Сколько вы тратите денег в месяц: Сколько вы тратите? 4 простых шага, чтобы начать вести учет расходов правильно

Сколько вы тратите? 4 простых шага, чтобы начать вести учет расходов правильно

В сво­ей кни­ге «Де­вуш­ка с день­га­ми» ав­тор од­но­имен­но­го бло­га и кон­суль­тант по фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти Ана­ста­сия Ве­сел­ко по­дроб­но и про­сто рас­ска­зы­ва­ет, как управ­лять лич­ны­ми фи­нан­са­ми. По­че­му де­нег на жизнь вро­де бы хва­та­ет, а от­кла­ды­вать не по­лу­ча­ет­ся? Ко­гда и во что сто­ит ин­ве­сти­ро­вать? Как пра­виль­но брать кре­дит? На эти и дру­гие во­про­сы Ана­ста­сия от­ве­ча­ет в сво­ей кни­ге. «Цех» пуб­ли­ку­ет от­ры­вок, в ко­то­ром она рас­ска­зы­ва­ет, как на­чать ве­сти учет рас­хо­дов пра­виль­но.

Сколь­ко вы тра­ти­те?

Те­перь про­ве­рим, на­сколь­ко вы рен­та­бель­ны. Так го­во­рит На­та­лья Смир­но­ва, фи­нан­со­вый со­вет­ник и ин­ве­стор. Зву­чит ци­нич­но, но на са­мом деле, если вы себя не обес­пе­чи­ва­е­те, то это по­вод за­ду­мать­ся.

По­счи­тай­те, сколь­ко вы тра­ти­те, сколь­ко де­нег вам нуж­но на нор­маль­ную ком­форт­ную жизнь.

И тут есть под­вох. Мы склон­ны учи­ты­вать толь­ко са­мые необ­хо­ди­мые, крат­ко­сроч­ные рас­хо­ды, те, ко­то­рые по­вто­ря­ют­ся из ме­ся­ца в ме­сяц: про­дук­ты, транс­порт, ма­ни­кюр, дет­ский сад, кварт­пла­та и т. д. И при этом ча­сто за­бы­ва­ем про сред­не­сроч­ные рас­хо­ды, ко­то­рые воз­ни­ка­ют раз в году: лет­ний от­пуск, но­во­год­ние по­дар­ки, фит­нес-кар­та, на­ло­ги и стра­хов­ки, ме­ди­цин­ское об­сле­до­ва­ние и пр. И уж со­всем мало кто пом­нит о дол­го­сроч­ных пла­нах — об об­ра­зо­ва­нии, пен­сии, о по­куп­ке жи­лья или авто.

Если мы не учи­ты­ва­ем эти рас­хо­ды, то за­ни­жа­ем план­ку тре­бо­ва­ний. Вот ре­зуль­та­ты недав­не­го ис­сле­до­ва­ния «Ро­мир»: рос­си­яне счи­та­ют, что для нор­маль­ной жиз­ни се­мье из трех че­ло­век до­ста­точ­но 78 ты­сяч в ме­сяц. И что-то мне ка­жет­ся, они учи­ты­ва­ли толь­ко са­мое необ­хо­ди­мое, еже­ме­сяч­ные тра­ты, но за­бы­ли по­счи­тать от­пуск, ле­че­ние и по­куп­ку квар­ти­ры.

Что­бы не за­быть о важ­ном, по­смот­рим на бюд­жет в пер­спек­ти­ве. И раз­бе­рем­ся, сколь­ко де­нег нам нуж­но на са­мом деле.

За­пол­ни­те мат­ри­цу бюд­же­та.

По­ду­май­те, ка­кие ста­тьи рас­хо­дов есть у вас. Вне­си­те сум­мы в со­от­вет­ству­ю­щие ячей­ки. И по­счи­тай­те, ка­кой бюд­жет вам ну­жен в ме­сяц.

Ка­кие-то ка­те­го­рии фик­си­ро­ван­ные, и вы их лег­ко за­пол­ни­те: «ЖКХ», «кре­ди­ты», «фит­нес» или «КАС­КО». Рас­хо­ды, ко­то­рые бы­ва­ют реже, чем раз в ме­сяц, раз­бей­те на ко­ли­че­ство ме­ся­цев. На­при­мер, кар­та в фит­нес-клуб сто­ит 36 ты­сяч руб­лей, зна­чит, на нее ре­зер­ви­ру­ем по три ты­ся­чи в ме­сяц.

Дру­гие пунк­ты вы­зо­вут слож­но­сти. Сколь­ко мы тра­тим на про­дук­ты? А на ре­сто­ра­ны? Ка­жет­ся, я слиш­ком мно­го тра­чу на одеж­ду, но так ли это? И дет­ские иг­руш­ки — это про­сто чер­ная дыра!

Что­бы оце­нить мас­штаб и уви­деть, сколь­ко де­нег вы тра­

А сколько денег тратите на ребенка Вы? — 234 ответов на Babyblog

Захотелось подискутировать с мамами, у кого такие же маленькие дети, как у меня.

Я понимаю, что доходы у всех разные, но базовые потребности детей до года (гигиена-еда-одежда-игрушки) примерно одинаковые.

Так вот, неприличный вопрос: сколько денег у вас уходит в месяц на одного ребенка до года и на что? (можно без точных сумм, абстрактно).

Далее под кат

Вопрос возник, собственно почему (я хоть объяснюсь, чтобы тапками за непристойные вопросы не кидали). Работала я работала до декрета, детей не планировали с мужем, подушку финансовую не создавали (куда там, мы только-только поженились и бОльшая часть денег ушла на свадьбу и путешествие, так как оплачивали все сами). Денег всегда хватало на поесть-погулять-попутешествовать. Этакий выше среднего доход семьи. И тут бац — ребенок (откуда дети берутся, видимо не знали :-))

Ну да ладно, выносили-родили. Я вышла на работу (на 0,6 ставки)….а денег то уходит прорва (особенно все эти массажи-лекарства-прививки-врачи)…И как-то дохода теперь хватает впритык.

Вот и решила поинтересоваться, это я так неумело финансы разруливаю, или это у всех так?

Мои основные детские статьи расходов на месяц:

1. Подгузники (1000/пачка) — 5 тыс

2. Смесь (около 1000/банка) — 4 тыс

3. Одежда — примерно 4-5 тыс

4. Игрушки — примерно 5 тыс

5. Всякие «нужные!» штуки (типа новой пустышки с во-о-он тем цветочком, всяких салфеток-сеточек-палочек-ковырялочек) — примерно 3 тыс

6. Лекарства-врачи-прививки — ну тут как повезет (бывает и по 30 в мес, бывает и ничего — беру осредненно) — 10 тыс.

Итого 32 тыс по скромным подсчетам….

Может я зажралась?

п.с. Сейчас еще няня добавится и будет вообще атас.

Update:

Такая актуальная тема оказалась, специально сегодня посчитала расходы за декабрь (ноябрь будет не показателен, там прорва денег на врачей ушла).

Итак, декабрь:

7770 руб — одежда (туда вошел комбез на весну!)

6250 — подгузники (6 пачек)

4000 — смесь

2165 — химия (порошки. средства для мытья бутылочек и тд)

4894 — игрушки и развивающие прибамбасы

473 — косметика (гель и крем)

6470 — врачи+прививки

2498 — прочее (расходы на поиск няни и покупка посуды для ребенка)

Итого 34520. Это то, что я вспомнила.

Ох, модераторы, простите, нет у вас такой категории…отношу в «Товары».

А сколько денег вы ежемесячно тратите на еду?

Общероссийские данные дают отсыл к 30% от дохода, серпуховские — к 60%.

Читатели портала «OKA.FM» приняли довольно активное участие в опросе общественного мнения на тему расходов на питание. За неделю на вопрос «Примерно какую часть своего ежемесячного дохода вы тратите на еду?» ответили 1250 человек.

Выяснилось, что подавляющее большинство респондентов — 62,88% — на продукты спускают более половины семейного бюджета.

Еще 18,8% опрошенных сообщили, что на еду у них уходит от 40 до 50%.

От 20 до 40% доходов тратят на продукты 9,84% участников опроса.

К людям с высоким достатком, которые вкладывают в еду до трети своих доходов, отнесли себя 8,48% опрошенных.

Отметим, что аналогичное исследование, проведенное в декабре прошлого года «РИА», в плане результатов не совсем совпало с нашими данными. По информации столичного агентства, в среднем жители России тратят на продукты 31,2% своего бюджета.

Эксперты РИА «Рейтинг» отметили, что «доля расходов на еду связана с ВВП — чем меньше граждане тратят на продукты, тем выше уровень жизни населения».

На европейском континенте самый низкий показатель трат на продукты зафиксирован в Люксембурге (8,7%), Великобритании (10%), Нидерландах (10,6%), Ирландии (11,5%) и Финляндии (11,7%). Самый высокий показатель — в Северной Македонии (37,8%), Белоруссии (38,2%), Молдавии (43,4%), Казахстане (46%) и на Украине (50,9%).

Согласно данным портала trud.com, средняя зарплата в Серпухове в январе 2019 года составляет 33022 ₽ (в декабре 2018 — 34035 ₽). Полная потребительская корзина в России на май 2018 год (официальные данные Росстата о стоимости фиксированного набора потребительских товаров и услуг) — 15071 ₽ на человека. Таким образом, семья из трех человек (папа, мама и ребенок), имеющая среднюю зарплату, тратит на продукты около 65% своих доходов. Если же ссылаться на исследования «РИА», то они сделаны из расчета среднего ежемесячного дохода каждого взрослого члена семьи, равного примерно 67 тыс. ₽ (это средняя номинальная ежемесячная зарплата, которой власти хотели добиться для жителей Москвы в 2018 году).

Сколько денег уходит на девушку в месяц: мнения, обсуждения

Актуальный вопрос для парней и мужей, сколько денег вы тратите в месяц на свою девушку (жену)?
Должна ли ваша девушка работать, или вы готовы сами ее обеспечивать?

 Мнения наших читателей

У меня нет девушки. Но на меня бывший мужчина тратил всего лишь оплату питания на месяц на обоих, и 2 похода в месяц либо кафе либо кино.
Меня вот, например, обеспечивать не надо. Но тогда и считать мои расходы, лезть в мои личные заработанные деньги, спрашивать, зачем мне пятые сапоги тоже не надо.

alyans

Хорошая тема. Я вообще не жадный, но на девушку денег не трачу вообще, хотя бы по тому что у меня её просто нет. Но а когда была, я мог всё потратить и причем быстро. Но разумеется не всё именно на неё, а на совместное время препроводждения. В общем то дорогих подарков не дарил никогда, ни колец золотых цепей тоже. Думаю что это правильно, так как отношения изначально были какие-то напряженные и и так понятно было что не вечные. А смысл тратить много и именно на неё если всё временно?

