолженность не возвращают, несмотря на ритуал, можно узнать с помощью вопроса рунам старшего Футарка, карт Таро. Точный ответ поможет подобрать наиболее подходящий к обстоятельствам заговор на моментальный возврат.

Территория Счастливой Жизни

Магия Психология Здоровье

Заговоры вернуть долги

Приговор неплательщику долга

Если вам очень долгое время не возвращают долг или взятую вещь, воспользуйтесь этим замечательным заговором. Он не позволит вашему должнику быть спокойным до тех пор, пока не возвратит вам то, что у вас взял. Н.И.Степанова делится с нами своими ценными заговорами на должника.Слова его такие:

На острове на Буяне, на полой поляне,
Под мокрецким дубом черный ворон сидит
И на (имя должника) глядит.
По моему слову ворон взлетит,
На грудь (имя должника) сядет,
В его очи глянет,
Будет его сердце клювом щипать,
Его алую кровь, его теплую плоть глотать,
День и ночь пытать,
И чтоб от тех пыток (имя должника) страдать,
Пока он не вздумает мне свой долг отдать.
Ключ. Замок. Язык.
Аминь. Аминь.Аминь.

Если вам долг не возвращают

Подойдите к дому, где живет ваш должник, наступите левой ногой на правую и скажите:

Так ты (имя) не сможешь
Мне свой долг не отдать,
Пусть тебя моя забота давит,
Совесть твоя, тоска, печаль
Вернуть мне долги заставит.
Ключ во рту, замок в песке.
Верни, раб Божий (имя),
Все долги мне, Божьей рабе.
Во имя Отца и Сына и Святого Духа.
Ныне и присно и во веки веков. Аминь.

Еще один наговор, как вернуть долг

Как хан Буслат собирал дань,
Не слушая ни слез, ни брань.
Как ягнят берет волк, так и я,
Божья раба (имя),
Возьму долг с раба (имя). Аминь.
В огне ему гореть, с утра до ночи болеть,
С этих пор и до сей поры, пока не отдаст долги.

Кому нельзя занимать денег

• • Не занимает денег левша – левше.
  • Глухой человек – глухому.
  • Слепой – слепому.
  • Вдова – вдове. Вдовец – вдовцу.
  • Не занимают денег пьяному, так как считается, что, попав в пьяные руки, деньги не найдут дорогу назад и тот, кто их занял, будет всегда без денег.
  • Не занимают денег на справу сороковых помин.
  • Не занимают денег тому, кто носит такое же имя как у вас.
  • Не занимают денег после заката солнца и в воскресенье.
  • Не дают денег на опохмел, иначе в вашей семье будут пить.
  • Не занимают и не меняют денег на кладбище.

Как вернуть то, что у вас отняли

Купите в храме свечу и зажгите ее на заходе солнца. Глядите выше пламени свечи и говорите 13 раз:

Не кляну, не сужу,
А у святых сил помощи прошу.
Во имя Отца и Сына и Святого Духа. Аминь.
Как свеча тает, так по мне (такая-то) пусть страдает,
Мое добро ей мешает,
Меня ей напоминает.
Ты (такой-то) мне мое возвращай,
Меня (такую-то) не забывай.
Ключ. Замок. Язык.
Аминь. Аминь.Аминь.

Чтобы долг вернули

«Дело мое, на первый взгляд, житейское и случается со многими людьми. Но меня не просто кинули и обманули, но и жестоко наказали за мое доброе сердце. Ко мне обратился один человек, которому я доверяла как себе. Я, чтобы выручить этого человека, залезла в долги под большие проценты. Мне было обещано возвратить в короткие сроки и долг, и эти проценты. В итоге, я продала все, что можно, и сама погасила эти долги. Душа моя не может с этим смириться, я сама себя ем и ночью, и днем. Как я могла такое натворить, не подумав о своей семье? Можно ли наказать обидчика за его злодеяние?»

Люди жалуются, что отдали деньги взаймы или под проценты, и «с концами». Спрашивают, какие есть способы колдовства, чтобы вернуть деньги. Способов много. И по сложности они разные, и по работе. Действуют эти способы тоже по-разному, в зависимости от ангелов-хранителей должника и пострадавшего.

На иного воздействовать нетрудно, надо лишь напустить на него три силы: тоску, угрызения души (совести) и страх. Но иногда необходимо действовать жестко. Это и делать труднее , и должник болеет, мучается. Но нужно соблюдать осторожность, чтобы не вызвать смерть виновного. Начинать надо со слабого средства. Если должник мужчина, начинают делать в мужской день, то есть в понедельник, вторник, четверг. Для женщины – в женский день, то есть в среду, пятницу, субботу. Н.И.Степанова

В прежние времена знающие люди радовались, когда им не возвращали долги. Они вставали в три часа ночи и, глядя в сторону востока, трижды говорили:

Оставь себе (такой-то) мое,
Взамен отдай здоровье свое!

По сути, другими словами, вы приобретаете, покупаете или, если хотите, меняете свои деньги на здоровье должника. Это очень выгодное вложение, так как на самом деле нет ничего дороже здоровья – кто здоров, тот и долго живет!

Если у вас взяли в долг, а отдавать не хотят

Есть такая пословица: «В долг просят – следом ходят, а как отдавать – должника надо искать». Если вы уже и не надеетесь, что вам по чести долг вернут, нужно это сделать специальным заговором. Зажгите свечку, подойдите с ней к окну и читайте три раза:

Посылаю я на раба (имя) начет.
Пусть этот начет рабу (имя)
Жжет и печет,
По углам гоняет, кости ломает,
Не ест, не спит, не пьет,
Пока (имя) долг не вернет.
Во имя Отца и Сына и Святого Духа.
Аминь.

Заставить вернуть долг

Если вы утратили всякую надежду на возврат долга, вскипятите три ножа в святой воде, а когда вода забурлит, говорите:

Кипи, душа, кипи, мозг Раба Божьего (имя).
Сердце, ной и боли,
Печень тезя, гори до того часа, до той поры,
Покуда он долг мне свой не вернет,
Рука деньгу мою не возьмет.
Ключ. Замок. Язык.
Аминь. Аминь.Аминь.

Чтобы должник деньги вернул

Берут два яйца, протыкают иглой с двух сторон, кладут в кипящую воду. Затем закрывают ключом замок, а ключ бросают в воду с кипящими яйцами и трижды говорят:

Как ханское войско дань собирало,
Людей за деньги убивало,
Не щадя ни седого, ни молодого,
Так и я замок закрыла,
Ключ в могилы зарыла,
Забрала долг или убила.
Ангел был, должника забыл,
Охранник уйдет, заклятье найдет.
Должник долг вернет или умрет.
Аминь.

Несут сваренные яйца и замок на могилу с именем должника, а ключ кладут на могилу с именем того, кому не отдают деньги.

Хороший способ вернуть свое

Нужно отломать ножку от старого стула. Стул выставляют за порог дома (кто живет в квартире – в подъезд; кто в частном доме – за ворота). От сломанной ножки щиплют ножом щепки, кладут их шалашиком и читают заклинание, раз правильно, раз задом наперед:

Черт приносит того, кто просит.
Я дал, должник взял.
Должник долг не принесет,
Черт должника заберет.
Аминь.
Ночью все выбрасывают на перекрестке.

Вернуть долг

Берут три ложки соли, три иглы, три щепотки золы, три перышка любой птицы, три клочка шерсти от разных собак, три клочка шерсти от трех кошек, вырезают квадрат черной ткани размером с вашу руку (пентакль), чертят сухим мылом имя должника, кладут в середину пентакля и очень медленно, против часовой стрелки смешивают ножом все вышеназванные предметы, приговаривая:

Рви, щепи, коли, боли,
Зуди, грызи, гори
Днем во весь день,
Ночь во всю ночь.
И час, и получас,
И минутки, и полминутки,
И во все время, в сердце,
В темя, в печень, в живот.
Не пройдет, не заживет
Ни от лекаря, ни от знахаря,
Ни от ведуна, ни от язычника,
Ни от шептуна.
Будет раб (имя) болеть,
Час от часу гнить и хиреть,
Не есть, не спать,
Стонать, страдать,
Белу свету не взвидеть.
Не отпустит зло бока,
Пока не отдаст (имя) своего долга.
Аминь. Аминь.Аминь.

Подклад делают там, где живет должник.

Чтобы должник о своем долге не забывал

Находят в поле траву незабудки, наступают на нее босою ногой и говорят:

Как тебя люди называют,
Так пусть и долги свои не забывают
Рабы Божьи (такие-то).Аминь.

Заставить должника вернуть долг

Из поддувала или же из заветной коробочки, куда вы заранее положили угольки, взятые в церковный праздник, берут 12 угольков. Кладут их на платок (платок должен быть однотонным, темным) и рядом ставят посуду: чашку, ложку, стакан. Распускают волосы, надевают платье задом наперед, садятся перед посудой и зажигают свечу. После этого читают трижды:

Зову раба (имя) на обед,
А под моим столом живут сто бед.
Ешь, враг, мой обед
И забери себе сто бед.
Ключ. Замок. Язык.
Аминь. Аминь.Аминь.

Заговоры белой магии на возврат долга

Многие оказывались в ситуации, когда кто-то занял у вас некую сумму денег или одолжил вещь, а возвращать не спешит. Уговоры и угрозы не помогают, должник только разводит руками или избегает вас. Даже если все уже испробовано, есть несколько магических способов получить своё. Наиболее эффективными являются заговоры для возврата долга.

Как действуют такие заговоры?

В таких ритуалах главной силой является некоторое давление на совесть и подсознание задолжавшего. Если в нем присутствует хоть капля сего чувства, то, несомненно, даже мягкий заговор принесёт успех. В обратной же ситуации, когда вы уверены, что совести у него не имеется, то выбирайте более действенный способ. Заговор, чтобы вернуть долг будет вызывать в человеке страх перед наказанием и желание вернуть вам деньги.

У многих возникает вопрос: относятся ли такие манипуляции к белой магии? Ответ – да. Дело в том, что вы не пытаетесь навредить, а лишь хотите заставить человека вернуть то, что по праву принадлежит вам.

Если должник друг или член семьи

Часто в жизни встречаются такие ситуации, когда занимающий является родственником или близким другом. Отказать в таком случае сложно, но гораздо труднее будет тогда, когда он не хочет возвращать денежный долг. Мысль о судебном взыскании с близкого пугает, способ угроз отпадает сам собой. Как заставить человека вернуть то, что он взял, при этом сохранить с ним хорошие отношения?

Многие люди боятся силы магии, в таких случаях можно использовать более мягкие ритуалы. Хотя подобные чтения на возврат денег носят больше бытовой характер и, несмотря на свою мощность, безвредны.

• Заказать молебен за здравие того, кто вас обидел, мысленно представляя, как он возвращает вам долг.
• Сесть в полнолуние в круг из зажженных свечей, приобретенных в церковной лавочке, их должно быть нечетное количество. Поставить перед каждой свечой по сосуду с водой и прочесть такую молитву:

Чтобы быстро вернули долг

Существует множество обрядов посвященных этой тематике, но никакой, даже самый сильный, не будет действенным, если его не подкрепить верой.

Обряд с вещью должника

Чтобы вашей семье должник вернул занятую сумму, следует взять его вещь, окропить ее святой водицей, подсушить. А также купюры, лучше крупного размера, положить в красный, новый кошель, завернуть все конвертиком в вещицу и спрятать в юго-восточную часть своего дома, при этом приговаривая:

Обряд с обычными вениками

Для этой цели следует купить один небольшой веничек, окропить его святой водой и заговорить:

Купленным, новым «орудием» на ранней заре следует в сторону подъезда подмести перед порогом заемщика, приговаривая:

Из дряхлого веника вытянуть пару прутиков и бросить незаметно под дверь:

Самый сильный заговор на новолуние

Наговор произносят на убывающую луну. В последние дни месяца, нужно, глядя на уходящую луну через левое плечо проговорить такие слова:

Повторять три раза, затем сразу надо лечь спать. После того, как появится тонкий серпик нарастающей луны (новолуние) нужно проделать вторую часть ритуала. Снова смотря через левое плечо, проговорите такие слова:

Заговор на фотокарточку и зеленую свечу

Для возврата своего имущества нужно купить в церковной лавке платок, алюминиевый крестик и веревочку. Также понадобятся крупные купюры, зеленая свеча, которая символизирует достаток. Взять снимок того, кто взял в долг, зажечь свечу. На фото он должен быть в прекрасном расположении духа. Положить фотографию под лунный свет, падающий в окошко, предварительно постелив под нее платок. Крестик положить на купюру, купюру аккуратно, положить поперек снимка, крестик будет прямо.

Устный заговор для возврата денег

Без всяких атрибутов, личных вещей или фотографий можно просто, читать следующий заговор, прикусив язык.

Вот положительная аффирмация, направленная на своих работодателей, в случае если задержана зарплата. Мысленно читать про себя глядя на руководство или тех, кто ее выдает.

Любой устный заговор читают несколько раз на дню, в дороге, на работе. Также рекомендуют делать это в домашних условиях при зажженной зеленой свечке. Вообще, советуют всегда иметь ее дома и чаще использовать магическую мощь.

Если вы хотите, что бы быстро вернули долг, нужно как можно сильнее поверить в то, что делаете. Отдаться ритуалу всем своим сердцем. Но следует помнить, что тот, кто занимает, может возвращать заем с негативным настроением или, что еще хуже, пожеланиями. Принимать надо аккуратно, мысленно повторяя такие слова:

После ухода, умойтесь водой и пройдите по периметру квартиры со свечой «выжигая» всю негативную энергетику.

Последствия долговых заговоров

Приведенные здесь ритуалы не будут иметь для вас и того, кто занял у вас никаких последствий (кроме того, что ему придется отдать назад то, что он взял). Ведь вы берете свое, заемщику желаете только добра и благосостояния, как иначе он сможет вернуть деньги? Есть еще один ритуал, который проводится с помощью черной восковой куклы и магии вуду, но он должен использоваться только профессионалами, так как может очень сильно навредить обеим сторонам. Если же вы считаете, что не сможете сами правильно и точно провести описанные выше ритуалы, стоит обратиться к специалистам.