пульт

Не знаю, нет итоговой сумы в месяц, всегда по разному, все зависит от того сколько раз за месяц мы посетим какие то либо мероприятия, кафе, и тому подобное. Сейчас еще праздники на носу, тоже надо потратится, но думаю и девушки на подарки тоже потратят.

Deribas

Должна ли девушка именно работать, зарабатывать деньги — однозначного ответа нет, всё зависит от конкретной жизненной ситуации и личных предпочтений.

Но так или иначе, у каждого человека должно быть интересное и полезное дело.

Pokerist

Pokerist, Ну думаю так же, у каждого должно быть свое занятие, это девушки решать, работать ей или нет, я лично заставлять не буду как работать, так и не буду ограничивать ее в этом если у нее есть желание, не раз слышал что многие мужчины против, если их вторая половина работает.

Deribas

Когда были, скажем так, не серьезные отношения, уходило до 200 долларов, сходить в кино, прогуляться 1-2 раза в неделю.

AndrewPorty

Ну многовато уходит на девушку если честно. Встречаемся полтора года, и разговор не о том. что она у меня что-то требует, просит, это моя личная инициатива, я не жадный) уходит на дорогу много, на прогулки, подарки походы в кино/кафе и тому подобное. В месяц трачу примерно 70$ (живу в Узбекистане, поэтому в долларах).

azick

Конечно же нам хочется романтики и всякой мимимишной атрибутики. Забрасывать норковыми шубами и колечками с бриллиантами, осыпать миллионами алых роз, дарить бэнтли-из области фантастики. Нужно лишь быть внимательным, заботливым, ласковым. Поцелуи, объятия, улыбки-бесплатны, но приятны!

Екатерина В

На меня мой муж не тратил ничего. Мы были студентами и жили на стипендии. У него не было денег даже на троллейбус. Но я вышла за него замуж,прошло немного лет, и у него теперь очень неплохой доход. Тратит ли он на меня? Тратит, наверное, так как я трачу его деньги больше, чем свои.

Helen

Первый муж не тратил на меня ничего, зато я тратила на него очень даже много ))))) Вернее, мы жили на мои деньги, я семью содержала и заодно спасала муженька от алкоголизма. С тех пор я значительно поумнела, и второй муж обеспечивает меня и мою дочь полностью с ног до головы. Т.е. здесь даже не стоит вопрос, сколько он на меня тратит, т.к. у нас нет понятия «его деньги». Есть семейный бюджет, его карманные расходы и мои доходы. Своими деньгами я распоряжаюсь, как хочу. Его же полностью идут в семейный бюджет за исключением небольшой суммы, которую он оставляет на мелкие расходы для себя. Хотя мы очень много тратим денег на его рабочие инструменты, но я считаю это инвестированием, а не тратами, поэтому здесь другое дело.

Единственный семейный расход, который я оплачиваю полностью из своего кармана — это содержание моих котов. Муж их терпит, а я их люблю.

Iguana83

Отличный метод «моя зарплата — это моя, а твоя — это наша».

alyans

Да на самом дел большинство девушек так то и не очень то много требуют. Ну просто внимание это важно гораздо больше чем какие то, шубы и брильянты. Все это тоже надо, но в комплексе. Любовь и внимание нужны всем, прежде, потом все остальное. Самое главное не забывать вечные ценности. Если вы не можете дать своей девушке что то дорогое, найдите возможности, но не до фанатизма.Не все девушки хотят прям только денег. Я не думаю, что они откажутся от приятных вещей. Будьте просто изобретательными и не забывайте дорогие мужчины, что деньги это не все, что нам нужно.

lenorstar

Считаю, что нас, девушее, никто не обязан содержать. Не кошечка-собачка же, в самом деле! И как женщина может чувстврвать себя уверенной и состоявшейся личностью, если она восседает на шее у своего избранника?
Нам нужна лишь забота и внимание. Но цветы, кафе, кино и подарки в разумных пределах приветствуются.

Squirrel

Забота и внимание некоторым мужчинам очень дорого обходится. Смотря, что в эти слова вкладывать. Сейчас позаботиться о любимом человеке стоит денег. Накормить вкусно, сходить развлечься в кино, в клуб, в театр, отвезти потом домой- это все недешево. А если это жена, то расходов еще больше.

Helen

Главное, чтобы отдача была лаской, заботой, и в глазах обожание.А не шуба взамен поцелуя, или кольцо взамен, ну, Вы поняли, о чём я. Шантаж предметами роскоши-явно не демонстрация истинных чувств к человеку. И не удержать девушку, если нет средств, а она привыкла к подобному образу жизни. Есть другие способы выразить чувства, нематериальные, но очень дорогие сердцу.

Екатерина В

В данный момент девушки нету. Когда была то тратил как мне кажется нормально. Оплачивал жилье, питание, одежду и прочие расходы. Плюс цветы, подарки, совместный отдых. Тысячи 3 гривен в месяц точно уходило. По меркам 2012 года довольно таки неплохие деньги — не каждый столько в месяц зарабатывал.

lektor2010

Ахаха, прекрасно) ну бывают такие люди конечно. Но редко. Мужской половине человечества не понять зачем нам пятые сапоги, двадцатая сумочка и не знамо какие по счету палетки и тюбики помады х.

ShadowMag

Поддерживаю
Да жизнь совсем дорогой стала!

ЛЁЛИК1991

Выражение «тратить на свою девушку» вызывает у меня ощущение бытовой, извините, проституции. Понятно, что сюда не входят милые маленькие подарки, цветы и конфеты, походы в кино. Но снимать для девушки жилье, оплачивать ее питание и другие расходы это значить купить ее. Мужчину понять можно, он в этой ситуации хозяин жизни. А вот девушки зачастую даже не задумываются, что в таком положении они просто продаются.

Carisia

12 бесполезных вещей, на которые вы тратите деньги (а могли бы уже накопить на квартиру)

Ваши друзья уже давно съехали от родителей в свои квартиры, а вы все никак не можете на это решиться? И дело вовсе не в отсутствии финансов, а в том, как правильно распоряжаться средствами, чтобы не сливать их на ненужные безделушки, а позволить себе что-то стоящее. Как избавиться от лишнего транжирства и обзавестись наконец своим жильем (или чем-то дорогостоящим, о чем вы всегда мечтали) — в материале Passion.ru.

Импульсивные покупки

Подумайте, действительно ли вам нужна вторая такая же блузка, которая уже у вас висит в шкафу, или сотая пара однотипных туфель? Да и траты на новейшие гаджеты тоже ни к чему, если только они не помогут вам заработать миллион (не меньше). Вместо того, чтобы поддаваться рекламным слоганам и брать то, без чего можно легко обойтись, лучше распланируйте свои покупки и откажитесь от внезапных расходов.

Желание пустить пыль в глаза

Почему-то большинство людей считает, что если у них смартфон последней модели или автомобиль представительского класса, то это автоматически возвышает их над остальными и дает какие-то привилегии. Хотя на деле все совсем иначе. Вместо того, чтобы залезать в долги и приобретать статусные вещи, которые вам не по карману (или второсортные реплики, которые видны невооруженным взглядом), лучше брать то, что вам по средствам, и со свободных денег начать формировать финансовую подушку безопасности (если вы по каким-то причинам до сих пор этого не сделали).

Перекус и фастфуд

Мы не призываем вас голодать и трястись над каждой копейкой, однако вспомните, сколько денег у вас уходит на перекусы, обеды на работе и малополезный фастфуд. Вместо того, чтобы травить себя (и семью) непонятно чем, лучше обзаведитесь удобными ланч-боксами и повысьте свое кулинарное мастерство. Психоэмоциональное состояние ваших близких заметно улучшится, да и семейный бюджет перестанет трещать по швам от незапланированных трат.

Если вы жить не можете без горячего обжигающего напитка и непременно забегаете в свою любимую кофейню по пути на работу, то налицо признаки лишнего транжирства. В чашке кофе нет ничего плохого, но посчитайте, сколько денег у вас уходит на это в месяц? А в год? Чтобы залатать дыру в своем бюджете и приблизить момент покупки квартиры мечты, попробуйте готовить кофе дома (в кофемашине или турке), переливать в термокружку, добавлять топинги по вкусу и брать с собой. Увидите, на сколько процентов сразу уменьшатся ваши траты.

Поездки на такси

Если вы живете в мегаполисе, то, согласитесь, передвигаться на общественном транспорте гораздо оперативнее и дешевле. Пока автомобилисты задыхаются в пробках и гадают, когда же доберутся до места назначения, вы можете успеть сделать несколько дел и навестить всех, кого хотели.

Абонемент в фитнес-клуб

Следить за своим здоровьем и заниматься спортом, безусловно, необходимо, но признайтесь себе честно, сколько раз вы наведывались в фитнес-клуб? Поэтому вместо того, чтобы выбрасывать деньги на дорогой годовой абонемент, лучше выйдите на пробежку в парке или устройте тренировки на свежем воздухе (благо, сейчас практически в каждом дворе можно найти оборудованные площадки, да и погода вполне позволяет проводить подобные эксперименты).

Кредитная карта

Это только на первый взгляд кажется, что иметь кредитную карту весьма удобно: не хватает денег до зарплаты, можно как бы «занять» у самого себя и потом просто доложить недостающую сумму на карту. Так-то оно так, но есть одно но. Подобный способ подойдет дисциплинированным личностям со стабильным заработком. В противном случае, если по каким-то причинам опоздаете с платежами, попадете на штрафы и пени, да и кредитную историю себе существенно подпортите (и тогда, например, об ипотеке можно будет забыть).

Вредные привычки

Ради интереса посчитайте, сколько денег у вас уходит ежемесячно на вредные привычки. А заодно подумайте, что эту сумму можно было бы откладывать в качестве первоначального взноса и приобрести уже свое жилище.

Неактуальные подписки

Проверьте, остались ли у вас какие-то подписки, которые для вас уже не актуальны, но вы просто забыли в свое время их отключить. Советуем регулярно проверять мобильную связь на предмет непредвиденных списаний, возможно, таким образом вам удастся существенно уменьшить траты и платить лишь за те услуги, которыми вы действительно пользуетесь.

Отсутствие планирования

Чтобы найти свободные средства, из которых можно формировать финансовую подушку безопасности (или тот же первоначальный взнос на квартиру), распишите свои основные и дополнительные доходы, добавьте статью расходов и посмотрите, какие траты вы можете сократить, а что не следует оттягивать и необходимо оперативно оплатить. Сюда же впишите то, что вам нужно приобрести в ближайшее время и в обозримом будущем. Так вы сможете контролировать свои блага и не станете разбрасываться деньгами направо и налево.

Погоня за быстрой прибылью

В последнее время на фондовый рынок идут все кому не лень. Кто-то пытается быстро поднять средства на скачке валют, а другие действуют более продуманно и скупают акции, облигации и ценные бумаги рухнувших из-за пандемии компаний в надежде на то, что они снова в ближайшее время взлетят ввысь и принесут их владельцам неплохой куш. Однако вместо ожидаемых прибылей и тех, и других ждет зачастую разочарование и пустой кошелек. Поэтому прежде чем расставаться со своими кровно заработанными, лучше сначала изучите вопрос и пообщайтесь с теми, кто занимается этим не первый год.

Съемное жилье

Как бы там ни было, съемное жилье зачастую «съедает» большую часть семейного бюджета. Чтобы не отдавать деньги «чужому дяде», попробуйте договориться с друзьями или родными, что поживете у них какое-то время, переехать на дачу (и остаться там до наступления первых заморозков) или съехаться с родителями (не самый удобный вариант, но зато один из самых надежных). Как только накопите нужную сумму и залатаете дыры в бюджете, можете приобретать свою квартиру и наслаждаться самостоятельной жизнью.

Подписывайтесь на страницы Passion.ru в ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook и Instagram!

Насколько вы экономны? Сравните свои ежемесячные расходы со средним значением

Вы более бережливы, чем большинство людей? Есть один хороший способ узнать это: сравнить, что вы тратите каждый месяц, с ежемесячными расходами среднего американца.

Чтобы узнать, сколько люди тратят на различные категории в своем ежемесячном списке расходов, мы просмотрели самые последние данные из U.S. Обследование потребительских расходов Бюро статистики труда (BLS). Взгляд на средний американский бюджет может дать нам представление о том, можем ли мы тратить слишком много — или слишком мало — на определенные категории.

Как оценивается ваша семья? Вы знаете, каковы ваши ежемесячные домашние расходы? Используйте эту информацию, чтобы узнать, где вы приземлились, и сможете ли вы внести некоторые изменения, чтобы увеличить баланс своего сберегательного счета.

Основные выводы

• Среднее американское домохозяйство тратит 5 102 доллара в месяц.
• Жилье — самая крупная отдельная категория, на которую приходится 33% ежемесячных расходов.
• Транспорт был второй по дороговизне категорией с показателем 16%.
• 414 долларов ежемесячных расходов на здравоохранение кажутся низкими, но субсидии, помощь работодателям, Medicare и Medicaid снижают среднюю стоимость.
• Транспорт стоит намного больше, чем многие думают, в основном из-за непостоянного характера расходов.

Средние ежемесячные расходы американца: 5 102 долларов США

Средние ежемесячные расходы на одну потребительскую единицу в 2018 году составили 5 102 долларов США.Это означает, что средний американский бюджет составляет 61 224 доллара, что на 1,9% больше, чем в 2017 году.

Согласно BLS, потребительские единицы «включают семьи, одиноких людей, живущих в одиночестве или совместно проживающих с другими, но финансово независимыми, или двое или более. люди, живущие вместе, которые разделяют основные расходы «.

Так, например, три соседа по комнате будут тремя потребительскими единицами. Мама, папа и дочь (14 лет) будут одной потребительской единицей. Средняя потребительская единица — 2,5 человека.

BLS собирает данные от людей, которые соглашаются предоставить подробную информацию о своих расходах на жизнь в интересах общего блага.Сотрудники бюро переписи либо проводят конфиденциальные часовые телефонные интервью о крупных и повторяющихся расходах участников, либо просят их заполнить дневник, в котором они записывают каждую покупку, которую они совершают в течение двух отдельных периодов в одну неделю.

Все обсуждаемые здесь данные относятся к 2018 г. и были опубликованы 10 сентября 2019 г.

Вы можете заметить, что согласно данным BLS, потребители зарабатывают в среднем 67 421 доллар после уплаты налогов.Но средние расходы составили 61 224 доллара.

Куда делось остальное?

BLS не говорит. В отчете отмечается, что стоимость сберегательных счетов среди респондентов выросла, но не на 6000 долларов.

В конце концов, мы не знаем, куда пошли остальные деньги. Можно было бы сэкономить или инвестировать, но без дополнительных данных трудно сказать. Все, что мы знаем наверняка, это то, что они не тратили их ни на что в опросе.

Краткое примечание о ежемесячных расходах

В обзоре BLS рассчитываются только годовые расходы, поэтому мы разделили их количество на 12, чтобы получить типичные ежемесячные расходы.Из-за этого могут быть небольшие расхождения из-за округления. Чтобы просмотреть годовые данные, щелкните вкладку «Годовой» в любой из таблиц и диаграмм в этой статье.

Также стоит отметить, что в некоторых случаях среднемесячные значения могут вводить в заблуждение. Мало кто тратит 42 доллара в месяц на авиабилеты. Но в течение года в среднем 501 доллар. Имейте в виду, что многие из этих расходов носят прерывистый характер.

Средние ежемесячные расходы на жилье: 1674 доллара (33%)

Среднее американское потребительское подразделение потратило около 1674 долларов в месяц на жилье в 2018 году.Это самая большая часть бюджета среднестатистического американца: около трети общих расходов людей идет на проживание.

По данным исследования BLS, средний потребитель, который арендует квартиру, тратит 354 доллара в месяц, а средний потребитель, который владеет квартирой, тратит 557 долларов в месяц. Любой арендатор или домовладелец скажет вам, что это шокирующе мало.

Почему эти цифры такие низкие?

Одна из причин низких цифр заключается в том, что в исследование не включены основные платежи по ипотеке — они считаются выплатами по ссуде.Эти 557 долларов включают только проценты по ипотеке, проценты по жилищному кредиту, налоги на недвижимость, страхование домовладельцев, расходы на рефинансирование, а также расходы на техническое обслуживание и ремонт.

Еще одна причина низких показателей заключается в том, что 26% домовладельцев владеют своей собственностью бесплатно и без оплаты: у них нет выплат по ипотеке. Они не платят проценты по ипотеке или рефинансирование, хотя по-прежнему оплачивают другие расходы, связанные с домовладением.

Данные могут отображать самые разные снимки американской жизни в зависимости от того, как они собираются.Например, Hotpads обнаружил, что средняя арендная плата в городских районах в США в 2018 году составила 1475 долларов в месяц. Цифра BLS включает арендные единицы в городских, сельских и пригородных районах. Abodo рассчитал среднюю арендную плату за декабрь 2018 года в размере 1025 долларов за одну спальню и 1255 долларов за двухкомнатную на основе своей выборки из около миллиона объявлений.

Данные также показывают огромный разрыв: американцы тратят 1 674 доллара на жилье каждый месяц, но только 979 долларов из этой суммы, или 58,5%, фактически идут на выплаты за собственное и арендуемое жилье.Чем объясняется разница в 695 долларов? Тонны вещей. Вот пример, покрывающий две трети:

Средние ежемесячные расходы на транспортировку: 813 долларов США (16%)

Легко не заметить, сколько мы тратим на транспортировку каждый год. Если мы едем на общественном транспорте, мы платим за проездной по месяцам. Если у нас есть автомобили, мы платим за бак бензина здесь, за замену шин и центровку там. Мы платим за страхование автомобиля ежемесячно или раз в два года, в зависимости от выбранного нами варианта выставления счетов.

Но через год это складывается: средние ежемесячные расходы на транспорт составили 813 долларов на потребительскую единицу в 2018 году, что на 1,9% больше, чем в 2017 году. Транспорт составляет около 16% наших общих расходов.

Мы делаем много ошибок в том, как мы думаем о деньгах. Эти ошибки влияют на наше поведение в отношении расходов и на то, как мы строим наши бюджеты. Одна из таких ошибок — ментальный учет. Это заставляет нас чувствовать, что вождение «бесплатно», потому что мы не платим за использование автомобиля в тот момент, когда садимся в машину.

Боль тратить отделена от удовольствия от потребления, как объясняют Дэн Ариэли и Джефф Крейслер в своей книге « доллара и смысл: как мы ошибочно думаем о деньгах и как тратить с умом» .

Мы легко можем потерять из виду истинную стоимость владения автомобилем и то, во что нам могут обойтись альтернативы — аренда, совместное использование поездок, общественный транспорт.

Средние ежемесячные расходы на питание: 660 долларов США (13%)

Средние ежемесячные расходы на питание на потребительскую единицу в 2018 году составили 660 долларов США, что составляет около 13% ежемесячных расходов.Из этой суммы 372 доллара пошли на еду дома и 288 долларов пошли на еду вне дома.

«Еда дома» — это молоко, хлопья, печенье и другие продукты, которые мы покупаем в продуктовом магазине, но не стиральный порошок и бумажные салфетки, которые мы забираем, пока мы там. Это также буханка хлеба, банка с арахисовым маслом, медвежонок и мешок яблок (или Doritos), которые мы покупаем для поездки.

«Еда вдали от дома» — это еда, которую вы платите кому-то за приготовление для вас.Он включает в себя фаст-фуд, еду на вынос, доставку, обеды, торговые палатки, торговые автоматы, стойки для крендельков и грузовики с едой. Он даже включает в себя питание студентов колледжа на территории кампуса и испанский «шведский стол», который ваша подруга подавала на свадьбу.

Пищевые отходы американцев составляют в среднем почти фунт еды в день, что составляет около 30% нашей дневной потребности в калориях. Этот результат исследования, финансируемого Министерством сельского хозяйства США, предполагает, что у нас есть возможность сократить наши бюджеты на питание. То же самое и с тем фактом, что самый большой компонент наших расходов на питание дома — это мясо, птица, рыба и яйца (80 долларов, или около 22%).

Понедельники без мяса, кто-нибудь?