В заключение о последствиях

Часто люди не знают: на какую луну читать заговоры для возврата долга. Все ритуалы лучше проводить на растущую или полную луну, она знаменует собой прибыль. Убывающая же, отнимает средства, даже деньги данные в долг, вы можете не получить желаемого обратно.

Деньги, данные в долг без расписки, бывает трудно вернуть, но возможно, главное верить в силу своих слов. Обращаться к такому способу можно так часто, как требуется. Приведенные здесь обряды не будут иметь плохих последствий, поскольку относятся к белой магии. Если вам кажется, что вы делаете что-то плохое, желайте больше добра тому, кто вас обидел и тогда к вам вернется только положительная энергия.

Как читать заговор на возврат денег: белая магия

Денежный вопрос – самый спорный и нестабильный. Каждый хоть раз в жизни давал и брал в долг. Однако вернуть деньги не всегда просто. Денежный раздел в магии позволяет вечные и сакральные вопросы. Заговор на возврат долга – это посылы в космос, которые наверняка всем пригодятся.

Как заставить должника вернуть долг: заговоры, обряды

Доброта наказуема, сделав доброе дело можно долго ожидать возврата и вместо конкретных действий слышать бесконечные обещания. Заговоры? чтобы отдали долг, относятся к простейшей эзотерической технике. Это особый раздел, который направлен на решение жизненных вопросов. Перед тем как обратиться за помощью к магии, нужно напомнить должнику о том, что пора возвращать деньги и только после отказа приступать к ритуалу. Любые магические манипуляции следует выполнять после попытки решить вопрос миром.

Ритуал на возврат долга: особенности

Заговоры на возврат денег – это белая магия. Подобные обряды совершаются на растущую луну. Фаза светила играет большую роль. Луна будет расти, и вместе с ней будет расти желание должника скорее вернуть деньги. Главной особенностью заговоров на возвращение долга является их простота. Справится даже человек, который далек от мира магических манипуляций.

Магический посыл вызывает в душе должника беспокойство и смуту. Он начинает испытывать непреодолимое желание вернуть деньги. Человек будет «искать пятый угол», так говорят старшие. Захочется вернуть все как можно скорее из-за чувства стыда.

Как читать заговор, чтобы должник вернул деньги

Заговоры, чтоб отдали деньги нужно читать в спокойном состоянии. Поэтому прежде чем приступить к обряду, нужно собраться морально.

Также есть общие правила для всех магических обрядов:

1. Слова заговора следует произносить громко и четко.
2. Заговор нельзя читать с листа, нужно выучить его наизусть.
3. В момент совершения ритуала важно находиться в тишине и одиночестве.

После того как ритуал сработает, следует мысленно поблагодарить должника и поставить за него свечку в церкви. Это позволит сделать совершенный ритуал полностью безопасным и без злого умысла.

Последствия заговора на возврат долга

Последствий заговора на возврат долга в белой магии нет. Главное – использовать методы, которые не соприкасаются с атрибутами темных частей эзотерики. В заговорах на возврат долга тоже присутствует воздействие на волю должника. Но это происходит только после того, как были применены все попытки вернуть деньги без помощи магии.

Заговор, чтобы деньги вернули

В белой магии существует огромное количество способов, чтобы справедливость восторжествовала. Некоторые из них требуют дополнительной атрибутики и определенной подготовки. А некоторые заговоры состоят из 2-3 строчек сильного магического посыла.

Сильный заговор, чтобы долг вернули

Этот обряд относится к древним ведическим знаниям. Нужно зажечь зеленую свечу на столе. Проводить обряд нужно в вечернее время. Далее произносят слова:

«Деньги денежки мои, возвращаетесь ко мне. Там чужой кошелек, там чужой дом, чужой кров. Пусть ему (имя) спокойно не живется, не спится, не пьется. Будет обо мне и деньгах моих думать, пока не вернет, пока стыд не возьмет!»

Простой заговор на возврат долга

Этот заговор простой и с ним справится даже человек несведущий в мире эзотерики. Но все равно потребуется максимальная концентрация энергии и мощный посыл в космос:

«Луна освещает небо и прогоняет темноту. Также луна очищает совесть моего должника, стыдит, гонит. Заклинаю и запечатываю. Деньги не твои, а мои. Верни и очистись».

Как читать заговор на возврат долга на спички

Данный обряд на возврат долга подойдет тем, кто отчаялся вернуть деньги назад. Это сильный заговор чтобы вернули долг сибирской целительницы. Действие займет много времени, но его эффективность компенсирует потраченное время. Для проведения таинства потребуются обычные спички, упаковка и свеча. Ее нужно зажечь на столе и от нее поджигать спички. Каждая спичка должна прогореть до конца. В этот момент сгорания произносят слова:

«Огонь горит, свеча горит, спички догорают. Верни мне долг, опомнись (имя). Отдачу получу свою. Будут терзать его мысли тягостные, думы тяжелые с ночи до утра и с утра до ночи, пока не вернет все копеечки!»

Огарки от спичек нужно сдуть в окно со словами «Да будет так!»

Как читать заговоры от долгов на воду

Для этого обряда понадобится стакан святой воды из церкви. Слова наговариваются шепотом на воду:

«Водица святая, Богом благословенна. Благословляю тебя, раб божий (имя) на то чтоб все ты вернул. Одумался, покаялся. Аминь».

Ритуал считается одним из самых безопасных. Долг вернется уже через семь дней, и человек обязательно покается за задержку денег.

Заговор от долгов на убывающую луну, как читать

Заговор, чтобы вернуть долг, читается на убывающую луну у открытого окна:

«Луна умирала и небо озаряла. Взглянула она на тебя и в сон к тебе проползла. Обратилась девицей красавицей и руками обвила. За горло взяла, тело трясла да все шептала: верни чужое, постыдись. Иначе жить горевать да добро терять. Луна вернулась в ночь, а он проснулся, ужаснулся. Вспомнил про должок, ко мне прибежал да на колени встал. Деньги вернул и грустно взглянул!»

Это сильный заговор на возврат долга, поэтому должник очень скоро осознает ошибки и непременно вернет деньги назад. Когда долго не удается получить одолженное, нужно читать этот заговор на возврат долга Степановой.

Заговор на возврат денег от мошенника

Дать деньги в долг добровольно знакомому, другу или родственнику – это одно. Попасть в аферу и лапы мошенников – это совсем другое. Иногда надежда вернуть потерянные деньги пропадает, и тогда на помощь приходит магия. Для проведения заговора на отдачу денег понадобится свеча и несколько монет. Свечку необходимо зажечь, а монетки сложить стопкой. Монеты нужно снимать по одной и приговаривать:

«Одна монетка ни к чему, деньги в кучку стремятся. Я свои деньги возвращаю. Ссор и невзгод мне не надо. Монетки собираются долги ко мне возвращаются». Одну монетку нужно положить под половичок дома и ждать. Очень скоро деньги вернутся.

Как вернуть украденные деньги – заговор

Украденные деньги – это еще хуже, чем деньги, взятые в долг. Но не стоит отчаиваться. Магия совершает невозможные вещи. Есть несколько нюансов. Заговоры на возврат украденных средств нужно читать как можно быстрее после происшествия. Этот заговор работает на тонком уровне энергетического воздействия, побуждая и буквально заставляя вора вернуть то, что он присвоил.

На белом листе бумаги нужно нарисовать силуэт человека и написать фразу «вор украл деньги». Далее зажигается свеча и рядом с ней ставится любая икона. Обворованный человек кладет руку на лист бумаги и максимально сконцентрировавшись, произносит слова:

«Дикие кошки расцарапают кожу до крови, дикие волки издерут душу до боли. Вы украли у меня, я вам бед желаю. Чем быстрее мое ко мне вернется, тем быстрее к вам покой придет. Мои деньги ему не сбыть и не отдать. Семь несчастий и семь бед видать, коли мне мое не вернуть!».

Есть еще один заговор на украденные деньги. Для ритуала понадобится несколько монет, тяжелый камень и лист бумаги. На бумаге нужно написать слово «вор» и привязать лист к камню. Его необходимо выбросить в ближайший водоем со словами:

«Камень слишком тяжел и на дно реки падает, за собой он душу моего обидчика потянет. Совесть замучает и закручинит. Выгоды от чужого никогда не будет. Не отпустит камень на шее, пока не вернет мне деньги!».

Далее необходимо уйти, не оборачиваясь. А на ближайшем перекрестке нужно кинуть через плечо пшено и несколько монет и сказать «Спасибо, за все заплачено!».

Заговор, как вернуть свои деньги быстро

Возможность ждать возврата денег есть не всегда. Заговор, чтобы вернуть деньги с должника, быстро придет на помощь:

«Сидит мужик у реки и мается. Рыба не ловится, жизнь не живется, махорка не крутится. Так и ты (имя) будешь локти кусать, землю топтать. Планы рушатся, дни не кружатся. Пока деньги мои с тобой. Ключ. Замок. Язык!»

Сильный заговор, чтобы отдали деньги за работу

Нет ничего хуже, чем требовать и не получать деньги за выполненную работу. Но, к сожалению, недобросовестные работодатели – это частое явление современности.

«Мое ко мне и не спрятаться деньгам нигде. Руки начальника загорятся огнем. Это мое заработанное по праву и чести, потом и кровью. Не оскудеет его рука. Пусть вернет законное. Запечатываю. Будет, как сказано!».

Заговоры от долгов

Ждать денег одолженных на время и пытаться их вернуть – это неприятный момент. Но быть в роли должника тоже сомнительное удовольствие. Существует категория заговоров, которые помогут не попадать в кабалу.

Ритуал избавления от долгов

Иногда становится очень трудно выбраться из долговой ямы. Обязательства копятся как снежный ком. Поможет сильный обряд очищения кошелька. В комнате зажигается свеча и выключается свеч. Должник садится на деревянный стул и берет в руки кошелек. Из кошелька нужно вынимать купюры и произносить слова:

«Кошелек-кошелечек мой очищается, и должки мои испаряются. Потихоньку, но верно!».

Заклинание следует произносить до тех пор, пока в кошельке не останется ни одной купюры. Кошелек оставляют у зажженной свечи на некоторое время для энергетической чистки. Затем все купюры аккуратно складываются обратно. В ближайшее время после совершения заговора на избавления от долгов придет решение и осознание, которое поможет избавиться от долговых обязательств.

Заговор на кредит

Современные условия жизни предполагают обращения в банк за кредитом. Кому-то нужен новый холодильник, а, может быть, и что-то более существенное. Но не всегда кредиты одобряются. Чтобы сделка состоялась, можно прочесть заговор:

«Сегодня в дом с удачей вернусь, с пути не собьюсь и своей цели желаемой добьюсь!»

Заговор, чтобы отстали кредиторы

Уйти от пристального внимания людей, которые требуют вернуть кредит, можно с помощью стакана воды, на который следует наговорить слова:

«Вода сильная и чистая, свободная и прозрачная. Душа моя крепка как сила воды. Поможет мне вода скрыться-укрыться».

Заговор, чтобы муж отдавал деньги

Не всегда мужья отдают деньги в семью. Иногда начинаются тайные «заначки», и женам это не нравится. Чтобы исправить ситуацию, нужно встать у изголовья кровати ночью и прочесть слова:

«Твою хитрость я закрыла на замок. Из тайника достала все секреты. Ты в моей власти и уйдут все сполохи-напасти. Да будет так, как я велела!»

Заговор, когда отдаешь деньги, чтобы вернулись

Это даже не заговор, а простой мысленный посыл при передаче денег в долг. Отдавая купюры, нужно взглянуть человеку в глаза и произнести про себя:

«Деньги берешь, очень скоро вернешь. Не скоро не сможешь, сердце загложит!».

Заговор на деньги, взятые в долг

Также перед тем как отдать деньги в руки человеку, который их одалживает, можно нашептать слова:

«Денежки уходят в его кошелек, чтоб помочь и выручить. Сходите, помогите, но возвращайтесь быстрей. К хозяйке и владычице, в кошелек мой, дом ваш!»

Заговор, чтобы дали деньги в долг

От ситуации, когда понадобится попросить деньги в долг, никто не застрахован. Но магия способна смягчить сердце того, у кого придется просить заветную сумму и снизить до минимума риск отказа в помощи.

«Покаюсь, помолюсь, и до земли поклонюсь. Отпирайте замки, расставляйте пути. Откройте глаза, смягчите сердце, пусть станет жалко, пусть станет жарко. Деньги на помощь благую получаю. Молитву в небо посылаю».

Заключение

Заговор на возврат долга – магический посыл, который позволит вернуть украденные деньги. Все ритуалы относятся к бытовой магии и могут пригодиться в любой момент. Главное – быть ответственным человеком, который отдает долги вовремя и иметь сострадание, чтобы одалживать суммы тем, кто в этом действительно нуждается.

Почему надо забыть о долге, который невозможно получить

О «невозвратном долге» лучше забыть. Иначе убытки будут продолжаться. И еще кое-что может происходить…

Кто-то взял у вас деньги в долг и не отдал. Или вообще украл, обманул, бывает такое. И вернуть эти деньги совершенно невозможно, такое тоже бывает. Вы приложили все усилия, приняли все меры, но ничего не получилось. Или вы не приняли меры, просто позвонили и написали несколько раз — и поняли, что вам ничего не отдадут.

Мысль о об этих потерянных деньгах может отравить вам жизнь. И не только потому, что обидно и горько. Дело в том, что эти деньги создали невидимую связь между вами и должником, синхронизировали вас с ним. Вы то и дело думаете об этом человеке, думаете даже чаще, чем о тех, кого любите и кто вам дорог. Думаете, испытывая эмоции: гнев, обиду, раздражение и печаль. Этот человек теперь живет в вашей голове, образно говоря. И между вами возникли невидимые узы, странная психологическая связь. Буддисты называют ее «кармической». Здоровье должника, его поведение и поступки могут отражаться на вашей жизни. Это несправедливо, но вот так получается.