Средние ежемесячные расходы на личное страхование и пенсии: 608 долларов США (12%)

Среднее потребительское подразделение выделяло около 12% своих ежемесячных расходов, или почти 608 долларов США, на личное страхование и пенсии в 2018 году. Категория страхования не включает домовладельцев и автострахование . Он включает взносы по страхованию жизни, страхованию личной ответственности, страхованию от несчастных случаев и страхованию инвалидности. Однако только 6% расходов в этой категории (39 долларов США) пошло на страхование.Остальные 94% пошли на пенсии.

Категория пенсий забавна, потому что она включает в себя вещи, которые мы рассматриваем как сбережения: отчисления на социальное обеспечение, удерживаемые из вашей зарплаты, и отчисления в различные пенсионные программы. Замечательно, что средний американский потребитель отложил 6800 долларов на пенсию в 2018 году. Но также может быть хорошей идеей направить больше ресурсов на страхование жизни и инвалидности.

Средние ежемесячные расходы на здравоохранение: 414 долларов США (8%)

Средние ежемесячные расходы на здравоохранение в 2018 году составили 414 долларов США, из которых 284 доллара США пошли на страховые взносы.Это означает, что среднее потребительское подразделение потратило 130 долларов на все другие аспекты своего медицинского обслуживания: больничные услуги, услуги врача, офтальмологическую и стоматологическую помощь, лабораторные тесты и визуализацию, лекарства и витамины, очки и слуховые аппараты и тому подобное. В среднем около 8% наших расходов идет на здравоохранение.

Звучат ли эти цифры заниженными? Как, например, средняя семья тратит всего 284 доллара в месяц на взносы по медицинскому страхованию? Несмотря на то, что несубсидированные ежемесячные взносы на медицинское страхование в среднем составляют 413 долларов для 27-летнего человека, покупающего серебряный план, многие люди платят меньше этой суммы благодаря налоговым льготам, оплачиваемым работодателем страховым взносам, программам Medicare и Medicaid.В 2018 году работодатели потратили около 10 000 долларов на сотрудника, чтобы помочь работникам сохранить здоровье.

По данным Бюро переписи населения, около 8,5% американцев вообще отказываются от медицинского страхования, так что это тоже снижает их число.

Тем не менее, удивительно, что число обследований потребительских расходов не выше, поскольку оно включает медицинское обслуживание в сообществах пенсионеров и домах престарелых, а медицинское обслуживание пожилых людей стоит недешево.

Средние ежемесячные расходы на развлечения: 269 долларов (5%)

Вы были бы удивлены, узнав, что в 2018 году среднестатистическая американская потребительская единица тратила 269 долларов на развлечения каждый месяц? 3226 долларов в течение года — это очень много.

Все мы любим тратить деньги, чтобы повеселиться. Если бы мы ничего не делали, кроме работы и оплаты счетов, и никогда не вознаграждали себя, у нас не было бы мотивации продолжать это. Итак, как мы тратим наши веселые деньги?

В приведенной выше таблице «Другое оборудование / услуги» включает такие вещи, как транспортные средства для отдыха, прицепы, туристическое снаряжение, охотничье и рыболовное снаряжение и камеры. «Прочие сборы / входные билеты» покрывают членство в оздоровительном клубе, уроки танцев и нечеткие «расходы на отдых».»

Если вы любитель животных, вы знаете, что это, должно быть, не владелец домашних животных решил, что домашние животные принадлежат к категории« развлечения ».

И те из нас, кто принадлежит к книжным клубам, могут оспорить категоризацию чтение как «другое», а не развлечение. (Между прочим, менее 1% респондентов заявили, что тратили деньги на книги через книжные клубы.)

Средние расходы на одежду и услуги: 156 долларов США (3%)

необходимость, если мы хотим оставаться в тепле и быть принятыми в обществе, большинство из нас тратит гораздо больше, чем необходимо в этой категории.Мы тратим дополнительные средства на одежду, потому что нам нравится разнообразие или мода. Мы хотим произвести впечатление на людей или передать наш статус. И мы не хотим стирать каждую ночь.

В среднем мы тратим 1866 долларов в год на эту категорию — что немного безумно, учитывая, что вы можете купить новый гардероб менее чем за 200 долларов в местном комиссионном магазине Доброй воли или Армии спасения. Но если вы живете в семье среднего размера из 2,5 человек, вы тратите на одежду около 750 долларов на человека в год или 63 доллара в месяц.В эту сумму входит и обувь: средние расходы за год составили 392 доллара, или 157 долларов на человека.

Сколько одежды нам действительно нужно? Кортни Карвер, основательница минималистской задачи по гардеробу под названием Project 333, говорит, что нам нужно всего 33 предмета каждые три месяца, включая аксессуары и обувь. (К счастью, в эту категорию не входят нижнее белье или носки.)

А как насчет части услуг в этой категории? Она включает химчистку и отправку прачечной (21 доллар в год), переоборудование и ремонт (7 долларов), аренду одежды (2 доллара), а также выкройки и принадлежности (27 долларов).Да люди еще шьют!

Каковы ваши ежемесячные домашние расходы по сравнению со средним американским бюджетом?

Замечательно получить представление о том, сколько другие домохозяйства тратят на все, от жилья до туалетной бумаги, но что наиболее важно, так это создание бюджета, который работает на вас.

Если вы не знаете, сколько вы тратите в этих категориях, вам будет сложнее контролировать свои деньги и достигать своих финансовых целей. Начните с составления карты ваших текущих доходов и расходов, а затем найдите метод составления бюджета, который вам подходит.

И если эти цифры позволили вам увидеть, что ваши расходы на гардероб вдвое превышают средний показатель по стране, возможно, пора немного сократить бюджет.

Источники

1. Центры услуг Medicare и Medicaid (2019). «Выбор квалифицированного плана медицинского страхования на 2020 год и премии в штатах HealthCare.gov», стр. 9.
2. Conrad, Zach, et al. (2018). PLOS One. «Взаимосвязь между пищевыми отходами, качеством диеты и экологической устойчивостью». Таблица 1. Суточные пищевые отходы на душу населения.«
3. HotPads.com (2018).» США Арендаторы потратили 504 миллиарда долларов на жилье в 2018 году ».
4. Radbil, Sam (2019). Abodo.com.« ОТЧЕТ: Обзор рынка аренды в Америке за 2018 год: арендаторы наконец-то получают помощь ».
5. Miller, Stephen (2018). Society for Управление человеческими ресурсами. «На 2019 год работодатели корректируют пособия по здоровью как затраты на одного сотрудника».
6. PwC Health Research Institute (2019). «Тенденция медицинских затрат: за цифрами 2020».
7. Бюро статистики труда США (2019 ).«Обзор потребительских расходов», таблица 1502. Состав потребительской единицы: годовой, средние расходы, доли, стандартные ошибки и коэффициенты вариации, Обзор потребительских расходов, 2018 г.
8. Бюро статистики труда США (2015). «Глоссарий обследований потребительских расходов».
9. Бюро переписи населения США (2019). «Страхование здоровья в США: 2018 г.»

Прочие исследования

Сколько денег я должен тратить каждый месяц?

Все ваши деньги — нечестная игра для развлечения — вы должны сначала позаботиться о счетах и ​​долгах.Добавьте к этому сбережения, и вы увидите, что нужно тратить меньше, чем зарабатываете.

«Мы всегда хотим, чтобы денег было потрачено меньше, чем вложено», — говорит Эми Ирвин, CFP, основательница Rooted Planning Group.

Итак, перед следующей поездкой в ​​торговый центр определите бюджет, который учитывает некоторые из ваших желаний, а также ваши потребности.

Сколько денег вам следует потратить?

Когда дело доходит до того, сколько вы должны потратить, NerdWallet поддерживает бюджет 50/30/20. С помощью этой формулы вы стремитесь направить 50% получаемой вами зарплаты на такие нужды, как аренда и страхование, 30% на такие нужды, как абонемент в спортзал и отпуск, и 20% на погашение долга и сбережения.

Потребности превыше желаний, и ваши конкретные цифры расходов будут основываться на вашем доходе. Вот как это сделать.

Перед формированием бюджета

Быстрое отслеживание всех ваших расходов, чтобы понять ваши тенденции и выявить возможности для экономии денег.

Начните с зарплаты на дом

У вас будет столько денег, с которыми можно работать, если вы будете тратить по средствам. Ваша начальная сумма — это ваш полученный домой доход после уплаты налогов и с учетом вычетов из заработной платы, добавленных обратно.Эта цифра определяет, сколько вы можете позволить себе потратить на все, от аренды до продуктов.

Недостаточно? Вы можете попытаться заработать больше денег — получите повышение, переключитесь на работу с более высокой зарплатой или возьмите дополнительную работу. Чтобы увеличить текущую зарплату, найдите способы сэкономить, например, используя совместные поездки на работу или купоны.

Определите, сколько вам нужно для основных расходов.

Если вы потратите все, что принесете, на все, что захотите, вы не будете готовы к будущему.

Начните с 20% на сбережения и долги. Сначала заплатите себе, отложив деньги на чрезвычайный фонд и на пенсию. Затем обратимся к долгам. Например, если у вас есть непогашенная задолженность по кредитной карте, постарайтесь избавиться от нее.

Затем вычтите свои обычные счета. Если ваша ежемесячная заработная плата составляет 5000 долларов, постарайтесь потратить не более половины этой суммы, или 2500 долларов, на такие предметы первой необходимости, как аренда и коммунальные услуги.

Оставьте место для денег на развлечения

Вы потратили значительную часть своего дохода, но очень важно дать себе возможность дышать.Сбережения на будущее важны, но, как и при строгой диете, пытаться придерживаться бюджета, который не позволяет получать удовольствие в данный момент, нереально. Вот где появляются 30% «желаемых» расходов.

Не ждите выхода на пенсию, чтобы покупать вещи, которые делают вас счастливыми. Не стоит откладывать «в ожидании этой волшебной финишной черты», когда вы, наконец, начинаете жить, — говорит Дэвид Г. Мецгер, CFP, основатель Onyx Wealth Management LLC в Иллинойсе.

«Важно подумать о том, что мы можем сделать прямо сейчас, чтобы немного насладиться жизнью, а затем просто сделать это частью бюджета», — говорит Метцгер.Оставьте место для тех желаний, которые важны для вас.

Но помните, что формула не может составлять более 100%, поэтому вам придется пойти на жертвы в одних областях, если вы перерасходуете в других. Вы не можете тратить 30% своей зарплаты на нужды, если у вас уже есть 90% обязательств по счетам и сбережениям.

Попутно меняйте свои расходы

Будь то переезд в новый город или скачок стоимости жизни в вашем родном городе, ваши расходы гарантированно будут колебаться со временем.

Если в конце каждого месяца у вас не хватает средств, немедленно пересмотрите свои привычки тратить. Проверьте свою кредитную карту и банковские выписки, чтобы определить структуру расходов; не забывайте о выводах, которые вы сделали.

Попробуйте бросить все свои квитанции в банку, чтобы определить области, в которых деньги утекают из вашего бюджета, — говорит Стив Сивак, CFP, управляющий партнер Innovate Wealth в Пенсильвании.

Чем честнее вы поделитесь своими деньгами, тем лучше вам будет.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы о стимулирующих проверках, списании долгов, изменении политики в отношении поездок и управлении своими финансами.

Что дальше?

Бесплатный калькулятор бюджета | SmartAsset.com

Калькулятор бюджета

Фото: © iStock / andresr

Здесь, в SmartAsset, мы много говорим о бюджетах. Мы предлагаем советы о том, как оптимизировать ваш бюджет, как исправить ваш бюджет и как придерживаться своего бюджета.С помощью нашего интерактивного калькулятора бюджета вы можете увидеть, как такие люди, как вы, в вашем почтовом индексе, составляют бюджет на основе таких факторов, как количество взрослых и детей в семье и размер годового дохода семьи.

Основы семейного бюджета

Бюджет позволяет вам управлять тем, сколько вы тратите относительно того, сколько вы зарабатываете. Бюджетирование также позволяет увидеть, сколько вы тратите по разным категориям. Наличие бюджета важно по двум причинам. Во-первых, это помогает жить по средствам.Во-вторых, наличие бюджета позволяет лучше подготовиться к изменениям в будущем.

Давайте поговорим о жизни по средствам. В идеале каждый доллар вашего дохода должен учитываться в ежемесячном бюджете. Это может показаться живым от зарплаты к зарплате, и в некотором смысле так оно и есть. Но это хорошая жизнь от зарплаты до зарплаты.

Вы «платите себе», увеличивая свой чрезвычайный фонд и инвестируя средства для выхода на пенсию, вы оплачиваете свои счета (включая любые долги, которые у вас есть), а затем можете потратить то, что осталось.Наличие бюджета, который вы регулярно пересматриваете, поможет вам оценить, куда идут ваши деньги и насколько вы близки к достижению своих целей.

Составление бюджета для вашего будущего

Когда у вас будет работоспособный бюджет, вы увидите, насколько он может быть полезен для подготовки к будущему. Во-первых, у вас будет резервный фонд и пенсионные накопления. Во-вторых, при необходимости вы сможете выделить место в своем бюджете. Допустим, вы знаете, что тратите приличную сумму на еду вне дома, путешествия или одежду.Если это в пределах вашего бюджета, вы оплатили свои счета и заплатили сами, дерзайте.

А что, если что-то изменится в будущем? Допустим, вы хотите устроиться на работу своей мечты, за которую платят меньше, чем вы зарабатываете сейчас, или вы хотите переехать в город с более высокой стоимостью жизни. Вы можете взглянуть на свой бюджет и понять, что можно урезать. Возможно, вы захотите сократить некоторые несущественные расходы, если это позволит вам достичь другой цели. Вы не будете знать, сколько вы можете себе позволить сократить из своего бюджета, если у вас его совсем нет.

Планировщик бюджета

Одна из популярных стратегий, которую компании и частные лица могут использовать для начала работы, — это создание бюджета с нулевой базой. С нулевым бюджетом все на столе, и у вас не должно быть ничего лишнего. Начните с отслеживания того, что вы тратите за месяц. Да, и следите за своим ежемесячным доходом или сколько денег вы приносите домой каждый месяц.

Вы тратите больше, чем зарабатываете? Вам нужно сократить свои расходы. Вы зарабатываете больше, чем тратите? Вы могли позволить себе больше тратить на сбережения и инвестиции.

Поскольку расходы меняются от месяца к месяцу, некоторые заядлые приверженцы бюджета будут составлять новый план расходов каждый месяц. Например, вы можете потратить деньги на подарки в декабре и на путешествия летом. Другие усредняют стоимость всех подарков и путевых расходов за год и делят ее на 12 месяцев.

Вот основные категории расходов, которые вы, вероятно, захотите включить в свой бюджет:

Присмотр за детьми

Если у вас есть несколько радостей в зависимости от вас, ваш бюджет должен будет учесть этот факт.Ваши расходы по уходу за ребенком будут зависеть от ваших обстоятельств. Ваш партнер или родственник остается дома с вашими детьми или вы платите кому-то за то, чтобы они заботились о ваших детях? Вы выбираете государственную или частную школу? Калькулятор бюджета SmartAsset показывает средние расходы на уход за детьми для таких, как вы, в вашем районе.

Медицинский

Возможно, вы слышали, что медицинские расходы в этой стране растут. Независимо от того, помогает ли ваш работодатель покрывать ваши взносы на медицинское страхование или вы покрываете эти расходы самостоятельно, вы, вероятно, не проживете и года, чтобы не понести некоторые медицинские расходы.Даже относительно низкая франшиза может съесть ваш бюджет. Вот почему неплохо запланировать определенную сумму медицинских расходов в своем бюджете.

Жилой

Средняя арендная плата в Америке в настоящее время составляет 30,2% от среднего дохода в Америке. Это означает, что миллионы людей уже обременены арендной платой (они тратят на аренду более 30% своего дохода) или находятся на грани обременения. Наш калькулятор бюджета показывает разбивку бюджетов таких же людей, как вы, которые живут там, где вы живете.Если этот процент превышает 30%, это говорит вам о том, что ваши соседи изо всех сил пытаются справиться с расходами на жилье. Если вы домовладелец, ваши расходы на жилье также будут включать ипотеку и ремонт дома.

Еда

Фото: © iStock / monkeybusinessimages

американцев тратят на еду меньшую часть своих доходов, чем в предыдущие десятилетия. По данным Министерства сельского хозяйства США, доля дохода среднего американца, приходящаяся на еду, снизилась с 17.От 5% в 1960 году до примерно 10% сейчас. Мы также тратим на еду меньше, чем люди в других развитых странах.

Между Food Network, фотографиями еды в социальных сетях и популярностью термина «гурман» может показаться, что мы стали более одержимы едой, но на самом деле мы тратим меньшую часть каждой зарплаты на продукты питания. В то же время мы тратим больше денег на еду вне дома, что (как мы знаем) может сказаться на бюджете человека.

Транспорт

Только каждый 20-й американец добирается до работы на общественном транспорте.Некоторые ходят пешком или на велосипеде, но большинство из нас берут машину. Это означает оплату ремонта, автостраховки и бензина. В зависимости от того, где вы живете, вам, возможно, также придется платить за проезд и парковку.

Транспорт — проблема бюджета для многих американцев, потому что это так тесно связано с обеспечением занятости. Если у вас ненадежный автомобиль, вы, скорее всего, не сможете быть надежным сотрудником, а это значит, что ваше положение менее надежно. Неожиданные расходы на машину — одна из основных причин, по которой так важно иметь резервный фонд.

Другое

Даже самые бережливые из нас тратят деньги на разные вещи. Основные расходы в этой категории включают зубную пасту и мыло, одежду, стирку и школьные принадлежности для детей. Если в вашем бюджете больше места для маневра, вы можете выделить средства на другие расходы, такие как развлечения и подарки, поездки или питание вне дома.

Экономия

Наш пенсионный калькулятор поможет вам подсчитать, сколько вам следует откладывать на пенсию каждый месяц.С другой стороны, калькулятор бюджета SmartAsset подскажет, сколько экономит средний человек, похожий на вас, в вашем районе. Если вы экономите более высокий процент, чем ваши местные коллеги, не останавливайтесь сейчас. Нормы сбережений в Америке общеизвестно низкие. Наш калькулятор сбережений может показать вам, как ваши сбережения будут расти, и позволит вам увидеть, как процентная ставка ваших счетов повлияет на это.

Налоги

Фото: © iStock / Onzeg

Само собой разумеется, что налоги съедают вашу заработную плату и ограничивают размер вашего бюджета.Если вы являетесь постоянным сотрудником, ваши налоги, скорее всего, удерживаются с каждой зарплаты. Это может показаться обломом, но на самом деле может облегчить вам составление бюджета. Если вы фрилансер или подрядчик, важно ежемесячно составлять бюджет для ваших налоговых платежей, чтобы вы не получали огромные счета во время уплаты налогов, которые вы не готовы платить.

Итог

Нам всем нравится видеть, как наши финансы сравниваются с другими людьми в аналогичных обстоятельствах. Калькулятор бюджета — отличный справочник для тех, кто хочет получить такую ​​подробную информацию.В конечном счете, составление бюджета, который работает на вас, будет означать тщательный анализ ваших расходов и доходов.

Вам нужно сократить свои расходы? Заработать немного подработки? То, как вы распределяете деньги, будет зависеть от ваших приоритетов и от того, на какие компромиссы вы готовы пойти. Просто не забывайте платить по счетам и платить себе. Ваш 401 (k) не будет финансировать сам себя!

Сколько тратить на развлечения каждый месяц согласно специалисту по финансовому планированию

Если у вас нет бюджета, деньги, которые вы тратите на обед здесь и ужин, могут сложиться.И это может быть причиной того, что вы никогда не видите, что баланс вашего банковского счета превышает определенное число.

На самом деле, согласно исследованию финансового планировщика, бухгалтера и автора Тома Корли, наличие строгих привычек к расходам — ​​это то, что многие богатые люди ставят в приоритет, а многие небогатые — нет.

В своей книге «Богатые привычки, плохие привычки» Корли описывает, как он опросил 233 богатых человека на предмет их финансовых привычек и сравнил эти ответы с ответами 128 более бедных людей или тех, кто зарабатывает менее 35000 долларов годового валового дохода.

Один из основных выводов? Большинство богатых людей жили не по средствам, сводя ненужные траты к минимуму.

Том Корли, финансовый планировщик, автор бестселлеров и бухгалтер.

Фото Эрика Витале

Итак, что больше всего вам следует тратить на досуг и развлечения, или на то, что вы могли бы назвать «развлечением»?

Согласно Корли, магическое число — это 10 процентов вашей ежемесячной чистой заработной платы или того, что вы забираете домой после уплаты налогов и других отчислений.

Эта цифра ниже десяти процентов охватывает посещение ресторанов, баров и кино. Случайный маникюр, массаж, фитнес-класс или поездка? Те также попадают в эту категорию.