Должник — непорядочный человек. Скорее всего, он по-прежнему будет выманивать деньги у доверчивых людей и совершать прочие нечестные поступки. Он в долгах как в шелках. Но живет себе и горя не знает, потому что все его проблемы переносятся на тех людей, у которых он что-то взял или украл. Добропорядочные люди расплачиваются за этого ловкача убытками и болезнями; они в одной системе с должником. Чем эмоциональнее о нем вспоминают, тем сильнее эта связь. И материальное положение может постепенно стать таким же, как у этого непорядочного человека. И проблемы будут возникать на ровном месте.

У писателя Чехова один человек взял в долг крупную сумму. Не возвращал, но писал покаянные письма с обещанием вернуть деньги. И Чехов попросил не напоминать про долг; мол, отдадите, когда сможете, голубчик. Умоляю вас больше про этот злосчастный долг не писать! Конечно, писатель так от великодушия написал. Но, возможно, он при своей чувствительности действительно ощущал сильное неприятное чувство и раздражение. Настроение портилось, на душе гадко делалось; а какой может быть успех или творчество в таком состоянии? Должник словно дважды его обирал: и деньги не возвращал, и энергию забирал своими письмами о невозможности вернуть пока деньги. «Пока!». То есть, продолжайте надеяться и портите себе кровь этими надеждами. И думайте обо мне!

Если деньги не отдают, а заставить вернуть долг вы по каким-то причинам не можете, надо забыть. Не думать об этом. Можно применить технику: пойти и бросить в воду камень. Пусть плохие мысли и неприятные чувства утонут и исчезнут. Нет смысла надеяться и переживать. Пусть связь с нечестным человеком разорвётся. Незачем принимать его судьбу и его проблемы на себя. Деньги пропали. Что же; надо усвоить урок и заработать новые. После того, как вы разорвали связь и «простили долг», начинаются улучшения в вашем финансовом положении. Постепенно потерянную сумму вам удастся компенсировать. А до этого никак не получалось!

Все верно: подсознательно вы рассчитывали на возврат долга, на эти деньги. Это первое. Второе — вы были в позиции жертвы, неудачника, обманутого простака. Это отнимало силы и уверенность. И третья причина — вот эта связь между вашей жизнью и событиями жизни должника. Три эти причины создают барьер и препятствие. Лучше мысленно обрубить связь. И никогда не вспоминать про безнадёжный долг или украденные деньги, которые невозможно вернуть. Тогда придут новые возможности и новые деньги. С которыми мы будем более осмотрительно обращаться: ведь мы получили опыт. Даже горький опыт идёт на пользу тем, кто умеет разрывать связи с плохим событием прошлого.

Анна Кирьянова

Новое видео:

Что делать, чтобы должник отдал вам долг. — Сергей Лысов / ЛІГА.Блоги

Есть три основных принципа для тех случаев, когда долг возник из частных отношений и не являлся предметом профессиональной деятельности.

Первый принцип. Уровень осознания.

Нужно понять, одну вещь, без которой долг будет продолжать воздействовать на вашу жизнь. Проблема не в самом долге. Если бы мы могли заработать столько же, сколько нам должны, все стало бы на свои места. Проблема в том, что существующий долг, это червь внутри нашего сознания (энергетический блок), который отнимает у вас ту жизненную энергию, которая и создает выгодные ДЕЛА, включая, вознаграждение. Пока этот червь (блок) продолжает храниться в сознании человека, можно сказать, что его денежная энергия загрязнена (поток притягивания денег тормозит). Сила торможения потока денег этого человека прямо пропорциональна уровню «грязи» в его сознании (конкретных его инцидентов: жизненных случаев, связанных с деньгами).

Вывод. Необходимо осознать, что это вы сделали ошибку, когда одолжили деньги. Осознать ошибку – это понять структуру а) всех ваших мотив и б) всех ваших не правильных действий, которые существовали на момент возникновения долга.  И это следует осознать, взяв, таким образом, на себя ответственность за этот случай. С этого момента – начинает «течь ток», направленный на «мозг должника» и на ваш личный денежный поток. Как только вы почувствуете, что уже не обвиняете человека – это правильный симптом. Если вы продолжаете чувствовать к должнику злость или нечто подобное – вы ни на шаг, ни сдвинулись в сторону решения проблемы. Долг сохраняется, а сила вашего денежного потока продолжает уменьшаться.

Изменить ситуацию в вашу пользу можно только изменив свое отношение относительно этого случая. Без этого шансы получить долг и восстановить денежный поток, крайне малы. Так и хочется сказать: «Осознайте!». Но осознание не возникает по команде. Да, необходимо осознать, что это вы были соучастником этого случая, как было отмечено выше (п.1). Но как это делается? Ответ: работа в двухстороннем общении со специалистом, который знает «как снимается энергетический блок, связанный с конкретным случаем.

Не исключены случаи, когда человек может сам проработать подобные ситуации.  Тем не менее, проработка блока наиболее эффективно происходит, когда человек применяет специальные методики и работает со специалистом. Суть этого простого довода состоит в следующем: если вам известен метод снятия блока, тогда можно работать и самому. А если нет?

Верный признак, что блог продолжает «подсасывать» энергию человека (кредитора), это присутствие злости, обиды, страха или возмущения, которые испытывает он к должнику. Этот признак — верный способ продлить не возврат и собственный не успех.

Второе принцип. Уровень общения.

Поддерживайте хорошее общение с должником. Под словом «хорошее» понимается хорошее, а не угрозы и манипуляции. Хорошее общение – это общение открытое и честное, без каких-либо недоговорок и хитрых «ходов».

Не испускайте эмоций злости или возмущения. Помогайте человеку тем, чем можете, но не как должнику, а так, как вы бы это делали для своего брата или ребенка. Помогите ему в трудоустройстве, если это нужно. Безработный денег не отдаст. Не важно, поможете вы ему или нет. Это просто поток, который вы даете ему. И он отдаст вам свое. Может не получаться. Но, еще раз повторю, здесь важно лишь ваше намерение. Оно создает правильный энергетический поток.

Здесь, главная задача человека – сохранить духовное, человеческое общение, а не «общение коллектора», и не допустить, таким образом, что бы он начал вас избегать, а именно это делают абсолютно все должники. Создайте с ним договоренность о том, что вы будете звонить ему по этому поводу каждую неделю (пусть эти звонки будут для него звонками друга). Это сделать трудно? Да, это сделать очень трудно. Но, это а) возможно и б) если это не сделать, все может провалиться на неопределенный срок. Сделайте общение должника с вами привычкой для него.

Третий принцип. Уровень технологии.

Создайте с ним договоренность о выплате долга частями. Помогите ему найти реальную пропорцию. Не выжимайте из него как можно больше из-за своей жадности. Попытайтесь это сделать так, как бы это сделал его адвокат, учитывая все его жизненно важные потребности, исходя из его приблизительного дохода.

Помните,  главное здесь не сумма, а регулярность ее выплаты.

Это и есть гарантия! Именно так создается поток в вашу сторону или формируется его психологическое отношение к своему долгу. Это намерение должника! Он, отдавая его по частям, как бы каждый день говорит себе: «Я хочу ему отдать весь долг». Это постулат!!!!  А постулаты, имеют обычаи исполняться. Даже, если он дает по 100 гривен, это начало вашей победы, поскольку самым главным в этом вопросе, является его намерение отдавать, а не сколько конкретно отдать.

Сделайте эти шаги. И вы увидите, как ситуация начнет сдвигаться с места.

Важное примечание.

Второй и третий принципы могут не работать, если вы ненавидите должника или ваши эмоции к нему зашкаливают. В этом случае, первый принцип (уровень осознания) неминуем. Обратитесь к специалисту. В практике жизни разумного человека – это нормальный и эффективный способ. Если уровень блока не будет проработан, вы не сможете применять принципы 2 и 3. А это значит, материальный долг (не на уровне сознания) будет сохраняться. Конечно, можно рассчитывать на то, что когда вы проработает блок на уровне сознания, должник сам отдаст деньги. Да, такое случается. Но, как говорят: «На бога надейся, а лошадь привязывай».

P.S. А вообще, следовало бы отнестись к долгу как карме. Вы не просто так дали в долг именно тому, кто  вам его не вернул.

полезные советы и юридические тонкости!

Брать в долг – чужое, а возвращать свое. Так гласит народная мудрость и это действительно так, ведь отдавать нужно свои кровно заработанные капиталы, а брать почему-то всегда легко. Не успеешь оглянуться – ни денег, ни доходов. А отдавать нужно?

Это одна сторона медали. Вот вторая: занял подруге или сосуду, они клялись, божились, что все отдадут вовремя, а срок прошли – денег нет, и ругаться не хочется и как-то неудобно просить вернуть свои же деньги что делать в той или иной ситуациях?

Энергетические свойства денег

Деньги несут мощную энергию, это доказано со времен Гиппократа. Такая финансовая сила направлена в противоположных направлениях. Когда человек берет в долг, он восполняет недостающую энергию, получает заряд положительных эмоций.

Дающий человек чувствует радость, ведь помог другу выйти из плачевного состояния. Но при этом деньги обладают разрушающими свойствами. Если человек не отдает займы вовремя которому обещал, то аккумулируется негативная энергия.

Сила такой энергии такова, что она способна разрушать все доверительные отношения, которые складывались годами между соседями, друзьями, родными, близкими. Чтобы избежать негативного заряда, нужно помнить золотое правило: никогда не давайте в долг!

Как вернуть деньги?

Даже если Вас просят о займе, то лучше всего давать такую сумму, о которой будет всегда легко спросить. Даже если должник не сможет ее вернуть вовремя – Вы не потеряете стойкость своего материального благосостояния.

Но если это уже случилось, Вы заняли крупную сумму, время прошло, а денег не поступило, что же делать:

1. Прежде, чем мысленно нагнетать ситуацию нужно разобраться – почему так произошло, возможно, действительно произошла форс-мажорная ситуация и стоит договориться о новых сроках, заключив расписку, прописав штрафные санкции.
2. Если должник не идет на контакт, а намеренно скрывается, тут нужно действовать активно —  звонить по всем известным телефонам, родным и близким, объяснить сложившуюся ситуацию, искать выходы из тупиковой долговой ямы.
3. Когда должник не идет на какой-либо контакт, стоит привлекать коллекторское бюро, они найдут способы надавить на должника и вернуть нужную сумму. Но при этом часть суммы нужно отдать им, но только в случае успешного взыскания долга.
4. Можно обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который поможет грамотно составить дело, главное, чтобы у Вас была расписка о сроках и сумме возврата денег.

Вся эта суета неимоверно выматывает, лишает сил и энергии, неблагополучным образом сказывается на семейных взаимоотношениях, так что лучше и не давать и не брать в долг большие суммы денег, когда есть хоть малейший риск их потерять.

Долг – жизнь!

К сожалению, с каждым днем возрастает количество людей, которые берут деньги в кредит, одалживают у родственников, друзей, знакомых. Да, порой сложно отказать, когда идет речь о детях, учебе, болезнях.

Существует самый цивилизованный способ вернуть долги – это подать на должника в суд! Для этого Вам понадобиться долговая расписка, адвокат, заявление в суд. Нужно написать исковое заявление в двух экземплярах, указав все подробности имеющегося положения.

Уплатить государственную пошлину, чтобы заявление было принято на рассмотрение. Потом взять исковое заявление, долговую расписку и ее копию, квитанцию об уплате пошлины и пойти в районный суд по месту жительства должника.

Суд рассмотрит заявление, а как только будет вынесен приговор с Вашу пользу, то осуществить его можно будут с помощью Службы судебных приставов. Суета, столько времени и сил заберет у Вас весь процесс, так что перед тем, как дать деньги в долг, подумайте, что ожидает Вас в будущем!

Колдовские чары – можно ли так вернуть долг?

Во чтобы человек не верил – все работает, главное, знать для каких целей ты это делаешь и нужно ли это тебе самому. Энергия денег действительно сильная, способна вызвать разрушающие последствия, а потому и про ритуалы на возврат денег ведется много разговоров.

1. Чтобы привлечь деньги в свою жизнь нужно заговорить деньги на растущую волну, взять деньги в руки и сказать, хочу столько денег, сколько у луны рыцарей на небе, а потом положить купюру в карман и уснуть с ней до утра.
2. Прежде, чем связываться с магией, тог лучше отдать предпочтение белой, дабы не взять на себя непосильную кармическую ношу. Нужен ли Вам такой грех?
3. Чтобы уничтожить клубок собственной злости стоит отпустить ситуацию, поблагодарить мысленно человека за то, что он вернул долг, пожелать ему всяческих благ, можно даже помолиться за него в церкви и самое главное, не держать зла.

Деньги портят взаимоотношения между родными и чужими, способны вызвать агрессию и ненависть, нужно не поддаваться влиянию этих сил, а стараться не думать целыми днями про долг, нагнетая и так неприятную ситуацию.

Берегите себя и свое здоровье, а деньги сегодня есть, а завтра они могут совсем не понадобиться, так зачем же так изводиться и делать себя и окружающих несчастными людьми!

Как заставить должника вернуть долг?

Как известно, чтобы испортить отношения с другом надо дать ему деньги взаймы. Приходится месяцами, а то и годами напоминать о возврате. Заставить человека делать это по своей воле зачастую просто невозможно, поскольку сама человеческая психология не даёт возможности отдать обретённые ценности, даже если человек понимает, что не возврат долга принесёт ему массу проблем. Так как заставить должника вернуть долг? О возможных способах читайте ниже.

Заговор

Заговор внушает чувство беспокойства, мучит совесть. Для проведения обряда следует взять какой-нибудь деревянный стул с четырьмя ножками, отломать одну из них, желательно голыми руками, чтобы ритуал был наиболее сильным. Стул отнесите на улицу оставьте его там на ночь.

От отломленной ножки при помощи тупого ножа надо отколоть несколько щепок, символизирующих занозы, впивающиеся в душу человека и заставляющие его всё время помнить о задолженности. Избавиться от мук можно лишь тогда, когда будет полностью возвращены взятые взаймы деньги. Однако не стоит забывать о том, что данный обряд может привести к нежелательным последствиям и для вас.

Божья помощь

Действенным способом, как заставить должника вернуть вам долг, является молитва. Она не требует соблюдения каких-либо правил. Перед ней и после неё три раза перекреститесь и поклонитесь. После произнесения молитвы трижды произнесите слово «Аминь».