Так, например, если вы знаете, что берете домой 1900 долларов в месяц, вам не следует тратить на развлечения больше 190 долларов в течение всего месяца. Цифра может показаться большой, но если просмотреть счет по кредитной карте за последний месяц, вы можете быть удивлены, обнаружив, что просмотрели ее. На самом деле, если ваши расходы на «развлечения» ниже 190 долларов в месяц, это может означать некоторые жертвы.

«Если бы разбогатеть было легко, богатыми были бы все», — пишет Корли. «Если вы хотите быть где-то еще, по логике вещей вам придется действовать по-другому».

Ознакомьтесь с советами Корли о денежных привычках, которые следует принять в 20 лет, чтобы стать более богатым в 30 лет.

Средний семейный бюджет — стоимость Penguin

Большинство домашних хозяйств в США имеют одни и те же основные категории расходов, которые дают нам крышу над головой, еду в животе, одежду на теле и возможность добраться на работу или в школу и обратно.Но в зависимости от ваших обстоятельств или стадии вашей жизни вы также можете тратить тонны на уход за детьми, обучение в колледже или на здравоохранение.

Средний семейный бюджет в США

Согласно исследованию потребительских расходов, проведенному Бюро статистики труда США, средний доход домашних хозяйств в США в 2013 году составлял 63 784 доллара США. Вот как распадается средний семейный бюджет:

Показать все строки

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n «Категория расходов», «Средняя годовая стоимость», «% бюджета»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E», «10 080 долларов США», «16%»] , [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ETransportation», «9,004», «14%»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ETaxes», » 7 432 «,» 12% «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E Коммунальные и другие хозяйственные расходы «,» 7 068 «,» 11% «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EFood «,» 6,602 «,» 10% «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E Взносы на социальное обеспечение, личное страхование и пенсии «,» 5,528 «,» 9% «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ED Payments or Savings «,» 5,252 «,» 8% «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EHealthcare «,» 3,631 «,» 6% «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EEntertainment «,» 2,564 «,» 4% «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ECash Contributions «,» 1834 «,» 3% «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EApparel and Services «,» 1,604 «,» 3% «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «Образование», «1138», «2%»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EVices», «775», «1%»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EMiscellaneous «,» 664 «,» 1% «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E Personal Care «,» 608 «,» 1% «] , [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ETOTAL», «63,784», «100%»]], «footnote»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Средняя стоимость жилья

Средний U.S. home тратит 17 148 долларов на все, что связано с жильем.

Это в среднем 10 080 долларов на прямые выплаты по арендной плате или ипотечным процентам, налоги на имущество и страховку, а также любые расходы на проживание во время поездок за город. Оставшиеся 7 068 долларов покрывают коммунальные и другие хозяйственные расходы и оборудование.

Около 64% ​​семей в США владеют своим домом, и более половины домовладельцев имеют ипотеку.

Домовладельцы платят в среднем 9,552 доллара в год (почти 800 долларов в месяц) на процентов по ипотеке , налоги на имущество и другие расходы, такие как техническое обслуживание, ремонт и страхование домовладельцев.Средний платеж по ипотеке также включает дополнительную сумму каждый месяц, которая идет на выплату основного долга, эффективно превращая денежные доходы в собственный капитал.

Средняя аренда в США составляет 784 доллара в месяц. 35% американцев, которые снимают жилье, платят чуть меньше домовладельцев каждый год за аренду, техническое обслуживание и страховку арендатора, в среднем 9 477 долларов. Эта цифра охватывает широкий диапазон арендной платы от небольших городов до крупных мегаполисов, таких как Лос-Анджелес и Нью-Йорк.

{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Аренда или покупка?», «Средние годовые затраты»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E Средняя годовая стоимость аренды (включая техническое обслуживание и страховку, если таковые имеются)», «9 477 долларов США»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EСредние годовые затраты домовладельцев (без учета собственного капитала) «,» 9,552 «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» minWidth «:» 100% «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}

Это параллельное сравнение показывает, что вопреки общепринятому мнению, согласно которому арендаторы выбрасывают свои деньги, домовладельцы фактически тратят больше ежемесячно на невозмещаемые расходы во всех регионах страны, кроме Юга.

В качестве финансового решения,
покупка дома может окупиться только в том случае, если его базовая рыночная стоимость со временем значительно возрастет.

Расходы на обычную крышу над головой, арендуемую или находящуюся в собственности, плюс расходы на любое другое жилье, например, расходы на гостиницу, обычно съедают почти 16% дохода среднего домохозяйства

Средняя стоимость домашних расходов — что делает ваш дом домом

Американцы тратят в среднем дополнительно 7 068 долларов в год на продукты и услуги, которые делают наши жилища пригодными для жизни.

Самый большой расход здесь? Наши регулярные счета за электричество, отопление и топливо для приготовления пищи, воду / канализацию / септик, вывоз мусора и телефонную связь (включая сотовые телефоны). Средняя стоимость коммунальных услуг в месяц составляет долларов США.

Около 71% из нас также сообщают о расходах на хозяйственных операций , тратя в среднем 1581 доллар (или 132 доллара в месяц) на услуги, которые могут включать в себя уход за детьми или пожилыми людьми, уборку дома или стрижку газонов, стирку и химчистку, борьбу с вредителями и системы домашней безопасности.

И чуть более половины домовладельцев ежегодно расходуют предметов мебели и оборудования , в среднем 2209 долларов в год. Это включает в себя все, от банных полотенец на нижнем конце до нового стола для гостиной, нового компьютера или холодильника.

В общем, и в среднем, американские домохозяйства тратят дополнительно 11% нашего годового дохода, помимо 16% на ипотеку или аренду, на вещи, связанные с нашим домом.

16% на постоянное жилье и 11% на расходы домохозяйства составляют 27% дохода среднего домохозяйства — это чуть меньше 30% уровня, который эксперты и власти постановили обременительным для типичной семьи вкладывать в жилье.

Стоит отметить, что большинство ипотечных кредиторов допускают размер выплаты по ипотеке до 28% от дохода семьи. На этом уровне общие жилищные расходы семьи, включая коммунальные услуги, мебель и другие эксплуатационные расходы, могут быть болезненными в течение некоторого времени. Однако со временем он должен стать более управляемым, если доход растет, а выплаты по ипотеке остаются прежними.

Средние транспортные расходы в США

Вторая по величине категория расходов для типичного U.Семья С. занимается транспортом.

Для среднего домохозяйства транспортные расходы почти такие же, как затраты на аренду или прямые затраты на владение домом: в среднем 9 004 доллара в год.

Почти 90% домохозяйств в США сообщают, что тратят деньги на бензин , в среднем почти 3000 долларов в год. Средняя стоимость газа в месяц — 250 долларов. Многие из нас до сих пор платят за наши автомобили через лизинг или финансирование. Средняя стоимость автострахования составляет около 907 долларов в год.20% домохозяйств регулярно платят за ту или иную форму общественного транспорта , около 225 долларов в месяц. И американцы также несут транспортные расходы для отпусков, и сезонных мероприятий при покупке билетов на самолет, междугородние автобусы, поезда и даже платы за проезд на корабле.

Среднее количество налогов, уплачиваемых домохозяйствами в США

Налоги также сильно сказываются на американских доходах. Сколько стоит налог?

Средняя семья платит 7 432 доллара США в виде личных налогов, не включая налоги на имущество или налоги с продаж.

Самая большая часть приходится на федеральный подоходный налог, который не включает выплаты в системы социального обеспечения и медицинской помощи. Мы платим в среднем 12% доходов нашей семьи в виде личных налогов каждый год.

Средняя стоимость еды в США

Типичное домохозяйство в США тратит 10% своего дохода на еду.

Средняя стоимость еды в месяц составляет 550 долларов (это 6 602 доллара в год).

Примерно 60% нашего бюджета на питание тратится на еду, которую едят дома, а остальную часть — на еду, потребляемую на улице.

Хотя еда, конечно же, необходима для жизни, ее часто считают взаимозаменяемой категорией в домашнем бюджете. В конце концов, семья может обедать спагетти или рисом с фасолью за гроши за каждый прием пищи. Или мы могли бы пойти в стейк-хаус и каждый вечер выкладывать на ужин сотни долларов.

Чтобы измерить базовый минимум затрат на питание, мы можем взглянуть на расходы самых бедных домохозяйств Америки, которые, предположительно, едят как можно дешевле. Те, кто зарабатывает менее 15000 долларов в год, по-прежнему тратят около 3500 долларов в год на еду.Они едят дома немного чаще, примерно две трети времени, но оставшуюся треть времени едят вне дома.

Другие домохозяйства, зарабатывающие более 70 000 долларов в год, тратят почти 10 000 долларов на еду и 45% времени едят вне дома.

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EHousehold Income «,» Food at Home «,» Food вне дома «,» Total Food «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003EA Average U .S. Household »,« 3 977 долларов США »,« 2 625 долларов США »,« 6 602 долларов США »], [« \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003E $ 5 000 »,« 2388 »,« 1247 »,« 3635 »] , [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E $ 5000 — 9999 долларов США», «2433», «1138», «3571»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp> 10 000–14 999 долл. США «,» 2 202 «,» 1096 «,» 3 298 «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E 15 000–19 999 долл. США «,» 2 959 «,» 1 123 » , «4082»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E $ 20 000–29 999», «3 197», «1485», «4683»], [«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E $ 30 000–39 999 »,« 3 267 »,« 1810 »,« 5 077 »], [« \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003Cp \ u003E 40 000–49 999 долл. США »,« 3 670 «,» 2083 «,» 5 753 «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E 50 000–69 999 долл. США «,« 4 043 »,« 2 690 »,« 6 733 «], [» \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E $ 70,000 + «,» 5,528 «,» 4,454 «,» 9,983 \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» сноска «: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Средние отчисления на социальное страхование, личное страхование и пенсии

Типичный U.S. home тратит 5 528 долларов в год на защиту своих членов от бедности в преклонном возрасте, из-за инвалидности или смерти.

Большая часть этих расходов поступает из взноса домохозяйства в фонд социального страхования . Около 77% домохозяйств несут эти расходы, платя в среднем 5275 долларов в год (это может покрыть более одного работника).

Эти деньги поступают непосредственно из зарплаты сотрудников, в то время как соответствующие взносы производятся работодателем. Самозанятые предприниматели платят работодателю и работнику суммы напрямую в федеральное правительство через налог на самозанятость.Меньший процент домохозяйств вносит платежи в государственные, железнодорожные или частные пенсионные планы.