Обращаться к Богу можно как по уже существующему тексту, так и собственными словами. Главное, чтобы они точно отражали ваше желание и суть проблемы. Можно говорить шепотом, про себя либо вслух. Главное — искренность. При обращении не обязательно стоять на коленях. Если у вас болят ноги, можете сесть на церковную скамью и молиться сидя на ней, поскольку, как говорили святые Оптинские старцы: «Лучше сидя думать о молитве, чем стоя о ногах».

Православная церковь советует верующим молиться как можно чаще. У Господа надо просить защиты от зла, помощи в делах и других вещей направленных на добро. Божьей помощью можно заручиться и в решении возвращения долга. Попросите Господа о помощи, и Он обязательно поможет вам!

Особенно способствует решению данной проблемы молитва Иисусу Христу, священно мученику Иоанну Воину, либо Святому, имя которого носит должник. Также очень помогает вернуть долг священно мученик Пантелеймон. Молитва ему лучше и безопаснее всевозможных заклятий, поскольку она обращена к Святому, а не направлена на подавление воли, как в случае с заговором.

Бог никогда не накажет вас за обращение к Нему, но может сурово покарать за насилие над волей ближнего.

[кейс] Как вернуть долг от бывших работодателей или про хитрые переговорные стратегии

Года 4 назад довелось побывать на конференции по рекрутингу. Я там делал небольшой доклад про найм инженеров, но несравнимо большее удовольствие получил, слушая доклады опытных хедхантеров.

Это реально детектив! Агата Кристи, Ян Флеминг и Джон Гришем! Люди разрабатывают схемы с внедрением своих людей в чужие компании, продумывают стратегии на три хода вперед… И это работает.

Похожие впечатления захватили меня сегодня, когда наш коллега Дмитрий Коткин прислал кейс из своей практики, как одна его знакомая получала причитающуюся ей зарплату от бывших работодателей.

Кейс “Переговоры стоимостью в 3 зарплаты”

(История от лица Дмитрия Коткина)

Однажды ко мне за помощью обратилась хорошая знакомая, занимающаяся финансовым консалтингом. Ситуация была до банальности проста – собственники (партнеры в количестве двух человек) небольшого бизнеса задолжали ей крупную сумму за оказанные консультационные услуги. Нет, они не отрицали существования долга, но всячески затягивали его выплату, ссылаясь на непредвиденные сложности, финансовый кризис, отсутствие денег и т. д. Никаких документов, подтверждающих наличие задолженности, не существовало, все строилось на устной договоренности…

Ситуация тянулась больше трех месяцев. И чем больше проходило времени, тем призрачнее становились шансы получить деньги. В конце концов, моей коллеге удалось договориться о встрече с должниками. При этом, она не безосновательно боялась, что на этой встрече ситуация повторится и она опять останется с туманными перспективами получения своего гонорара. Чтобы этого не произошло, она запросила у меня консультацию по подготовке к непростым переговорам. Ситуация показалась мне интересной, и я привожу нашу беседу в сокращенном варианте.

Я: Итак, наша цель, цель предстоящих переговоров – вернуть долг?

К: Не просто вернуть, а еще важно вернуть без скандала и упреков, мне не хотелось бы испортить отношения. Нужно оставить возможность для дальнейшего сотрудничества.

Я: Какие у нас есть рычаги давления на должников?

К: Ну, я не знаю… Они не отрицают факта долга, т. е. у нас есть устные договоренности об оплате моих услуг, которые, впрочем, уже несколько раз были нарушены. Мы давно знакомы, у нас есть и много общих знакомых, у нас планировался совместный проект, который заморозился из-за финансового кризиса. В этом проекте я их рекомендовала в качестве надежных партнеров, по сути, привела им заказ, который, правда, не состоялся.

Я: Отлично! Ты сказала, что их двое… Кто из них главный в паре, кто принимает окончательное решение?

К: Один из собственников старше другого лет на 5–7. Они хорошо сыгранная команда. На переговорах понимают друг друга с полуслова. Но размер гонорара, подтверждение готовности его выплатить, сроки выплат гонорара подтверждал младший.

Я: Ну, при трехсторонних переговорах одна из стратегических задач – вбить клин между партнерами по переговорам, перетащить одного из них на свою сторону. Важно только не попасться на ответную стратегию «добрый и злой полицейский», но, я думаю, в твоей ситуации ее применять не будут. Что мы еще про них знаем?

К: Они за день до нашей встречи возвращаются из отпуска с Мальдивских островов…

Я: Это важная информация! Если мы обсудим их отдых, то им будет сложно использовать аргумент про кризис и про то, что денег в компании нет…

К: Но что мне делать, если они скажут в очередной раз, что, мол, да-да… конечно… давайте созвонимся на следующей неделе и обязательно решим данный вопрос! Что потом?

Я: Этого они не должны успеть сказать, мы обязаны начать оказывать давление на должника задолго до дня встречи. Что можно сделать? Для «артподготовки» нужно время, давай перенесем твою встречу на пару дней. Нам нужно повысить твою ценность в глазах должника. Для этого попроси своих друзей или лояльных клиентов (желательно, чтобы это были представители крупных компаний) позвонить должнику, как к твоему клиенту, с просьбой дать рекомендации о твоем профессионализме: насколько успешные были твои проекты, как ты соблюдаешь договоренности, были ли с тобой проблемы и т. д. Убьем сразу нескольких зайцев. Ты узнаешь, как они к тебе относятся. Если будут тебя расхваливать, им станет сложнее не дать тебе денег. Будут ругать – значит, деньги тебе возвращать не собираются. Задействуй общих знакомых – пусть они в разговоре с этими собственниками как бы невзначай поинтересуются их успешностью, как бы невзначай спросят: «А неужели дела Вашей компании так плохи, что Вы не можете рассчитаться с К.?». Создай угрозу их имиджу, для мужчин – это весьма щекотливая тема.

К: Ты знаешь, я уже устала, хочу жестко потребовать с них деньги, я не собираюсь просить…

Я: Ну зачем так резко? Худой мир лучше доброй ссоры, можно же сделать так, как я прошу. Чтобы люди без агрессивного давления сами захотели вернуть деньги. Мне кажется, ты именно этого хотела в начале нашей встречи…

К: Так не бывает. Если человек не хочет вернуть деньги, его можно только заставить…

Я: Для открытой войны нам не хватает ресурсов, да это и крайняя мера. Давай вернемся к плану реальных действий. На встречу лучше приехать на полчаса раньше, чтобы они не смогли исчезнуть из офиса. Подстрахуемся от этого. Когда приедешь на переговоры, не начинай встречу с темы долга. Расспроси, как они отдохнули, что интересного видели, расспроси, как более экономно можно съездить на Мальдивы (они сами расскажут про уровень своих расходов на отпуск). Не «соскальзывай» на темы, которые будут предлагаться ИМИ, и которые не будут относиться к теме долга. Это важно. По ходу разговора смещай свой фокус внимания на более молодого оппонента, легкое женское внимание – скажи, как он замечательно выглядит, какой он мачо, что наверняка все аборигенки на островах обращали на него внимание и т. д. Противопоставь партнеров друг другу, пусть старший занервничает…

Вскользь оброни, что отложенный совместный проект вот-вот стартует, и ты сообщишь о его начале уже на следующей неделе, в понедельник. А затем перейди к теме долга, скажи, что есть вопрос, по которому и собрались и который сегодня важно закрыть… А дальше возьми паузу, пусть они заполняют пространство диалога. Молчи, чего бы это тебе ни стоило… Задача минимум – чтобы деньги были возвращены частично или полностью прямо на встрече!

Прошла неделя – результаты переговоров

Собственники «сломались» еще на этапе начала переговоров. Они сами подняли тему долга и погасили задолженность в два этапа. Что их зацепило больше всего? Получение информации из спланированных нами телефонных звонков о том, что моя знакомая обладает нужными для их бизнеса связями.

Резюме

Потрачено 1,5 часа на проработку сценария поведения, коллеге удалось сохранить дружеские отношения с должниками и получить обещанное вознаграждение.

Вместо заключения

Честно признаться, мы знаем не так много руководителей, которые действительно плотно готовятся к переговорам (сдаче проектов, общению с заказчиком и т.д.) Но когда начинаешь с ними общаться — поражаешься тщательности подготовки и системности подхода. К сожалению, не все, что рассказывается за пивом, можно публиковать. Но мы эти истории собираем, и когда-нибудь они дождутся своего часа. 🙂

Вопрос: как вы готовитесь к переговорам?

Вопрос, который хотелось бы задать хабравчанам — друзья, а как вы готовитесь к переговорам с заказчиками и коллегами? Используете ли какие-то стратегии? Или ввяжемся в драку, а там посмотрим (главное, работать хорошо)? Если есть чем поделиться — будем благодарны.

P.S. Последнюю неделю у нас произошел крен от управленческих инструментов в сторону переговорных техник. Но судя по тому, что три предыдущие статьи набрали суммарно +350 — тема интересная, Скорее всего, будем ее развивать.

Кстати говоря, мы таки выпустили в свет “Справочник переговорщика”. Это набор примерно таких ситуаций как в этой статье, где разобрано, как готовиться к переговорам и как себя в них вести. Карманная энциклопедия по переговорам. Если тема вам интересна и нужна — будем рады помочь.

P.P.S. Предыдущие статьи по переговорам:

Как заставить пациентов платить по счетам

Тема: Психология взыскания долгов: как заставить пациентов платить по счетам

Получение оплаты за услуги — постоянная проблема почти для всех медицинских организаций, при этом миллиарды долларов ежегодно остаются невыплаченными. Во время пандемии COVID-19 поставщики услуг серьезно пострадали в финансовом отношении, и многие из них лишились медицинской страховки, поэтому специалисты могут сосредоточить больше усилий на сборах. Понимание психологии сбора денег — хороший способ начать.Сочетание человеческого подхода и технологий может помочь в этом процессе.

Психологический учет

Обычно люди рассчитывают полностью заплатить за массаж в спа-салоне или за стрижку, предложенную стилистом. Когда они покупают машину или дом, они подписывают план выплат. Но здравоохранение, как правило, является областью, в которой люди отказываются оплачивать свои счета. Частично это может быть связано с так называемым ментальным учетом — теорией, согласно которой люди кладут деньги в разные ведра в зависимости от своих целей и ценностей, согласно статье о поведенческой экономике.com. Как правило, люди охотнее тратят на приятные занятия — например, 100 долларов на ужин и кино — чем на 100 долларов по счету от врача.

«Человеческие связи — это то, что нам всем сейчас отчаянно нужно», — сказала Вики Середич, главный финансовый директор Lockstep, создателя программы расчетов с получением дебиторской задолженности Anytime Collect. «Если мы относимся к людям как к людям, мы можем добиться гораздо лучшего результата, чем сборы или требовательный телефонный звонок. Люди всегда сначала платят тем, кто им нравится ».

Середич рекомендует попытаться выяснить, в чем проблема или препятствие для пациентов, оплачивающих свои счета.При звонке она предлагает такое словоблудие: «Я хотела проверить, как у вас дела, потому что я вижу, что вы не оплатили счет. Я хотел посмотреть, чем могу вам помочь. Есть ли что-нибудь, что поможет вам прояснить это? »

Она также указала на несколько поведенческих теорий, которые следует учитывать при работе с коллекциями:

• Люди вспоминают самое недавнее, что видят, больше, чем прошлое. Если вы отправляете частые напоминания, то ваша практика всегда будет стоять в верхней части списка счетов, которые нужно оплатить.
• Люди больше озабочены потерями, чем прибылью, а это означает, что они выплатят небольшие долги быстрее, чем большие. Сосредоточение внимания на сборе долгов с наименьшей вероятностью может помочь увеличить дебиторскую задолженность.
• Люди ненавидят терять льготы — например, 3% -ный кредит за досрочную уплату комиссии или наличными. Если пациенты узнают, что они вот-вот потеряют это пособие, это может побудить их оплатить счет.

Кредитные карты в файле

Technology также предлагает решения для увеличения коллекций.Например, люди вполне могут иметь при себе кредитную карту для ежемесячной подписки на Netflix или для упрощения покупок на Amazon.com. Но медицинские работники не хотят следовать этой практике.

Согласно статье, опубликованной в журнале HFM Management Magazine издательством Health iPASS, фирмой по платежным решениям для пациентов в Оук-Брук, штат Иллинойс, 67% бэби-бумеров, 78% представителей поколения X и 89% миллениалов имеют подписку на определенные услуги. Между тем, только 20% поставщиков медицинских услуг считают, что это лучший способ улучшить сборы.

«Раньше люди очень подозрительно относились к хранению данных кредитной карты», — сказал Эллисон Ховард, помощник директора по маркетингу Health iPass. «Но люди были приучены делать это сейчас. Врачи колеблются, но большинству пациентов это не страшно ».

Наличие карточки в файле может увеличить количество коллекций до 97%, сказал Ховард. Большинство пациентов готовы хранить карточку для оплаты расходов до 200 долларов. Это особенно полезно для медработников, которые часто предоставляют недорогие процедуры, например, уколы у аллерголога.

«Огромная сумма неполученных доходов поступает из небольших остатков», — сказала она.

Обсуждаемая тема: Психология взыскания долгов: как заставить пациентов платить по счетам

Прочитать оригинальную статью

8 способов убедить друзей выплатить личный заем

Важнейшие материалы для чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

На этот раз (или еще раз) друг оказался в безвыходном положении и обратился к вам за помощью. Почувствовав срочность, вы согласились с условием, что они выплатят вам деньги к определенной дате, и этот срок давно истек. Ваше разочарование растет так же быстро, как и отговорки.

Когда эти заемщики выплачивают деньги, как и было обещано, отлично. Но когда они этого не делают, что вы делаете?

Вот восемь идей о том, как стимулировать выплату без подачи гражданского иска или представления своего дела «судье Джуди.

1. Уточните еще раз, что это была ссуда. Заемщик может удобно рассматривать вашу ссуду как дар небес. Согласно исследованию 2012 года, опубликованному в Журнале экономической психологии «Слепое доверие кредиторов и слепые пятна заемщиков», заемщики склонны переписывать историю и вместо этого рассматривать ссуды как подарок.