Более чем одно из четырех домохозяйств в США имеет страхование жизни, , пожертвование, аннуитет или другое личное страхование при средней стоимости около 1231 доллара в год.

Средние выплаты по долгу и сбережения

домохозяйств в США используют около 8% своего дохода либо на выплату долга, либо на увеличение сбережений, а иногда и то и другое одновременно, как в типичном случае выплаты по ипотеке.В 2013 году, например, 38% домашних хозяйств в среднем выплачивали более 4000 долларов в счет основной суммы ипотечного кредита или кредитных линий для собственного капитала. Около 30% заплатили в среднем 1661 доллар за свои автомобили. Некоторые спрячут его на пенсионном счете. Другие могут повесить на него деньги, накопив на машину, первоначальный взнос на дом, ремонт дома или большие каникулы, а некоторые нанесли ущерб остаткам на кредитных картах или основной сумме студенческой ссуды.

Средняя стоимость здравоохранения в США

Рост затрат на здравоохранение в США.О С. широко сообщалось и указывается в отчетах о расходах домохозяйств в этой области: в среднем 3631 доллар.

Около 79% домохозяйств имели расходы на здравоохранение в 2013 году, последнем году, за который эти данные доступны из федерального обследования потребительских расходов, но до того, как федеральный мандат на медицинское страхование вступил в силу. В рамках этих 79% домохозяйств, имеющих какие-либо расходы на здравоохранение, в 2013 году было выплачено в среднем 4365 долларов США, в том числе взноса на медицинское страхование, и личных расходов на врачей, рецепты и медицинские принадлежности.Средняя стоимость медицинского страхования для домохозяйств в США, которые сообщили о выплате по нему в 2013 году, составила 284 доллара в месяц.

Около 6% дохода семьи в США идет на расходы на здравоохранение, и этот процент растет в последние годы.

Закон о доступном медицинском обслуживании гласит, что медицинское страхование является доступным, если страховые взносы стоят не более 9,5% модифицированного скорректированного валового дохода семьи. Когда он поднимается выше этого уровня, люди и семьи начинают получать субсидии, если они приобретают страховку на федеральной или государственной бирже медицинского страхования.

Прочие категории бюджета

Расходы на развлечения : Американцы действительно находят время, чтобы наслаждаться своей жизнью, что отражено в 2564 долларах, которые в среднем семья ежегодно тратит на развлечения. Однако около 12% домохозяйств не сообщают о таких расходах в течение типичного четырехмесячного промежутка времени. Это совсем не весело!

Стоимость хорошего внешнего вида

Быстрая и дешевая мода, помимо прочего, помогла сократить расходы американцев на одежду и сопутствующие услуги, такие как химчистка и ремонт обуви.

Средние ежемесячные расходы на одежду составляют около 134 долларов (это 1604 доллара в год).

Мы тратим дополнительно 51 доллар в месяц (608 долларов в год) в среднем на личные товары, такие как косметика и крем для бритья, а также на такие услуги, как стрижки и маникюр.

Наша щедрость по отношению к другим

Около половины семей в США используют заработанные тяжелым трудом деньги для поддержки других — например, детей в колледже, бывших супругов или детей, не живущих там. Или мы даем деньги благотворительным, религиозным, образовательным или политическим организациям или другим родственникам и друзьям.Домохозяйства, раздающие деньги, отдают около 3670 долларов в год.

Средние расходы на образование

Растущая стоимость образования также вызвала обеспокоенность в США, и, действительно, домохозяйства сообщили о том, что в 2013 году потратили на него на 35% больше, чем в 2006 году. Это спорадические расходы для большинства домохозяйств, требуемые в годы, когда дети учатся в школе или колледже. возраст, или когда кто-то посещает занятия или получает степень. Домохозяйства, сообщающие об этих расходах, платят в среднем 7 408 долларов в год.

Стоимость наших пороков

Мы тратим довольно небольшую часть своих доходов на такие пороки, как алкоголь, табак и лотерейные билеты — всего 1% в целом. Около 20% домохозяйств все еще употребляют табак, платя за него около 139 долларов в месяц (1667 долларов в год). 37% домохозяйств тратят на алкоголь в среднем 80 долларов в месяц (970 долларов в год). 12% домохозяйств играют в лотерею, играя около 37 долларов в месяц (447 долларов в год).

Прочие разные расходы

Дополнительный 1% от нашего среднего годового дохода, около 604 долларов США, тратится на различные расходы, такие как проценты по кредитным картам, услуги знакомств, судебные издержки или расходы на похороны.

Подумайте, как ежегодно распределяется ваш собственный семейный бюджет по сравнению с приведенными выше цифрами. Вы тратите слишком много средств в больших категориях? Могли бы вы переложить часть своего дохода на безналичные? Знание того, куда уходят ваши деньги, — это первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свои личные финансы.

Взгляд на средний американский бюджет — и как средний американец может начать откладывать больше

Недавно я увидел эту инфографику о среднем американском бюджете в 2013 году, и это заставило меня задуматься об историях, которые люди рассказывают о своих деньгах.

Не секрет, что многие люди живут от зарплаты до зарплаты. 76% американцев живут от зарплаты до зарплаты, что определенно включает в себя множество людей, зарабатывающих как больше, так и меньше, чем средний американец.

Само собой разумеется, что в бюджете среднего американца есть вещи, которые можно сократить, если люди ниже этого уровня смогут это сделать. Само собой разумеется, что каждый может узнать что-то полезное о том, что можно вырезать.

Проблема в том, что многим не нравится идея сокращения.Идея сократить расходы звучит жалко, и многие люди просто отвергают эту идею, не задумываясь о ней. Они «заслуживают» того, что имеют.

По правде говоря, большая часть наших расходов практически невидима для нас. Когда мы думаем о «сокращении», мы обычно думаем о потере вещей, которые составляют лишь крошечную часть наших домашних расходов. Это большая часть расходов, которые мы спокойно оплачиваем, не задумываясь об этом, и убивает нас.

Вот что я вижу в среднем американском бюджете.Я вижу много расходов, которые не имеют ничего общего с повседневным качеством жизни, и в этом я вижу много возможностей для сокращения расходов, не влияя на качество повседневной жизни. На самом деле, я вижу там более чем достаточно места, чтобы открыть дверь для создания чрезвычайного фонда, выплаты долгов и накоплений на пенсию. Давайте взглянем.

Средний американец

Вот подробности, прямо из исходных данных:

Средняя американская семья зарабатывает 63 784 доллара до вычета налогов, что составляет 51 100 долларов.

Из этой суммы они тратят 9 004 доллара на транспорт, 6 602 доллара на еду (из которых 2625 долларов тратятся в ресторанах и 3977 долларов — на еду, которую едят дома), 5528 долларов на страхование и пенсии, 1604 доллара на одежду, 2482 доллара на развлечения, 17 148 долларов на жилье, 3631 доллар на здравоохранение, 1834 доллара на взносы наличными (пожертвования и требуемые по закону алименты на супруга и ребенка) и 3267 долларов на другие расходы.

Среднее домохозяйство на этой картинке состоит из 2,5 человек, 1,3 из которых получают доход.В среднем домохозяйство владеет 1,9 автомобилями, из них 63,7% — домовладельцы.

Что я из этого сделал? Во-первых, здесь не так много денег на сбережения. Это небольшая часть категории «прочие расходы», да еще небольшая часть.

Во-вторых, не похоже на огромных потраченных впустую денег. Вы можете ожидать, что если человек не копит деньги, он на самом деле их тратит. Они не. Здесь не нужно срезать кучу очевидного жира.

Итак, как среднестатистический человек находит способ сэкономить? Давай займемся математикой.

Продовольствие

Среднее домашнее хозяйство состоит из 2,5 человек, которые тратят 6 602 доллара на еду в год. Предположим, что человек ест три раза в день, 365 дней в году. Это в сумме составляет 2737,5 приемов пищи в год для этой средней семьи.

Другими словами, средний американец тратит 2,41 доллара на средний прием пищи.

Теперь предположим, что средняя американская семья может сэкономить всего 0,10 доллара на своей обычной еде.Вы можете сделать это, обедая вне дома на один раз меньше раз в две недели или съедая супер дешевый ужин один раз в неделю — это не займет много времени, чтобы сократить средние расходы. Чтобы компенсировать разницу, вы можете заказать воду во время еды или купить кетчуп.

В течение года получается экономия до 274 долларов. Правильно — сэкономьте всего десять центов на стоимости вашего среднего обеда, и вы сэкономите сотен в год.

Жилье

Указанная здесь сумма жилья — 17 148 долларов — выходит за рамки только арендной платы, но также включает основные коммунальные услуги, страховку и налоги.Поскольку все они объединены в одну категорию, трудно понять, сколько поступает откуда, но мы можем найти информацию из других источников.

Например, EIA утверждает, что среднемесячное потребление электроэнергии в Соединенных Штатах составляет 110,20 долларов в месяц. В сумме получается 1322,40 доллара в год. Теперь, если вы можете просто сократить средний счет за электроэнергию на несколько долларов с помощью простых шагов, таких как постепенный переход на светодиодные лампы или открывание окон вместо включения кондиционера, вы сэкономите немало денег.Экономия 10 долларов в месяц на энергопотреблении составляет до 120 долларов в год.

По данным Value Penguin, средняя страховая премия домовладельцев составляет 952 доллара в год. Это то, что вы можете легко найти в магазинах, поэтому, если вы можете сократить свою страховку всего на 50 долларов, найдя нового страховщика, это будет на 50 долларов больше в год.

Если вы ищете большие перемены, жилье предоставляет отличные возможности для больших сбережений. Когда вы переезжаете, ищите место поменьше, а не побольше.Это снижает вашу арендную плату / ипотеку, вашу страховку и ваши налоги. Если вы, как среднестатистический американец, сможете просто сократить на 10% от своего годового жилищного фонда, вы сэкономите 1714 долларов в год.

Развлечения

Среднее домашнее хозяйство тратит 2482 доллара в год на развлечения, и я предполагаю, что некоторые из «других расходов» также могут попасть в эту категорию. В общем, это составляет чуть более 200 долларов в месяц, потраченных на развлечения.

Опять же, вам не нужно сильно обрезать, чтобы заметить реальную разницу.Просто выберите несколько разных вещей, например, взять DVD-диски из библиотеки вместо того, чтобы нажимать Redbox, или пригласить друзей на ужин, вместо того, чтобы гулять по городу, или почитать книгу из библиотеки вместо того, чтобы покупать ее, или ходить на бесплатное общественное мероприятие. развлечься вечером.