Сделайте шаг вперед и подойдите к должнику с реальным напоминанием. «Привет, Джейн, нам нужно обсудить деньги, которые вы взяли в долг», — можете начать вы. «Ты обещал мне отплатить месяц назад, и мне это нужно сейчас.

Дело в том, что Джейн, возможно, тратит деньги на педикюр, потому что считает, что не должна вам ни цента, поэтому важно высказаться. Затем, после разъяснения, сопроводите ее до ближайшего банкомата и покончите с этим.

2. Создайте обязательство после ссуды. Всегда разумно оформлять личные ссуды официально, заключив письменный договор до передачи денег. Но даже если вы этого не делали тогда, еще не поздно, — говорит Доминик Риз, личный финансовый тренер из Лос-Анджелеса.

«Однако называйте это добросовестным соглашением», — говорит Риз. «Это снимает стигму, снижает негативный тон и делает ее более доступной для обеих сторон».

Напишите на листе бумаги сумму долга и согласованный график платежей. Вы оба должны подписать соглашение и поставить дату. В этом документе подчеркивается серьезность ситуации, которая может побудить человека поступить правильно.

3. Вычесть задолженность внутри компании. Если у человека нет наличных сейчас или в обозримом будущем, вам не нужно сдаваться и съесть потерю.Подумайте о том, чтобы вычесть его пассивно, как это сделала Карен Робертсон, учительница на пенсии из Вильдомара, штат Калифорния.

После того, как давний служащий пришел к ней за ссудой в размере 1500 долларов, женщина так и не выполнила ожидаемые выплаты. «Вместо того, чтобы поднимать этот вопрос сейчас, четыре года спустя, я собираюсь предположить, что она не получала повышения за те 15 лет, которые она проработала на нас, так что это ее повышение», — говорит Робертсон. Сделанный. Кредит доволен, без суеты и конфронтации.

Если человек, который должен вам деньги, не работает на вас, но все же оказывает услуги и помощь другими способами, оцените его усилия в долларовом эквиваленте.Записывайте в уме каждый вывод. Вряд ли он будет знать, что сокращает долг, помогая вам.

4. Дайте им поработать. Трудоустройство также может быть полностью авансом. Если заемщик действительно хочет заплатить вам, но у него нет для этого средств, предоставьте возможность отработать остаток.

Это должна быть не ситуация наемного слуги, а веселая и позитивная договоренность. Например, если вы молодая мама и можете использовать руку, возможно, ваш заемщик может выполнять поручения или нянчиться.Будьте уважительны и профессиональны. «Тратить свое время по справедливости», — говорит Риз. «Вместе решаем задачи и почасовую оплату. Затем с этой скоростью разбейте количество часов, необходимое для погашения долга ».

Чтобы избежать путаницы, создайте электронную таблицу.«Один из способов отслеживать прогресс — это Google Документы», — говорит Риз. «Это онлайн и в облаке. Вы можете создать электронную таблицу с датами, часами и уменьшающимся балансом, которую вы оба можете проверить в любое время и в любом месте ».

5. Приготовьтесь провести пальцем. «Чек по почте» — настолько распространенная тактика задержки, что превратилась в шутку. Но когда вы проверяете свой вечно пустой почтовый ящик, это совсем не смешно. Хуже того, когда вы натыкаетесь на человека, которому ссудили деньги, вылезают клише: «Это так и не пришло? Мое письмо, должно быть, потерялось.Напишу еще. Но у меня нет чековой книжки, так что я сделаю это завтра… »

Вместо того, чтобы кивать и чувствовать себя болваном, воспользуйтесь моментом и вытащите свой ридер Square. Предложите ему тут же провести свою дебетовую или кредитную карту. Деньги будут зачислены на ваш счет в считанные секунды. Устройство бесплатное, и, хотя с вас будет взиматься комиссия (в настоящее время 2,75% от суммы транзакции), вы можете считать это небольшой платой, чтобы положить конец этому делу.

6. Предложите альтернативные способы зарабатывания денег .Для подверженных стрессу заемщиков нормально чувствовать себя настолько подавленным, что они закрываются интеллектуально. Эмоции берут верх, и все, что они видят, — это проблемы, но не решения. По этой причине Риз рекомендует вмешаться, чтобы открыть поток идей, чтобы они распознали все существующие варианты денежных потоков или зарабатывания денег.

Возможно, у заемщика есть недвижимость, которая ему не нужна или не нужна. «Предложите этому человеку продать некоторые из своих ценностей, такие как обувь, кошелек или часы», — говорит Риз. «Они могут использовать eBay или Craigslist или продавать своим знакомым.«Проведите мозговой штурм со своим должником.

«Вечеринка расплаты» — еще одна творческая альтернатива, которая может принести деньги. «Это стратегия, которую я использовал, когда одолжил своему дяде 400 долларов, и он вернул мне деньги только через два года, — говорит Риз. «У него была вечеринка по случаю дня рождения, и я посоветовал нам взимать плату за вход, чтобы он мог вернуть мне деньги. Он согласился. Той ночью я получил свои деньги полностью ».

7. Сделать публичным. Больше не так дружелюбен, потому что вы знаете, что у этого человека есть деньги, но он просто избегает вас? Вы можете сказать ему, что вам нужны деньги для ваших собственных расходов.Если он не вернет ссуду, вам придется обратиться за помощью к кому-нибудь другому. В этот момент вы будете вынуждены раскрыть подробности обстоятельств. Тогда его грязные финансовые секреты будут раскрыты.

«Большинство людей стыдятся долгов», — говорит обозреватель советов по взаимоотношениям Эйприл Мазини. «Если вы заручитесь помощью семьи и друзей, чтобы вернуть ссуду, и должник поймет, что это больше не просто entres nous [между нами], они могут заплатить вам быстрее, чтобы убрать свое имя и имидж из мельницы сплетен. .

Смущение — мощный инструмент, и его нельзя использовать легкомысленно. Используйте это оружие как одно из ваших последних средств.

8. Отправьте письмо с требованием. Если ничего не помогает, пора действовать. Напишите и отправьте юридическое письмо с требованием. Мэтью Райшер, генеральный директор LegalAdvice.com, говорит, что это часто является эффективным способом заставить кого-то заплатить при первом чтении.

В юридическом письме-требовании кратко излагаются первоначальные обстоятельства договоренности между кредитором и заемщиком, остаток к оплате, когда был обещан перевод, и что вы будете делать (обычно судебный процесс), если вам не заплатят к определенной дате.Включите любые доказательства (например, текстовые обязательства и электронные письма) и отправьте посылку заказным письмом. Такое уведомление может быть достаточно пугающим, чтобы побудить к немедленным действиям.

Вы можете сделать письмо с требованием своими руками, следуя шаблону, или, если сумма большая, нанять адвоката. «Письма с требованием, написанные юристами, особенно убедительны, поскольку убеждают должника в серьезном рассмотрении возможности обращения в суд», — говорит Райшер.

Мало кто захочет тащить друга или родственника в суд из-за просроченной личной ссуды.Подойдите к нему правильно и доброжелательно, и вам, вероятно, не придется. Тем не менее, говорить об этом может быть неловко, и чувствовать себя виноватым — это нормально. Вы можете бояться, что вас сочтут жадным или несимпатичным. Стоп. Ты не. «Когда банк просит вернуть ссуду или взимает плату за просрочку платежа, это не значит, что он просто заботится о бизнесе», — говорит Мазини. «И когда вы просите вернуть ссуду, вы не ведете себя плохо, вы заботитесь о своей собственной прибыли».

См. По теме: Образец векселя для ссуд семье, друзьям, Ссуды друзьям и семье: Ваше четырехэтапное руководство

Отказ от ответственности

Редакционные материалы на этой странице основаны исключительно на объективной оценке наших авторов и не управляется рекламными долларами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Эрика Сандберг
является известным специалистом в области личных финансов и автором книги «В ожидании денег: важный финансовый план для новых и растущих семей». Ее статьи и идеи представлены в таких публикациях, как The Wall Street Journal, Pregnancy, Babytalk, Redbook, Bank Investment Consultant, Prosper.com, MSN Money и Dow Jones MarketWatch.Активный теле- и радиокомментатор, Сандберг является экспертом по вопросам кредитования и управления капиталом для KRON-TV в Сан-Франциско, частым гостем в Forbes Video Network, Fox Business News, Bloomberg TV и во всех сетях Bay Area. До того, как начать свой собственный бизнес в области отчетности и консалтинга, она была связана с Консультационной службой по потребительскому кредитованию в Сан-Франциско, где она консультировала людей, проводила образовательные семинары и возглавляла отдел по связям со СМИ. Сандберг является членом Общества американских бизнес-редакторов и писателей и членом консультативного комитета Project Money.

Психологические преимущества выплаты долга

Это обновление оригинальной статьи, написанной Д. Ли и опубликованной 29 августа 2013 года.

Долги могут влиять на всю вашу жизнь — от того, что вы покупаете, до места, где вы живете.

Но когда долг выплачивается, выгода выходит далеко за рамки банка. Может появиться множество психологических льгот, от восстановления самооценки до расширения финансовых возможностей.

Согласно исследованию планирования и прогресса, проведенному Northwestern Mutual за 2018 год, 69 процентов американских рабочих испытывали стресс из-за своих финансов, а 53 процента назвали сокращение долга главным финансовым приоритетом в 2018 году.

Неважно, приближаетесь ли вы к финишу или находитесь в нескольких милях от вас, подумайте о том, как выплата долга может помочь вернуть равновесие в ваш разум и тело.

Меньше стресса, улучшается здоровье

Неудивительно, что задолженность большой суммы денег вызывает психологическое напряжение, но знаете ли вы, что это считается одним из самых стрессовых жизненных событий?

Согласно опроснику жизненных событий Общества медицины труда за 2009 год, в котором оценивается психосоциальный стресс, вызванный 100 жизненными событиями, «влезание в долги, не подлежащие выплате», получило оценку 82/100 для мужчин и 86/100 для женщин.

В предыдущем интервью Bankrate, проведенном Д. Ли, Кэрол Стовалл, психолог и исполнительный советник из Вашингтона, округ Колумбия, подчеркнула, что стресс серьезно сказывается на вашем теле.

«Стресс является одним из факторов, влияющих на состояние здоровья, связанное с сердечно-сосудистыми заболеваниями, аллергией, диабетом (и) желудочно-кишечными расстройствами», — сказал Стовалл.

Вот почему выплата долга может привести к физическому исцелению. «Когда люди расплачиваются с долгами, они говорят:« У меня лучше живот, лучше на сердце », — сказал Стовалл.

Эмоциональное облегчение

Устранение долгов — это больше, чем просто игра с числами — это акт освобождения от трудного прошлого.

Долги, связанные с тяжелыми событиями, такими как развод или безрассудный жизненный период, болезненно носить с собой. Поэтому, когда вы, наконец, избавитесь от этого долга в своей жизни, вы, скорее всего, испытаете эмоциональное освобождение.

В недавнем интервью с доктором Гейл Зальц, адъюнкт-профессором психиатрии в Пресвитерианской больнице Нью-Йорка, Медицинской школе Вейл-Корнелл, она обсуждает финансовые потери, сказывающиеся на психическом и физическом здоровье.

«Продолжающийся финансовый стресс превращается в хронический стресс, который может привести к депрессии, беспокойству, высокому кровяному давлению, боли в спине, язве желудка и т. Д.», — говорит д-р Зальц. «Дело в том, что высокий стресс вызывает выброс кортизола, который влияет на здоровье всех органов, включая мозг».

По словам доктора Зальца, выплата долга избавляет от страха и стресса, связанных с этим.

«Хотя деньги не делают человека экспоненциально более счастливым после базового уровня разумной хорошей жизни, ниже этого и, безусловно, долг действительно умаляет счастье… чем ближе вы приближаетесь к разумному прожиточному минимуму, тем выше вероятность того, что вы почувствуете себя лучше», — говорит ДокторЗальц.

Свобода преследовать другие жизненные цели

Когда вы в долгах, вам может казаться, что ваша жизнь приостановлена. Ваши жизненные мечты — выйти замуж, начать бизнес, родить ребенка — кажутся невозможными, когда ваша финансовая жизнь находится в упадке.

Крис Длугозима, дизайнер образовательных программ в GreenPath Financial Wellness в Нью-Йорке, объяснил, что после того, как его клиенты выплатили свои долги, они получили гораздо больше свободы.

«У меня был клиент, [который] пришел ко мне; он был опустошен », — сказал Длугозима в предыдущем интервью Bankrate.«Его невеста узнала о его финансовом положении. Он не был уверен, состоится ли брак ».

Длугозима работал с клиентом над созданием специальной платежной программы, которая помогла ему стабильно выбивать долги. Спустя несколько лет клиентка счастлива в браке.

«Дело не только в деньгах, но и в том, как деньги могут помешать другим целям жизни», — сказал Длугозима.

Повышение уверенности в себе

Долг обычно несет в себе негативную стигматизацию и может в корне ослабить самооценку.

«Настоящий финансовый стресс — он пожирает душу человека способом, который сильно отличается от других сфер нашей жизни», — сказал Райан Хауэлл, профессор психологии Государственного университета Сан-Франциско и соучредитель Beyond the Purchase, в предыдущей статье. интервью с Bankrate.

Фактически, стыд, связанный с долгами, может побуждать людей нездоровым образом маскировать свои невзгоды.

«У вас еще может быть красивый дом, красивые вещи», — сказала Длугозима. «Но на самом деле за этим рушатся финансовые стены.”

После выплаты долга ваша уверенность в себе быстро изменится. По словам Длугозимы, некоторые люди даже делятся своими историями о долгах из-за нового чувства уверенности.

«Вы становитесь более открытыми в этом вопросе, потому что вы прошли через другую сторону», — сказал Длугозима. «Это воодушевляет».

Сила избежать возврата в долги

В некоторых случаях выплата долга может укрепить вашу решимость оставаться финансово платежеспособной. Однако вероятность этого зависит от того, каким образом вы выплатили свой долг.