Не нужно прилагать много усилий, чтобы сократить расходы на развлечения на 20 долларов в месяц — буквально всего на 10% — и это дает экономию в 240 долларов в год.

Транспорт

Средний американец тратит в этом году на транспорт 9 004 доллара.Это включает в себя стоимость автомобилей, стоимость топлива, стоимость обслуживания автомобиля, а также такие вещи, как авиабилеты и поездки на поезде.

Как и в случае с другими частями бюджета, здесь нетрудно найти способы сократить. Если вы проезжаете 15 000 миль в год и заменяете свой автомобиль со скоростью 20 миль на галлон на автомобиль с 25 милями на галлон с бензином по цене 3 доллара за галлон, это означает экономию в 450 долларов в год.

Если вы сделаете покупки в поисках автострахования и сможете сэкономить всего 10 долларов в месяц на своем страховом пакете, это будет 120 долларов экономии в год.

Общественный транспорт — это огромная экономия денег для людей, живущих в городах, поэтому, если вы найдете возможность использовать его вместо поездок на работу, это также поможет вам сэкономить.

К чему это сводится?

Если вы внесете все изменения, перечисленные в этой статье — ни одно из которых не является большим изменением, — вы сэкономите 2700 долларов в год. Это более 5% средней годовой заработной платы человека на руки в США.

Здесь важно помнить, что ни одно из предложенных мною изменений не является радикальным. По большей части, это вещи, которые вы можете сделать один раз, а затем просто забыть о них без каких-либо реальных изменений в том, как вы проживаете свою жизнь. Единственная разница в том, что у вас внезапно появляется больше, чем на 200 долларов в месяц.

Эти 200 долларов в месяц могут иметь большое значение. Это может превратить ситуацию, когда вы изо всех сил пытаетесь справиться со своими долгами, в ситуацию, когда вы постоянно их выплачиваете. Это может превратить ситуацию, когда вы ничего не откладываете на пенсию, в ситуацию, когда вы можете назначить 6% своей зарплаты, чтобы идти в ваш 401 (k), не моргнув глазом.Это может помочь вам быстро создать резервный фонд там, где его раньше не было.

Вопрос: что для вас важнее? Едите куда-нибудь в третий раз за неделю? Доплачивать за автостраховку? Водить машину с ужасной топливной экономичностью? Или есть запасной фонд? Накопление на пенсию? Избавиться от долгов?

Выбор за вами.

Сравните основные банковские счета

Практическое правило 50/30/20 при составлении бюджета

Эмпирическое правило 50/30/20 — это способ распределить ваш бюджет по трем категориям: потребности, желания и финансовые цели.Это не жесткое правило, а скорее приблизительное руководство, которое поможет вам построить финансово стабильный бюджет.

Чтобы лучше понять, как применять правило, мы рассмотрим его предысторию, как оно работает и его ограничения, а также рассмотрим пример. Другими словами, мы покажем вам, как и зачем устанавливать бюджет, используя эмпирическое правило 50/30/20.

Ключевые выводы

• Эмпирическое правило 50/30/20 — это ориентир для соответствующего распределения вашего бюджета: 50% на «потребности», 30% на «желания» и 20% на ваши финансовые цели.
• Его популяризировали Элизабет Уоррен и ее дочь Амелия Уоррен Тьяги.
• Возможно, вам потребуется скорректировать процентное соотношение в зависимости от ваших личных обстоятельств.
• Это всего лишь правило планирования бюджета; на самом деле он не отслеживает ваш бюджет.

Что такое практическое правило 50/30/20?

Эмпирическое правило 50/30/20 — это набор простых рекомендаций по планированию бюджета. Используя их, вы распределяете свой доход после налогообложения по следующим категориям.

50% потребности

Потребности — это то, без чего вы не можете жить, или, по крайней мере, очень легко. Они включают такие вещи, как:

• Аренда
• Продовольственные товары
• Коммунальные услуги, такие как электричество, вода и канализация

30% хочет

Хотите — это то, чего вы желаете, но на самом деле не нужно выживать. Они могут включать:

• Хобби
• Отпуск
• Ресторан
• Цифровые и потоковые сервисы, такие как Netflix и Hulu

Изображение © The Balance 2019

20% к финансовым целям

Эта категория охватывает две основные области:

• Все сбережения, такие как пенсионные взносы, сбережения на дом и откладывание денег в накопительном плане колледжа 529 (обратите внимание, что взносы в план 401 (k) поступают из вашего дохода до налогообложения)
• Платежи по долгам

Поскольку это всего лишь руководство для планирования вашего бюджета, вам нужно будет дополнить его чем-то для отслеживания расходов, например, средством отслеживания бюджета, таким как YNAB (You Need a Budget), Mint или Quicken.Затем вы можете установить процентное соотношение 50/30/20 в качестве целей в любом бюджетном трекере, который вы предпочитаете.

Откуда взялось правило большого пальца 50/30/20?

Правило 50/30/20 было популяризировано сенатором Элизабет Уоррен (профессор права из Гарварда, когда она ввела этот термин) и ее дочерью Амелией Уоррен Тьяги в книге All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan . Он был разработан как примерное практическое правило для семей рабочего класса планировать свои расходы, чтобы подготовиться к будущему и непредвиденным обстоятельствам.

Как использовать практическое правило 50/30/20 при составлении бюджета

Большинство людей откладывают слишком мало и неосознанно тратят слишком много. Эмпирическое правило 50/30/20 — это способ узнать о своих финансовых привычках и ограничить чрезмерные и недостаточные сбережения. Тратя меньше на то, что для вас не так важно, вы можете сэкономить больше на то, что имеет значение.

Вот как это работает:

1. Рассчитайте свой ежемесячный доход : Сложите сумму, которую вы получаете на свой банковский счет каждый месяц.Если у вас есть пенсионный план на рабочем месте, выясните, какая сумма удерживается, и добавьте эту сумму обратно к полученной на руки зарплате. Если вы платите ориентировочные налоги, соответственно уменьшите свой ежемесячный доход.
2. Рассчитайте порог расходов для каждой категории : Умножьте получаемую на руки зарплату на 0,50 (для нужд), 0,30 (для желаний) и 0,20 (для финансовых целей), чтобы определить, сколько в идеале вы должны потратить в каждой категории.
3. Планируйте свой бюджет вокруг этих цифр : Думайте об этих трех категориях как о «корзинах», которые вы можете заполнить ежемесячными расходами.Перечислите и подсчитайте свои ежемесячные расходы по каждой категории и посмотрите, тратите ли вы меньше, чем ежемесячные целевые показатели, установленные на предыдущем шаге.
4. Следуйте своему бюджету : Отслеживайте свои расходы каждый месяц и при необходимости вносите изменения, чтобы в дальнейшем придерживаться пороговых значений расходов.

Пример практического правила 50/30/20

Вот пример с использованием описанных выше шагов:

1. Подсчитайте свой ежемесячный доход : Предположим, вы и ваш супруг ежемесячно переводите на свой банковский счет 4787 долларов с вашей работы.Вы оба проверяете квитанции о заработной плате и видите, что на 401 (k) взнос было вычтено 532 доллара. Это означает, что вместе ваш ежемесячный доход составляет 5319 долларов (4787 долларов + 532 доллара).
2. Рассчитайте порог расходов для каждой категории : Согласно правилу 50/30/20 сумма, которую вы должны выделить на «нужды», составляет 2 659 долларов (5 319 долларов x 0,50). Сумма, которую вы должны выделить «хочет», составляет 1596 долларов (5 319 долларов x 0,30). Сумма, которую вы должны выделить на финансовые цели, составляет 1064 доллара (5319 долларов x 0,20). Поскольку вы уже вложили 532 доллара в свои 401 (k) s, используйте оставшиеся 532 доллара на погашение долга или откладывайте на другие финансовые цели.
3. Планируйте свой бюджет в соответствии с этими числами : Просмотрите свой бюджет, чтобы либо спланировать свои расходы, либо посмотреть, насколько хорошо ваши расходы уже согласованы с этими целевыми показателями.

Почему правило 50/30/20 в целом работает

Разобраться в своих финансах непросто, и часто бывает трудно понять, с чего начать. Это одна из причин, по которой эмпирическое правило 50/30/20 работает так хорошо: это простой способ справиться с тем, что в противном случае могло бы напугать.

Даже если вы не пойдете дальше, отслеживая, насколько хорошо вы придерживаетесь этих целей, это все равно хороший способ проверить свой финансовый пульс.

Крупинка соли

Как и любое эмпирическое правило, к эмпирическому правилу 50/30/20 рекомендуется относиться с недоверием. Вот почему:

Потенциал серых зон

Иногда бывает трудно разделить свои расходы по трем категориям. Например, всем нужно есть, но некоторые продукты попадают в категорию желаний (например, сладкие газированные напитки и нездоровые закуски).

Может быть сложно для людей с низким доходом

Если вы зарабатываете ровно столько, чтобы сводить концы с концами, вам может быть трудно сэкономить 20% своего дохода независимо от того, как вы живете, особенно если вы поддерживаете семью.

Экономии может быть недостаточно

С другой стороны, если у вас есть большие цели, например, досрочно выйти на пенсию или купить дом в районе с высоким доходом, 20% может оказаться недостаточно.

Например, вам потребуется 330 000 долларов, чтобы внести 20% первоначальный взнос за дом со средней ценой в Сан-Франциско — это почти полная стоимость дома со средней ценой по всей стране.

Вам все еще нужно следить за своим бюджетом

Правило бюджета 50/30/20 — это лишь часть головоломки бюджета.Лучше стремиться к этим процентам, но если вы не отслеживаете свои расходы, вы никогда не узнаете, достигли ли вы их на самом деле.

50/30/20 Практическое правило по сравнению с другими методами составления бюджета

Эмпирическое правило 50/30/20 — не единственная игра в городе. Вот несколько других методов составления бюджета, которые могут вам больше подойти:

• Правило 80/20 : Используя этот метод, вы сразу откладываете 20% своего дохода на сбережения. Остальные 80% вы можете потратить на все, что захотите, без отслеживания.
• 70/20/10 Правило : Это правило похоже на эмпирическое правило 50/30/20, но вместо этого вы распределяете свой бюджет следующим образом: 70% на расходы на проживание, 20% на выплаты по долгам и 10% к сбережениям.