Например, если вы упорно трудились, чтобы неуклонно сокращать свой долг, вы, вероятно, практиковали дисциплину, чтобы держать свои финансы под контролем в будущем.

«Если [выплата долга] производится в вакууме… таким образом, когда вы не смотрите на свои расходы или бюджет, вы обречены на повторение грехов прошлого», — сказал Длугозима.

Чтобы не вернуться к вредным привычкам, из-за которых вы попали в долги, Кристиан Паттерсон, советник по благосостоянию в Exencial Wealth Advisors, предлагает жестко контролировать свои финансы.

«Важно следить за тем, куда уходят ваши деньги, когда ваш ежемесячный доход увеличивается. Сползание к образу жизни и долговые циклы могут нанести ущерб здоровому финансовому будущему », — говорит Паттерсон в недавнем интервью.

Улучшение отношений

Согласно исследованию пары и денег, проведенному в 2018 году компанией Fidelity, 46 процентов пар, обеспокоенных долгом, согласны с тем, что деньги — самая большая проблема в их отношениях, по сравнению с 16 процентами пар, не озабоченных долгом.

К счастью, облегчение, которое приходит от решения финансовых трудностей, может улучшить отношения, когда они погрязли в финансовых проблемах.

Брак, который пережил выплату долга — без потерь в виде утраченного уважения или горечи — скорее всего, станет крепче, и партнеры будут иметь больше возможностей для честного общения.

Измененная связь между расходами и счастьем

Как только вы почувствуете облегчение выплаты долга, ваши чувства между деньгами и счастьем могут измениться.

Покупка, например, дизайнерской сумочки вне вашего ценового диапазона, может доставить вам нескончаемую радость. И все же счастье, которое вы испытаете от ужина с друзьями или от отпуска на выходных, в конечном итоге будет более плодотворным.

«Люди склонны ожидать, что определенные виды покупок сделают их намного счастливее, чем они будут на самом деле. Дело не в том, что они совсем не сделают их счастливыми, но отдача от них намного меньше, чем они ожидали », — сказал Хауэлл в предыдущем интервью Bankrate.

Новый набор соблазнов

После того, как вы оставите свой последний платеж по долгу, нередко испытываете новый набор финансовых соблазнов.

«Довольно часто после выплаты долга люди склонны брать на себя больше долгов или просто бессознательно тратят имеющиеся дополнительные деньги», — говорит Паттерсон в недавнем интервью.

Чтобы побороть желание тратить сверх ваших средств, Паттерсон предлагает откладывать ту же ежемесячную сумму, которую вы задолжали во время выплаты долга, на высокодоходный сберегательный счет или налогооблагаемый брокерский счет.

«Теперь, вместо того, чтобы платить проценты банку или финансовому учреждению, они могут начать наращивать активы для выхода на пенсию или будущей покупки. Работодатели обычно могут автоматически переводить часть вашей зарплаты на отдельный счет, так что вам даже не нужно думать о сбережениях », — говорит Паттерсон.

Итог

Выплата долга может быть долгим и утомительным путешествием, но психологическое вознаграждение от этого принесет вам пользу в долгосрочной перспективе.

Если вам нужна помощь в ускорении выплаты долга, посетите Калькулятор выплаты долга Bankrate и введите остаток по кредиту, платеж, процентную ставку и срок.Если вам нужна помощь с задолженностью по кредитным картам, попробуйте Калькулятор выплаты по кредитным картам Bankrate или просмотрите наши рекомендации по лучшим кредитным картам для перевода остатка средств.

Это лучший психологический трюк для более быстрого погашения долга, как показывает наука.

Быть в долгах может быть стрессом, но если вы много должны, вы не одиноки: среднее домохозяйство в США с задолженностью по кредитной карте в среднем имеет задолженность более 16000 долларов, согласно исследованию NerdWallet 2016 года.

Может показаться невозможным когда-нибудь выбраться из-под своего бремени.

Хорошие новости?

Существуют проверенные стратегии выплаты долга. Исследователи изучили, что работает для людей, и обнаружили, что психология может иметь большое значение, когда дело доходит до сохранения мотивации — и очистки вашей образной доски.

Имея в виду максимальную мотивацию, есть одна стратегия, которая, как неоднократно подтверждали исследования, может лучше всего работать для выплаты долга.

Метод погашения долга Райхана Асрал / Shutterstock.com

Как лучше всего погасить долг?

Mic ранее сообщал о двух различных стратегиях погашения долга: снежном коме долга и лавине долга.

Долговый снежный ком работает, выплачивая долги от наименьших к наибольшим, в то время как долговая лавина фокусируется сначала на долге с самой высокой процентной ставкой.

Долговая лавина имеет наибольший смысл, если вы озабочены математикой — и сохраните самую высокую сумму в долларах, когда все сказано и сделано.

Но наука предполагает, что некоторым людям действительно может быть лучше снежный ком.

Исследование различных стратегий погашения, проведенное профессорами школы бизнеса Questrom при Бостонском университете в 2016 году, показало, что лучший способ расплатиться с кредиторами — это начать с самого маленького счета и сконцентрироваться на погашении этого долга в полном объеме: это так называемый снежный ком.

Исследователи собрали анонимные данные почти от 6000 клиентов HelloWallet. Субъекты имели в среднем 2,5 кредитора, которым они были должны деньги.

Платежные усилия этих должников отслеживались в течение 36 месяцев.

Выплата долга Удачного дня Photo / Shutterstock.com

Те, кто концентрировались на выплате небольших счетов, сначала добивались неизменно лучших результатов, чем люди, которые распределяли свои лишние деньги и отправляли равные суммы дополнительных денег каждому кредитору.

Почему при погашении долга важна психология?

Чтобы определить, какие психологические механизмы объясняют более успешное погашение долга, исследователи Questrom провели три эксперимента.

Первый был направлен на определение того, повлияло ли сосредоточение на одном счете на погашение долга по сравнению с распределением денег по всему миру: участникам исследования сказали, что они задолжали деньги по пяти счетам и могут зарабатывать деньги для погашения долгов на этих счетах путем играть в анаграмму.

Участники были разделены на две группы. Одной группе сказали, что их доходы от игры будут разделены и распределены поровну между всеми пятью учетными записями.

Второй группе сказали, что их доходы будут использоваться для погашения долгов по одному: эта группа работала больше и смогла погасить долг на 15% быстрее.

Второй эксперимент показал, что стратегия концентрации на погашении только одного счета казалась более успешной, потому что участники чувствовали, что они добились большего прогресса в погашении.

Третий эксперимент показал, что на восприятие прогресса больше всего повлияла часть выплаченного баланса: поскольку платеж в размере 50 долларов выплачивает половину баланса в 100 долларов, но только 1% от баланса в 5000 долларов, легко понять, почему сосредоточение внимания на малых долги дает большее чувство выполненного долга.

Это помогает сохранить динамику при погашении долга.

Выплата остатков по кредиту one photo / Shutterstock.com

Это исследование не только показывает, что имеет смысл сначала выплачивать более мелкие долги, но и показывает, почему объединение долга в один большой заем может демотивировать — потому что это займет больше времени полное погашение.

Как можно использовать умственные уловки, чтобы погасить долг быстрее?

Другое недавнее исследование, проведенное в Бостоне, дополнительно указывает на вопросы психологии.

Исследование 2015 года, опубликованное в журнале Journal of Marketing Research , показало, что достижение «маленьких побед» поддерживает мотивацию людей и помогает им достичь более широкой цели, которая имеет отношение к выплате долга.

Исследователи обнаружили, что когда деятельность разбита на задачи неравного размера, люди более эффективны, когда работа распределяется от самой маленькой до самой большой задачи, а не от самой большой к самой простой.

Метод снежного кома долга novak.elcic / Shutterstock.com

Исследователи пришли к выводу, что дополнительная мотивация, возникающая в результате выполнения более быстрых задач в первую очередь, приведет к более успешному погашению долга при использовании метода снежного кома.

Как вернуть долг?

Если у вас действительно долг под высокие проценты, то сначала погасите его или сделайте рефинансирование в ссуду под более низкие проценты.

К сожалению, если вы не сохраните мотивацию, вы можете в конечном итоге потерпеть неудачу — так как в целом вам может потребоваться больше времени, чтобы освободиться от долгов.

Какой бы подход вы ни выбрали, убедитесь, что вы не ставите под угрозу эффективность вашего плана выплаты долга, настраивая себя на провал.

Если вас легко перегрузить? Неоднократно было показано, что выплата сначала более мелких долгов помогает мотивировать людей — возможно, это именно то, что вам нужно.

Подпишитесь на The Payoff — ваш еженедельный ускоренный курс о том, как прожить свою лучшую финансовую жизнь. Кроме того, по всем вопросам, связанным с деньгами, обращайтесь к Mic’s Credit , сбережениям , карьере , инвестированию и центрам здравоохранения для получения дополнительной информации — это окупается.

Погашение долга

Лесли Кейс, доктор философии, говорит, что не может думать о сумме долга, с которой она столкнется после завершения докторской программы по клинической психологии в Университете Южной Дакоты в 2002 году. Она должна 110 000 долларов в виде студенческих ссуд и около 25 000 долларов по кредитной карте. долг — в основном тратилась на лекарства от астмы, так как во время учебы у нее не было медицинской страховки.

«Я знал, что буду брать ссуды, и знал, что будут долги», — говорит Кейс.«Не думаю, что я вполне рассчитал, насколько он будет большим к концу».

Несмотря на то, что Кейс зарабатывает 42 400 долларов в год в качестве директора и старшего аналитика поведения в Medallion Foster Care в Данидине, Флорида, она говорит, что все еще не может позволить себе платить за студенческий кредит. Итак, она посещает бизнес-классы в общественном колледже, чтобы и дальше откладывать платежи.

Кейс не одинока в своих финансовых проблемах. Двадцать шесть процентов выпускников докторантуры по психологии сообщили о долге в размере 75 000 долларов или выше, а средний долг для аспиранта по психологии составляет 53 111 долларов, согласно опросу по трудоустройству докторантов, проведенному в 2001 году Исследовательским бюро APA.

Более того, студенты одних специальностей в данной сфере имеют большую задолженность, чем студенты других. Фактически, согласно опросу, студенты, работающие в подразделениях поставщиков медицинских услуг, несут почти вдвое большую сумму долга, чем студенты, занимающиеся исследованиями и обучением (см. Поля «Услуги здравоохранения» указывают на самый высокий размер студенческой задолженности).

Чтобы избежать долгового шока после окончания учебы, студенты должны думать о том, как они намереваются выплатить свой долг, выбирая кредитора и определяя сумму займа.В противном случае они могут столкнуться с финансовым беспорядком, говорят финансовые консультанты.

«Очень легко подписать записку о займе в 30 000 долларов в этом и следующем году и не думать о последствиях», — говорит Джим Миллер, декан приемной комиссии и финансовой помощи в Bowdoin College.

Итак, какие шаги вы можете предпринять, чтобы управлять своим долгом? Финансовые консультанты рекомендуют изучить вашу финансовую помощь и варианты окупаемости, найти финансовые рекомендации и использовать программы погашения ссуд. Но лучший шаг? В первую очередь избегайте долгов.

Избегание долгов

Есть и другие способы финансировать свое образование, кроме ссуд. Студенты могут покрыть некоторые расходы на обучение с:

• Преподавательская или научная стажировка
  
  Согласно опросу APA, наиболее популярными средствами поддержки студентов-психологов являются университетские исследования или стажировки, на которые студенты подают заявки через свой университет (см. Диаграмму справа). Некоторые школы — в основном исследовательские программы — предлагают стипендии на полное обучение в обмен на студентов, проводящих исследования или обучающих ассистентов через свои факультеты.

• Семейный или собственный заработок
  
  Согласно опросу APA, почти 90% студентов используют свои собственные заработки или поддержку семьи, чтобы финансировать аспирантуру, но только 27% полагаются на нее как на свою основную поддержку.

• Стипендии и гранты
  
  Студенты также могут изучить возможности получения стипендий или грантов, чтобы покрыть расходы на обучение, предлагает Марта Холлер, пресс-секретарь Sallie Mae, ведущего поставщика студенческих ссуд.Холлер рекомендует такие веб-сайты, как www.wiredscholar.com, на которых можно найти персонализированные списки стипендий, на которые вы имеете право. По данным опроса APA, около 18% выпускников психологии сообщили об использовании грантов для снижения затрат на обучение.

Например, Мелинда Бин, аспирантка программы когнитивной психологии / нейробиологии в Университете штата Орегон, получила стипендию преподавателя через ее факультет психологии и грант на обучение через свой факультет нейробиологии, чтобы покрыть расходы на обучение и проживание.

«Грант на обучение дал мне возможность сосредоточиться на исследованиях… [и] стипендии преподавателей дали мне возможность получить опыт преподавания на уровне колледжа, что очень ценно», — говорит Бин. «Обе стипендии позволили мне сосредоточиться на моем образовании и исследованиях, вместо того, чтобы тратить время на поиски работы на стороне».

Точно так же Майкл Пру, докторант когнитивной психологии в Университете Джона Хопкинса, избегает долгов с помощью стипендии, которую он заработал через Национальный научный фонд, чтобы преследовать свои исследовательские интересы в области визуального внимания и восприятия.Он сочетает эту стипендию с полной поддержкой со стороны своей программы, чтобы избежать каких-либо долгов, связанных с оплатой обучения и расходов на проживание.

«Таким образом, я действительно могу уделять время обучению и исследованиям», — говорит Пру.

Студенты также могут получить финансовую поддержку вне своей программы. Студент клинической психологии Крис Фергюсон избегает долгов, проводя до четырех уроков психологии в общественном колледже в семестр. Он зарабатывает 30 000 долларов в год, чтобы оплатить текущую учебу в аспирантуре и оплатить ссуду на обучение на бакалавриат (см. Сверхурочная работа).Фергюсон хотел стереть с лица земли долги в размере 19000 долларов, которые он накопил, будучи студентом, и избежать накопления долгов во время обучения в докторантуре Университета Центральной Флориды.

«Я поклялся себе, что больше не буду брать студенческие ссуды», — говорит Фергюсон, сейчас стажирующийся в Медицинской школе Техасского университета в Хьюстоне. «Так что я много работаю, чтобы закончить аспирантуру».

Но, как только вы изучите варианты финансирования, у вас может быть только один выбор — студенческие ссуды.

Основы заимствования

Финансовые консультанты предупреждают студентов брать взаймы только то, что им нужно, потому что в конечном итоге им придется возвращать их — с процентами. Вот почему очень важно знать свои варианты и понимать свой пакет финансовой помощи, говорит Миллер.

Например, федеральные ссуды, такие как ссуды Перкинса и Стаффорда, являются крупнейшим источником ссуд на образование. Частные или альтернативные ссуды также доступны через банки и другие финансовые учреждения, но часто предусматривают более высокие процентные ставки и меньше вариантов погашения, чем федеральные ссуды.

Некоторые студенты могут претендовать на получение субсидированной ссуды, которая обычно предоставляется банком или кредитным союзом, а федеральное правительство выступает в качестве поручителя. При субсидированной ссуде проценты начисляются только через шесть месяцев после того, как студент закончит обучение или больше не будет зачислен на неполный рабочий день. По несубсидированным займам, не обеспеченным федеральным правительством, начисляются проценты после предоставления займа. Офис финансовой помощи университета может помочь студентам определить, на какие пакеты помощи они имеют право.

Еще один совет: студенты должны подавать федеральную бесплатную форму заявления на получение федеральной помощи студентам заранее, советует Холлер. «Финансовая помощь ограничена», — объясняет Холлер. «Когда вы встанете в очередь раньше, у вас будет больше шансов получить помощь из большего числа источников».

Процесс подачи заявки на финансирование этой осени начался 1 января, а крайний срок — 30 июня. Чтобы подать заявку, посетите сайт www.fafsa.ed.gov.

Выбор кредитора

Принимая разумные решения о вариантах финансовой помощи — например, выбирая авторитетного кредитора и осуществимого плана погашения, — студенты и новые специалисты могут воспользоваться низкими процентными ставками и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.Офис финансовой помощи вашего учреждения может предоставить вам список предпочтительных кредиторов.

«Выбирая кредитора, относитесь к нему как к собеседованию, а не как к процессу подачи заявления», — предлагает Кеннет Редд, директор по исследованиям и анализу политики Национальной ассоциации администраторов помощи студентам. «Затем выберите кредитора, у которого есть как можно больше преимуществ».

Например, задайте вопросы, например, какие льготы и варианты предлагает кредитор, например, предоставляют ли они скидки на последовательное количество своевременных платежей каждый месяц.Миллер предлагает студентам задать аспирантам и кредиторам следующие вопросы:

• Чего мне следует ожидать с моим пакетом финансовой помощи после первого года?

• Что произойдет, если мое финансовое положение изменится? Могу ли я получить дополнительную помощь?

• Существуют ли стипендии, гранты или какое-либо внешнее финансирование, на которые я могу претендовать?

• Прилагаются ли какие-либо условия к моему пакету финансовой помощи? Например, должен ли я поддерживать определенный средний балл или брать определенное количество кредитов?

• Какая часть расходов будет покрыта моим пакетом финансовой помощи? Включает ли это также оплату за обучение, проживание и питание?

Программы погашения кредитов

У Тима Блейни, психотерапевта, был студенческий долг в размере 70 000 долларов, когда он окончил Школу профессиональной психологии Иллинойса в 1997 году.Но после трех лет участия в программе погашения ссуд Национальной службы здравоохранения (NHSC) у него не было долгов.

NHSC выделяет 50 000 долларов на выплату студенческой ссуды — плюс дополнительно 39% от этой суммы на уплату налогов по ссуде — медицинским работникам, которые обязуются работать в течение двух лет в недостаточно обслуживаемом районе — в случае Блейни, Буффало, Вайоминг.

Кроме того, участники, продлившие свои обязательства, получают дополнительную помощь в размере 35 000 долларов в год. Блейни решил остаться в Буффало, штат Вайоминг, и открыть частную практику после завершения программы.Чтобы узнать о требованиях к участникам, посетите сайт nhsc.bhpr.hrsa.gov.

Национальный институт здравоохранения также предлагает программу погашения ссуд (www.lrp.nih.gov), которая предоставляет медицинским работникам 35000 долларов в счет их студенческих ссуд, если они посвящают 50% своего времени в течение двух лет исследованиям, финансируемым некоммерческой или государственное агентство.

Варианты окупаемости

Выпускникам, которые решают выплачивать свои займы самостоятельно, обычно предоставляется шестимесячный льготный период после окончания учебы, прежде чем им придется платить по кредиту.Студенты могут выбирать из множества вариантов окупаемости, в том числе:

• Стандартное погашение — равные платежи производятся каждый месяц, как правило, в течение 10-летнего срока.

• Расширенное погашение — платежи распределяются на более длительный период времени, до 25 или 30 лет.

• Погашение условного дохода — ежемесячные платежи рассчитываются на основе вашего дохода и общей суммы ваших займов.

• Постепенное погашение — выплаты начинаются с малого и постепенно увеличиваются

Многие финансовые консультанты рекомендуют, чтобы ежемесячные выплаты по студенческой ссуде не превышали 10% ежемесячного дохода нового выпускника. Студенты также должны иметь в виду, что выплаченные проценты по студенческому кредиту могут составлять до 2500 долларов в год. Для получения дополнительной информации посетите www.irs.gov/taxtopics/tc456.html.

Укреплять или нет?

Кредиторы предлагают сократить ежемесячные платежи за счет консолидации кредитов, при которой кредиторы объединяют все студенческие ссуды в одну ссуду с фиксированной процентной ставкой.Как правило, консолидация снижает размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита. Однако федеральный закон дает студентам только один шанс консолидировать свои студенческие ссуды и получить фиксированную процентную ставку.

Кори Хаббен, PsyD, консолидировал свои две студенческие ссуды с Министерством образования США вскоре после окончания учебы. «Был один счет, один человек, которому нужно было позвонить, и все процентные ставки были снижены до одного числа», — говорит Хаббен, психолог психиатрической клиники при армейском госпитале Уолтера Рида в Вашингтоне, округ Колумбия.C. «Это помогает упростить процесс».

Аспирантка неврологии Мелинда Бин планирует объединить свои студенческие ссуды этой весной, чтобы воспользоваться низкими процентными ставками, которые были рекордно низкими в 2–3 процента.

Однако финансовый консультант Флора Л. Уильямс, доктор философии, предупреждает студентов, что им следует остерегаться консолидации ссуды, если это продлевает срок их ссуды. По ее словам, более низкая процентная ставка, растянутая на более длительный период времени, чем ваш текущий кредит, обычно не экономит деньги в долгосрочной перспективе.

Выполняйте платежи вовремя

Если у вас возникли проблемы с выплатой ссуд, обратитесь к поставщику студенческих ссуд, чтобы узнать, какие варианты доступны, говорит Холлер.

Невыполнение обязательств — невыплата студенческой ссуды в течение 270 дней подряд — может иметь серьезные последствия. Студенты могут потерять право на получение финансовой помощи в будущем, столкнуться с судебным иском о выплате остатка кредита и столкнуться с дополнительными штрафами за просрочку платежа и увеличением стоимости кредита. Кроме того, пропущенные платежи будут отражены в вашей кредитной истории и могут повлиять на ваш кредитный рейтинг для будущих покупок, таких как покупка дома или автомобиля.

Чтобы предотвратить неисполнение обязательств, учащиеся могут иметь возможность изменить свой план оплаты, подать заявление об отсрочке или отсрочке — при которых платежи откладываются или сокращаются — или подать заявку на консолидацию ссуды для снижения своих ежемесячных платежей.

Найти финансовое руководство

Чтобы получить помощь в процессе финансовой помощи, «Начните с офиса финансовой помощи вашего учреждения, но вы также можете провести много исследований самостоятельно», — говорит Миллер. Такие веб-сайты, как www.FinAid.org и www.nasfaa.org предоставляет различную информацию о финансовой помощи.

После того, как Хаббен получил высшее образование, он нанял бухгалтера, который помог ему управлять своими финансами и улаживать налоги.

«Нас учили быть психологами, а не распоряжаться деньгами», — говорит Хаббен. «Бухгалтер может помочь вам узнать об инвестициях, налогах, ведении переговоров по заработной плате и управлению расходами, а также упростить процесс».

Гиперссылки в этом разделе обновлены в октябре 2012 года.

Хороший долг и плохой долг

Что касается Лесли Кейс, она будет выплачивать свои студенческие ссуды в размере 110 000 долларов в течение длительного времени.Оглядываясь назад, она понимает, что могла бы предотвратить рост своего долга, если бы больше думала о своем профессиональном будущем.

«Я хотел бы больше знать, какой будет уровень заработной платы после окончания учебы», — говорит Кейс. «Ситуация резко изменилась с того времени, когда я начал, и когда я получил степень. Тогда я бы лучше планировал».

Тем не менее, задолженность по студенческой ссуде по-прежнему лучше нести, чем другие долги, такие как задолженность по машине или кредитной карте, говорит Холлер. В отличие от них, студенческие ссуды предлагают более гибкие варианты погашения, такие как отсрочка или воздержание, налоговые льготы и ограниченная процентная ставка в размере 8.25%.

Плюс, задолженность по студенческому кредиту — это вложение в будущее, говорит Хаббен. Хотя каждый месяц ужимать выплаты по студенческому кредиту за счет начальных расходов нового специалиста может быть непросто, он принял это как расходы на обучение в аспирантуре.

«Большинство людей не должны так много, как я», — говорит Хаббен. «Но если бы кто-то не одолжил мне денег на учебу, я бы сегодня не стал психологом. Я рассматриваю это как вложение, а карьера стоит того, чтобы вкладывать деньги».

Большой выигрыш

Большинство людей не восприняли бы автомобильную аварию как благословение, если бы не Марк Т.Гибсон, доктор философии, несчастный случай стал именно этим. Вскоре после получения докторской степени по психологии психолога в Университете штата Индиана Гибсон оказался в положении, которое признают многие психологи, начинающие свою карьеру: у него был долг в 52000 долларов, он работал психологом без лицензии, а также имел семью, которую нужно было содержать.

«Были времена, когда мы заканчивали месяц с 2,37 доллара на банковском счете. Так что я действительно был благодарен, когда моя жена и дочь попали в автокатастрофу, но не пострадали. У нас все еще была наша вторая машина, и мы могли жить за счет страховых денег какое-то время.«

Его случай может показаться экстремальным, но это не удивительно для тысяч недавних выпускников психологических факультетов, которые столкнулись с горами долгов. По данным опроса психологов начала карьеры 2007 года, проведенного Центром исследований трудовых ресурсов АПА при Управлении по науке, 74 процента участников опроса сообщили о долгах после получения докторской степени. Нагрузка на PsyD была самой высокой, в среднем 102 196 долларов, в то время как EdD и PhD составляли в среднем 47 333 и 57 791 доллар соответственно.

Как другие психологи, начинающие свою карьеру, расплачиваются со своими долгами?

Программы погашения ссуд, такие как Национальная служба здравоохранения или Программа погашения ссуд на государственные услуги, являются одним из вариантов.

«Я не заплатил ни цента своих собственных денег благодаря программе погашения ссуды Национальной службы здравоохранения», — вспоминает Кэти Ворд, доктор философии из Юго-западного Арканзасского центра консультирования и психического здоровья. «Это самый тщательно охраняемый секрет, но мы пытаемся рассказать об этом.«

По ее словам,

Ворд закончила программу психологической консультации в Технологическом университете Луизианы с 85000 долларов в долгах за образование. Во время учебы она редко думала о долге, который накапливала, но после окончания учебы она посчитала и поняла, что даже если она консолидирует свои ссуды, она могла бы выплачивать их в течение 30 лет.

«Вот тогда меня по-настоящему поразило», — говорит она.

Word рассматривала такие варианты, как обучение и частная практика, но ответ на ее финансовые проблемы пришел через бывшую одноклассницу, которая рассказала ей о программе погашения кредита.

Программа дает до 50 000 долларов в счет погашения кредита помимо конкурентоспособной заработной платы, выплачиваемой нанимающей организацией, психологам, которые два года работают в районах, где не хватает профессиональных медицинских работников. На третьем и четвертом годах психологи могут зарабатывать дополнительно 35000 долларов в год, если они продолжат обучение по программе.

«Я был так взволнован программой, что стал ее послом», — говорит Ворд. Теперь она изо всех сил пытается донести информацию до студентов и психологов, начинающих свою карьеру.

«Есть два способа присоединиться к программе», — говорит Word. Сначала психолог может поработать в центре, который уже имеет квалификацию, а потом подать заявку на возврат кредита на себя. Другой вариант — тот, который выбрал Гибсон. Он принял должность в Юго-западной консультационной службе в Грин-Ривер, штат Вайоминг, а затем услышал от своего коллеги, что центр может соответствовать требованиям, связанным с нехваткой площадей. Поэтому Гибсон подал заявку от имени Юго-западной консультационной службы, а когда она была одобрена, подал заявку на участие в программе NHSC.

Два года спустя он свободен от долгов и настолько наслаждается работой, что не собирается уходить в ближайшее время, — говорит он.

Больше денег, больше денег

Для Кена Либераторе, доктора философии, взятие долга было похоже на палку о двух концах. «Вам предоставляется возможность получить докторскую степень, но единственный способ сделать это, если вы не обладаете независимым богатством, — это влезть в большие долги», — говорит он.

Как Word и Гибсон, он решил получить должность, которая предлагала кредитную помощь, чтобы помочь ему выплатить свой долг в размере 140 000 долларов.Он подал заявку на участие в Программе погашения ссуды на государственные услуги, в рамках которой согласился работать на правительство — он находится в Федеральном исправительном комплексе в Ломпоке, штат Калифорния, — в течение 10 лет. Взамен правительство консолидирует свои ссуды, сокращая расходы на платежи. Он будет производить ежемесячные платежи в течение 10 лет, затем после 120-го платежа федеральное правительство простит ему оставшуюся часть долга.

«Работа там, где я нахожусь, и гарантия занятости, которая с ней связана, определенно является плюсом», — говорит Либераторе о программе.«Я не зарабатываю так много, как кто-либо, занимающийся частной практикой, но, учитывая время, работа в правительстве — отличная гарантия работы для меня — 118 выплат с сегодняшнего дня, я собираюсь устроить большую вечеринку».

Аналогичные варианты погашения федерального кредита существуют через программы Департамента по делам ветеранов, Федерального бюро тюрем и Индийской службы здравоохранения.

Военные также обеспечивают погашение ссуд психологам, которые присоединяются. Например, Программа погашения ссуды предлагает 65 000 долларов в счет выплаты ссуды высококвалифицированным кандидатам, включая психологов.Военно-морской флот предлагает почти идентичную программу, но призывники должны иметь высшее образование. Военно-воздушные силы также предлагают погашение кредита до 10 000 долларов.

Откладываю

Программы погашения ссуд, как и многие другие варианты для психологов, начинающих карьеру, действительно требуют лицензии, говорит Word. Поэтому важно иметь какой-то план платежей, пока вы работаете над этим.

Еще один план, к которому прибегают некоторые психологи, — отсрочка погашения кредита.Это отличный вариант для психологов, потому что он предоставляет до 36 месяцев свободы действий для поиска работы и получения лицензии. Федеральные займы могут быть отсрочены, если вы повторно поступите на работу или закончите докторскую степень, не найдете постоянной работы или столкнетесь с экономическими трудностями. Однако по несубсидированным займам будут по-прежнему начисляться проценты, а некоторые виды частных и федеральных займов, такие как ссуды Стаффорда, не подлежат отсрочке. В большинстве случаев отсрочки по ссуде можно организовать, связавшись с кредитором.

Отсрочка — это вариант, который использовала Дениз Уоллес, доктор философии.Когда она впервые увидела выписку о долге, она поняла, что первая выплата составляла большую часть месячной зарплаты.

«Я позвонил [своему кредитору] и смог развеять свои опасения, потому что они сообщили мне о отсрочке», — говорит Уоллес, который в прошлом году окончил Высшую школу психологии Фуллера с долгом в 100 000 долларов.

Что касается Гибсона, то он расплатился с долгами и делает карьеру, которую любит. «Теперь мои ссуды выплачены, — говорит он, — но мне действительно нравится то, что я делаю, и я не собираюсь уходить на этом этапе, потому что программа дала мне гораздо больше, чем деньги на погашение студенческих ссуд.«

Комитет APA по психологии ранней карьеры предлагает руководство по финансовому планированию для психологов, начинающих карьеру. Информативная книга дает психологам советы на протяжении всей карьеры, начиная от первой ссуды, которую они берут в бакалавриате, и заканчивая методами пенсионных сбережений. Чтобы получить копию и взять на себя ответственность за свои долги и другие финансы, отправьте электронное письмо Крейгу Скотту.

Психологические преимущества погашения долга

Как долги обескураживают

Долги мешают.Не только на вашем кредитном рейтинге, но и на вашей психике. Это темное облако, которое таится во многих уголках жизни, бросая тень на вашу уверенность, амбиции и отношения.

Стресс, вызванный долгами, «может даже полностью лишить вас счастья, которое вы можете получить от траты денег», — говорит Райан Хауэлл, доцент психологии Государственного университета Сан-Франциско и соучредитель веб-сайта Beyond the Purchase. который исследует психологическую связь между деньгами и счастьем.

Но крупная выплата долга может принести массу психологических преимуществ. Достижение может восстановить вашу самооценку и помочь в достижении жизненных целей. Процесс выплаты долга вселяет в вас чувство решимости, которое поможет вам сохранить финансовое благополучие.

Если этого недостаточно, примите во внимание следующее: эффект просачивания может привести к улучшению здоровья и восстановлению отношений, — говорит Кэрол Стовалл, психолог и исполнительный советник из Вашингтона, округ Колумбия.

Подробнее об этом…

Займите свою супругу одной и той же страницей в финансовом отношенииСамые большие денежные ошибки, которых следует избегать

Выгоды от выплаты долга выходят далеко за рамки банка. Итак, приближаетесь ли вы к финишу или находитесь в нескольких километрах от вас, подумайте о том, как оплата долга может помочь вернуть баланс вашему разуму и телу.

Меньше стресса, улучшается здоровье

Неудивительно, что задолженность по ведрам денег усложняет жизнь, но знаете ли вы, что это считается одним из самых стрессовых жизненных событий? «Влезть в долги без средств погашения» занимает №5 в «Опроснике жизненных событий» Общества медицины труда за 2001 год, в котором оценивается психосоциальный стресс 100 жизненных событий. В этом списке долг считается более стрессовым, чем обнаружение, что ваш партнер вам изменял.

«Этот стресс очень сильно сказывается на вашем теле», — говорит Стовалл.

«Стресс является одним из факторов, влияющих на состояние здоровья, связанное с сердечно-сосудистыми заболеваниями, аллергией, диабетом (и) желудочно-кишечными расстройствами», — говорит Стовалл.

Вот почему выплата долга может привести к физическому исцелению.«Когда люди расплачиваются с долгами, они говорят:« Мой желудок чувствует себя лучше, мое сердце чувствует себя лучше », — говорит Стовалл.

Когда Канди Хильдебрандт и ее муж выплачивали долги на сумму 122 000 долларов, стресс повредил здоровью супружеской пары из Висконсина.

Потом они выплатили свой долг за четыре с половиной года. Стресс улетучился. В семейных финансах восстановлено равновесие, что, по словам Хильдебрандта, «потрясающе».

Эмоциональное облегчение

Устранение долгов — это больше, чем просто игра с числами.Это акт освобождения от тяжелых прошлых переживаний. Долги, связанные с тяжелыми событиями, такими как развод или безрассудный жизненный период, болезненно носить с собой. Поэтому, когда вы, наконец, избавитесь от этого долга в своей жизни, вы, вероятно, «испытаете огромное эмоциональное освобождение», — говорит финансовый консультант из Далласа Деррик Кинни, который наблюдал такую ​​реакцию, особенно у разведенных клиентов.

«Выплата долга … отделяет их от другого человека», — говорит Кинни. Этот энтузиазм может привести к принятию более эффективных финансовых и личных решений в будущем.«Они не хотят возвращаться к тому, что они испытали, потому что боль была очень сильной», — говорит он.

Для Хильдебрандт она связывает годы выплаты долга с очень тяжелым периодом жизни. Она заботилась об их троих детях, в то время как ее муж работал на двух работах: днем ​​работал химиком, а ночью мыл полы в продуктовом магазине. Он почти не спал. А когда цены на бензин выросли, он ночевал в своей машине даже в суровые зимы Висконсина.

Как только они освободились от долгов, он уволился с работы с частичной занятостью.Теперь, когда он заходит в продуктовый магазин, Хильдебрандт говорит, что ее муж всегда останавливается и смотрит в пол. «Он рад, что ему больше не нужно этого делать».

Свобода преследовать другие жизненные цели

Когда вы живете с огромными долгами, легко отложить свою жизнь. Все эти жизненные мечты — женитьба, открытие бизнеса, рождение ребенка — кажутся невозможными, когда ваша финансовая жизнь находится в упадке.

Хильдебрандт и ее муж с трудом могли представить себе достижение ее цели по покупке дома с помощью ее 11 кредитных карт и значительного личного кредита, но после изнурительных лет выплаты долга они увидели, что их кредитные рейтинги выросли, а их финансы стабилизировались.Подойдя к финишу без долгов, они остановились на доме с низкой фиксированной процентной ставкой.

После того, как клиенты выплатят долг, «это дает им гораздо больше свободы», — говорит Крис Длугозима, координатор по связям с общественностью GreenPath Debt Solutions в Нью-Йорке. «У меня был клиент (который) пришел ко мне; он был опустошен. Его невеста узнала о его финансовом положении. Он не был уверен, состоится ли брак». Длугозима работал с ним, чтобы включить его в специальную программу выплат, которая помогала ему стабильно сбрасывать долги.Теперь, спустя несколько лет, этот клиент не только женат, но и ждет близнецов.

«Дело не только в деньгах, но и в том, как деньги могут помешать другим жизненным целям», — говорит Длугозима.

Уверенность в себе

Долг несет огромную стигму и может в корне ослабить самооценку.

«Настоящий финансовый стресс — он пожирает душу человека способом, который сильно отличается от других частей нашей жизни», — говорит Хауэлл.

Стыд, связанный с долгами, может побуждать людей нездоровым образом маскировать свои невзгоды.«У вас все еще может быть красивый дом, красивые вещи», — говорит Длугозима. «Но на самом деле за этим рушатся финансовые стены».

Задолженность болезненна, но, когда дело доходит до выяснения, теряется лицо. «Люди довольно неумолимы … когда вы по существу теряете финансовое доверие», — говорит Хауэлл.

После того, как Франсин Бостик и ее муж, пара из Канзаса, выплатили 120 000 долларов долга за пять лет, они наконец-то смогли позволить себе купить новую машину впервые в своей жизни.«Когда (продавец автомобилей) сказал, что они собираются провести проверку кредитоспособности, я начал испытывать тошноту, (как) когда у меня был долг», — говорит Бостик. «Тогда я подумал:« Нет, это будет хорошо. Давай, беги! » Я не мог дождаться. »

Уверенность включается, как щелчок переключателя, говорит Длугозима, добавляя, что люди даже хотят делиться историями о своих долгах. «Вы становитесь более открытыми, потому что пережили другую сторону», — говорит Длугозима. «Это воодушевляет».

Сила духа, чтобы не возвращаться в долг

Выплачивая большой долг, вы укрепляете свою решимость оставаться финансово платежеспособным.

Здесь есть одна важная оговорка: ваша способность избежать долгов, вероятно, зависит от того, как вы выплатили свой долг, — говорит Кинни.

Если вы упорно трудились, чтобы стабильно выплатить свой долг, вы, вероятно, практиковали дисциплину, чтобы держать свои финансы под контролем в будущем. «Клиенты, которые действительно переживают несколько лет и много жертв, удерживают свои долги в погашении», — говорит Кинни. Несмотря на то, что теперь она не имеет долгов, семья Хильдебрандта по-прежнему строго придерживается своих расходов.«Мы просто слишком много работали, чтобы снова залезть в долги», — говорит она.

Но это решение может не остаться с вами, если вы заплатили эту огромную сумму непредвиденной прибылью, такой как бонус или наследство. «В будущем (эти) люди, скорее всего, снова залезут в долги, потому что они не заработали деньги и у них не было никакого« пота »при выплате долга», — говорит Кинни.

Конечно, если в твою жизнь упадут гроши с небес, Длугозима говорит, что есть смысл потратить их на погашение долга. «Но если это делается просто в вакууме, и вы не смотрите на свои расходы или бюджет, вы обречены на повторение грехов прошлого», — говорит он.«Эти двое должны быть связаны вместе, чтобы они приклеились».

Улучшение взаимоотношений

Облегчение, которое приходит от решения финансовых трудностей, имеет генеративную силу. По словам Стовалл, брак, выживший в этом испытании — без потерь в виде утраченного уважения или горечи, — скорее всего, станет крепче. Процесс выплаты долга также побуждает пары к более честному общению. Длугозима говорит, что в его организацию часто звонят люди, которые хотят исправить крупные финансовые ошибки до того, как об этом узнает их супруга.Но для таких пар, как Хильдебрандты и Бостики, полное раскрытие информации позволяет партнерам атаковать проблему, а не друг другу.

Если супружеская пара функционирует лучше, «это абсолютно оказывает влияние на детей», — говорит Стовалл. На психологическом уровне происходит резкое снижение стресса, что снижает тревожность и депрессию родителей. Когда Бостик приближалась к выплате долга, ее взрослая дочь сказала ей, что «со мной было намного приятнее быть рядом. Я не была такой резкой.»

Кинни обнаруживает, что родители также активнее учат своих детей ответственному финансовому поведению и рассказывают свою историю успеха соседям, друзьям и даже незнакомцам. Когда Хильдебрандт поделилась своей историей с несколькими публикациями, она получила письма от людей, которые слышали ее историю и были ободрены ». Они сказали:« То, что вы сделали за четыре года, — это чей-то дом! » Один сказал: «У меня нет такого большого долга; Я собираюсь раньше выплачивать ипотечный кредит ».

Изменившаяся связь между расходами и счастьем

Давайте будем честными.Трата денег вызывает эмоции. Приятно покупать эти дизайнерские джинсы и приятно предвкушать счастье, которое они принесут. Это то, что они называют розничной терапией.

Но выплата долга болезненна, и как только вы почувствуете эту боль, уравнение между деньгами и счастьем может измениться.

В исследовании Хауэлла рассматривается длительное эмоциональное воздействие различных покупок.

«Люди склонны ожидать, что определенные виды покупок сделают их намного счастливее, чем они будут на самом деле», — говорит он.«Дело не в том, что они вообще не сделают их счастливыми, но их отдача намного меньше, чем они ожидают».

Типичные большие неприятности: электронные устройства, одежда и видеоигры, и это лишь некоторые из них. Вероятные создатели радости: впечатления, такие как ужин с друзьями или отдых на выходных.

В те дни, когда Бостик влез в долги, «я тратил деньги только на то, чтобы покупать вещи для своих взрослых детей и внуков». В то время это казалось важным, но избавление от долгов изменило ее взгляды на то, что действительно важно.«Теперь это похоже на то, что тебе не нужно тратить эти деньги. Они любят тебя, будь то подарок за 5 долларов или 500 долларов».

Новый набор соблазнов

После того, как вы оставите свой последний платеж по долгу, на вас обрушится новый набор соблазнов.

С одной стороны, ваш восстановленный кредитный рейтинг будет отмечать компании, выпускающие кредитные карты, которые попытаются привлечь вас конкурирующими предложениями, — говорит Длугозима. В тот момент, когда в почтовый ящик Хильдебрандта появляется новая заявка на получение карты, «я немедленно выбрасываю ее в мусор», — говорит она.

Такое быстрое сопротивление необходимо, чтобы избежать натиска соблазнов.

Стовалл говорит, что недавно освободившиеся от долгов могут почувствовать соблазн отпраздновать свою платежеспособность, сделав крупную покупку. Но это совершенно неверный шаг.